Беспроцентная ипотека для молодой семьи: условия требования особенности

Содержание

Беспроцентная ипотека молодой семье – миф или реальность?

Беспроцентная ипотека для молодой семьи: условия требования особенности

На сегодняшний день государство позаботилось о том, чтобы молодым семьям, особенно тем, у которых уже есть маленькие дети, было, как можно проще приобрести собственное жилье. Чтобы они как можно скорее перестали переезжать с одной съемной квартиры на другую. Или, чтобы не приходилось жить с родителями.

Для этой  цели, помимо уже всем привычной ипотеки, была разработана специальная программа, поддерживающая ряд банков в некоторых моментах, и у последних появляется возможность более выгодно кредитовать население.

А самое новое и выгодное предложение – это программа, дающая возможность получить существенную социальную помощь в виде беспроцентной ипотеки для молодой семьи.

Что же в действительности

Перед Новым Годом на рассмотрение в Госдуму был отправлен новый законопроект, который позволит нуждающимся молодым семьям изменить к лучшему свои жилищные условия. Рассчитан он в большинстве случаев на многодетные семьи. Помощь будет заключаться в следующем:

  • получение беспроцентного займа для покупки своей собственной квартиры, максимальный срок выплаты которого составит 25 лет;
  • возможность получения социальной выплаты, предназначенной на постройку или покупку собственной жилой площади;
  • возможность получить жилищную субсидию, благодаря которой можно будет погасить проценты или часть основного долга по кредиту после появления детей. При этом первый ребенок дает возможность списать 10 % долга, второй – 15%, а все последующие – 20 %.

Отметим, что воспользоваться все выше перечисленными льготами смогут только те семьи, которые официально были определены, как те, кто нуждаются в изменении к лучшему их жилищных условий.

Но пока законопроект не принят, то рассказывать о том, что в нашей стране молодая семья, которой просто необходимо жить самостоятельно и в нормальных условиях, может оформить беспроцентную ипотеку, не приходится.

Какие есть альтернативы

Но пока депутаты находятся в раздумьях о принятии  вышеупомянутого законопроекта, у россиян есть возможность применить другие, уже доступные, программы льготного кредитования. Итак, какая есть альтернатива, прежде чем беспроцентная ипотека станет доступной.

Можно воспользоваться уже действующими предложениями и возможностями программы, направленными на то, чтобы помочь купить свою квартиру молодой семье.

То есть, получить помощь на выплату ипотеки от государства в размере 30% от стоимости жилья, если у вас еще нет детей. И такую же помощь, но уже в размере 35% — если есть дети.

Такой способ можно также считать беспроцентным, так как основная часть денег, получаемых от государства, идет как раз на погашение процентной ставки, а тело кредита заемщик уже выплачивает самостоятельно.

Основные условия для оформления льготных условий

Как все прекрасно понимают, льготные займы просто так не выдаются.

  1. Самое первое и основное условие – это возраст заемщиков. Так как программа рассчитана на молодых супругов, то их возраст не должен превышать тридцать пять лет.
  2. Также, у обоих брак обязательно должен быть первый.
  3. Если у вас еще нет детей, то с момента регистрации брака должно пройти не меньше одного года.
  4. Молодая семья обязательно должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  5. Обязательно должно быть на руках специальное свидетельство о том, что вы являетесь участником федеральной программы.

Если вы соответствуете всем перечисленным выше критериям, то вам можно смело рассчитывать на беспроцентную ипотеку. Кстати, ипотека выдается из расчета 18 кв. метров жилой площади на одного члена семьи. Если же вас пока только двое, то можете рассчитывать на 42 квадратных метра.

Возможности для молодых семей

Существует такая федеральная программа, для приобретения доступного жилья – «Молодая семья». Согласно этой программе, государство выплачивает либо разовую помощь, либо от расчетной стоимости покрываю 30%, а то и все 50%.

Только в этом случае квартира не становится сразу же собственностью семьи. Для начала необходимо погасить все кредиты и процентные ставки по ним, которые были взяты для приобретения квартиры.

Но если есть стартовый накопленный капитал, или доходы стабильны, то эта программа окажет вам существенную помощь и поддержку.

Что же следует из всего вышесказанного

Как бы там ни было, но беспроцентные займы на приобретение собственного жилья оказывают реальную поддержку тем, кто нуждается в улучшении условий жизни. Это замечательная помощь для тех, кто социально не защищен и так далее.

К тому же, эта программа позволяет получить в собственное владение недвижимость, на которую они бы откладывали последующие лет 20-30, уже сегодня.

При этом сумма ежемесячного платежа по беспроцентной ипотеке будет примерно такой же, как если бы вы откладывали эти деньги «в банку».

Источник: http://krepoteka.ru/besprocentnaya-ipoteka

Ипотечное кредитование молодых семей

Ипотечное кредитование молодых семей

В современных условиях ипотечный кредит – практически единственный вариант для приобретения собственного жилья новоиспеченными семьями.

Это обусловлено рядом причин: высоким уровнем инфляции, сложностями с трудоустройством молодых специалистов без опыта, регулярным повышением стоимости жизни, недвижимости в частности.

Поэтому молодежь все чаще направляется в кредитные организации с заявкой на жилищный кредит. Ипотека для молодой семьи имеет ряд особенностей, которые способствуют получению займа под более низкий процент.

Особенности кредитования

Жилищная ссуда представляет собой долгосрочный кредит под залог имущества, которое приобретается на заемные средства. Таким способом банк страхуется от рисков, связанных с невозвратом долга. Срок кредитования гораздо выше, чем по обычным банковским продуктам. Он может достигать до 30 лет.

Характерной чертой семейного кредитования является получение займа по более выгодным условиям, в отличие от остальных категорий заявителей. При этом возможны два варианта взять ссуду:

  • по ходатайству на субсидию, выделенную государством молодым семьям;
  • путем обращения в банк, в котором есть программа кредитования молодых семей.

Важно: государственная помощь безвозмездна, а вот с банком клиент рассчитывается в полной мере. Только процент ипотеки для молодой семьи будет снижен.

Другими возможными плюсами банковского продукта могут быть отсутствие или меньший размер первоначального взноса, корректировка штрафных санкций за просрочку, реструктуризация долга при возникновении непредвиденных ситуаций.

Каждое финансовое учреждение разрабатывает свои условия подобных программ.

Семейная ипотека в рамках государственной программы выдается лишь тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

Если в банк можно обратиться в любом случае, то за сертификатом на материальную помощь при покупке собственной квартиры, только в случае отсутствия собственного жилья или несоответствия размеров жилплощади нормам.

Также нуждающимися признаются граждане, которые проживают в аварийном жилье или в доме, предназначенном на снос.

Это не беспроцентная ипотека, как думают некоторые заемщики, а выделение части средств на приобретение имущественного объекта.

Таким образом, ипотека для молодоженов по социальной программе предназначена для обеспечения как можно большего числа молодых россиян собственной жилплощадью. При этом претенденты на участие в программе должны соответствовать ряду определенных требований.

Требования к заявителям

Социальная ипотека выдается гражданам, состоящим в официальном браке. Также программа распространяется на неполные семьи – если ребенок проживает только с матерью или отцом. Количество детей при этом не ограничивается. Соискатели займа могут их и вовсе не иметь.

Возникает вопрос, какая семья считается молодой для ипотеки. Основным требованием к кандидатам на оформление такого кредита является возрастной ценз. Один из супругов должен быть не старше 35 лет. Возрастные ограничения аналогичны и для неполных семей. Также существуют другие требования:

  1. Необходимость уплаты первоначального взноса. Обычно размер аванса составляет 10-20% от стоимости недвижимого объекта.
  2. Наличие постоянного места работы и стабильного заработка.

Это общие требования – для подающих заявку сразу в банк и для тех, кто ходатайствует о получении сертификата от государства. В каждом финансовом учреждении могут быть выдвинуты дополнительные условия к заявителям.

Условия программы ипотеки для молодой семьи с ребенком отличается тем, что сумма государственной субсидии будет увеличена. Если для двух человек это 35% от стоимости квартиры, то помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми увеличивается на 5% за каждого ребенка.

Второе отличие – размер стартового платежа. Тем, у кого имеются дети, он снижается до 10%, у кого их ещё нет – увеличивается до 20%. Если ребенок рождается в момент выплаты кредита, в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена отсрочка по уплате основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста. В этом случае заемщик продолжает выплачивать лишь начисленные проценты.

Как приобрести жилье молодой семье

Как дают ипотеку молодой семье, и что необходимо для ее получения? На самом деле процесс формирования кредитной заявки и дальнейшая процедура мало чем отличаются от оформления стандартного жилищного кредита.

В ряде банков существуют ипотечные программы для молодых семей. Необходимо изучить предлагаемые ими условия и выбрать оптимальные для себя.

Однако к выбору следует подходить с осторожностью – нередко кредитные организации заманивают клиентов рекламой, а в действительности условия ипотечного займа молодоженам ничем не отличаются от стандартной жилищной ссуды. Следует также обращать внимание на размер ПВ.

Ипотека без ПВ

Заем на покупку жилья без внесения стартового платежа возможен лишь при соблюдении определенных требований. Например, если заявитель готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Военнослужащим, участвовавшим в накопительно-ипотечной системе, также можно оформить кредит без внесения собственных средств.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи возможна при наличии материнского капитала, средства по которому направляются на погашение стартовой суммы.

Программы от государства

Государственная ипотека для молодой семьи означает получение субсидии, направляемой на погашение части стоимости имущественного объекта. Эта сумма не может превышать 1/3 цены квартиры. Сначала молодым людям необходимо встать в очередь для граждан, нуждающихся в улучшении жилплощади. Затем – получить субсидию на погашение ипотеки.

После выдачи сертификата о назначении госпомощи следует обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для реализации государственных программ.

Участие материнского капитала

Доступное жилье молодой семье в ипотеку получить еще проще, если она владеет материнским капиталом.

Сертификат на семейный капитал выдается при рождении или усыновлении второго ребенка.

С помощью этих средств можно не только оплатить первоначальный взнос, но и направить их на погашение части долга по действующей ипотеки.

С материнским капиталом работают не все банковские структуры. Однако лидеры на рынке жилищного кредитования, Сбербанк и ВТБ 24, принимают сертификат. Для этого в банках предусмотрены специальные программы. Оформление кредита происходит с участием Пенсионного фонда, в который владелец сертификата подает соответствующую заявку.

Как выбрать недвижимость

Площадь жилья при государственном субсидировании должна соответствовать нормам программы – 18 м2 на человека, если членов семьи более двух. Для семьи из двух человек установлен общий норматив 42 м2. Нормы могут отличаться в зависимости от региональной принадлежности заявителей.

Приобрести по специальной программе можно:

  • готовую квартиру на первичном или вторичном рынке;
  • строящуюся недвижимость;
  • частные дома;
  • земельные участки.

Необходимые документы

Поиск подходящего жилого объекта предваряет процедура подачи ходатайства, к которому нужно приложить определенный комплект бумаг. В него входят:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Национальные паспорта супругов и свидетельства о заключении брачных отношений и/или о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход и занятость (справка 2-НДФЛ или по банковской форме, заверенная копия трудовой книжки).

Если семья принимает участие в госпрограмме, дополнительно потребуется сертификат на выделение субсидии. При этом банк вправе потребовать и другие документы.

Оформление кредитного договора

После того как недвижимый объект найден и одобрен банком, наступает этап формирования и подписания ипотечного соглашения. Он составляется автоматически в системе, согласно параметрам, которые внес в нее банковский сотрудник.

Перед тем как подписать главный документ сделки, необходимо внимательно изучить его текст. Возникшие вопросы нужно сразу задать сотруднику кредитного отдела. Для ознакомления с текстом соглашения перед подписанием следует поинтересоваться, как выглядит бланк договора ипотеки.

Как погасить ипотеку

Особенностью жилищного кредита является период, на который он выдается. Например, сроки выплаты ипотеки «Молодая семья» достигают 30 лет – за это время могут возникнуть разные жизненные ситуации. Поэтому перед оформлением ипотеки следует тщательно сопоставить свои доходы с предстоящими затратами. Невыплата долга может обернуться изъятием жилплощади в судебном порядке.

В какие банки обращаться

Ряд банков предлагает собственные программы, не связанные с государственным субсидированием. Ими могут воспользоваться граждане, например, не попавшие в категорию клиентов, нуждающихся в улучшении условий проживания, но желающие приобрести большую жилплощадь.

Среди многочисленных предложений стоит выделить продукты Сбербанка и ВТБ 24. Этими финучреждениями предложена более выгодная ипотека, характеризующаяся комфортными для заемщиков условиями.

Программа для молодых семей от ВТБ 24

Всего действующих продуктов для указанной категории клиентов в банке три:

  • «Ипотека с государственной поддержкой»;
  • «Ипотека + жилищный сертификат»;
  • «Ипотека + материнский капитал».

Первоначальный взнос при этом стартует с 10% – в зависимости от выбранной программы и количества членов семьи. Максимальный срок по двум последним продуктам увеличен до 50 лет. Ставка – от 9,9% годовых. На получение кредита могут претендовать граждане, достигшие 18-летнего возраста.

Требуемые документы для подачи заявки:

  1. Паспорт и его копия.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Справка, свидетельствующая о заработке.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Заполненная анкета, которая составляется в банке.

Предложения Сбербанка

Кроме продукта «Молодая семья», в банке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал». Это позволяет не вносить авансовый платеж, а направить на его уплату средства по сертификату.

Условиями получения ссуды выступают следующие параметры:

  • официально зарегистрированный брак;
  • возрастное ограничение до 35 лет;
  • обязательное привлечение минимум одно поручителя.

Кредит выдается максимум на 30 лет. Минимальная плата за пользование составляет 9,75% – при условии электронной регистрации сделки. В другом случае ставка составит от 10,25% годовых. Она может быть увеличена на 0,5% – если заявитель не получает заработную плату через Сбербанк, и на 1% – при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Как получить жилье или программа «Молодая семья»:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-molodoy-semyi.html

Ипотека Сбербанк Молодая семья 2017: условия получения, особенности оформления и обслуживания

Сейчас многие семьи нуждаются либо в недвижимости, либо в существенном улучшении своих жилищных условий. Молодым парам бывает сложно решить данный вопрос, поэтому для их поддержки Сбербанк создал специальную программу «Молодая семья». Данная ипотека от Сбербанка быстро стала востребованной среди молодоженов. Сегодня она считается одной из наиболее популярных.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке и ее преимущества

Программа Сбербанка “Ипотека для молодых семей” в 2017 году отличается от других предложений достаточно выгодными условиями кредитования, а именно:

  1. Платежные отсрочки на несколько лет с увеличением периода кредитования;
  2. Мягкие условия и требования, установленные банком;
  3. Возможность стать заемщиком не только молодым супругам, но и их родителям, которые живут на одной территории. В таком случае платежеспособность будет выше, а шанс получить кредит – больше;
  4. Гибкие процентные ставки, которые подбираются индивидуально для каждого клиента;
  5. Солидные ипотечные суммы;
  6. расположении отделений Сбербанка практически во всех населенных пунктах, поэтому ипотека доступна жителям многих городов.

Варианты предлагаемого жилья

Условия Ипотеки “Молодая семья Сбербанк” напрямую зависят от того, какую программу захотят выбрать супруги. Можно рассмотреть следующие варианты жилья:

  • готовая (купленная «с рук») недвижимость;
  • новостройка (приобретать квадратные метры можно лишь в том доме или здании, которое недавно было запущено в эксплуатацию);
  • частный дом, проданный владельцем;
  • кредит на строительство нового частного дома.

Условия и требования

В ипотечной программе сбербанка для молодых семей условия немного отличаются от тех, которые предлагают другие банки. В данном случае отсутствует необходимость признания того, что заемщики нуждаются в улучшении условий жилья. Супруги должны находиться в официально зарегистрированном браке, а один из супругов не достиг 35-летнего возраста. 

Перед тем как брать подобный кредит, необходимо внимательно изучить все условия.

Следует знать:

  1. Валютой выдачей ипотеки являются рубли;
  2. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 35 лет;
  3. Необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял как минимум 25 процентов от общей суммы;
  4. Нужно ежемесячно выплачивать кредит аннуитентным способом погашения, т.е. равными суммами;
  5. Комиссия и штрафы за обслуживание счета ипотеки не предусмотрены;
  6. Общий стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум 6 месяцев;
  7. Подтверждение дохода;
  8. Срок кредитования устанавливается на срок от 1 до 30 лет (зависит от ипотечной суммы).

Особенности оформления ипотеки

Естественно этапы оформления ипотеки по программе “Молодая Семья” в Сбербанке практически не отличаются от других программ. Сначала необходимо собрать документы, после чего заполнить заявление на открытие ипотечного счета, а затем получить средства и зарегистрировать сделку купли-продажи.

Список документов включает в себя несколько документов:

  1. копии паспортов созаемщика и заемщика;
  2. справка о доходах установленного образца;
  3. оригинал свидетельства о регистрации брака и его копии;
  4. свидетельство рождения ребенка (для семей, у которых есть дети);
  5. документ, подтверждающий родственные связи (когда созаемщиками являются родители).

Зарплатным клиентам предлагают упрощенную процедуру оформления всего по 2 документам.

Помимо предоставления документов необходимо будет заполнить анкету-заявление на оформление ипотеки. В документе потребуется вписать личные данные и сведения о нужной сумме кредита. В случае необходимости можно связаться с сотрудниками банка и уточнить у них все вопросы, касающиеся процесса заполнения данной анкеты. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней.

Обслуживание и погашение ипотеки

Когда ипотечный договор будет заключен, клиент в обязательном порядке должен будет ежемесячно вносить платежи и постепенно погашать ипотечные проценты. В случае неуплаты платежа за каждый день просрочки начнет начисляться неустойка в размере 0.5 процентов от неуплаченной суммы.

Обслуживание ипотечного договора не подразумевает дополнительных сумм, если заемщик добросовестно в полном объеме и в срок осуществляет выплаты.

Таким образом, ипотека Молодая семья является долгосрочной кредитной программой для супругов и их родственников, у которых нет возможности самостоятельно накопить на хорошее жилье. Данная ипотека считается достаточно выгодной и доступной.

В любой момент можно посетить официальный сайт банка, где есть калькулятор ипотеки сбербанка “Молодая семья”.

С его помощью получится выполнить все расчеты и понять, сколько же средств необходимо для первоначального взноса, ежемесячных платежей по кредиту.

Необходимо учитывать, что данная кредитная программа подразумевает длительный срок выплат (до 30 лет), и за этот промежуток времени может много чего случиться. До тех пор пока кредит не будет полностью выплачен, ипотечная квартира или дом будут находиться в залоге у банка.

При невозможности погашения кредита заемщик рискует остаться без жилья, даже если погашено будет 80% суммы долга. По решению суда данное недвижимое имущество может быть реализовано на торгах.

Так что нацелившись на получение жилья в ипотеку по программе “Молодая семья”, оценивайте свои возможности, подходите к данному решению взвешенно и с расчетом.

Для подбора жилья рекомендуем ознакомиться со статьей: Сбербанк Домклик: для чего создан и как получить доступ в личный кабинет.

Источник: http://creditvsberbanke.ru/credits/ipoteka-sberbank-molodaya-semya-2017-usloviya-polucheniya

Беспроцентная ипотека — для молодой семьи, в 2018 году, как получить, многодетной семье, молодым специалистам, для бюджетников

Проценты, которые начисляет банк заемщикам, это ничто иное, как плата за использование чужих денежных средств. Собственно, это и есть тот доход, ради которого банк создается. Об этом говорит его наименование – коммерческий. Поэтому кредита без процентов в банке не существует, это невыгодно.

И все же есть возможность получить займ под залог квартиры и не платить проценты по нему. Или платить, но существенно ниже, чем все остальные.

Это происходит потому, что вместо заемщика проценты банку платит государство. То есть для банка кредит с процентами, а для его клиента – без них. Вот и получается беспроцентная ипотека.

Что это такое?

Государственная поддержка осуществляется в рамках реализации программы «Доступное жилье для российской семьи».

Для этого Агентство АИЖК разрабатывает и совместно с коммерческими банками реализует различные ипотечные продукты для тех, кто в силу небольшого дохода не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Вариантов социальной ипотеки несколько. Конкретные виды и размеры помощи зависят от региона, власти которого могут дополнительно к федеральным программам добавлять свои меры поддержки.

Но на сегодняшний день самыми распространенными являются:

  • получение жилищной субсидии;
  • продажа квартир из государственного или муниципального фонда по льготной цене;
  • частичная или полная компенсация процентов по кредиту.

Воспользовавшись любым из этих вариантов, многие семьи могут позволить себе приобрести современное и комфортное жилье. Даже если их доход пока не слишком велик и в будущем вряд ли станет больше.

Но программа предназначена не для всех желающих.

Каковы условия?

Конкретные условия зависят от того, к какой социально приоритетной категории относятся заемщики. Но, как правило, чаще всего используется именно субсидия, которая позволяет полностью или частично «закрыть» проценты за пользование кредитом. Возвращать ее государству не нужно.

Что же касается основной суммы кредита, то погашать ее покупателям недвижимости предстоит полностью самостоятельно.

Так же, как и искать средства на первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10 до 40 % в разных банках. Найти предложение с нулевым взносом практически нереально.

Срок займа может достигать 30, а в редких случаях до 50 лет. Но на момент его окончания заемщикам не может быть более 65-75 лет.

Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет. То есть заемщик должен быть трудоспособным.

Последнее условие – наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты долга банку. Если речь идет о семье, то учитывается совокупный доход созаемщиков.

Несмотря на сниженные или отсутствующие проценты, требование к доходу остается стандартным: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от него.

Кому положены льготы?

Для того, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, необходимо, во-первых, нуждаться в приобретении жилья.

Это может выражаться в следующем:

  • отсутствие жилья как в собственности, так и на условиях социального найма;
  • проживание в общежитии, коммуналке или аварийном доме;
  • несоответствие размера жилья количеству членов семьи и т. п.

А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.

Как правило, это относится к:

  • молодым семьям, которые пока имеют низкий доход;
  • работникам бюджетных организаций;
  • пенсионерам и т.д.

Особую категорию составляют те граждане, кто уже много лет стоит в очереди на улучшение своих жилищных условий за государственный счет.

Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Беспроцентная ипотека

Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.

Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.

Для молодой семьи

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:

  • эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
  • если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Для многодетной семьи

Каких-либо особых программ, способствующих покупке жилья многодетными семьями, пока не представлен. Хотя отдельные регионы готовы выделять им земельные участки или жилье на льготных условиях.

Родители, имеющие более трех детей, могут воспользоваться любой из существующих социальных ипотек:

  • для молодой семьи;
  • для очередников;
  • иной, подходящей по условиям.

Расчет субсидии в таком случае будет производиться, исходя из того, что на одного члена такого семейства должно приходиться 18 м2 жилой площади.

Рождение ребенка в процессе погашения кредита также может увеличивать размер субсидии.

Молодым специалистам

Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или ССУЗа, стаж работы только перевалил за отметку три года. Доход его невелик, но со временем вполне может вырасти.

Если при этом ему не более 30 лет, то он вполне может претендовать на участие в региональных ипотечных программах.

Для молодых специалистов в научной сфере разработана своя программа льготной ипотеки.

Стать ее участниками могут кандидаты и доктора наук, работающие в государственных учреждениях не менее трех лет:

  • преподаватели ВУЗов;
  • научные работники РАН, НИИ, НПО;
  • сотрудники научных центров и т. д.

Для бюджетников

Работники бюджетной сферы также имеют право оформить беспроцентную ипотеку с государственной поддержкой.

Требования к ним те же, что и к остальным претендентам на социальную ипотеку:

  • молодой возраст;
  • относительно невысокий доход;
  • признание нуждающимся в решении жилищной проблемы;
  • стаж работы не менее трех лет, из них год на последнем месте.

Право на льготы и субсидии имеют работники бюджетных учреждений образования, культуры, здравоохранения. А также сотрудники органов внутренних дел.

  • В особую категорию были выделены молодые учителя.

С участием материнского капитала

Погасить часть или даже все проценты по ипотеке могут обладатели сертификата на материнский капитал. Одной из целей, для которой вводилась эта мера государственной поддержки семей с детьми, является покупка жилья.

При этом совершенно неважно, признана ли семья нуждающейся или же имеет вполне достаточный для выплаты ипотеки доход.

Использовать маткапитал на погашение процентов по ипотечному кредиту можно в любом случае.

Как получить социальный кредит?

Для того, чтобы получить субсидию или льготную ипотеку, предстоит пройти три последовательных этапа:

  • встать на очередь для получения субсидии;
  • скопить средства на первоначальный взнос;
  • заключить с банком договор об ипотечном кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии на улучшение жилищных условий.

Оформление

Как уже было сказано выше, критериев получения социальной ипотеки два: нуждаемость и малый доход.

Именно в этом случае семья получает право воспользоваться для решения своего квартирного вопроса государственной помощью.

Следовательно, обращаться предстоит в государственный или муниципальный орган власти, где необходимо доказать свое право на льготы.

Документы

Доказывать придется, представив следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорта всей семьи;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • выписки из домовой книги;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец ипотечного договора.

На видео о социальной ипотеке

Источник: http://77metrov.ru/besprocentnaja-ipoteka.html

Кому положена ипотека без процентов и как ее оформить?

Цены на жильё с каждым годом растут, поэтому более доступным вариантом для покупки жилья в нашей стране является оформление ипотеки.

Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.

Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.

Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса?

Банки не спешат выдавать ипотечные кредиты без первого взноса и с отказом от процентов по ипотеке, однако существуют категории населения, которым положена помощь государства в приобретении собственного жилья.

Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.

к содержанию ↑

Кому положена беспроцентная ипотека?

Некоторые категории населения нуждаются в улучшении жилищных условий, что обязательно должно подтверждаться государственными органами, поэтому из местных бюджетов каждый год выделяется определенная сумма на помощь в выплате ипотечных кредитов таким гражданам.

Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.

к содержанию ↑

Для молодой семьи

Молодыми семьями считаются семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Такие категории населения особенно нуждаются в поддержке со стороны государства, поскольку именно они являются потенциалом для экономического и демографического развития страны.

Существует возможность получить беспроцентную ипотеку для молодой семьи путём использования материнского капитала, а также состояния на учёте государственных органов как таковых, что нуждаются в улучшении жилищных условий.к содержанию ↑

Для многодетной семьи

Многодетной семьей является семья, у которой рождается третий и более ребёнок.

В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.

Конкретные льготы на покупку жилья на федеральном уровне не предусмотрены, однако существует ряд региональных банковских предложений, которые позволяют семье оформить ипотеку, которую фактически покроют государственные выплаты.

Для начала многодетной семье необходимо получить соответствующий статус, для чего необходимо обратиться в местные органы власти или защиты населения, чтобы получить подтверждающий сертификат.

После этого процедура оформления ипотеки особо не отличается от других программ и заключается в согласовании всех необходимых нюансов с банком и в выборе недвижимости, которую можно себе позволить за счёт средств местного бюджета.

по теме:

к содержанию ↑

Для пенсионеров

Беспроцентная ипотека для пенсионеров прямо не предусмотрена, поэтому фактически не предлагается ни одним из банков.

Пенсионер может оформить ипотечный кредит, не выплачивая процентов, лишь в том случае, если он стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Беспроцентная ипотека на практике является выплатой за счёт государства процентов по кредиту так, чтобы их не пришлось платить заёмщику.

Ещё один вариант для пенсионеров предлагает программа «Переезд» от банка АИЖК.

Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.

После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.

Таким образом, ипотека по такой схеме не предполагает никаких ежемесячных платежей, а также процентов, просто вся сумма вносится непосредственно по окончанию кредитования.

Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.

Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.

Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.

Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке.

к содержанию ↑

Для бюджетников

Для специалистов, работающих в бюджетной сфере, а также некоторых категорий молодых выпускников ВУЗов предусмотрены программы, позволяющие снизить проценты по кредиту к минимуму, а то и вовсе избежать их уплаты.

Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:

  • Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
  • Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
  • Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.

Все эти критерии фактически относятся к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, так что первым шагом должно быть оформление необходимых документов для постановки на учёт в соответствующие органы.

Далее процедура получения ипотеки мало чем отличается от стандартной, которую устанавливают банки.

:

к содержанию ↑

Условия и требования для открытия ипотеки

Одним из важнейших параметров любого ипотечного кредитования является размер процентной ставки, но так как здесь она фактически отсутствует, то банки устанавливают повышенные требования для потенциальных заёмщиков.

Также условия банков предусматривают сумму первоначального взноса и срок выдачи ипотеки.к содержанию ↑

Необходимые документы

Для того, чтобы подтвердить своё право на использование специальных программ, позволяющих отказаться от уплаты процентов по ипотеке, необходимо предоставить установленные документы:

  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка по месту работы и другие в соответствии с видом программы.

Кроме вышеуказанных документов, также требуется стандартный пакет бумаг, которые предоставляются в банк и подтверждают личность и платежеспособность заёмщика:

  1. Копия всех страниц паспорта;
  2. Справка о доходах установленного образца;
  3. Выписка из трудовой книжки или копия трудового договора;
  4. Идентификационный номер налогоплательщика.

Также банк может потребовать и другие подтверждающие ту или иную льготу бумаги.к содержанию ↑

Для того, чтобы банк предоставил клиенту ипотеку на льготных условиях, обязательным является получение сертификата на использование государственных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

На такого рода субсидирование имеют право пенсионеры, молодые и многодетные семьи, которые докажут, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные категории населения должны обратиться с необходимыми документами и заявлением в местную администрацию или органы защиты населения.

Данные учреждения осуществляют проверку условий проживания семей, по результатам которой они ставятся на учёт, а также выдаётся соответствующий сертификат, который может быть использован в банке при оформлении ипотеки.к содержанию ↑

Ипотечные предложения банков

Разными банками разработаны различные программы кредитования льготных категорий населения, которые имеют право на государственную поддержку.

  • Банк Санкт-Петербург сотрудничает с молодыми семьями, выдавая им беспроцентную по своей сути ипотеку до 12 000 000 рублей или же до 70% стоимости жилья. Заключение сделки при наличии всех необходимых документов совершается очень быстро, однако обязательным является страхование имущественных рисков.
  • Банк Москвы предлагает кредиты молодым семьям, бюджетникам и работникам государственных предприятий по разным программам. Проценты по ипотеке берет на себя государство, а вот сумма первоначального взноса может составлять до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены дополнительные льготы, а также упрощенная процедура оформления. При определении суммы ипотеки учитывается уровень доходов и платежеспособности клиента.

Чтобы узнать какие еще банки Москвы выдают социальную ипотеку читайте здесь.

по теме:

  • Уралсиб разработал программу для работников бюджетной сферы с наиболее привлекательными условиями. Основные платежи устанавливаются соответственно к каждой отдельной ситуации, но в среднем первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости жилья, а кредит можно оформить на срок от 3 до 30 лет.
  • Русский ипотечный банк каждый год пересматривает процентные ставки, а также возможности их уменьшения или отказа от них для некоторых категорий заёмщиков. Целевое использование средств предусматривает преимущественную выдачу ипотеки на покупку квартир в новостройках. Первоначальный взнос составляет до 30%, а срок кредитования до 30 лет.

к содержанию ↑

Сбербанк

Преимущественной программой Сбербанка является предоставление беспроцентной ипотеки молодым семьям, которое возможно как при субсидировании государством, так и при совмещении со средствами материнского капитала.

Первоначальный взнос установлен от 20% от стоимости жилья, а его погашение возможно также за счёт материнского капитала или сертификата на субсидию.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Кредиты выдаются до 30 лет на сумму до 3 200 000 рублей.

Также обязательным условием является страхование объекта недвижимости, и по желанию — жизни и здоровья заёмщика.

Так как процентная ставка в беспроцентном кредите не учитывается, то при невыполнении обязательного страхования может быть снижена сумма ипотеки или же срок кредитования.

к содержанию ↑

Оформление ипотеки без процентов

Каждый банк устанавливает свою процедуру оформления ипотеки, а также в каждом регионе имеются свои особенности и нюансы.

Однако по общему правилу сначала необходимо получить государственный сертификат на субсидию от органов местной власти или защиты населения.

В основном дальнейшая процедура оформления сложнее, нежели стандартной ипотеки, поскольку требует присутствия клиента на месте лично.

Так что онлайн заявку можно подать лишь на начальном этапе утверждения банком кандидатуры заёмщика.

Далее идёт сбор всех необходимых документов в соответствии с требованиями программы, а также подбор и оценка недвижимости.

После всех подготовительных этапов составляется и подписывается договор ипотеки, деньги выдаются клиенту.

Суммы процентов по ипотеке могут компенсироваться государством сразу или ежемесячными аннуитетными платежами.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/besprotsentnaya-ipoteka

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть