5 самых выгодных банковских карт visa в 2018 году

Содержание

Карты Сбербанка — виды и стоимость обслуживания

5 самых выгодных банковских карт Visa в 2018 году

Банк предлагает своим клиентам широкий выбор платежных инструментов. Чтобы выбрать наиболее для себя подходящий необходимо знать основные отличия и условия использования конкретного продукта. Рассмотрим подробнее карты Сбербанка — виды и стоимость обслуживания.

Банк сильнее всех ориентирован на зарплатные и социальные проекты, поэтому в нем не так много кобрендинговых партнеров, как например в Альфа-Банке.

Ассортимент, представленный Сбербанком, призван удовлетворить повседневные потребности клиентов.

Банк предлагает ряд дистанционных сервисов, к которым можно подключить любой вид платежного средства (например, мобильное приложение Сбербанк онлайн).

Для проведения расчетов

Расчетный дебетовый пластик используется для получения, хранения и траты собственных денежных средств. Он позволяет быстро и легко совершать покупки, путешествовать на выгодных условиях, накапливать бонусы за покупки и мили за полеты.

Виды дебетовых карт

Все сбербанковские карточки делятся на две большие группы: дебетовые и кредитные. Первая имеет подгруппы, отличающиеся статусом пластика, платежной системой (Виза, МастеКарт, Мир), стоимостью обслуживания, подключением к определенным бонусным программам и проектам.

Предлагаемые банком на сегодняшний день варианты:

  • Молодежные (современный упрощенный продукт для целевых пользователей возрастом от 14 до 25 лет, годовой стоимостью 150 руб.);
  • Социальные;
  • Классические (стандартные услуги);
  • Золотые (с повышенными бонусами до 5%);
  • Платиновые (с бонусами до 10%);
  • Моментальные (неименные, мгновенной выдачи);
  • С индивидуальным дизайном (платно для молодежной и классической, бесплатно – для платиновой);
  • С транспортным приложением (для оплат за проезд в общественном транспорте);
  • Для путешествий (накапливайте мили и обменивайте на билеты);
  • Для благотворительности (только Visa категорий: Classic, Gold, Platinum).

При выборе следует ориентироваться на свои цели и потребности

Любую из карт можно заказать через Интернет (кроме Сбербанк Премьер). После оправки заявки, с вами свяжется сотрудник банка, чтобы подтвердить инициативу.

Различия

Основные отличия дебетовых карт разного вида:

  • Скорость получения (от 10 минут до 14 дн.);
  • Плата за годовое обслуживание (от 0 до 4900 руб.);
  • Валюта (национальная – рубли РФ, доллары США, евро);
  • Доступность получения дополнительных карт;
  • Участие в партнерских акциях/скидках;
  • Возможность использования заграницей;
  • Возможность оформления в качестве зарплатной.

Владельцам любой карты Сбербанка доступны дистанционные сервисы

Задайте логин в Сбербанк онлайн, чтобы использовать его при регистрации в мобильном приложении, придумайте пятизначный код

Подтвердите операцию кодом из СМС (для этого подключите мобильный банк) — сервис готов к использованию

Стоимость обслуживания

Бесплатно предоставляются карты Momentum (за счет некоторых ограничений) и социальные. По всем остальным видам стоимость обслуживания:

  • Молодежные – 150 рублей/год;
  • Классические – 750 — один год, а за последующие — 450;
  • Золотые – 250 в мес. или 3000 за год, в инвалюте годовая плата – 100 долл./евро;
  • Платиновые – 409 руб./мес.;
  • С персональным дизайном – стоимость та же, что и у соответствующих продуктов (молодежной или классической) + 500 рублей;
  • Транспортные – в первый год 900 руб., в последующие – 600;
  • Аэрофлот (любителям путешествовать) – 3500 рублей, в инвалюте – 120 долл/евро за год;
  • Подари жизнь (участие в благотворительном проекте): Classic – 1000. первый год, далее по 450 руб., Gold – 4 тыс. и 3 тыс., Platinum обойдется в 15 тыс. и 10 тыс. соответственно.

Зарплатные

При оформлении работодателем зарплатных проектов, условия обслуживания пластика будут зависеть от того, какому варианту работник отдаст предпочтение. На данный момент в рамках зарплатной программы доступны следующие виды:

  • Classic (Standart);
  • Gold;
  • Аэрофлот — кобрендинг;
  • Подари Жизнь — благотворительность.

За предприятием, при подписании договора об участии в зарплатном проекте, подключается личный менеджер, консультирующий по всем возникающим вопросам. По Классической карточке, клиенты могут заказать индивидуальный дизайн за дополнительные 500 рублей.

Обратите внимание, бюджетным и государственным работникам с текущего в рамках зарплатного проекта выдается только карта МИР

Пенсионеры могут получить социальные выплаты в Сбербанке на специальную карту национальной ПС Мир, пришедшей на смену Maestro. Преимущества данного вида платежной системы:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Льготный Мобильный банк (два месяца бесплатно, далее – 30 руб./мес.);
  • Начисление небольшого дохода на остаток (3,5% в год);
  • Специальные скидки от партнеров;
  • Участие в бонусной сбербанковской программе Спасибо;
  • Повышенные ставки по вкладам.

На аналогичных условиях доступна бесконтактная карточка Активный возраст MasterCard. Она предоставляется не только пенсионерам, но и просто людям в возрасте, желающим оставаться активными и современными. Этот продукт поддерживает интернет-платежи, в отличие от ПС МИР, принимается за пределами России, причем на путешествия устанавливаются специальные цены.

Плата за обслуживание пенсионной карты в Сбербанке не взимается, а на остаток средств начисляется процент дохода. Выпускается только в ПС МИР.

Валютные

Для получения денежного перевода из заграницы или путешествий пользуются валютными картами. Это удобнее и выгоднее. Можно открыть счета в долларах США и Евро. К исключительно рублевым относятся продукты национальной ПС МИР. Visa и MasterCard обычно могут быть оформлены в инвалюте. Сегодня Сбербанк выдает следующие виды (стоимость обслуживания исчисляется в валюте):

  • Momentum;
  • Классические;
  • Золотые;
  • Платиновые;
  • Все три вида Аэрофлот;
  • Транспортную.

Часто срок действия валютных Visa и Mastercard меньше ПС Мир, он составляет 3 года. В инвалюте нельзя оформить социальную, молодежную и благотворительную карточку.

Кредитные карты

Кредитки позволяют быстро занять деньги даже на беспроцентной основе, если успеть их вернуть вовремя (в течение льготного периода при его наличии). В зависимости от статуса клиента и его доходов, действуют различные условия осблуживания, рассмотрим основные.

Виды

Сбербанк выдает кредитки Виза и МастеКарт. Доступны следующие варианты:

  • Классические;
  • Золотые;
  • Премиальные;
  • Visa «Аэрофлот» для путешествий;
  • Разные виды категорий для благотворительности.

Чем выше статус кредитки, тем дороже ее цена. Однако имеются и другие привилегии, в том числе возможность получать больше бонусов и участвовать в различных акциях. Ставки по займу у премиальных кредиток тоже ниже.

В Сбербанке карту можно получить по предодобренному предложению или в массовом порядке. В первом случае для вас будут действовать пониженные процентные ставки и индивидуальный лимит. Обратите внимание, в каких случаях вы можете рассчитывать на специальные условия обслуживания.

Отличия кредиток

Кредитки отличаются следующими характеристиками:

  • Условиям, на которых выдается (гражданство, возраст, доход);
  • Скорости получения;
  • Ставкам по заемным средствам;
  • Цене за обслуживание;
  • Лимитах, установленных по различным операциям;
  • Участие в акциях/скидках от партнеров;
  • Возможностью получения дополнительных карточек.

Беспроцентный период — это возможность использовать заемные средства и не платить банку проценты.

Процентная ставка

Годовые ставки – от 21,9% до 27,9%, лимиты займа от 600 тыс. до 3 млн. руб., льготный беспроцентный период – 50 дн. Виды кредитных карт Сбербанка и стоимость их обслуживания:

  • Momentum Visa/ MasterCard – бесплатное универсальное платежное средство, оформляется в течении 15 минут, выпускается в национальной валюте;
  • Visa Classic, MasterCard Standard – от 0 (за первый год по акции) до 750 за год;
  • Золотые – 3 000;
  • Премиальные – 4 900;
  • Для путешествий «Аэрофлот» Классическая – 900, Золотая – 6500, Премиальная Visa Signature – 12 000;
  • «Подари жизнь» Классическая – от 0 (первый акционный год) до 900, Золотая от 0 до 3,5 тыс.

Таким образом, годовая плата по сбербанковским кредиткам может быть бесплатной или достигать 12 тыс. Причем, чем выше стоимость, тем больший лимит доступен. Увеличиваются также различные бонусные начисления.

Вы всегда можете увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка или наоборот понизить его, при желании.

Кредитный лимит и процентная ставка зависят от того, на каких условиях вы получаете карту (справедливо для всех видов, категорий и платежных систем)

Выгодные партнерские программы

Используя партнерские продукты Сбербанка (на данный момент, это кредитные и дебетовые Подари жизнь и Аэрофлот) клиент получает дополнительные возможности.

При использовании  карточки«Аэрофлот», держатель экономит на билетах. Чем больше средств тратится с пластика, тем больше миль накопится. За каждые 60 потраченных рублей насчитывается:

  • При использовании Классического пластика – 1 миля;
  • Золотого – 1,5 миль;
  • Платинового – 2 мили.

Накопленные мили можно тратить на билеты рейсов альянса SkyTeam, покупки у партнеров программы, участвовать в специальном благотворительном проекте.

При выборе программы «Подари жизнь» клиент берет участие в помощи детям с тяжкими болезнями. 1/2 стоимости первого периода обслуживания и 0,3% всех оплаченных пластиком покупок перечисляются в фонд помощи. Так, чем больше тратит владелец пластика, тем значительнее его благотворительный взнос.

По всем дебетовым и кредитным картам доступна возможность участия в специальной программе лояльности. Потратить бонусы Спасибо от Сбербанка можно у партнеров или на специально созданных порталах. Таким способом возможно оплатить до 99% стоимости товара.

Обратите внимание, программа лояльности подключается ко всем картам, которыми владеет пользователь, но начисления идут на единый счет. Активировать его вы можете самостоятельно.

Заключение

Виды и стоимость обслуживания карт Сбербанка в первую очередь призваны обслуживать ежедневные потребности пользователя.

Помните, чем выше статус пластика, тем дороже будет его стоимость, однако при крупных оборотах и частых тратах у партнеров Банка годовая плата может оправдать себя, за счет насчитываемых увеличенных бонусов.

При небольшой активности больше подойдут бесплатные карты мгновенной выдачи.

Источник: https://fin.zone/dkarta/karty-sberbanka-vidy-stoimost-obsluzhivaniya/

Топ-20 самых выгодных валютных карт

Топ-20 самых выгодных валютных карт

Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Сравни.ру нашёл самые выгодные предложения по картам в долларах и евро.

Дебетовые карты со счетами в иностранной валюте выгодно использовать для оплаты в зарубежных магазинах. Если валюта счёта совпадает, то владелец карты избегает потерь на конвертациях.

Например, в странах, где принимают доллары, выгоднее платить картой со счётом в американской валюте.

Если расплачиваться рублёвой картой, то можно потерять на разнице курсов, особенно заметной эта разница может быть в периоды нестабильности рубля. 

Валютные карты с начислением процентов на остаток предлагают меньше 20 банков из 100 крупнейших в России. Наши расчёты показывают, что для того чтобы отбить стоимость обслуживания на счёте нужно хранить от 5 тысяч долларов или евро.  

Долларовые карты 

Самую выгодную карту с долларовым счётом предлагает Россельхозбанк. Если год хранить на счёте не меньше 5 тыс. долларов, то за счёт 2% на остаток окупится комиссия за обслуживание и смс-информирование, а также бонусом банк начислит 77,6 долларов.

Мы поставили на первое место карту «Instant issue» из-за её низкой стоимости обслуживания. В рамках того же тарифного плана можно открыть и другие виды карт Visa и Mastercard, но сумма их годового обслуживания будет заметно выше. 

На втором месте карта банка Югра, который начисляет 2% на остаток (выгода за год 64 доллара), а на третьем – Росэнергобанк, чья карта приносит 1,5% в год (47,2%). 

Процентные ставки по валютным картам в ряде случаев выше, чем по банковским вкладам. Например, на долларовом депозите Сбербанка можно заработать 1,05% годовых, а ВТБ24 – 0,8%. 

10 самых выгодных карт в долларах

Банк — карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 долларов Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк — Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 77,6 8 13,2
2 Югра — «Стандартный» 2 63,9 30 5,7
4 Московский индустриальный банк — Masterсard World «Фрэш» 1,25 47,8 1,5 12,4
3 Росэнергобанк — Masterсard Maestro «Базовый пакет» 1,5 47,2 3,7 19
5 Росгосстрах банк — Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 39 50,8 9,5
6 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5 0 0
7 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
8 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» 0,5 12,8 0 11,4
9 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5 0 0
10 Восточный экспресс банк — VISA Signature Saving Card 0,2 2 8 0

Евровые карты 

Тем, кто часто ездит в Европу или тратит большие суммы в онлайн-магазинах, принимающих евро, выгодно оформить дебетовую карту в этой валюте. Самый привлекательный вариант – та же карта «Instant issue» Россельхозбанка с доходностью в 2%. 

10 самых выгодных карт в евро

Банк — карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 евро Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк — Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 81,8 5 13,2
2 Росэнергобанк — Masterсard Maestro «Базовый пакет»  1,5 52,5 3,5 19
3 Московский индустриальный банк — Masterсard World «Фрэш» 1,25 48,6 1,5 12,4
4 Росгосстрах банк — Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 42,9 47,6 9,5
5 Югра — «Стандартный» 1,5 39,3 30 5,7
6 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5 0 0
7 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» 0,5 13,6 0 11,4
8 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
9 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5 0 0
10 Восточный экспресс банк — VISA Signature Saving Card 0,15 1,5 6 0

Риски валютных карт

По словам финансового советника Михаила Штейнбока, банковские карты, вне зависимости от типа валюты, не лучшее место для хранения денег, поскольку они часто теряются или данные о кредитках попадают к мошенникам. «Хранить деньги лучше на счетах или депозитах, а на карту перебрасывать столько, сколько нужно для ближайших трат», – говорит эксперт. Оформлять валютные карты имеет смысл только в трёх случаях:

  • вы получаете доход в иностранной валюте;
  • вы очень часто ездите за границу или совершаете много трат в зарубежной валюте;
  • вы не хотите везти за границу наличные (на карточном счёте можно иметь любую сумму, её не нужно декларировать).  

Финансовый советник Наталья Смирнова также напоминает про дополнительные хлопоты с валютным счётом. «Например, вы поедете с картой Мастеркард в долларах в Норвегию.

Мастеркард обменивает всё через евро, так что доллары обменяются на евро, а потом евро – на норвежские кроны, так что вы два раза потеряете на конвертации.

Ну и, если у банка отзовут лицензию – по валютной карте вы всё равно получите выплату по страхованию вкладов в рублях по курсу на день страхового случая», – предупреждает Смирнова.

Найти выгодную

дебетовую карту

Как мы считали? 

Поиск самых выгодных предложений происходил среди карт топ-100 банков по размеру активов на 1 января 2017 года. В каждом случае рассчитывалась выгода хранения на карточном счёте неснижаемого остатка в размере 5 тыс.

долларов/евро за вычетом стоимости выпуска/обслуживания и смс-информирования (подключение не всегда включено в обслуживание и не является обязательным). Предложения ранжировались от большей доходности к меньшей.

Бонусы при оплате покупок картами не учитывались, поскольку в каждом случае они индивидуальны. 

Вадим Тихонов, Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/2/13/top-20-samykh-vygodnykh-valjutnykh-kart/

Карты Сбербанка: виды, обслуживание

Карты Сбербанка: виды, обслуживание

Банковская карта открывает доступ к личному счету. Благодаря ей можно проводить ряд операций: перевод денег, оплату коммунальных услуг, пополнение счета и другие.

Часто клиент банка не может выбрать нужную, поскольку каждая банковская структура имеет внушительный список карточек для оформления.

В материале ниже можно узнать чем будут отличаться карты Сбербанка, какие есть виды и какая стоимость их обслуживания.

Выбирать карточку нужно с учетом потребностей. Крупнейшее банковское учреждение в России Сбербанк оформляет такие основные виды карт: дебетовые и кредитные. А общая сумма их подвидов составляет 40 разных карточек на все случаи жизни. Начнем знакомиться с дебетовыми продуктами Сбербанка.

Итак, с помощью дебетовых карт клиент может:  

  • Расплачиваться в торговых точках;
  • Хранить денежные средства на личном счете;
  • Проводить оплату в Интернете;
  • Получать и использовать бонусы.

Виды Дебетовых карт Сбербанка:

  • 1. Классическая — самый распространенный тип дебетового пластика. С помощью этой карты можно расплачиваться без наличных денег, переводить средства с помощью онлайн-системы или посредством СМС, контролировать сбережения, снимать их в удобное время и проводить регулярные платежи. Кстати, инструкция по переводу денег с карты на карту Сбербанка по ссылке: 
  • 2. Премиальная предоставляет страховку самого продукта и при выезде за границу разрешает оформить иные типы страхования. Обслуживание при наличии более 2,5 млн рублей бесплатное.
  • 3. Золотая. Клиент использует скидки по всему миру. Преимущества золотого пластика: индивидуальное обслуживание и улучшенный уровень защиты. Стоимость пользования картой — 5 тысяч рублей в год.
  • 4. Платиновая. Оформляется без лимита на операции. Годовая стоимость за обслуживания 10 тысяч рублей;
  • 5. Молодежная. Пластиковая платежная карточка оформляется людям от 14 до 21 года. Имеет свой неповторимый дизайн и относительно низкую стоимость обслуживания;
  • 6. Социальная предназначена для пенсионеров. Отличается бесплатным обслуживанием и начислением 3,5% годовых;
  • 7. Дебетовая карточка Мгновенной выплаты выдается в течение нескольких минут. Имеет минимальный набор услуг. Ею можно расплачиваться, пополнять счет и переводить средства. Стоимость обслуживания — 0%;
  • 8. Для ребенка. Такая карта будет являться дополнительной карточкой к родительской. Оформляется на детей до 7 лет;
  • 9. Виртуальная. Предназначена для операций в интернет-системе;
  • 10. С индивидуальным дизайном.
  • 11. Подарочная. Хороша в виде подарка, поскольку действует функция оплаты всех услуг;
  • 12. Зарплатная. Чтобы получать зарплату можно выбрать зарплатный пластик начального уровня: «Сбербанк-Maestro» и «Виза Электрон». Наладить систему получения зарплаты можно в бухгалтерии организации.
  • 13. «Подари жизнь». Ее назначение: перевод части средств на лечение тяжелых заболеваний детей;
  • 14. «Аэрофлот». Клиент накапливает бонусы для получения скидки на авиабилеты.

Кредитные карты Сбербанка отличаются разной суммой лимита и дополнительными особенностями. Виды:

  • 1. Классическая. Обслуживание бесплатное, если лимит кредита 600 тыс рублей. Если ограничение больше, оплата пользования картой составляет 750 рублей;
  • 2. Молодежная. Стоимость пользования — 750 рублей. Лимит составляет: 15-200 тысяч руб.;
  • 3. Золотая. Бесплатное пользование с лимитом в 600 тыс. рублей. Если ограничение больше этой суммы, обслуживание составляет 3 тысячи в год;
  • 4. Мгновенной оплаты. Выдается в течение 15 минут. Обслуживание бесплатное. Уровень лимита: 120 тысяч рублей.
  • 5. «Подари жизнь». Ограничение: до 600 тысяч. Обслуживание — бесплатное;
  • 6. «Аэрофлот». Кредитный лимит: до 600 тысяч. Годовая оплата: от 900 рублей.

Ознакомившись с вышеперечисленными опциями карт, можно без проблем выбрать оптимальный вариант пластика.

Какую платежную систему выбрать?

Немаловажно при выборе самой карточки обратить внимание на три главные международные платежные системы: Visa, Mastercard. Рассмотрим особенности каждой системы.

Платежная система Visa от Сбербанка:

  • Широко применяется на территории США, Австралии и Канады;
  • Комиссия 0,65% в зависимости от суммы сделки;
  • Ее лучше рассматривать для работы с переводом и начислением денег в рублях и долларах.

Платежная система Mastercard от банка Сбербанк

  • Более востребована в Европе и Африке;
  • Комиссия за услугу конвертации валюты — 0%;
  • Используется для финансовых операций в рублях и евро.

Стоит отметить, что почти четверть банковских карточек используют платежную систему Mastercard.

Карточка Maestro от Сбербанка

Это платежный сервис от системы МастерКард. Пластик Maestro не является международным, поскольку выпускается только в национальных банках. Выпускается и обслуживается бесплатно. Спектр возможностей и услуг ограничен. Ее можно рассматривать для:

  • Снятия наличных в банкомате и пунктах выдачи средств;
  • Оплаты покупок в торговых точках;
  • Операций, которые проводятся с учетом обязательной электронной авторизации и введения кода.

Стоит отметить, что аналог Maestro от компании Visa — карта Visa Electron.

Важный момент: при оформлении карты с любой платежной системой при себе необходимо иметь оригинал паспорта.

Стоимость обслуживания карт Сбербанка

Стоимость обслуживания дебетовых карт:

  • Классическая — 750 руб.;
  • Обеспечение золотой карты составляет 3000 руб. в год;
  • Годовая стоимость платиновой — 10 000 рублей;
  • 2500 рублей стоит премиальная при условии, что баланс пластика будет 2,5 млн. Если общая сумма счета больше — обеспечение бесплатное;
  • За молодежную карточку Сбербанка нужно заплатить 150 рублей;
  • Обеспечение социальной — бесплатное;
  • Цена за обслуживание пластика мгновенной выдачи Momentum нулевое;
  • Размер стоимости обеспечения детской карты Сбербанка зависит от типа пластика родителя;
  • Обслуга пластика с индивидуальным дизайном стоит 750 рублей;
  • Оплата обслуживания виртуального пластика — 60 руб. в год.

Сумма за обслуживание кредиток от Сбербанка:

  • Обслуживание стандартного пластика может быть как бесплатным, так и стоить 750 рублей. Цена зависит от «наполнения» продукта;
  • Стоимость золотой кредитной карточки Сбербанка варьируется от 0 до 3000 рублей в год;
  • Обслуживание молодежной составляет 750 руб.;
  • Что касается кредитки мгновенной выдачи, ее цена за обслугу равна нулю.

Изменится ли стоимость обслуживания карт Сбербанка в 2018?

Стоимость Обслуживания карт Сбербанка по прогнозам в 2018 году не должна измениться. Согласно данным финансовой статистики банковские учреждения не нацелены на регулярное повышение стоимости услуг, однако в условиях кризиса незначительный рост цен все же может наблюдаться.

Какой вид самый выгодный?

Если клиент нуждается в безналичном расчете и возможности перевода денежных средств, ему лучше всего приобрести дебетовую карточку.

Из дебетовых карточек самыми выгодными являются: «Мгновенной выдачи», где нулевая стоимость обеспечения «Молодежная», за которую в год нужно платить всего лишь 150 рублей.

Если основное требование: перечисление заработной платы, рекомендуется выбрать «Классическую».  Для начисления пенсии — «Социальную».

Что касается кредиток, одна из самых выгодных — «Классическая». Цена за ее обслуживание составляет 750 рублей. «Золотая» более привлекательна по величине ставки: от 17,9%. Однако размер оплаты за обслугу увеличивается до 3000 рублей.

Все виды карт имеют плюсы и минусы. Будет ли выбранный продукт выгодным приобретением, зависит от ряда факторов: предназначения, срока изготовления, тарифа на обслуживание, условий выдачи, наличия привилегий и дополнительных возможностей.

Выбирать карточку нужно с учетом потребностей, финансовых возможностей и социального уровня.

Источник: https://rcbbank.ru/vidy-kart-sberbanka/

Дебетовые карты в долларах в 2018 году

Дебетовые карты в долларах в 2018 году

Оформить дебетовую карту можно не только в рублях, но и в других валютах, например, в долларах. Данная услуга становится востребованной при поездках за границу, для лиц, которые осуществляют сбережения в долларах, при покупках через зарубежные интернет-магазины.

Карточки предлагаются многими кредитными организациями. Оформление банковского продукта стандартное, функционал долларовой дебетовой карты не отличается от рублевого. Однако существуют особенности, которые необходимо учитывать при приобретении продукта.

Как оформить дебетовую карту в долларах?

Дебетовые карточки оформляются одинаково, независимо от того, в какой валюте открывается счет. В первую очередь выбирается кредитная организация и условия функционирования продукта.

Банк лучше выбирать тот, в котором клиент уже обслуживается: получает заработную плату, кредитуется, имеет депозит и т. д. В иных случаях компанию выбирают по принципу надежности и влиятельности на финансовом рынке.

Существуют два способа оформления:

  1. Визит в представительство банка. В кредитной организации клиент пишет заявление-анкету на получение пластика и сотрудник сообщает, когда ее можно получить.
  2. Онлайн. В этом случае не надо никуда ходить. Заявление-анкета заполняется непосредственно на сайте кредитной организации. После готовности документа, клиенту перезванивает сотрудник банка и согласовывается время и место для ее получения.

Обычно карточку необходимо забирать в банке, предъявив паспорт. Некоторые компании предлагают оформить сделку полностью онлайн и карта будет доставлена курьером или почтой.  Обязательным условием является подписание договора на обслуживание. Без визита в банк оформляют сделку следующие компании: Банк Тинькофф, КИВИ Банк, Яндекс.Деньги, Промсвязьбанк, Рокетбанк.

Срок изготовления именной карточки 3–7 дней, неименную возможно получить в день написания заявления. Конкретные сроки зависят от банка эмитента.

Преимущества и недостатки дебетовых долларовых карт

Долларовые дебетовые карточки имеют свои особенности и достоинства.

К положительным сторонам услуги можно отнести ее следующие возможности:

  • с ее помощью рассчитываются на территории РФ и за границей;
  • возможность конвертации валюты;
  • карточку можно привязать к другим картам банка;
  • при путешествии сумму на счете не декларируют;
  • наличие кешбеков, программ лояльности от банков;
  • наличие банкоматов по всему миру позволяет беспрепятственно снимать наличные;
  • есть разные типы с дополнительными возможностями;
  • высокий уровень защиты.

Отрицательных сторон использования продукта нет, есть только особенности:

  • конвертация производится по курсу банка, который устанавливается ниже рыночного;
  • может быть взыскана комиссия за выпуск, за обслуживание, комиссии за снятие наличных;
  • существуют ограничения на снятие наличных в банкоматах;
  • не всеми видами карт можно рассчитываться за границей.

Долларовая пластиковая карточка, как услуга, имеет хорошие перспективы развития и распространения.

Как рассчитывается конвертация денежных средств

Операция производится в трех валютах:

  • валюта карты – в какой валюте открыт счет;
  • валюта биллинга – валюта между платежной системой и банком;
  • валюта операции – в какой валюте производится расчет.

При операции происходит сравнение всех валют, при расхождении производится конвертация. Курс конвертации определяется платежной системой, банком эмитентом. При операции внутри страны, валютой биллинга считаются рубли, поэтому будет произведена одна конвертация – валюты покупки к валюте счета.

Следует помнить о курсовой разнице. При платеже по карточке, средства блокируются. Фактическое списание производится, когда банк подтверждает операцию. Это может занять несколько дней, в течение которых может поменяться курс валюты.

Валюта расчета с платежной системой выбирается кредитной организацией. Часто при использовании ПС VISA, MasterCart валютой биллинга являются доллары, поэтому выгодно иметь именно долларовую карту при поездах в страны с официальной валютой доллары США.

Чтобы уменьшить расходы по конвертации, лучшим выбором станет мультивалютная карта, с возможностью осуществлять расчеты в той валюте, в которой производится операция.

На что обратить внимание при выборе долларовой карты

Параметры, на которые следует обратить внимание:

  • тип: именная /неименная;
  • стоимость выпуска и годового обслуживания;
  • класс карты;
  • наличие чипа;
  • лимиты и комиссии на снятие наличных;
  • наличие кешбека.

Дополнительно необходимо определить платежную систему. Если карта выбирается для путешествий, то лучше выбрать ПС VISA,  MasterCard, которые оснащены чипом. Если планируется рассчитываться при приобретении покупок в сети, то можно воспользоваться карточками Momentum. Они выпускаются бесплатно, у них нет стоимости годового обслуживания.

Кэшбек

Наличие кешбека предполагает, что часть средств, потраченных на покупки вернется обратно на счет. Это делает использование пластиковых карт особенно привлекательным и выгодным.

Кеш-бек может составлять до 15–30% при сделках в магазинах-партнерах банка и 3–7% в иных случаях. У долларовых пластиковых карт в этом плане отсутствуют различия с рублевыми. Кешбек может выражаться в валюте карты, баллах, бонусах, милях.

Снятие наличных в банкоматах

С долларовой карточки можно снять наличные через банкоматы. Банки устанавливают ограничение на максимальную операцию в день, неделю, месяц. Причем ограничение касается и максимальной суммы снятия, и количества транзакций по счету.

В среднем за один раз можно снять 250–300 долларов, допускается одна операция в день.

Условия бесплатного обслуживания

Тарифы на обслуживание устанавливаются тарифной политикой банка, который выпустил карту. Стоимость обслуживания зависит от класса карты. Бесплатное обслуживание может быть предложено на ограниченный срок после приобретения продукта (в среднем от 3 месяцев до 1 года) или при наличии неснижаемого остатка на счете.

Например, по карте Банка Тинькофф ежемесячное обслуживание составляет 1 доллар, но если у клиента неснижаемый остаток на счете не менее 1 тыс. долл., то обслуживание бесплатное.

Долларовая карта с начислением процентов на остаток

Когда долларовая карта приобретается ради накопления и сохранения сбережений, лучше приобретать продукт с начислением процентов на остаток. Проценты начисляются в размере 0,3-0,6% годовых.

Часто банками выдвигается условие максимальной суммы средств, с которой начисляются проценты. В Тинькофф Банке она составляет 10 тыс. долл., при этом, по карте должна осуществляться минимум одна транзакция в месяц.

Предложения банков

Заказать пластик в долларах можно и в коммерческих банках, и в банках с государственным участием.

1Сбербанк

Предлагается карта ПС VISA, MASTERCARD с валютой счета в долларах США, сроком действия 3 года.

Возможности карты:

  • участие в программах привилегий и скидок от платежных систем;
  • круглосуточное обслуживание;
  • возможна экстренная выдача наличных при потере карты за границей;
  • карту можно привязать к электронному кошельку.

Годовое обслуживание карты 25 долл. США в первый год, далее 15 долл. Стоимость обслуживания дополнительной карты соответственно 15 и 10 долл. Перевыпускается по сроку бесплатно, по заявлению от заемщика досрочно за 5 долл.

Лимиты и комиссии:

  • пополнение и оплата товаров/услуг бесплатно;
  • снятие через банкоматы Сбербанка в пределах суточного лимита бесплатно, свыше 0,5% с суммы превышения;
  • при снятии через другие банкоматы комиссия составляет 1% (минимум 3 долл.);
  • в месяц через банкоматы и кассу банка можно снять 50 тыс. долл., суточный лимит в банкомате Сбербанка 6 тыс. долл.
  • бесплатное пользование мобильным банком.

2Банк ВТБ

Кредитная организация предлагает деб

 Достоинства продукта:

  • кешбек до 10%;
  • на остаток по карте начисляется 5% годовых;
  • бесплатное снятие наличных;
  • участие в программах лояльности;
  • бесплатное обслуживание при наличии оборотов по карте в размере, эквивалентом 15 тыс. р.;
  • наличие мобильного приложения;
  • возможность оформить карту онлайн.

Лимит на ежедневное снятие наличных: эквивалент 350 тыс. р., за месяц 2 млн. р.

3Банк Тинькофф

Банком предлагается дебетовая долларовая карта ТИНЬКОФФ BLACK:

Используется при расчетах через интернет, при покупках в долларах, для осуществления денежных переводов.

Достоинства:

  • возможность снятия наличных от 100 долл. в любом банкомате бесплатно;
  • на остаток средств начисляется процент в размере 0,1% годовых при остатке до 10 тыс. долл.;
  • есть кешбек;
  • наличие систем бесконтактных платежей PayPass, PayWay;
  • существование накопительного счета с сохранением процентов при досрочном снятии;
  • мобильный банк.

Стоимость обслуживания 1 долл. в месяц., если средний остаток на счете более 1 тыс. долл., то обслуживание бесплатное. Лимит на снятие наличных 5 тыс. долл. в расчетный период.

Продукт оформляется полностью онлайн. Заявка-анкета заполняется через официальный сайт компании, после изготовления карточки, она доставляется держателю курьером. Срок изготовления 1–2 дня.

4Альфа банк

Кредитная организация предлагает карты Alfa-Miles специально для путешественников.

За покупки с помощью пластика начисляются мили, которые можно потратить на приобретение билетов, оплаты гостиниц и т. д.:

Возможности и тарифы по карточке зависят от ее статуса:

Классические: годовое обслуживание 599 р., при использовании пакета услуг «Оптимум», 1 миля равна 1 долл., новым клиентам предоставляется 500 приветственных миль.

«Signature Light»: стоимость годового обслуживания 3,5 тыс. р. в пакете «Комфорт», включена страховка для путешественников, 1,5 мили равны 1$.

«Signature»: бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных за границей, быстрый перевод счете с одной валюты на другую, премиальный пакет «Максимум +», 1,75 мили равны 1 $.

Продукт позволяет бронировать авиабилеты, ж/д билеты, проживание в отелях и т. д.

Оформить документ можно в отделении банка или онлайн. Для оформления не требуется собирать пакет документов, достаточно паспорта.

Ответы на вопросы

Какие условия получения долларовой карты?

Чтобы заказать карточку необходимо быть совершеннолетним гражданином РФ. Место регистрации, постоянная или временная регистрации, как правило значения не имеют. Для оформления потребуется паспорт. Карта оформляется по заявлению от клиента, которое оформляется либо в представительстве банка, либо через сайт.

Можно ли пополнить долларовый счет рублями?

Пополнять/снимать денежные средства, осуществлять переводы со счета можно в любой валюте, будет произведена конвертация валюты по курсу банка. Доллар будет пересчитан по курсу банка на валюту операции.

Можно ли осуществлять переводы средств с электронных кошельков на долларовые карты?

Такая возможность предоставляется всеми банками. Владелец пластика может как пополнять электронный кошелек долларами, так и переводить с него деньги на карточный счет. Надо, чтобы карта была привязана к кошельку. Время перевода от 2 часов до 2 дней.

Заключение

Долларовые дебетовые карты являются востребованным банковским продуктом для определенной категории клиентов. При путешествиях в страны, где официальной валютой является доллар США, при расчетах через интернет в зарубежных магазинах, карта позволяет сэкономить деньги на конвертации валюты.

В иных случаях лучшим выбором станет оформление мультивалютной карты. Если пользователь не активно путешествует или не часто делает покупки в интернет, ему следует выбирать другие банковские продукты, с более высоким кешбеком и процентами на остаток денежных средств.

Источник: https://s3bank.ru/cards/debetovye-karty-dollar/

Самые выгодны кредитные карты с cash back в 2018 году

Самые выгодны кредитные карты с cash back в 2018 году

Кредитные карты с кэшбэком – это отличный вариант вернуть часть потраченных средств обратно на счет. Такие кредитки выпускают практически все банки РФ, причем весьма широким ассортиментом. Выбор подобных банковских продуктов должен быть основан исключительно на потребностях пользователя по трем основным критериям.

К основным параметрам выбора относятся:

  1. Категории кэшбэка – чем их больше, тем лучше. Особое внимание нужно уделить «любимым» – по ним возврат обычно от 3 до 15%, иногда может достигать и 30%.
  2. Конвертация. В большинстве случаев 1 бонусная единица равняется 1 рублю, а процент кэшбэка не превышает 10–15%. Если банк обещает возврат более 30% от расходов на постоянной основе, лучше уточнить, чему будет равен 1 балл. Не исключено, что конвертация будет 10 или 100 б.б. = 1 руб.
  3. Максимальный возврат в месяц. Часто банк ставит ограничение по кэшбэку, если по карте планируются крупные расходы, лучше выбрать тариф, где лимита нет или он высокий.

Обычно кэшбэк применим только к «льготным операциям», к ним относится оплата за товары и услуги по карте. За переводы денег или обналичивание возврат средств не осуществляется.

В банковских учреждениях кэшбэк используют в качестве программы лояльности для стимуляции своих клиентов совершать больше покупок с помощью пластиковых карт.

Поступает возврат не сразу, зачисления могут производиться раз в неделю или раз в месяц. Бонусы можно не только накапливать на счету, но и тратить на пополнение мобильного телефона, банковской карты, Webmoney, Яндекс.

Деньги, PayPal или QIWI. Ниже приведен обзор самых выгодных и популярных кредиток с функцией cash back.

лучших кредитных карт с кэшбэком в 2018 году

Банков, разрабатывающих программы лояльности, много и каждый из них формирует собственные условия возврата денег. В рейтинг лучших вошли кредитные карты с самым выгодным кэшбэком 2018 года, но помимо этого учитываются и тарифы: процентная ставка, наличие грейс-периода, большой кредитный лимит и приемлемая стоимость годового обслуживания.

10 место – «Тинькофф»

Платиновую кредитку MasterCard с кэшбэком от банка «Тинькофф» можно оформить дистанционно и получить на дом в течение нескольких дней. Условия ее пользования включают:

  • Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. рублей.
  • Процентная ставка варьируется от 12,9 до 29,9%.
  • Стоимость годового обслуживания – 590 руб.
  • Льготный период – 55 дней.

Максимальный ежемесячный размер кэшбека не может превышать 6 тыс. рублей (сумма может быть изменена банком в индивидуальном порядке).

Возврат денежных средств за совершение любой покупки составляет 1% от общей суммы. Также доступны для активации специальные предложения в интернет-банке, которые дают возможность получить кэшбэк от 3 до 30%.

Формируются они индивидуально, в зависимости от региона проживания.

По условиям 1 балл равен 1 рублю и использовать их можно на приобретение билетов на поезд, оплату счета в ресторане и кафе, а также обменять на деньги. На счету бонусы будут храниться 3 года, после чего списываются.

9 место – ВТБ

Банк ВТБ предлагает бесплатно получить Мультикарту за 2–3 дня, без оплаты годового обслуживания при наличии ежемесячных покупок, начислений или остатков на карте от 15 тыс. рублей. Во всех остальных случаях за месяц использования оплата составит 249 рублей, а за год – 2988. При этом условия пользования включают:

  • Месячный лимит по кредитам – 1 млн рублей.
  • Размер процентной ставки – от 26%.
  • Срок льготного использования – 50 дней.

Свою категорию клиент выбирает сам, менять ее можно раз в месяц. Банк предлагает следующие:

  1. путешествия 1–4%;
  2. программа «Коллекция» 1–4%;
  3. авто до 10%;
  4. рестораны, кафе, кино – до 10%;
  5. любые покупки до 2%.

Если открыть накопительный счет, банк будет начислять дополнительные 0,5–1,5%. Конвертация: 1 балл = 1 рубль. При этом максимальная сумма возврата в месяц по категориям «Авто», «Рестораны» и «Любые покупки» не может составлять больше 15 тыс. руб.

8 место – «Альфа-Банк»

Кредитная карта MasterCard Cashback от «Альфа-банка» выдается бесплатно за 1–2 дня:

  • Максимальный размер кредитного лимита – 300 тыс. рублей.
  • Минимальный годовой процент – 25,99%.
  • Льготный период – два месяца.
  • Годовое обслуживание – 3 990 руб.

Для получения кэшбэка за месяц кредиткой нужно расплатиться на сумму от 20 тыс. рублей. При оплате на любом АЗС возврат составит 10%, в любом заведении общественного питания – 5%, для всех остальных – 1%. При этом месячная сумма cash back не может превышать 3 тыс. рублей.

7 место – «Райффайзенбанк»

У банка есть очень интересное предложение – кредитка #ВСЕСРАЗУ (узнайте все о карте из этого обзора).

Основные параметры кредитки:

  • Лимит до 600 тыс. рублей.
  • Ставка 29%.
  • Годовое обслуживание: стандартный дизайн – 1 490 руб., индивидуальный – 1 990.

За каждые потраченные 50 рублей банк начислит 1 балл, в месяц начисляется до 1 000 единиц. Ковертация сложная, но в личном кабинете с ней легко разобраться:

  • 500 б.б. = 250 руб.;
  • 1 000 б.б. = 600 руб.;
  • 4 000 б.б. = 4 000 руб.;
  • 20 000 б.б. = 50 000 руб.

Помимо денег, владелец может получить за баллы сертификаты партнеров банка с максимальной выгодой – Ozon.ru, «Яндекс.Такси», S7.

6 место – «Промсвязьбанк»

Кредитная карта Visa от «Промсвязьбанк» «Двойной кэшбэк», со льготным периодом 55 дней, доступна гражданам за 990 руб. в год. При этом ее выпуск совершается абсолютно бесплатно.

  • Размер кредитной ставки – 26%.
  • Лимит кредитных средств – 600 тыс.

Это первая кредитка в России, которая предусматривает возврат денег не только с совершенных покупок, но и ее при пополнении – 1%.

В категории повышенного кэшбека владельцы получают 10% от потраченной суммы. Сюда относятся расчеты в ресторанах, фастфудах, кино.

За каждую совершенную покупку, не входящую в эти категории будет начислен 1%. Бонусы поступают ежемесячно 7 числа, а 1 балл равен 1 рублю.

5 место – Банк «Хоум Кредит»

Карта Visa «С пользой Gold» от Банка Хоум Кредит оформляется и выдается за 15 минут. Самым главным ее преимуществом является возможность экономить денежные средства, совершая при этом покупки.

  • Размер кредитного лимита – 300 тыс. руб.
  • Период без начисления процентов – 51 дней.
  • Ставка кредитования – 29,9%.
  • Размер годового обслуживания – 990 руб.

За любое приобретение, оплаченное с помощью банковской карточки начисляется 1% от потраченной суммы. При этом после расчетов в кафе и ресторанах, АЗС или во время путешествий кэшбэк составит 3%. А, приобретая товары в магазинах партнеров, банк вернет от 5 до 10%. Баллы обмениваются в валюту по курсу 1 балл = 1 рублю.

4 место – «Ситибанк»

Кредитная карта MasterCard Cash back от «Ситибанка» выпускается совершенно бесплатно за срок, не превышающий 3 суток. Оформление возможно как в отделении, так и дистанционно.

  • Стоимость годового обслуживания – 950 руб.
  • Лимит по кредиту – 300 тыс. руб.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Процентная ставка – от 22,9 до 32,9% в год.

Совершая первое приобретение кредитной картой «Ситибанка» на сумму 30 тыс., клиенты получают возврат денежных средств в размере 1000 руб., оплачивая товар в установленных категориях и определенных торговых точках – 5%. Во всех остальных случаях начисляется 1% cash back от потраченных средств. Каждый год начисляется бонус – 10% от суммы всех баллов.

3 место – «Совкомбанк»

MasterCard «Халва» – это платежная карта, которая дает возможность покупать товар в беспроцентную рассрочку. Но расплачиваться ей можно только в магазинах официальных партнеров. Параметры продукта:

  • Максимальная сумма кредитования – 350 тыс.
  • Рассрочка на год в магазинах партнеров, и на 1–3 месяц в торгово-сервисных предприятиях при покупке от 3 тыс.
  • Выпуск и годовое обслуживание – бесплатное.

Размер кэшбэка каждый месяц может составлять не более 5 тыс. руб. Начисляется он за любое приобретение своими средствами внутри партнерской сети и от полной суммы поступает возврат до 1,5%. 1 бонусный балл равен 1 руб.

2 место – банк «Восточный»

«Восточный» банк выдает карты Visa Cash back без оплаты годового обслуживания при наличии одного паспорта и уже в день обращения.

Общие параметры карты:

  • Кредитный лимит – 300 тыс.
  • Процентная ставка – 29,9% в год.
  • Срок льготного периода – 56 дней.

Базовый кэшбэк предусматривает возврат средств в размере 1% за все покупки в сумме от 100 до 200 00 рублей. Повышенный кэшбэк начисляется по специальным категориям, которые банк устанавливает в зависимости от времени года.

Например, с января по март возврат производится за покупку цветов, совершения покупок в аптеках, магазинах косметики и парфюмерии. А вот этот сервис от банка позволит вернуть до 40% от покупок в интернет-магазинах.

Максимальный лимит по сумме возврата отсутствует, а за 1 начисленный бонус можно получить 1 рубль.

Однако у кэшбэка есть условие – возврат производится не более чем с 50 000 рублей за один календарный месяц.

1 место – «Авангард»

Банк «Авангард» занимается выпуском карт MasterCard Cash back, в которых можно индивидуально установить лимит и ставки. На оформление и получение уходит всего 3 дня.

  • Плата за выпуск, годовое обслуживание – 1 100 руб.
  • Ставка по процентам – от 21%.
  • Льготный период – 50 дней.

При совершении владельцем покупок в любых категориях на счет поступит 1% кэшбека от полной стоимости без ограничений. 1 бонусный балл можно обменять на 1 руб., зачисление производится пятого числа. Льгота отменяется на пол года, если заемщик дважды просрочит внесение обязательного платежа.

Прежде чем приступать к оформлению карточки с функцией cash back нужно изучить все обзоры на официальных сайтах банковских учреждений. Также важно знать с какой целью она получается, и в каких сферах планируются будущие покупки. После сравнения нескольких выбранных, можно оформить лучшую для себя, с учетом своих запросов и потребностей.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/s-keshbekom-rejting-2018.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть