Аренда и покупка помещений «сбербанком»

Содержание

Сбербанк не хочет платить за аренду

Аренда и покупка помещений

Татарстанский филиал Сбербанка планирует выкупать помещения, где находятся его отделения, но процесс этот не будет массовым, как в Москве, так как основная часть офисов уже находится в собственности банка

ПРОГРАММА ПЕРЕФОРМАТИРОВАНИЯ

На днях стало известно, что Сбербанк через месяц может выкупить единым лотом у московской мэрии 78 арендуемых офисов, где находятся его отделения. Общая площадь составляет 13,4 тыс. кв. метров. Недвижимость будет выставлена на торги единым лотом стоимостью 2,1 млрд. рублей, что позволит отсечь от аукциона конкурентов, которые не осилят такую сумму или не нуждаются в таком числе офисов.

Как рассказали газете «БИЗНЕС Online» в кредитном учреждении, татарстанский филиал Сбербанка также будет выкупать помещения, где находятся его отделения, но процесс этот не будет массовым. «Переговоры ведутся только по отдельным внутренним структурным подразделениям», — говорят в банке.

Это связано с тем, что основная часть офисов уже находится в собственности, в аренде у банка на сегодняшний день всего 20% площадей. «В рамках программы переформатирования филиальной сети проводится работа по подбору помещений, расположенных на первой линии домов (магистральное расположение).

Большинство таких помещений будут арендованы на длительный срок (пять и более лет).

Также планируется последующий выкуп данных помещений», — заявили корреспонденту «БИЗНЕС Online» в Сбербанке, однако затруднились уточнить, есть ли уже присмотренные для покупки помещения и совершенные сделки в Татарстане.

Надо отметить, что выкупать недвижимость в Москве Сбербанк начал еще в 90-е годы. Тогда мэр столицы Юрий Лужков разрешил продавать банкам, страховым компаниям и промышленно-финансовым структурам арендуемые ими у города нежилые помещения.

Со временем Москва была вынуждена отменить это решение, так как прокуратура запретила участвовать в приватизации структурам с государственным участием, но Сбербанк продолжил скупать городскую недвижимость, так как формально государство в его акционерном капитале не присутствует.

В прошлом году городские торги с офисами Сбербанка возобновились: помещения выставлялись небольшими лотами (по два-три объекта в каждом), что позволяло участвовать в аукционах инвесторам средней руки — физлицам.

«БАНКИ РАССМАТРИВАЮТ СОБСТВЕННОСТЬ, А НЕ АРЕНДУ»

Тенденцию выкупа занимаемых банками площадей в собственность и оправданность этих расходов газете «БИЗНЕС Online» прокомментировали эксперты.

Дмитрий Кротов — руководитель отдела недвижимости «Латыпов риэлти»:

— Сбербанк выкупает те помещения, которые арендует у города, причем покупка идет одним лотом. Помещения есть ликвидные и неликвидные, но одним лотом это будет более выгодная покупка. Думаю, что цена будет невысокая, среднерыночная, и в собственность банк получит очень хорошие объекты. В Казани это тоже имеет место быть.

На сегодня оправдано выкупать себе помещения в собственность. Кроме Сбербанка многие другие банки рассматривают только собственность, а не аренду.

Это связано с тем, что, например, Сбербанк работает не год или два, соответственно, периодически возникают проблемы с собственниками, которые пересчитывают арендную ставку в связи с инфляцией, своими аппетитами.

Арендодатели могут поставить слишком высокую арендную ставку. А покупая в собственность, банк защищает себя некой стабильностью.

Тенденция на рынке недвижимости сегодня — появившееся у многих желание инвестировать. Сегодня коммерческую недвижимость приобретают ради сбережения денежных средств, вложения.

Интересно, что даже с маленькими суммами люди приходят инвестировать не в квартиры, а в коммерческую недвижимость с арендаторами. Есть большой спрос со стороны не столько больших компаний, сколько частных лиц.

Спрос по ним одинаково уравнялся.

Елена Стрюкова представитель Cushman&Wakefield:

— Полагаю, идет речь о намерении банка изменить вид владения помещениями в городах. Если в ряде случаев Сбербанк предпочитал арендовать помещения под офисы обслуживания клиентов, теперь, вероятно, было принято решение приобретать помещения в собственность. Что касается банков, мы работали с подобными запросами.

Это не надо понимать буквально, потому что не всегда удается выкупить именно то помещение, которое на сегодняшний момент находится в аренде. Иногда приходится искать варианты помещения для приобретения в собственность рядом с теми, что сейчас арендуются (если собственник по тем или иным причинам не готов продавать помещение).

Это длительный процесс, означающий в том числе, что все новые помещения будут покупаться, а не арендоваться.

Так же поступают компании, работающие в финансовом секторе, страховые компании. Сказать, что это повсеместно распространенная тенденция, наверное, пока нельзя. Но некоторые российские банки зачастую отдают предпочтение покупке помещений.

«БАНКИ МОГУТ ПОКУПАТЬ ОБЪЕКТ С ЧИСТО ИНВЕСТИЦИОННОЙ ЦЕЛЬЮ – ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ПОЛУЧАТЬ ДОХОД ОТ СДАЧИ В АРЕНДУ»

Светлана Ярова — начальник отдела стрит-ритейла компании Jones Lang LaSalle:

— Банки нередко инвестируют в недвижимость. Так, банки могут покупать объект с чисто инвестиционной целью – для того, чтобы получать доход от сдачи в аренду. Российские банки, входящие в многопрофильные холдинги, покупают здания для диверсификации бизнеса, ведь недвижимость – это стабильный актив.

Последний вариант – покупка помещений в стрит-ритейле с витринами, в которых располагаются офисы банков. Банки нередко выкупают такие помещения в собственность, особенно в ликвидных местах, увеличивая, таким образом, собственный капитал. Даже если этот банк решит закрыть здесь свой офис, он всегда сможет сдать помещение кому-то еще.

В российских регионах банкам зачастую выгоднее выкупать помещения, а не арендовать их, потому что договоры аренды в таких городах обычно краткосрочные, а индексация непредсказуема.

Опять же решение о покупке принимается в зависимости от локации: в стратегически важных регионах и местах банки покупают помещения, в менее важных – арендуют.

При этом иностранные банки чаще всего арендуют площади.

Юлия Мосолова — руководитель направления внешних коммуникаций компании «Магазин магазинов» в ассоциации с CBRE:

— В стратегии экспансии Сбербанка приоритет отдается покупке помещений, а не аренде. Оправдано это или нет, зависит от внутренней политики компании, ее финансового положения и стратегии развития.

В случае со Сбербанком, все факторы говорят о том, что это оправдано.

Выкуп площадей нельзя назвать распространенным явлением среди других розничных сетей (не берем в рассмотрение продуктовые и другие гипермаркеты).

Справка
Сбербанк России – крупнейший банк РФ и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку. Сбербанк обладает большой филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тыс. подразделений по всей стране.
Волго-Вятский банк Сбербанка России — один из 17 территориальных банков Сбербанка России. Сегодня Волго-Вятский банк располагает разветвленной филиальной сетью, которая включает более 2,3 тыс. филиалов, что обеспечивает максимальное удобство доступа к банковским услугам для каждого клиента. Волго-Вятский банк осуществляет обслуживание клиентов на территории Нижегородской, Кировской, Владимирской областей, Чувашской и Мордовской республик, республик Татарстан и Марий-Эл.
В 2011 году Сбербанк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых корпораций по итогам 2010 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/66716

Банковская ячейка в Сбербанке

Банковские ячейки предназначены для хранения ценностей и документов. Они отличаются размером и стоимостью. Арендовать их можно на срок от 1 дня до 3 лет с последующей возможностью продлить договор аренды. Далее рассказывается, как снять банковскую ячейку в Сбербанке, сколько она стоит, в каких отделениях банка есть сейфы.

:

  1. Как арендовать
  2. Сколько стоит
  3. В каких отделениях есть сейфы

Аренда банковской ячейки

Сбербанк сдает в аренду банковские ячейки. Размеры сейфов: ширина от 31 до 62 см, высота от 4 до 60 см. Хранилища банка оснащены современным оборудованием и надежными средствами охраны.

В сейфах вы можете хранить деньги, драгоценности, документы, личную переписку и многое другое. Запрещено размещение взрывчатых, легковоспламеняющихся, радиоактивных, токсичных и других веществ, полный перечень смотрите в договоре аренды.

Арендовать банковскую ячейку в Сбербанке могут физические и юридические лица, нотариусы для индивидуального и совместного пользования, осуществления расчетов, в том числе и по сделкам с недвижимостью. Далее об этом подробнее.

Аренда индивидуальных сейфов

Услуга предоставляется физическим лицам после оформления договора аренды, в котором оговаривается цена, срок аренды, права и обязанности сторон.

Для заключения договора, съемщику банковской ячейки нужен документ, удостоверяющий личность (гражданам РФ – паспорт, лицам, постоянно проживающим за пределами России – общегражданский заграничный паспорт, офицерам, прапорщикам и мичманам – удостоверение личности военнослужащего РФ, лицам без гражданства – вид на жительство и т.д.).

Если необходимый документ отсутствует – нужно подтверждение о регистрации по месту жительства в России.

Гражданам других государств нужно предоставить въездную визу, миграционную карту и документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства в России.

Срок аренды съемщик устанавливает самостоятельно от 1 дня до 3 лет. Можно продлить аренду, заключив со Сбербанком дополнительное соглашение.

Арендовав сейфовую ячейку, вы сможете посещать хранилище банка в дни и часы его работы, предъявив удостоверяющий личность документ, карточку на право использования банковской ячейки и специальный ключ.

Вы можете предоставить доверенному лицу возможность пользоваться вашей ячейкой, для этого нужно заверить свои намерения нотариально и известить об этом банк. Чтобы отменить действие доверенности, сообщите банку о своем решении в письменном виде.

Аренда индивидуального сейфа автоматизированного хранилища ценностей клиента

В автоматизированном хранилище ценностей клиентов индивидуальные бронированные сейфы автоматически подаются через окно выдачи терминала. Хранилище установлено в изолированном помещении, доступ к которому предоставляется только по специальным магнитным картам. Вызов сейфа происходит посредством ввода индивидуального ПИН-кода. Сам сейф открывается ключом.

Воспользоваться индивидуальным сейфом автоматизированного хранилища можно во многих территориальных отделениях Сбербанка России: Юго-Западном, Центрально-Черноземном, Уральском, Среднерусском, Сибирском, Поволжском, Московском, Западно-Уральском, Западно-Сибирском, Дальневосточном, Восточно-Сибирском, Волго-Вятском банках.

Услуга предоставляется после оформления соответствующего договора, в котором оговорена стоимость и срок аренды, а также права и обязанности сторон.

Совместная аренда индивидуальных сейфов

Для совместного использования индивидуального сейфа, в договоре аренды можно указать до 4-х человек, которым позволено работать с банковской ячейкой. На протяжении всего срока аренды, к сейфовой ячейке допускаются клиенты в любом составе группы: по одному, вдвоем, втроем, вчетвером.

Договор совместной аренды нужно заключать в присутствии всех участников – арендаторов. При необходимости, договор можно заключить одному клиенту от лица остальных пользователей, на основании нотариальной доверенности.

Внимание! Нельзя оформить доверенность на допуск к индивидуальному сейфу, арендованному в совместное пользование, каких-либо третьих лиц.

Аренда индивидуального сейфа нотариусом

Хранить имущество при совершении нотариальных действий по наследственным делам удобно в индивидуальных сейфах.

Чтобы оформить договор аренды банковской ячейки нотариусу необходимо предоставить в Сбербанк документ, удостоверяющий личность и лицензию на право нотариальной деятельности, а также приказ органа юстиции – назначение на должность нотариуса.

Если вы прекратите деятельность по совершению нотариальных действий наследственного дела, права на индивидуальный сейф, номер которого указан в договоре аренды, перейдут другому нотариусу, уполномоченному для ведения вышеуказанного дела.

Индивидуальные сейфы для осуществления сделок с недвижимостью

Услуга предоставляется обеим сторонам сделки – покупателю и продавцу, в роли которых могут выступать физические и юридические лица (до 2-х лиц с каждой из сторон).

Условия предоставления банковской ячейки оговариваются в договоре аренды индивидуального сейфа. Заключая договор аренды, каждая сторона предоставляет банку необходимые документы, перечень которых указан в разделе «Предоставление в аренду индивидуальных сейфов физическим (юридическим) лицам».

По желанию участников сделки, банком может быть предоставлена техника для проверки денег на подлинность и их пересчета.

Обратите внимание! Банк сдает в аренду индивидуальные сейфы для сделок с недвижимостью, расчеты по которым происходят с использованием кредитных средств Сбербанка.

Индивидуальные сейфы для осуществления расчетов

По просьбе клиентов банка, оценивших услугу предоставления банковских ячеек для сделок с недвижимостью, Сбербанк предлагает в аренду сейфы для расчетов по сделкам купли или продажи прочего имущества.

Для надежности расчетов действует следующий порядок посещения арендованного сейфа клиентами:

  • клиенты (покупатель и продавец) могут совместно посещать сейф.
  • Продавец допускается к сейфу с ключом от банковской ячейки и нотариально оформленной доверенностью на право пользования сейфом от второго клиента – покупателя.
  • Если сделка не состоялась, покупатель может забрать свои деньги из банковской ячейки в течении 7 дней без дополнительной оплаты указанного срока.

Допуск к банковской ячейке расширенного круга лиц

При желании посетить сейф и получить доступ к банковской ячейке Сбербанка вместе с родственниками или партнерами (до 2-х человек) оформите дополнительное соглашение на допуск к сейфу расширенного круга лиц. В этом случае указывать данные о третьих лицах в дополнительном соглашении не нужно. Воспользовавшись данной возможностью вы сможете менять сопровождающих вас лиц на свое усмотрение.

Чтобы получить разъяснения по допуску к банковской ячейке расширенного круга лиц обращайтесь в своё отделение Сбербанка России.

Договор аренды банковской ячейки в Сбербанке

  • Договор аренды банковской ячейки физическими лицами —
  • Доп. соглашение на допуск к сейфу расширенного круга лиц —
  • Договор совместной аренды сейфа –
  • Договор аренды сейфа нотариусом –
  • Договор аренды банковской ячейки для сделок с недвижимостью –
  • Договор аренды банковской ячейки для прочих расчетов между клиентами –
  • Договор аренды сейфа для сделок с недвижимостью с привлечением кредитных средств Сбербанка –
  • Договор аренды для проведения альтернативных сделок с недвижимостью с привлечением кредитных средств банка —

Сколько стоит ячейка в Сбербанке

Стоимость сейфа зависит от его размера и срока, на который он арендуется. Чем больший срок аренды банковской ячейки Сбербанка, тем ниже её цена.

В среднем, стандартная банковская ячейка стоит в пределах 40 – 50, а сейфы больших размеров от 100 рублей в день.

Актуальную стоимость банковской ячейки уточняйте в отделении банка или на сайтах региональных отделений Сбербанка.

  • Тарифы на предоставление в аренду индивидуальных сейфов физическим лицам —
  • Тарифы на предоставление в аренду индивидуальных сейфов юридическим лицам —

В каких отделениях банка есть свободные сейфы

Свободные банковские ячейки в банках Сбербанка есть, но их не так уж и много. Поэтому новым клиентам придется самим искать их или записываться в очередь в отделении, которое подходит им по местоположению.

Ускорить поиск могут операторы Контактного центра, они располагают актуальными сведениями и могут подсказать, в каких отделениях Сбербанка есть свободные сейфы.

Информация о свободных сейфовых ячейках г. Москва —

Источник: https://prosberbank.com/uslugi/arenda-bankovskoj-yachejki-v-sberbanke

«Реализация недвижимости «Сбербанка» — это не распродажа, а важный шаг по направлению к клиенту»

«Реализация недвижимости «Сбербанка» - это не распродажа, а важный шаг по направлению к клиенту»

Процесс реализации активов, принадлежащих ПАО «Сбербанк», в последнее время приобретает характер обширного процесса и вызывает не только интерес, но и массу вопросов со стороны участников рынка.

Почему «Сбербанк» избавляется от коммерческих площадей, которые ранее занимал, какими качественными характеристиками обладают эти помещения, насколько они перспективны для других сфер бизнеса? Об этом и о многом другом ММЦ «Строительство. Недвижимость. Rent&ale» рассказал Дмитрий Николаевич Малюков, руководитель Регионального Сервисного Центра Поволжского банка Сбербанка России.

О продаже объектов недвижимости, ликвидных и универсальных 
— «Сбербанк» — это не только крупнейшая финансовая организация, это еще и крупнейший в России собственник недвижимости, владеющий внушительным объемом различных недвижимых активов.

Как происходит работа с объектами недвижимости, находящимися в собственности банка, и какая структура внутри организации отвечает за эту работу? 

— В этом году в «Сбербанке» организованы новые сервисные подразделения – Региональные сервисные центры, одной из задач которых и является реализация непрофильных активов недвижимости, находящихся в собственности банка.

«Сбербанк» – это огромная организация, которая владеет недвижимостью, строит, реконструирует, эксплуатирует, оптимизирует. Управление активами входит в круг профессиональных задач региональных сервисных подразделений, одно из которых является частью Поволжского банка.

Процесс управления включает в себя оптимизацию той недвижимости, которая накопилась у «Сбербанка» за время его существования. Этот масштабный процесс начался с 2004-2005 годов, и эта работа никогда не прекращается. Сегодня мы пришли к пониманию, что для эффективной работы банку нужен новый фонд недвижимости, отличный от того, который формировался десятилетиями и сейчас находится в собственности организации. 

— Процесс оптимизации, о котором вы упомянули, предполагает реализацию коммерческих площадей, находящихся в собственности у банка? 

— Да, но здесь сразу хочется четко оговорить: это не распродажа недвижимости и не стремление избавиться от неликвидных объектов. 

— Тогда почему эти объекты выходят на открытый рынок? 

— Многие из объектов недвижимости, находящихся в собственности банка, сегодня не отвечают задачам развития, которые мы ставим перед собой. Эти объекты могут не подходить под новый формат, в котором работают розничные подразделения «Сбербанка», могут перестать быть интересными с точки зрения локации или просто являются лишними в портфеле объектов банка. При этом их качественные характеристики находятся на высоком уровне, в частности, в своем большинстве они не требуют дополнительных капитальных вложений, имеют хорошие планировки. Розничные точки, например, состоят из операционного зала и сервисных помещений, что очень удобно для многих бизнес-направлений.
Дмитрий Николаевич Малюков, руководитель Регионального Сервисного Центра Поволжского банка Сбербанка России
— То есть тот факт, что помещение перестало вдруг подходить банку по формату или попросту оказалось «лишним», как вы говорите, не означает, что оно устарело и не подходит для рынка и других его участников?
— Вовсе нет. Думаю, многие знают, что банк всегда тщательно подходил и подходит к выбору локации и объекта для размещения. Но важно и то, что мы не привязываем свой бизнес к имеющейся в собственности недвижимости, напротив, мы стремимся подстроить свою недвижимость под меняющиеся и развивающиеся задачи бизнеса. Например, есть помещение в центре города, где ранее располагался архив, работавший исходя из старой технологии хранения и обработки документов. При этом само помещение абсолютно ликвидно, и использовать его как хранилище – просто преступление. Поэтому архивные документы могут быть перемещены из этого объекта в другие помещения банка, расположенные на окраине города, с явно выраженной складской природой, а этот освободившийся актив выйдет на рынок. Так централизация операционной деятельности банка, документооборота, изменение концептуального представления о современном офисе «Сбербанка» и производственных процессах, в которых участвуют его сотрудники, влекут за собой необходимость оптимизации недвижимости. 

О новом пути развития и новых коммерческих площадях 

— Расскажите о сути процесса оптимизации и о новых требованиях к коммерческим площадям.
— Формат работы, к которому сейчас переходят многие подразделения «Сбербанка», так называемый agile-офис, новый принцип организации производственных процессов и рабочего пространства, допускающий более свободное размещение сотрудников, в том числе без привязки к конкретному рабочему месту, требующий создания «зон совместной работы», ликвидацию «коридорно-кабинетной» структуры офиса, настраивающий сотрудников на творчество, работу в группах, в конечном счете повышающий мотивацию и эффективность их труда. Это путь, по которому сегодня идет большинство корпораций с мировым именем. То есть это не столько новая форма управления, сколько концепция существования сотрудника и групп сотрудников в рабочей среде. Этот принцип организации работы требует новой офисной недвижимости. Этот формат, по сути, следующий уровень развития принципа «open space», и, как следствие его внедрения, мы будем избавляться от офисных помещений, которые нельзя переформатировать в «open space». Есть здания, которые отвечали облику банка в 90-х годах: монументальные, выстроенные из красного кирпича, с мраморными колоннами и атриумами, кабинетами и залами заседаний. Тогда они были актуальны, сейчас нет.

— В итоге следования этой новой политике развития количество офисов «Сбербанка» увеличится? 

— Напротив, уменьшится, и произойдет это в том числе за счет более эффективного использования метража. Разветвленная сеть клиентского обслуживания всегда была отличительной чертой банка, и это конкурентное преимущество сохранится. Если даже отделение «Сбербанка» закрылось в какой-то локации, то в зоне шаговой доступности остался функционирующий офис. Это нормальный процесс ротации: находится более интересное  помещение, и офис переезжает со второй линии на первую, из одного квартала в другой, из помещения площадью 150 кв. м в помещение площадью 400 кв. м. При этом помещение, которое освобождается и выходит на рынок, сохраняет все преимущества расположения, все также находится в гуще формированного трафика и может быть использовано для размещения любых видов бизнеса, не только банковского.

Об эффективной реализации активов недвижимости 

—Как выстраивается процесс коммуникации с потенциальным покупателем, направленный на реализацию активов недвижимости банка? Какие эффективные методы реализации вы выбираете? 
— Выбранный нами формат – это быстрые продажи, в том числе через аукционы. Мы в партнерстве   Российским аукционным домом используем механизм аукционов для реализации наших активов по всей стране. Российский аукционный дом имеет филиалы по России, территориально совпадающие с размещением наших отделений, это делает все процессы более эффективными. Мы обязаны обеспечить равный доступ потенциальных покупателей ко всем реализуемым объектам, в то же время стоит задача реализовать актив быстро и максимально выгодно. Аукцион – одна из самых эффективных форм реализации, известных человечеству, это способ поиска справедливой цены. С другой стороны, мы понимаем, что рынок не всегда находится на подъеме, и сейчас именно такой период, поэтому мы готовы предлагать интересные формы расчетов с покупателями на справедливых условиях. 

— Речь идет о таком финансовом инструменте, как рассрочка? Расскажите о нем подробнее, потому что потенциальным покупателям этот механизм действительно представляется беспрецедентным, многие даже пытаются искать в нем какие-то скрытые условия. 

— Совершенно напрасно искать здесь подвох, потому что это абсолютно простой и доступный механизм расчета, не имеющий ничего общего с кредитом или ипотекой. Эта эффективная форма реализации родилась из простой логики: чем дольше банк держит на балансе здание, которое не использует, тем дороже ему обходится этот объект. В какой-то момент расходы на его содержание сравниваются с потенциальным эффектом, который можно было бы получить при продаже с применением кредитной схемы. В этом случае объект выгоднее продать в рассрочку, чем содержать, ведь даже содержание неиспользуемого объекта требует материальных затрат. К тому же продажа в рассрочку, наряду с аукционными продажами, расширяет круг потенциальных покупателей объекта. Сама стратегия работы зависит от конкретного помещения и может меняться в зависимости от результатов финансового анализа, которому подвергаются все объекты «Сбербанка» с точки зрения целесообразности их использования и реализации. И не забудьте – покупающий объект недвижимости «Сбербанка» в рассрочку автоматически становится нашим клиентом! Чем не обоюдная выгода?!


Мария Иванова 
Официальный представитель АО «Российский аукционный дом» в Поволжском регионе  

«Российский аукционный дом» уже много лет организует аукционы по продаже непрофильного имущества «Сбербанка». По сути, «Сбербанк» — наш якорный партнер по реализации объектов недвижимости.

«Сбербанк» является крупнейшим оператором рынка недвижимости России, поскольку постоянная работа по оптимизации бизнеса диктует необходимость динамичного развития клиентской сети. Мы являемся крупнейшим продавцом недвижимости в России, поэтому наше партнерство является логичным, а совместная работа — результативной.
Реализация активов «Сбербанка» — благодарная работа, поскольку почти все объекты  ликвидные, а механизм аукционов  — самый эффективный способ установления справедливой рыночной цены на объекты. Это доказано практикой. Можно привести недавний пример реализации объекта собственности «Сбербанка». Он был выставлен на голландский аукцион на понижение. Стартовая цена объекта была 21 млн руб., нижняя цена отсечения — 16,5 млн руб. В результате торга объект был продан за 31,2 млн руб., то есть, как мы говорим, «отрос на 10 млн» от стартовой цены, и на 14 млн — от цены отсечения.
Нужно особенно отметить клиентоориентированность «Сбербанка» не только в отношении своих розничных клиентов, но и покупателей недвижимости. Предложен совершенно уникальный способ выгодной покупки объектов «Сбербанка» — рассрочка. На сегодняшний день это самый актуальный финансовый инструмент, который позволяет представителям бизнеса разного масштаба приобрести ликвидный объект».

Источник: http://rs63.ru/novosti/56/661718/

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на нежилое помещение

Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении.

Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости, а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

Кредитование бизнеса

Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

  • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

  • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Ипотека бизнесу от Сбербанка

Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2018 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Условия предоставления кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

  • для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
  • для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

  1. Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
  2. Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
  3. Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

  • поручительство частных лиц или организаций;
  • гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

Кто может стать заемщиком

Если перечисленные условия привлекательны для предпринимателя, то ответом на вопрос можно ли ему купить нежилое помещение в ипотеку будет утвердительный ответ по каждому из следующих пунктов:

  • компания является резидентом РФ;
  • размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
  • возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
  • компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

Необходимые документы

Чтобы стать заемщиком Сбербанка по ипотеке для нежилой недвижимости, потребуется оформить и предоставить внушительный пакет документов, имеющий отличия для малого бизнеса и ИП, но оформляемый в течении рабочей недели, при условии, что бизнес хорошо организован, а бухгалтерия ведется своевременно и качественно.

В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

  1. Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
  2. Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
  3. Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
  4. Комплект правоустанавливающих документов.
  5. Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
    • бухгалтерскую отчетность;
    • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
    • кредитную историю в других банках;
    • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
    • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
  6. Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Корпоративная программа

Крупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке.

Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

Ипотечный проект ВТБ 24

Немного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:

  • годовая ставка по кредиту – от 14%;
  • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
  • максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
  • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
  • отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Ипотека физическим лицам

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

  • зарегистрированный в качестве ИП;
  • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
  • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Условия для физических лиц

Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

  • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
  • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
  • первоначальный платеж – не менее 20%;
  • период кредитования – от 5 до 15 лет;
  • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
  • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
  • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
  • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
  • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Возможные трудности

Неприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:

  1. С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
  2. Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
  3. Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.

Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними.

Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях.

Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

: Эксперты о коммерческой ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть