Что такое мильные карты и 3 лучших предложения в 2018 году

Миллионеры миль: как выбрать «карту путешественника»

Правильно выбранная «карта путешественника» сделает ваш отпуск лучше, дешевле и удобнее Fotolia/Artem

Несмотря на майские снегопады и ураганы, на нас неумолимо надвигается сезон летних отпусков. Банки.ру изучил, какие продукты наши кредитные организации предлагают российским туристам.

Путешествуем по карте

Резко упавший из-за кризиса в 2014—2015 годах турпоток россиян, выезжающих за границу, снова начинает расти. Несмотря на экономические трудности и продолжающийся кризис в стране, люди путешествуют и делают это охотно.

С появлением специализированных банковских продуктов планировать путешествия стало легче.

На сегодняшний день банки предлагают большое количество специальных продуктов, начиная с потребительских кредитов на путешествия и заканчивая кредитными и дебетовыми картами с возможностью накопления миль.

Банки.ру подготовил обзор так называемых карт для путешественников, которые присутствуют в продуктовых линейках большинства банков.

При совершении безналичных операций по оплате товаров и услуг с помощью таких карт накапливаются мили или баллы, на которые в дальнейшем можно приобрести авиабилеты у авиаперевозчиков с существенными скидками или вовсе бесплатно, а также повысить класс обслуживания, арендовать авто и забронировать номер в отеле. А некоторые банки в качестве дополнительного бонуса предоставляют услугу бесплатного страхового полиса для путешественников.

Какие бывают бонусные программы

Бонусные программы по накоплению миль бывают разными. Зачастую кобрендовые карты выпускаются совместно с крупными авиакомпаниями. Примечательно, что крупные авиаперевозчики входят в разные альянсы, что позволяет тратить мили на билеты и услуги не одной компании, а нескольких. Примеры таких союзов:

— Star Alliance: Air Canada, Air China, Lufthansa, Turkish Airlines и др.;

— Оneworld: S7 Airlines, airberlin, American Airlines, British Airways, Finnair и др.;

— SkyTeam: «Аэрофлот», AirFrance, China Airlines и др.

Название бонусных программ и банки, сотрудничающие с альянсами:

Альянс Бонусная программа Банки
Star Alliance Miles & More «Русский Стандарт», Ситибанк
Оneworld Avios «Русский Стандарт»
S7 Priority Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Банк Интеза, Промсвязьбанк
Finnair Plus «Зенит»
SkyTeam «Аэрофлот Бонус» Сбербанк России, Ситибанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», СМП Банк

Копить мили можно и по программам, разработанным совместно с сервисами по онлайн-бронированию туристических услуг, такими как iGlobe.ru (например, программа «Travel Miles — Росбанк»), OneTwoTrip.com (Тинькофф Банк, Росгосстрах Банк).

Также существуют собственные программы банков, подразумевающие трату бонусных миль на любые туристические услуги, в том числе оплату авиаперелетов.

Примерами карт с такими программами являются: All Airlines Тинькофф Банка, Alfa-Miles Альфа-Банка, «Карта путешественника» Восточного Экспресс Банка, «Планета» Промсвязьбанка, «Карта мира» банка ВТБ 24, AirMiles Бинбанка, Travel «ФК Открытие» и т. д.

Стоит упомянуть и бонусную программу «Спасибо» от Сбербанка, которая также позволяет тратить накопленные баллы на авиабилеты. Бесплатно подключить к программе можно практически любую карту банка.

Как накопить мили

Бонусные мили начисляются за безналичную оплату картой товаров и услуг.

Количество начисляемых миль зависит от класса пластика и категории трат: например, стандартно за любые покупки начисляется 1% от суммы, а при оплате авиабилетов или покупок в определенной категории клиент получает повышенное количество баллов (примерно 1,5—2% от суммы). Зачастую предусмотрены приветственные мили, начисляемые при оформлении карты или совершении первой покупки по ней, — от 500 до 3 000 миль.

При подборе карты следует обращать внимание на такой нюанс: если 1 миля начисляется за 60 рублей, то за траты от 1 до 59 рублей миля начислена не будет. Добор рублей со следующей покупки невозможен.

Если 1 миля начисляется за 60 рублей, то за траты от 1 до 59 рублей миля начислена не будет. Добор рублей со следующей покупки невозможен.

Количество миль зависит от категории карты: чем выше класс пластика, тем больше баллов будет начисляться за покупки. Условия накопления миль могут различаться в зависимости от выбранной программы, продукта и банка.

Как потратить мили

В обмен на накопленные мили можно получить бесплатный билет на любой рейс авиакомпании или ее партнера. Стоит обратить внимание, что топливный сбор в данном случае оплачивается отдельно. Возможно повышение класса обслуживания.

Например, с класса «эконом» до класса «комфорт» или класса «бизнес» при условии подтвержденного бронирования, оформленного по разрешенному тарифу.

Также доступен обмен миль на премию партнеров, то есть на товар, работу или услугу партнера.

Теперь перейдем к описанию конкретных программ.

«Аэрофлот Бонус»

Кредитные и дебетовые карты с программой «Аэрофлот Бонус» есть у следующих банков-партнеров: «ФК Открытие», Сбербанка, Альфа-Банка, СМП Банка и Ситибанка.

Самая широкая линейка среди дебетовых карт программы «Аэрофлот Бонус» — у СМП Банка. Карты представлены в различных категориях: Standard, Gold, Platinum, World Black Edition международной платежной системы MasterCard, а также «Мир Премиальная» национальной платежной системы.

За каждые потраченные 60 рублей по классической и «золотой» картам начисляется 1 миля (плюс 1 000 и 2 000 приветственных миль), по «платиновой» и World Black Edition — 1,5 мили (3 000 приветственных миль).

Самый большой размер начислений по «Мир Премиальной» — 1,75 мили за каждые 60 рублей (3 000 приветственных миль).

У Альфа-Банка также широкий выбор дебетовых и кредитных карт с данной программой. Количество миль, начисляемых за каждые 60 рублей, составляет 1,1 / 1,5 / 1,75 / 2 мили по картам MasterCard Standard / Gold / Platinum / World Black Edition соответственно.

Сбербанк также предоставляет на выбор дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот». Мили начисляются за каждые 60 рублей в размере 1 / 1,5 мили по картам Visa Classic / Gold соответственно.

У Ситибанка представлены только кредитные карты с начислением 1 мили за каждые 60 рублей, потраченные безналично. Размер приветственных миль по классической карте — 1 000 миль, по «золотой» — 2 000 миль.

В феврале был выпущен «Обзор банковских карт программы «Аэрофлот Бонус»», в котором Банки.ру рассказывал, по какой из карт быстрее получится накопить мили.

«S7 Приоритет»

У второй по величине российской авиакомпании S7 есть совместные кобрендовые карты с Альфа-Банком (дебетовые и кредитные S7 Priority Green, S7 Priority Gold, S7 Priority Platinum, S7 Priority Black), Промсвязьбанком (дебетовая карта S7 Priority) и Банком Интеза (программа подключается к счету любой карты, выпущенной банком). За каждые 60 рублей покупок мили начисляются в размере 1—1,75 мили в зависимости от категории карты.

В этом году Тинькофф Банк представил дебетовые и кредитные карты с программой S7 Priority.

Особенностью дебетовой карты банка является прямая зависимость между количеством миль и суммой ежедневного остатка на картсчете. За каждые потраченные на сайте S7.

ru 60 рублей начисляются 3—4 мили, за любые другие безналичные покупки — 1,25—2 мили в зависимости от категории карты и остатка по счету дебетовой карты.

OneTwoTrip

В марте 2017 года Росгосстрах Банк представил «Карту путешественника» с бонусной программой OneTwoTrip.

Программа позволяет накапливать бонусные баллы за безналичные покупки, которые в дальнейшем можно полностью или частично использовать для компенсации стоимости покупок на сайте партнера OneTwoTrip из расчета 1 рубль = 1 бонус.

Бонусные мили начисляются в размере 1,5% за каждые 100 рублей, потраченные безналично в любых торгово-сервисных предприятиях, 3% от суммы операций, совершенных на сайте onetwotrip.

com; 5% бонусов при оплате авиабилетов в личном кабинете OneTwoTrip; 8% бонусов при оплате железнодорожных билетов в личном кабинете OneTwoTrip. Также начисляется 10% годовых в виде бонусов на среднемесячный остаток средств на счете карты и 10% бонусов при оплате бронирования отелей в личном кабинете OneTwoTrip. Минимальная сумма использования — 500 бонусов.

Летаем любыми авиакомпаниями

Удобно копить и тратить мили с помощью программ, которые не прикреплены к определенным авиакомпаниям: не нужно ориентироваться на какого-то определенного перевозчика, а можно выбрать того, перелет которого больше всего подходит именно вам по параметрам и стоимости.

Удобно копить и тратить мили с помощью программ, которые не прикреплены к определенным авиакомпаниям: не нужно ориентироваться на какого-то определенного перевозчика, а выбрать того, перелет которого больше всего подходит именно вам по параметрам и стоимости.

Например, особенностью карты Тинькофф Банка является уникальная процедура траты накопленных миль — ими компенсируется стоимость уже купленных билетов любых авиакомпаний.

Размер начислений по дебетовой карте составляет 1% или 1,5% от каждых потраченных 100 рублей в зависимости от размера ежемесячного остатка денежных средств, по кредитной — 2% от суммы любых безналичных покупок. Повышенные мили в размере 3—5% от суммы начисляются за покупки авиа- и ж/д билетов на сайте travel.tinkoff.

ru, 8—10% от суммы, потраченной на бронирование отеля или аренду авто через travel.tinkoff.ru. По кредитной карте All Airlines начисляется больше бонусных миль.

У Бинбанка есть дебетовая карта AirMiles, подобная продукту Тинькофф Банка: баллами, накопленными в рамках программы «Мои путешествия», можно компенсировать стоимость купленных в Интернете авиабилетов любых авиакомпаний.

Существенным недостатком карты является ее категория, доступная не каждому, — это Visa Signature, максимальная стоимость ежегодного обслуживания которой составляет 23,4 тыс. рублей. Чтобы пластик был бесплатным, нужно поддерживать ежемесячный остаток на счете не менее 600 тыс.

рублей либо иметь среднемесячный оборот по карточному счету от 150 тыс. рублей.

Интересный продукт Travel Miles предлагает Росбанк: накопленные бонусные мили можно использовать для бронирования авиабилетов у 380 авиакомпаний, номеров в отелях, билетов на «Аэроэкспресс», для аренды автомобиля и заказа трансфера.

Начисление миль: 1 000 приветственных бонусов и 1,25 мили за каждые 30 рублей, потраченные по карте (выглядит привлекательно по сравнению с большинством других карт, где такое же количество миль предоставляется за каждые 60 рублей).

Ваш выбор

Однозначно сказать, какая программа и/или карта лучше, нельзя. Все зависит от целей и финансового поведения держателя карты. Скорость накопления миль, достаточных для приобретения бесплатного билета, будет напрямую зависеть от размера и числа безналичных расходных операций, а также от количества миль, которые будут за них начисляться.

Если взять за расчет средний показатель ежемесячных безналичных расходов по карте около 40 тыс. рублей при начислении 1 мили за каждые 60 рублей, то за год удастся накопить только 8 000 миль.

С учетом того, что средняя стоимость авиаперелетов составляет около 25 тыс. рублей, копить мили для бесплатного перелета придется более трех лет.

Но у миль есть так называемый срок годности, после которого они попросту сгорают, а значит, долгожданный бесплатный перелет и вовсе может не осуществиться.

Чтобы быстрее копить мили, придется оформлять карту, у которой условия накопления будут лучше. Соответственно, будет выше класс карты, а вместе с ним — и стоимость обслуживания. Кроме того, траты с карты придется увеличить как минимум вдвое.

Такие условия может позволить себе не каждый.

Если вы путешествуете часто, то лучше выбрать карту, которая предоставляет повышенное количество миль за покупки авиа- и ж/д билетов, а также за товары и услуги у партнеров программы, за бронирование отелей и прочее.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, Banki.ru

Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в финансовом супермаркете Банки.ру.

Дебетовые карты для путешествий

Кредитные карты для путешествий

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9769424

Лучшие карты c бонусными милями 2018

| Дебетовые карты | Кредитные карты | С кэшбэком на АЗС |

Отдыхать всегда приятно, особенно во время отпуска где-нибудь на тропическом острове. Многие люди копят на такие путешествия длительное время, что бывает достаточно сложно. Карты с бонусными милями помогают комфортно собирать дополнительные средства на Ваш отдых. Полезное решение для деловых и туристических поездок.

Уникальные характеристики и схема работы

Кобрендинговые банковские продукты сегодня появляются достаточно часто, но накопление миль весьма уникальная и интересная функция. Как она работает:

  • При совершении покупок Вам автоматически начисляются бонусные мили, стоимость бонусных баллов определяет сам банк (чаще всего 1 миля = 30 рублей);
  • Увеличенное количество миль можно получить при оплате услуг и товаров у партнеров банка;
  • Накопленные мили можно тратить на приобретение -авиа и ж/д билетов, бронирование номеров или аренду автомобилей. Принимают оплату бонусами исключительно те компании, которые состоят в кобрендинговой программе банка.

Во многом вышеупомянутая схема похожа на то как работает функция кэшбэк, отличие лишь в форме начисления возвращаемых средств и узконаправленном способе их использования.

Карты с бонусными милями имеют несколько незначительных ограничений:

  • Достаточно высокая стоимость годового обслуживания на дебетовые и кредитные продукты. Окупается при частых авиаперелетах;
  • Медленная скорость накопления бонусов при малом и среднем уровне расходов без покупок у партнеров программы;
  • Необходимость пользоваться услугами преимущественно одной авиакомпании.

Среди плюсов можно указать:

  • Расширенные возможности для комфортных путешествий. Мили можно использовать для повышения класса обслуживания;
  • Карты для накопления миль авиакомпаний часто предлагают дополнительные скидки и бонусы у партнеров программы. Известны случаи, когда клиенты настолько удачно использовали различные акции, что практически не платили за собственные авиабилеты.

самых выгодных карт с бонусными милями 2018

Найдите наиболее интересные предложения с высокими бонусами в нашем топ-10 рейтинге. Актуальное сравнение продуктов 2017 года поможет Вам подобрать индивидуальное решение на лучших условиях.

1 Tinkoff All Airlines Бонусные мили:10% на бронирование отелей и автомобиля5% на покупку ЖД билетов2% за любые покупки по картеБонусы:до 500 000 рублей кредитный лимит по карте55 дней беспроцентный период5000 миль в подарокСтраховка для путешествий по всему миру в подарок Стоимость обслуживания:— 1890₽ в год
2 Открытие Trevel Кэшбэк:4 рубля за каждые потраченые 100р. на бонусный счет10 рублей за каждые 100р. в день рождения потраченные на TRAVEL.OPEN.RU5 рублей в остальные дни.Бонусы:Подарочные баллы за первую покупку:Базовый: 200 руб. Оптимальный: 300 руб. Премиум: 600 руб. Доход на остаток до 6% Стоимость обслуживания:Стоимость обслуживания:- 99₽ в месяц Тариф «Базовый»- 299₽ в месяц Тариф «Оптимальный»- 2500₽ в месяц Тариф «Премиум»
3 Промсвязьбанк Карта мира без границ Кэшбэк:до 10% на АЗС акция до 31.12.171,5% на покупки за границей и путешествия1% на все покупки за каждые 100 рублейБонусы:до 5% на остаток по карте500 приветственных рублей в виде бонусовВозможность оплатить весь вотпускВозможность самому выбрать авиакомпанию и время вылетаОплата авибилетов без доп. сборовБесплатная курьерская доставкаСтрахование для выезжающих за рубеж с покрытием до 50 000€ бесплатноБесплатный интернет-банк Стоимость обслуживания:— 1990₽ в год
4 Открытие Аэрофлот Мили:2 мили за каждые 60 рублей — тариф Оптимальный3 мили за каждые 60 рублей — тариф ПремиумПри покупке на aeroflot.ruБонусы:При первой покупке начисляется:1000 миль — тариф Оптимальный1500 миль — тариф Премиум Стоимость обслуживания:Стоимость обслуживания:- 299₽ в месяц Тариф «Оптимальный»- 2500₽ в месяц Тариф «Премиум»
5 Райффайзен Банк #ВСЁСРАЗУ Кэшбэк:5% cashback за все покупки1 бонусный балл за каждые 50 рублей/до 1500 в месяцБонусы:мили программы S7 Priority500 подарочных балловв День РожденияВозможность выпуска карты с индивидуальным дизайномБаллы могут быть потрачены на:cashback,сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru, мили S7 Priority или Благотворительность. Стоимость обслуживания:— 1490₽ в год

Как правильно выбирать карту с бонусными милями

Для получения максимальной выгоды от карты с бонусными милями необходимо правильно рассчитать какой возврат бонусов Вы получите со своих повседневных расходов и как быстро Вы сможете их накопить на запланированное путешествие. Важно учесть стоимость годового обслуживания и структуру своего бюджета, возможности заменить покупки в обычных местах на аналогичные у партнеров программы.

Источник: http://cashzilla.ru/karty-s-keshbekom/karty-s-milyami/

Выбираем карту с мильным кешбеком. Какая лучше?

Один из самых частых вопросов, которые можно услышать по теме миль — какая карта выгоднее? И речь чаще всего даже не про выбор авиакомпании или банка, а про выбор между типом карты: мильной карты авиакомпании или кешбек-карты. Что выбрать — мы подытожим в конце поста, а сейчас подробно поговорим про кешбек-карты, они бывают двух видов:

1. Обычный кешбек — все просто, несколько процентов (чаще всего 1-2) возвращаются деньгами на вашу карту.

Часто по различным картам бывают промо, которые сводятся к повышенному процентному значению кешбека в рамках определенных категорий (ну, например, автозаправки).

В случае использования обычной кешбек карты обьяснять как накопить на перелет не нужно, тратите деньги, получаете на свой счет кешбек, на который вы потом купите билет. Но вы скорее всего не купите, так как потратите деньги на что-то еще.

2. Казалось бы решением этой проблемы должны стать карты с «мильным кешбеком«, появились они не так давно. По сути своей это такие же карты с определенным процентом кешбека, который возвращается к вам не в виде живых денег, а в виде виртуальных бонусов, чаще всего называемых «милями».

Потратить вы их можете только на покупку авиабилетов (если у вас сил накопить рублей — согласитесь, это выход), условия покупки билетов, как и накопления миль, достаточно разные, проще рассмотреть на примере конкретных банков.

Популярных три: Авангард с своей программой Airbonus, банк Тиньков с картой AllAirlines, Rocketbank с своими милями.

Авангард: Mastercard World Airbonus, стоимость годового обслуживания обычной карты 1000 рублей и **5500** за карту премиум. 1 миля за 30 потраченных рублей по обычной карте, и 1 миля за 20 рублей по карте Premium (или 1 миля за 7 потраченных рублей на сайте booking.

com), 500 приветственных миль при открытии обычной карты и 1000 за premium.

Обе карты дают вам страховку во время путешествий, а к премиальной карте — дополнительно получите карту Priority Pass, дающую доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру (правда по 27 долларов с носа за каждое посещение).

С тратами набранных Airbonus все еще сложнее, при оплате билетов (которые можно купить в специальном разделе Интернет-банка, цены там аналогичные поисковикам, без накруток, но говорят, что некоторые билеты могут не находиться) 1 миля переводится по внутреннему курсу и примерно равняется 38 копейкам.

Важно, но с 15 января Авангард сильно порезал возможности заработка миль, исключив огромную порцию категорий, и из-за этого перестал быть настолько интересным: http://forum.awd.ru/viewtopic.php?f=57&t=121059&start=340

Тиньков AllAirlines: 2 мили за потраченных 100 рублей по карте (т.е.

1 миля за 50 рублей), 3 мили за 100 рублей потраченных на авиабилеты, 1 миля за 100 рублей за платежи в Интернет-банке, плюс приятные условия от партнеров при покупке услуг на собственном туристическом портале travel.tcsbank.ru, а именно 5 миль за каждые 100руб.

, потраченных на авиабилеты, 10 миль за каждые 100руб. при бронировании отелей или аренде авто. Стоимость ежегодного обслуживания карты: 1890 рублей. Дополнительный бонус: ваша туристическая страховка в путешествиях от Ренесанс Страхование.

Покупка билетов (за бонусы) осуществляется на любом сайте, и в последствие компенсируется за счет бонусов в Интернет-банке, согласно курсу из тарифов карты. То есть вы покупаете билет за деньги (ввиду того, что AllAirlines — кредитная карта, то вы морозите не свои деньги), а потом выполняете компенсацию. Минусом карты и является «лесенка» трат так тяжело собранных вами миль:

То есть вы в большинстве случаев будете переплачивать, а иногда — этот фактор будет вас даже останавливать от покупки! Вот сам банк приводит пример:

Вы купили билет в Лондон за 11 504 рубля, и вы уже накопили 14 000 миль – вы можете обменять их на билет! Погасите стоимость билета милями через интернет-банк ТКС, при этом: 11 504 рубля вернутся на карту и вы сможете снова их потратить, при обмене со счета будет списано 12 000 миль.

А если бы билет стоил 9001 рубль, то.. с вас также списали бы 12 000 миль. Разве это нормально, переплатить почти 25% стоимости?

Rocketbank (про который мы уже писали): при стоимости годового обслуживания 3480 рублей, вы будете получать 1.

5% назад милями (то есть за потраченные 100 рублей, вы получите 1,5 мили).

Если вам кажется дорогим такое обслуживание, вы можете платить 900 рублей в год, но получать только 1% милями (1 миля за каждые потраченные 100 рублей по карте). Никаких приветственных миль нет.

У Рокетбанка свои особенности покупки билетов: нет никаких ограничений на место покупки (можете покупать у авиакомпании или же на билетном аггрегаторе, вобщем, где найдете дешевле), однако эта покупка будет совершена не из бонусов (миль), а ваших денег, списанных с вашего счета.

После покупки вы должны отправить заявку на восстановление денег в зачет накопленных вами миль, которая будет обработана в течение 24 часов. То есть даже несмотря на то, что вы героически накопили бонусов на покупку билета, моментально их потратить вы не можете.

И это очень печально, особенного с учетом того, что рокетбанк — не кредитная карта, а значит вы заморозите свои собственные деньги..

В сухом остатке.

Что выбрать из этих трех банков? Казалось бы хороший Авангард достаточно серьезно изменил условия своей программы, а копить бонусы, когда за половину не начисляется — совсем не интересно. Выбирать нужно из оставшихся Тиньков AllAirlines и Rocketbank.

У Тинькова гораздо более интересные начисления, но есть неприятная вещь с «лесенкой», которая, впринципе, может и не помешать, у Рокетбанка — чуть более прозрачные траты, но меньшая эффективность. Так что если выбирать из этих троих — Тиньков AllAirlines.

И теперь главный вопрос: что выгоднее, накопление кешбека в Тиньков AllAirlines или же накопление миль авиакомпаний в их программах лояльности, например Аэрофлот или British Airways? Но ответить на вопрос, что выгоднее нельзя — и то, и то другое будет иметь свои значительные плюсы в разных ситуациях, детально можем посоветовать в личной консультации, пишите.

Подписывайтесь на 100500miles.ru в Фейсбуке, Твиттере и Инстаграмме.

Источник: https://100500miles.ru/vybor-karty-s-milnym-cashback/

6 банковских карт, которые стоит завести ради путешествий – FrequentFlyers.ru

Авиакомпании медленно, но верно «подрезают крылья» участникам своих бонусных программ: вновь вводимые тарифные линейки предполагают начисление миль в меньших количествах; растут сборы, которые нужно оплачивать деньгами (порой получается, что у конкурента билет можно купить за ту же сумму, но без всяхих миль). «Инфляция миль» приводит к тому, что ранее накопленных уже вдруг не хватает. У кого-то накопленные, но еще не использованные мили сгорают в самый неподходящий момент… Что делать?

Чуть быстрее накопить мили можно с использованием кобрендовых банковских карт, однако, как мы уже писали, мили за покупки — это иллюзия, и заработать здесь (особенно после того, как миля стала начисляться не за 30 рублей, а за 60) можно только с использованием разного рода трюков: например, официанты в ресторанах берут у клиентов наличные деньги, но на кассе «прокатывают» свою банковскую карту, а потом кладут наличку на счет. В среднем кобрендинговые карты примерно соответствуют кэшбеку в размере 1%.

Если у вас нет доступа к чужим деньгам, а летаете вы не очень часто, то порой смысла копить мили вообще нет. Тем более что у бонусных программ авиакомпаний есть один фундаментальный недостаток: «поймать» мильный билет по нужному направлению в нужную дату — тот еще квест, потому что их количество ограничено, и все хотят, конечно же, улететь по популярному направлению и в сезон.

Решением проблемы могут стать появившиеся не так давно собственные «мильные» программы банков.

«Мильные» мы пишем в кавычках, потому что это, конечно, и не мили никакие, а просто своеобразная форма кэшбека при покупке тех или иных туристических услуг. Особенность этих программ заключается в том, что за эти услуги начисляется повышенный кэшбек.

Можно рассматривать его как средство накопления для покупки билетов, можно просто как скидку: в любом случае ваш очередной отпуск получится выгоднее.

Самая известная на рынке программа — это Tinkoff All Airlines. Здесь вам начислят 10% кэшбека за бронирование отелей и прокат автомобилей, а за билеты — 5%.

Условие одно: бронировать нужно только на собственном сайте travel.tinkoff.ru, цены на котором как минимум на 3-6%, а то и на 20% (!) выше, чем можно найти в Aviasales.

Так что «щедрый» кэшбек на самом деле просто заложен в стоимость билетов.

Тем не менее, 3% кэшбека все равно начисляется за покупку билета в сторонних агентствах, при этом накопленные бонусы можно тратить и на других сайтах. Но они при этом они еще и списываются ступенчато с округлением в большую сторону, так что реальная выгода все же меньше 3%.

За обычные покупки по карте начисляется 2% кэшбека; обслуживание ее стоит 1890 рублей в год, так что её есть смысл заводить в качестве основной, отказываясь от уже имеющейся у вас карты другого банка, если он вас по каким-то причинам не устраивает.

Еще один продукт «Тинькофф-банка» — это кобрендовая карта с OneTwoTrip. Здесь начисляют до 9% за бронирование отелей и до 6% за покупку авиабилетов. Кроме того, это едва ли не единственное место, где дают кэшбеки за билеты на поезда (до 5%).

Ключевое слово здесь «До»: максимальные кэшбеки вы получите, если совершите покупку в мобильном приложении OneTwoTrip (а не на сайте), а также достигнете уровня «Премиум» (для этого нужно в течение года потратить на отели 100 тыс. рублей). И самое главное: полученным кэшбеком (он именуется «трипкойнами») нельзя оплатить что-то напрямую.

Они конвертируются в промокоды определенного фиксированного номинала: для билетов 500-2000 рублей, а для отелей — 500-10000 рублей. Поскольку номинал фиксированный, то придется все равно доплачивать из собственных средств, а почти бесплатно вы сможете разве что пожить в отеле, поскольку практически любой авиабилет стоит дороже 2000 рублей.

Цены на OneTwoTrip — среднерыночные; часто предложения сайта соответствуют минимальным ценам в метапоисковиках. Стоит иметь в виду, что годовое обслуживание кредитной карты стоит 1890 рублей. Можно также заказать дебетовую (по ней меньше кэшбек); аналогичные карты есть у банков «Открытие» и ВТБ24.

«МегаФон.Банк» — дебетовая карта одноименного сотового оператора, счет которой привязан к счету вашего мобильного телефона. «МегаФон» сотрудничает сразу с несколькими продавцами туристических услуг.

Во-первых, это тот же OneTwoTrip: здесь  предлагается 6% кэшбека за бронирование отеля, 5% за покупку железнодорожных билетов и 2% — за покупку билетов на самолет.

Причем это не «трипкойны» на скидку, а уже живые деньги, которые можно потратить хоть на услуги связи, хоть на покупки чего угодно где угодно, или даже обналичить за 2,5%, сняв их в банкомате любого банка.

Во-вторых, это сайт travelata.ru, за бронирование туров на котором возвращается 5% кэшбека. Речь именно о пакетных турах; сервис ищет туры по всем туроператорам сразу (более 100) и имеет удобную фильтрацию, например, по тематическим направлениям или «Горящим» предложениям.

В-третьих, это «Рамблер-Путешествия» (travel.rambler.ru), здесь тоже начисляется 5% за бронирование отелей и туров.

Преимуществом карты «МегаФона» является то, что она «есть не просит», то есть, ее обслуживание бесплатно, а получить можно в любом салоне оператора по паспорту.

К тому же есть начисление 8% годовых на остаток на сумму от 500 до 200 000 рублей. Так что ее можно завести в качестве дополнительной ради кэшбеков или дополнительной безопасности при интернет-покупках.

Чтобы пополнить счет карты, достаточно пополнить счет мобильного телефона, а способов для этого масса.

«Рокетбанк» начисляет пользователям своих карт кэшбеки за бронирование отелей на сайте booking.com, а также за аренду автомобилей на сайте rentalcars.com. Размер кэшбека составляет 1,5%. К сожалению, зачисление происходит не в автоматическом режиме — нужно после выезда из отеля отправить номер бронирования в чат службы поддержки и ждать бонусов. Зато потратить их можно на все, что угодно.

Обслуживание карты бесплатное, при этом предлагается кэшбек 1% на все покупки, начисление 8% годовых на остаток на всю сумму и 5 бесплатных снятий наличных в любом банкомате мира каждый месяц.

Пополнить счет можно с карты любого другого банка без комиссии, но на сумму от 5000 рублей.

Есть, правда, тонкий момент: если пополнять его с кредитной карты, то банк-эмитент посчитает это обналичиванием средств и возьмет свою немаленькую комиссию.

У «Русского Стандарта» для держателей премиальных карт Imperia, Imperia Platinum, Visa Infinite и пр. есть собственный сервис бронирования авиабилетов и отелей travel.rsb.

ru, на котором обещают не кэшбек, а сразу скидку в размере 5%, но… Сервис этот сам по себе — не лучший вариант покупки билетов— например, в его выдаче по ряду направлений нет билетов «Аэрофлота», а для S7 он не отображает тарифы категории «Базовый».

При этом скидка составляет, как правило, не 5%, а «до 5%», а в выдаче метапоисковиков можно купить те же билеты дешевле, чем у «Русского стандарта» со скидкой.

Впрочем, пакет услуг «Банк в кармане Премиальный» с картой Travel de Luxe позволит получать вознаграждения в категории «Путешествия» в виде баллов, которыми можно расплачиваться за авиа- и жд-билеты, бронирование гостиницы, аренду автомобиля и др. Курс баллов соответствует кэшбеку в размере 2%.

Предложение ориентировано на тех, кто путешествует часто и дорого: годовое обслуживание карты обойдется в 10-25 тыс. рублей. Впрочем, при остатке на счете более миллиона рублей обслуживание бесплатное. На остаток начисляется 8% годовых. Предоставляется консьерж-сервис.

У «Форабанка» есть карта «Щедрое солнце» со стоимостью обслуживания 720 рублей в год (60 рублей в месяц).

Она позволяет получать кэшбек в размере 0,9% при покупке билетов у любого партнера Aviasales, либо 3,2% у OneTwoTrip, либо в размере 186 рублей 60 копеек (точность — вежливость королей) у «Связной Трэвел».

По карте предоставляются также кэшбеки у различных партнеров, максимальный — аж 49% (за услуги одного из хостинг-провайдеров), во многих магазинах можно получить кэшбеки в размере 2-10%, что, впрочем, чаще всего эквивалентно скидкам по дисконтным картам или промокодам.

Источник: http://www.frequentflyers.ru/2016/12/15/6_travel_cards/

Сбербанк впервые выпустил кредитку для путешественников

Сбербанк предложил кредитную карту Visa Classic с повышенными бонусами для путешественников. Оформить ее можно до 14 мая этого года, сообщил банк.

Банк обещает начислять повышенные бонусы «Спасибо» в категориях «Авиакомпании», «Гостиницы», «Аренда автомобилей», «Пассажирский железнодорожный транспорт», «Досуг и развлечения». До 1 августа этого года за покупки в этих категориях будет положено 10% бонусов «Спасибо». Один бонус «Спасибо» равен одному рублю.

После 1 августа в этих категориях будет действовать стандартный кэшбэк – 0,5%, заявил представитель Сбербанка.

Пресс-служба ПАО Сбербанк

Дизайн новой карты

Также повышенные бонусы в 2% будут начисляться при оплате покупок за рубежом весь срок действия карты (кроме интернет-магазинов). В остальных случаях бонусы составляют 0,5%.

Максимальная сумма, которая возвращается клиенту с покупок по карте путешественника, – 3000 руб. в месяц. Из них 2000 руб. – максимальный возврат в категории «Авиакомпании».

Тратить полученные бонусы можно только в точках – партнерах банка.

Ставки по новой кредитной карте составляют 23,9% для клиентов, которым Сбербанк сам предложил такую карту, и 27,9% – для остальных. Для первой категории карт обслуживание бесплатно, максимальный кредитный лимит — 600 000 руб.

, сообщил «Ведомостям» представитель банка. Остальные клиенты будут платить за обслуживание 750 руб. в год, начиная со второго, максимальный лимит для них — 300 000 руб.

Льготный период, когда не начисляются проценты по кредиту, по новым картам составляет 50 дней, говорит представитель Сбербанка.

Сбербанк в основном выдает кредитки тем клиентам, которым сам их и предлагает, продолжает он. Это возможно благодаря обширной клиентской базе.

«По итогам акции мы проанализируем спрос клиентов на наше предложение, а также активность использования карт, в т. ч. за границей, – продолжает представитель Сбербанка. – Если продукт окажется востребованным, мы рассмотрим возможность включения travel-опции на постоянной основе в линейку массовых кредитных карт».

Бонус для Сбербанка

«Мы отмечаем интерес наших клиентов к использованию кредитных карт за рубежом: в прошлом году оборот за границей по ним вырос на 50% по сравнению с 2016 г.», – приводятся в сообщении Сбербанка слова исполнительного директора дивизиона «Занять и сберегать» Игоря Ковалева.

В банке рассчитывают, что в преддверии лета кредитка будет пользоваться спросом у клиентов. До этого предложения у Сбербанка для путешественников действовали только совместные с «Аэрофлотом» кредитные и дебетовые карты с бонусами в милях.

«Скорее всего, Сбербанк хочет «увести» клиента от совместных программ с «Аэрофлотом» в собственную, – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

– Мильные программы с авиакомпаниями теряют привлекательность как для клиентов, так и для самих банков».

В последние годы авиакомпании серьезно повысили тарифы по кобрендовым картам, из-за чего банкам пришлось ухудшать условиях для клиентов, отмечает он.

«Сейчас банкам, скорее, более интересны собственные квазимильные программы, – добавляет Грибанов. – Так банк полностью контролирует финансовую модель продукта, оставляет клиента в собственной экосистеме и самостоятельно управляет условиями карт».

Сбербанк все больше тратится на бонусную программу «Спасибо». В 2018 г. госбанк собирается потратить на бонусы клиентам 22,4 млрд руб., следует из материалов госзакупок. Это в 1,7 раза больше, чем годом ранее. Участниками программы лояльности «Спасибо от Сбербанка» являются более 32 млн человек.

По бонусной программе Сбербанк начисляет держателям своих карт баллы от 0,5 до 20% стоимости покупки. При этом 0,5% полагается за покупки во всех категориях, а максимальный процент возвращается только от отдельных партнеров.

Сейчас, в основном, бонусы составляют 5-10%, следует из информации на сайте программы лояльности «Спасибо от Сбербанка».

«В России клиенты божественные» – так говорил Герман Греф

Сергей Портер / Ведомости

«Я не склонен говорить, что для качественных изменений нужны марсиане. Более того, считаю это способом объяснить собственную пассивность» (интервью «Ведомостям, 2015 г.)

1/10

Сергей Николаев / Ведомости

«Можно сколько угодно потешаться над глупыми чиновниками, но от них зависит вся наша жизнь» (интервью Forbes, 2016 г.; на фото Греф во ремя забега на Петербургском форуме)

2/10

Евгений Разумный / Ведомости

«Я бы сказал, в отсутствие технологий люди заменяют их собой» (интервью «Ведомостям», 2008 г.)

3/10

Антон Новодережкин / ТАСС

«Мы живем в управленческом хаосе весьма длительные периоды времени. Потом, когда проблема на нас уже наваливается, мы мобилизуем все мыслимые и немыслимые ресурсы и бросаемся проблему решать. В такой ситуации уже никто не считает ни деньги, ни людские жизни – никакие ресурсы. Всё бросается в топку результата, и в конце концов проблема героически решается» (интервью Forbes, 2016 г.)

4/10

Андрей Гордеев / Ведомости

«Я бы не сказал, что есть какая-то противоположность между русской и немецкой культурой» (интервью Forbes, 2016 г.; на фото во время годового общего собрания акционеров Сбербанка)

5/10

Дмитрий Серебряков / ТАСС

«Мы все абстрактно за изменения. Пусть вокруг все поменяется, пусть вся власть поменяется. Но что если изменения коснутся вас лично? Например, вам придется изменить сложившийся стиль жизни и привычки. Допустим, вы привыкли вставать в 8.30 утра, что-то «перехватывать» и ехать на работу. А придется вставать в 6.00 утра и начинать утро с кросса в 7 км, а затем ехать на работу не на машине, а на велосипеде, к примеру. Я посмотрю, захотите ли вы таких изменений. Да вы скажете: оставьте меня в покое, будете согласны на любые изменения, только не на те, которые затрагивают непосредственно вас» (интервью «Ведомостям, 2015 г.)

6/10

Евгений Разумный / Ведомости

«Да, в России клиенты божественные. На Западе компаниям не простили бы таких ошибок, которые мы иногда совершаем» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

7/10

Денис Гришкин / Ведомости

«Если ты в управлении с утра до вечера используешь russian management style, то тяжело требовать от сотрудников удовлетворенности и просить, чтобы они передали ее дальше клиентам» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

8/10

Денис Абрамов / Ведомости

«Часто даже уважаемые профессора говорят, что мои идеи о внедрении регулярного менеджмента в госуправлении неприменимы на практике. Я на одном совещании сказал: вы не находите, что это смотрится забавно, когда сидят профессора, ни дня не работавшие на госслужбе или в бизнесе, и рассказывают человеку, который 16 лет провел на госслужбе и восемь — в крупном бизнесе, о том, что это неприменимо?! Я работал в муниципалитете, работал в крупном городе, в крупном государстве и отвечал за реформы в стране. И вы мне рассказываете, что применимо, а что нет!» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

9/10

Максим Стулов / Ведомости

«Я и в правительстве восемь лет работал. Получается восьмилетний цикл — сейчас я уже в лишний цикл пошел. Знаете, усталость зависит от интереса. Есть результат — есть и интерес. У нас потрясающе интересно работать» (интервью Harvard Business Review, 2017 г.)

10/10

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/02/755604-sberbank-vpervie-kreditku-dlya

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть