3 дебетовых карты: тинькофф сбербанк альфа-банк — отзывы и условия в 2018 г.

Содержание

Кредитные карты банков. Какую лучше выбрать: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф..

В связи с ростом банковских услуг, а также кредитных продуктов, все больше желающих оформить кредитную карту, в связи с чем возникает вопрос: в каком банке лучше всего оформить кредитную карту?

При выборе карты важно определить цель её приобретения:

  • Если вы планируете открывать карту для того, чтобы хранить на ней свои средства, копить и оплачивать повседневные покупки, кредитная карта Вам не нужна, достаточно будет дебетовой;
  • Если же Вы хотите всегда иметь возможность совершить покупку или снять деньги, даже не имея собственных средств под рукой, тогда смело приступайте к выбору кредитной карты.

В настоящее время спрос на кредитные карты неумолимо растёт. Банки предлагают огромное количество карт на любой вкус с самыми различными условиями. Конкуренция между банками порождает более удобные и выгодные условия для их клиентов. В связи с большим выбором карт, при их выборе возникают вопросы: «Какая карта наиболее выгодна?», «Какой банк лучше выбрать?».

На что же стоит обратить внимание при выборе кредитной карты? Давайте разберемся.

Кредитные карты. Условия использования в 2017-2018 гг

В первую очередь при выборе кредитной карты интересует вопрос лимита. В зависимости от банка и самой карты он может быть разным, соответственно, в зависимости от него может меняться процентная ставка и стоимость годового обслуживания.

Чтобы быть готовым к тому, сколько процентов придётся платить, важно знать процентную ставку по карте и условия их списания. Начисление может быть как ежемесячным, так и ежедневным, а списание может происходить в определённый день месяца, либо при пополнении счёта. Стоит помнить, что сумма зависит от льготного периода и его просрочки.

Этот критерий, безусловно, интересует практически каждого. Стоимость обслуживания может варьироваться в зависимости от вида карты и предоставляемых услуг. Иногда банк предлагает настолько выгодные условия использования карты, что клиенту никакого труда не составит оплатить годовое обслуживание.

Не менее значимый параметр при выборе кредитной карты. Его длительность полностью зависит от банка. Важно понимать, что установленное количество дней является не фиксированным, а максимально возможным. Также количество льготных дней будет отсчитываться от даты первой покупки. 

Расчетный период может начинаться:

— с первой покупки;

— с первого числа месяца;

— с момента выпуска карты;

— с даты её активации и т.д.

Льготный период может распространяться или не распространяться на снятие наличных средств. Таким образом, мы подошли к следующему пункту.

Очень часто банк предоставляет выгодные условия при использовании кредитной карты, но при этом может списывать средства за снятие наличных. Те, кто ищет карту для обналичивания средств, ищут карту с выгодными условиями конкретно по этому параметру. Именно поэтому при выборе кредитки, нужно определить для себя, нужна ли будет такая опция.

В наше время кэшбэк является очень популярной опцией. И на данный момент практически каждый банк предлагает её. При этом условия и размер кэшбэка могут кардинально отличаться.

  • Дополнительные услуги и комиссия

К таким услугам относится перевод средств на карту другого банка, смс-информирование, использование мобильного приложение и многое другое. В одном банке эти услуги могут быть абсолютно бесплатными, а в другом требовать ежемесячной оплаты.

Обратите внимание на качество клиентского сервиса в банке. Будет очень здорово, если Вы сможете решать возникающие вопросы, не выходя из дома, например, по телефону или через мобильное приложение. К сожалению, большинство банков предложат обратиться в отделение для решения многих вопросов.

Вот небольшой список пунктов, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитной карты:

  • Основательно изучите условия кредитования, это можно сделать самостоятельно с помощью официального сайта или рекламных брошюр, также можно обратиться на горячую линию, либо в отделение банка. Важно знать процентную ставку по кредиту, срок льготного периода и стоимость годового обслуживания кредитной карты.
  • Обязательно уточните способы и условия погашения задолженности, узнайте, нужно ли вносить ежемесячный платёж, в какое время лучше вносить средства на счёт и каковы штрафы в случае просрочки.
  • Внимательно изучите кредитный договор, обращая внимание на сноски и мелкий шрифт, часто в них содержатся очень важные моменты.
  • Узнайте подробную информацию о льготном периоде, чем он дольше, тем выгоднее для Вас, также стоит узнать будет ли продолжать действовать этот период при снятии наличных средств.
  • Уточните условия снятия наличных денег через банкомат, есть ли процент. Уточните список банков партнеров, через банкоматы которых можно снять или внести наличные, его можно посмотреть на сайте банка, либо уточнить в отделении. Обратите внимание, что у некоторых банков может и вовсе не быть своих банкоматов.
  • Обратите внимание на бонусную систему понравившегося банка, их, как мы уже выяснили может быть много в зависимости от желаний клиента. Решите нужна ли бонусная программа именно Вам. Есть очень много различных вариантов:
  • Если Вы много путешествуете, обратите внимание на льготные программы жд и авиакомпаний. Такие льготы обычно предлагают крупные банки;
  • Девушкам можно воспользоваться картами, предоставляющими скидки в салонах красоты и магазинах парфюмерии и косметики;
  • Тем, кто постоянно за рулём, можно обратить внимание на программы лояльности заправок и автосалонов.

Вариантов огромное множество, Вы обязательно сможете подобрать что-то для себя.

Определившись с услугами и стоимостью, можно смело приступать к выбору кредитной карты. Наиболее востребованными на данный момент являются эти варианты:

1. Кредитная карта Тинькофф

Карты Тинькофф занимают лидирующие позиции в России. Это связано с тем, что получить карту можно без обращения в банк при подаче минимального пакета документов.

Оптимальным вариантом для повседневного использования является карта «Тинькофф Платинум», которую также можно оформить онлайн или позвонить в офис и заказать выезд курьера.

Оставить заявку на получение может любой желающий на сайте банка и буквально в течение 2 минут получить ответ по заявке. Доставка карты происходит в течение 2-3 дней в удобное для вас место. Стоимость годового обслуживания 590 рублей, кредитный лимит до 300 000 процентов.

Также банк предлагает множество вариантов кредитных карт для путешествий, интернет-игр, для различных покупок от бытовой техники до одежды и обуви и многие другие, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.

Тинькофф банк предлагает уникальную услугу «перевод баланса». Данная услуга предоставляет возможность погасить задолженность перед другим банком с помощью своей карты «Тинькофф Платинум», иными словами произвести рефинансирование.

2. Кредитная карта Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк России. Главное отличие кредитной карты «100 дней» — льготный период 100 дней, при том, что в других банках он, как правило, не превышает 50-60 дней.

Такая карта будет выгодна тем, кто хочет совершать крупные покупки, но при этом не брать кредит. 100 дней (а это чуть более трёх месяцев) может быть достаточно, чтобы полностью вернуть стоимость совершённой покупки.

Раньше клиентам банка нужно было платить за использование мобильного приложения Альфа-Мобайл, но недавно оно стало бесплатным.

Альфа-Банк, как и Тинькофф, предлагает различные варианты кредитных карт для путешествий, шоппинга и даже можно приобрести карту «Близнецы», которая является симбиозом дебетовой и кредитной карты.

3. Кредитная карта Совкомбанк

Часто различные организации предлагают приобрести товар в рассрочку без переплат, при этом трудно получить её, например, без страховки, что уже по сути является переплатой. Совкомбанк же предлагает абсолютно новый подход. Карта рассрочки «Халва».

Оставить заявку по карте можно на сайте, в случае одобрения обратиться в банк с одним лишь паспортом и получить карту. Карта не является именной, поэтому выдаётся в этот же день, возможна доставка курьером.

Годовое обслуживание абсолютно бесплатно, если карта выпущена впервые, то есть не была перевыпущена, например, по причине утери. Если же карта была перевыпущена, то годовое обслуживание будет взиматься согласно текущему тарифу. Период рассрочки по карте может составлять до 12 месяцев.

По карте «Халва» предоставляется кэшбэк до 1,5% и скидки на различные товары в огромном количестве магазинов.

Источник: https://smartmoney.today/blogs/472-kreditnye-karty-bankov-kakuyu-luchshe-vybrat-sberbank-alfa-bank-tinkoff.html

У кого кэшбэк больше: альфа-банк vs. тинькофф-банк

Альфа-банк выпустил новую карту с кэшбэком. Банк обещает, что это лучшие условия. В объявлении о карте в соцсетях Альфа ненавязчиво троллит рекламу Тинькофф-банка, который утверждает, что лучшая кэшбэк карта всё-таки у него. Мы сравнили условия двух банков и теперь знаем, у кого из них кэшбэк больше.

В объявлении в соцсетях новая карта Альфа-банка Cash Back наложена на фотографию уличной рекламы, очень похожей на рекламу карты Tinkoff Black Тинькофф банка (этот банк тоже утверждает, что выпустил лучшую карту с кэшбэком).

Кому верить? Мы сравнили две карты и вот что получилось.

Условия 

Cash Back от Альфа-банк Tinkoff Black от Тинькофф-банк
Выпуск карты 0 руб. 0 руб.
Обслуживание 1990 руб. 99 руб. в месяц, если на счёте меньше 30 тыс. руб., нет вклада или кредита от банка – при наличии бесплатно
Подключение пакета услуг 5099 руб. (пакет Комфорт), бесплатно при тратах от 40 тыс. руб. в месяц или при остатке на счёте от 300 тыс. руб. Не требуется
Доставка В 16 городах / получение в любом офисе Доставка домой или в офис по всей территории России
Кэшбэк в специальных категориях 10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах 5% в выбираемых категориях и до 25% в специальных предложениях
Кэшбэк за остальные операции 1% до 1% (если покупка составит 99 руб., то кэшбэк = 0, если 2999 руб., то 29 руб.)
Ограничения по кэшбэку не больше 3000 руб. в месяц не больше 3000 руб. в месяц
Процент на остаток нет, есть накопительный счёт с доходностью 7% 7% на остаток (до 300 тыс. руб.), если в течение расчётного периода были покупки на сумму от 3000 руб.; 3% на остаток свыше 300 тыс. руб. или на любую сумму, если сумма покупок была меньше 3000 руб.; не начисляется, если не было покупок 

Согласно правилам лояльности Альфа-банка, кэшбэк начисляется по карте при совершении трат на сумму не меньше 20 тыс. руб. в месяц. Обслуживание карты стоит 1200 руб. Её не оформят без подключения пакета услуг, за который нужно заплатить 1990 руб. Преимуществом карты является кэшбэк в размере 10% на АЗС, 5% в кафе, барах, ресторанах и 1% за все покупки.

У Тинькофф банка обслуживание обойдётся в 99 руб. в месяц, но платы можно избежать если хранить на счёте от 30 тыс. руб. в месяц, иметь кредит или вклад.

Кэшбэк начисляется в размере 5% в выбранных категориях (фиксируется на три месяца), 1% за любые покупки и до 25% в специальных категориях (на сайте говорится о 30%, но подобных предложений не найдено).

У Тинькова плавающий кэшбэк, который меняется каждые три месяца и зависит от партнёров банка. 

Кто выгодней 

Если тратить 20 тыс. руб. в месяц на любые товары и услуги, а 20 тыс. руб. только в специальных категориях с максимальным кэшбэком, то за год по карте Альфа-банка кэшбэк составит 24 410 руб., а по карте Тинькофф-банка – 34 812 руб. 

Траты  Альфа-банк Тинькофф-банк
20 тыс. руб. в месяц  -390,75 руб. 101 руб. 
20 тыс. руб. в месяц в специальных категориях за вычетом стоимости обслуживания 1409,25 руб. (из расчёта 10%) 2901 руб. (из расчёта 25%)
40 тыс. в месяц в течение года (20 тыс. руб. на любые покупки и 20 тыс. руб. в специальных категориях) за вычетом стоимости обслуживания 24 410 руб.  34 812 руб. 

Плюсы карты Альфа-банка – постоянные категории кэшбэка, которые принесут максимальную выгоду автомобилистам и любителям ресторанов. В ответ на вопрос Сравни.ру при каком сценарии трат карта Альфа-банка самая выгодная, пресс-служба Альфа-банка прислала таблицы, из которых ничего непонятно.

 Позже пресс-служба Альфа-банка пояснила, что самой выгодной карта является, если человек в течение года каждый месяц тратит по 64 тыс. руб., из которых 6 тыс. руб. расходуются на АЗС, 15 тыс. в кафе и ресторанах, а 43 тыс. руб. в остальных категориях покупок. В таком случае кэшбэк по карте Альфа-банка составит 20 160 руб.

, а по карте Тинькова – 17 760 руб. 

Найти идеальную карту для себя

Калькулятор дебетовых карт

Как мы считали?

Условия по тарифам брались с официальных сайтов банков. Размер кэшбэка считался за вычетом стоимости обслуживания карты.

В Альфа-банке для сравнения был выбран пакет обслуживания «Комфорт», поскольку он имеет схожие ограничения по возврату кэшбэка в месяц в размере 3000 руб., как и у Тинькофф банка. Редакция Сравни.

ру не преследует ничьи коммерческие интересы и делает справедливые расчёты. 

В текст внесены изменения. После публикации читатели обратили внимание, что у Тинькофф банка есть ограничения по размеру ежемесячного кэшбэка в 3 тыс. рублей.

В итоге была пересчитана сумма ежемесячного и ежегодного кэшбэка по карте Tinkoff Black. Также дороже оказалось обслуживание карты Альфа-банка: вместо 1200 руб. (тариф) оно составило 1990 руб.

, а стоимость пакета «Комфорт» – 5099 руб. Мы внесли исправления. Спасибо читателям!  

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/5/29/u-kogo-kehshbehk-bolshe-alfa-bank-vs-tinkoff-bank/

Какой банк выбрать для дебетовой карты? Сбербанк против Тинькофф, все плюсы и минусы (обновлено в ноябре 2017)

Друзья, в этой статье, за которую мне, увы, не заплатил ни Сбер, ни Тинькофф, я рассмотрю очень актуальный вопрос. В каком банке НАДЕЖНЕЕ, ВЫГОДНЕЕ и УДОБНЕЕ держать дебетовую карту физическому лицу. Пройдемся по всевозможным критериям этих трех параметров, сравним и выберем лучшего.

Речь в статье пойдет именно о физических лицах (не юридических) и именно о дебетовых картах (не кредитных). Кредитки рассмотрим чуть позже. Там все еще более интересно! А пока начнем…

Более 5 лет я являлся клиентом Сбербанка. Держал их дебетовую карточку, личную и зарплатную. Где-то 3 года назад мой друг уговорил меня попробовать Тинькофф. Я брыкался всеми ногами, сильно сомневался в надежности.

Но, изучив все возможные подводные камни, с которыми познакомлю читателя сегодня в этой статье, уточнив надежность и безопасность своих денег при использовании карт Тинькофф (раньше банк назывался Тинькофф Кредитные Системы, отсюда и сокращение ТКС, с прошлого года произошел ребрендинг, теперь просто Тинькофф Банк), решил попробовать.

Через полгода карту Сбербанка я с удовольствием закрыл, и забыл о ней как о страшном кошмарном сне. Потому что попробовал что-то слаще морковки. Это не рекламная статья банка Тинькофф, но ниже вы убедитесь, что Сбер застрял где-то в каменном веке на фоне того, что предлагает Тинькофф.

И при этом можно не сомневаться в надежности сохранения средств на счетах банка, даже если вдруг банк завтра лишат лицензии (с чего бы, но мало ли, в России живем) — ведь они на самом деле-то застрахованы…

СРАВНЕНИЕ ТАРИФОВ ТИНЬКОФФ И СБЕРБАНК. ГДЕ ВЫГОДНО?

С дебетовой картой ТИНЬКОФФ все очень просто. Тарифы достаточно прозрачные, понятные, и все уместились в один PDF-файл. Включая бонусы, поощрения, комиссии и прочее. Ознакомиться с полной версией тарифов дебетовых карт банка Тинькофф можно по ссылке, а оформить заявку на карту Тинькофф можно по этой ссылке.

Со Сбербанком мне пришлось сильно повозиться. Без шуток, на сайте представлены более десятка (!!!) вариантов дебетовых карт с минимальными отличиями друг от друга. Путем длительного изучения условий, сначала осознал, что для сравнения подойдет МОЛОДЕЖНАЯ КАРТА 18+.

 Но нет же, подвох скрылся в глубине описания тарифа, эта карта выпускается с ограничением в возрасте — до 25 лет!  Так что, изучив описания более детально, пришлось остановиться на КЛАССИЧЕСКОЙ КАРТЕ.

На ее основе и будем сравнивать, ибо у Тинькофф выдается карта такого же достоинства, тарифы Сбера доступны по ссылке.

Два абзаца выше отнести бы к разделу «УДОБНЕЕ», но сейчас речь идет о тарифах. Поэтому поехали сравнивать.

КОМИССИЯ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ:

  • Тинькофф: при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за расчетный период на Карточном счете остатка в сумме не менее 30 000 руб — БЕСПЛАТНО. Иначе: 99р/мес (1188р в год).
  • Сбербанк: 750 рублей первый год, 450р второй и третий.

Если у вас нет ни одного счета в банке Тинькофф, вы не пользуетесь активно кредитной картой банка и не собираетесь хранить на карточке более 30 тысяч рублей — обслуживание у Тинькоффа будет дороже Сбера.

Но если вы будете держать на карточке более 30 тысяч рублей, а смысл в этом есть (из-за % на остаток, о нем ниже) — обслуживание карты будет вообще бесплатным, в то время как в Сбере 750р/450р в год придется платить в любом случае. В итоге, Сбербанк выгоднее, если вы не будете хранить на карте более 30 тысяч рублей.

Если будете — выгоднее Тинькофф. Также Тинькофф выгоднее, если вы пользуетесь активно другими продуктами банка. Тогда обслуживание также вообще бесплатно.

КОМИССИЯ ЗА ПОПОЛНЕНИЕ КАРТЫ:

  • Тинькофф: банковским переводом на свой счет — бесплатно. Через партнеров банка (включая ИОН, Евросеть, Связной и других) до 300 тысяч рублей в месяц — бесплатно, свыше 300 тысяч в месяц — 2%. Кстати, банк может повысить лимит бесплатного пополнения в случае активного использования карты. В индивидуальном порядке или по запросу.
  • Сбербанк: пополнение в филиалах банка или переводом на счет из другого банка владельцем карты: бесплатно. При пополнении счета третьим лицом не в том отделении Сбера, где вы открывали карту: комиссия будет 1.25%, не менее 30р и не более 1000р.

Карты Тинькофф можно без проблем пополнять до 300 тысяч в месяц в любых отделениях Евросетей, Связных, ИОН и других популярных сетевых магазинов, полный перечень приведен на сайте. Я карту пополняю в Связных и Евросетях, они есть на каждом углу, это удобно. Деньги приходят мгновенно.

Либо можно пополнить счет денежным переводом из любого банка на счет, тут Тинькофф комиссию не берет, берет ли за обслуживание перевода комиссию банк, в котором собираетесь делать перевод — уточните в банке. В этом случае сумма не ограничена и комиссии нет.

Если будете класть на счет более 300 тысяч рублей в месяц через Связные и Евросети — придется платить комиссию 2%, хотя лимит могут и повысить. В Сбербанке пополнение счета бесплатное, НО для этого нужно найти отделение Сбербанка, прийти в него, занять очередь и, дойдя до кассы уже, пополнить свой счет. Чаще всего это будет не так быстро, как в случае с Тинькофф.

Ведь и сбербанков хоть и много — они не в каждом ТЦ есть, и очереди в Сбербанках — вещь постоянная. Небольшая комиссия обусловлена только в случае, если ваш друг захочет перевести денег на вашу карту из любого отделения Сбербанка кроме того, в котором вы открывали счет. В итоге, если пополнять карту до 300 тысяч в месяц, выгоднее и удобнее будет Тинькофф.

Так как пополнить карту можно на каждом шагу. Если собираетесь крутить через карточный счет более 300к в месяц — тогда в Сбербанк. Но важно помнить, что «застрахованы» на карточных счетах суммы до 1.4 млн рублей. Все что выше, если банк вдруг перестанет работать по каким-то причинам — считай, испарится. Об этом ниже.

КОМИССИЯ ЗА СНЯТИЕ ДЕНЕГ С КАРТЫ:

  • Тинькофф: банковским переводом (на другой счет) — бесплатно. При снятии через банкоматы ЛЮБОГО банка, если сумма снятия более 3000р — бесплатно. Если менее 3000р — 2%, минимум 90р. В месяц через банкоматы можно снимать бесплатно не более 150 тысяч, иначе комиссия 2%.
  • Сбербанк: в кассах Сбербанка — бесплатно. В банкоматах Сбербанка и дочерних банков — бесплатно. В банкоматах других банков: 1%, не менее 100 рублей. В кассах других банков — 1%, не менее 150 рублей.

Банк Тинькофф удобнее «на каждый день». Понадобились наличные — подошел в любой банкомат, неважно какого банка (хоть и Сбер), снял сумму более 3000 рублей — и никакой комиссии. Надо было тебе лишь 1000 рублей? Ну, снял 3000, тысячу забрал, 2000 положил на счет обратно в ближайшей Евросети или Связном.

Финт ушами, но снимать налик с карты очень удобно. В Сбербанке нужно либо искать отделение банка (и сидеть очередь в кассу, что не вариант), либо искать банкомат Сбербанка. Да, их достаточно много, но не так, чтобы на каждом углу и всегда под рукой. Иначе придется платить комиссию.

Если нужно вывести с карты большую сумму денег, Сбербанк будет удобнее, пришел в отделение, снял через кассу. С Тинькофф придется заморочиться выводом средств через другой банк и банковский перевод, чтобы не платить комиссию в 2%. На каждый день в итоге удобнее Тинькофф, на большие суммы — Сбер.

Хотя большинство используют банковские дебетовые карты именно как «на каждый день», ведь там много бонусов, кэшбеков и процентов на остаток….

Источник: http://rn21.ru/kakoy-bank-vyibrat-dlya-debetovoy-kartyi-sberbank-protiv-tinkoff-vse-plyusyi-i-minusyi/

Условия и проценты дебетовой карты Тинькофф в 2018 году

Карточки Тинькофф отличаются набором предлагаемых возможностей и выгод для владельца (кэшбэк, проценты на остаток). Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф Банка зависят от ее типа и выполнения некоторых утвержденных правил.

Одни из наиболее интересных для широкого круга клиентов предлагает условия и проценты в 2018 году дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Карта Бэк наделена такими возможностями:

  • оформление карты — онлайн;
  • статус — Платинум;
  • бесплатные онлайн сервисы для пользования средствами и управления транзакциями: Онлайн и Мобильный банкинг, СМС-инфо.

К преимуществам пользования и обслуживания дебетовой карты Тинькофф можно отнести и относительно невысокую стоимость услуги Мобильного банка. СМС-банк (оповещения о произведенных транзакциях): 39 рублей в месяц.

Закажите доставку дебетовой карты Тинькофф Банка в удобное место курьерской доставкой

Получение денег в партнерских устройствах самообслуживания: 0% комиссии, при условии снятия от 3000 рублей. Для величин меньшего объема предусмотрена комиссия 90 рублей.

Кэшбэк и проценты на остаток в 2018

Кэшбэк по данной карте Тинькофф банка начисляется по определенным условиям в 2018 году:

  • Увеличенный на отдельные категории: 5%. Владелец выбирает по три подгруппы ежеквартально для повышенного кэшбэка.
  • Прочие категории: 1%.
  • При покупках у партнеров по специальным предложениям: до 30%.

Условиями дебетовой карты Тинькофф предусмотрено получение процентов на находящиеся на балансе средства, что происходит по таким правилам в 2018 году:

  • 7% от остатка (до 300 тыс. рублей) при выполнении платежей с карты на 3000 рублей и более.
  • 3% — на сумму свыше 300 тыс.;
  • 3% — на все деньги на счету при расходах менее 3000;
  • 0% — при отсутствии транзакций в течение месяца.

Условия пользования пластиком Блэк предусматривают оплату 99 рублей в месяц.

Поддерживайте на счете более 30 тыс. рублей и вы будете освобождены от необходимости оплачивать стоимость обслуживания карты Блэк в Тинькофф Банк

Бесплатно использовать его можно при наличии открытого вклада в Тинькофф на сумму не менее минимального лимита по конкретной программе. Открытая кредитная программа в Тинькофф также сделает условия обслуживания дебетовки в 2017 году бесплатными.

Условия по картам для путешествий

Условия по дебетовым картам в Тинькофф банке в целом аналогичны вышеописанным. Отличия составляют уникальные возможности конкретного типа карты, исходя из ее предназначения.

В Тинькофф есть два типа дебетовых продуктов, позволяющих накапливать мили для обмена их на билеты авиакомпаний. Их условия в 2018 году состоят в следующем.

S7 Airlines: начисление 1,5 мили за потраченные 60 рублей (в двойном размере за покупки на сайте S7), участие в закрытых распродажах билетов.

С картой Тинькофф вы можете получить доступ в бизнес-залы в аэропортах и возможность повышения класса перелета

ALL Airlines: кэшбэк милями 8% за бронирование отелей или авто, 3% — за приобретение билетов, 1,5% — прочие расходные операции. 7% от остатка в качестве милей причисляется при расходах свыше 20 тыс.

Узнайте, как получить до 30% на счет милями с Тинькофф дебетовой картой

Стоимость пользования первой карточкой составляет 190 рублей, второй — 299. Для бесплатного обслуживания требуется поддерживать баланс не менее 150 тыс. и 100 тыс. рублей соответственно.

Пользование другими дебетовыми картами

Другие виды дебетовых карт в Тинькофф условия пользования имеют различные по процентам кэшбэка и получению дохода на остаток:

All Games: до 5% за покупки на игровых сервисах, 2% — в категории Рестораны, 1% — в остальных.

WWF: участие в благотворительной помощи по сохранности редких животных (0,75% от расходов).

Ulmart: до 2% кэшбэка, 7% от средств на счету начисляются бонусами, которые можно обменять на подарки на Ulmart.

OneTwoTrip: 1% за все расходы, 2% — за приобретение ж/д билетов, 4% — авиабилетов, 5% — бронирование отелей. Полученными бонусными единицами можно оплатить путешествие.

AliExpress: 1% — за все затраты, 2% — на одноименной торговой площадке. До 7% на баланс бонусами. Их можно использовать на AliExpress.

eBay: 2% — на интернет оплаты, 1% — на остальные, 7% — от баланса в виде баллов eBay.

Google Play: 5% на затраты в Google Play, 1,5% — в ресторанах, кафе, 1% — в других местах бонусами, которыми можно оплатить в Google Play.

Lamoda: 2% за покупки в Lamoda, 1% — в прочих группах баллами, которыми доступно оплатить покупку в Lamoda.

Связной-Клуб: 1% от всех платежей, 5-10% от имеющихся средств плюсами, которые выступают скидкой в магазинах партнеров.

При использовании для оплаты пластика Тинькофф любого типа у партнеров банка, начисляется до 30% кэшбэка или баллов соответствующего вида. Размер процентов и правила их получения устанавливаются партнерами по собственным условиям.

По картам All Games и OneTwoTrip процент от имеющегося баланса начисляется по принципам, аналогичным карте Блэк.

Стоимость за пользование всеми перечисленными карточками Тинькофф в 2018 году составляет 99 рублей. Предоставляется право безвозмездного обслуживания дебетовой карты Тинькофф по условиям, перечисленным для карты Блэк.

Порядок оформление карты в Тинькофф

Заказ дебетовой карточки в Тинькофф происходит путем подачи онлайн заявки. Ее заполнение не требует особых усилий, достаточно приготовить только паспорт для указания его данных.

Одобрение занимает несколько минут, а выдача происходит курьерской доставкой в любом регионе страны (при этом нужно иметь при себе удостоверение). По времени это занимает до 2 дней, вне зависимости от удаленности расположения города.

По условиям обслуживания 2018 года полученный пластик необходимо активировать на веб-сайте Тинькофф

Для этого достаточно записать его номер в специальном окне. Уже зарегистрированные в системе пользователи продуктов Тинькофф банка имеют право провести активацию самостоятельно через личный онлайн банк.

Заключение

На дебетовые карты Тинькофф условия и проценты кэшбэка и дохода на остаток назначаются по разным принципам. Некоторые из них возврат средств производят бонусными единицами различного предназначения. Возможно бесплатное обслуживание любого продукта при выполнении требования Тинькофф.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kartyi/usloviya-i-protsentyi-debetovoy-kartyi-tinkoff.html

Дебетовая карта Тинькофф Блэк (Tinkoff Black) — оформление, отзывы, условия

О банке
Подробные сведения о банке Тинькофф и его предложениях

Документы
Описания тарифов, условия обслуживания, правила бонусных программ и другая информация

Вопросы и ответы
Ответы на популярные вопросы о дебетовых картах Тинькофф

Как оформить

На сайте Тинькофф Банка выберите “Оформить карту”:

Заполните ФИО, электронную почту и номер телефона. Выберите валюту карты. Нажмите кнопку “Далее”:

Заполните паспортные данные, укажите адрес по месту постоянной регистрации и фактический адрес проживания, если они не совпадают:

Укажите информацию о месте работы, рабочий телефон и занимаемую должность, ежемесячный доход:

Придумайте кодовое слово и нажмите “Назначить встречу”:

Сотрудник Банка перезвонит вам в течение 24 часов, чтобы договориться о встрече. Он привезет документы и карту.

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Возраст старше 18 лет

Документы:

Общая информация

Тинькофф Банк – российская кредитная организация. Обслуживает частных лиц и предприятия малого бизнеса.

Банк активно работает с физическими лицами. Услуги Тинькофф Банка для граждан включают выпуск кредитных и дебетовых карт, страхование и денежные переводы. По количеству выданных кредитных карт банк занимает 2-е место в России. С 2016 года банк предлагает РКО и услуги для юридических лиц.

Физические лица размещают вклады в банке до 1 года. Юридические лица чаще размещают в Тинькофф Банке средства на депозитах на срок >3 лет. Банк совершает операции на валютном и фондовых рынках, выпускает биржевые облигации.

Тинькофф Банк стремится обеспечить качественный клиентский сервис. Кредитная организация инвестирует в развитие финансовых технологий и регулярно получает награды экспертов за разработку интернет-банка и мобильных приложений.

Офис Тинькофф Банка находится в Москве. Отделений в регионах и собственной сети банкоматов кредитная организация не содержит. Вместо них банк создал обширную партнерскую сеть.

Вносить средства на счет можно через платежные системы Contact и Золотая Корона, салоны мобильной связи, платежные терминалы. Снимать наличные можно в банкомате любого банка без комиссии. Клиенты управляют своими счетами через интернет.

Документы Тинькофф Банк отправляет почтой и с помощью представителей банка.

Банк работает по лицензии №2673. Тинькофф Банк участвует в системе страхования вкладов. Ему присвоен международный рейтинг Moody’s.

В 2006 году Химмашбанк приобрел Олег Тиньков и переименовал его в Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). В первые 5 лет работы банка в число его собственников вошли международные банки и инвестиционные фонды. В результате его стоимость увеличилась в 7 раз. В 2013 году на IPO в Лондоне Тинькофф Банк привлек >1 млрд долларов США.

Олегу Тинькову принадлежит пакет 53,52% акций. TCS Group Holding PLC владеет 5,84%, Vostok Emerging Finance – 3,49%, Baring Vostok — 2,88%, Goldman Sach’s — 2,19% и Horizon Capital — 1,44%. На Лондонской бирже обращается 30,64% акций.

Документы банка

Ответы на популярные вопросы

Чем выгодна карта Tinkoff Black?

Снять наличные с карты Tinkoff Black можно в банкомате любого банка. Комиссии нет, если снимаете >3 000 руб.

Счет карты является накопительным. Тинькофф Банк начисляет проценты на остаток средств на карте. На остаток в рублях — 7% годовых, в валюте — 0,5%.

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк 1% от суммы покупок по карте. Повышенный кэшбэк — 5%  банк начисляет  за покупки в выбранных категориях. В личном кабинете и мобильном приложении есть список специальных предложений, за которые можно получить кэшбэк от 3 до 30%. Карта Tinkoff Black поддерживает бесконтактную оплату.

Как пополнить счет карты Тинькофф Банка?

Пополнить счет карты Tinkoff Black можно несколькими способами:

  • перевести с другой дебетовой карты в мобильном приложении
  • внести наличные через терминал банка-партнера
  • отправить банковский перевод

Тинькофф Банк не берет комиссию за переводы до 300 000 руб (10 000 долларов США или 10 000 евро).

Как обеспечить безопасность карты?

Никогда и никому не сообщайте ПИН-код карты Tinkoff Black. Не храните пароль в кошельке. При смене номера мобильного телефона, сразу сообщите об этом в банк и заблокируйте неиспользуемые сим-карты.

Какие услуги Тинькофф Банк оказывает бесплатно?

Тинькофф Банк предлагает бесплатное обслуживание счета при остатке на нем >30 000 руб (1000 долларов США или 1000 евро).

Внешние и внутренние банковские переводы, снятие наличных с карты или вывод средств через партнеров банка >3 000 руб (100 долларов США и 100 евро) осуществляется без комиссии. Сумма ограничена 150 000 руб за расчетный период независимо от суммы операции.

Карту можно пополнить внутренним или внешним банковским переводом, а также через партнеров Тинькофф Банка на сумму не более 300 000 руб (10 000 долларов США и 10 000 евро).

Интернет-банк и мобильное приложение входят в бесплатный пакет услуг.

Можно ли оформить карту на несовершеннолетнего?

Вы можете получить карту Тинькофф Банка и оформить дополнительную карту на представителя клиента возрастом от 14 до 18 лет. Получите согласие родителя или опекуна ребенка и заверьте его у нотариуса. Обратитесь в Тинькофф Банк с согласием, своим паспортом и паспортом ребенка.

Оставить отзыв

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/debit-cards/tinkoff-black

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Обзор

Обновлено 16.02.2018.

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён очень популярной дебетовой карте, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по сто раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.

В этой статье я постараюсь объективно осветить все достоинства и недостатки карты. Хотя мне, как серийному вкладчику, соблюсти объективность будет непросто, поскольку владелец банка Олег Тиньков отзывается о нас крайне негативно:

Я так и не понял, чем заслужил столь «приятные» эпитеты в свой адрес.

Напомню, «Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов, введя так называемую «унификацию», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады будут начисляться фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре.

Осенью 2015 года ФАС (федеральная антимонопольная служба) признала действия «Тинькофф Банка» противоречащими антимонопольному законодательству:

Естественно, банк решил обжаловать данное решение ФАС в арбитражном суде. Будем следить за процессом и ждать новостей.

UPD: 01.07.2016
«Тинькофф Банк» отменил унификацию и решил возместить клиентам недополученную прибыль:

В общем, это было небольшое отступление. Сегодня нас интересует только дебетовая карта. Мы обзывать никого не будем, а просто внимательно почитаем тарифы и условия предоставления банковского обслуживания «Тинькофф Банка». Пользоваться услугами данного банка или нет, вы должны решить самостоятельно.

При принятии решения имейте в виду ещё одно высказывание владельца банка, в котором он «посоветовал бизнесменам воровать»:

1 Удобно получить карту.
АО «Тинькофф Банк» является дистанционным банком (имеет всего один офис) и позволяет совершать все операции онлайн. Оставить заявку на карту можно непосредственно на сайте банка, находясь в любом городе России. Доставка карты осуществляется за счёт банка.

2 Выпуск карты MasterCard World бесплатен, первый месяц обслуживания также бесплатен. Далее обслуживание карты платное и составляет 99 рублей в месяц (списывается в расчётную дату). Есть, правда, способы получить бесплатное обслуживание карты:

Наличие действующего вклада (минимальная сумма вклада в «Тинькофф Банке» 50 000 рублей);

Наличие активного кредита наличными (кредит должен быть во все дни между расчётными датами);

Наличие ежедневного остатка на карточном счёте минимум в 30 000 рублей (учитывается на конец каждого дня в периоде между расчётными датами). Если хотя бы в один день остаток по карте опускался ниже 30 000 рублей, то спишется комиссия за обслуживание карты;

Если на расчётную дату (т.е. на дату формирования выписки) на вашем карточном счёте будет 0 рублей, то плата за обслуживание взиматься не будет. Т.е. если у вас карточка лежит на полке и ждёт своего часа, то за время простоя платить банку не нужно.

Обязательно уточните у банка конкретное число месяца, когда у вас будет формироваться выписка.

Если вы пользуетесь «Тинькофф Банком» только в качестве транзита (для перевода денег в другие места), тоже нужно следить, чтобы к этой дате на счету было 0 рублей.

Важно помнить, что на карте не должно быть авторизированных для списания сумм на момент выписки (т.е. фактически банк ещё не успел обработать вашу операцию. Деньги на балансе карты списываются моментально, а вот со счета списываются с некоторой задержкой).

Плата за обслуживание в этом случае спишется. Т.е.

если вы за 2-3 дня до расчётной даты совершили покупки, а банк не успел списать деньги с вашего счета, то сначала банк возьмёт 99 рублей за обслуживание, а потом спишет сумму авторизованной операции (когда фактически проведет её), и ваш счёт уйдёт в минус.

Соответственно, если вы активно совершаете покупки и держите деньги на карте, то обнулять её на дату формирования выписки бессмысленно, т.к. в эту же дату вам будет начислен кэшбэк и проценты на остаток по счету, из которых плата за обслуживание и спишется.

Стоит отметить, что банк не любит «шибко умных» клиентов, которые используют 4 вариант для бесплатного обслуживания. И со временем банк может порезать вам лимиты или вообще заблокировать карту, но об этом чуть позже.

UPD: 18.03.2016
С 12 апреля 4-й способ работать не будет. Теперь комиссия за прошлый период спишется при первом же пополнении карты:

Источник: http://hranidengi.ru/debetovaya-karta-tinkoff-black/

Дебетовая карта Тинькофф банк — отзывы, обзор

Дебетовые карты Тинькофф банка являются самыми популярными в России (более 4 млн. пользователей). Рассмотрим основные моменты и особенности карт Тинькоффа.

1. Дебетовые карты — введение

Пару слов о том, что такое в целом дебетовая карта.

Дебетовая карта — карта привязанная к банковскому счету, с которой можно снимать деньги или расплачиваться ее

фишка дебетовых карт, что на них лежат только Ваши личные деньги (в отличии от кредитных).

На дебетовую карту можно подключать зарплатный проект, можно снимать деньги когда Вам захочется. Это Ваши личные деньги, которыми можно распоряжаться как угодно.

Более подробно про особенности дебетовых карт читайте в статье:

  • Что такое дебетовые карты

У каждого банка существуют свои дебетовые карты. Поэтому выбор большой. Однако лишь несколько карт из этого выбора могут способствовать Вашим накоплениям и бюджету.

Перечислим, основные условия дебетовой карты Tinkoff Black Platinum. Помимо этой карты есть и другие, которые делаются с ориентиром на что-то (например, путешествия, покупки авиабилетов и прочее). В этой статье мы рассмотрим подробно классическую карту.

2. Условия дебетовой карты Тинькофф

Рассмотрим по пунктам все условия дебетовой карты Tinkoff Black Platinum. Это самая универсальная и лучшая карта.

[ads1]

2.1. Процент на остаток по карте

Процент на остаток 6% по карте. Ранее он был значительно выше (14%, 12%, 10%, 8%, 7%). В зависимости от ставки ЦБ, Тинькофф периодически корректирует эту ставку.

Для того, чтобы получать 6% необходимо совершить с начала периода операций на сумму от 3000 рублей (абсолютно любые покупки). Как только условие выполнено, Ваши деньги начинают лежать под процент. Если не совершать никаких трат, то процент будет равен нулю.

Максимальная сумма на которую начисляют процент 300 тыс. рублей. Если на карте лежит больше, то на эту сумму ставка будет меньше в 2 раза. Например, если сумма на карте 400 тысяч рублей, то на 300 тысяч — 6%, а на 100 тысяч — 3%.

Есть вариант использования накопительного счета, как способ держания денег свыше 300 тыс. рублей и с той же процентной ставкой там 6%. Сумма на этом счете не ограничена.

Подводя итог, процент на остаток по карте действительно солидный. В этом плане у Тинькоффа есть лишь несколько конкурентов.

2.2. Кэшбэк на все покупки от 1%

Солидный кэшбэк на все покупки от 1%. Например, Вы оплачиваете продукты, одежду, билеты картой Тинькофф. В конце Вашего расчетного периода Вам вернут 1% от всех покупок.

Каждый квартал есть возможность выбрать 3 категории повышенного кэшбэка (5%). Категории у каждого пользователя свои и меняются каждый квартал. Например, это могут быть «Цветы», «Животные», «ЖД Билеты», «Спорт», «АЗС», «Кино».

Как рассчитывается кэшбэк у Тинькофф

Например, Вы покупаете что-то на сумму 99.9 рублей. На такую покупку кэшбэк не будет начисляться, поскольку сумма возврата менее 1 рублей. Кэшбэк у дебетовой карты Тинькофф начисляются только на суммы кратные 100 рублям.

Например, на покупку 500 рублей и 599 рублей начислят 5 рублей кэшбэка.

Примечание

Есть бонусные предложения от отдельных магазинов/сервисов. При активации предложения можно получить скидку 30%. Например, я несколько раз так активировал предложение от Бургер Кинга.

Примечание

Максимальная сумма кэшбэка в месяц 3000 рублей.

[ads2]

2.3. Бесплатное обслуживание карты

Обслуживание карты стоит 99 рублей, но можно ее легко сделать бесплатной. Для этого надо соблюсти одно из следующих условий:

  • Иметь на карте сумму не менее 30 тыс. рублей в течении всего месяца. Если хотя бы один раз в месяц в конце дня сумма будет менее 30 тыс., то условие не выполнено
  • Иметь вклад в Тинькофф банке на сумму от 50 тыс. рублей

Лично я придерживаюсь первого варианта и ни разу не платил 99 рублей за обслуживание.

2.4. Снятие денег в любом банкомате без комиссии

Дебетовая карта Тинькофф позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате мира. Минимальная сумма снятия 3000 рублей, иначе будет взыматься комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Также есть максимальной лимит на снятие в месяц 150 тыс. рублей. Правда его можно попросить увеличить в индивидуальном порядке, позвонив оператору. В качестве альтернативного варианта снятия, можно бесплатно отправить деньги на свой счет в другом банке и снять их там (например, через счет Сбербанка).

Если месячный лимит превышен, то будет взыматься комиссия за снятие (2%). Информация о лимитах есть в интернет-банке.

2.5. Удобные варианты пополнения карты

Карту можно максимально пополнять в месяц на сумму 300 тыс. рублей через партнеров (МТС, Мегафон, Связной и т.д.) и переводом с карт других банков. Переводы на сумму превышающие 300 тыс. рублей будут облагаться комиссией.

Если переводы делаются внутри банка Тинькофф, то это ограничение отсутствует. К примеру, Вам переводит другой клиент Тинькоффа сумму в размере 100 тыс. рублей, то эта сумма не учитывается в лимите пополнения 300 тыс. рублей.

Помимо этого можно переводить деньги напрямую на свой счет Тинькоффа с других банков на любую сумму (это операция будет без комиссии).

2.6. Прочие условия

  • Бесплатные межбанковские переводы. Можно ежедневно переводить суммы до 800 тыс. рублей без комиссии на свои счета других банков.
  • Между клиентами банка Тинькофф не действуют никакие ограничения и лимиты по переводам.

  • СМС-обслуживание 39 руб/месяц.
  • Есть интернет банк (самый крупный в мире). Есть приложения для Andorid и IOS
  • Перевод на карту другого банка бесплатен на сумму до 20 тыс. рублей в месяц. Далее будет браться комиссия.

3. Как заказать и получить карту — пошаговая инструкция

У банка Тинькофф отсутствуют офисы, поэтому заказать карту можно онлайн через интернет. Многие пугаются этого, но с другой стороны зато у этого банка гораздо более выгодные условия на все. Да и зачем идти в отделение банка, если все вопросы решаются через интернет банк или звонку оператору.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как заказать дебетовую карту Тинькофф.

[ads3]

3.1. Заполняем онлайн заявку на карту

Переходим на официальную страницу Тинькоффа с дебетовыми картами: tinkoff.ru/debet

Вводим всю информацию (только достоверные данные!):

  • ФИО
  • Контакты
  • Паспортные данные
  • Адрес фактического проживания
  • Место работы

Жмем на кнопку оформить. После этого ждем 1-3 дня (это время уйдет на проверку), после чего с Вами свяжутся, чтобы договориться о месте доставки карты.

3.2. Получение карты

Курьер Тинькоффа приедет в выбранное место и назначенное Вами время с Вашей картой. У него будет с собой договор, который необходимо подписать. С собой необходимо иметь паспорт.

Курьер сфотографирует Вас вместе с картой, сфотографирует паспорт. От Вас ничего не требуется, кроме подписания договора. На этом процедура получения заканчивается.

Теперь можно активировать карту в любой момент. Это можно сделать через сайт или позвонив оператору.

Пин-код продиктует автоответчик. Его надо будет записать.

4. Как пополнить карту Тинькофф

Дебетовую карту Тинькоффа можно пополнять различными способами (это ее большой плюс). Причем без комиссии.

Во-первых это можно делать напрямую с другой банковской карты без комиссии (если банк отправитель не берет комиссию). Например, с карты Сбербанка можно пополнять карту Тинькофф без комиссии. Но есть лимит на 300 тыс. рублей в месяц.

Во-вторых можно пополнить карту через партнеров (их список довольно большой). Например, салоны МТС, Мегафона, Билайна, Теле2, Связной и т.д. Все доступные варианты можно найти на сайте Тинькоффа. Лимит через партнеров составляет 300 тыс. рублей в месяц (он суммируется с пополнением банковской картой).

В-третьих можно сделать межбанковский перевод на свой счет.

5. Отзывы о дебетовых картах Тинькофф

В сети можно найти много интересных отзывов о картах Тинькофф. Я и все мои знакомые пользуются дебетовой картой Tinkoff Black Platinum. Ни у кого никаких проблем за несколько лет работы не возникло. Все четко, без обмана.

Единственно, что может вызывать опасения, это договор, в котором есть пункт, что Тинькофф может прекратить сотрудничество с клиентом без объяснения причин. Деньги естественно вернут, но сервис может быть навсегда закрыт для каких-то клиентов.

В качестве альтернативы карте Тинькофф могу посоветовать: «Космос» от ХоумКредит Банк. Ставка у нее еще выше 7%, кэшбэк 1%, бесплатное обслуживание, бесплатные снятия.

Источник: https://vsdelke.ru/banki/debetovaya-karta-tinkoff-bank-otzyvy-obzor.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть