Ипотека от сбербанка с господдержкой: 5 шагов при оформлении кредита

Содержание

Ипотека с господдержкой: Сбербанк России. Отзывы о программе и условия участия

Ипотека от Сбербанка с господдержкой: 5 шагов при оформлении кредита

Для граждан России ипотека, с одной стороны, является единственным шансом обрести жилье, с другой – многолетней долговой кабалой. Кризис 2015 года лишил большинства возможности уплатить первый взнос.

Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, банковский сектор разработал бюджетную программу кредитования.

Детальнее о том, что представляет собой ипотека с господдержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется заем, читайте далее.

Статистика

Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, пользуется большой популярностью. За две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северо-Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, которые покупают жилье в новостройке.

Максимальная сумма займа составит 8 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для других областей – 3 млн рублей. Жилье приобретается только у юрлиц в аккредитованных объектах недвижимости. Риски заемщиков сведены к минимуму. От них не требуется дополнительных залогов.

Застраховать объект можно прямо в отделении ОАО Сбербанк России.

Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется предоставить займов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года, было выдано кредитов на 180 млрд руб. по 1.5 тыс. заявок. Примерно 30 % ипотечных продуктов Сбербанка предоставлено в рамках новой программы.

Цели программы

  1. Простимулировать строительную отрасль.
  2. Помочь гражданам решить жилищный вопрос.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Условия выдачи займа просты:

  • Первоначальный взнос: 20 % от стоимости жилья.
  • Срок: 1-30 лет (включительно).
  • Процентная ставка: от 11,9 % в рублях.
  • Минимальная сумма займа: 45 000 руб.
  • Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. ( в зависимости от региона).

Заем в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 млн руб. Остальные граждане могут получить заем на общую сумму 3 млн руб. Выбрать объект можно среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет.

Документы по выбранному помещению следует предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитное учреждение потребует оформить страхование жизни и здоровья ее клиента. Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9 %.

Она не меняется после регистрации объекта. Но на нее влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, членство в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Среди дополнительных расходов могут быть: плата за услуги страхования жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.

  • Возраст: минимум 21 год, максимум – 55 лет (женщины), 60 (мужчины).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Стаж на последнем месте работы: 6 месяцев.
  • Общий трудовой стаж: 12 месяцев.

Клиенту придется привлекать созаемщиков (супругов, родных и друзей). Это поможет облегчить кредитное бремя. Чем больше «помощников», тем выше будет суммарный доход, по которому определяется максимальная сумма займа.

Алгоритм действий

Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:

  1. Заполнить анкету, образец которой есть на сайте финучреждения.
  2. Собрать стандартный пакет документов всех участников: копию паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
  3. Предоставить бумаги в любое отделение ОАО Сбербанк России.
  4. Дождаться решения банка.

Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога.

Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье.

По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.

Участники

В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», «РСХБ». Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков.

На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк.

Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы.

Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.

Результаты

Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) все еще действует, итоги подводить еще рано. Пока можно говорить только о динамике продажи недвижимости. Так, практически все застройщики с апреля 2015 года отмечают резкий рост количества подписанных договоров купли-продажи.

Первые участники программы стали собирать документы еще в январе прошлого года, но оформление сделки отложили до запуска нового продукта. Сначала заключались договора с минимальным бюджетом.

Заем брали лица, которые рассчитывали на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписывал договора на небольшой срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам.

С середины года стали появляться клиенты, которые уже давно приценивались к жилью в новостройках. Несмотря на пониженный спрос, с каждым месяцем ассортимент недвижимости сокращается. Особенно хорошо это заметно по объектам в высокой стадии готовности, в которых жилье продают уже несколько лет.

Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость.

Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях.

Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.

Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог — 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика — 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.

Дополнительная финподдержка

Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам. Застройщикам также приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них выгоднее программы Сбербанка.

Например, ФСК «Лидер» и банк «Открытие» запустили программу субсидирования не только государством, но и застройщиком.

Условия таковы: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса.

Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95 % или до той ставки, которую предложит банк, в зависимости от финансового положения заемщика. Кредит можно оформить максимум на 30 лет.

ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столицы. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер Парк», микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12 % от полной стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. С каким конкретно кредитным учреждением будет заключен договор, значения не имеет.

«Химки-Групп» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть если ипотека оформляется по программе господдержки, то клиент оплачивает не 11.9 %, а 11 %.

«Сити-XXI век» и «Абсолют-Банк» создали партнерскую программу на приобретение жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5 %.

Urban Group запустила проект «Поддержка с господдержкой», в рамках которой для всех участников ставка снижается на четыре процента.

Сбербанк. Ипотека с господдержкой: отзывы

Самый большой недостаток, который отмечают участники программы, – маленький выбор объектов недвижимости. У аккредитованных Сбербанком заемщиков завышены цены на жилье. А если покупать квартиру через другую компанию, то ставка увеличится. Вторая проблема – высокий первоначальный взнос.

По условиям стандартной программы, заемщик мог внести 10 % в виде аванса. Теперь эта цифра увеличилась до 20 %. Это означает, что если раньше человек мог рассчитывать на «двушку» в спальном районе, то теперь с трудом ему доступна по цене однокомнатная квартира или квартира-студия.

Еще один камень преткновения — процентная ставка. По факту, она увеличивается примерно на 1 %. Проведем расчет ипотеки с господдержкой. Сбербанк готов предоставить заем клиенту под 11,9 %. При этом обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика минимум на 1 год.

Через 12 месяцев заемщик должен продлить срок действия страховки, иначе ставка возрастет до 12,9 %.

В то же время заемщики отмечают положительные стороны. Во-первых, на подготовительном этапе всей бумажной волокитой занимается менеджер банка. Клиенты появляются исключительно для подписания договора. Во-вторых, даже с учетом страховых платежей ежемесячный взнос получается чуть выше арендной платы за аналогичную квартиру.

В сухом остатке

Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30.

Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая – первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %.

С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.

Источник: http://.ru/article/222637/ipoteka-s-gospodderjkoy-sberbank-rossii-otzyivyi-o-programme-i-usloviya-uchastiya

Сбербанк ипотека с господдержкой

Сбербанк ипотека с господдержкой

Приобретение недвижимости стало давно мечтой многих российских граждан. И связано это прежде всего со стоимостью квартир и домов.

Но для таких граждан Сбербанк предусмотрел такой кредит, который позволяет приобрести недвижимость по более низкой цене с господдержкой.

 Теперь все граждане смогут сделать покупку без долговременного отказа себе во всем. И этим кредитом является ипотека с господдержкой.

Существенным недостатком любого вида ипотечного кредитования становится дикая переплата по кредиту. Так, взяв квартиру за 1 миллион к концу срока нужно переплатить еще больше двух таких недвижимостей.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Но все сделало намного проще государственная программа, рассчитанная на людей со средним достатком, особенно если ипотека оформляется в финансовом учреждении «Сбербанк». Ипотечное кредитование с государственной поддержкой позволяет людям частично сэкономить.

Ипотека с господдержкой представляет собой особую программу, на которую выделяются ежегодно средства из бюджета. При оформлении ипотечного кредитования процентная ставка снижается и заемщик может получить льготное кредитование.

Разницу при ипотеке с государственной поддержкой между оплатой клиента и запрашиваемой суммой процентов банком оплачивает государство исходя из действующей ставки рефинансирования. Данный проект был вынесен еще давно, но принят не так скоро, как желали представители власти. Но участие в нем принимает немного банков.

Как и к заемщикам, государство предъявляет собственные требования к кредитным учреждениям, связанным с государственной поддержкой.. Помимо того, что банки обязаны походить по всем критериям государства, так и граждане, помимо того, что должны нравиться банку, так еще и правительству.

Раньше ипотека с господдержкой рассчитывалась только на молодых семьи со средним достатком. К таким относились многодетные семьи, молодые, одинокие родители.

Но сейчас все изменилось и критерии к заемщикам предъявляют банки совместно с государством.

Именно поэтому, прежде чем рассчитывать банки с государственной поддержкой, стоит ознакомиться с предложениями банков и узнать непосредственно у них, кто же может подойти под эту программу.

Общие критерии к клиенту

Если говорить обобщающее, то такие критерии выдвигаются при любом ипотеке с государственной поддержкой:

  • Возраст заемщика должен быть не ниже 18 лет и не выше 60 лет на момент погашения кредита;
  • Стаж на последнем месте работы не менее полугода и общего год;
  • Наличие документации, подтверждающей занятость и доход.

Чаще всего банки выдают кредиты с государственной поддержкой в ограниченные сроки без предъявления дополнительных документов, если клиент получает заработную плату на их счет. Также многие финансовые учреждения подразумевают привлечение дополнительного дохода в виде созаемщиков. Их заработная плата будет учитываться при одобрении кредитной заявки и установления максимальной суммы займа.

Условия ипотечного кредитования

При сравнивании классической программы и с господдержкой можно сразу выявить отличия.

Кредит с государственной поддержкой подразумевает:

  1. Процентная ставка по ипотеке-11%;
  2. Сроки кредитования не меняются и остаются до 30 лет;
  3. Первый взнос по кредиту равняется 20%. В случае если у семьи есть ребенок, то 15%;
  4. Привлечение дополнительного залога;
  5. Погашение возможно за счет средств материнского капитала или налогового вычета;
  6. Отсутствие скрытых комиссий;
  7. Подразумевает обязательное страхование залогового имущества;
  8. Страхование жизни на добровольных началах.

Не так давно Сбербанк решил выдавать ипотеку с частичным субсидированием государства. Жилищный кредит позволяет приобрести все виды недвижимости, в том числе и дом. В такое кризисное время ипотека с с государственной поддержкой- очень актуальный вопрос для молодых семей, желающих приобрести уже собственный уголок и обустраивать свое жилище.

Ведь многим из них приходится ютиться в малогабаритной квартирке с родителями, а некоторым снимать жилье, отдавая при этом всю свою заработную плату.

Актуальной становится информация, что активная ипотека с господдержкой рассчитана на поддержку застройщиков. Любая семья может приобрести квартиру в новостройках. Правительство и акционеры Финансового учреждения «Сбербанк» планирую сотрудничество на постоянной основе и желает выдать не менее 200 миллиардов на приобретение квартир именно в новостройках.

Условия в Сбербанке

Главное условие, которое выдвигает финансового учреждения «Сбербанк» при ипотеке с государственной поддержкой- это приобретение недвижимости исключительно в фирмах-партнерах банка. Аккредитация застройщика происходит, не потому что они имеют от этого вознаграждение. Она означает пунктуальность в сроках постройки и качестве дома.

  • Выдается ипотека с государственной поддержкой только в национальной валюте;
  • Минимальной суммой к выдаче становится 45 тысяч рублей;
  • Максимальной суммой является для столицы 8 миллионов, для провинции 3 миллиона рублей;
  • Происходит фиксация процентной ставки на пределе 11,9% годовых;
  • Обязательным условием Финансового учреждения «Сбербанк» выступает страхование жизни и здоровья заемщика.

Как бы ни говорило наше законодательство, пункт об исключении страхового полиса отменить нельзя, тем более по программе с государственной поддержкой. И это требование финансового учреждения «Сбербанк». Изначально заключение страхования происходит на первый год, а потом пролонгируется. Но если не продлить страховку, то банк поднимет процентную ставку до 13%, и это будет считаться законным.

Ипотека с господдержкой имеет ряд ограничений. Но если сравнить процентную ставку, то можно заметить большую разницу. 11,9 и 15% кажутся изначально маленькой суммой. Но видя переплату за 15 лет, напрашивается вывод, что ипотека с субсидирование гораздо выгоднее.

Требование к заемщику

Ипотека в Финансовом учреждении «Сбербанк» с дополнительным субсидированием выдается только гражданам, достигшим возраста 21 года. Ограничением по возрасту становится 60 лет.

К этому времени заемщик обязан полностью расплатиться с кредитом. Обязательным критерием выступает наличие официального дохода и документационное этому подтверждение.

На момент обращения в банк заемщик обязан отработать на последнем месте работы более полугода.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно предоставить следующие документы:

  1. Анкета-заявление на предоставление кредитного займа. Предоставляется в отделении банка или его можно скачать на официальном сайте финансового учреждения;
  2. Паспорт заемщика со всеми необходимыми сведениями;
  3. Справка 2НДФЛ или 3НДФЛ;
  4. Пакет документов по приобретаемой недвижимости;
  5. Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтерией предприятия.

Если заемщик привлекает поручителей и созаемщиков, то все они должны подходить по критериям банка к заемщику, а также они обязаны принести все документы, указанные для заемщика. Созаемщиками могут выступать родственники. Обязательным созаемщиком является супруг или супруга. Ее доход в обязательном порядке учитывается при выдаче ипотечного кредитования.

Максимальное число созаемщиков- 3 человека. Совокупный доход всех лиц позволит получить максимальную сумму кредитования. Этот фактор очень хорошо влияет на тех, кто имеет невысокий официальный доход, но хочет приобрести жилье за больший лимит, нежели ему предоставляет Финансовое учреждение «Сбербанк».

Ипотека Сбербанка с господдержкой может быть частично или полностью погашено с помощью материнского капитала.

Помимо этого, каждый официально работающий заемщик может рассчитывать на получение налогового вычета. Для этого необходимо обратиться в Налоговую службу и написать соответствующее заявление.

Именно там можно узнать необходимый перечень документов для предоставления налогового вычета.

Как получить ипотеку?

Для начала нужно определиться с максимальной суммой, которая вам может понадобиться. Проанализируйте рынки недвижимости и составьте анализ.После обозначенной суммы вычтите 20% от стоимости и проанализируйте доходы и сбережения. Эта сумма пойдет на первоначальный взнос по кредиту.

Соберите все необходимые документы и заполните дома анкету заемщика.Отправляйтесь в банк с пакетом документов и предоставьте все это кредитному специалисту.Отправив заявку, вы должны будете ожидать решение банка в течение пяти дней.

При одобрении вас известят об этом и пригласят в отделение Финансового учреждения «Сбербанк» для подписания документов.После этого вам дается три месяца чтобы найти необходимую недвижимость и собрать документы на нее.Как только вы это сделали, приносите документы об оценки и собственности и подписываете кредитный договор.

После этого происходит передача ключей.Главное преимущества программы «Ипотека Сбербанка с господдержкой»- низкая процентная ставка. Так что этот банк не только популярный, но и доступный.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/sberbank-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Сбербанк: ипотека с господдержкой, условия и необходимые документы в 2017

Сбербанк: ипотека с господдержкой, условия и необходимые документы в 2017

Мечты о собственной квартире – это нормально. Но не каждый может себе позволить совершить такое приобретение за счет собственных средств. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование. Ипотека от Сбербанка РФ – это кредит на покупку жилья по более низким ставкам, чем при обычном, например, потребительском кредитовании.

Такой вариант подходит многим, ведь ипотека предлагает достаточно большой срок для возврата заемных средств. Программа ипотеки с государственной поддержкой делает покупку жилья еще более доступной.

Государственная поддержка – что это?

Государственная поддержка ипотечного кредитования подразумевает помощь заемщикам из средств Пенсионного фонда РФ. Программа появилась не так давно в марте 2015 года, но уже сделала многих счастливыми обладателями собственных квартир.

Главным преимуществом является пониженная (льготная) процентная ставка по кредиту в размере 11,4 % для Сбербанка. Для сотрудников компаний партнеров банка или для покупателей у застройщиков договор с банком, ставка может быть снижена.

Условия для получения господдержки в 2017 году:

  • оформление ипотеки по программе частичного государственного субсидирования доступно до 1.03.2017, но, возможно, сроки будут продлены;
  • требуется внести в качестве первоначального взноса не менее 20% стоимости будущего жилья;
  • кредит выдается только в рублях;
  • получить его можно на срок от 1 года до 30 лет, но срок может быть сокращен в зависимости от возраста заемщика, в пределах наступления заемщиком 75 лет;
  • есть также ограничение по сумме: для регионов это 3 миллиона, а для Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей;
  • минимальная сумма кредитования 300 тысяч;
  • получить помощь можно только при заключении договора страхования жизни;
  • взять кредит на покупку жилья можно лицам не моложе 21 года.

к оглавлению ↑

Дополнительные возможности и ограничения

Ипотека с господдержкой Сбербанка не исключает возможность приглашения созаемщиков. Их может быть до 3-х человек, причем первенство в списке созаемщиков за супругом. Также доступно воспользоваться материнским капиталом.

Сертификат, полученный в Пенсионном фонде, может выступить в качестве частичного или полного досрочного погашения ипотеки.

Не лишается при данном виде кредитования кредитор и возможности получить после покупки налоговый вычет в обычном порядке, установленном для граждан, приобретающих квартиру после 2008 года.

Ипотечный кредит часто ограничен покупкой жилой недвижимости только в определенном секторе рынка, например, новостройки. В программе могут участвовать и таунхаусы и коттеджи с земельными участками. А вот на вторичном рынке купить квартиру по госпрограмме не получится. Зато жилье может быть приобретено на этапе строительства по программе долевого участия или по переуступке прав требования.

Многих радует упрощенное оформление, то есть пакет документов не особо отличается от обычного ипотечного кредитования. Купить жилье в Сбербанке с господдержкой можно на этапе строительства, причем срок завершения строительства не оговаривается.

Нарушение условий страхования или несвоевременное внесение платежей по ипотеке повлечет санкции, одна из которых, это повышение ставки по кредиту до 12,4 % годовых.

Злостных неплательщиков ожидают штрафы и впоследствии реализация залогового имущества, обычно по договору ипотеки, это покупаемое жилье или уже имеющееся на момент приобретения. Штраф (неустойка) по кредиту взимается за каждый день просрочки. На сумму задолженности начисляется пеня из расчета 20% годовых от суммы долга.

По требованиям банка при одобрении кредита, предоставляется 60 календарных дней на приобретение жилья и предоставления подтверждающих сделку документов в банк.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам и пакет документов

Оформить в Сбербанке ипотеку с господдержкой можно лицам от 21 года до 75 лет, причем 75 лет – это максимальный возраст на момент погашения всей суммы по кредиту.

Для получения одобрения банка придется предоставить справку о доходе и документы, подтверждающие официальное трудоустройство, при этом стаж должен быть не менее 1 года, минимум полгода из них на последнем месте работы.

Полученный стаж в совокупности может быть получен не более чем за 5 лет.

Есть условия и для привлекаемых созаемщиков. Они также должны иметь постоянное место работы, о чем предоставить соответствующие документы, кроме ситуации, когда заработная плата созаемщика выплачивается ему со счета в Сбербанке.

Если привлекается несколько созаемщиков, то первым на очереди в обязательном порядке должен быть супруг заемщика или супруга (если иного не предусматривает брачный договор между супругами).

Документы, необходимые для подачи заявки:

  • паспорт Титульного заемщика (главного);
  • паспорта созаемщиков, при наличии;
  • заявление Банку заемщика и его созаемщиков;
  • документы, подтверждающие стаж и факт трудовой деятельности на момент обращения.

В процессе оформления должны быть предоставлены выписки о наличии суммы для первого взноса в размере не менее 20%, и документы на жилье в течение 60 дней с момента получения одобрения банка. Стоит учесть, что банк на свое усмотрение может изменить список документов или дополнить его.

Оформление кредита происходит в одном из отделений банка, после одобрения по заявке, ждать которого придется от двух до пяти рабочих дней. Государство не ограничивает географию обращения и получения льготы.

Заемщик по факту может получить кредит при наличии гражданства и постоянной прописки, при этом ипотека оформляется либо по месту регистрации компании-застройщика, приобретаемого жилья либо по месту регистрации самого заемщика.

Кредитная сумма может быть перечислена сразу или несколькими частями на счет продавца, в зависимости от договора. По условиям договора со Сбербанком оплата может производиться равными частями или досрочно.

Сумма и сроки досрочного погашения не ограничены. Плата за это не взимается. Для оформления досрочного погашения потребуется только написать заявление.

Основным достоинством программы господдержки, которую реализует Сбербанк РФ, это доступность для широких масс. Ранее подобные субсидии предоставлялись для социально незащищенных слоев населения (многодетных семей, матерей одиночек, инвалидов и т.п.).

Для удобства клиентов банк предоставляет перечень аккредитованных им новостроек, одобрение на которые получить проще всего при соблюдении иных условий. Каждый регион формирует свой перечень доступного жилья.

Эти объекты наиболее надежны, проверены Службой безопасности банка как с точки зрения надежности компании застройщика, так и на предмет возможности долгостроя и соответствия строящегося жилья современным требованиям качества.

Для многих ипотека с господдержкой в Сбербанке является единственным шансом приобрести жилье. Программа стала решением для многих семей, она очень популярна, каждые две недели в различных регионах подается не менее 150000 заявок.

Целью программы является не только обеспечение жильем трудоспособного населения, но и поддержка строительной отрасли, именно поэтому вторичное жилье под данную программу не подпадает.

Кроме Сбербанка кредитование ипотеки по программе государственного субсидирования предоставляется еще несколькими банками, но наиболее выгодные предложения только у Сбербанка и Россельхозбанка.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/ipoteka-ot-sberbanka-s-gospodderzhkoj.html

Как получить господдержку на ипотеку: в сбербанке, ВТБ-24, россельхозбанке, газпромбанке, условия получения и документы

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье.

В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м.

Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше.  В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех.

Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась.

Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено.

Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков.

Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60).  Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-poluchit-gospodderzhku-na-ipoteku-osobennosti-procedury-varianty-gospodderzhki/

Ипотека Сбербанка

Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке. Какие базовые программы предлагает банк, ставки и сроки. Документы для ипотеки. Условия для молодых семей. Как оформить кредит.

Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ — специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях.

Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости).

Большие проценты по ипотеке получают заемщики, вносящие маленький первоначальный взнос (менее 20%), а также клиенты, берущие кредит на строительство индивидуального дома.

В этой статье рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, какие документы нужно собрать, какие базовые и дополнительные программы предлагает банк заемщикам.

Базовые ипотечные программы

Сбербанк предлагает гражданам России три базовые ипотечные программы, в рамках которых любой россиянин имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение квартиры (дома, коттеджа).

Базовые программы главного банка страны имеют схожие черты, например, отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и сопровождении кредита (за исключением штрафа за просрочку уплаты долга и процентов по займу), схожие процентные ставки по кредитам — от 9,5 до 14,75% годовых, принцип их формирования (в зависимости от величины первоначального взноса и срока предоставления кредита), возможность снижения процентов по займу для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, необходимость страхования недвижимости в кредит в пользу финансового учреждения.

Ипотека Сбербанка России по базовым программам предоставляется на срок до 30 лет, при этом заемщик должен внести не менее 15% от стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Займы выделяются в российских рублях и иностранной валюте.

К базовым ипотечным программам Сбербанка относятся кредиты:

— на приобретение готового жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США); — на приобретение строящегося жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);

— на строительство жилого дома или коттеджа (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 11,7 до14,75% годовых (российские рубли), от 9,1 до12,1% годовых (доллары США).

Специальные ипотечные программы

Сбербанк предлагает клиентам пять специальных ипотечных программ, среди которых кредиты на жилье с частичным погашением в виде материнского капитала, ипотека с государственной поддержкой в рамках программы «Социальная ипотека», программа кредитования на погашения займа, оформленного в другом банке, а также кредитные программы, в рамках которых Сбербанк предоставляет возможность стать обладателем загородной недвижимости или гаража.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная разновидность ипотечного кредита позволяет обзавестись жильем социально незащищенным категориям населения, забота о которых — основная задача государства (молодые семьи, военнослужащие, многодетные семьи и т.д.).

В рамках данной кредитной линии у заемщиков появляется возможность стать обладателями жилья эконом-класса, строительство которого осуществляется юридическими лицами.

Данная линия разработана в рамках государственной программы «Социальная ипотека».

Ипотека оформляется под процентную ставку от 10,5 до 14,75 процентов годовых, размер выплат зависит от срока возврата кредита и первоначального взноса. Комиссия за пользование денежными средствами или за их выдачу не взимается. Ипотечный кредит выдается исключительно в российских рублях.

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составляет не меньше 20 процентов от общей стоимости жилья.

При оформлении кредитного договора, учитывается совокупных доход семьи заемщика, что значительно повышает возможность получения займа. Правда, нужно быть готовым к тому, что Сбербанк ввел определенные ограничения по возрасту, в частности, кредит могут получить лица старше 21 года и граждане, которые на момент погашения займа не достигнут пенсионного возраста.

Что касается максимальных ставок, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет 8 миллионов рублей, жители регионов могут рассчитывать на 3 миллиона российских рублей.

Ипотека плюс материнский капитал

Получение кредита на приобретение жилья очень важно для молодых родителей, к счастью, руководство страны разрешило данной категории граждан погашать займы с помощью материнского капитала, сделать это можно с помощью ипотечной программы Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал.

Ставки по кредиту составляют от 9,5 до 14% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте, обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости объекта (можно погасить материнским капиталом).

Перечисление средств из Пенсионного фонда РФ должно быть произведено в течение полугода с момента выдачи кредита.

Рефинансирование жилищных кредитов

Данная программа дает возможность погасить ипотечный кредит, оформленный и полученный в другом банке, сумма займа не должна превышать размер оставшихся средств по кредиту или 80 процентов стоимости жилья. Программа «Рефинансирование жилищных кредитов» предполагает высокую пеню за просрочку платежей, которая равна размеру двойной процентной ставки с суммы просрочки.

Молодая Семья

Молодая семья – это семья, в которой один из супругов не достиг 35 лет. Специальные условия включают в себя пониженный первый взнос (10% для семьи с ребенком, 15% — для семьи без ребенка), возможность отсрочки по уплате основного долга, привлечение большего количества созаемщиков.

Программы Загородная недвижимость и Гараж

Процентные ставки по программам «Загородная недвижимость» и «Гараж» составляют от 10 до 14,75% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте. При этом необходимо учитывать, что «загородная недвижимость» — это участок, дача или садовый дом, но не коттедж.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса оформляется в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой», но при условии оформления в залог иного жилого помещения, скажем, уже имеющейся у вас квартиры.

Есть и еще один вариант — по кредиту «Рефинансирование жилищных кредитов», однако нужно быть готовым к тому, что ставка по займу без первоначального взноса будет более высокой, чем при уплате взноса.

Документы

Документ для ипотеки включают в себя четыре блока: документы о заемщике, документы о недвижимости, документы о поручителях и созаемщиков, документы для участия в специальных программах (если вы получаете кредит по одной из специальных программ).

На сбор документов с момента получения положительного решения банка о выдаче займа у кредитополучателя есть 4 месяца, за этот период необходимо подготовить:

— заявку на получение кредита; — оригиналы и копии паспортов кредитополучателей и членов его семьи; — справки о доходах (заемщика и созаемщиков) за полугодие; — договор о купле-продаже дома или квартиры, имеющий государственную регистрацию, страховой полис и акт приема-передачи (если сделка заключена); — справки о доходах поручителей и их паспорта;

— документы на материнский капитал (при необходимости).

Банк может запросить и другие документы, особенно, если кредит оформляется на строительство индивидуального жилого дома.

Ипотечный калькулятор

Условия ипотеки Сбербанка можно рассчитать с помощью удобного ипотечного калькулятора на официальном сайте банка. С калькулятором можно поэкспериментировать, меняя первоначальный взнос, срок кредитования и другие данные.

Как оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке нужно обратиться в отделение банка по месту жительства или регистрации. Первоначально нужно собрать и предоставить в банк документы о вас, как о заемщике.

После этого кредитный комитет банка решит, выдавать вам ипотечный кредит или нет, каков лимит вашего ипотечного кредита.

Вам на руки выдадут решение об одобрении кредита, в решении будет указан ваш кредитный лимит и период, в течение которого решение действительно.

Следующий шаг – подбор подходящего вам жилого помещения. Конечно, вы можете подобрать помещение сразу, но, не зная, на какую именно сумму банк готов вас кредитовать, это не всегда возможно сделать.

Выбрав помещение, приступайте к сбору документов по объекту недвижимости. Если банк одобрит выбранный объект недвижимости, вам выдадут кредит.

Чаще всего кредит переводится на счет в банке, на ваш, либо на счет продавца недвижимости.

Причем, если кредит зачислится на ваш счет в Сбербанке, а вы потом будете переводить деньги на счет продавца в другом банке, будьте готовы оплатить немаленькую комиссию.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке займет несколько месяцев.

Процедура может сократиться, если ваше предприятие аккредитовано Сбером и имеет совместную с банком программу кредитования для сотрудников (некоторые предприятия даже компенсируют работникам проценты по ипотеке).

Также быстрее оформляется кредит на недвижимость, построенную с участием Сбербанка, в таких случаях совместные программы могут быть уже у застройщика и банка.

Источник: http://www.sebank.ru/ipoteka-v-sberbanke.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть