Безопасность использования банковских карт

Безопасность при использовании банковских карт

Безопасность использования банковских карт

Мы с вами в прошлом посте разобрались как выбрать удобную банковскую карту для заграничных путешествий, настало время позаботиться про безопасное её использование.

Для написания этого поста я проконсультировался со своим приятелем, который является специалистом по информационной безопасности в одном из российских банков. Далее, его ответы на мои вопросы.

Хранить деньги на счёте в банке — это в разы безопаснее, чем хранить их дома, на это есть ряд причин. Во-первых, все вклады страхуются государством (АСВ).

Во-вторых, любой банк имеет средства и возможности мониторить и контролировать свою безопасность, это как бы его одна из задач.

В-третьих, банк кроме обязательной страховки через АСВ, имеет дополнительную страховку на тот случай если происходит кража средств с клиентских счетов и прочие форс-мажор обстоятельства.

Любое мелкое хулиганство (у каждого банка суммы разные, но примерно 3 000 000 рублей на один счет), проходит совершенно незаметно для пользователей, так как все покроет страховая. Информация про такую мелочовку никогда не выходит за пределы банка, ведь проще возместить ущерб клиенту, чем иметь репутационные риски.

На заре Интернета хакеры были совершенно иными, они скорее всего были идейными и занимались всякой ерундой.

Сегодня, серьезные хакеры либо работают на правительства разных стран (это уже бывшие хакеры), либо занимаются крупным IT криминалом.

И первым и вторым ваши копейки на карточном счете попросту не интересны, у них цели более масштабные. В то время как банковская система имеет от вторых регулярные атаки.

У безопасников есть такое понятие, «профиль атакующего», т.е. следует чётко понимать кто охотиться за вашими деньгами/информацией. Соответственно, когда вы подробно опишете как может выглядеть ваш оппонент, тогда и будет понятно какая защита вам потребуется.

Я бы не стал сгущать краски, так как для рядового пользователя банка, основную угрозу представляют обычные «школьники» и мелкое жульё с сайтов объявлений. Боятся их не стоит, но с этой публикой следует быть внимательным и осторожным.

Ваша банковская карта и так имеет очень хорошую систему защиты, тут беспокоится не стоит. Самое слабое звено в цепочке: клиент -> банковская карта -> банкомат/терминал в магазине -> банк. Конечно же сам клиент.

Как я уже говорил ранее, всё банковское железо и софт регулярно проходят стресс тесты по безопасности и регулярно модернизируются, а вот клиенты такие тесты не проходит и каждый раз наступают на одни и те же грабли.

Вот самые регулярные провалы клиентов (мировая статистика):

  • утеря карты на которой написан ПИН код — регулярная ситуация, все знают что писать ПИН код на карте не надо, но все равно пишут;
  • владелец карты сообщает третьим лицам данные с карты (включая код CVV) — обычно эти данные из доверчивых пользователей вытягивают всякие проходимцы с сайтов бесплатных объявлений и им подобным;
  • владелец карты сам сообщает ПИН код карты — случаев когда вместо секретного слова (вы его придумываете при оформлении карты), люди при общении с сотрудником колл-центра называют свой ПИН очень много. Стоит помнить, что никогда работники банка не спросят ваш ПИН код;
  • добровольное перечисление средств — стандартному обману по технологии «Нигерийские письма» миллион лет, но народ всё равно на них попадается, а как вам SMSки в которых номер вашей карты вдруг выиграл миллион (мне они тоже часто приходят).

Как видите, самые актуальные способы воровства ваших денег с банковских карт имеют понятную природу, и я бы сказал, что тут работает «Социальная инженерия», а не технические способы и навыки.

Как вы уже убедились, самое слабое звено это сам владелец карты. Тем не менее, следует учитывать факт новых технологий (как пример, бесконтактная система оплаты) к которым не все пользователи ещё привыкли, но всё же при соблюдении базовой грамотности пользоваться банковскими картами безопасно.

Вот несколько простых советов, которые сведут к минимуму вероятность воровства с вашей карты:

Прикрывайте ладонью клавиатуру — при вводе ПИН кода старайтесь прикрыть клавиатуру терминала/банкомата ладонью. Скиммеры постепенно уходят в прошлое, но еще встречаются, так что не облегчайте жуликам их работу.

Не «светите» своей картой в интернете — старайтесь как можно меньше указывать данные вашей карты в сети, не стоит «светить» даже номер карты. Помните, чем больше данных с вашей карты вы указали, тем более вы уязвимы.

Используйте виртуальную карту — если вы покупаете в непроверенном интернет магазине, то лучшим решением будет расплатиться с помощью виртуальной карты. Все чем вы рискуете — это средствами на ней, так как сразу после оплаты карта становится недействительной. Такую карту можно выпустить онлайн, прямо их админки Интернет банка (не у всех банков это возможно).

Используйте несколько карт — одна карта для интернет покупок, вторая карта для зарплаты, третья для путешествий и т.д.

Не храните большие суммы на карточном счете — это самое действенный метод, который редко кто использует, но он на 100% обезопасит ваши финансы.

Сегодня, онлайн банк есть у всех, пользоваться им можно с любого смартфона, так что не ленитесь и храните основные деньги на отдельном счёте, который не привязан к карте.

В момент похода за дорогостоящими подарками, переводите нужную сумму с основного счёта на карточный счет.

Устанавливайте лимиты — установите дневной лимит, это действенный способ помешать жуликам слить с вашего пластика всё под ноль.

Подключите услугу 3D Secure — услуга отлично помогает верифицировать держателя карты при покупках в интернет магазинах. 3D Secure — это ещё один заслон от мелких интернет хулиганов и всякой школоты. Суть проста, при оплате картой, вам приходит SMSка с кодом подтверждения.

Контролируйте состояние всех операций в режиме онлайн — включите SMS информирование и при любой непонятной транзакции звоните в банк и блокируйте карту (то же самое можно сделать через интернет банк).

Первое что следует сделать — успокоится. 🙂 Но сильно расслабляться всё же не стоит, а следует как можно быстрее обратиться в свой банк и описать суть проблемы.

Тут следует понимать как работает вся система в целом, большинство клиентов про это не знает и сразу же начинают паниковать.

К примеру, вы находитесь в своём московском офисе и тут вам прилетает SMSка, что в далеком Бангкоке с помощью вашей карты была осуществлена дорогая покупка. Вроде бы самое время паниковать и рвать на всех частях тела волосы, а вот и нет.

Дело в том, что как только происходит какая-либо операция, то ваши средства никуда не деваются, они просто «морозятся». Вы естественно к ним уже доступа не имеете, но банк имеет. Деньги могут «морозится» на очень длительный срок (10 дней для банкомата, 45 дней для всех остальных терминалов).

Но это происходит не просто так, а в ожидании от мерчанта (интернет магазина, гостиницы и т.д.) документов, которые подтверждают на каких основаниях для него была заморожена ваша сумма.

Как правило, мерчант предоставляет в МПС (Международная Платежная Система) документы в течение нескольких дней и платеж проходит, если документы от него не получены, то средства «размораживаются» и возвращаются.

Так вот знаю эту схему работы, вы приходите в офис своего банка (в некоторых случаях всё можно решить по телефону) и как правило вопрос решается в вашу пользу (тут могут быть разные ситуации).

Часто подобные заявления и расследования — это платная услуга, про это стоит помнить.

После возврата средств вам на счет, могут прийти документы от МПС, но это уже банк с ним сам разрулит (ситуация откатанная и не является чем то новым). В итоге, все довольны и счастливы.

Безопасного вам интернет банкинга.

Источник: https://in-trips.ru/blog/bezopasnost-pri-ispolzovanii-bankovskih-kart.html

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей

Tweet

Финансовые операции всякого рода издавна являлись объектом повышенного внимания со стороны отдельных нечестных личностей. Банковские карты и взаимосвязанный с ними интернет-банкинг не исключение.

Проявляя недюжинную изобретательность и смекалку, мошенники всех сортов активно охотятся за денежными средствами граждан на счетах кредитных карт. Нам, впрочем, следует лишь помнить, что их действия не принесут никакого вреда, если соблюдать все рекомендации банковских специалистов по безопасности.

Безопасность банковских карт сегодня является одной из важнейших задач при использовании банковских карт.

Разумеется, неплохо при этом ознакомиться с наиболее распространенными способами компрометации пластиковых карт.

Безопасность банковских карт. Основные виды мошенничества

Одна из уловок преступников, достаточно часто применяемая для несанкционированного съема денег с банковских карт, – так называемый фишинг. Это способ получения реквизитов карты посредством мошеннического обмана ее владельца.

Обычно держателям пластика рассылаются СМС якобы от работников банка, в тексте которых предлагается позвонить по указанному телефону, якобы в банк. При разговоре, под благовидным предлогом, у владельца счета выманиваются данные карты, необходимые для снятия денег или покупок в интернет-магазинах.

Распространен также фишинг с использованием рассылок по электронной почте. Владелец счета получает письмо, якобы из банка, где ему предлагается пройти по указанной ссылке.

На специально созданном сайте, интерфейс которого, скорее всего, будет очень похож на настоящий банковский, его уже ждет подробная инструкция и окошечки для ввода конфиденциальной информации.

Еще одна уловка мошенников – считывание данных с карты с помощью специальных приспособлений, устанавливаемых непосредственно на банкомат. Подобный способ называется скиммингом и используется главным образом на уличных банкоматах в нелюдных или затемненных местах.

К устройству может быть прикреплена мини-видеокамера для «подглядывания» за набором пин-кода, а к отверстию для карт крепится специальная накладка для считывания данных – скиммер. Разновидность скимминга – шимминг, при котором в щель устройства внедряется тонкая и гибкая, практически незаметная пользователю электронная плата для фиксации реквизитов карты.

На основе полученных данных умельцы изготавливают поддельные карточки и спокойно снимают по ним денежные средства со счета.

Ну и совсем уже примитивный, но действенный способ обмана, когда в отверстие банкомата вставляется специальное устройство, не позволяющее извлечь карту.

«Случайно» оказавшийся рядом прохожий начинает активно помогать, давая советы и в «благих целях» выманивает у растерявшегося владельца пин-код.

Карту, естественно, достать не удается, а после того, как обескураженный клиент уходит разбираться с банком, мошенник извлекает пластик и благополучно снимает деньги.

Всех, описанных выше неприятностей можно легко избежать, если придерживаться золотого правила: никогда, никому и ни под каким предлогом не сообщать реквизиты банковской карты.

Следует помнить, что ни один работник банка не попросит клиента сообщить ему коды, пароли и прочие подобные данные. Специалисты банков делают все от них зависящее, чтобы обезопасить карты и счета своих клиентов.

Буквально до каждого доводятся подробные инструкции по обеспечению безопасности, главное правило которых – никогда не терять бдительность, а в случае утери пластика или его компрометации немедленно блокировать карту и связаться со специалистами.

Действенная мера безопасности – подключение услуги СМС-оповещения об операциях по карте. Полученная вовремя информация о несанкционированном доступе к счету позволит оперативно принять меры.

Пользователям интернет-банкинга настоятельно советуется по возможности не проводить финансовые операции с компьютеров посторонних лиц, а на своем установить пакет программ безопасности.

Покупки в интернет магазинах и прочих интернет-сервисах следует проводить осторожно, а предпочтение отдавать проверенным сайтам с солидной репутацией и системой безопасности.

Ну и самое простое: прежде чем снять деньги в уличном банкомате, неплохо его осмотреть а, при малейших подозрениях или сомнениях, лучше отложить операцию. Наиболее безопасны в использовании банкоматы в фойе банков, крупных магазинов или в других охраняемых местах.

Обеспечить безопасность банковских карт и интернет-банкинга не так сложно, нужно лишь установить для себя ряд разумных правил поведения и никогда от них не отступать.

на тему

Призрачная безопасность банковских карт

 Безопасность банковских карт

Источник: http://bankcarding.ru/bezopasnost-bankovskih-kart/

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей — Экономика, Банковский ликбез — МК

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей - Экономика, Банковский ликбез - МК

Андрей Фролов, директор департамента платежных карт банка «Союз»

13.12.2016 в 10:00, просмотров: 9939

Современный человек все больше покупок делает с помощью пластиковой карты, которая уже давно стала частью нашей жизни. Мы покупаем билеты на самолет, оплачиваем счета, не выходя из дома, расплачиваемся за продукты в супермаркете и кафе одним движением.

По статистике, в первом полугодии частота использования пластиковых карт выросла более чем на 35%, в России пластиковыми картами воспользовались 7,6 миллиарда раз на общую сумму 17,8 триллиона рублей.

В прошлом году эти показатели находились на уровне 5,6 миллиарда раз и 14,9 триллиона рублей соответственно.

В таких условиях становится наиболее актуальным вопрос безопасности. Несколько элементарных советов, как обезопасить себя и свои карты от мошенников.

Запомнить ПИН-код — это самый банальный совет, который можно дать пользователю пластиковой карты. Но люди продолжают хранить ПИН-код рядом с картой в кошельке или в открытых доступных местах, писать его на бумажках. Так делать нельзя.

Запомнить код можно, привязав в памяти цифры к чему-то значимому для вас. В нашем банке можно поменять ПИН-код на желаемый, главное — не выбирать даты рождения и т.п.

Если запомнить никак не получается, запишите код в телефонной книге, назвав его каким-нибудь именем.

Вы запомнили ПИН-код и не храните его рядом с картой — прекрасно. Следующая опасность кроется в том, что злоумышленники могут подглядеть, как вы этот код набираете в банкомате или на кассе. Чтобы этого избежать, всегда прикрывайте кнопки в процессе введения ПИН-кода рукой.

Что делать с CVC2-кодом? CVC2-код — это трехзначная комбинация на обратной стороне карты. Не показывайте его никому и не отдавайте карту официанту, если он предложит провести операцию без вашего участия. Для защиты интернет-покупок у банка существует функционал 3-D Secure/Secure code, который подтверждает покупку SMS-кодом по каждой операции.

Использовать мобильное приложение банка удобно и просто — вы можете совершать операции, контролировать расходы, да и безопасность у таких приложений хорошая.

Однако даже в этом случае появляется риск: если вы открываете мобильный или интернет-банк, подключившись к непроверенной точке Wi-Fi (в ресторане или в метро), то рискуете стать жертвой мошенников.

Старайтесь пользоваться мобильным приложением только тогда, когда ваш гаджет подключен к проверенной сети.

https://www.youtube.com/watch?v=fa91mRODF4c

Обязательно используйте SMS-уведомления. Некоторые пользователи банковских карт считают дополнительные платные услуги лишними, пусть даже это и стоит меньше 100 рублей в месяц. Однако если с вашего счета станут исчезать деньги и вы не будете об этом знать, то можете потерять гораздо больше.

SMS-уведомления позволяют всегда быть в курсе манипуляций с картой. Если вам неожиданно придет сообщение о снятии средств, вы сможете оперативно позвонить в банк и заблокировать карту. Часто мошенники не имеют возможности снять все средства сразу, в таких ситуациях каждая секунда на счету.

Ведь даже если у вас украли карту, то это не значит, что у вас украли деньги на карте. Карту можно оперативно заблокировать, позвонив по бесплатному телефону в банк 24 часа в сутки и 7 дней в неделю.

Однако карта карте рознь, выбирая банк, обязательно ознакомьтесь с правилами обслуживания банковских карт и лучше выбирать те банки, у которых есть дополнительные средства защиты. Например, 3-D Secure/Secure code.

Всех описанных выше неприятностей можно легко избежать, если придерживаться золотого правила: никогда, никому и ни под каким предлогом не сообщать реквизиты банковской карты. Следует помнить, что ни один работник банка не попросит клиента сообщить ему коды, пароли и прочие подобные данные.

Получая какие-либо уведомления от банка в виде SMS или по e-mail, с просьбами связаться с банком или предоставить данные своей карты, не отвечайте и не перезванивайте по телефонам, указанным в этих сообщениях, используйте контакты, указанные на обратной стороне карты или на официальном сайте банка.

Специалисты банков делают все от них зависящее, чтобы обезопасить карты и счета своих клиентов. Буквально до каждого доводятся подробные инструкции по обеспечению безопасности, главное правило которых — никогда не терять бдительность, а в случае утери пластика или его компрометации немедленно блокировать карту и связаться со специалистами.

Обеспечить безопасность банковских карт и интернет-банкинга не так сложно, нужно лишь установить для себя ряд разумных правил поведения и никогда от них не отступать.

Источник: http://www.mk.ru/economics/2016/12/13/bezopasnost-bankovskikh-kart-kak-izbezhat-nepriyatnostey.html

Безопасность использования банковских карт, виды мошенничества — PDF

Безопасность использования банковских карт, виды мошенничества - PDF

1 Уральское ГУ Банка России Отделение Челябинск Отдел платежных систем и расчетов Сектор надзора и наблюдения в национальной платежной системе Хуснуллина Л.Э. Безопасность использования банковских карт, виды мошенничества

2 Важные элементы персонализации ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА 2 и защиты карты 1. Номер карты. 2. Имя и фамилия держателя карты. 3. Срок действия карты. 4. Логотип платежной системы, например: 5. Чип (обеспечивает дополнительную защиту). 6. Магнитная полоса (содержит персональные данные). 7. Место для подписи держателя карты. 8. Код CVV2/CVC2 (код проверки подлинности для оплаты в интернете).

3 ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА 3 РЕКВИЗИТЫ ПЛАТЕЖНОЙ КАРТЫ Номер карты Имя и фамилия держателя карты Срок действия карты Код CVV2/CVC2 ПИН-код ЭТО СЕКРЕТНЫЕ ДАННЫЕ!!!!

4 ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА 4 ЧТО ТАКОЕ ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА Платежная (банковская) карта — это «ключ доступа» к банковскому счету. Мифы: «деньги находятся на карте» или «деньги зачислили на карту». НА КАРТЕ денег НЕТ! Деньги находятся (зачисляются/списываются) на банковском счете в кредитной организации.

электронное средство платежа средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств; (согласно ст.3 ФЗ о НПС от ФЗ)

5 ВИДЫ 5 Условно мошенничества можно разделить на две группы: ПЕРВАЯ группа когда введенные в заблуждение владельцы банковских карт сами переводят деньги со своих счетов на счета злоумышленников. ВТОРАЯ группа преступления, связанные с тайным хищением денежных средств.

6 6 ОСНОВНЫЕ ВИДЫ

7 ВИДЫ 7 СКИММИНГ незаконное копирование злоумышленниками данных с магнитной полосы карточки с помощью специальных устройств скиммеров. Далее данные переносятся на изготовленную мошенниками другую карту, которой могут расплачиваться в торговых сетях и снимать наличность в банкоматах

8 СКИММИНГ ВИДЫ 8 Скиммеры на картридер банкомата, в который вставляется карта

9 ВИДЫ 9 Вот так выглядит «чистый» банкомат:

10 ВИДЫ 10 А вот так со скиммером:

11 ВИДЫ 11 Мошенничество с помощью «скиммеров» ЦЕЛЬ: кража ПИН-кода

12 ВИДЫ 12 Мошенничество с помощью «скиммеров» ЦЕЛЬ: кража ПИН-кода распыление на клавиатуру специального спрея, на котором будут четко видны нажатые клавиши; установка накладной клавиатуры, которая почти ничем не отличается от самой клавиатуры банкомата;

13 ВИДЫ 13 Мошенничество с помощью «скиммеров» Накладная клавиатура

14 ВИДЫ 14 ЦЕЛЬ: кража ПИН-кода на банкомат или рядом крепится микрокамера, она не заметна и зачастую спрятана за пачкой рекламных буклетов

15 15 Мошенничество с помощью «скиммеров» ЦЕЛЬ: кража ПИН-кода и данных банковской карты. НАКЛАДНЫЕ панели сразу на всю поверхность банкомата

16 ВИДЫ 16 БОРЬБА СО СКИММЕРАМИ Банки используют: — видеонаблюдение, специальную сенсорную сигнализацию — на экране банкомата может высвечиваться фото клавиатуры и картридера в «нормальном» состоянии.

17 ВИДЫ 17 БОРЬБА со «скиммингом» Многие банки устанавливают антискиммеры: специальные накладки на картридер разных цветов — красного, синего, зеленого, прозрачные.

18 ВИДЫ 18 МОШЕННИЧЕСТВО С ПОМОЩЬЮ «ЛИВАНСКОЙ ПЕТЛИ» Целью данной махинации является овладение банковской картой Мошенники изготавливают из обычной фотопленки специальный карман, который помещают в картридер, концы кармана незаметно закрепляют снаружи

19 ВИДЫ 19 МОШЕННИЧЕСТВО С ПОМОЩЬЮ «ЛИВАНСКОЙ ПЕТЛИ»

20 ВИДЫ 20 МОШЕННИЧЕСТВО С ПОМОЩЬЮ «МИНИ-РИДЕРОВ» «Мини-ридеры» ЦЕЛЬ: кража реквизитов путем копирования данных банковской карты ВНИМАНИЕ! В торговых точках и предприятиях общепита ВСЕ ДЕЙСТВИЯ С ВАШЕЙ КАРТОЙ ДОЛЖНЫ ПРОИСХОДИТЬ В ВАШЕМ ПРИСУТСТВИИ!

21 ВИДЫ 21 СКИММЕРЫ В POS-ТЕРМИНАЛАХ ВНИМАНИЕ! В торговых точках и предприятиях общепита ВСЕ ДЕЙСТВИЯ С ВАШЕЙ КАРТОЙ ДОЛЖНЫ ПРОИСХОДИТЬ В ВАШЕМ ПРИСУТСТВИИ!

22 ВИДЫ 22 Cash trapping / воровство денег Мошенниками на диспенсер устанавливаются устройства задержания купюр. После неуспешной попытки получения наличных денег банкомат может перейти в режим ожидания, зависнуть или написать о неисправности.

23 ВИДЫ 23 НАПАДЕНИЯ У БАНКОМАТА Предпосылки Неподобающее место Ночное время суток Поступки, провоцирующее грабеж Невнимательность, беспечное поведение держателя Проведение операции, если рядом находятся какие-то люди

24 24 РЕКОМЕНДАЦИИ

25 ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ В БАНКОМАТЕ ВИДЫ 25 Осмотритесь, используйте зеркала на банкомате, чтобы видеть, что позади Вас. Не вынимайте карту и не держите ее в руках до тех пор, пока не подойдет Ваша очередь.

Осмотрите банкомат; при сомнениях — не привлекая постороннего внимания, откажитесь от его использования, сообщите об этом в обслуживающий Банк. Обратите внимание на стоящих за вами людей.

Если ничего подозрительного не обнаружено, воспользуйтесь устройством и при наборе ПИН-кода обязательно прикрывайте второй рукой клавиатуру.

26 ВИДЫ 26 ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ В БАНКОМАТЕ Получив деньги, не отходя от банкомата (в зоне обзора видеокамеры), по возможности пересчитайте, и уберите их в кошелек или сумку. При снятии крупной суммы договоритесь о сопровождении.

Если банкомат вернул карту, но денег не выдал, либо задержал карту, не отходите от банкомата и позовите на помощь сотрудника Банка, либо сообщите в Банк по телефону (как правило, номер службы технической поддержки клиентов Банка указан на самом банкомате).

Не поддавайтесь на предложения помощи от третьих лиц, опасайтесь в присутствии посторонних набирать ПИН-код Вашей банковской карты, принимайте помощь только от сотрудников Банка!

27 ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ВИДЫ 27 О ПРАВИЛАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ Не храните ПИН-код вместе с картой или в кошельке.

Храните в тайне реквизиты карты, не сообщайте их ни посторонним людям, ни родственникам Подключите услугу «Мобильный банк» или SMS-уведомлений и обязательно отключите ее при смене SIM-карты, подав заявление в Банк Сохраните номер «горячего» телефона Банка и немедленно блокируйте карту при ее утере Пользуйтесь проверенными и защищенными банкоматами.

28 ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ВИДЫ 28 О ПРАВИЛАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ Не выбрасывайте перевыпущенные карты, уничтожайте их без возможности восстановления.

Внимательно читайте условия договора, на основании которого получена карта, включая требования по обеспечению безопасности переводов денежных средств.

По всем возникающим вопросам обращайтесь ТОЛЬКО в обслуживающий Банк, при оформлении претензии рекомендуется потребовать копию претензии со штампом банка о ее принятии

29 29 ОСНОВНЫЕ ВИДЫ

30 КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ ВИДЫ 30 «ФИШИНГ» ЦЕЛЬ: похищение реквизитов платежных карт В СЕТИ ИНТЕРНЕТ — Создание поддельного сайта, вызывающего доверие (например, похож на сайт банка пользователя или личную страницу) Обычно на таких сайтах злоумышленники просят ввести (указать) секретные данные.

31 КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ ВИДЫ 31 «ФИШИНГ» ЦЕЛЬ: похищение реквизитов платежных карт В СЕТИ ИНТЕРНЕТ — Рассылка писем от имени БАНКА или ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ с просьбой подтвердить/передать секретную информацию, обновить учетную запись, при этом перейдя по ссылке (тревожного характера, о блокировке или взломе системы).

— Рассылка трояна, включающего клавиатурный шпион, модули снятия скриншотов с рабочего стола и т.п.

— Внедрение в нелицензионное программное обеспечение вредоносных кодов, которые при попадании на компьютер и на телефон, подключенные к системе дистанционного банковского обслуживания, передают данные мошенникам и обеспечивают перехват смс-сообщений банка.

32 SMS — мошенничество ВИДЫ 32 «ФИШИНГ» ЦЕЛЬ: похищение реквизитов платежных карт Рассылка SMS-сообщений -от имени СЛУЖБЫ БАНКА — визуально похожие на сообщения БАНКОВ. -телефонные номера схожи с официальными номерами БАНКА.

Мошенники используют методы социальной инженерии (сообщения тревожного характера, например, о БЛОКИРОВКЕ КАРТЫ или совершенном переводе денежных средств, подставные телефонные звонки), предлагают перезвонить по указанному в SMS-сообщении номеру.

Перезвонившему представляются сотрудниками БАНКА/ его отдела безопасности и в убедительной форме предлагают в ближайшем банкомате срочно провести операции по разблокировке карты, отмене перевода денежных средств и т.д.

33 ВИДЫ ВИДЫ 33 Похищение реквизитов платежных карт в сети Интернет

34 ВИДЫ ВИДЫ 34 Похищение реквизитов платежных карт в сети Интернет

35 ВИДЫ ВИДЫ 35 Похищение реквизитов платежных карт в сети Интернет

36 ВИДЫ ВИДЫ 36 Похищение реквизитов платежных карт в сети Интернет

37 способы: КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ ВИДЫ 37 Кража денежных средств с банковских счетов при помощи сервиса «мобильный банк» — переключение лично владельцем карты услуги на номер телефона мошенника (в т.ч.

смсмошенничеством) -попадание вредоносного программного обеспечения на незащищенный антивирусом аппарат, передача персональных данных, паролей, реквизитов как для шантажа, так и для проведения несанкционированного списания денежных средств.

38 ВИДЫ 38 ДРУГИЕ ВИДЫ по объявлениям на сайте Неизвестный откликается на объявление о продаже, обещает перевести деньги за продаваемый предмет, для чего просит сообщить реквизиты карты (номер карты, срок её действия, код CVC/СVV и т.д.).

Держателя карты также могут попросить подойти к банкомату и выполнять ряд процедур, набрать полученный через «Мобильный банк» код (зачастую это код доступа к услуге ДБО), озвучить сумму так называемого тестового платежа или перевода, и т.д.

Далее вместо зачисления на карту происходит списание с неё денежных средств.

39 39 РЕКОМЕНДАЦИИ

40 ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ВИДЫ 40 О ПРАВИЛАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ Не реагировать на различным рассылки на электронную почту и SMS-сообщения, на советы посторонних людей Регулярно обновлять антивирусное ПО персональных устройств, включая телефонные аппараты, либо пользоваться разными аппаратами для входа в интернет и для подключения услуги «мобильный банк». Сохраниь контрольное /кодовое слово и обеспечить его недоступность

41 КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ: рекомендации ВИДЫ 41 предотвратить доступ третьих лиц к картам, их реквизитам, персональным данным и ПИН-коду обращаться за помощью только в Банк — эмитент по номеру круглосуточной «горячей» линии или центра поддержки клиентов не сообщать пароли доступа к ресурсам банка, реквизиты банковской карты, ПИН-код по телефону/факсу, на сайте банка для оплаты заказе товаров/ услуг через Интернет использовать отдельную банковскую карту (например, виртуальную) с установленным суточным лимитом, убедиться в правильности адресов интернет-сайтов, проверять доменное имя не использовать основную карту для оплаты товаров / услуг в Интернете не доверять сообщениям с просьбой внести личные данные, провести/отменить операцию

42 ВИДЫ 42 КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ: рекомендации по возможности пользоваться услугами поставщиков товаров/услуг, присоединившихся к Стандарту безопасности, например PCI DSS, либо использующих технологии авторизации (EMY, 3D Secure и т.д.

), существенно понижающих уровень мошенничества совершать покупки через Интернет только со своего компьютера, при использовании чужого компьютера — не сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций убедиться, что эти данные не сохранились.

ПОМНИТЕ!! Банки никогда не звонят своим клиентам и не рассылают персональные сообщения с просьбами подтвердить персональные данные, провести/отменить операцию Банк обращается к владельцу адресно, с указанием последних цифр номера карты, чего мошенники сделать не могут.

Это позволяет легко отличать сообщения БАНКА от мошеннических SMS.

43 ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ВИДЫ 43 О ПРАВИЛАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ В любой непонятной, конфликтной, подозрительной ситуации в первую очередь ОБРАТИТЬСЯ В БАНК Если, по Вашему мнению, Банком нарушены условия договора в суд (со всеми документальными подтверждениями)

44 ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ВИДЫ 44 О ПРАВИЛАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ При подозрении в противоправных действиях в отношении Вас со стороны третьих лиц — обращайтесь в правоохранительные органы В Банк России как в орган, надзирающий за деятельностью кредитных организаций, можно обратиться, в числе прочего, через Интернет-приемную

45 45 ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

46 ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 46 ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Гражданский кодекс Российской Федерации Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от N395-1 Федеральный закон «О национальной платежной системе» от ФЗ

47 НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ И ИНЫЕ ДОКУМЕНТЫ БАНКА РОССИИ

48 НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ И ИНЫЕ ДОКУМЕНТЫ БАНКА РОССИИ 48 НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ И ИНЫЕ ДОКУМЕНТЫ БАНКА РОССИИ Положения Банка России: от П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от П «О правилах осуществления перевода денежных средств» Письма Банка России: от Т О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» от Т «О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием от Т «Об организации деятельности кредитными организациями по информированию держателей платежных карт о комиссионном вознаграждении» от Т «О предложении кредитными организациями расчетных (дебетовых) карт с овердрафтом и кредитных карт клиентам»

49 49 Благодарю за внимание!

Источник: http://docplayer.ru/74438749-Bezopasnost-ispolzovaniya-bankovskih-kart-vidy-moshennichestva.html

Правила безопасного пользования пластиковыми банковскими картами

Правила безопасного пользования пластиковыми банковскими картами

Чем прочнее входят в нашу жизнь пластиковые карты и электронные деньги, тем активнее развиваются системы мошенничества и воровства денежных средств со счетов.

Как и при пользовании наличными деньгами, необходимо соблюдать определенные правила безопасного обращения с картами, чтобы не дать возможности злоумышленникам воспользоваться вашим счетом в банке.

Кроме того, пластиковая банковская карта изготовлена с применением определенных технологий как вещь, нуждается в соблюдении определенных правил обращения, чтобы выполнять свои функции без проблем и неполадок.

В этой статье мы рассмотрим своеобразные «правила техники безопасности» для владельцев и держателей пластиковых банковских карт.

Правила хранения и пользования банковскими картами

  1. Пластиковую карту необходимо хранить вдали от источников электромагнитного излучения (мобильные телефоны, магниты, бытовая электротехника и т.п.) во избежание нарушения работы магнитной полосы и порчи карты.

  2. Избегайте хранения карты в местах, где ее можно повредить: в карманах брюк, на связке ключей, на дне сумки с тремя килограммами вещей и т.д.

  3. Пластик — достаточно прочный и упругий материал, он нормально переносит слабое сгибание, но всему есть предел: не гните карту специально, не используйте ее не по назначению (например, в качестве «открывашки» для бутылок, гитарного медиатора и ножа для продуктов — в меру развитой фантазии).

  4. Если банкомат не принимает карту, никогда не пытайтесь вставить ее в отверстие для приема насильно.
  5. Не пользуйтесь банкоматами и терминалами, на экране которых высвечивается сообщение об ошибке.

    Проверяйте исправность банкомата, запросив изначально простейшую операцию, например, проверку баланса карты.

  6. Храните при себе номер телефона службы клиентской поддержки банка, обслуживающего карту, номера карт. Эта информация может понадобиться в случае, если Вы не можете изъять карту из банкомата, или карта заблокирована.

Где хранить ПИН-код

  • Самый распространенный способ хранения — Ваша память. Однако способ не всегда надежен, так как Вы можете владеть большим количеством карт разных банков, и спутать ПИН-коды разных карт достаточно легко.
  • Запись в телефоне, блокноте, других бумагах. Старайтесь никогда не оставлять недвусмысленные записи: «ПИН-код карты номер… такой-то». Этим вы делаете жизнь и работу мошенников легкими и приятными. Запись должна быть по возможности завуалированной.
  • Старайтесь использовать в качестве ПИН-кода комбинации цифр. Имеющих определенное значение: комбинации дней рождения родственников или друзей, номер автомобиля начальника и прочее. Избегайте логически напрашивающихся сочетаний цифр для ПИН-кода: комбинации одинаковых цифр (1111), последовательных (1234, 4321), номер вашего автомобиля, ваша дата рождения и т.п.
  • Не используйте один и тот же ПИН-код для всех ваших карт.
  • Не храните ПИН-код и пластиковую карту в одном месте.
  • Не записывайте код на самой карте.
  • Не передавайте информацию о ПИН-коде третьим лицам.
  • Не пользуйтесь банкоматом или терминалом и не сообщайте спутникам вслух реквизитов карты при близком нахождении посторонних. Прикрывайте рукой клавиатуру.

Мошенничество, связанное с обслуживанием банковских карт

Пример мошеннических действий: «Клиент Н. получает смс-сообщение о блокировании пластиковой банковской карты. Для ее разблокировки клиента просят сообщить реквизиты его банковской карты — номер, ПИН-код, CVC код и т.п. Если это удается, то возможно изготовление дубликата карты и попытка снятия наличных денег со счета клиента».

Подобных случаев мошенничества в телефонном и интернет-режиме достаточно много, потому владельцам и держателям пластиковых банковских карт следует выполнять определенные действия для повышения безопасности своих денежных средств:

  • В случае утери, кражи карты немедленно свяжитесь с банком-эмитентом, совершив звонок в службу клиентской поддержки либо зайдя на сайт банка. Следуйте инструкции сотрудника. Время является важным фактором, так как лицо, завладевшее Вашей картой, может попытаться ей воспользоваться.
  • Не отвечайте на незнакомые вам номера, с которых поступает звонок или приходит смс-сообщение о блокировке или других неполадках с Вашей картой: обращайтесь в отделение банка для разъяснения ситуации либо используйте номера службы клиентской поддержки банка, если они вам известны.
  • Не отвечайте на сомнительные электронные письма.
  • Используя онлайн-банкинг, убедитесь, что вы зашли на сайт настоящего, существующего банка (внешне их очень сложно отличить). Убедитесь, что установлено защищенное SSL-соединение (для официальных сайтов банка префикс должен быть https://, а не http://).
  • При любых подозрениях о получении посторонними лицами реквизитов Вашей пластиковой карты немедленно сообщите в службу клиентской поддержки. Помните: Вы НИКОМУ не обязаны сообщать ваш ПИН-код, полный номер карты (для проведения операций сотрудником банка необходимы только последние 4 цифры), код защиты CVV2/CVC2. Это информация сугубо индивидуального пользования, попав в чужие руки, она может стать инструментом мошенничества.
  • Не выбрасывайте чеки по Вашим трансакциям сразу после получения денег: сомните или порвите бумагу, чтобы с нее было сложно считать информацию. Используйте на домашнем ПК брандмауэры и антивирусы, регулярно и их обновляйте во избежание попадания на ПК вредоносного программного обеспечения.

Источник: https://oaookb.ru/articles/pravila-bezopasnogo-polzovaniya-plastikovymi-bankovskimi-kartami

Безопасность банковских карт: как сохранить заработанное на своем счете

Владимир 13 января 2017

style=»display:block» data-ad-client=»ca-pub-5367705517370237″ data-ad-slot=»4667332581″

data-ad-format=»auto»>

Приветствую вас, дорогие читатели на страницах своего блога о безопасности, с вами Владимир Раичев. Сегодня мне хотелось бы поговорить про безопасность банковских карт. Сегодня попробуем с вами рассмотреть правила, применение которых позволит сохранить честно заработанное на своих счетах.

Пластиковые карты – расчетные, кредитные, платежные или универсальные – являются важной частью жизни людей и общества. Ими удобно пользоваться как в поездках, так и при оплате покупок. Но, одновременно с этим, мошенничество достигло новых размеров, объемов, форм, и многочисленных схем хищения денег с пластиковых карт.

Вызвано это тем, что владельцы не всегда соблюдают правила безопасности пользования картами. Осторожность убережет каждого человека от потери финансовых средств, а также обезопасить процесс снятия наличных в банкоматах.

Меры безопасности общего характера

Придерживаться таких правил достаточно просто: необходимо сделать это регулярной привычкой, и начинать нужно уже в момент получения карты. Когда в банке выдают карточку, то на ней нужно поставить собственную подпись.

Пин-код, который выдается, в тот же момент нужно запомнить и никому не сообщать. Если же пин-код присылается электронной системой в виде СМС-сообщения, тогда месседж нужно удалить, а код записать на отдельном листке и не показывать абсолютно никому (а лучше всего просто взять и запомнить не записывая).

Вся информация подобного характера о карточках и персональных идентификационных номерах должна быть помещена в месте, куда доступ будет только у владельца кредитки. Посторонним лицам нельзя доверять процесс снятия денег, в том числе и сотрудникам банка или сервисных структур.

Как обезопасить свою банковскую карту

Важным элементом безопасности считаются и другие меры, к которым относятся:

  • Сохранение чеков и слипков, которые содержат отпечаток карты, с помощью которой были совершены покупки, оплата тех или иных услуг. Такие карты будут подтверждать факт оплаты. Чеки о неуспешных операциях стоит также сохранять, чтобы подтвердить факт осуществления той или иной торговой сделки.
  • Сделать обязательным процедуру ежемесячной проверки счета, для чего стоит обращаться к сотрудникам банка или пользоваться электронным сервисом, который есть у каждого банка. Внимание надо обращать на списание и зачисление, снятие денег в банкомате.
  • Во время получения карты нужно попросить банковского служащего подключить услугу об оповещении, чтобы отслеживать все операции с карточкой. СМС-сообщения помогут следить за поступлением денег на счет или их снятием, окончанием срока действия карты.
  • Установить ограничения на снятие денег, чтобы избежать финансовых потерь, минимизировать риски. Это касается как операций безналичного характера, так и снятия денежных средств. Некоторые устанавливают лимиты и на то, сколько средств можно зачислять на тот или иной вид пластиковой карты.
  • С опаской относиться к запросам, которые поступают на почту и телефон через СМС-сообщения, где просят подтвердить личную информацию и сведения о карте.
  • Нельзя передавать посторонним лицам персональный номер карты, пин-код, сроки действия карт, коды безопасности. Обычно такие данные запрашивают мошенники, которые отлично используют стиль деловой переписки, ссылки на известные сайты, в том числе и банковских структур. Иногда такую рассылку могут делать вредоносные программы, которые взламывают электронную почту, номера телефонов.

Все это помогает мошенникам получить необходимую информацию. Как только такой запрос поступает, нужно обратиться в службу поддержки банка, чтобы его проверить.

Безопасное использование пластиковых карт

Все торговые и платежные операции, которые требуют применения кредиток, должны совершаться в присутствии владельца карты. В магазинах продавцы не имеют права уносить карты в другую комнату – оплата должна проводиться в присутствии клиента.

style=»display:block; text-align:center;» data-ad-layout=»in-article» data-ad-format=»fluid» data-ad-client=»ca-pub-5367705517370237″

data-ad-slot=»6305693799″>

Перед подписанием чека, на котором стоит номер карты, стоит внимательно его изучить, чтобы удостовериться в правильности проведенной операции. Если сделка отменена, то стоит запросить чек об отмене операции, чтобы средства не были списаны с карточки.

Оставлять в различных местах копии незаполненных слипков карт категорически запрещается, чтобы никто не смог заполнить чек и подделать подпись владельца.

Пин-код нужно вводить только на оборудовании, которое подключено к кассовому аппарату или платежному терминалу. Дважды вводить пин-код на одном и том же устройстве не рекомендуется.

Карты нужно обязательно забирать после оплаты, чтобы другие люди не могли ими воспользоваться. Очень аккуратно стоит пользоваться картами в таких местах, как торгово-развлекательные центры, салоны драгоценностей и ювелирных изделий, сувенирных магазинчиках, туристических фирмах, при оплате и заказе интернет-услуг.

В ситуациях, когда нужно произвести обналичивание средств, выбирать нужно банкоматы и пункты выдачи, которые находятся в безопасных и проверенных местах. Это могут быть банки, гостиницы, аэропорты.

Перед тем, как снять деньги, нужно внимательно посмотреть на банкомат. На нем не должно быть камер, посторонних накладок, особенно на клавиатуре. Если что-то вызывает подозрение, тогда в целях безопасности снимать деньги не рекомендуется.

Источник: http://raichev.ru/obj/bezopasnost-bankovskix-kart.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть