Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: 5 важных аспектов

Содержание

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: 5 важных аспектов

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке: 5 важных аспектов

Хотите приобрести жилье, а денег катастрофически не хватает? Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка – выручит в сложной ситуации. Банк предлагает оптимальный вариант кредитования каждому клиенту с учетом его финансового положения.

Почему Сбербанк

Почему большинство клиентов желают взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке? Ведь на рынке банковских продуктов существуют и другие заманчивые предложения? Все заключается в преимуществах, которые получает клиент:

  • низкие процентные ставки;
  • нет скрытых комиссий;
  • поддержка банком государственных ипотечных программ;
  • время рассмотрения заявки;
  • возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения суммы займа;
  • разветвленная сеть банковских отделений;
  • получение кредитки с большим лимитом (150-200 тысяч рублей);
  • возможность оформить ссуду по двум документам.

Кстати, последний вариант очень выручает в ситуациях, когда подошло время очередного ипотечного платежа за приобретенную вторичку, а средств по каким-то причинам нет.

Требования Сбербанка

Россияне, желающие воспользоваться ипотекой Сбербанка, должны помимо условий программ кредитования изучить и требования, которые предъявляют банкиры соискателю.

Банкиры обращают внимание на:

  • возраст клиента;
  • стаж работы;
  • доход потенциального заемщика;
  • наличие созаемщиков

Возраст заемщика/созаемщика

Банкиры не придираются к возрасту клиента. Претендовать на ссуду для покупки вторички может гражданин старше 21 года, который имеет российское гражданство. Его регистрация (постоянная или временная) должна соответствовать фактическому место проживанию.

Возраст заемщика ограничивается 75 годами. То есть, любая программа кредитования (даже рассчитанная на 30-40 лет) закончится в тот день, когда гражданину исполнится 75 лет.

Созаемщиком может выступать совершеннолетнее лицо, имеющее постоянный доход. Поскольку именно доход важен для окончательного утверждения суммы кредитования.

Трудовой стаж

Сбербанк кредитует лишь работающих граждан. Банкиры требуют, чтобы общий рабочий стаж лица претендующего на займ за последнюю пятилетку составлял больше года, а непрерывный период работы на последнем рабочем месте – более полугода.

Подтверждение дохода

Размер зарплаты соискателя подтверждается справкой работодателя с последнего места работы. Также заявитель к своей ипотечной заявке прилагает декларацию форма 3-НДФЛ.

Свидетельством получения дополнительного дохода могут выступать:

  • гражданско-правовые договоры (аренды, подряда);
  • справка пенсионного фонда (о начислении пенсии, т.д.).

Условия предоставления ипотеки

Ипотека в Сбербанке на вторичном рынке жилья предлагается на следующих условиях:

  • минимальный займа составляет 300 тыс.руб.;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • максимальная процентная ставка – 14,5% (при отказе заемщика страховать свою жизнь);
  • авансовый (первоначальный) платеж – 20% стоимости объекта;
  • обязательная страховка приобретаемой недвижимости;
  • ликвидное залоговое имущество либо гарантия третьих лиц.

Документы для ипотеки на вторичку в Сбербанке требуют следующие:

  • внутренний российский паспорт;
  • подтверждение регистрации по месту проживания;
  • второй документ, подтверждающий личность заявителя (удостоверение пенсионера или водительские права, или загранпаспорт, или свидетельство обязательного пенсионного страхования, т.д.);
  • справка работодателя 2-НДФЛ;
  • документация, подтверждающая наличие первоначального взноса (банковская выписка со счета, подтверждение внесения аванса продавцу недвижимости).

Ипотека с привлечением материнского капитала

Покупать вторичное жилье можно используя материнский капитал. Банкиры охотно предоставляют займы молодым семьям, если хоть один супруг трудоустроен. Отличием данного займа от иного вида кредитования являются более привлекательные процентные ставки (12%).

Чтобы использовать такие финансы при покупке вторички необходимо предоставить государственный сертификат на маткапитал и взять в пенсионном фонде справку об остатке материнского капитала.

Средства материнского капитала можно использовать как первоначальный взнос, а также для погашения ежемесячных ипотечных платежей.

Военная ипотека

Интересует вторичка и военнослужащих. К их услугам такой банковский продукт, как военная ипотека с 12% кредитной ставкой. Обязательное условие при покупке заявителем недвижимости на вторичном рынке – участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

Максимальный период кредитования составляет 15 лет.

Смотрите видео по теме статьи

PeterburgBanki.ru: Ипотека от Сбербанка Молодая семья

В 2016 году Сбербанк предлагает 8 ипотечных программ для приобретения строящегося, готового жилья, загородной недвижимости, частного дома. Особые условия ипо. →

В залог Сбербанка предоставляется квартира, на которую берется ипотечный кредит. Есть случаи, когда экономически более выгодно оформить в Сбербанке ипотеку под . →

Источник: http://digivi-cctv.ru/sberbank/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke-5-vazhnyx-aspektov

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2018 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 8,6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.

  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.

  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2018 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 8,6% годовых.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья»

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2018 году ее размер составляет всего 8,6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
  • если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

В такой ситуации банк устанавливает ставку для ипотеки на готовое жилье в размере от 10,1% годовых, максимальный срок кредитования до 10 лет, сумма первоначального взноса – не менее 50% от стоимости квартиры.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату.

Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2018-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

  • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
  • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
  • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Итого

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

  • Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
  • Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
  • Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита. Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома, а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

  1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
  2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
  3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

  • наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов, например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

  • Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
  • На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
  • После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
  • Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
  • В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
  • Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
  • После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

  • Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не являются пенсионерами. Сумма кредита: от 300 тыс. руб. Максимальная ограничена возможностями клиента выплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» имеют супруги, состоящие в браке от 1 до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проводится в рамках государственной поддержки, а значит, часть процентов по кредиту будут выплачены из бюджета. Ставка такого кредита составляет 8,9% годовых.
  • Пенсионная программа. Это отдельный вид программ, который позволяет пенсионерам получить деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по сумме и срокам, поскольку максимально возможный возраст для получения ипотеки ограничен. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предоставлении пенсионного удостоверения.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

Как снизить процентную ставку

По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

  • Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
  • Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
  • Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Ипотека без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

  1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть предоставлен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить кредит под низкий процент.
  2. Оформить кредит до подачи заявки на ипотеку. Причем не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или стараться взять еще один займ в процессе получения ипотеки.
  3. Кредитование по программе «Военная ипотека». Некоторую часть процентной ставки оплачивает государство и не нужно вносить первоначальный взнос.

Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита. Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.

Источник: http://onlinevbank.com/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile-sberbank.html

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2018 — как взять, условия, документы

Сегодня для многих граждан, а в особенности, для молодых семей, единственная возможность стать владельцами собственной квартиры – приобретение жилья в ипотеку.

Не все хотят стать собственниками только что построенной квартиры, многих привлекают старые дома, которые считаются более надежными. Сбербанк можно назвать одним из самых надежных кредиторов, который предлагает выгодные условия как при приобретении жилья в новостройке, так и при покупке квартиры в старом фонде.

Условия

В Сбербанке действуют общие для всех условия, применяемые при оформлении ипотечного займа, если планируется покупка квартиры в старом жилищном фонде:

  1. Займ выдается исключительно для того, чтобы клиент купил квартиру в готовом доме, то есть, в старом фонде.
  2. Минимальный размер ипотечного кредита – 300 тысяч рублей.
  3. Срок, на который может быть оформлена ипотека – до 30 лет.
  4. В некоторых случаях возможно оформление ипотеки даже без предоставления документов, подтверждающих доход. В частности, такой способ оформления займа применяется для зарплатных клиентов Сбербанка, сведения о которых уже есть в базе.
  5. Обязателен первоначальный взнос в размере не менее, чем 15% от общей суммы кредита.
  6. Лица, соответствующие основным требованиям банка могут получить ипотеку с выгодной процентной ставкой – от 12,25% годовых.

Также приобрести квартиру во вторичном фонде могут молодые семьи, для них предлагаются особые условия в соответствие с государственной программой:

  • если доход не подтверждается официально, ставка может быть увеличена на 0,5%, но кредит будет выдан;
  • в случае отказа от страхования жизни ставка вырастает на 1%;
  • для клиентов, не получающих заработную плату на карту Сбербанка ставка вырастает на 0,5%.

Минимальный размер процентной ставки для молодой семьи и некоторых категорий клиентов банка составляет 12,5%.

Весьма выгодно можно оформить ипотеку по данной ставке, без ее увеличения, если будет внесен первоначальный платеж в размере 50% от общей стоимости квартиры. Ипотека при этом оформляется на срок не более 10 лет.

В Сбербанке действует несколько кредитных – ипотечных программ, по которым может быть приобретено жилье на вторичном рынке:

  • приобретение готового жилья;
  • ипотека по сертификату, дающему право на получение материнского капитала;
  • военная ипотека.

Если гражданин не имеет право на льготы, то минимальный размер первоначального взноса составляет от 20%. Лица, предъявляющие материнский сертификат, могут заплатить взнос около 15% от общей стоимости квартиры или не платить его вообще, если это предусмотрено государственной программой поддержки.

Если осуществляется электронная регистрация, базовая ставка составляет 11% годовых.

Кто может получить

На получение ипотеки в Сбербанке могут рассчитывать следующие категории граждан:

  1. Официально трудоустроенные граждане, достигшие возраста 21 год и получающие официальный доход, который может быть подтвержден документами с места работы или налоговой декларацией.
  2. Лица, имеющие право на государственную поддержку – военные, родители, у которых несколько детей – больше 3, матери, получившие материнский капитал и другие льготные категории граждан.
  3. Лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями или соучредителями компаний – лишь при соблюдении некоторых условий.

Чтобы заявка была одобрена, необходимо собрать все документы по списку, предоставленному специалистом, а также быть готовым к тому, что придется предоставить дополнительную информацию по запросу. Банк охотнее предоставляет кредиты тем, кто готов к открытости и не скрывает свои доходы, какую – либо информацию.

Особых ограничений к клиентам банк не предъявляет – самое основное требование – клиент должен быть трудоспособным и дееспособным.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотечного кредита потребуются следующие документы:

  1. Паспорт заемщика, а если привлекается созаемщик или поручитель – то и его документ, подтверждающий личность. Необходимо также сделать ксерокопии всех страниц.
  2. Для мужчин – военный билет.
  3. Дополнительный документ: свидетельство о рождении, СНИЛС или водительское удостоверение.
  4. Документы на выбранный объект недвижимости: отчет оценщикас указанием рыночной стоимости, паспорт продавца, выписка из ЕГРН или домовой книги, согласие супруга на продажу квартиры, техническая и кадастровая документация.
  5. Документ, подтверждающий право на льготы или гос. поддержку – материнский капитал, свидетельство по военной ипотеке, справка, дающая право на получение ипотеки с поддержкой для молодой семьи.
  6. Заполненная заявка – анкета.
  7. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и справка 2НДФЛ.
  8. Если предоставляется залог – справка, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Если за получением ипотеки обратились лица, желающие приобрести квартиру, как молодая семья, требуется также свидетельство о регистрации брака и свидетельство о рождении ребенка, если он уже появился на свет.

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Для получения ипотеки и покупки вторичного жилья, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Посетить официальный сайт банка в Интернете и изучить предлагаемые кредитором условия, требования, особенности покупки готового жилья.
  2. Подготовить первичный пакет документов по списку и заполнить в отделении банка заявку – анкету, которая сразу же передается специалисту на рассмотрение.
  3. После получения предварительного одобрения подготавливаются недостающие документы, выбирается квартира для покупки.
  4. Проводится оценка жилья, составляется отчет, который необходим банку для того, чтобы узнать точную стоимость объекта на рынке.
  5. С продавцом квартиры оговаривается способ передачи денег, заключается договор купли — продажи и проводится государственная регистрация сделки, после чего владелец имущества может снять деньги – например, если они были положены в банковскую ячейку.
  6. Клиент банка, получивший квартиру в ипотеку, регистрирует право собственности и оформляет объект недвижимости в залог.

Обращаясь в банк, клиент должен учесть, что купленная им квартира будет находиться под обременением до тех пор, пока кредит не закрыт полностью.

Как рассчитать

Чтобы предварительно рассчитать ипотечный кредит, необходимо заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Приобретение готового жилья»:

Основная информация, которую нужно указать при заполнении заявки:

  1. Стоимость выбранной квартиры.
  2. Размер первоначального взноса, который может быть уплачен клиентом.
  3. Сумма кредита – определяется автоматически системой.
  4. Если используется материнский капитал – его размер.
  5. Общий срок кредитования.
  6. Дата рождения гражданина.
  7. Размер ежемесячного дохода.
  8. Имеется ли оформленная страховка.
  9. Будет ли осуществляться оформление ипотеки по программе  «молодая семья».

После того, как все поля заполнены, нужно нажать кнопку «рассчитать погашение». В правом окне высвечиваются полученные в результате расчетов данные: начало и окончание периода выплат, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и срок кредитования.

Плюсы и минусы

В России Сбербанк зарекомендовал себя как надежная финансово – кредитная организация, и когда встает вопрос о необходимости получения ипотеки, граждане в первую очередь обращаются в Сбербанк, и только при получении отказа – в другие, менее крупные кредитные отделения.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

  1. Выгодные условия, низкая процентная ставка – от 9 – 11 % годовых.
  2. Наличие нескольких выгодных ипотечных программ, в том числе и для приобретения квартиры в старом жилом фонде.
  3. Особые привилегии для зарплатных клиентов банка – возможность оформления ипотеки без предъявления большого количества справок.
  4. Надежность банка – гарантия того, что в процессе выплаты ипотеки не возникнут какие – либо форс – мажорные обстоятельства, в результате которых клиент может сильно пострадать.
  5. Возможно получение «кредитных каникул», если клиент сильно заболел и не выходит на работу, в семье родился ребенок, произошло сокращение.

Недостатки:

  1. Длительное погашение ипотеки с одной стороны может являться плюсом, но с другой – это существенный минус. Чем дольше срок погашения – тем больше переплата.
  2. Чтобы оформить ипотеку, необходимо подтвердить доход, притом – официальный. Гражданин, получающий только неофициальный доход, не может оформить ипотечный займ.
  3. Самые выгодные условия предлагаются лишь держателям зарплатных карт банка и лицам, имеющим право на льготы – многодетным семьям, военным. Для остальных годовой процент может быть высок – от 15% и выше.

Несмотря на то, что получить ипотеку в Сбербанке может быть весьма сложно, лучше попытаться только после того, как будут тщательно изучены условия и подготовлены нужные документы – это повышает шансы на то, что заявка будет одобрена.

В заявлении сразу следует указать, что планируется приобретение вторичного жилья, от этого могут зависеть некоторые условия и порядок рассмотрения заявки.

Как получить ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24, узнайте тут.

С условиями ипотеки от Промсвязьбанка ознакомьтесь здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: условия в 2016-2017 году

Несмотря на непростую ситуацию в стране, у многих людей все же есть стремление улучшить свои текущие жилищные условия.

Причем личных средств для приобретения недвижимости хватает далеко не всем, именно по этой причине более половины сделок в сегменте первичного и вторичного рынка совершается при помощи системы ипотечного кредитования.

Основная часть кредитов, выданная на приобретение вторичного жилья, оформляется в Сбербанке.

В настоящее время также вызывают интерес у населения программы на 2016-2017 г.г., предоставляемые Сбербанком, чтобы быть в курсе, смогут ли они рассчитывать на очередное приобретение недвижимости в виде квартиры, просторного частного дома либо нет. В этом стоит более подробно разобраться.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жильё в сбербанке: условия в 2016-2017 году

Для начала нужно проанализировать общие позиции. Ближе к концу 2016 года ожидается изменение ставки по ипотеке в Сбербанке. Процентная ставка уже сократилась на 1-2 пункта.

В настоящее время, без участия в каких-то особых программах, есть реальный шанс рассчитывать на ипотечный кредит современного строящегося жилья от 13% годовых. На покупку готового жилья эта величина чуть-чуть пониже – 12,5%.

Наиболее выгодный вариант – это оформление ипотеки по установленной госпрограмме, в таком случае величина ежегодного вознаграждения составляет 11,5%.

Основные требования для будущих заемщиков остались прежними:

  • возрастной ценз для подобного кредитования находится в пределах от 21 года до 75 лет (при особых условиях – только до 65 лет);
  • кредитуемый клиент должен иметь стаж в своей организации как минимум 6 мес. Общий годичный стаж его официальной деятельности за последние 5 лет обязателен;
  • супруги тех лиц, которые оформляют на свое имя ипотечный кредит, автоматически становятся их приемниками, в случае внезапной смерти заемщика его финансовые обязательства переходят к ним.

На фотоснимке — процесс оформления ипотечного кредита

Для выдачи ипотеки действуют следующие ограничения:

  • средняя величина заемных средств колеблется в диапазоне от 45 тыс. руб. до 8 млн. руб. (для лиц, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге, этот средний лимит увеличен до 15 млн. руб.);
  • первоначальный взнос за жилье составляет минимум 20% (молодая семья имеет полное право использовать материнский капитал на эти цели). Процент от стоимости готового жилья проходит через оценку соответствующих специалистов (но минимум 20% распространяется и на этот тип жилья). Для лиц, не имеющих возможности документального подтверждения своих доходов, установлен увеличенный первоначальный взнос – до 50%;
  • общий период кредитования составляет максимум 30 лет;
  • согласно простой схеме, кредитование осуществляется, основываясь на действующем паспорте либо ином документе, удостоверяющим личность. сложная схема кредитования предполагает предоставление полного пакета документов, куда входят справка о размере доходов и официальные документы на недвижимость, выступающую в роли официального залогового обеспечения;
  • новая ипотека может быть выдана только под залог частной недвижимости потенциального заемщика либо той недвижимости, для которой собственно и оформляется данная ссуда.

Особенности вторичного жилья

Основные отличия приобретения вторичного жилья

Вся процедура оформления ипотеки на готовое жилье будет иметь отличия для самого заемщика лишь в формировании необходимого пакета документов по выбранному объекту.

Основные этапы оформления, официальная регистрация договора купли/продажи либо нужного договора долевого строительства в системе Росреестра, получение займа – все они идентичны и никаких отличий тут не прослеживается.

Базовые условия представления ипотечного кредита на вторичное готовое жилье

Лoяльность размера процентных ставок для вторичного рынка здесь дополнена следующими преимуществами:

    • полным отсутствием каких-либо дополнительных комиссий;
    • наличием льгот для действующих участников льготного зарплатного проекта, молодых семей и желающих полностью обналичить материнский капитал;
    • уникальной возможностью привлечения дополнительных созаемщиков.

По окончанию процедуры оформления ипотеки клиент получает возможность выбора одной из предложенных кредитных карт с допустимым лимитом в 150 тыс. руб. и 200 тыс. руб., воспользоваться заемными средствами которой он сможет в любой подходящий момент.

Основные требования к недвижимости вторичного рынка

Приобретаемое на ипотечные средства жилье готового плана должно обладать надлежащей ликвидностью – это главное, что требуется Сбербанком. Также вот некоторые нюансы, которые нужно учитывать при выборе того или иного готового жилья:

      • Жилое строение, в котором размещена залоговая недвижимость, должно обладать степенью износа, не превышающую 60%. Основанием для этого является решение специальной оценочной комиссии;
      • Выбранный дом не должен относиться к категории ветхих, подлежащих срочному ремонту либо сносу, а также он не должен нуждаться в проведении срочного капитального ремонта; в роли фундамента должен выступать обыкновенный кирпич, камень либо железобетон;
      • В квартиру должно быть проведено действующее центральное отопление, она должна быть подключена к системам водоснабжения, также важно наличие санузлов;
      • Квартирные документы должны быть в порядке, также требуется страховой договор.

Какие документы вам понадобятся

Требуемый пакет документов

После официального одобрения кандидатуры и проведения необходимых расчетов суммы, которую в дальнейшем предоставят кредитуемому клиенту, банком дается 60 дней на сбор всей сопутствующей документации касательно готовой недвижимости и подтверждающего документа наличия нужной суммы первоначального взноса. После выполнения всех требований он становится участником выгодной ипотеки.

Бывает случаи, когда клиент кредитуется по программе «Ипотека по двум документам» для участников зарплатного проекта, то с него не требуют заполнение официальной анкеты. Для оформления ему потребуется лишь действующий паспорт и второй подтверждающий личность документ на самостоятельный выбор.

Размер переплаты по стандартной программе

Помимо кредитования сегмента вторичного жилья, существует и стандартная программа получения ипотеки, немного отличающаяся от предыдущей.
Общая переплата по стандартному плану колеблется от 13% до 15% для действующих клиентов банка по текущему зарплатному проекту.

Объем минимальной ставки может быть установлен для клиентов, которые представили полный перечень требуемых документов и внесшим свыше 50% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Для тех потенциальных клиентов, не числящихся в рядах клиентов банка, величина переплаты составляет 0,5%, еще 1% прибавляется к стоимости жилья, которая оплачивается при регистрации кредита, когда в случае залога выступает этот же объект. Еще 1% к общей ставке добавляется клиентам, которые оформили отказ от страхования своей жизни и здоровья.

Для тех, кто хочет заранее рассчитать предполагаемую сумму ежемесячных выплат, имеет электронный калькулятор, помогающий потенциальным клиентам выяснить размер своего кредита, опираясь на оценочную стоимость жилья.

Выгодные ипотечные программы социального плана

Сбербанк является единственной финансовой структуры среди остальных банков, разработавшей целый ряд выгодных социальных программ выдачи ипотеки. Среди них в 2016 году будут действовать следующие:

      • Ипотека для молодых семей
        Старт этой программы был обозначен еще в 2014 году и продолжается и сегодня. В ней допускается применение материнского капитала не только для ежемесячного погашения кредита, но и для первоначального взноса. В роли залогового объекта может выступать и сертификат.Общими созаемщиками кредитуемой семьи могут стать сразу 6 человек, доход которых будет учитываться при рассмотрении заявки. Помимо этого, у молодых родителей есть право не оплачивать кредит до тех пор, пока их малыш не достигнет 3-летнего возраста. Поначалу такой кредит проходит процедуру оформления в качестве обычной ипотеки, но после зачисления средств из материнского капитала, ставку пересчитывают в пользу клиента.
      • Удобная ипотека для военнослужащих
        Лица, находящиеся на контрактной военной службе, также имеют право получить ипотечное кредитование сроком до 15 лет с приемлемой ставкой 12,5%. Причем им не требуется производить для этого сбор полного пакета документов и заключения договоров со страховщиком. Пороговая сумма кредита для этой социальной категории составляет 1,9 млн. руб, только на момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 45 лет.Действующие льготы предоставляются тем военным, которые обладают свидетельством, подтверждающим их непосредственное участие в специальной программе, предполагающей частичное погашение кредита из имеющихся в бюджете средств.

Сотрудникам бюджетных организаций также представляются льготы по программе ипотечного кредитования. Для учителей программой ипотеки предусмотрена выгодная ставка в размере 9,5%, часть из которой будет возвращена в виде компенсации.

Какие акции предлагает Сбербанк своим клиентам

Различные акции спецпредложения ипотеки Сбербанка 2016

Помимо множества льготных проектов, ряд основных ипотечных программ дополнен всевозможными акциями.
Например, недавно закончилось действие акционной программы, предназначенной для молодых учителей. Для них была снижена ставка на 0,5%, при условии, что ссуда оформляется сроком на 14 лет.

Совсем скоро ожидается запуск новой программы для обеспечения жильем многодетных семей, где потенциальные клиенты оформить кредитование на выгодных условиях. Нужно следить за всеми важными новостями от банка, только так есть шанс найти свою уникальную возможность стать собственником жилья.

Источник: http://creditorsha.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть