4 ключевых критерия выбора и лучшие дебетовые карты в евро в 2018 году

Дебетовая карта в евро

4 ключевых критерия выбора и лучшие дебетовые карты в евро в 2018 году

Валюту счета все банковские учреждения позволяют выбирать клиенту. Стоимость и условия по продуктам отличаются в зависимости от тарифов конкретного банка. Существуют также дебетовые карты в евро с бесплатным обслуживанием.

Дебетовая карта в евро Сбербанк выпускается в любом формате по желанию, от моментальной до премиальной. Стоимость обслуживания Классического продукта составляет 25 евро, а со второго года – 15 евро. Лимиты и тарифы стандартной валютной карты находятся в таких пределах:

  • Лимит снятия: 37,5 тыс. евро;
  • В день: 4,5 тыс. евро;
  • Комиссия за снятие: отсутствует, при превышении лимита – 0,5%;
  • Снятие через кассу иного учреждения: 5 евро;
  • Через банкомат иного банка: 3 евро.

Если есть пожелание получить дебетовую карту в евро без платы за обслуживание в Сбербанк, стоит выбрать продукт типа Моментум. Он имеет меньшие лимиты, а также наделен несколько меньшими возможностями. Но основные банковские операции по переводу, снятию и проведению платежей, позволяет выполнять в обычном режиме.

Если вы хотите получить дебетовую карту в евро без платы за обслуживание, то следует обратиться в Сбербанк и оформить карту моментального выпуска, конечно некоторые возможности по ней ограничены

Дебетовая карта в евро Тинькофф выдается в нескольких вариациях. Так, любой продукт компании можно заказать с выбором валюты счета. Наиболее востребованной сегодня считается карточка Блэк. Она имеет такие преимущества и особенности:

  • Начисление дохода на остаток баланса: 0,5% на величину до 10 тыс. евро. Выполняется условие при проведении любых оплат картой;
  • Начисляет 1% от затраченных ресурсов обратно на счет;
  • Возвращает 5% по нескольким категориям на выбор;
  • Предоставление скидок у партнеров.

Такая дебетовая карта в евро с начислением процентов обойдется в 1 евро в месяц. Но если на счету содержать более 1 тыс. евро, то плата за обслуживание карты не взимается. Это правило действует и на кредиты и вклады. Все карты Тинькофф оформляются онлайн на сайте банка.

Дебетовая карта в евро в банке Тинькофф оформляется с начислением процентов на остаток денежных средств на счете, основное условие оплата покупок картой на любую сумму

Карточки для путешествий в Райффайзенбанк

Дебетовую карту в евро Райффайзенбанк можно заказать в любом исполнении. При этом каждый продукт имеет свои особенности:

  • Афиша: 10% кэшбека в категории рестораны;
  • Классическая;
  • Золотая;
  • Классическая Travel: накопление милей для покупок билетов;
  • Золотая: 5% кэшбек, полис для путешественников;
  • Золотая Travel;
  • Платиновые;
  • Премиальные;
  • Неэмбоссированные.

Как видно, в Райффайзенбанк большой выбор дебетовых карт в евро для путешествий. Они предусматривают начислением баллов «милей» на специальный счет.

Ими впоследствии можно оплачивать авиа или ж/д билеты, повышать уровень обслуживания и получать иные привилегии при путешествиях.

В зависимости от пакета подключения, можно получить и иные возможности, например, бесплатную страховку для себя и семьи на время путешествий.

В рамках программы дебетовых карт для путешествий, в том числе в евро Райффайзенбанк предлагает своим клиентам накопление бонусов, которые впоследствии можно потратить на оплату билетов

Карта ВТБ

Дебетовая карта в евро ВТБ возможна для получения в любом статусе: классические, золотые, платиновые. В рамках любой из них можно заказать карточку с кэшбеком или Коллекция. Первая позволяет получать 5% от величины затраченных средств.

Вторая же предусматривает накопление баллов, за которые после можно получить подарок. Его выбирают клиенты самостоятельно из перечня на сайте.

В рамках пакета Коллекция банка ВТБ есть возможность оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, главное при этом соблюдать некоторые условия. 

При заказе карты ВТБ более высокого уровня предусматривается возможность накапливать большее количество баллов за затраченные средства. Также имеется возможность в рамках пакета услуг открыть накопительный счет с начислением процентов на остаток.

Дебетовая карта в евро ВТБ банка без платы за обслуживание оформляется в рамках выбранного пакета, определенной категории при соблюдении определённых условий

Итак, дебетовая карта в евро сегодня доступна к заказу практически в любом учреждении.

При этом клиент может подобрать более подходящий именно для него вариант: с прибавлением дохода, с кэшбеком, с накоплением миль и т.п.

Также можно сэкономить и заказать неименную карточку, которая зачастую предусматривает бесплатное обслуживание, хотя и имеет некоторые ограничения.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kartyi/debetovaya-karta-v-evro.html

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Юлия Чистякова

06 апреля 2018 в 18:25

Здравствуйте, друзья!

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

  1. Место в рейтинге надежности.
  2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
  3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
  4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
  5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

  • начисление процентов на остаток счета,
  • возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

  • открытие счета (оформление карты),
  • годовое обслуживание,
  • переводы между своими счетами и на карты других банков,
  • снятие и внесение наличных,
  • онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете.

Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д.

И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat.html

Какую дебетовую карту выбрать

Какую дебетовую карту выбрать

Дебетовая карта в вашем кошельке – отличный способ для расчета и хранения денег. Практически каждый банк имеет в своей линейке несколько предложений с различными опциями. О том, какую дебетовую карту лучше выбрать и какой банк предпочесть, пойдет речь в этой статье.

В отличие от кредитки, на дебетовой карте хранятся собственные деньги владельца. Есть карточки с разрешенным овердрафтом, и в таких случаях держатель имеет лимит кредитных средств на непредвиденные расходы.

Но в большинстве случаев дебетовые карты имеют классическую схему расчетов: на карточный счет зачисляются деньги владельца и только ими он может распоряжаться.

Как используют карту? Приведем перечень основных функций:

  • получение денежных переводов на карточный счет (зарплаты, пенсии, другие поступления);
  • безналичные расчеты за товары и услуги в стационарной сети и через Интернет;
  • денежные переводы на счета клиентов в любых банках;
  • оплата кредитов, штрафов ГИБДД, госпошлин, налогов;
  • получение наличных через банкоматы и пункты выдачи.

Параметры выбора: система и статус

При выборе карты определяются с платежной системой. Наиболее популярны два варианта: Visa и MasterCard. Карты этих систем принимаются к оплате в любой стране мира. Они одинаково надежны, и окончательный выбор обычно зависит от совокупности других параметров и личных предпочтений.

Статус карты влияет на ее возможности. Самые простые варианты: Visa Electron  и MasterCard Unembossed. Они получили широкое распространение, их используют для зарплатных проектов, для получения пенсий и стипендий.

Доступность и простота использования обусловили популярность этих вариантов. Годовая плата для дебетовой карты обойдется в 400 рублей.

Но есть и ограничения, например не все интернет-магазины принимают к расчету карты «первого уровня».

Если нужен более широкий спектр возможностей, лучше выбрать карты следующих номиналов: Classic, Gold и Platinum. Обслуживание карт этих уровней будет стоить дороже: от 700 рублей в год до нескольких тысяч.

Самые дорогие варианты, Platinum, имеют широкий набор опций и привилегий для своего владельца. Стоимость годового содержания соответствует высокому уровню карты.

Самый лучший банк

Статус и платежная система, конечно же, важные критерии при выборе. Но гораздо большее значение имеет банк, эмитирующий карту. На карточном счете будут храниться ваши личные деньги, поэтому нужно выбрать надежный банк.

Стабильный рейтинг, финансовая устойчивость, консервативная политика кредитной структуры, широкая сеть банкоматов – вот признаки, на которые нужно обратить внимание. Традиционно россияне выбирают карты банков из ТОП-50: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и тп.

Удобство пользования картой – непременный критерий при выборе банка. Передовые банки предлагают набор сервисов для управления счетом: интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения. Как правило, большая часть этих приложений предоставляется бесплатно.

Самый распространенный способ получить дебетовую карту – стать участником зарплатного проекта в своей компании. Как правило, предприятие заключает договор с каким-либо банком, и сотрудникам выдаются карты определенного номинала.

Эта карта именная, дебетовая и участник зарплатного проекта может пользоваться ею по своему усмотрению. Оплату за годовое содержание банк не взимает. Но если сотрудник увольняется и оставляет карту в своем распоряжении, то банк будет ежегодно выставлять ему счет за обслуживание.

Преимущества такого сотрудничества в корпоративном подходе: своим клиентам банк предоставит лучшие условия. Имея дебетовую зарплатную карту, клиент может получить льготный кредит или другие преференции.

Примеры дебетовых карт

Конкурируя в борьбе за лояльность клиентов, банки предлагают дебетовые карты с различными опциями: с начислением процентов на остаток, разрешенным овердрафтом, бонусными программами, возвратом средств (CashBack).

Как правило, для получения этих преференций необходимо соблюдать условия: поддерживать неснижаемый остаток на карте, проводить оборот в определенной сумме.

Выбрать карту по своим предпочтениям легко: нужно определить цели ее использования и оценить возможность получения дополнительных выгод.

Мы приводим в качестве примера список популярных дебетовых карт различных банков:

Банк Карта Годовая плата (руб.) Дополнительные опции
Сбербанк Бесконтактная

Visa Classic, MasterCard Standard

900

Бонусная программа, скидки в магазинах-партнерах
ВТБ 24 Карта мира

Visa Gold

от 300 до 4500 Бонусные мили для путешествий, начисление процентов на остаток
АльфаБанк CashBack

MasterCardWorld

3389 CashBack, бесконтактные платежи PayPass
Росбанк Сверхкарта+

VisaPlatinum

от 0 до 6000 CashBack, дополнительные карты, открытие депозитов
Промсвязьбанк ShoppingCard

VisaPlatinum

997 Бонусы в интернет-магазинах и службах доставки
Россельхозбанк Пенсионная

MasterCardStandard

200 С начислением процентов и ежемесячной капитализацией
Морской Банк Дебетовая

VisaClassic

590 Начисление процентов

Приведенные примеры помогут ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать. Мы рекомендуем клиентам внимательно изучить предложения банков и выбрать оптимальный для себя набор услуг.

Источник: http://cleanbrain.ru/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть