Ипотека от сбербанка в 2018 году: государственная поддержка в действии

Содержание

Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотека от Сбербанка в 2018 году: государственная поддержка в действии

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

  • Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
  • У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
  • К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
  • Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
  • Играет роль наличие в собственности другого жилья.
  • С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • иметь ребенка до 18 лет;
  • быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
  • быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

  1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
  2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
  3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

  • ипотечное жилье — единственное;
  • квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
  • у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
  • площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

  • сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
  • процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

  • ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

  1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.

  2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
  3. Подготовить пакет документов.

    Заблаговременно заказать все необходимые справки.

  4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.

  5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Новые условия господдержки ипотечников

Источник: http://law03.ru/finance/article/gospodderzhka-po-ipoteke

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Федеральные власти пересматривают условия жилищного кредитования, чтобы стимулировать жителей страны оформлять займы.

Так, ипотека под 6 процентов в 2018 году для некоторых категорий граждан стала приятным сюрпризом. Она гарантирует оптимальные условия жилищного кредита.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

Впервые о возможности снижения ставки до 7 или 6 % заговорили в мае 2017 г. Уже к тому времени банки стали выдавать жилищные займы под 10%.

Льготная ипотека стала вынужденной мерой, призванной стимулировать покупательский спрос и улучшить экономику страны.

У правительства России было много предпосылок для того, чтобы запустить новую госпрограмму кредитования. Официально о ней заявил президент в конце осени 2017 г.

Тогда глава государства дал поручение разработать льготную систему, позволяющую зарегистрировать жилищный займ под 6% семьям с детьми.

Постановление, содержащее условия законопроекта, подписали в январе 2018 г. Его суть в том, что претендовать на регистрацию субсидированного займа имеют право семьи, имеющие двух и более детей. Из бюджета на эти цели выделили 600 млрд. руб.

Государство будет субсидировать повышенный процент из бюджетных средств. Однако не все так просто, заявители должны соответствовать дополнительным требованиям, прописанным законодательно.

Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

Семейная ипотека доступна тем, у кого родился 2 либо 3 ребенок в промежуток с 2018 по 2022 г. включительно. Если новый член семьи появился на свет раньше, претендовать на уменьшенную ставку заявители не могут. Это главное требование участия в госпрограмме. Другие требования:

  1. Сниженная ставка доступна при приобретении квартиры в строящемся доме, либо в том, который недавно был введен в эксплуатацию. Квартира покупается только у официального застройщика. Если вы обращаетесь к перекупщикам (даже если отсутствует ремонт), жилище будет считаться вторичным.
  2. Когда рождается второй ребенок, уменьшенный процент государство обеспечивает на протяжении 3 лет, когда третий – 5 лет. Если вы оформили льготу при рождении 2 ребенка, а в эти три года у вас в семье родился 3, срок пролонгируется в общей сложности до 8 лет.
  3. Воспользоваться льготными условиями не смогут семьи, у которых в установленный срок появился 4, 5 и т.д. ребенок.
  4. Займ оформляется в финансовом учреждении не ранее 2018 года, по аннуитетному графику погашения.
  5. Установлены лимиты для суммы жилищного займа – от полумиллиона до 8 млн. руб. для Москвы, Московской области, северной столицы России и Ленинградской области. Сумма в прочих субъектах не может превышать 3 млн.
  6. Заемщик обязан оплатить 20% стоимости квартиры из личных средств.

Кроме того, действуют стандартные условия оформления ипотеки. Заявитель в обязательном порядке страхует жизнь и квартиру.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Одним из крупнейших банков, принимающих участие в проекте господдержки, стал Сбербанк. Чтобы претендовать на субсидирование, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • возраст до 75 лет (к сроку окончания выплат);
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода (и не менее года за предыдущие 5 лет);
  • российское гражданство.

Прочие требования аналогичны тем, которые предъявляются другим соискателям ипотеки.

Оформить жилищный кредит при рождении ребенка достаточно просто. Заявитель должен получить на руки свидетельство о рождении (на 2 либо 3 ребенка).

Затем осуществляется подбор квартиры для покупки. Далее гражданин отправляется в банк, где примут заявку и направят запрос о предоставлении займа.

Ответ об одобрении/отказе придет в течение 5 рабочих дней. Разрешена отправка электронной версии заявки.

Далее озвучат список необходимых для регистрации сделки документов, после чего заемщик собирает пакет бумаг и предоставляет их в отделение Сбербанка. Затем происходит оформление ипотеки. Заявителя пригласят в банк для подписания документов. Затем деньги переведут на счет застройщика.

В договоре будет указан стандартный процент выплат (например, 10%). Клиент предоставляет свидетельство о рождении ребенка, после чего банк снижает ставку до 6%.

Далее для заемщика процедура завершена, ему будет необходимо только ежемесячно вносить платежи. А финансовое учреждение самостоятельно завершает сделку, обратившись в госорганы за возмещением оставшихся процентов.

После того, как займ будет полностью погашен, необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

Необходимые документы

Перечень документов во многом повторяет тот, который установлен для получения стандартного жилищного кредита. Клиент предоставляет:

  • заполненное заявление;
  • паспорта (обоих супругов);
  • справку с места работы о доходах;
  • копию брачного договора (если он оформлен).

После того, как пришло решение об одобрении заявки, дополнительно предоставляются документы по приобретенной квартире (выдаются застройщиком после регистрации сделки), а также выписка, подтверждающая факт оплаты 20 процентов стоимости.

Для уменьшения ставки заемщик предоставляет в банк свидетельство о рождении ребенка в установленный законодательно промежуток.

Сбербанк оставляет за собой право изменения списка предоставляемых документов, поэтому перед обращением стоит проверить перечень на официальном сайте банка или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Уменьшение процентной ставки ипотеки по годам (кредит на общих основаниях).

Другие банки с ипотекой под 6 %

Банки с охотой откликнулись на предложение правительства, поскольку они так или иначе остаются в выигрыше. Пока действует законопроект, процент сверх установленного проектом погашает бюджет, а при завершении субсидирования займа в полном объеме сумму гасит сам заемщик.

Помимо Сбербанка готовность принять участие в государственном проекте выразили желание еще 45 финансовых учреждений и АИЖК.

Бюджетные средства между ними распределили не в равных пропорциях. Самые крупные суммы достались Сбербанку и АИЖК.

На втором месте – ВТБ Банк Москвы. За ними идут Абсалютбанк, Российский капитал, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Открытие и пр.

Большинство участников программы субсидирования уже принимают заявки от желающих воспользоваться услугой.

Рефинансирование ипотеки под 6 %

Новый закон дает возможность заемщикам, зарегистрировавших кредит до 2018 г., воспользоваться рефинансированием.

Необходимым условием является рождение второго либо третьего ребенка после 2018 г. Также перекредитование возможно, если жилищный займ был оформлен больше полугода назад, и за весь период не допускались длительные просрочки (дольше одного месяца).

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов осуществляет банк. Клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение, где оформлялся займ, и предоставить свидетельство о рождении ребенка. Кроме того, в банке предложат написать заявление о перекредитовании по субсидированной ставке.

Заемщику нет необходимости обращаться в государственные органы для подтверждения своего права на субсидию.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Условия законопроекта исключают возможность регистрации займа под 6 годовых, если семья приобретает вторичную недвижимость.

Обязательным требованием станет приобретение жилья у застройщика. Физические лица (в том числе перекупщики) считаются первыми владельцами жилища, и договор не позволит воспользоваться субсидированным кредитованием.

Налоговые вычеты по новой программе

Услуга получения налогового вычета в размере 13% от стоимости квартиры доступна по льготной ипотечной программе. Даже при условии рефинансирования под сниженную процентную ставку заемщик может получить вычет, если соответствует налоговым требованиям.

Также семья имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных по жилищному кредиту процентов. Соответственно, при ставке 6% возврат происходит с них.

Когда истекает срок действия субсидирования (3, 5 или 8 лет), рассчитывается новая сумма по процентам, которые будут указаны в договоре.

Власти считают, что срок действия государственного проекта не нужно увеличивать, поскольку к моменту его завершения средняя ипотечная ставка приблизится к льготным шести процентам.

Сегодня наблюдается постепенное уменьшение стандартной ставки по жилищному кредитованию. При ее уровне в 6% многие семьи смогут позволить себе оформление займа.

Источник: https://mfc-list.info/ipoteka-pod-6-procentov-v-2018-godu.html

Ипотека с господдержкой: условия получения — Все о финансах

На данный момент многие граждане РФ берут социальную ипотеку. В подобной ситуации малообеспеченные граждане берут кредит на льготных условиях.

Однако, ипотека с господдержкой имеет не только много достоинств, но и конкретные, жёсткие требования к её получению.

Ниже подробно разобрано, какие социальные ипотечные программы будут работать в 2018г.: условия получения ипотеки, срок уплаты и др.

Формы ипотечных субсидий от государства

При применении ипотеки с социальной поддержкой от государства граждане РФ с небольшими доходами занимают у банка крупную сумму для покупки жилья. При этом государство оплачивает часть расходов заёмщика.
В 2018г. можно будет воспользоваться такими формами ипотечных субсидий от государства:

  • взять кредит со снижением % за счёт бюджетных средств;
  • получить господдержку на часть цены жилья;
  • получить субсидию на покупку квартиры из соцфонда в рассрочку.

Каждый из вышеперечисленных форм господдержки имеет свои конкретные дополнения.

Также с 2017 г. льготной ипотекой пользуются различные группы населения: молодая семья, военнослужащие, педагоги и др.

Граждане из каждой категории получают субсидию из бюджета только по 1 программе. Это не касается получения маткапитала.

Цели социальной ипотеки

Суть подобной госпрограммы по ипотеке состоит в следующем:

  1. государство создаёт условия для роста доходов малообеспеченных и иных незащищенных слоёв населения;
  2. государство активизирует рынок недвижимости и работу банков;
  3. государство стимулирует возведение благоустроенного социального жилья (вложение финансовых средств).

Выгодные социальные программы

Ипотеку с выплатой из бюджета государство предоставляет гражданам РФ уже на протяжении нескольких лет. При выборе социальной программы заёмщику надо выбирать ту группу населения, для которой она составлена.
Ниже рассмотрены основные нюансы 5 наиболее популярных проектов.

Молодая семья

При применении ипотечной программы «Молодая семья», граждане РФ могут получить в 2018г. сертификат на выплату ипотеки. Причём супругам должно быть 18–35 лет, не более.
Кроме того, молодая семья должна встать в очередь на повышение качества жилищных условий в районной администрации.

Размер субсидии зависит от наличия или отсутствия детей в семье заёмщика:

  • если семья не имеет детей, то государство предоставляет субсидию, которая равна 35% от общей цены квартиры;
  • если семья имеет 1 и более детей, то — 40% от цены жилья.

В итоге государство помогает молодой семье оплатить первоначальный ипотечный взнос или уменьшает семейные расходы на покупку жилья.
Для того чтобы стать участником подобной ипотечной программы в 2018г., супругу и супруге надо подтвердить свою покупательскую способность:

  1. предоставить в банк справку о ЗП (конкретная форма);
  2. показать банку справку о том, что внесён первоначальный ипотечный взнос (банковская выписка).

Кредитование военных

Военнослужащие, которые подписали контракт позже 1 января 2005 г., получают на свой счёт конкретную сумму каждый год. Этими деньгами можно выплатить первоначальный ипотечный взнос только спустя 3 года после открытия счёта.Подобную субсидию в 2018г.

могут получить только нуждающиеся в новом жилье военные.Кроме военных, такой ипотечной субсидией могут воспользоваться полицейские. Им выплатят субсидию только после прохождения 10 лет службы.

Банки дают ипотеку военным с условием её полной выплаты до 45 лет.

Молодые педагоги и учёные

Граждане – педагоги РФ также могут получить в 2018г. ипотеку с получением субсидии от государства.
Учитель может получить подобный ипотечный кредит, если ему не больше 35 лет, доктор наук – не более 40 лет.

Эти заёмщики должны подтвердить необходимость в получении новой квартиры, согласно законодательству РФ.Молодые учителя и учёные могут потратить деньги из государственного сертификата на ипотечный первичный взнос.

Молодым педагогам оформляют ипотеку под 8,5% годовых.

Кроме того, государство оплачивает 1 раз 20% общей цены. Однако, учитель должен заплатить банку сразу 10% от цены жилья.

Социальная ипотечная программа

Стать участником социальной ипотечной программы в 2018г. сможет каждый гражданин РФ, который подтвердил необходимость получения новой квартиры.
В 2018г. социальная программа будет реализована 3 способами:

  1. заёмщик сможет получить квартиру из соцфонда, цена которой в 1,5—2,5 меньше рыночной;
  2. будет снижена процентная ставка по ипотеке за счёт бюджетных финансовых средств;
  3. государство даст субсидию на первоначальный ипотечный взнос.

Сам заёмщик должен сразу оплатить 10% от общей цены на квартиру.
Участниками такой ипотечной программы могут стать только официально работающие граждане РФ.

Материнский капитал

Нередко семьи с детьми пользуются деньгами, которое выделило государство после появления на свет 2 и более детей, на частичную выплату ипотеки.
При применении сертификата в 2018г. можно будет погасить первоначальный ипотечный взнос или выплатить остаток взятой в прошлом ипотечного кредита. Такой сертификат действует и в иных видах займов за счёт бюджетных средств.

Общие условия получения ипотеки

Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
Деньги из бюджета можно будет получить в 2018г. на подобных условиях:

  • получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
  • гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
  • годовая ставка равна 12%;
  • такой кредит можно получить только в руб.;
  • ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
  • новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
  • Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:32 кв. м. на 1 проживающего в семье;48 — на двоих;на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2018г. самостоятельно.

Получение ипотеки  — 5 шагов

Получение ипотеки с выплатой от государства фактически не отличается от стандартной процедуры предоставления гражданину РФ кредита.
В подобной ситуации заёмщик выполняет нижеперечисленные действия.

Шаг 1: Сбор пакета документов

Сначала необходимо собрать конкретный пакет документов. В подобной ситуации гражданин РФ готовит в банк такие документы:

  1. ксерокопию паспорта от супруга и супруги, а также от прописанных родственников;
    справки 2-НДФЛ;
  2. документ о жилье по месту регистрации;
  3. сертификат на маткапитал или на помощь от государства;
  4. справки, которые подтверждают трудоустройство гражданина РФ. В подобной ситуации в кадровом отделе своей компании надо взять трудовую книжку или её заверенную копию.

На практике, какой конкретно пакет документов в итоге надо собрать, зависит от того, какие условия получения ипотеки предоставляет тот или иной банк.

Шаг 2. Выбор банка

После сбора необходимых документов нужно выбрать конкретный банк. В подобной ситуации можно выбрать любой госбанк – на усмотрение заёмщика.
Основная информация, которая важна для банка, приведена выше. Гражданину РФ надо адекватно оценивать свои возможности, когда он выбирает ставку и процент ипотеки.

В итоге заёмщику лучше посетить несколько банков и узнать об их условиях предоставления ипотеки конкретно у банкиров.

Далее, заёмщику необходимо выбрать конкретную квартиру. Вложить денежные средства можно только в новостройку. На практике, их список ограничен.Банковские учреждения сотрудничают с собственными застройщиками, которые получают деньги из бюджета.

Таким образом, государство защищает свои денежные средства.В итоге лучше проконсультироваться с банкиром и выслушать его рекомендации. Следуя подобным советам, можно смело выбрать себе подходящее по душе и по цене жилье.

Заёмщику не надо бояться 5 раз переспросить у банкира о тех квартирах, которые понравились больше всего.

Шаг 4. Подписание договора с банком

Далее, после согласования всех деталей ипотеки, надо внимательно прочитать кредитный договор. В подобной ситуации заёмщик должен обратить внимание на разделы, которые напечатаны мелким шрифтом.

В скрытых разделах ипотечного договора может быть, например, скрыта согласие гражданина РФ на штрафные санкции в случае просрочки платежей на 1 час и др.

Также заёмщик должен узнать у сотрудника банка, есть ли в договоре пункт о досрочной полной выплате ипотечного кредита. Это возможно пригодится в будущем.

Шаг 5. Регистрация права на новое жилье

Затем, после передачи денежных средств банку, покупатель квартиры должен оформить своё право на новое жилье. В подобной ситуации гражданин РФ относит свой договор купли-продажи в Росреестр.

Там его вносят в базу Росреестра, что даёт дополнительные гарантии на новую квартиру.До выплаты всей ипотечной суммы по факту гражданин РФ пользуется жильём, которое принадлежит банку. Квартира находится в банковском залоге. Следовательно, заёмщику надо его страховать.

Право банка на квартиру оформляют специальной закладной. Такой документ составляет нотариус и передаёт в банк. Закладная гарантирует банковскому учреждению возвращение потраченной на квартиру суммы.

Заложенное жилье нельзя продать, подарить и др.

В экстренных ситуациях надо посоветоваться с банкирами и принять оптимальное для всех решение.

Еще по теме: Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya

Перспективы социальной ипотеки с господдержкой в 2018 году

Накопить на квартиру в краткий срок для большинства россиян – задача фантастическая. А жить хотя бы в относительном комфорте хочется сейчас. Потому так и популярные разные формы банковских кредитов, в том числе ипотека.

Многие наслышаны о такой форме помощи государства незащищенным слоям населения как ипотека с господдержкой.

Что слышно о перспективах этого востребованного проекта? Будет ли запущена ипотека с господдержкой в 2018 году и на каких условиях?

Из истории вопроса

Увы, и ипотеку, как и другие формы крупных займов, взять в банке может далеко не каждая наша семья. Потому-то весной кризисного 2015 года и была придумана и осуществлена такая форма помощи малоимущим гражданам как социальная ипотека.

Тот год характеризовался резкими скачками курсов валют и иными проявлениями финансовой нестабильности. Ипотека резво подскочила в стоимости – до 20% годовых.

Понятно, что решиться на объемные заимствования средств, даже на столь важную покупку как приобретение жилья, было сложно. Рынок ипотечного жилья крититчно обвалился, значительно пострадали строительные компании.

Но и для банков это стало временем серьезных рисков, тем более что они сами лишились доступных западных «дешевых» денег.

Пришлось вмешаться государству, дабы и людям помочь, и строительный бизнес простимулировать, и кредитные организации поддержать. Ведь на них держится все современная система государственных, частных и бизнес-расчетов.

Ипотека с господдержкой означала, что часть процентов по данному виду кредита государство взяло на себя. А заемщикам оставалась ставка порядка 12% в год. Правда, такая щедрость предполагала и ряд важных условий со стороны клиентов кредитных учреждений.

Банки не могли и в тех условиях давать ипотеку заведомо неплатежеспособным заемщикам.

Кому и как выдавался кредит с господдержкой

Кратко напомним, в чем состояла суть проекта. Условия были достаточно жесткими:

  • максимальная сумма займа – 8 млн рублей для столиц и 3 млн – для провинции;
  • минимум для займа – 300 тысяч рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • обязательно наличие первоначального взноса в 20% от стоимости жилья, которое планируется приобрести;
  • взять кредит можно было не в любом банке, а лишь в тех, что стали участниками программы: Сбербанк, ВТВ 24, Газпромбанк и еще в пятерке аккредитованных крупных учреждений;
  • ипотеку оформляли под залог жилья – или уже имевшегося ранее, или приобретаемого;
  • сами покупаемые квадратные метры должны относиться исключительно к категории новостроек, на рынок вторичного жилья льготы не распространялись.

Тем не менее, программа приобрела огромную популярность. Поначалу она запускалась до конца 2015 года, потом ее продлили на 2016-й. Дальше проект был остановлен.

Но остается немало желающих, чтобы ипотека с господдержкой в 2018 году вновь начала действовать. Хотя уже в 2016-м процентную ставку чуть повысили – на полпункта.

А возраст потенциальных заемщиков снизили с первоначальных 75 до 65 лет для мужчин, а для женщин – до 55 лет.

Даже при соблюдении данных условий, ипотеку с господдержкой давали не всем. Подпадали под действие проекта многодетные семьи, бюджетники, молодые семьи, а также те, кто проживают в стесненных условиях (имеют жилплощадь менее 18 квадратных метров на члена семьи). В разных банках были свои небольшие нюансы: где-то условия мягче, где-то жестче.

Новые возможности и потенциальные риски ипотеки сегодня

Каковы были итоги выполнения проекта в реальных цифрах? По окончании программы, на конец 2016 года, был зафиксирован рост объема ипотечных жилищных кредитов на 26,7%, то есть, до 1,5 трлн рублей. Цифра впечатляющая, но и она меньше показателей объема этого рынка 2014 года, — тогда было более 1,7 трлн рублей. Ставка в декабре 2016 года добралась до средней планки в 11,55%, а это минимум за последние 5 лет.

Чего ждать от рынка ипотечного кредитования в нынешних экономических реалиях? Эксперты осторожничают: никто не надеется на дальнейшее серьезное уменьшение ставок.

Во всяком случае, ниже 10% в среднем по банковскому сектору страны они вряд ли опустятся в ближайшие пару лет.

Причины ясны: продолжается санкционное давление на Россию, да и нефтяные котировки не очень обнадеживают.

Позитивным моментом можно считать очередное осеннее снижение ключевой ставки Центробанка РФ. На данный момент (ноябрь 2017 года) она составляет 8,25% годовых. И под занавес года либо в самом начале 2018-го вполне вероятно еще одно небольшое плановое снижение. Конечно, если позволит общая финансово-экономическая ситуация.

Возобновят ли ипотеку с господдержкой в 2018 году?

Эксперты уверены: отмена госпрограммы по поддержке ипотечных кредитов приведет к постепенному росту ставок, ориентировочно на процент-полтора к нынешним 12%.

Если ставки поднимутся еще выше, то Правительству, скорее всего, придется вновь прибегать к механизму госрегулирования. Другой фактор, что может поспособствовать пролонгации проекта, это вероятное ухудшение экономических показателей и сопутствующее ему усиление инфляционных процессов.

Но если обстановка с экономикой и финансами в стране останется стабильной, то вряд ли произойдет продление программы ипотеки с господдержкой в 2018 году.

Тем более что главная цель этого мероприятия уже достигнута, ипотечные ставки выровнялись.

Если в среднем они сейчас колеблются около цифры в 12% годовых, то в Сбербанке, например, при соблюдении ряда условий, можно уже сегодня выхлопотать займ даже под 9,75%.

К тому же, стагнация в экономике, похоже, завершилась, начинается постепенный рост зарплат россиян, что делает их более платежеспособными. Кредиты на жилье снова становятся востребованными, и в особых экстренных мерах уже нет необходимости.

Что может заменить ипотеку с гсподдержкой в 2018 году?

Но не только базовые экономические факторы влияют на спрос на жилье, в том числе, покупаемое через систему ипотечного кредитования. Он зависит еще и от психологии потребителя.

А общий психологический фон россиян в последний год заметно улучшился. Есть ощущение, что «дно» кризиса мы прошли, начинаем выбираться наверх.

Поэтому люди настроены оптимистично, чаще рискуют брать кредиты.

Еще одним радующим моментом стало оживление строительной отрасли. Строят жилья больше, оно стало разнообразнее, а в ряде случаев, при наличии здоровой конкуренции, — даже дешевле.

Что специалисты предлагают россиянам взамен программы ипотечной господдержки:

  • специальные акционные предложения конкретных банков;
  • федеральные либо региональные программы по поддержке отдельных категорий граждан;
  • льготы по рассрочке платежей от компаний застройщиков;
  • возможное продление программы «Материнский капитал» и после окончания 2018 года.

Все эти варианты – из серии вероятных, возможных. Но, скорее всего, хотя бы на один из этих факторов можно будет рассчитывать в ближайшем будущем. Кстати, программа маткапитала точно работает до окончания года, по 31 декабря 2018-го, так что кто-то наверняка воспользуется этим шансом.

Источник: https://VesGod.com/ipoteka-s-gospodderjkoy/

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства.

Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

  • Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
  • Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
  • Инвалиды любой категории.
  • Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения.

Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки.

В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Читайте так же: Сбербанк военная ипотека

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

  • Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
  • Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
  • Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
  • Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства.

Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником.

При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2018

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации.

Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию.

Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

  • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
  • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию.

Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость.

И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором.

Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением.

При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Источник: https://sbank.online/credits/restrukturizatsiya-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть