5 лучших валютных карт российских банков в 2018 году

Содержание

5 главных событий на нашем финансовом рынке в 2018 году

5 лучших валютных карт российских банков в 2018 году Рубль в 2018 году может показать нам новые фокусы Fotolia/Arpad Nagy-Bagoly

Банки.ру выбрал пять главных событий, которые произойдут в 2018 году. По мнению опрошенных нами экспертов, российский финансовый рынок ждут не только потрясения, но и события, благоприятные для потребителей банковских услуг.

Банки.ру проанализировал новости, которые будоражили как воротил финансового мира, так и рядовых клиентов банков, и выбрал те, которые обязательно дадут свои всходы в 2018 году.

В опросе, на основе которого был подготовлен прогноз, приняли участие аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков, основатель TalkBank Михаил Попов, основатель группы компаний Blockchain.

ru Дмитрий Мацук, аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов, а также эксперты компании «Яндекс.Деньги».

Ставки по кредитам побьют рекорды падения

В 2018 году ключевая ставка продолжит снижаться и достигнет своего минимального исторического значения 5,5%.

«Сохраняется возможность для некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии следующего года.

При этом мы будем двигаться постепенно, скорее всего, с паузами, оценивая отклик финансовых рынков, внутреннего спроса, потребительских цен на уже ранее принятые решения по ключевой ставке», — такое заявление после последнего заседания совета директоров 15 декабря сделала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Главным аргументом в пользу снижения ключевой ставки является достигнутый рекордно низкий уровень инфляции, которая составляет менее 3% годовых при таргете в 4% и, как ожидает регулятор, не преподнесет в следующем году неприятных сюрпризов.

Одним из следствий снижения ключевой ставки станет уменьшение ставок по кредитам, в том числе ипотечным. Эксперты предполагают, что в 2018 году ипотека под 8% станет доступна всем желающим, и советуют обратить на этот факт внимание тех, кто планирует в следующем году взять ипотечный кредит.

Новые госбанки будут «пылесосить» рынок вкладов

В этом году три крупнейших частных банка — «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк — неожиданно стали государственными и обрели собственника в лице ЦБ, перейдя в Фонд консолидации банковского сектора. Сейчас регулятор рассматривает различные варианты оздоровления этих кредитных организаций.

«Как дальше будет развиваться бизнес-модель банков, мы как раз и обсуждаем. Где-то возможен эффект синергии между этими банками, где-то, может быть, им придется продать часть активов. Обсуждаем, нужно ли их объединять или нет — эти вопросы еще не решены. Для нас задача — создать эффективную бизнес-модель для этих банков», — говорила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Эксперты не исключают, что помощь ЦБ в 2018 году потребуется еще нескольким крупным банкам.

Но пока они продолжают функционировать как отдельные финансовые учреждения, конкуренция за пассивы между ними и другими госбанками неизбежна. Тем более что приходится восполнять потерянные клиентские средства.

Сейчас эти банки предлагают повышенные ставки по вкладам, и есть основания предполагать, что эта тенденция продолжится в следующем году.

Кроме того, эксперты не исключают, что помощь ЦБ в 2018 году потребуется еще нескольким крупным банкам.

В россии появится «сберexpress»

В конце 2017 года Сбербанк и «Яндекс» заключили соглашение об участии в проекте по созданию экосистемы электронной коммерции. Сбербанк вложит в этот проект 30 млрд рублей. Известно, что Сбербанк вел переговоры с Alibaba Group, но договориться им не удалось. «Иногда двум слонам тяжело вместе станцевать танго, даже если они этого очень хотят», — комментировал глава Сбербанка Герман Греф.

Герман Греф хочет превратить Сбербанк в гибкую организацию, которая при желании сможет занять лидирующие позиции в любой сфере. Очевидно, что в прицеле главы крупнейшего российского банка — сектор e-commerce.

«Я не раз говорил, что не люблю банки, не люблю банкиров, мало кого в этом смысле люблю. Если завтра не будет банков и банкиров, я плакать не буду. Вопрос в том, насколько мы готовы к тому, чтобы перестать быть этими банками и банкирами и перейти в состояние экосистемы.

Если такая услуга, как банкинг, нашим клиентам станет не нужна, мы не будем ее предоставлять. Мы должны быть такими, как вода. Мы должны быть готовы предоставлять любую услугу, востребованную на рынке. миссия — построить гибкую организацию, которая способна предоставлять лучший сервис нашим клиентам.

Если сегодня это банкинг, то мы — банк, если завтра это предоставление услуг е-коммерс, тогда мы — е-коммерс, послезавтра — услуга по созданию какого-то типа интеллектуальной собственности, то мы мигрируем туда. Мы построим одну из лучших в стране и мире организаций, которая сможет так реагировать на вызовы времени.

Организацией, которой будут гордиться люди, которые в ней работают, клиенты и граждане страны», — объяснял Греф своим сотрудникам.

Иногда двум слонам тяжело вместе станцевать танго, даже если они этого очень хотят.

Криптовалюты в России частично легализуют

В этом году за рынком криптовалют с удивлением наблюдали даже те, кто совсем далек от мира IT-технологий. Россияне продают квартиры, чтобы вложиться в криптовалюты, рассказывал глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков.

«Наши граждане продают квартиры и дома, чтобы приобретать эти криптовалюты и криптоинструменты, видя, что их стоимость выросла в небольшой промежуток времени в сотни раз. Очевидно, что мы должны отреагировать на эти факты, чтобы защитить наших граждан», — говорил Аксаков.

В 2018 году рынок будет ждать от регулятора окончательной позиции по поводу криптовалют. Планируется, что непосредственно к обсуждению законопроекта комитет Госдумы по финансовому рынку приступит в феврале.

Возможно, к решению в пользу легализации биткоинов или любой другой криптовалюты российских законодателей подтолкнет нововведение белорусских властей, которые уже разрешили майнить, продавать и покупать криптоденьги без специальных лицензий. Даже частичная легализация станет базой для дальнейшего развития отрасли.

Эксперты считают, что биткоин, чей курс по отношению к доллару за прошедший год вырос более чем в 10 раз, может продолжить расти и в 2018 году.

После выборов президента возможна девальвация рубля

Через три месяца, 18 марта 2018 года, в России пройдут президентские выборы. Вслед за этим, возможно, начнутся экономические реформы, а предвестником станет девальвация рубля.

Аргументов за снижение курса рубля значительно больше, чем за его рост, поэтому нас ждет плавная девальвация, считают эксперты, ссылаясь на Минфин, который закладывает в свой прогноз более высокие курсовые значения.

В 2017—2020 годах средний номинальный курс доллара составит, по прогнозу финансового ведомства, 64,8 рубля, в следующие пять лет — 71,5 рубля, в 2026—2030 годах — 77,1 рубля.

Эксперты, опрошенные Банки.ру, считают, что среднегодовой курс рубля в 2018 году составит 65 рублей за доллар, но на деле реальный курс будет ближе к 70 рублям.

На курс повлияет новый пакет финансовых санкций со стороны США, так как он может выдавить многих нерезидентов из рублевых инструментов, например из ОФЗ, а значит, и из самого рубля тоже.

Еще один фактор, который повлияет на курс, — выход казначейства на валютный рынок. Девальвация будет «ползучей», чтобы не шокировать электорат, но в итоге рубль подешевеет на 10—15%.

Мы обещаем вернуться к этим прогнозам в конце следующего года и рассказать, насколько точными они оказались.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10187558

Что будет с российскими банками в 2018 году

Что будет с российскими банками в 2018 году

При худшем сценарии банковская система может стать источником проблем, способных сбросить российскую экономику в новую рецессию

Сейчас картина 2018 года в банковском секторе представляется в виде очень блеклого позитива. Мы видим, что российская экономика не падает и не растет, а как-то «выползает».

Несмотря на плохую статистику последних месяцев, мы, скорее всего, увидим очень медленный, трудно отличимый от стагнации рост и в следующем году. Кроме того, по итогам 2017 года выросло сальдо по текущим операциям.

А для нашего платежного баланса это самый важный фундаментальный фактор, определяющий устойчивость рубля. Наш прогноз на этот год — $45–50 млрд. В следующем году может быть около $40 млрд — это тоже много.

С точки зрения собственно банковской системы у нас наблюдается выход из сжатия рынка кредитования населения. Оно довольно бодро себя чувствует, и в 2018 году можно ожидать темпов роста розничного кредитного портфеля до 20%.

Кредиты предприятиям пока стагнируют, но я думаю, что небольшой рост в следующем году начнется, в базовом сценарии — до 10% за год.

По остаткам на счетах и депозитам предприятий и населения тоже можно ожидать вялой динамики, но все-таки чуть выше, чем в этом году (2017-й — плюс 7–9%, 2018-й в базовом варианте — плюс 9–11%).

Это связано с динамикой депозитов, которая может выправиться под влиянием высоких реальных процентных ставок. Все-таки инфляционные ожидания населения снижаются, и скоро частные вкладчики должны почувствовать, что депозитные ставки в целом «обгоняют» инфляцию.

Профицит ликвидности, который сейчас наблюдается в банковской системе, будет потихонечку рассасываться, так как кредиты (в первую очередь кредиты населению), начнут расти чуть быстрее, чем депозиты.

Думаю, что к концу 2018 года рост спроса населения на кредит начнет сам собой подтормаживать, поскольку люди более реалистично оценят свою платежеспособность, соотнесут рост долга и рост зарплат и увидят, что их зарплаты растут не настолько быстро, чтобы принимать на себя масштабные долговые обязательства.

Однако в третьем квартале у нас начался рост просроченной задолженности предприятий — это на фоне скачка банкротств. И тут есть большой риск. В условиях стагнации даже небольшое сжатие доходов компаний может вызвать очень неприятные явления, такие как долговая дефляция.

Например, какая-то компания вновь набрала долгов в расчете на то, что кризис заканчивается и можно ожидать рост рынка. Но выясняется, что дополнительных доходов не будет — время идет, а перспектива возобновления роста рынка не просматривается.

Тогда, чтобы поддержать оборот и сохранить платежеспособность, такая компания попытается сбросить цены, чтобы увеличить продажи. Если таких компаний на данном рынке много — оптовые цены начнут падать (абсолютно или по отношению к росту стоимости издержек). Соотношение долга и дохода у большинства компаний на рынке начнет ухудшаться.

Если таких рынков окажется несколько, то в какой-то момент процесс может стать самоподдерживающимся. Тогда вместо слабого плюса по ВВП в 2018 году можно получить слабый минус. Но я надеюсь, что этого не будет.

Основные риски внутри самой банковской системы — это проблема скрытых дыр в капитале. В 2017 году все убедились, что проблема очень масштабная: «Югра», «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк.

Ряд банков из 30 крупнейших тоже чувствуют себя очень нехорошо, но крепятся как могут. Поскольку дыры в капитале — ненаблюдаемая вещь, сюрпризы возможны по определению.

Мы оцениваем еще нераскрывшиеся дыры в капитале банковской системы примерно на триллион рублей.

Вариантов решения немного. Есть средства госкорпораций, но основным способом будет, конечно, санация на деньги ЦБ.

Принадлежащему ЦБ Фонду консолидации банковского сектора в случае необходимости придется спасать банки из категории too big to fail (по крайней мере, из числа 11 системообразующих), заливать дыры деньгами.

Да, ЦБ — эмиссионный банк, и теоретически ресурсы у него бесконечны. Но риски такой политики связаны не только с угрозой для макроэкономической стабильности, но и с возможной потерей управляемости растущим «подсобным хозяйством» регулятора.

В пределе ЦБ рискует постепенно превратиться из мегарегулятора в министерство по делам всего — со своими банками, пенсионными фондами, страховыми компаниями, недвижимостью, заводами и пароходами. Но этот риск, если и сработает, то, скорее, в 2019 году.

Вопрос 2018 года еще и в том, захотят ли собственники банков частично закрыть дыры за счет своих средств, чтобы спасти бизнес и потом получить какую-то долю пирога на рынке финансовых услуг. Этот пирог, правда, не выглядит очень вкусным, но зато количество едоков резко сократилось, поэтому есть стимул остаться.

Собственникам было бы проще избежать проблем, будь у них выше доходы, выше процентная маржа. Но для этого нужна была бы более мягкая процентная политика Центрального банка. ЦБ предпочел ее не проводить, и в результате он сейчас вынужденно принимает на свой консолидированный баланс множество непрофильных активов.

И чем дальше, тем больше будет принимать.

Основных сюрпризов можно ждать за пределами так называемого московского банковского кольца и за пределами «десятки» системообразующих банков.

В России есть банки, может быть, не очень крупные, но сильно связанные с другими банками или значимые в масштабах тех или иных регионов. ЦБ на примере Татфондбанка показал, что готов действовать жестко.

Но в результате мы увидели довольно существенный эффект домино в Татарстане. Эти эффекты могут повторяться и в других регионах.

В каждом конкретном случае наступление момента «Ч» предсказать практически невозможно. Это похоже на предсказание падения яблока, у которого пересох черешок. Подует ветер, и оно упадет, но когда? По нашей оценке, в банковской системе порядка 50 таких созревших «яблок».

И некоторые из них достаточно крупные, чтобы вызвать эффект домино или панику, но при этом недостаточно велики, чтобы ЦБ гарантированно их спасал. И вот здесь возможна развилка.

Если все пойдет по худшему сценарию, то банковская система станет источником проблем, способных сбросить экономику в новое сжатие производства.

Механизм здесь примерно такой: если начнут «оптом» падать крупные банки, не входящие в число системообразующих, а ЦБ их не будет поддерживать, то остальным придется повышать ставки по депозитам, чтобы повысить лояльность нервничающих клиентов — физических и юридических лиц.

Ставки по банковским кредитам конечным заемщикам также возрастут. В результате пострадают те отрасли, где уже сейчас идет волна банкротств и растет просрочка, и при этом высока зависимость от привлечения кредитов.

Это торговля, строительство и операции с недвижимостью, производство строительных материалов, некоторые сегменты машиностроения. Если им еще немного ужесточить доступ к кредитам, то процесс начнет нарастать, а затем перекинется и на другие сектора.

Кто-то приостановит инвестиционные программы, кто-то начнет экономить на закупках сырья. По цепочке это может сказаться на экономическом росте в целом.

Риск такого развития событий повысится к концу следующего года, поскольку к этому моменту, если мировые цены на углеводороды не вырастут, нынешнее сравнительно высокое положительное сальдо по текущим операциям будет «проедено», рубль станет себя менее уверенно чувствовать. А динамика рубля очень важна, поскольку если вкладчики видят, что еще и рубль нестабилен, то валютная паника объединяется с банковской.

Основной же внешний риск, как мне кажется, связан даже не с ценами на нефть. В следующем году может сыграть тема санкций. Это такой ящик Пандоры — причем пока он по-настоящему не открыт.

Например, действующие секторальные санкции, даже после ужесточения, выглядят вполне гомеопатически.

Еще на несколько дней уменьшать сроки трансграничного кредитования для санкционных компаний — это все равно что срубить дерево, а потом еще начать рубить пенек.

Гораздо неприятнее — резкое расширение списка лиц, для которых могут применяться блокирующие персональные санкции (SDN), подразумевающие арест зарубежных активов.

Этот риск реализуется, если вдруг произойдет арест активов не какого-то единичного бизнесмена как физического лица, а очень крупной российской структуры — банка или госкомпании — на территории США.

Скорее всего, некоторое время спустя активы разморозят, постоянный арест — это объявление полноценной экономической войны.

Но попугать могут — а этого будет достаточно, чтобы вызвать очень неприятный психологический эффект для российского рынка.

Если активы крупного корпоративного игрока, который активно работает через американские счета, будут заморожены, на рынке возникнут опасения относительно других подобных игроков, а за ними — и относительно всех крупных российских банков. Возникнет недоверие на межбанковском рынке. А затем возможна и паника вкладчиков.

В итоге, как и в случае с риск-сценарием неуправляемого вскрытия «дыр в капиталах» банков, происходит ужесточение доступа к кредиту не только для санкционных компаний, но и для всех конечных заемщиков, а далее действует причинно-следственная цепочка, описанная в этом первом риск-сценарии.

Существенное ослабление рубля, вероятность которого велика в случае внешнего шока из-за санкций, может несколько смягчить негативные последствия для экономики, но наиболее уязвимым к кредитному сжатию секторам — строительному комплексу и торговле — девальвация не поможет, скорее сыграет в минус. Дальнейшие развилки лежат уже за пределами 2018 года.

Оговоримся — это все-таки не базовый, а пессимистический сценарий.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2017/12/26/5a40abd79a794702f0e212fc

Стоит ли хранить деньги в банке в 2018 году?

Большинство людей пытаются выяснить, какая же валюта лучше всего подойдет для хранения своих денежных сбережений? Если же гражданин решил отдать на сохранность свои сбережения в банк, то все нужно продумать очень тщательно и до мелочей.

Необходимо владеть и такой информацией, что у большинства банковских организаций сейчас очень часто забирают лицензии. В экономике России и мировой все очень запутанно. С каждым разом становится все сложнее и сложнее.

Правительство страны просто не может не сократить финансирование некоторых социальных проектов. Страны Европы не чувствуют стабильности. По мнению экспертов, в 2018 году не нужно осуществлять вклады в золото, так как будет наблюдаться спад цен (до тысячи долларов за одну унцию).

Самая предпочтительная валюта, в которой следует хранить свои сбережения — это доллар. Если гражданин желает сохранить свои деньги в банке, ему необходимо обязательно выбрать валюту, так как ситуация на мировом рынке меняется чуть ли не несколько раз в день.

Если для человека самая надежная валюта — это российский рубль, то необходимо тщательно выбирать банк. Он обязательно должен быть стабильным. На данный момент очень рискованно доверять таким организациям, но если уж выбор сделан, то оставлять денежные средства лучше всего на долгий срок. Уверенности в событиях следующего года никто не может предоставить.

Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?

Собственные денежные средства стоит доверить в управление банка, особенно если это довольно крупная сумма. Подходить к этому вопросу необходимо с огромной ответственностью, так как риски все равно имеются. Банки лучше всего выбирать те, у которых имеется гарантия от правительства.

Если размер денежных средств превышает государственную гарантию возврата, то требуется разделить ее и положить в разные банки. Еще один вариант, это инвестиции: крупную сумму денег можно вложить в недвижимость.

Какие банки являются системно значимыми в России: список?

Банки занимают одну из главных ролей в экономике страны. Кроме этого, в период экономического кризиса данные организации могут довольно сильно пострадать, но государство может не допустить этого.

В этом году уже были обновлены списки системно-значимых банков. Другими словами — это рейтинг более надежных организаций, по данным ЦенроБанка. Список состоит из 10 кредитных организаций. Для таких банков предусмотрены особенные требования.

Ниже будет представлена основная десятка банков, которые удостоились статуса системно-значимых организаций:

ЮниКредит Банк — это коммерческое учреждение, которое функционирует с 1989 года. На сегодняшний день это представитель европейской банковской группы ЮниКредит в Российской Федерации.

Газпромбанк является одним из самых надежных банков Российской Федерации. Предназначен для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасти.

ВТБ довольно крупный и надежный банк страны.

Занимает второе место по объему собственного капитала, сумме вкладов и размеру активов (на первом месте находится Сбербанк).

Альфа-банк также является одним из самых крупных частных банков. Этой организации присваиваются международные рейтинговые агентства.

Сбербанк — это крупный по размеру активов и объему собственного капитала банк.

«Открытие» является частной и, не менее всех остальных, крупной кредитной организацией. Занимает четвертое место по размеру активов. Основано в 1993 году.

Росбанк — это часть группы универсального европейского банка Societe Generale, которая имеет историю более 150 лет.

Промсвязьбанк состоит в топе 3 частных банков страны и является коммерческой и универсальной кредитной организацией с более чем 20-летней историей.

«Райффайзенбанк» — это дочернее предприятие. Осуществляет свою деятельность с 1996 года.

Россельхозбанк предназначен для финансирования населения деревень и сел. Предлагает огромный список услуг для сельского населения, выдает кредиты фермерам, а также денежные средства на инфраструктурные проекты в сельской местности.

Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?

В 2016 году ставки по вкладам были снижены в Сбербанке именно для физических лиц. Новые ставки по рублевым депозитам зафиксированы в пределах от 5,05% до 7,76%; в долларовых — от 0,1% до 3% и в евро — от 0,01% до 2,06%.

В начале 2014 года ставки в рублях варьировались от 4,4% до 7,25%, в долларах от 0,3% до 2,25% и в евро — от 0,3% до 2,25%. Они были действительны до октября 2014 года. После этого наблюдалось увеличение ставок в декабре.

Самые большие ставки по вкладам были установлены Сбербанком в конце 2014 года. В это время в долларах было резкое повышение до 5%, а в евро — до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%.

С апреля 2015 года Сбербанком положено начало плавного снижения ставок по валютным депозитам. В июне того же года доходность по ним была снижена до 2,75% в долларах и до 2% в евро.

Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?

В 2016 году ЦентроБанком России были лишены лицензии 103 банка и у 14 банков данные документы были аннулированы. Самая главная причина этому является нарушение банковского законодательства. Список некоторых банков, лишенных лицензии:

  1. ООО КБ «Эргобанк».2. АО «Мираф — Банк».3. АО АКБ «Турбобанк».4. ООО «Внешпромбанк».5. ООО «Межтрастбанк».6. ЗАО КБ «Миллениум Банк».7. ООО КБ «Регнум».8. ООО КБ «Интеркоммерц».9. ЗАО КБ «Альфа — Банк».

    10. ПАО АКБ «Капитал Банк».

Еще одна проблема — несоблюдение требований таких статей, как 6 и 7 Федерального закона № 115-Ф3 — неспособность удовлетворения требования кредиторов, некоторая недостоверность отчетности и проблемы с недостаточностью величины собственных капитала и средств.

Источник: https://infinica.ru/stoit-li-hranit-dengi-v-banke-v-2018-godu.php

Лучшие вклады в феврале 2018

Лучшие вклады в феврале 2018

Банковские вкладчики выиграли у инфляции прошлый год.

Не все вкладчики выгадали одинаково, но особенно повезло тем, кто вкладывался в начале 2017г в максимально прибыльные рублевые депозиты, в которых ставка тогда доходила до 10-10,75% годовых. При этом через 12 месяцев, т.е.

к началу текущего 2018г, оказалось, что средневзвешенный рост цен составил лишь 2,5% по данным Росстата (к началу 2017г было 5,4%).

Интересно, что максимальная доходность банков из ТОП-10, по расчетам ЦБ, снизилась за тот же период на 1,2 процентных пункта.

Сегодня банки не рискуют предлагать своим вкладчикам длинные, даже среднесрочные депозиты под максимальные проценты.

Так, наилучшие на рынке ставки 8,5-8,6% действуют в основном для сроков 3-6 месяцев, редко для срока 12 месяцев, не более, если речь не идет о нескольких миллионах рублей или о специальных предложениях с инвестиционной и страховой составляющей.

У Сбербанка самая высокая ставка в начале февраля 2018 года – 5,5% годовых (год назад была 6,85%). Еще одна характерная черта новых вкладов – минимальный набор дополнительных опций, часто – полное их отсутствие.

Что касается инфляции, то она продолжает снижаться ускоренными темпами вопреки прогнозам ЦБ. По данным официальной госстатистики в прошедшем только что январе рост цен в годовом выражении (относительно января 2017 г.) составил 2,2% годовых.

Январский показатель вновь обновил рекорд, никогда еще инфляция не была такой низкой за всю историю её наблюдения в современной России.

Впрочем, экономистов такие рекорды настораживают, поскольку необычная динамика продиктована падением покупательской способности россиян четвертый год подряд.

Что Вы узнаете из этой статьи:

  • Лучшие сегодня вклады смотрите в нашем рейтинге
  • Фора-Банк, вклад «Сберегательный Плюс»
  • Инкаробанк, вклад «Время открытий»
  • Плюс Банк, вклад «Простой»
  • Нс банк, вклад «удобный»
  • Нефтепромбанк, вклад «Пенсионный»
  • Мтс банк, вклад «мтс#вклад 2018»
  • Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный!»
  • Банк Возрождение, вклад «Привилегированный Доход»
  • Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено Онлайн»
  • Банк Зенит, вклад «Зенит Плюс»

Лучшие сегодня вклады смотрите в нашем рейтинге

Данные на 8 февраля 2018 года

Банк«Вклад» Макс. ставка в рублях (%) Макс. ставка в валюте (%) банка по активам на 01.01.2018 (место)
Фора-БанкСберегательный Плюс 8,5 1 102
ИнкаробанкВремя открытий 8,3 1,5 443
Плюс БанкПростой 8 127
НС БанкУдобный 8 2,6 122
НефтепромбанкПенсионный 8 1,6 282
Банки из ТОП-50
МТС БанкМТС#Вклад 2018 8,15 1,5 48
Русский СтандартПенсионный! 7,75 1,25 26
ВозрождениеПривилегированный Доход 7,6 1,5 36
Московский Кредитный БанкВсе включено Онлайн 7,5 1,3 9
Банк ЗенитЗенит Плюс 7,5 1,25 42

Фора-Банк, вклад «Сберегательный Плюс»

При открытии вклада клиент выбирает один из шести сроков в линейке: 1-3-6-9-12-18 месяцев. От выбора срока и суммы зависит одна из двенадцати ставок дохода в диапазоне 2-8,5% годовых. Минимальная сумма – 5 000 руб., лучшая прибыль у вложений от 1 400 000 руб. на срок 1,5 года. Все проценты – в конце.

Пополнить депозит допвзносами можно только полугодовой депозит, в котором приходные операции разрешены договором в течение первых 92 дней и суммами от 2 000 руб. Других опций нет, в т.ч. нет льготной ставки для досрочного закрытия соглашения. Валютные вложения лучшую прибыль приносят в другом вкладе.

Почти 71% акций частного московского банка контролирует семья российского бизнесмена из списка Forbes. У кредитной организации 40 отделений в Москве, есть подразделения в 14 городах России.

Инкаробанк, вклад «Время открытий»

Ставку 8,3% годовых банк предлагает только на один срок – полугодовой. Это в рублях. В инвалюте есть возможность выбора в диапазоне 3-12 месяцев при доходности 1-1,5% годовых. Минимум для взноса в рублях – 10 000, для взноса в инвалюте — 1 000 долларов/евро. Процентные выплаты банк осуществляет раз в месяц рентой.

Во время действия договора счет можно увеличивать допвзносами от 10 000 руб., но лишь в первые три месяца. Предусмотрены и частичные расходные операции – через месяц со дня начала договора.

Моноофисное московское кредитное учреждение, расположено недалеко от станции метро «Белорусская». Бенефициары банка – несколько частных лиц. За последний год банк из убыточного стал прибыльным.

Плюс Банк, вклад «Простой»

У вклада действительно простые условия – 370 дней, 8% годовых, от 50 000 руб., ежемесячная рента на счет «до востребования». Общий доход к концу срока (который больше, чем один год на 5 дней) составит 81 096 руб. при единственном первоначальном взносе 1 000 000 руб. Инвалюта не принимается и на других депозитах банка.

Разрешенные приходные операции скорее напоминают процесс капитализации. Потому что допвзносами могут быть только уже выплаченные на счет проценты, при условии наличия заранее оставленного заявления на их безналичный перевод.

Конечные бенефициары московского банка – граждане Казахстана и РФ. В Москве расположено 2 отделения кредитной организации. Сеть подразделений охватывает 6 городов России.

Нс банк, вклад «удобный»

Каждому сроку в линейке 91-181-367 дней соответствует своя ставка 8-7,7-7,5% годовых. На счет можно разместить от 100 000 до 5 000 000 руб. Доход выплачивается ежемесячно на карту банка. Для долларов США предназначен другой депозитный продукт банка, здесь выбор сроков в линейке 2-3-5 лет с доходностью 2,3-2,4-2,6% годовых.

Из дополнительных опций предусмотрено лишь досрочное расторжение договора. Условия для такой операции следующие: при длительности хранения от 3 до 6 месяцев ставка сокращается до ¼ от договорной, при хранении свыше полугода – до ½ от договорной.

Основной акционер банка (72%) – председатель совета его директоров. Кредитная организация зарегистрирована в Москве, где у нее 10 офисов по работе с клиентами. В 5-ти других городах РФ, в основном в ближнем Подмосковье, есть структурные подразделения.

Нефтепромбанк, вклад «Пенсионный»

У предложения – восемнадцать ставок, дифференцированных на шесть сроков и три уровня сумм. Доходность – от 4,5 до 8% годовых. Линейка сроков 1-3-6-9-12-24 месяцев. Минимальный взнос – 1 000 руб. Лучшая ставка для сумм от 2 000 000 руб. на сроке 365 дней. Ежемесячная выплата ренты.

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения. Объем вложений можно увеличивать допвзносами почти весь срок, исключая последние 30 дней. Льготы досрочного расторжения изменят ставку, сократив её до уровня 1 или 3% годовых, в зависимости от фактического срока.

Помимо двух отделений в Москве у станций метро «Баррикадная» и «Марьина роща», банк располагает офисами в Тюмени и Краснодаре. Состав акционеров – несколько физических лиц

Мтс банк, вклад «мтс#вклад 2018»

Сезонный продукт, действует до конца февраля. 50 000 руб. и больше можно разместить на один из трех сроков 3, 6 или 12 месяцев. Соответственно этим срокам ставки 7,5-8,15-7,55% годовых. Полный доход начисляется и выплачивается по окончании договора. Лучшие валютные ставки банка – в другом вкладе «МТС Мультивалютный» со сроком 2 года.

Приходные и расходные операции договором не предусмотрены. Закрытие до срока – по ставке «до востребования». Зато вклад можно открыть через интернет или мобильный банк. Есть возможность автопролонгации.

Кредитная организация – часть многопрофильного холдинга АФК «Система». На карте Москвы банк представлен 15 отделениями. Сеть региональных офисов покрывает 30 городов РФ.

Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный!»

Самая высокая ставка вклада 7,75% годовых действует на сроке 360 дней. Есть возможность открыть полугодовой или двухгодичный депозит с меньшей доходностью. Для заключения договора достаточно 10 000 руб. и пенсионного удостоверения. Прибыль – раз в месяц без капитализации.

Приходные операции – в течение первых трех месяцев без ограничения по сумме. Снимать со счета часть суммы – запрещено. Досрочное расторжение обернется сменой процентной ставки на уровень ниже 1 процента.

Председатель совета директоров и основной владелец организации – известный бизнесмен Рустам Тарико. Сеть московских отделений банка это 28 адресов на карте столицы. Региональная сеть расположена в 30 городах.

Банк Возрождение, вклад «Привилегированный Доход»

Доходность находится в зависимости от срока. Срок можно выбрать один из пяти: 3-6-12-18-24 месяцев. Рублевых ставок тоже пять: 7,1-7,55-7,6-7-6,75% годовых. Принимаются сбережения от 1 000 000 руб. Диапазон ставок: в долларах США 0,2-1,6%, в евро 0,3-0,45% годовых. Клиент выбирает порядок выплаты процентов между капитализацией и рентой раз в месяц.

Все дополнительные взносы прекращаются за 30 дней до окончания срока договора. Из других удобных функций – только автопролонгация.

Кредитный рейтинг банка, присвоенный ему в конце декабря российским агентством по нацшкале, — «ruBBB-развивающийся». В сети подразделений организации – 5 московских офисов и допофисы в 14 городах России.

Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено Онлайн»

Доходность зафиксирована в диапазоне от 6,5% до 7,5% годовых в рублях, от 0,6% до 1,3% в долларах США, от 0,16% до 0,75% годовых в евро. Вкладчик выбирает из трех сроков: 3, 6 или 12 месяцев. Можно разместить от 1 000 до 10 000 000 руб. или от 100 до 200 000 долларов/евро. Ежемесячные выплаты капитализацией или рентой.

Из особых условий – открытие депозита через онлайн сервисы: мобильный, терминал в офисе, интернет-банкинг. Увеличение счета допвзносами разрешено без ограничений. Частичный расход разрешен, но со сменой тарифного плана.

Банк располагает 94 отделения в Москве и подразделениями в Рязани и Санкт-Петербурге. За прошлый год банк улучшил все свои самые основные финансовые показатели: активы, капитал, прибыль.

Банк Зенит, вклад «Зенит Плюс»

Банк ограничил прием денежных сумм на рублевый вклад объемом от 30 000 до 5 000 000 руб. Срочность договора – чуть более полугода, точнее – 200 дней. Ежемесячные выплаты принесут клиенту 7,5% годовых, таков средневзвешенный процента при лестничном начислении. Проценты выплачиваются раз в месяц, капитализируются или нет на выбор вкладчика. Предложение действительно до конца зимы.

Дополнительные взносы можно сделать в первые 100 дней наличным или безналичным путем. В первом случае это должны быть суммы от 1 000 руб., во втором – без ограничений по объему. Льготы для досрочки можно получить во второй половине срока, тогда средневзвешенная ставка снизится до уровня 7% годовых. Со вкладом можно работать через интернет.

Хоть головной офис организации и расположен в Москве, его корни лежат в Республике Татарстан. Основной акционер – одна из крупнейших нефтяных компаний России. В сети продаж – 17 столичных отделений и еще множество офисов в 18 городах страны.

подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвабанке.ру

Источник: http://www.ladvbanke.ru/luchie-lady/v-fevrale-2018.html

Какую карту выбрать для заграницы рублевую или валютную, долларовую

2017-01-25 Олег Лажечников 83

Постоянно повторяется один и тот же вопрос в х, что выгоднее сейчас брать с собой заграницу валютную или рублевую карту. По традиции вместо ответа я решил написать небольшой и отдельный пост на эту тему, тем более ответ не совсем очевиден, и на самом деле зависит от конкретной ситуации. Буду рад вашим добавлениям, если они есть.

Почему возникает этот вопрос

Прежде всего, надо сказать, почему этот вопрос возникает.

Дело в том, что при покупке чего-либо по рублевой карте или при снятии наличности в том же Таиланде возникает двойная конвертация THB=>USD=>RUB (подробнее о конвертации).

Как правило, она идет через доллары, но может идти и через евро. Так вот два обмена = две потери. Так было и раньше, но именно сейчас в кризис многие озаботились сокращением и таких расходов, на которые раньше закрывали глаза.

Но многие не понимают, что бояться нужно не самой двойной конвертации, а курсов конвертации по ней.

Точнее даже нас должна волновать вторая конвертация USD=>RUB, которая осуществляется российским банком зачастую по совсем нехорошему курсу.

И, если вы оформили карту из моей подборки карт, то вас и это не должно особо волновать, так как курс будет равен курсу ЦБ, то есть лучше просто быть не может.

Какую карту выбрать для заграницы рублевую или валютную

Двойная конвертация все равно будет

Конечно же, лучше, если вместо двойной конвертации будет всего одна. Но для этого нужно иметь доход в долларах и эти доллары сразу класть на карту. У многих ли российских путешественников он имеется? Нет.

Тогда возникает логичный выход из этой ситуации — закупиться долларами заранее, положить их на долларовую карту и поехать с ней зарубеж.

И на месте, оплачивая данной карточкой, мы будем иметь только одну конвертацию из местных тугриков в доллары и все (например, THB=>USD). Ну, или если это еврозона, то евро будут конвертироваться в доллары.

Хотя для еврозоны лучше иметь евровую карту, тогда списание будет 1 к 1. Но это уже другой вопрос, продолжим про выгодность валютных карт.

Казалось бы вопрос решен, ан нет. Опять почему-то не все понимают, что если вы изначально имеете доход в рублях, то вы в любом случае производите две конвертации — одну в России в обменнике, меняя рубли на баксы, вторую заграницей. Чтобы бы вы не делали, конвертаций будет все равно две! Единственный выход, как я уже сказал, заиметь себе валютные доходы.

Кто-то может мне возразить, что, мол курс все время растет, поэтому должно все равно выгоднее получится затариваться долларами дома заранее, чем платить рублевой картой. Но это не так. Переходим к следующему пункту.

Нужны обе карты — и валютная, и рублевая

Если вы, действительно, хотите уменьшить потери на конвертациях, то вам нужны обе карты: рублевая и валютная! И пользоваться ими в зависимости от текущей ситуации, то есть курса.

А в идеале поддерживать баланс в своей бивалютной корзине, подкупая доллары на откатах, или продавая их на пике, в зависимости от того, чего в вашей корзине сейчас стало меньше, долларов или рублей.

Или еще есть такое Но, скорее всего, мало кто будет играть на разнице курсов, поэтому разберем вариант для тех, кто не особо заморачивается.

Для начала приведу свежий пример, чтобы стало понятно, почему валютная карта не всегда выгодна. В феврале 2016 года, бакс стоил около 79 руб. Допустим, вы собрались в Таиланд на 3 месяца и купили себе 4500$ на этот период (по 1500$ в месяц). Потратили вы при этом 355000 руб.

Но уже в марте курс доллара стал 68 руб, то есть те же 4500$ будут стоить уже 306000 руб. Думаю, очевидно, что лучше было бы купить изначально всего 1500$ на один месяц, а с марта уже расплачиваться рублевой картой как раз по курсу 68 руб.

Либо же вообще ничего не покупать и ехать только с рублевой, все равно выгоднее вышло бы, при условии, что курс снова не подскочит.

Есть и совершенно противоположные примеры, когда покупка долларов заранее получается выгодной. Допустим, покупаете их по 68, а дальше все последующие месяцы, пока вы путешествуете/зимуете, курс доллара только растет и вы тем самым экономите, тратя те самые доллары по 68.

Таким образом, валютная карта может быть, как выгодной, так и нет. И именно поэтому вам нужны обе карты: валютная и рублевая с хорошим курсом конвертации. Тогда вы в зависимости от текущего курса рубля/доллара сможете более экономно расходовать средства.

Если ваши доллары слишком «дорогие» (купили по 79, а сейчас они 68 стоят), то можно платить рублевой картой и ждать, пока курс вырастет. Если ваши доллары «дешевые» (купили по 79, а сейчас они 85 стоят), то можно ими пользоваться.

Но это надо помнить, когда и почем брали, поэтому есть более простая схема: в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой. Хотя при ней возникает вопрос, по какому курсу изначально были куплены баксы.

Стратегии поведения

Предлагаю вам 3 стратегии, как поступать с карточками в путешествиях, брать или не брать в дополнение себе валютную, или нет. Хе, слово-то какое «стратегии», на самом деле все просто.

  • Если вы едете на 1-2 недели, и такие поездки происходят у вас не часто, то можно вообще не делать себе валютную карту и ограничиться рублевой с хорошим курсом конвертации.
  • Покупать доллары перед поездкой, класть на валютную карту, но при этом иметь и рублевые карты Тинькофф или Кукурузу, и тратить в зависимости от курса, доллары или рубли, например, в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой.
  • И последний вариант, делать все тоже самое, что и пункте 2, но покупать доллары не прямо перед поездкой, а немного заранее, когда курс опускается. Правда, есть различного рода риски, что курс пойдет потом совсем не туда, куда планировалось, но без этого никак. Опять же для этого неплохо подходит Тинькофф, так как у него сейчас курс покупки валюты в интернет банке отличается от ЦБ всего на 0.5% (когда-то было 2% и было невыгодно).

Какую валютную карту оформить

Наверняка, кто-нибудь спросит, какую карту брать и я недавно изучил этот вопрос. Результаты поисков здесь. У меня Тинькофф долларовая и евровая карточки, с условно-бесплатным обслуживанием, кешбеком в 1% и без каких-либо комиссий.

То есть доллары будут списываться 1 к 1 в странах с долларовым хождением, а в тугриковых странах будет одна конвертация Тугрики=>Доллары, без доп комиссий при оплате в магазине и снятиях в банкомате.

Кстати, кешбек у валютных карт встречается очень редко.

Есть и минусы. Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно держать на счету карты или на вкладе не меньше 1000 уе, иначе 1$/мес, либо переводить с карты все на накопительный счет, тогда тоже бесплатно.

В принципе и 1$ немного в текущих реалиях, у других банков примерно также. И второй минус — проблематично положить и снять большую сумму в валюте, так как у банка нет своих отделений.

Но опять же, если делать это редко, то напрягает не сильно.

Также неплохие валютные карты у ВТБ24/Сбера/Хоумкредита, конвертации без комиссий. Кароче, почитайте по ссылке, чтобы мне не повторяться.

P.S. Напишите, валютные карты каких банков вы используете и что там с комиссиями и курсом конвертации в интернет-банке. Может есть что-то повыгоднее.

Лайфхак 1 — как я экономлю на отелях

Надо искать не только на Booking.com! Я для этого использую сайт RoomGuru (есть и мобильные приложения для Android и iOS) . Данный сервис ищет скидки сразу на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Отели со скидками

Лайфхак 2 — как я экономлю на страховке

Выбрать страховку сейчас нереально сложно. Нужна приемлемая по цене и работающая. Я постоянно мониторю форумы, читаю страховые договора, и сам пользуюсь страховками. Потом, в помощь всем путешественникам составляю свой рейтинг.

страховых

Источник: http://life-trip.ru/kakuyu-kartu-vybrat-dlya-zagranicy-rublevuyu-ili-valyutnuyu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть