Что будет если не платить микрозайм: 3 причины заплатить вовремя

Содержание

Что будет, если не платить микрозаймы?

Не платите микрозаймы и беспокоитесь о возможных последствиях? Если так, то внимательно изучите данный материал, он поможет вам избежать множества проблем с кредитором и коллекторами.

Микрофинансирование – самый доступный способ заимствования денежных средств, если говорить о возможности быстрого получения денег в долг без лишних формальностей. Но доступность микрозаймов последние годы, в том числе и за счет развития системы онлайн-кредитования, привела не только к их массовой популярности, но и к серьезной закредитованности населения.

проблема выбора микрозаймов в качестве средства получения денег – самый высокий уровень процентных ставок в целом на рынке кредитования. Этот фактор в совокупности с не менее серьезными размерами штрафных санкций за любые просрочки способен взятые в долг, скажем, 1-3 тысячи рублей тысячекратно увеличить в размере.

Конечно, такие гигантские суммы не набегают сами по себе, да и стандартный срок микрофинансирования составляет около 20-30 дней, что оборачивается примерно в 40-60% ежемесячной переплаты от размера займа, иногда больше, иногда – меньше, в зависимости от условий финансирования.

Однако же просрочки, особенно неоднократные, способствуют очень активному увеличению общей задолженности, причем большинство микрофинансовых организаций не торопятся при образовании просрочек и на начальном этапе накопления долга предпринимать какие-то меры по взысканию.

В результате некогда совсем небольшая сумма превращается в солидный долг, сравнимый с приличным банковским кредитом.

Некоторые особенности микрозаймов

На сегодняшний день можно выделить две системы микрофинансирования населения:

  1. Онлайн-займы. Их оформление и взаиморасчеты полностью осуществляются через интернет – на сайте соответствующей микрофинансовой организации или ее интернет-проекта.

    Регистрация клиента, заполнение и представление анкеты заемщика, подача заявки, ее рассмотрение, подготовка договора, его заключение, перечисление средств на выбранный заемщиком счет, электронный кошелек или платежную систему, все расчеты по кредиту – эти и другие процессы ведутся в онлайн-режиме.

  2. Классическое микрофинансирование – через офисы, отделения, представительства микрофинансовой организации.

    Клиент приходит, делает заявку, предоставляет необходимые документы, которые тут же рассматриваются, после чего в течение нескольких минут принимается решение, и можно сразу же в виде наличных денежных средств или путем перечисления на счет получить нужную сумму.

Многие МФО практикуют оба варианта или комбинируют их. Например, заявка подается через сайт, а подписание договора и получение денег – осуществляются уже в офисе компании. Или порядок оформления и получения средств определяются их размером: относительно крупные суммы – в офисе, в пределах буквально пары тысяч рублей – онлайн.

Чтобы получить микрозайм, не нужно соответствовать каким-то особым критериям. Обычно требуется наличие паспорта и постоянного источника дохода, но некоторым удается получить деньги даже в статусе безработного.

Какие-то МФО довольно-таки строго подходят к оценке клиента, какие-то предлагают очень и очень лояльные условия оформления займов, правда, с ужесточением государственного регулирования этого рынка и политики Центробанка микрофинансовые организации стали более внимательно подходить к своей деятельности.

Что касается условий займов:

  1. Для онлайн-кредитов характерно предоставление небольших сумм – в пределах нескольких тысяч рублей, для постоянных клиентов с хорошей репутацией – до 30-50 тысяч рублей.
  2. Сроки также отличаются. Во-первых, можно найти займы, где срок выбирает сам заемщик в пределах доступного. Лимит по срокам кредитования зависит от суммы и репутации заемщика.

    Стандартными являются сроки до 20-30 дней, практикуются также недельные лимиты, кварталы, полугодие и реже – годовой срок.

  3. Проценты начисляются по дням, составляя разный уровень, примерный диапазон – от 0,5% в день для постоянных клиентов до 3% для всех прочих.

  4. Штрафные санкции за просрочку – самый, пожалуй, индивидуальный аспект микрофинансирования. Фиксированные суммы разного размера, процентные ставки разного уровня, условия по сроку начисления штрафа (сразу же при просрочке или спустя несколько дней) – по этим параметрам МФО серьезно различаются.

    Но что характерно для всех – чем более лояльнее условия займа, меньше требований, тем больше размер штрафных санкций и жестче условия их применения.

По общему правилу, небольшие займы погашаются по окончании их срока, при этом вносится и основной долг, и проценты. Если заем составляет десятки тысяч рублей, а срок пользования деньгами превышает месяц, обычно предусматриваются периодические платежи. Действует система досрочного частичного и полного погашения. Но здесь есть один нюанс.

Некоторые МФО рассчитывают проценты сразу исходя из выбранного клиентом срока финансирования и обозначают их не процентами, а комиссией. При таком подходе досрочное погашение не имеет никакого смысла – все (тело кредита и проценты) придется внести в полном объеме.

Многие же компании позволяют клиенту самостоятельно планировать погашение долга и начисляют проценты исходя из фактического периода пользования займом.

Что будет, если не погасить долг или не внести периодический платеж

Что будет если не платить микрозаймы – этот вопрос крайне важно выяснять еще до того, как вы подписали договор. Потому что велик риск столкнуться с серьезной финансовой проблемой, если допустить хотя бы дневную просрочку.

И потому что подходы у МФО к заемщикам, допускающим просрочки, порой серьезно отличаются.

Кроме того, чтобы ни было написано на сайте МФО, а, тем более, в рекламных материалах, действовать будут те условия, которые обозначены в конкретном договоре микрозайма.

Если же говорить о некой общей политике и практике микрофинансовых организаций, то наиболее часто имеют место быть:

  • звонки, СМС и прочие виды информирования, причем начинаются они, как правило, еще за пару дней до наступления срока периодического платежа или окончательного расчета, а если долг просрочен – звонить и направлять СМС начнут в постоянном режиме;
  • в большинстве случаев штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки, при этом могут увеличиваться, например, за 1 день начислят 500 рублей штрафа, за второй – 1000 рублей и т.д., при процентной системе – за определенный первый период просрочки начисляются проценты по одной ставке, а далее – по увеличенной;
  • направление официальных письменных претензий – к этой стадии переходят не все МФО, некоторые ограничиваются звонками, СМС-ками, а затем сразу обращаются к коллекторам;
  • начало официальной процедуры взыскания, которая на первом этапе предполагает привлечение коллекторов или работу собственного отдела по взысканию, а у некоторых МФО сами менеджеры, оформлявшие заем, ходят по «своим» клиентам.

Обращение в суд с позиции МФО является крайней мерой. Предполагается, что после увеличения размера долга для возможности его взыскания в рамках приказного производства (упрощенного способа получения судебного решения (приказа) о взыскании) количество обращений в суд увеличится.

Если ранее можно было взыскать по судебному приказу только долг не более 50 тысяч рублей, то сейчас предел составляет 500 тысяч, поэтому высока вероятность широкого распространения практики взыскания долгов по микрозаймам в этом порядке.

Вместе с тем, подача заявления и выдача приказа еще не гарантируют начало принудительного взыскания: заемщик может потребовать отмены, и тогда ничего не останется, как готовить иск и взыскивать в обычном судебном порядке.

Как законно не платить микрозайм

Несмотря на то, что совсем не возвращать микрозайм не получится, можно свести к минимуму свои финансовые потери. И, кстати, сами микрофинансовые организации, такой вариант предусматривают.

Практически у всех крупных и известных МФО есть система продления микрозаймов. Согласно ее условиям, до истечения срока займа заемщик может подать заявку о продлении договора.

Заплатив некоторую сумму (обычно она невелика), клиент пролонгирует обязательство на определенный срок и продолжает выполнять договор на прежних условиях. Что это дает? Во-первых, не будут начисляться штрафные санкции.

Во-вторых, информация о нарушении не попадет в бюро кредитных историй. В-третьих, хотя переплата по займу увеличится, она будет представлять собой только проценты и плюс сумму платы за продление.

Ну и, наконец, появится некоторая отсрочка для решения финансовых проблем или изыскания возможностей по погашению долга. В данном случае лучше постараться все-таки найти деньги для расчета по микрозайму, чем ждать, пока накопится серьезный долг.

У некоторых МФО получить продление займа можно неоднократно, но, опять же, за определенную плату. Понятно, что бесконечно продлевать договор не имеет смысла, и нужно все равно будет предпринимать меры для урегулирования ситуации.

Получение нового микрозайма для погашения старого – вариант не лучший: это лишь увеличит размер долговых проблем, хотя с его оформлением, скорее всего, проблем не возникнет. Можно попробовать оформить кредитную карту – требования жестче, но все-таки более лояльные, чем при классическом потребительском кредитовании.

Как вариант, можно оформить и банковский экспресс-кредит. Если получится, можно будет перекредитоваться на более финансово мягких условиях, чем у МФО.

Если же вариантов урегулирования проблемы нет, как нет и внутренних финансовых резервов для погашения долга, единственный вариант – ждать суда и добиваться в судебном процессе снижения неустойки. Либо форсировать ситуацию и при наличии оснований заявлять о банкротстве.

Что делать, если долг гасить нечем

​К сожалению, в системе микрофинансирования классические для банковского кредитования инструменты временного освобождения заемщика от уплаты долга, реструктуризации и рефинансирования не предусмотрены. Продление займа – единственное, что могут предложить МФО. Поэтому урегулировать проблемы клиентам МФО приходится самостоятельно, и здесь реально помочь может только суд.

Учитывая огромные и явно несоразмерные тяжести нарушения неустойки, начисляемые МФО по договорам микрозайма, суды при рассмотрении дел о взыскании в порядке искового производства очень часто идут навстречу должникам микрофинансовых организаций. Во многом по этой причине МФО и не спешат обращаться в суды с исками, пока есть возможность оказания на должников внесудебного воздействия и принуждения к погашению задолженности.

Единственный способ ускорить развитие событий – подать свой иск к МФО, но в этом случае можно разве что потребовать признания договора в части или полностью незаконным, поскольку иных реальных оснований для судебного обращения попросту нет. Одновременно обязательно нужно заявить требование о принятии обеспечительных мер – наложении судебного запрета на продолжение начисления МФО неустойки. Иначе, пока стороны будут судиться, долг превратиться в огромный.

Если же микрофинансовая организация все-таки сама обратились в суд, необходимо заявить встречный иск с требованием об уменьшении суммы основного иска за счет сокращения суммы неустойки. Эффективность требования повысят документы, свидетельствующие о трудном финансовом (материальном) положении, потере работы, рождении ребенка, проблемах со здоровьем и т.п.

Однако в любом случае, когда неустойка в разы превышает основной долг с процентами, вероятность ее сведения к минимуму очень высока. Если докажите, что финансовое положение очень плохое, или микрозайм был крайне вынужденным шагом, можно побороться и за снижение процентов. Некоторым заемщикам удавалось свести иск вообще к минимуму – основному долгу и совсем небольшим процентам.

Но это, конечно, редкость.

Банкротство в силу невозможности погасить долг по микрозайму – крайность, потому что процедура слишком сложна для среднестатического клиента МФО, необходим долг на сумму полмиллиона и отсутствие имущества (денежных средств), за счет которого можно было бы погасить задолженность.

Как оформить банкротство – можно найти информацию на нашем сайте, но даже беглый взгляд на все аспекты процедуры показывает наличие больших сложностей с реализацией всех этапов, особенно своими собственными силами. Другое дело – если микрозайм не является единственной причиной обращения по поводу банкротства.

Тогда эта процедура может оказаться эффективной, но сложности от этого не исчезают. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/ne-plachu-mikrozajm-posledstviya

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия :

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и выжидать несколько дней до вынесения решения.

Намного проще обратиться в МФО и занять небольшую сумму без лишней суеты, но и проценты за пользование средствами для многих оказываются неподъемные. Нередко заемщики задумываются, что будет, если не платить микрозайм.

О своей платежеспособности стоит задумываться до подписания договора, но если ситуацию изменить нельзя, нужно искать из нее выход.

Что такое микрозайм?

МФО в России достаточно много и каждая из них выдает займы под проценты свыше 365% в год. Но согласно договору, вознаграждение кредитора составляет «всего» 1% в день, это минимум, но при первичном обращении, как правило — 2%.

Высокая процентная ставка – это страхование риска невозврата денежных средств. Но что будет, если не платить микрозайм вообще? Это грозит не самыми приятными последствиями для клиента. Сотрудники службы просроченной задолженности едва ли дадут недобросовестному плательщику спокойно жить.

Причины невозврата займа

Быстрый займ достаточно привлекательный и простой в оформлении, сегодня сотрудники МФО в прямом смысле этого слова навязывают денежные средства в долг. Человек поддается уговорам и подписывает договор, но когда наступает момент расплаты, понимает, что отдать полностью долг он не может, и здесь у него есть два варианта:

  • договориться об отсрочке, рефинансировании, но при этом переплатить еще больше процентов, штрафов и пени;
  • пролонгировать займ, то есть в назначенный день погасить проценты и продлить срок действия договора.

Но стоит только задуматься, что за весь период можно перевести слишком много собственных средств за безобидный, на первый взгляд, долг.

Но есть, естественно, и другие причины, по которым заемщики отказываются от своих долговых обязательств. Например, когда приходят в себя и понимают, какую «цену» им придется заплатить за пользование средствами МФО. У кого-то реально нечем платить микрозаймы. Но нет повода отчаиваться, выход найти можно.

Угрозы коллектора

Первое, на что идут МФО – это звонки сотрудников отдела просроченной задолженности или коллекторов. Их задача — выяснить причину неуплаты долга и согласовать способ возврата денежных средств. Но их методы воздействия нелояльны: они могут оказывать психологическое давление на должника или угрожать ему и его близким.

В первую очередь нужно помнить, что коллекторы – это сотрудники коммерческой организации.

Их должностная обязанность — напомнить клиенту о его задолженности и сообщить, что дело может закончиться в суде, что будет выгодно для должника.

При угрозах, звонках родственникам, визитах, распространении информации и прочих неправомерных действиях можно написать заявление в полицию, за что коллекторов могут привлечь к ответственности по статье о вымогательстве.

Подаст ли МФО в суд

Однозначно может, потому что между кредитором и заемщиком был заключен договор. Согласно ему, заемщик согласился с условиями кредитования и принял их, что подтвердил своей подписью.

Но МФО это будет не выгодно, причина очевидна: за каждый день просроченной задолженности взимается процент.

Наглядный пример: за 12 месяцев с одной тысячи рублей переплата может составить 7300 рублей – это только процент.

Естественно, что микрофинансовая организация не будет спешить обращаться в суд: это не выгодно, тем более на начальном этапе возникновения просроченной задолженности. Но обратиться с иском в суд МФО может намного позднее, когда долг достигнет небывалых размеров. И быстрый займ заплатить будет физически невозможно.

Если МФО подал в суд

Такое тоже бывает, но довольно редко. Многие ошибочно полагают, что судья снизит процентную ставку и обяжет заемщика оплатить только заемные средства.

Но в большинстве случаев суд может отменить только штрафы, согласно договору они составляют около 500 рублей.

Притом что основное требование кредитора – это выплата основного долга и процентов по нему, а они могут составлять несколько десятков тысяч.

Суд не может отменить проценты по займу, потому что он нарушит таким образом права кредитора. Соответственно, ответ на вопрос, что будет, если не платить микрозайм, очевиден — суд обяжет это сделать. Но только в том случае, если не прошел срок исковой давности, он составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности.

Как не платить микрозайм на законных основаниях?

Ответ на вопрос «как не платить микрозаймы законно» есть. Для этого заемщику разумнее самостоятельно обратиться в суд с иском о признании сделки кабальной.

Например, если заемщик взял деньги в долг под давлением тяжелых жизненных обстоятельств, например на лечение, в связи с потерей работы или похоронами родственника.

В суде предстоит документально подтвердить свою неплатежеспособность и попросить суд снизить проценты до разумного предела.

Здесь не нужно рассчитывать на свои силы, стоит проконсультироваться с юристом и объяснить ситуацию в подробностях. Но не нужно думать, что деньги можно не возвращать вовсе.

Ни один суд не избавит должника от его обязательств вернуть заемные средства.

После суда взысканием займутся судебные приставы, что может повлечь за собой арест половины заработной платы до полного погашения долга или изъятия имущества.

Возникла просроченная задолженность

Если заемщик поймал себя на мысли «Не могу платить микрозайм, что делать?» — не нужно паниковать и уклоняться от общения с сотрудниками микрокредитных организаций. Наоборот, лучше немедленно обратиться в офис, позвонить по телефону или написать письмо с просьбой приостановить выплату процентов, разделить долг на несколько платежей.

В 90% случаев МФО откликнется на заявление должника и предпочтет решить вопрос мирно, возможно, спишет штраф и реструктуризирует долг, разделит его на подъемные для заемщика части.

Если поступит отказ, можно обратиться в суд и решить вопрос с кредитором в судебном порядке. Судья наверняка примет сторону должника и даже позволит рассрочить платеж, если есть основания.

В любом случае, это поможет потянуть время, за которое можно собрать нужную сумму.

Нужно учесть, что при возникновении просрочки у клиента портится его кредитная история. Микрозаймов не стоит бояться, но и не нужно думать, что они способны заменить потребительские кредиты.

Стоит рассчитывать свои возможности или сразу обратиться в банк, к тому же там тоже могут предложить выгодные условия с минимумом документов и с быстрым одобрением заявки. Но процентная ставка будет ниже в несколько десятков раз.

Итак, что будет, если не платить микрозайм вообще? Уголовного наказания не последует, но заплатить придется однозначно.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm-prichina-neuplat-posledstviya.html

Что будет если не заплатить кредит вовремя

Что будет если не оплатить кредит вовремя?

Время от времени практически каждый бравший кредит забывал о дате очередного платежа по нему. Сейчас многие банки присылают смс уведомления о дате, сумме кредита, но не всегда сотовый оператор вовремя доставляет такие сообщения.

Так что же будет если Вы не успели оплатить сумму по кредиту в срок?

1: При просрочке платежа на несколько дней банк возьмет штраф, размер его определяется в соответствии с условиями и правилами банка в котором взят кредит.

Некоторые банки допускают задолженность на 1-3 дня.

5: После вынесения судебного решения, банк обратиться в службу судебных приставов или в коллекторскую службу, и с Вас в принудительном порядке взыщут сумму задолженности.

Если у Вас будут открыты счета в других банках их могут арестовать, или забрать имущество, которое Вам принадлежит (например автомобиль или даже телевизор!).

Не плачу микрозаймы — что будет?

Сегодня многие пользуются услугами посредников при необходимости одолжить небольшую сумму. Но что будет, если не платить микрозаймы из-за отсутствия денег, и какими законными средствами можно воспользоваться – об этом наша статья. Финансовые организации определенного типа выдают кредиты практически без рассмотрения характеристик клиента и его добропорядочности.

Рекомендуем прочесть:  Статья 751 гк рф

За счет лояльных условий часто граждане выбирают такой вариант кредита, особенно, если нужна небольшая сумма.

Что будет если не платить микрозайм: 3 причины заплатить вовремя

Немногие пользователи обращают внимание, что все микрофинансовые компании не называют процентные ставки за год или за месяц.

Зачастую на сайте указывается ежедневная сумма начисленных процентов в день. Беспечные граждане в погоне за необходимой суммой не всегда оценивают свои финансовые возможности.

Поэтому довольно часто в случае не выплаты задолженности могут возникнуть проблемы.

Выдача микрозаймов (микрокредитов) представляет собой наиболее рискованную форму бизнеса, поскольку профильные организации выдают займы практическим всем, не обращая внимания на кредитную историю.

Что будет если вовремя не платить кредит

Многие люди не могут обходиться без кредитов, позволяющих получить свободные денежные средства для любых целей.

Однако при оформлении совершенно любого займа важно помнить, что его надо непременно вернуть.

Поэтому предварительно следует определиться, как и чем будет платить по кредиту заемщик. Впрочем, ситуации в жизни случаются разные и долги не всегда удается возвращать вовремя. Некоторые заемщики задаются вопросами, если вообще не платить кредит, что будет, и какие меры предпримет банк.

Что будет если вообще не платить кредит банку — последствия для должников

  • В каких случаях допускается не платить кредит банку.
  • Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
  • Как взимаются деньги с неплательщика;
  • Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
  • Можно ли отказаться от собственного долга;

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе.

Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации

Брать деньги в кредит стало неотъемлемой частью жизни многих людей.

Как удержаться от займа, если предлагают самые выгодные условия для заёмщика? Но часто бывает, что человек объективно не оценивает свои способности по погашению долга. Причин этому очень много, ведь наперёд никто не может знать, что сократят зарплату или изменится семейное положение, а могут внезапно случиться форс-мажорные обстоятельства.

Что будет, если не заплатить кредит вовремя

Получая кредит, вы берете на себя ответственность четко следовать графику выплат и ежемесячно отдавать банку долг.

Но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Иногда возникают финансовые затруднения: болезни, потеря работы, несчастные случаи. В подобных ситуациях не всем удается вовремя выплачивать долги. Но не стоит паниковать, а тем более скрываться от кредитора.

Как только вы почувствовали денежные затруднения, обратитесь к сотрудникам банка.

Что будет если не платить кредит . Этим вопросом интересует огромное количество людей, наталкивающихся на мелкие денежные проблемы.

Да, они хотят своевременно вносить все ежемесячные взносы, однако, им не удается делать этого. Тем не менее, причины редко волнуют банки, главное для них – отсутствие взносов, что карается самым жестким способом.

Во-первых, первоначальным действием банка станут штрафные санкции.

Источник: http://juridicheskii.ru/chto-budet-esli-ne-zaplatit-kredit-vovremja-38415/

Не плачу микрозаймы — что будет?

Сегодня многие пользуются услугами посредников при необходимости одолжить небольшую сумму. Но что будет, если не платить микрозаймы из-за отсутствия денег, и какими законными средствами можно воспользоваться – об этом наша статья.

Финансовые организации определенного типа выдают кредиты практически без рассмотрения характеристик клиента и его добропорядочности. За счет лояльных условий часто граждане выбирают такой вариант кредита, особенно, если нужна небольшая сумма.

МФО выдает кредиты на короткий срок — если вовремя не заплатить сумма долга возрастает многократно

Главным отличием МФО выступает небольшой срок действия ссуды, после чего набегают приличные проценты. Если просрочить обозначенные сроки, вероятнее будет просто нечем платить микрозаймы из-за его значительного размера.

Так, гражданин, заявляющий «не плачу год микрозаймы», наверняка не рассчитывал, в какую сумму выльется его небольшой кредит, не погашенный вовремя. Нередко такие организации предусматривают постепенную надбавку процентов по мере просрочки.

Они могут составлять и 200-300% годовых.

Клиент же за счет скорости процедуры, не сильно обращает внимание на нюансы, удовлетворившись оговоренной ставкой. Если же вовремя не вернуть долг, назначаются совершенно иные величины, которые делают сумму «неподъемной» и клиенту нечем платить микрозайм.

Чем грозит непогашенный микрозайм

Прежде чем рассмотреть, можно ли не платить микрозаймы, уточним возможные последствия для клиента. Микрофинансовые предприятия с недобросовестными должниками сталкиваются постоянно. Обусловлено это отсутствием проверки благонадежности клиента, которую, например, всегда проводит банк. Ведь для получения денег зачастую достаточно только паспорта.

Последствия неуплаты

Итак, что будет если не платить микрозайм:

  • Отсрочка Компания предлагает выплатить набежавшие проценты, а общую сумму долга продлить на дополнительный срок. Такой возможностью стоит воспользоваться, чтобы не применялись штрафные санкции, увеличивающие задолженность в несколько раз.
  • Коллекторы Передача долга специализированным учреждениям. Такой сценарий клиенту будет очень неприятен, ведь в ходу у них зачастую угрозы и визиты, сопровождаемые моральным давлением.
  • Суд Обычно, прибегают к нему после годичного срока невыплаты. На основании объективной проверки условий договора и причин невозврата выносится решение. Если удастся доказать, что договор поставил клиента в рамки, внутри которых он физически не имеет возможности выполнять обязательства, суд примет сторону должника. В противном случае его обяжут к выплате.

При последнем сценарии стоит заручиться поддержкой опытных юристов. Они смогут пояснить, как законно не платить микрозайм неподъемной суммы.

Чтобы не заплатить лишних процентов — стоит воспользоваться услугами юриста

При этом клиента обяжут выплатить:

  • основную сумму долга;
  • оговоренные договором проценты;
  • при необходимости, составят график погашения, который будет посилен должнику;

Арест имущества

На имущество ответчика могут наложить арест до выполнения судебного решения, а также ограничить его выезд за пределы страны. Если действовать соразмерно вынесенному решению, строгие меры будут сняты. В любом случае, суд не может назначить уголовную ответственность по такого рода делам.

Нет возможности платить займ – что делать в рамках закона

Рассматривая проблему, как не платить микрозаймы законно, стоит понимать статус должника. Это может быть мошенник, который использует мелкие кредиты и не собирается их погашать, надеясь, что в виду незначительности долга его не привлекут к ответственности.

Есле нечем платить — нужно поставить МФО в известность

Но бывают ситуации, когда злоумышленник использовал паспорт гражданина и на его имя получил займ.

Конечно, у последнего возникнет вопрос: « не плачу микрозайм, что делать, если его и не брал?». В такой ситуации стоит постараться доказать, что его документами воспользовались мошенники.

Сделать это проще, если имеется справка об утрате паспорта или подано заявление о краже.

Если нечем платить

Рассмотрим, что делать, если нечем платить микрозаймы. Необходимо проявить максимум настойчивости и постараться договориться с организацией. Делать это следует в письменном виде, ценными письмами, сохраняя себе копию. Предлагать стоит такие варианты:

  • пересмотреть ставку;
  • уменьшить или отменить штраф;
  • приостановить начисление пени;
  • изменить график платежей;
  • изменить дату погашения.

Конечно, необходимо сопроводить просьбу пояснениями причин нарушения обязательств. Таковыми могут выступать: изменение в финансовом состоянии, утрата работы, болезнь и т.п. Если подкрепить их соответствующими справками и подтверждениями, вопрос — можно ли не платить микрозайм – будет решенным. Наверняка компания пойдет на встречу такому добропорядочному клиенту.

Если серьезных причин и подтверждений нет, все равно стоит высылать письма и сохранять ответы от МФО.

Не откладывайте закрытие микрозайма — долг нарастает очень быстро

Если договориться «полюбовно» не удалось, можно обратиться в суд. Для этого и потребуются все вышеперечисленные письма и документы.

Пояснив причины, почему микрозаймы не плачу, что будет, решит суд. Если клиент сможет пояснить объективность своего отказа от выплат, его обяжут вернуть только приемлемую сумму по согласованному графику.

Издержки лягут на плечи проигравшей стороны.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/ne-plachu-mikrozaymyi-chto-budet.html

Что будет если не платить микрозаймы?

Большинство микрофинансовых организаций предоставляют небольшие кредиты на несколько дней – недель, при этом не интересуются финансовой платежеспособностью своих клиентов. В свою очередь заемщики также не всегда достоверно указывают свои доходы, оформляют кредиты и не рассчитывают свои возможности.

Это приводит к тому, что возвращать микрозаймы в полном объеме не представляется возможным.

Естественно, бывают и иные жизненные ситуации (потеря кормильца, места работы, болезнь, непредвиденные расходы и др.), когда у заемщика нет возможности возвращать займы.

Что в такой ситуации его ожидает, читайте ниже.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам? ↑

Если заемщик оформил кредит, срок выплаты подошел, а возвращать кредит нечем, в первую очередь необходимо позвонить в компанию и узнать, есть ли такая услуга, как пролонгация займа.

Если ответ положительный, заемщику достаточно выплатить проценты за пользование заемными средствами и продлить срок кредита.

В случае если и после пролонгации вернуть заем клиент не может, то можно попробовать договориться, еще до подачи МФО иска в суд, о рассрочке по выплате долга.

Кредитор может попросить предоставить документы, которые могут подтвердить, что заемщик в данный момент неплатежеспособен.

Это может быть документальное подтверждение заболевания, либо трудовая книжка, где указано, что заемщик потерял работу.

Рассказав о своей проблеме и подтвердив правдивость своих слов, что в данный момент он не сможет вовремя рассчитываться с кредитной структурой, у заемщика появляется шанс, что дело до суда не дойдет и все спорные вопросы будут решены без привлечения третьей стороны.

В случае если кредитор посчитает причину достаточно веской, то заемщику будет предложено отсрочку по выплате долга, при этом штрафные санкции могут быть приостановлены. Однако проценты, скорее всего, будут начисляться и дальше.

Ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора и полагать, что МФО «простит» долг или «забудет» о своем должнике.

Причины неуплат ↑

Если заемщик, оформив микрозайм, не возвращает его вовремя, то на это есть своя причина.

И не всегда это мошенничество, хотя такие случаи также не одинокие и их зафиксировано большое количество.

К основным причинам, по которым не выплачиваются вовремя микрокредиты (не считая мошенничества) относят:

  • низкую финансовую грамотность (некоторые люди полагают, что оформленный микрокредит в МФО можно не отдавать, так как деятельность таких организаций незаконна и заемщику не будет предъявлено никаких обвинений);
  • несвоевременная выдача заработной платы (задержки по выплатам);
  • потеря основного места работы;
  • смерть заемщика;
  • потеря кормильца;
  • заболевание;
  • непредвиденные расходы.

Что будет, если не выплатить долг? ↑

В случае если заемщик не вносить плату за пользование микрозаймом, первое, что делает микрофинансовая компания – звонит клиенту для того, чтобы выяснить причину неуплаты.

И если у заемщика нет веских причин либо он умышленно скрывается от кредитора, то микрофинансовая организация готовит иск в суд.

Все, что остается должнику – это ждать суда, где он может опротестовать сумму неустойки, процентную ставку.

Суд в таком случае может либо уменьшить сумму штрафных санкций либо оставить в том размере, которую предъявляет МФО своему заемщику.

Если заемщик докажет документально, что он не может выплатить задолженность в полном размере сразу, то суд может реструктуризировать долг, то есть вносить оплату необходимо будет частями, а не сразу всю сумму.

: Что будет, если не платить за кредит?

Какие меры применяются к должникам? ↑

На самом деле нет ничего хорошо в том, что многие должники пытаются скрываться от своих кредиторов, и не желают, либо боятся с ними договариваться.

Это самая распространенная ошибка, которая приводит к неблагоприятным последствиям:

  1. Довольно часто кредиторы передают контактные данные своих должников в коллекторские конторы. Именно эти организации начинают «выбивать» долги у заемщиков. Они звонят домой, на работу, расклеивают фото должников на подъездах, а также оказывают другие психологические воздействия на таких клиентов.
  2. Второй вариант – подача искового заявления в суд, где после рассмотрения причин невозврата, деньги могут взиматься принудительно.

Во избежание вышеуказанных вариантов, все же лучше попробовать договориться с микрофинансовой организацией и реструктуризировать задолженность.

Способы выплаты ↑

И все же если заемщик, обратившись в микрофинансовую компанию и объяснив причины своевременной неуплаты долга, не нашел поддержку со стороны МФО, то во избежание начисления крупных штрафных санкций и судового иска, необходимо предпринимать меры о выплате задолженности.

Для этого необходимо вернуть сумму займа (тело кредита, проценты и пеню, если она уже была начислена).

Вернуть деньги можно несколькими способами, например:

  • взять в займы у родных, друзей или знакомых, которые одолжат некую сумму средств без процентов и на больший срок;
  • попробовать оформить микрозайм в другой микрофинансовй компании, но здесь также необходимо детально изучить условия, чтобы не попасть в очередную долговую яму;
  • оформить кредитную карту в банковском учреждении.

Последний вариант – один из самых выгодных, так как банк не будет задавать вопросы, зачем вы оформляете карту, а также заемщик может получить карту с льготным периодом, где на протяжении 1-2 месяцев не будут начисляться проценты.

После чего деньги возвращаются не полностью, а частями, что не так обременяет бюджет семьи.

Сроки ↑

Что касается сроков, то микрозаймы предоставляются, в большинстве случаев, до 1 месяца.

Если же клиент не может внести платеж и закрыть своевременно микрозайм, то он может воспользоваться услугой – пролонгации займа, при этом необходимо уплатить проценты за пользование кредитом.

Продлить займ можно на тот же срок. Некоторые МФО разрешают повторять такую процедуру несколько раз.

Если же заемщик не возвращает своевременно долг, то микрофинансовые компании начисляют штрафные санкции (просрочку, пеню).

В случае если и это не приносит результат, то компания может подать исковое заявление в суд. Сроки подачи такого заявления в каждой компании индивидуальны.

Они также будут зависеть и от заемщика, который озвучивает причины неуплаты либо скрывается от МФО.

Что касается рассмотрения заявления уже в судовой инстанции, то также о сроках говорить не приходится, так как такие процедуры также проводятся индивидуально и могут занять месяц, а могут растянуться и на годы.

Плюсы и минусы ↑

На самом деле, если говорить о каких либо преимуществах невыплаты задолженности по микрокредитам, то их нет.

Если только заемщик специально не затягивает процедуру и не ожидает искового заявления.

Ведь именно в таком случае, он может доказать, что не по своей вине не выплатил своевременно долг, добиться реструктуризации задолженности, а также уменьшения суммы штрафов либо полной отмены таких начислений.

Если говорить о минусах, то они очевидны:

  • заемщику понижают кредитный рейтинг;
  • клиенту придется все равно выплатить всю задолженность с начисленными процентами и просрочками;
  • должнику изрядно потреплют нервы и здоровье, так как ему придется столкнуться не только кредитором, но и с коллекторскими организациями, а также с судом.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Что будет, если не платить взятые микрозаймы в 2018 году

На сегодняшний день на рынке наличных микрозаймов большую популярность имеют кредиты у микрофинансовых компаний.

Одна из основных оснований известности — доступность наличных средств. Кредиты в данных компаниях можно получить, предоставив только паспорт.

Однако у МФО есть большой недостаток – большие процентные ставки, и комиссии, какие в большинстве случаев не разглашаются.

В результате граждане, которые взяли кредит в микрофинановой компании, часто попадают в реальную материальную зависимость. И многие из них хотят знать, что будет, если не выплачивать займы.

Начальные аспекты

Если клиент МФО просрочит платеж по кредиту, кредитная компания уже на другой день начинает начислять проценты по прострочке.

Деятельность микрофинансовых организаций подчиняется ЦБ России. Имеются законодательные границы по применению штрафов к проблемным заемщикам:

Штраф не может быть больше чем 20 процентов годовых, то есть это примерно 0,055 процента за любой день прострочки Но при этом также продолжается начисление процентов, которые назначены в кредитном договоре
За счет штрафов заем не может повыситься больше чем в четыре раза То есть когда вы заняли в долг 5 тысяч рулей, то к погашению МФО не может запрашивать больше чем 20 тысяч рублей

Все микрофинансовые компании, какие входят реестр МФО, предоставлен на сайте ЦБ.

Если вы набрали много кредитов, вы можете лично подсчитать максимальные суммарные запросы всех заимодавцев, какие могут быть к вам предъявлены. На прощение кредитов рассчитывать не нужно.

Главные понятия

Микофинансовые компании являются некоммерческими организациями, подчиняются ЦБ России и занесены в особый реестр МФО.

Сами МФО не причисляются к кредитным компаниям и вообще мало связаны с кредитованием в простом понимании данного понятия.

Для микрофинансовых компаний существует особая государственная база, а основания их пребывания на рынке финансовых услуг разнятся от банков и других финансовых фирм.

Микрозайм – небольшая сумма денег, выданная на маленький срок МФО на условиях срочности и возвратности.

Сумма такого микрозайма не может быть больше чем 1 000000 рублей (понятие дано в федеральном законе о микрофинансировании).

Важно знать, что в данном законе, в отличие от закона о потребительском кредите, не прописаны прочие ограничения, касающиеся штрафов, способов взыскания, процентной ставки и т. д. Единственное уточнение — присутствие некоего договора.

С какой целью берется

Микрокредит заемщики берут на различные цели. Часто деньги берут на ремонт, отдых либо на лечение.

Граждане, которые не знают толк в собственных деньгах, думают, что микрозаймы в МФО разрешат их материальные вопросы. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

А по сути, они еще добавляют гражданину долги, на какие накапливаются просто огромные проценты – 100 % годовых.

Основные причины оформления займов:

Чтобы покрыть прочие займы, иные задолженности Когда гражданину нечем выплачивать долг, начинают доставать коллекторы, он не может нечего придумать, как взять кредит в МФО, ведь здесь это можно сделать быстро, без дополнительных проверок и запросов. Но при этом никто не думает, что микрозаймы в МФО в десятки, а иногда и в сотни раз дороже банковских займов, какие планируется возвратить за их счет. И предоставляют им очень мало время для возвращения долга – двадцать- тридцать дней. То есть, гражданин, фактически, отводит свою проблему на месяц, при этом меняя относительно недорогой долг перед банком на дорогой кредит перед МФО
Не хватает денег «до заработной платы» Именно, это тот вопрос, который в своей рекламе и якобы готовы решить МФО. Причем, когда в первой ситуации честно указать проблему, то кредит могут не выдать, из-за этого даже желающие покрыть долги честно врут, что им необходимы деньги до заработной платы. Но на самом деле вопрос снова не решается, а только усугубляется. Если в этот месяц эму не хватает средств до заработной платы, он занимает ее в МФО. То на другой месяц ему также будет не хватать такой же суммы, ведь деньги уйдут на погашение долга

Законодательная база

Деятельность МФО регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. (ред. от 3 июля 2016 г.).

Закон устанавливает сумму, порядок и условия оформления микрозаймов.

Также важным есть закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция), что действует с 10 июля 2002 года и закон «О Потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 (последняя редакция) от 21 декабря 2013 года.

В данных законах регулируются условия выдачи займов, данные законы разрешают контролировать движение средств по кредиту.

Что относится к криминальной ответственности, то за это отвечает ряд статьей – 159.1 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Мошенничество в сфере кредитования» и другое.

Статья 159.1 Уголовного Кодекса Российской Федерации « Мошенничество в сфере кредитования» определяет ответственность для различных групп людей в случае мошенничества в сфере займов:

Для человека, умышленно предоставившего заимодавцу неправдивые данные о размере своего заработка, и владевшего злостным умыслом не погашать займ, предусмотрена ответственность Штраф до 120 тысяч рублей, арест заработка до одного года, исправительные работы до года и лишение свободы до четырех месяцев
Для группы людей, которые вступили в договоренность с целью обмана заимодавца Штраф до 360 тысяч рублей, арест заработка до двух лет, исправительные работы до пяти лет или лишение свободы на время до одного года
Для работников банка, которые совершили преступление Штраф до 500 тысяч рублей, арест заработка до трех лет, принудительные работы до пяти лет или лишение свободы до 1,5 года

Статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Уклонение от возврата задолженности по кредиту» затрагивающая только ИП и юридических лиц.

За увиливание от большой кредитной задолженности человек и генеральный директор коммерческой компании могут быть привлечены к ответственности — штраф до 250 тысяч рублей или арест заработка или выполнение исполнительных работ временем до двух лет или лишение свободы до двух лет.

Кредитным долгом есть любые обязательства (наличные, товар, материалы строительства) одной стороны перед второй стороной, которые появились в ходе использования в личной деятельности чужих денег.

Что будет, если вообще не платить микрозайм

Что будет, если не платить микрозайм должникам? Процедура взимания задолженности может затянуться. С момента первой прострочки с заемщиком начинает работать служба взимания МФО.

Она может работать довольно строго. Когда клиент продолжает увиливать от оплат, дело передается коллекторам.

Бывает, что микрофинансовые компании не передают дела на взимание другим организациям, они просто имеют у своей компании работника, какой занимается данной проблемой.

Первоначальная процедура взимания по задолженностям в отношении банков и МФО существенно отличается.

Как получить быстрый займ на банковский счет, читайте здесь.

Банки обычно работают с официальными коллекторами, какие в процедуре работы с заемщиком используют законные способы.

Но когда вы – клиент МФО, то вам необходимо подготовиться к большому давлению. Вам необходимо быть готовым к таким деяниям взыскателей:

  • вам будут звонить и днем и ночью, давить психологически;
  • звонки будут поступать вашим родным знакомым;
  • в вашем подъезде могут появиться неприличные надписи;
  • коллекторы могут приходить к вам домой, на работу;
  • могут быть испорчены замки, глазки в квартире и так далее.

Когда в отношении вас используются данные действия, то вам нужно обратиться в прокуратуру, милицию, Роскомнадзор (когда колекторские органы разглашают вашу личную информацию, звонят всем подряд).

Нюансы при оформлении микрокредитования

Получить заем от микрофинансовой компании не сложно. Но необходимо обратить внимание на некоторые нюансы, которые имеются в такой услуге как микрокредитование.

Так в первую очередь необходимо отметить, что микрозайм онлайн представляет собой один из более подходящих методов получения средств.

Ведь в данной ситуации клиенту не нужно даже покидать квартиру. Для того чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо только оформить анкету.

Выбирая компанию, где будет зарегистрирована услуга микрокредитования, необходимо обратить внимание на отзывы людей, которые уже воспользовались услугами этой компании.

Также необходимо хорошо ознакомиться с обязательствами выдачи данного займа.

Для того чтобы уйти от споров с заимодавцем, советуется заранее подсчитать итоговую сумму, какую нужно будет возвратить, а также обратить внимание на время предоставленное на возврат долга.

Нужно отдать предпочтение компании, в какой заем может быть получен на время которое подходит именно вам.

Если взяты через интернет (онлайн)

Что будет, когда не платить микрозаймы которые оформлены через интернет? Вероятны такие варианты продолжения событий для особ, какие не желают выплачивать микрокредиты, взятые через интернет:

Обращение микрофинансовой организации в суд Такой случай развития событий вероятен в той ситуации, когда должник имеет задолженность по кредиту до одного года. В этой ситуации вопрос может заключаться в качестве адвокатской защиты должника по кредиту. Квалифицированные адвокаты смогут отстоять в зале суда интересы своего клиента. Когда же суд признает должника виновным в увиливании от выплат долга по микрокредиту, может произойти наложение ареста на его активы
Обращение к поддержке коллекторов Такой случай развития событий вероятен в той ситуации, когда выдавшая займ организация на протяжении долгого срока не может добиться от клиента возврата долгов. Должник в такой ситуации может начать получать в свой адрес письма и звонки с запросами возвратить долг и с угрозами в случае отказа. Коллекторы будут стремиться заставить должника возвратить его долг любыми методами

Советы юристов

Перед тем как брать в заем средства, необходимо хорошо ознакомиться с организацией, какая их предлагает. В ином случае небольшая сумма может превратиться в большую – с огромным количеством нулей.

Нужно убедиться в том, что компания работает официально, и что все обязательства по договору вы сможете выполнить.

Часто случается, что при оформлении займа имеются какие-то скрытие камни, какие также необходимо выяснить и изучить.

В основном это относится к судьбе вашего наследства в ситуации непогашения долга – так что поинтересоваться на всякий случай, что произойдет в данной ситуации.

С точностью можно сказать, что любой банк или кредитная компания при увиливании от оплаты кредита будет действовать по-разному и непредсказуемо:

  1. Обращение в суд с целью ареста активов заемщика.
  2. Передача дела в коллекторскую организацию. Когда заимодавец не имеет желания самостоятельно разбираться с заемщиком, то он спокойно доверить данную работу коллекторской компании. Ее способы работы с должниками довольно не приятные.

Каковы последствия неуплаты

Когда клиент не может выплатить кредит, то компания использует собственные способы воздействия, которые похожие на коллекторские.

До суда дело стараются не доводить, так как многие договора оформлены с увеличенной процентной ставкой. К заемщику могут применяться штрафные санкции, пени, которые сильно увеличат размер кредита.

Про оформление онлайн быстрого займа на карту Сбербанка безотказно и без паспорта, читайте здесь.

О договоре беспроцентного займа между учредителем и организацией, смотрите здесь.

В ситуации плохого материального положения, лучше всего не прибегать к услугам микрофинансовых компаний.

Особенно если вы не уверенны в том, что возвратите заем вовремя. Пройдется погашать в два три раза больше, чем взяли.

Но, если у вас нет другого выбора, то необходимо внимательно изучить договор кредитования и вовремя погашать заем.

Источник: http://zaymrus.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть