Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты: основные нюансы

Содержание

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос — чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка — это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает «кредитка».

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

Характеристики

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются «Визой» и «Мастеркард». От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

  • льготный период;
  • лимит по кредиту;
  • срок действия;
  • процентная ставка.

Льготным периодом называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто — этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта — в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

  • с ежемесячной комиссией;
  • платой за снятие средств в банкоматах;
  • за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще.

По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации.

Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

  • размер долга;
  • срок предоставления средств в займ;
  • возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот — сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
  • удостоверение личности представителя по закону (для детей);
  • заявление установленной формы.

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта «Тинькофф» от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справку с пропиской (желательно);
  • документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
  • заявление установленной формы.

«Тинькофф» же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

  • возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
  • интернет-банкинг и мобильный банкинг;
  • право на снятие средств в банкоматах;
  • возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
  • право на участие в бонусных программах;
  • поддержка кэшбеков;
  • право на выпуск дополнительного пластика;
  • информирование о тратах и поступлениях на счета;
  • работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик — это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется «жить в долг», придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Источник: http://.ru/article/355078/chem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-kreditnoy-osnovnyie-momentyi

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

04Сен

Многие граждане желают оформить дебетовый продукт в кредитном учреждении. Но не все знают в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Именно поэтому, они должны ознакомиться с основными характеристиками и сделать вывод – как отличить кредитную карту от дебетовой.

  • 1 Виды продуктов
  • 2 Особенности
  • 3 Нюансы

Виды продуктов

Если человек задается вопросом чем отличается дебетовая карта от зарплатной, кредитной или других видов, то он должен знать основные характеристики каждого из представленных продуктов. В частности:

  1. зарплатная карта – это все тот же банковский продукт, только предназначенный для работников. Счет оформляется конкретным работодателем на определенных условиях партнерских взаимоотношений сторон. В каждом конкретном случае имеются различные предложения от банковских учреждений. Для клиента такая карта позволяет взять кредит на оптимальных условиях;
  2. кредитная карта – это пластик со счетом, на котором имеются заемные денежные средства в установленном лимите для конкретного заемщика. Лимит определяется исходя из платежеспособности гражданина и его основных параметров. Чаще всего не превышает и 500 000 рублей;
  3. Дебетовая карта – это пластик, где имеется депозитный счет. На нем находятся собственные сбережения человека. Он может оплачивать этой картой свои приобретения, услуги в том числе.

Дебетовая карта может включать в себя еще и дополнительное подключение к овердрафту или кредитной линии. И тогда помимо сбережений на банковском инструменте, будут иметься и заемные денежные средства.

Особенности

Кредитные финансовые инструменты и дебетовые визуально не отличаются друг от друга. Однако, это два платежных инструмента, которые имеют в себе несколько нюансов. Они не отличаются по платежной системе или по способам пополнения.

Дебетовые карты предполагают использование исключительно только собственными сбережениями. И по ней невозможно уйти в минус, если не подключены ранее оговоренные системы заимствования денежных средств.

Кредитные карты позволяют получить у банковского учреждения заемные денежные средства в пределах предоставленного лимита. Кредитная карта – это аналогичный продукт кредиту, но с функцией возобновления. То есть при оплате необходимого платежа ей можно сразу воспользоваться.

Заемщик, имея такую карту, может без ограничений тратить денежные средства в пределах установленного лимита и не должен отчитываться перед кредитной организацией о направлении денежных средств. Банковская организация при этом имеет определенный процент с потенциального заемщика за продукт.

Многие кредитные карты имеют в себе льготный период. Как правило, это 50–100 дней, в течение которых можно оплатить денежную ссуду в пределах установленного лимита без оплаты процентов.

Некоторые кредиторы по кредитным картам предоставляют особые условия. А по дебетовой карте также действуют акции и условия по начислению процентов, как по вкладу.

Предназначением кредитной карты становится безналичная оплата. Поэтому все кредитные учреждения устанавливают значительную плату при снятии наличных денежных средств. При использовании дебетового продукта данный показатель не ограничен. Владелец вправе снимать денежные средства без комиссии, а также производить оплату.

Некоторые владельцы также вправе рассчитывать на кэш бэк. Эта функция позволяет возвращать определенный процент с приобретения на счет. Далее можно оплачивать этими бонусами всю покупку.

Банковская карта дебетового типа отличия:

  • только собственные сбережения;
  • наличие кэш бэка;
  • наличие начисленных процентов на остаток.

Дебетовая и кредитная также имеет и схожие условия.

Дебетовая карта от овердрафтной отличается тем, что к депозитарному счету подключается дополнительно кредитный лимит. Как правило, он ограничивается 5–8 тысячами рублей. Карта отличается только счетом, но не более.

Дебетовую карту от кредитной можно отличить и по дизайну. Многие кредитные организации их прописывают на оборотной стороне. Так что внешне также можно ощутить разницу кредитки.

Оплатить ее можно по номеру. Например, в Элекснет. Также это доступно через отделение, переводом с дебетовой. Еще одним отличием от кредитной карты становится возможность перевода другим лицам с дебетовой карты. С кредитной карточки такой функционал недоступен.

Зарплатная карта может и не отличаться. Единственное, на нее может быть поступление зарплаты. А такое существенное отличие здесь нет возможности определить.

Различия дебетовой от кредитной также имеются и в методе кредитования. То есть при подключении кредитной линии или овердрафта не требуется документов, а при кредитной карте требуются. Отличалась и процедура выдачи. То есть дебетовая карта быстрее изготавливается и выдается.

Для понимания вопроса, стоит оформить дебетовую карту Промсвязьбанк или заказать дебетовую карту без посещения банка. Выбор дебетовой карты должен осуществляться самостоятельно клиентом, исходя из понимания чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Нюансы

Отличием от дебетовых карт здесь становится и процедура оформления. Дебетовый пластик может выпускаться только по заявлению конкретного пользователя или работодателя.

Например, для перечисления зарплаты. В последнем случае работодатель самостоятельно берет на себя все расходные операции при оформлении.

Такой инструмент часто открывается для пенсионеров или студентов для различных перечислений. Кредитный пластик может открываться только по соответствующему заявлению потенциального заемщика. И он также самостоятельно обязуется оплатить все расходные операции, которые предусмотрены банковской системой.

Дебетовые финансовые инструменты доступны каждому гражданину в возрасте старше 18 лет. Кредитные учреждения крайне редко отказывают в оформлении такого вида продукта.

Только если человек сопровождается различными махинациями по обналичке денег. Для оформления продукта потребуется только паспорт.

Источник: http://business-mama.ru/finansy/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Какие различающиеся черты между кредитной картой и дебетной? Попробуем найти  ответ на озвученный вопрос.

Кредитная карта и дебетовая карта стали значимыми. Люди сумели обозначить оценку для этих инструментов. Занимательный момент определяется в том, что не любой пытается разглядеть разницу между дебетовой и кредитной картой. А различия между ними налицо.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Ведь, если посмотреть, инструменты похожи. В читаемом материале предложены к рассмотрению тонкости кредитной карты и дебетной карты. Наиподробнейше доведём об обозначенных предложениях.

В чём разница? Насколько различающиеся черты налицо? Что лучше- кредитная или дебетная? Можно ли сравнивать эти два момента? На чём надо заакцентировать взор при рассмотрении этих карт? Обозначим ключевые тонкости.

Как превратиться в держателя карты? Что для этого следует предпринять? Чем отличается банковская кредитная карта от дебетной? Наличествуют ли различающиеся моменты? В чём различия между картами? Ознакомьтесь ниже.

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта? Во- первых, это комфортная составляющая. Это кредитная пластиковая составляющая, сопряжённая со счётом обладателя. Предлагается любому желающему по заявлению.

Карта подходит для расплаты за товары, услуги мобильной связи, для снятия денег, перечисления средств. Сегодня инструмент наличествует у всех людей.

Деньги, располагающиеся на платёжной дебетовой карте, снимаются в комфортное время, и тратятся в каких угодно размерах.

На пластике наличествуют только свои ресурсы. На этой карте своеобразный накопляющийся депозит. Предусмотрена годовая ставка на оставшиеся ресурсы. Клиентам нельзя войти в задолженность по дебетовой карте.

Совершать приобретения представляется возможным исключительно за свои деньги. Исключение составляет вынужденный уход в минус из- за удержания банком комиссии за сопровождение или блокировки карты приставами.

В этом случае обнаруживается минус на карточке. Такая же ситуация прослеживается при изменении курса валюты. По- этому лучше хранить деньги в рублях. При использовании такого пластика, нельзя пользоваться заёмными средствами.

Такой опции не предусмотрено.

Кредитная карта, что это такое?

Оформление кредитной карты способно помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Это своеобразная палочка выручалочка. При этом не стоит забывать о том, что кредиткой следует пользоваться осторожно, потому что это кредит.

Ознакомьтесь с тонкостями использования указанного продукта. Следует быть финансово грамотным человеком. Прежде чем использовать средства, расположенные на карточке, хорошо подумайте.

Указанный тип карты- это кредитный инструмент с обозначенным лимитом кредита. Ресурсный уровень определяется кредитором для каждого свой. Такой кредитный инструмент пользуется большой известностью. Многие используют его в повседневной жизни.

Ресурсы, расположенные на кредитной карте, являются кредитом. Вот только ставка по такому займу гораздо выше, чем по стандартному. Следует понимать, что кредитные деньги необходимо будет вернуть. Не забывайте об этом. Кредитный пластик допускает использовать заёмные средства. Размер каждодневных трат ограничен.

Удерживаются проценты за снятие наличных. Снимать деньги, расположенные на пластике, не интересно. Эти карты интересно выделяются на фоне обычного потребительского кредитования. При взносах вовремя, уровень средств возобновляется, и их снова можно использовать.

Оформление продукта не занимает много времени. Как правило, оформление длится не больше пятнадцати минут. Обычно за обслуживание счёта удерживается оплата, кроме некоторых случаев. Постоянным клиентам эта опция предоставляется бесплатно. Предусмотрен бесплатный период. Обычно он колеблется в промежутке с 50 до 100 дней.

Особенности дебетовых карт

Такую карточку существует возможность открыть абсолютно для любого совершеннолетнего клиента банка. Достаточно предъявить паспорт и сформировать заявление. Для чего нужен такой вид пластика? Что с ним делать?

  • Организации зачисляют зарплату на пластик. Банк выбирается на усмотрение компании, в которой вы работаете. При этом компания платит за ежегодное сопровождение. При расторжении трудового договора придётся оплачивать эту опцию из своего кармана.
  • Стипендии и иные социальные выплаты перечисляются на такой пластик. Достаточно предоставить номер счёта, который привязан к карточке.
  • При кредитовании средства перечисляются на карту. Не всегда удобно брать кредит наличными.
  • На пластик можно совершать переводы с виртуальных кошельков. Обратная операция тоже возможна.

Главное отличие дебетовых карт от кредитных в том, что с дебетной карты невозможно израсходовать больше ресурсов, чем на ней есть. Использовать можно только личные ресурсы. По этому продукту можно снять наличные в банкомате. При этом процент за обналичивание удерживаться не будет.

Отличительные черты между овердрафтной картой и кредитной

В чём отличие дебетовой карты с овердрафтом от кредитной? Что такое овердрафт?

Овердрафт стал достойным конкурентом для кредитной карты. Это своеобразный долг до получки, под маленький процент. Между ними наличествует существенная разница.

Что это за разница? Карта с функцией овердрафт представляется дебетовой. То есть долговые деньги представляются второстепенной опцией, которую требуется подключать отдельно.

Пластик предоставляет исключительно долговые средства. При этом ставка гораздо выше. Наибольший денежный уровень по кредитному пластику значительно превышает предел по овердрафту. По овердрафту вам не предоставят больше 90% от получаемой зарплаты.

К достоинствам овердрафта можно отнести более низкую ставку. По кредитному пластику ставка в два, а иногда даже в три раза выше. Но по кредитке предусмотрен льготный срок применения долговых средств. По овердрафту процент начинает насчитываться сразу.

По овердрафту можно взять деньги в банкомате с карты, не оплачивая при этом комиссионные. Если речь идёт о кредиторе, предоставившем пластик. По кредитному продукту банка, оплату в форме определённого процента, по операции получения заёмных средств, понадобится внести в обязательном порядке.

К проценту прибавляется наименьший размер удержания в размере 200- 300 рублей. То есть комиссия удержится в независимости от того, в каком терминале производится операция. Просто в терминале другого кредитора он немного выше. Во многих банках условия одинаковые. Снимать ресурсы не интересно.

Зарплатные карты

В чём отличие зарплатной карты от простой? Что такое зарплатный продукт? Какие особенности различают её от стандартной дебетовой? Существенны ли эти различия?

Зарплатный продукт появляется благодаря партнёрским отношениям компании и кредитора. Она предоставляется всем сотрудникам компании.  Этот пластик представляется дебетовым и привязывается к счёту в банке.

На пластике можно хранить только личные средства. На неё можно подключить овердрафт. Подключение возможно после формирования заявки. Пока трудовой договор не расторгнут, за использование карты вносит плату работодатель. После расторжения, бывший сотрудник несёт расходы лично.

Для состоящих в зарплатном проекте предлагаются выгодные правила по займам. Они выражаются в виде сниженного процента и незначительного количества бумаг. При формировании заявки на кредит не нужно будет брать документ о жалованье. Банк и так видит уровень вашей заработной платы.

Какие еще бывают виды банковских карт?

В приведённом материале ранее были рассмотрены дебетовые, кредитные и карты с овердрафтом. О чем следует упомянуть ещё?

Стоит сказать несколько слов о предоплаченных картах. По другому они известны, как подарочные сертификаты.

Предоплаченный пластик- это карта с уже существующими на ней личными средствами. Она может принадлежать как банку, так и торговой сети или магазину. Функциональностью она не отличается от дебетовой. По ней можно приобрести товар. По ней возможен более короткий срок, отпущенный на использование, без возможности перевыпуска.

Как правило, срок использования не больше полугода. Так же отсутствует возможность снять наличные или пополнить пластик. По карточке можно только совершать покупки. Это своеобразный подарочный продукт, который после использования можно выбросить. Является хорошим подарком при отсутствии идей.

Стандартные виды и классификация

Как классифицируются карты по функциональности? Некоторые из них были разобраны выше. В материале разобраны кредитная, дебетовая, овердрафтная и предоплаченная карты. Какие разработаны подвиды? Какие виды пластика возможно встретить ещё? Смотрите ниже.

  • Сетевая. По- другому её можно назвать виртуальной. Заказывается посредством сети. Это подвид дебетовой карты, но расплачиваться ею за покупку товаров, можно исключительно в интернете. В оффлайн магазине оплатить приобретение не удастся. Не предусмотрена функция получения наличных средств. Продукт не существует в физическом смысле. Можно перевести деньги на другую карту. Эта опция предоставлена и не несёт в себе сложностей. Сумма перевода средств клиента оговаривается с банком. Обычно она обозначена в договоре.
  • Международная. Посредством этого пластика можно платить за товары в другой стране, которую вы посетите. Не каждый пластик предоставляет такую опцию.
  • Туристическая. Такой пластик оформляют туроператоры. Им можно воспользоваться в ограниченном количестве мест. По ним предоставляются скидки на бронирование нужных вам отелей и приобретение билетов.
  • Для банкоматов. Без возможности совершать платежи за приобретения в интернете. Можно только снимать наличные. Больше ничего с пластиком сделать нельзя.
  • Внутрибанковская. С возможностью использования только в банкоматах своего банка, которому карта принадлежит. Комиссия за проведение операции не удерживается.

Заключение

После ознакомления с представленным материалом для вас стали очевидны отличительные черты этих двух, при первом ознакомлении, похожих банковских продуктов. У каждого из них присутствуют положительные и отрицательные стороны. Какой из них выбрать, решайте сами. Успехов!

Источник: https://mybanktut.ru/karta/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj

Отличие кредитной карты от дебетовой — преимущества и недостатки

Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.

Отличие кредитной карты от дебетовой

Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.

Нюансы дебетовой карты

Дебетовая карточка — персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.

Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.

Пластиковая карта

Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные.

За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков.

Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.

Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.

Виза и Мастер кард

При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.

Зарплатные карты

Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта — договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.

Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт — кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.

Овердрафт по карте

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.

Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.

Преимущества и недостатки

Плюсами считаются:

  • Быстрая процедура оформления только по паспорту.
  • Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
  • Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
  • Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
  • Переводы другим пользователям.
  • На остаток денег возможно начисление процентов.
  • Возможность совершать платежи в других государствах.

Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.

Нюансы кредитной карты

Кредитная карта — это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг.

Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.

Нюансы кредитной карты

Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит.

Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег.

Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:

  • уровня карточки;
  • платежеспособности клиента;
  • условий кредитования банка.

При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period — льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.

Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.

Преимущества и недостатки

С кредиткой держатель вправе:

  • обналичивать деньги и совершать любые платежи;
  • досрочно закрывать задолженность;
  • оплачивать долг частями;
  • пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
  • использовать пластик в любом государстве мира;
  • пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.

При оформлении банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.

Преимущества кредитных карт

Минусами можно считать:

  • оплату процентов за пользование займом;
  • сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
  • начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.

Как получить?

Есть два способа оформления:

  • в банковском отделении;
  • на сайте банка в режиме онлайн.

На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.

Грейс период

Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».

Основные отличия

Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной — заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента — частного лица или работодателя.

В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат.

Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.

Отличия

Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.

Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.

Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.

Что выбрать?

Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Что выбрать?

Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов.

Подведем итоги

За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.

Поэтому рекомендация №1: снимать деньги желательно в том банковском учреждении, которое выдало карточку.

Рекомендация №2: воспользуйтесь преимуществами льготного периода. Так можно тратить заемные средства и не оплачивать проценты по кредиту.

Рекомендация №3: используйте кредитку для безналичной оплаты в магазинах и интернете. Это позволит сэкономить на серьезном проценте, который берет банк при обналичивании средств.

Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом — кредитные средства, выданные банком.

Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.

. Что нужно знать пользователю о банковских картах

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html

Чем отличается банковская дебетовая карта от кредитной

Банковские карты прочно вошли в жизнь многих людей. Использовать пластик для хранения средств, оплаты покупок и услуг, как в магазинах, так и в просторах интернета, очень удобно, а в некоторых случаях и выгодно. Популярная система кэш-бека, позволяющая вернуть часть потраченных средств в виде баллов или живых денег, мотивирует применять карту для безналичного расчета.

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Выбор вида пластика зависит от целей и предпочтений клиента. Если нет нужды в заемных средствах, то предпочтение отдается дебетовому пластику. Кредитка же является финансовым помощником в ситуациях, когда своих денег недостаточно для совершения какой-либо покупки или услуги. Рассмотрим, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

  • Дебетовый пластик подразумевает зачисление собственных доходов пользователя на карточный счет. В дальнейшем клиент сам распоряжается полученными средствами. Он может снять наличные, хранить их на счету, или производить безналичную оплату своих текущих нужд.
  • Кредитная карта позволяет использовать выданный лимит по мере необходимости.

    Проценты при этом начисляются только на фактическую задолженность. По многим кредиткам действует грейс-период, в течение которого плата за пользование не взимается. Таким образом, владелец пластика может прибегнуть к заемным средствам и свести к минимуму переплату по кредиту.

  • При надлежащем исполнении клиентом обязанностей, кредитор может увеличить начальный лимит. Банки заинтересованы в наработке базы благонадежных заемщиков, и лояльно относятся к добросовестным пользователям.
  • По дебетовому пластику клиент может расходовать средства в пределах собственных накоплений.

    Чаще всего дебетовые карты применяются для начисления заработной платы. Участникам зарплатного проекта банки часто снижают требования при оформлении потребительского кредита или залоговых ссуд. На остаток собственных средств нередко начисляются проценты, что позволяет потребителю увеличить свои доходы.

    Начисление стипендий, пенсий, пособий также применяется дебетовый продукт.

  • Внешне пластики обоих видов выглядят одинаково. Отличить кредитку можно по соответствующей надписи credit, которая указывается в нижнем левом углу карты.
  • Запросы на оформление дебетового пластика, как правило, получают высокий процент одобрения.

    Клиент должен соответствовать основным критериям: гражданство, возраст, регистрация. К владельцам кредитки банки предъявляют более жесткие требования, особенно это касается подтверждению трудовой деятельности и официального дохода.

  • Выпуск карт обоих видов занимает одинаковый срок.

    В случае карты с кредитным лимитом, банку необходимо дополнительное время на проверку информации о заемщике и принятие решения.

  • Многие финансовые организации предлагают оформление кредитки как дополнение к текущему дебетовому счету, либо различных услуг: открытие вклада, получение кредита и т.д.

  • Наиболее распространенные платежные системы, которые обслуживают банковские карты – VISA и Master Card. Уровень карты, как и технические характеристики не зависят от вида пластика. Электронный чип, бесконтактная оплата, интернет банк присутствуют у всех продуктов.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт

Итак, мы разобрались, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Теперь рассмотрим преимущества и слабые стороны каждого вида.Плюсы и минусы дебетовых карт

Многие операции схожи на пластиках дебетового и кредитного назначения. Это снятие наличных и пополнение баланса, оплата покупок, услуг связи, коммунального хозяйства, интернет заказов. Однако есть нюансы, которые становятся достоинством или минусом продукта.к содержанию ↑

Плюсы дебетовой карты

  • Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
  • Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу.

    Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.

  • Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним.

    К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.

  • Высокая вероятность одобрения выдачи карты.

    При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.

  • Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.

  • Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Плюсы и минусы дебетовых картк содержанию ↑

Недостатки дебетового пластика

  • Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.

  • Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
  • Плата за годовое обслуживание.

    Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание.

    Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

к содержанию ↑

Преимущества кредитки

  • Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
  • Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом.

    Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.

  • Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
  • Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
  • Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами.

    Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См.  также: как купить кредитную карту.

Плюсы и минусы кредитных картк содержанию ↑

Минусы кредитки

  • Начисление процентов. Если пользователь не успел вернуть потраченные средства на протяжении льготного периода, то на остаток задолженности начисляются проценты.
  • Ставки выше, чем по потребительским кредитам.
  • Высокая комиссия за получение наличных.

    Большинство банков предлагают кредитки, по которым снятие наличных связано с комиссиями за выдачу. Это влияет на удорожание кредитного продукта.

  • Есть вероятность потратить денег больше, чем способен вернуть. Неразумное применение кредитки может загнать заемщика в долговую яму.

  • Льготный период чаще всего распространяется на безналичный расчет.

Таким образом, выбор вида карты зависит целиком от целей клиента. Внимательно изучайте условия выдачи и обслуживания пластика перед его оформлением. См.

также: могут ли приставы снять деньги с кредитной карты?

by HyperComments

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/otlichie-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть