Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

Содержание

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Покупка недвижимости – один из важнейших вопросов обустройства семьи, однако накопить средства на такую весомую покупку не всегда получается.

В кредитных портфелях банков есть много различных программ кредитования на самые различные объекты имущества – дома, квартиры, таунхаусы, комнаты. Предложения кредитных организаций рассчитаны на разные социальные категории граждан с разным уровнем достатка.

Ипотека без первоначального взноса позволяет семьям без накоплений, имеющим стабильный доход, в самые короткие сроки приобрести заветные квадратные метры.

Актуальные предложения банков

Несмотря на то, что предложений по ипотеке без первого капитала стало меньше, можно найти доступные варианты кредитования во многих крупных банках России.

Ниже приведены данные о наиболее интересных программах в 2017 году:

Банк Название программы Условия
 Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости
  • кредитный лимит: 300 тыс.-10 млн рублей;
  • срок погашения: не более 15 лет;
  • ставка: от 12,5%;
  • сумма займа ограничена 50% от размера стоимости залогового жилья.
 Сбербанк Ипотека плюс материнский капитал (предложение в рамках программ по покупке готового или строящегося жилья) Готовое жилье:

  • ставка для молодых семей: от 10,5%;
  • базовая ставка: 11,5 %;
  • при электронной регистрации ставка снижена на 0,5%.

Строящееся жилье:

  • при субсидировании от застройщиков: от 8,0%;
  • единая ставка: от 10,7%;
  • срок погашения: до 30 лет.
ВТБ24 Военная ипотека
  • сумма кредита до 2,22 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 10,9% до 11% Увеличение ставки после выхода из НИС. ;
  • срок кредита до 14 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
  • максимальный размер: 2,22 млн рублей;
  • ставка, %: 10,9 — 11,0;
  • срок погашения: до 14 лет;

Предложение действует для участников НИС с возможностью оформления ипотечного бонуса на льготных условиях.

Дельта Кредит Дополнительный потребительский займ под залог имеющегося жилья
  • для внесения первого взноса;
  • срок погашения: до 2 лет;
  • ставка, %: 12,0-13,0

Особенности ипотеки без первого взноса

Первоначальный взнос служит для банка дополнительным подтверждением серьезности намерений заемщика, свидетельствует о его платежеспособности, поэтому ипотечных кредитов с нулевым взносом не так много.

Тем не менее, всегда есть возможность обойтись без привлечения собственных сбережений.

В каждой из схем действия есть свои риски, которые необходимо заранее учесть, чтобы успешно взять квартиру и погасить долг перед банком.

При отсутствии собственных сбережений заемщика ожидают более жесткие требования и условия кредитования. Прежде всего, банк выдает займ под более высокие проценты, что означает большую переплату, чем была бы при стандартной ипотеке.

Банк может запросить дополнительные документы, чтобы удостовериться в надежности и ответственности клиента.  Ведь отсутствие финансовой вовлеченности в покупку недвижимости со стороны заемщика для кредитора, в первую очередь, означает повышенные риски невозврата.

Некоторые кредитные организации относят потенциальных клиентов, не готовых сделать первоначальный взнос, к категории заемщиков с низкой оплатой труда или получающих неофициальные заработки. Это также служит сигналом к предельной осторожности при выдаче заемных средств.

Забота о сохранности и приумножении собственных средств — главная причина, вынуждающая многие банки отказываться от подобного кредитования, относя его к высокорисковой деятельности. Больше шансов найти выгодный вариант с наличием сбережений в размере 10-15% от суммы стоимости покупки.

Если потребность в жилье высока, а заемщик может подтвердить свой доход, можно воспользоваться одним из нескольких способов оформить ипотеку с нулевым стартовым взносом.

Определяя сумму кредита, банк будет исходить не только из уровня доходов клиента, но и от стоимости жилья, которую установил независимый оценщик по результатам проведенной экспертизы.

Чаще всего, банк ограничит сумму займа 70-80% от стоимости квартиры или иного объекта согласно заключению оценочной экспертизы.

Для будущего покупателя это означает, что в случае, если стоимость по оценке будет ниже той, о которой он договорился с покупателем, искать собственные средства для стартового взноса все же придется.

Способы обойтись без первого взноса

Если никак не удается найти ипотечное предложение, которое было бы доступно для заемщика без первоначального взноса, есть и другие возможности оформить квартиру по ипотеке.

Льготная ипотека

Специально для социально-незащищенной категории граждан реализуется ряд программ с государственной финансовой поддержкой.

В каждом регионе есть свои особенности получения льготного кредитования. Чтобы узнать подробности, лучше обращаться напрямую в соответствующие структуры органов местной власти.

Прежде всего, льготное кредитование предлагают оформить молодое семье, военнослужащим, учителям.

Так называемая социальная ипотека доступна лицам не старше 35 лет. Кроме того, есть другие требования, которым должен соответствовать заемщик. В рамках социальной ипотеки государство выдает жилищные сертификаты, которые можно далее использовать вместо первоначального взноса.

Военная ипотека

Подходит для решения жилищных проблем лиц, служащих в вооруженных силах РФ. В данном случае предъявляются особые требования — к сроку службы, участию в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет. Сумма кредита ограничена 2,2 млн рублей.

При наличии желания и упорства любой военнослужащий вправе рассчитывать на получение финансирования на покупку жилья от Минобороны.

Еще одно условие по ипотеке для военных – залоговое обеспечение по недвижимости будет двойным (в интересах кредитной организации и государства).

Ипотека с материнским капиталом

Если в семье есть двое и более детей, рожденных в 2007 году и позже, есть возможность использовать материнский капитал вместо первого взноса по ипотеке. Как правило, суммы, получаемой семьей из федерального бюджета, достаточно для покрытия до 20% от стоимости жилья.

Положительной чертой такого использования материнского капитала является право оформить ипотеку, не дожидаясь исполнения второму (или последующему) ребенку трех лет.

Процедура также требует усилий от будущих владельцев жилья – потребуется пройти согласование покупки в ПФР, где документы на сделку будут рассматриваться целых 2 месяца.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Простой, но в то же время рискованный, способ получить ипотеку — оформить потребительский нецелевой кредит для получения необходимой для первого взноса суммы.

Вариант требует выполнения действий в определенной последовательности: вначале получить предварительное одобрение ипотеки, а затем, накануне сделки, взять в другом банке потребительский займ. С одной стороны, семья сможет в самое ближайшее время переехать в собственное жилье. С другой стороны, минусов у данного способа достаточно.

Прежде всего, заемщик получает двойную финансовую ответственность, оплачивая два кредита одновременно. Финансовое бремя становится слишком тяжелым, отражаясь на материальном благополучии семьи.

Кроме того, процент по потребительскому займу, гораздо выше, чем при оформлении ипотеки. Это влечет за собой конечное удорожание стоимости кредита и увеличение переплаты по процентам банкам.

На видео об ипотеке без первого взноса

Вышеперечисленные способы – наиболее распространенные варианты, которыми пользуются российские граждане в процессе решения жилищного вопроса. Однако список схем, позволяющих обойтись без первого взноса, далеко не полон.

Кредитные организации часто проводят различные маркетинговые акции, в рамках которых оформляются ипотечные займы с нулевым взносом, либо предлагают оформить для обеспечения своей безопасности дополнительный залог – на квартиру или иную недвижимость, которая уже есть в собственности заемщика.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году? Ответ однозначен — да! Сбербанк России уже много лет помогает россиянам реализовывать покупку жилья в ипотеку на льготных условиях, в рамках которых нет этого требования. Однако основные нюансы оформления такого договора необходимо знать всем заинтересованным лицам.

Кому положена ипотека без первого взноса?

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно при внесении части стоимости жилья, которое оформляется в кредит. Это правило действует и в данном финансовом учреждении — по разным кредитным программам стартовый взнос составляет 15-25%. Однако получить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях все-таки можно:

  • в случае, когда клиент попадает под категорию граждан, которым государство оказывает федеральную поддержку;
  • сертификат на материнский капитал — его стоимость приравнивается к первому взносу;
  • военнослужащие — для этой категории существует отдельное предложение по ипотеке с участием военных сертификатов;
  • в случае рефинансирования ипотечных займов в иных банках;
  • ипотека для собственных клиентов, имеющих зарплатные карты и вклады в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке доступна не всем категориям граждан:

  • молодые семьи, в которых оба супруга еще не достигли 35-летнего возраста или имеющие двоих и более детей;
  • гражданам, не имеющим жилья в собственности;
  • людям, находящимся в очереди на получение льготной квартиры;
  • заемщикам, погашающим ипотеку в другом финансовом учреждении, но желающим переоформить ее в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только физическим лицам, имеющим гражданство РФ. При этом обратившийся за получением ссуды человек должен быть трудоустроен — с его стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет.

Условия получения ипотеки без первого взноса

Вне зависимости от вида ипотечного кредита законом предусмотрено обязательное страхование возможных рисков, а также жизни заемщика. Страховка при оформлении ипотеки без начального капитала необходима для возмещения возникающих повреждений приобретенного имущества, а также оплаты рисков по утрате работоспособности должника (в результате наступившей инвалидности), его смерти.

Сбербанком предусмотрен «13-й платеж», включающий в себя сумму средств, начисленных по страховым полисам на имущество за прошедший год выплаты ипотечного долга. Зачастую итоговая сумма равна ежемесячному платежу, поэтому ее и выделяют в качестве дополнительного взноса.

Ипотечный кредит предоставляется исключительно в национальной валюте страны, то есть в российских рублях. Способ оформления ипотеки при этом не имеет значение. Существуют иные ограничения для заемщиков, которые необходимо учитывать, прежде, чем обращаться в банк:

  • стать обладателем собственного жилья по ипотеке от Сбербанка без внесения первого взноса могут люди, попадающие в возрастные рамки от 21 года до 75 лет. Заемщики старшего или младшего возраста не рассматриваются;
  • ипотека для военнослужащего предоставляется гражданам, не достигшим 45 лет;
  • максимально допустимый срок ипотеки равен 30 лет. Исключение составляют военнослужащие, для них срок погашения будет рассчитываться исходя из возраста заемщика на дату обращения в банк — для этих лиц срок возврата завершится по достижении 45-летнего возраста.

Процентные ставки 2018 года

Взять ипотеку без первого взноса могут разные категории граждан, молодые семьи, военные и другие, при этом для каждой действует особый размер процентных ставок:

  • в случае рефинансирования ипотечного договора в другом банке — минимум 9,5%;
  • с использованием материнского капитала — минимум 8,9%;
  • в случае действия федеральных программ — от 9,5%;
  • военная ипотека — от 9,5%.

Данные значения могут изменяться — банк учитывает сумму средств, приравнивающихся к первоначальному взносу, срок выплат, вид недвижимости.

Например, квартиры, находящиеся на этапе строительства и не зарегистрированные в жилом фонде, могут быть оформлены в льготную ипотеку, однако процентная ставка по ней увеличится на 1,0-1,25%.

Поэтому в каждом конкретном случае окончательная ставка годовых рассчитывается индивидуально.

Доступная сумма займа

Сколько можно взять денежных средств по льготной ипотеке? Этот вопрос так же важен при выборе жилья, которое будет приобретаться по рассматриваемой программе. Максимальная сумма, равно как и условия, так же может быть разной:

  • Для ипотеки молодая семья, имеющая право на поддержку со стороны государства, может рассчитывать на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей;
  • военным полагается от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • граждане, воспользовавшиеся возможностью рефинансирования — от 1 250 000 рублей до необходимой суммы. Однако она не должна быть больше 80% от стоимости приобретенной недвижимости или остатка долга.

Во всех случаях долг с начисленными процентами выплачивается равномерными долями на протяжении всего срока действия ипотечного договора. То есть ежемесячный размер платежа будет идентичен, при этом в первой половине действия ипотеки будет погашаться преимущественно процентная часть кредита, а во второй — сам долг.

Пакет документов

Ипотека без начального взноса относится к льготным кредитным продуктам, однако получение ее возможно при подаче полного пакета документов, который является подтверждением наличия работы у заемщика, права на пользование льготными условиями, а также благополучием клиента. Согласно условиям в Сбербанке, следует подготовить:

  • правильно заполненные заявление и анкета;
  • паспорт и гражданство — копия и оригинал;
  • если у заемщика отсутствует постоянная прописка, необходимо предоставить документ с места фактического проживания по временной регистрации;
  • трудовая книжка — копия с печатью и росписью работодателя на каждой странице;
  • справка с места работы, в которой указано, сколько времени заемщик работает в организации, и какую зарплату получает. Печать фирмы и роспись бухгалтерии обязательны.

Это первый комплект документов, идентичных для всех желающих приобрести квартиру по ипотеке без первого взноса. Для разных категорий граждан, имеющих право на пользование льготными условиями, необходимо предоставить также:

  • молодые семьи, в которых родился второй ребенок, сертификат на материнский капитал (получить его можно в Пенсионном Фонде);
  • по программе рефинансирования заемщикам необходимо принести копию и оригинал ипотечного договора из другого финансового учреждения;
  • претенденты на участие в федеральных ипотечных программах — соответствующие  сертификаты;
  • военнослужащие предоставляют сертификаты, положенные им, подтверждая, что они являются участниками НИС.

Дополнительные требования

Купить в ипотеку без начального капитала можно любое недвижимое имущество, предназначенное для проживания заемщика и его семьи. Это может быть и квартира, и частное домовладение. Если объект еще не сдан в эксплуатацию, то он все равно принимается к рассмотрению.

Приобретенная недвижимость хоть и оформляется в собственность заемщика, до полного возврата долга остается в распоряжении банка. Соответственно продать ее или произвести другие действия, например, использовать в качестве залоговой стоимости для получения других кредитов не получится — она уже является обеспечением по текущему ипотечному договору.

Сбербанк не накладывает ограничения на частичное или полное досрочное погашение ипотечного займа. Кроме того, на клиентов обязанность по уплате комиссий и сборов не накладывается.

Таким образом, Сбербанк предоставляет возможность существенно улучшить условия проживания, сократив временные затраты и снизив до максимально возможных размеров финансовые расходы.

В сравнении с другими банковскими учреждениями, Лето Банком, ВТБ24 и другими, предложения по ипотеке без первоначальной оплаты стоимости жилья от Сбербанка помогают максимально эффективно решить проблему жилья.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/usloviya-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

к содержанию ↑

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

к содержанию ↑

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

к содержанию ↑

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

к содержанию ↑

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

к содержанию ↑

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

к содержанию ↑

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

АКИБАНК Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса. Условия ипотеки: Сумма кредита (тыс. руб.

) От 300 до 10 000 Процентная ставка От 10% до 12,5% Понижение ставки Возможно понижение на 0,5-1,5% по опции «Назначь свою ставку» Срок кредитования (лет) От 3 до 30 Залог Недвижимость Рынок жилья Первичный, вторичный Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • дееспособное физическое лицо;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

Ипотека в УБРиР — условия и проценты 2018 года АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Поэтому прежде чем принимать решение, стоит взвесить все за и против, в зависимости от ситуации такая форма жилищного займа может быть и выгодной, и проигрышной для человека.

Внимание

Внимание! на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде.

Важно

Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях.

В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

При желании можно приобрести полис титульного страхования недвижимости на 3 годаПри этом объект залога должен отвечать стандартным требованиям банка:

  • Невысокий процент износа
  • Расположение на территории работы банка
  • Жилье должно быть отдельным (нельзя получить ипотеку на комнату в коммуналке)
  • Наличие всех необходимых для жизни инженерных систем и коммуникаций

Также стоит помнить, что невозможна покупка в ипотеку квартиры в деревянном доме.

Что предлагает Сбербанк Вряд ли кто-то поспорит с тем, что Сбербанк – это самый народный и популярный банк в России.
Даже в отдаленных населенных пунктах можно встретить его привычный зеленый логотип, а отделение рядом с домом – весомый плюс.
Многие россияне имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Условия ипотеки: Приобретение готового жилья — Единая ставка Приобретение строящегося жилья Сумма кредита (тыс. руб.

) От 300 От 300 Первоначальный взнос за счет материнского капитала От 20% От 15% Процентная ставка · От 10,75% — для молодой семьи, · от 11,25% — базовая ставка · От 10,9% — базовая · от 8,9% — на программы, субсидированные застройщиками Надбавки · +0,5% при зарплате в ином банке; · +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.
· +0,5% при отсутствии документов о доходах и занятости; · +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.

Ипотека в банках санкт-петербурга без первоначального взноса

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Запсибкомбанк, ипотека под поручительство и залог Сумма кредита: Индивидуально Срок: от 1 мес.
до 20 лет.

Процентная ставка от: 14.5% Возраст: от 20 до 65 лет.

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Сургутнефтегазбанк, ипотека с использованием материнского капитала Сумма кредита: до 2 000 000 рублей. Срок: от 1 мес. до 5 лет. Процентная ставка от: 13% Возраст: от 21 до 70 лет.

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Сургутнефтегазбанк, ипотека без первоначального взноса Сумма кредита: до 8 000 000 рублей.
Срок: от 1 мес. до 30 лет. Процентная ставка от: 12.55% Возраст: от 21 до 70 лет.

Процент одобрения: Низкий Условия изаявка Росгосстрах Банк, ипотека под залог имеющейся недвижимости Сумма кредита: от 800 000 до 10 000 000 рублей. Срок: от 2 до 10 лет. Процентная ставка от: 21% Возраст: от 23 до 70 лет.

Ипотека без предоплаты

Необходимо будет сравнить условия всех предложений и проанализировав кучу информации, выбрать самую выгодную ипотеку в 2018 году.

Серьезный банк не так часто меняет условия своей ипотеки, ведь они, как правило, являются самым оптимальным вариантом.

Мы постарались составить топ из самых выгодных предложений от банков, которые предоставляют ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Ниже представлен список банков с лучшими предложениями.

Тинькофф Ипотека – заявка в несколько крупных банков Банк Тинькофф поможет вам отправить онлайн заявку сразу в несколько банков с выгодными условиями по ипотеке.

Сервис интуитивно понятен и позволяет вам выбрать желаемые условия ипотеки — общую сумму займа, размер первоначального взноса, размер ежемесячного платежа и так далее. Задача сервиса по подбору ипотеки от Тинькофф выбрать наиболее подходящую вам ипотеку с самым выгодным процентом.

Ипотека без первоначального взноса

В некоторых ситуациях нет необходимости даже оставлять залог Некоторые банковские учреждения Готовы предоставить возможность досрочного погашения долговых обязательств Если говорить о недостатках, то среди наиболее весомых принято считать: Высокие процентные ставки Которые устанавливаются российскими кредиторами, причем вне зависимости от того на вторичке либо первичке приобретается квартира Для граждан пенсионного возраста Существуют ограничения при попытке оформить ипотечный заем Если же по каким-либо причинам отсутствует возможность погашать долговые обязательства Перед банковским учреждением, то есть вероятность изъять недвижимость с целью погашения оставшегося размера долга После того, как проанализировать все преимущества и недостатки каждый гражданин РФ самостоятельно принимает решение относительно необходимости оформления договора об ипотечном кредитовании.

Источник: http://vipkonsalt.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu/

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2017 году. Советы экспертов как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке и нюансы программ

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора.

Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

Для многих людей улучшение жилищных условий посредством кредита является единственной возможностью, поскольку среднестатистическому гражданину накопить на покупку квартиру довольно проблематично, а иногда и вовсе невозможно. Существует несколько вариантов, позволяющих это сделать, которые имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Потребительский кредит в качестве первоначального взноса

Самый простой способ получения необходимой суммы для первоначального взноса на ипотеку в Сбербанке — оформление потребительского кредита в другом финансово-кредитном учреждении, который будет выступать в качестве первоначального взноса за объект недвижимости, приобретаемый по ипотечной программе.

Плюсы:

  • оперативность оформления;
  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие залога и поручительства.

Минусы:

  • высокая финансовая нагрузка;
  • небольшой срок кредитования (как правило, не более 5 лет).

Залог недвижимости для ипотеки

Также купить недвижимость без первоначального взноса можно с залоговым обязательством. Этот вариант является оптимальным при наличии другой, находящейся у заемщика в собственности, недвижимости. Сумма ипотеки в данном случае будет не более оценочной стоимости залогового объекта.

  • единовременное оформление и получение кредита;
  • отсутствие ограничений в выборе недвижимости.
  • при отсутствии дополнительных средств, ипотечного финансирования может хватить только на недорогую квартиру.

Материнский капитал как первоначальный взнос в 2018 году

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году с использованием материнского капитала возможно как и в предыдущие годы.

  • безналичный вариант расчета;
  • оперативность перечисления денежных средств.
  • При применении части материнского капитала ранее, возможность использования этих средств в качестве аванса, утрачивается.

Итак, на этапе покупки квартиры при отсутствии денежных средств на внесение первоначального взноса, можно выйти из этой ситуации, воспользовавшись вышеуказанными способами, которые являются самыми известными на данный момент и актуальными.

Изучая рынок банковских услуг важно знать, что не все кредитные организации предоставляют ипотеку на приобретении «старых» квартир, находящихся в неликвидном и аварийном состоянии. Кроме того, взять ипотеку с использованием государственных жилищных сертификатов, предлагают также не многие банки.

Чтобы выбрать лучший вариант, необходимо изучить предложения различных банков. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, ориентируясь отзывы других заемщиков — один из лучших вариантов ипотечного финансирования.

Срок действия одобрения

Не менее важен и срок действия положительного решения финансовой организации на оформление займа. Например, за 1 месяц найти подходящий объект для приобретения, довольно сложно, тем более с ограничением по сумме. Это может привести к тому, что придется обращаться в банк за новым разрешением. Этот момент также стоит учитывать.

Ну, и наконец, важным моментом при выборе банка, является то, насколько быстро происходит выдача кредита. Например, определившись с квартирой, нужно сообщить об этом банку.

Затем специалист по оценке недвижимости осматривает ее и составляет соответствующий документ. На основании этого страховая компания выражает готовность застраховать это имущество.

Далее необходимо внести первоначальный взнос и подписать все необходимые документы. Если с момента выбора квартиры до завершения сделки проходит 1-1,5 недели — это хорошо, а если 3-4 недели — не очень.

Ведь можно столкнуть с рядом рисков, к примеру, продавец откажется продавать квартиру или повысится ее стоимость.

Поэтому лучше отдать предпочтение банку, который способен в достаточно короткие сроки выйти на сделку. Сбербанк обладает всеми вышеоговоренными преимуществами и оптимально подходит для того, чтобы взять ипотеку именно в нем.

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина — 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

У заемщика на 2018 год такие варианты:

  • Государственная поддержка по программе – «Молодая семья».
  • Материнский капитал в счет первого взноса.
  • Кредит в Сбербанке под залог другого имущества.
  • Военная ипотека с накоплениями в НИС.
  • Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке «Первоначальный взнос». Сравнивайте и принимайте решение.

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

  • пара зарегистрирована в официальном браке;
  • возраст одного из супругов не больше 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • признаны нуждающимися в жилье. В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Источник: https://detcredit.ru/kredity/ipoteka-sberbank-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть