Ипотека с плохой кредитной историей: 5 способов изменить ситуацию

Содержание

Ипотека и плохая кредитная история. Как решить вопрос?

  Стоит единожды просрочить платёж по кредиту и репутация подмочена, а кредитная история испорчена. А, как известно, банки уже не доверяют таким заёмщикам.

Но кредитные истории у всех разные – кто-то взял деньги и скрылся, а кто-то лишь просрочил платёж в силу обстоятельств.

Первых банки заносят в «чёрный список заёмщиков», а вторые имеют шанс взять ипотеку с плохой кредитной историей при определённых условиях.

Закон о кредитных историях

Может кто-то и не подозревает, но такой закон существует и был он принят в 2004 году. Кредитная история – это информация о том, как человек исполнял условия кредитных договоров. Эту информацию хранят организации – бюро кредитных историй. Направляют информацию о заёмщике в бюро кредитных историй банки-кредиторы.

  Плохая кредитная история подразумевает факт нарушения заёмщиком условий договора, например, просрочку платежей. Кредитные истории хранятся не вечно, из этого вытекает вопрос: плохая кредитная история – когда она обнулится?

По требованиям 7 статьи Закона кредитная история аннулируется в случаях:

  • когда с момента внесения последней записи в КИ пройдёт 10 лет;
  • если вступит в законную силу решение судьи по иску заёмщика об оспаривании истории;
  • если бюро кредитных историй по заявлению заёмщика изменит или дополнит кредитную историю.

Из этого вытекает вывод – историю можно выровнять!

Плохая кредитная история – как исправить

Исправить историю можно двумя способами:

  • оспорить её частично или полностью;
  • взять пару кредитов (если дадут, конечно) и выплатить их на условиях договора.

Если вы не в «чёрном списке заёмщиков», то небольшие кредиты, да ещё с первоначальным взносом, вам вполне могут одобрить. Небольшие – это в пределах десятка тысяч.

Если кредиты погасите без нарушений, в бюро кредитных историй пойдёт информация, что вы заёмщик благонадёжный и банки уже будут иметь ввиду этот факт.

  Оспорить данные КИ можно на основании восьмой статьи Закона «О кредитных историях». Для этого сначала нужно запросить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, где ваша история хранится. Потом направить в БКИ (бюро кредитных историй) запрос на получение кредитного отчёта по вашей истории.

Раз в год отчёт вам предоставляется бесплатно, а за плату – сколько угодно раз (2 часть 8 статьи).

Если вы не согласны с какой-то информацией, направьте в БКИ заявление об изменении или дополнении вашей истории. Например, из отчёта вы узнали, что был просрочен платёж, но о том, что вы брали ещё кредиты и исправно их гасили – информации нет. Поэтому вы можете заявить в БКИ о внесении информации о взятых и погашенных кредитах.

А иногда случается так, что по вашему паспорту был взят кредит без вашего ведома, в этом случае, вам дорога в полицию.

Заявление об оспаривании информации рассматривается БКИ в месячный срок. Если бюро вам откажет, обращайтесь прямиком в суд с аналогичным заявлением. Только учтите, что у вас есть десять дней с момента получения отказа, чтобы оспорить его!

Если историю не исправить, шанс на ипотеку всё же не потерян. Правда, к таким заёмщикам банки выставляют повышенные требования:

  • более высокая процентная ставка;
  • укороченный срок кредита;
  • расширенный список документов и справок в подтверждение дохода.

Вы со своей стороны, для пущей уверенности и серьёзности намерений можете предложить банку:

  • хороших поручителей (с хорошей кредитной историей и высокими доходами);
  • большой первоначальный взнос;
  • наличие постоянного высокого дохода.

  Если в крупных кредитных организациях вам в ипотеке отказывают, стоит попробовать обратиться в небольшой банк, организованный недавно. Такие банки в целях наращивания клиентской базы могут выдать кредит. При этом такие банки сотрудничают вовсе не со всеми бюро кредитных историй, так что ваша может вполне остаться без внимания.

Обратите внимание, что при проверке платёжеспособности, банки могут проверить и наличие долгов по исполнительным производствам! Если у вас имеются долги по коммунальным платежам или по алиментам, которыми занимаются уже судебные приставы, нужно их погасить и проследить, чтобы приставы убрали информацию о долгах из базы исполнительных производств.

Преимуществом ипотеки является залоговые обязательства заёмщика, то есть квартира, приобретённая в кредит, до полного его погашения, заложена банку. Этим обстоятельством банки застрахованы от потери денег.

В отношении заёмщика с плохой кредитной историей, когда ставка по кредиту повышенная и срок укорочен, залог может оказаться фатальным. В случае просрочки хотя бы одного платежа, как снежный ком, начинает расти долг – применяются штрафы и неустойки, а следующий платёж может оказаться неподъёмным.

В таком случае заёмщик рискует не только остаться без жилья, но и накопить большие долги. Ведь не всегда продажа заложенной квартиры может обеспечить полное погашение кредита со всеми процентами, штрафами и сборами.

Посредники в поиске ипотеки

  Посредничеством в подборе кредита занимаются кредитные брокеры. Они подскажут, где взять кредит с плохой кредитной историей. Если же у вас имеются непогашенные кредиты, и наверняка вы в «чёрном списке заёмщиков», то даже на брокеров не рассчитывайте.

Почти каждый профессиональный брокер работает с банками-партнёрами, а поэтому, воспользовавшись его помощью, можно не только занять много денег, но и сэкономить на акциях и специальных предложениях банка.

Брокеру вы заплатите определённую сумму за организаторскую работу, а в случае одобрения ипотеки – и процент с выданного кредита. Чем больше вам денег займут, тем больше брокер заработает. Поэтому он будет стараться вам помочь.

Как видите, взять ипотеку с плохой кредитной историей реально, если вы не в «чёрном списке заёмщиков».

Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/kvartira/ploxaya-kreditnaya-istoriya.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Условия, возможности, документы

Дадут ли ипотеку, если у вас плохая кредитная история, были задолженности, несвоевременные платеж и т.д.? Конечно, есть очень много финансовых учреждений, которые сразу же отказывают.

Но, это не значит, что шансов нет вовсе: есть банки, которые сотрудничают с самыми разными клиентами, предъявляя несколько основных условий, включая:

  1. Высокую процентную ставку;
  2. надежного поручителя;
  3. краткий срок выплаты;
  4. постоянное место работы;
  5. стабильно высокий заработок;
  6. залог.

Вы можете подойти по пяти первым параметрам, но, если отказываетесь от предоставления залога, то вам точно откажут. Для любой структуры это минимизация риска. Чаще всего они предпочитают, чтобы в случае непогашения ссуды они смогли получить приобретенное жилье.

Как получить ипотеку с плохой историей?

Нам известны семь основных способов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Вы можете определить для себя наиболее выгодный вариант.

Исправьте КИ

Это нелегко, в отдельных случаях практически невозможно. Но, если причина невнесения денег была продуцирована не вами, вы можете реабилитироваться в глазах своего потенциального кредитора. Всегда можно обратиться к специалисту, который поможет быстро урегулировать все вопросы с банком. Тогда одобрение вашей заявки на ипотеку не отнимет времени и не вызовет вопросов.

Обратитесь в небольшой банк

Процедура проверки клиентов в крупных учреждениях очень тщательная. Они обладают неограниченными возможностями и сразу отсеивают нежелательных заемщиков, так как у них никогда не бывает проблем с потоком клиентов: отсеяли одного – придет другой.

Что касается малых организаций, их система проверки относится к ряду гибких. Тут смотрят на достоинства, а не на недостатки. Среди ваших преимуществ можно отметить наличие ценного имущества, высокие официальные доходы и пр. При таком раскладе на кредитное прошлое закрываются глаза.

Подключите брокера

Брокерские агентства специализируются на получении ссуд для тех, кто не может сам договориться с банком из-за долговременной просрочки, полной невыплаты средств и пр.

Сотрудники агентства располагают перечнем учреждений, отношения с которыми налажены так, что оформление ипотеки не отнимет много времени для любого клиента.

Единственный минус – за услуги такого специалиста нужно немало заплатить.

Соглашайтесь на жесткие условия

Даже самые крупные банки готовы примириться с негативной КИ при условии, что ипотека будет оформлена под залог и с очень высокой кредитной ставкой.

Один из форматов сотрудничества выглядит примерно так: заемщик вносит порядка 50% от стоимости жилья (первоначальный взнос), берет займ на период меньше пяти лет, предоставляет нескольких поручителей и соглашается на высокую процентную ставку.

Советуем почитать статью: виды кредитных дебетовых карт.

Арендуете жилье с последующим его выкупом

Это распространенная услуга финансового рынка, обеспечивающая жильем при условии постепенной выплаты его стоимости. Ежемесячный платеж состоит из средней стоимости арендной платы, а также суммы, которую покупатель должен выплатить за недвижимость.

Такой формат предоставляет возможность получить ссуду без процентной ставки. Клиент покупает квартиру в уже строящемся объекте, оплачивая и аренду, и ипотеку.

Идите в банк сами

Если вы знаете, что вина за плохую репутацию лежит на вас, а денег на брокеров нет, вы можете рассчитывать только на себя.

Так как получить ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Идите в банк, с которым вы и раньше заключали соглашение.

Предоставьте сведения о том, что теперь вы в состоянии погашать задолженность, и, возможно, изменения финансовой ситуации и ваша порядочность будут приняты к сведению.

Оформляйте жилищный займ от застройщика

Полезная статья: как получить и оформить кредит с плохой кредитной историей?

В какие банки обращаться?

Как мы упоминали выше, не во все банки стоит обращаться. Но есть банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей.

И среди них:

  1. Сбербанк: от 450 тысяч рублей сроком до 30 лет при минимальной процентной ставке в 12,5%;
  2. Газпромбанк: предлагает до 450 тысяч рублей, срок действия – до 30 лет, минимальная ставка – 12,25%;
  3. Юникредит: до 300 тысяч рублей, ставка 12,5% сроком от одного года до трех десятков;
  4. Банк Москвы: от 490 тысяч рублей под 12,45% сроком от трех лет до 30.

При этом все требования одинаковы: наличие залога, возраст заемщика 24-65 лет, внесение первоначального взноса и стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Тщательно проанализируйте всю ситуацию и выберите свой формат сотрудничества. Так вы сможете получить нужные средства и постепенно исправить негативную КИ.

Необходимые документы

Практически во всех учреждениях список необходимых документов стандартный. Если есть дополнительные требования, о них вы можете узнать о сотрудников.

Пакет бумаг для получения кредита на жилье будет составлять:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопию трудового договора;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о доходах, форма 2-НДФЛ;
  • дополнительные акты, что подтверждают платежеспособность;
  • ксерокопию сертификатов и дипломов об образовании;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельства о владении недвижимостью;
  • свидетельства о владении автомобилем;
  • свидетельства о владении ценными бумагами.

Приготовьтесь к высоким ставкам по такому кредиту. Но, если решение жилищного вопроса не ждет отлагательств, советуем вам начинать собирать документы, изучать все нюансы своей негативной КИ и узнавать, который из банков может пойти вам навстречу. Собственное жилье, как результат такой работы – неплохая награда за труды, не так ли?

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Система ипотечного кредитования развивается, несмотря на экономические кризисы. Граждане без значительных финансовых сбережений получают возможность приобрести объекты жилой недвижимости, и выплачивать стоимость жилья на протяжении нескольких десятков лет.

Сложности могут возникнуть, если человек желает оформить ипотеку с плохой кредитной историей. В данном материале разберемся, реально ли получить финансы на приобретение жилья, если у гражданина имеются просрочки по кредитным платежам в прошлом или незакрытые ссуды.

Суть кредитной истории

Проблемы в отношениях заемщиков с банковским учреждениями могут возникать в силу различных обстоятельств.

Часто граждане не вчитываются в условия кредитных договоров, не обладают необходимыми знаниями для защиты своих прав, верят словам банковских работников. В результате часто возникают просрочки, на базе которых банки начисляют штрафы и пени.

Однако такие факторы могут негативно отразиться на кредитной истории человека, в дальнейшем повлияв на невозможность оформления ссуд в банках.

Чтобы разобраться в процедуре оформления ипотечного кредита с негативной историей, нужно  непосредственно понимать процедуру его получения.

Банковские учреждения в РФ плотно сотрудничают с Бюро кредитных историй, куда предоставляются сведения о клиентах различных банков, формируется систематизированная база данных о том, насколько своевременно вносились взносы каждым плательщиком, и насколько добросовестно граждане относились к выполнению взятых кредитных обязательств.

При положительной кредитной истории доверие банка к заемщику значительно возрастает, а при испорченной истории банки часто отказывают заемщикам в оформлении новых ссуд.

При подаче заявки на ипотеку банк делает запросы в партнерские бюро кредитных историй и принимает решение на базе такой проверки.

Способы оформления ипотечных кредитов с негативной кредитной историей

Многих потенциальных заемщиков интересует возможность оформления ипотеки, если негативная кредитная история еще в процессе исправления.

Для того чтобы повысить шансы на получение ипотечной ссуды, вы можете воспользоваться несколькими способами:

  • подача заявок в крупные государственные банки;
  • попытайтесь обратиться в небольшие новые банки;
  • получите рассрочку на жилье от застройщика;
  • воспользуйтесь услугами финансовых консультантов;
  • займитесь исправлением негативной кредитной истории.

Условия получения ипотеки при плохой кредитной истории

Крупные банки сегодня стараются ценить каждого заемщика, поэтому часто предлагаются лояльные условия даже для граждан с испорченной историей.

Для заемщиков выдвигаются следующие условия ипотечного кредитования:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенный период выплаты кредита;
  • наличие нескольких поручителей;
  • значительный размер первого взноса (до 70% от стоимости приобретаемого жилья);
  • высокий и стабильный заработок на официальном месте трудоустройства;
  • предоставление залога в виде приобретаемого жилья.

Ипотечный кредит имеет самые высокие процентные ставки, поэтому риски банка минимальны. Также на базе соглашения при невыплате ссуды заемщиком приобретенное жилье переходит в собственность банка, который реализует залог и покрывает задолженность полученными средствами.

Если у вас негативная кредитная история, тогда для повышения шансов на получение ипотеки подавайте заявки в несколько разных банков и ожидайте принятия решения.

Банки сотрудничают с различными бюро кредитных историй, поэтому они получают разные сведения об уровне благонадежности заемщика. Поэтому если даже в одном банке вам отказали, в другом могут одобрить долгосрочный ипотечный кредит на приемлемых условиях.

Если обращение в крупные банки не принесло результатов, попробуйте подать заявки в новые банки, которые привлекают клиентов лояльными условиями.

Небольшие банки сотрудничают с небольшим количеством бюро кредитных историй, поэтому если проблемы с кредитной историей у вас были достаточно давно, до банков эта информация не дойдет. При обращении в такие банки предоставьте доказательства вашей текущей платежеспособности и надежности как заемщика.

Ипотека и рассрочка от застройщиков

При приобретение первичного жилья можно рассчитывать на получение рассрочки. Крупные застройщики заинтересованы в привлечение заемщиков, поэтому в большинстве случаев сотрудничают с гражданами без проверки их кредитной истории.

Специфика ипотеки от застройщиков:

  • предоставление рассрочки на короткий срок, чаще всего этого несколько лет;
  • значительный первоначальный платеж;
  • покупка оформляется на стадии строительных работ.

При покупке строящегося жилья покупатель несет значительные риски. Поэтому рекомендуется обращаться к застройщикам с хорошей репутацией и проверять наличие разрешительных документов на строительство.

Способы исправления кредитной истории

На основании положений нормативных актов, сведения о заемщиках хранятся в банковских учреждениях на протяжении 35 лет. Срок хранения информации в бюро кредитных историй составляет 15 лет. Нечасто можно дождаться обнуления кредитной истории, поэтому многие заемщики предпочитают предпринять меры для ее исправления.

Каждый гражданин может самостоятельно подать запрос в бюро на предоставление собственной кредитной истории, раз в году такие данные предоставляются на бесплатной основе.

Таким образом можно проанализировать факторы, которые повлияли на ухудшение истории. Затем вы сможете предоставить доказательства, что просрочки произошли не по вашей вине.

К примеру, вы можете предъявить выписки из больницы о долгосрочном лечении, данные о периодах нетрудоспособности, утере рабочего места и прочее.

Если вы оформили кредит и по определенным обстоятельствам не можете его своевременно и в полной мере погашать, уведомьте об этом сотрудников банка. Так вы сможете пройти процедуру реструктуризации или рефинансирования, или вам будут предоставлены кредитные каникулы. При этом кредитная история не будет испорчена.

Если с момента ухудшения кредитной истории прошло много времени и уже нет возможности предоставить доказательства, тогда попробуйте улучшить свою историю. Для этого можно оформить несколько небольших потребительских ссуд, кредитную карту, и одновременно погасить данные обязательства.

Данные положительные сведения предоставляются в бюро, таким образом улучшая кредитную историю. После проделанных действий вы можете рассчитывать на получение ипотечного кредита на стандартных условиях.

На видео о получении займа с плохой кредитной историей

Итак, зная способы исправления кредитной истории, вы можете воспользоваться всеми из них. Испорченная кредитная история не станет приговором навсегда, ее можно исправить за не длительный период и затем попробовать подавать заявки на ипотеку в крупные и небольшие банки. Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, докажите банку свою благонадежность и платежеспособность.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Ипотека с плохой кредитной историей – это реально?

Плохая кредитная история, как считает большинство, полностью сводит к нулю любые попытки должника снова получить кредит от банка.

Но в ситуации с ипотекой есть реальные возможности получить займ, пусть на вашей совести и имелись просрочки и неоплаченные долги перед кредитными учреждениями.

В представленной публикации будет обстоятельно проанализировано, в каких ситуациях банки сотрудничают с заемщиками и предоставляют ипотеку, несмотря на плохую историю.

Что представляет собой кредитная история, и по каким причинам она становится плохой

Пусть о кредитных историях, методах их получения и передачи информации есть достаточно сведений, большая часть заемщиков не ведает, в каких случаях их история отношений с банками считается положительной, а когда отрицательной.

Чаще это провинность сотрудников финансовых организаций, которые даже при существовании просрочки в одни сутки запугивают заемщиков ухудшением кредитной истории и отсутствием шанса получения новых кредитов. В итоге клиенты с хорошей историей думают, что у них плохая история.

По этой причине следует определиться, в каких ситуациях банки будут оценивать клиента как недобросовестного заемщика.

Кредитная история – это финансовое дело заемщика, в котором перечислены все взятые им кредиты, следование графику платежей, имеются сведения об оставшейся задолженности.

В истории скапливается информация, переданная всеми кредитными учреждениями, в которых были взяты ссуды, и эти сведения обновляются каждый месяц. На базе накопленных в деле сведений формируется кредитная оценка заемщика, которая обусловлена:

  • точностью выплат по кредитам;
  • размером просрочек (полной и настоящей);
  • полнотой числа и величиной кредитов;
  • частотой заявок на кредиты.

Например, когда заемщик неоднократно допускал неоплату больше чем на пять суток, а в другом точно в срок оплачивал платежи, его кредитная история будет положительной, и он имеет возможность взять займ на общих основаниях.

Если просрочки длились дольше, повторялись не один месяц без перерыва, то кредитная история будет плохой. Наряду с этим даже погашение задолженности не изменит ситуацию.

Сведения о несоблюдении графика взносов будут оказывать влияние на кредитную оценку в течение 15 лет – собственно такое количество времени хранится информация в Бюро кредитных историй.

Следует понимать, что кредитные организации отмечают разницу между периодичными краткими по времени неоплатами по кредиту и долгим нежеланием выполнять обязательства. В первой ситуации можно рассчитывать на то, что банк в будущем одобрит кредит. Недобросовестные же заемщики не имеют возможности надеяться на эти уступки.

Есть ли шанс на оформление ипотеки у должника

Кредитная организация может выдать кредит по ипотеке заемщику с плохой историей в следующих случаях:

  • у заемщика закрыты все долги;
  • клиент предоставляет бумаги, которые подтверждают отсутствие его провинности в появлении неоплаты;
  • сумма и период просрочек незначительны в общем количестве займов;
  • у заемщика нет действительных кредитов или есть точно в срок оплачиваемые займы;
  • с момента появления неуплат материальное положение заемщика наладилось, и в настоящее время у него есть большой доход;
  • клиент согласен осуществить добавочный залог или оплатить большой первый взнос.

Одновременно с этим кредитное учреждение вероятнее всего не даст согласия в предоставлении ипотеки заемщику с плохой кредитной историей в следующих ситуациях:

  • по неоплаченным долгам совершено досудебное наказание, открыт судебный процесс, продано имущество, находящееся в залоге, благодаря этому осуществлена оплата кредита;
  • есть настоящая неоплаченная задолженность;
  • при нерегулярном доходе клиента, неимении у него иного имущества.

Повышаем вероятность получения ипотеки

Клиентам, у которых есть осложнения с кредитной историей, следует подготовиться к оформлению заявления заранее:

  • Официально зарегистрируйте свое трудоустройство (необходим будет большой уровень официальной заработной платы и постоянное место работы не меньше 6 месяцев). Обладателям индивидуального бизнеса необходимо приготовить документы, которые подтвердят постоянство прибыли.
  • Оплатить непогашенные долги. Осуществить это необходимо за 30 дней до предоставления заявки на ипотеку – в противном случае сведения о погашениях задержатся обнаружатся в кредитной истории.
  • В той ситуации, когда у неоплаты существовали корректные основания (увольнение, отсутствие зарплаты, болезнь и иные серьезные мотивы), следует собрать обосновывающие документы.
  • При возможности возьмите ряд небольших займов, карточек и в положенный срок оплатите их – это повысит вашу кредитную оценку.
  • Соберите бумаги, которые подтверждают право обладания недвижимостью, авто, оборудованием и так далее.
  • Скопите деньги в объеме не меньше 1/4 от планируемой стоимости жилплощади – желание заплатить первый взнос повышает шансы на утвердительный ответ банка. В этом случае можно применить сертификат на материнский капитал.
  • Возьмите супруга или родственников как поручителей или созаемщиков. В то же время имейте в виду, что материальное положение созаемщика обязано быть устойчивым, а история – положительной.
  • Если плохая история образовалась по вине кредитной организации, технической неисправности и так далее (такие ситуации нередко встречаются), получите от банка подтверждающие документы.

Следует признаться, что даже при соблюдении всех представленных шагов нет гарантии на утвердительный ответ финансового учреждения. Банк может счесть риск неимоверным, а клиента – ненадежным, и дать отказ в предоставлении ипотеки.

Другие варианты

До этого времени в публикации рассказывалось о выдаче кредитов в больших финансовых учреждениях, где критерии ипотеки представляются предельно привлекательными: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и иные передовики финансирования предлагают самые привлекательные и удобные кредиты на приобретение жилплощади. Но в ситуации, если кредитная история клиента плохая, необходимо изучить альтернативные версии кредитования – может быть в этом случае они станут наиболее приемлемыми:

  • Займ от застройщика – привлекательный вариант, если предстоит покупка первичного жилья. В этой ситуации история не контролируется, а, следовательно, ни на что не влияет. Большое количество застройщиков предлагает рассрочку непосредственно будущим владельцам, не применяя услуги кредитных организаций – конечно, ставки могут быть достаточно большие, до 16 – 18% годовых. Имеются у ипотечного кредита от застройщика и иные положительные качества: отсутствие дополнительных издержек на анализ и страховку имущества, договор подписывается предельно быстро. Для кредитора обычно имеет большое значение только стабильное материальное положение клиента.
  • Аренда с выкупом – недостаточно распространена в России, но, тем не менее, полностью легитимная сделка. Предмет ее в том, что платежи за аренду, которые выплачивает проживающий, идут в счет стоимости жилплощади. При завершении периода, оговоренного в договоре, жилец имеет возможность оплатить остаток стоимости квартиры. После этого жилплощадь становится его собственностью. Если оплата не осуществляется, то жилье сохраняется в собственности хозяина, а все оплаченные деньги учитываются в качестве взносов за аренду.
  • Ипотека для военнослужащих предоставляет заемщику значительные поблажки по части кредитной истории, потому что оплату за такой кредит осуществляет государство. Но кредитная организация принимает во внимание возможное увольнение заемщика из армии до завершения периода кредитования. По этой причине банк может отказать в ипотечном кредите клиенту с плохой историей.
  • Если большие банки не дают ипотеку клиенту с отрицательной историей, имеется шанс получить одобрение кредита в небольших территориальных банковских учреждениях. Существует иллюзорная возможность, что они не работают с бюро, в котором есть ваша история кредитов. А также такие организации стараются произвольными методами повышать количество клиентов, и обращаются с заемщиками благожелательней. Но требования кредитования в этих банках, чаще всего, не очень привлекательны.

Следовательно, даже когда история клиента отрицательная, постоянно имеется вероятность получить кредит под залог покупаемой жилплощади.

Но следует подготовиться к тому, что крупная финансовая организация будет насторожено подходить к одобрению этого кредита, потребует большое количество дополнительных документов, а в конце концов ужесточит требования получения кредита.

По этой причине неоднократно стоит применить альтернативные версии приобретения ипотечного кредита.

Заключение

Любую заявку на кредит по ипотеке банки оценивают отдельно, и это позволяет клиенту доказать кредитору собственную благонадежность. Если у заемщика есть плохая история кредитов, перед отправлением заявки на кредит:

  • Погасите все неоплаченные задолженности.
  • Точно следуйте графику платежей по существующим займам.
  • Предложите финансовой организации дополнительный залог.
  • Заплатите большой первый взнос.
  • Предоставьте банку подтверждение большого постоянного дохода во время последних месяцев.

Такие действия повысят вероятность утвердительного ответа банка. Но необходимо понимать, что шанс одобрения этого займа значительно меньше, а требования по нему могут быть очень непривлекательными для клиента.

Источник: http://hbon.ru/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-eto-realno

Как можно исправить плохую кредитную историю

Когда банки в один голос начинают отказывать в предоставлении займов, многие люди начинают задумываться о том, как исправить кредитную историю. Всем известна нынешняя ситуация на финансовом рынке: несколько лет назад банки активно выдавали кредиты, особо не проверяя платежеспособность человека.

Затем грянул экономический кризис, и многие граждане, набравшие денег в долг, оказались в сложной ситуации. Они по тем или иным причинам не могут исполнять свои долговые обязательства. В результате кредитная история испорчена. Теперь, когда нужны деньги, их очень сложно или вообще невозможно получить.

Приходится соглашаться на жесткие условия финансовых организаций, предлагающих кредиты под огромные проценты, вплоть до 70% годовых.

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история человека – документ, который заводится в тот момент, когда он впервые берет кредит у финансовых учреждений.

Здесь записывается, где, когда и сколько брал в долг человек, добросовестно ли исполнял свои обязанности по выплате, были ли пропуски платежей, сроки задержки, дата погашения и так далее.

Данная информация формирует репутацию человека, на которую в дальнейшем в первую очередь будут обращать внимание банки, при рассмотрении заявки.

Обычно досье хранится в специализированных Бюро кредитных историй, в которое финансовое учреждение отправляет всю актуальную информацию о своем заемщике. Таких бюро в России функционирует более 30, каждый из них сотрудничает с различными банками и собирает свою базу данных.

Если банки не дают кредиты, нужно задуматься над причиной ситуации.

Отрицательная история может сформироваться в результате:

  1. Технической ошибки. Такое бывает, но редко. Банк может передать ошибочную информацию, или неверные данные могут зафиксироваться в результате допущения ошибки в ФИО человека, и т.д.
  2. Пропуска платежей при выплате предыдущего кредита. Если вы уже брали денежный займ, но регулярно пропускали сроки внесения ежемесячного платежа, это отрицательно сказывается на вашей репутации.
  3. Грубых нарушений договора. Если заемщик многократно задерживал внесение ежемесячных платежей на долгие сроки, скрывался, не выходил на контакт, отказался от выплаты кредита, в его отношении был подан иск в суд, то кредитная история будет очень плохой, и банк даже может занести такого неблагонадежного клиента в черный список.

Что делать с плохой кредитной историей

В обстоятельствах сложившейся ситуации на рынке появилось много спекулянтов, предлагающих помощь в исправлении кредитной истории за определенное денежное вознаграждение для того, чтобы в дальнейшем банк вам выдал кредит. Но вносить изменения в документ, удалять из нее часть информации не имеет права никто. Такие «доброжелатели» либо стремятся заполучить ваши деньги, либо действуют незаконными путями.

Досье может быть удалено полностью по личному заявлению человека. Но нужно понимать, что банки очень осторожно и с недоверием относятся к клиенту со столь «чистым» прошлым. Поэтому в дальнейшем получение займа может вызвать очень большие затруднения.

Обычно об исправлении кредитной истории люди задумываются в преддверии крупного приобретения (ипотеки, авто, кредита на бизнес) или, если банки не дают кредиты.

Кредитную историю вполне можно исправить самостоятельно бесплатно, потребуется только некоторое время и терпение. Ну и, соответственно, ваше финансовое положение должно вам позволять это. Вы должны понимать, чем крупнее и серьезнее цель вашей заявки на ссуду, тем больше времени и усилий придется затратить на восстановление своей некогда испорченной репутации.

Как исправить кредитную историю

Исправление плохой кредитной истории, сформировавшейся по причине технической ошибки, или по причинам, не зависящим от вас, не составит особого труда.

Если вы уверены в своей правоте, пишите заявление в бюро кредитных историй (где у вас числятся отрицательные показатели), и в течение 30 дней, после рассмотрения вашей заявки, соответствующие изменения будут внесены в ваше досье на законных основаниях.

Все мы понимаем, что чаще всего причиной сложившейся неблагоприятной ситуации являемся мы сами. Поэтому целесообразно рассмотреть способы, как исправить кредитную историю, в различных ситуациях.

Единственный способ улучшить и поднять свой рейтинг благонадежного заемщика – оформить новый кредит и выплатить его строго в соответствии с договором, не нарушая условий.

Дело в том, что досье человека заполняется в обратном хронологическом порядке, и поэтому информация о последних займах будет высвечиваться первой, вытесняя старые данные.

Ваша задача – добиться того, чтобы на первых страницах вашей кредитной истории красовалась информация о выплаченных во время займах.

В зависимости от того, насколько грубыми были ваши нарушения в прошлом и насколько серьезный займ вы претендуете в будущем, придется брать несколько кредитов и использовать разные способы. Но нужно действовать целенаправленно. Ваши действия по подготовке к исправлению кредитной истории должны быть следующими:

  1. Выберите банк, в котором вы собираетесь в дальнейшем получить займ (скорее всего сумма будет значительной, иначе вы бы не занялись данным вопросом).
  2. Узнайте, с каким именно Бюро он сотрудничает.
  3. Для оформления небольших займов выбирайте те финансовые учреждения, которые сотрудничают с нужным бюро, так как вам важно, чтобы вся информация о добросовестном исполнении долговых обязательств и вовремя выплаченных кредитах попадала именно туда, откуда банк будет запрашивать данные о вас.

Оформляем кредитную карту. Данный способ поможет исправить вам историю практически бесплатно. Во-первых, имея на руках карту с беспроцентным льготным периодом 50 дней, вы можете совершать покупки по ней, а позже пополнять наличными.

Таким образом, активно пользуясь картой, можно показать банку вашу платежеспособность, добросовестность, а через месяц или несколько месяцев погасить полностью долг.

Если вы планировали покупку крупной мебели или дорогой техники, оплатите ее картой, ведь никаких процентов вы не платите. А через месяц погасите долг.

Во-вторых, можно на некоторое время снять крупную сумму с кредитной карты, хранить ее на другом счете, а затем вернуть банку средства. В данном случае ваши затраты – это оплата комиссии за снятие наличных и выплата процентов за пользование деньгами. Но в вашем досье будет отображаться, что вы взяли в долг большую сумму у банка (например, 100 тысяч) и своевременно вернули его.

Использовать карты для улучшения ситуации можно в том случае, когда у вас были мелкие нарушения при выплате предыдущих займов в виде просрочек платежей. Условия выдачи карточных продуктов более лояльны, поэтому шанс получить ее при уже испорченной кредитной истории достаточно большой.

Оформляем кредит по специальной программе. На сегодняшний день на рынке кредитов сложилась ситуация, когда многие заемщики не в состоянии выплатить кредиты, или выплатили свой долг с большими и серьезными нарушениями договора, и теперь финансовые учреждения не хотят видеть их в числе своих клиентов.

Но финансовые организации заинтересованы в привлечении заемщиков, поэтому им приходится идти на различные уступки и риски. Конечно, потребительский кредит на большую сумму при таких обстоятельствах никто не даст. Но есть банки, которые предлагают специальные программы кредитования с целью улучшения кредитной истории заемщиков.

Они выдают небольшие суммы в долг на определенных условиях, не всегда очень привлекательных, но все же приемлемых. Процентная ставка обычно около 45 – 50% годовых, сумма от 5 000 рублей, срок от 1 месяца. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Здесь можно взять от 5000 рублей на 3 месяца.

Таким способом банки с одной стороны помогают себе, так как привлекают заемщиков, с другой стороны – позволяют улучшать кредитную историю своим клиентам.

Оформляем займ в микрофинансовой организации. Когда ситуация серьезная и у человека есть грубые нарушения договоров в прошлом, причем во многих банках, ни одна организация не захочет в будущем иметь с ним дело. Возникает трудность при улучшении кредитной истории, ведь никто кредитов больше не дает.

В данной ситуации постепенно восстановить свою репутацию можно с помощью МФО. Микрофинансовые организации дают деньги в долг почти всем, но под слишком большие проценты (от 0,5 до 2% в день). Если других выходов нет, придется начать действовать именно с них.

Для этого нужно обязательно сначала уточнить, отправляет ли МФО информацию в нужное вам Бюро кредитных историй, а затем уже оформлять займ. Сначала на небольшие суммы, затем постепенно наращивать репутацию и просить уже более крупные суммы. Не забывайте вовремя выплачивать долги.

Для ускорения процесса, если позволяет ваше финансовое положение, можно оформить одновременно несколько займов. Деньги, полученные в долг, необязательно тратить, ведь ваша цель другая. Возвращая их, вам придется доплачивать некоторую сумму. Можете считать это платой за исправление кредитной истории.

Комплексный подход к улучшению кредитной истории

Особенно серьезный подход к исправлению репутации требуется, если вы в будущем планируете просить у банка крупную сумму в кредит (ипотека, деньги на бизнес, автокредит и т.п.).

Недостаточно взять пару займов, закрыть их через месяц и надеяться на благосклонность финансовой организации к вам. Банк тщательно проверяет вашу личность, кредитное прошлое и финансовое положение в настоящем.

Исправление ситуации может занять некоторое время. Запаситесь терпением.

Чтобы в будущем обрести репутацию благонадежного заемщика, необходимо комплексно подойди к исправлению испорченной кредитной истории.

  1. Ваше финансовое положение действительно должно улучшиться. И это нужно доказать банку. Это может быть повышение в должности, увеличение размера зарплаты, появление новых источников доходов, открытие депозитного счета в банке. Имейте ввиду, что увеличение размера доходов должно быть соразмерным с изменением семейного положения. Если ваш доход увеличился в 2 раза, но раньше вы не были женаты, а теперь у вас семья и ребенок, то это вряд ли воспримется специалистами банка как существенное улучшение вашего финансового положения.
  2. Исправление займет время. Действовать лучше поэтапно. В зависимости от сложности вашей ситуации, начинайте брать небольшие займы в микрофинансовых организациях. После нескольких успешных погашений, можно обратиться в банк для получения кредита по специальной программе исправления кредитных историй. После выполнения условий, можно попробовать подать заявку на кредитную карту. Далее на небольшие суммы потребительских кредитов. На это может уйти несколько лет.
  3. В течение всего периода старайтесь активно пользоваться кредитной картой, если она у вас есть. Например, ежедневные покупки в продуктовом магазине можно оплачивать ею, а затем в течение нескольких дней пополнить карту. Вы не теряете никаких процентов. Если вы запланировали купить, например, телевизор за 20 тысяч наличных, оплатите покупку картой. А затем к концу льготного периода положите свои наличные 20 000 тысяч на нее и закройте кредит. Также можно попробовать оформлять товары в магазинах в кредит, это тоже будет отображаться в вашем досье.
  4. Не допускайте образования других долгов, например, неоплаченных штрафов ГИБДД, накопление задолженности по кварплате, алиментам и т.д. Наличие таких долгов легко проверить по фамилии через интернет. Если выявится такой факт, то банк, у которого вы просите деньги, вряд ли сочтет вас благонадежным гражданином.

Кредитная история человека хранится в Бюро течение 15 лет. Однако важно знать, что при проверке потенциальных заемщиков служба безопасности банка обычно запрашивает данные за последние 3 года.

Этот факт может сыграть вам на руку, если у вас были незначительные нарушения в прошлом, а затем вы брали несколько кредитов и благополучно закрывали их.

Но при запросе крупной суммы или попытке оформить ипотеку, банк вряд ли ограничится данными последних трех лет, он, скорее всего, проверит всю историю.

Старайтесь не портить свою репутацию и вовремя погашайте кредиты. Но если кредитная история уже испорчена, приложите все усилия, чтобы ее улучшить, и начинайте действовать прямо сегодня, ведь жизнь непредсказуема, и неизвестно, когда и как срочно вам могут понадобиться деньги.

Источник: http://sbankin.com/sovety/kak-mozhno-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть