Как не потерять деньги с банковской карты?

Содержание

Как снять деньги с карты без пин-кода

Как не потерять деньги с банковской карты?

Вообще-то ответить на вопрос как снять деньги с карты без пин-кода довольно сложно, особенно если вы хотите сделать через банкомат.

Если, вы являетесь владельцем этой банковской карты, то не пытайтесь вспомнить пароль, подбирая комбинации цифр, иначе после трех неправильных попыток ваша карта заблокируется.

В данном случае вам лучше обратится в банковское отделение с целью смены пароля карты.

Также вы можете подойти в отделение банка, выдавшего вам карту с пластиком и паспортом и снять все средства и затем сменить пароль карты. Это легальные методы снятия денег с карты не зная пин-кода.

 Однако не только владельцы карт интересуются данным вопросом. Мошенники чаще всего задаются вопросом как снять деньги с чужой карты. Несмотря на старание банков, сейчас это возможно. И при этом существует немало способов для воплощения подобных действий.

Как быстро снять деньги с чужой карты

Злоумышленник с целью снятия финансовых средств может воспользоваться одним из ниже приведенных способов:

  • Ввести пин-код карты если он написан на карте или же просто его угадать. Довольно часто люди пишут пароль карты на самом пластике, чтобы случайно его не забыть. С одной стороны, это удобно, но с другой очень опасно. Учитывая размеры карты и частоту ее использования, даже самый рачительный владелец может ее потерять, и злоумышленник легко сможет этим воспользоваться. Если банк предлагает придумать пароль самостоятельно, не подбирайте слишком простые пароли в виде даты рождения или же нескольких последовательных цифр (1111 или 1234), так как такие пароли легко угадать;
  • Оплатить покупку в магазине. Сейчас достаточно в большом количестве магазинов можно рассчитаться банковской картой не вводя пароль. В данном случае злоумышленник будет выдавать себя за владельца, и вполне вероятно, что ему все удастся;
  • Кража финансовых средств с помощью смс-уведомлений. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, что позволяет им проводить операции с картой без ведома владельца.

Как вывести деньги с карты без СМС подтверждения?

Снять деньги с карты без пин-кода через интернет

К сожалению, это далеко не все методы которыми может воспользоваться злоумышленник. Многих из данной категории людей интересует также вопрос: как снять деньги с карты сбербанка без пин кода через интернет, приложив при этом минимум усилий. В этом случае также есть несколько вариантов.

Оплата товаров

Расплатится картой в интернет-магазинах. Для этих целей, как правило, достаточно тех данных которые уже имеются на самом пластике. К ним относятся: имя владельца, номер пластика, а также три цифры, указанные на обратной стороне, так называемый CVV-код, который собственно и предназначен для проведения платежей в сети;

Создание копии карты

Сканирование магнитной ленты и изготовление копии пластика. Конечно же это технически сложный, но все возможный метод, которым пользуются многие злоумышленники.

Это делается посредством специального оборудования, способного считать саму карту и увидеть ее пароль. Такое можно проделать либо в ненадежных магазинах или отдаленных от оживленных улиц банкоматах.

Потому картой лучше пользоваться в крупных торговых центрах, где постоянно ведется видеонаблюдение.

Вирусные приложения

Снятие финансовых средств с карты, с помощью специальных приложений-вирусов.

На гаджет (смартфон, планшет) может быть незаметно установлено приложение считывающие пароль и логин входа в интернет-банкинг и блокирует смс-сообщение, которое приходит на номер, используемый на смартфоне.

Данным образом деньги с карты могут списываться, а владельцу не придет уведомление об совершенных операциях. Для того чтобы обезопасить себя от таких ситуаций нужно установить на гаджет специальную антивирусную программу.

Перевод средств с чужой карты на свою

Перечисление денег с украденной карты на свою. Такое также возможно, особенно если использовать специальные программы для входа на страницу интернет-банкинга владельца карты.

Как найти мошенника по номеру карты?

Кража личных данных со сторонних сайтов

Использование ваших данных. К примеру, при оплате гостиничного номера вы должны указать все данные карты, включая секретный код, размещенный на обратной стороне.

А этих данных вполне достаточно для снятия финансовых средств с карты.

Злоумышленники чаще всего снимают изначально незначительные суммы денег в пределах 500 рублей, рассчитывая на то что владелец просто не обратить на это внимание.

Перекрестные ссылки

К примеру, вы проводите операции в интернет-банкинге, и заходя на свою интернет страницу вводите все данные карты в том числе логин и пароль.

Однако при этом вы можете попасть не на реальную страницу банка, а на сайт злоумышленников, которые зная всю вышеперечисленную информацию легко смогут воспользоваться вашими деньгами, которые лежат на карте. И при этом совсем не обязательно знать пин-код.

Следует отметить, что это касается всех карт не только Сбербанка. Потому нужно быть очень внимательным при использовании пластика, чтобы не остаться без денег.

Что можно сделать с банковской картой

Существую разные алгоритмы действий в случае, если вы нашли чужую пластиковую карту:

  • Самым простым и правильным вариантом будет вставить карту в банкомат такого же банка и ждать. Сначала банкомат «выплюнет» ее, затем начнет подавать звуковой сигнал, спустя секунд 30 он «проглотит» ее. Все проглоченные кредитки попадают в банк, и банк сам связывается с владельцем.
  • Просто обратитесь в любое отделение банка, выдавшего карту.
  • Вы можете найти владельца карты самостоятельно и вернуть ему его платежный документ.

Однако злоумышленники, как правило, поступают иначе и первый вопрос который их интересует это как снять деньги и что за это будет. Снять деньги можно выше описанными методами, однако такие действия незаконны, а значит за это предусматривается уголовная ответственность.

И первое на что нужно обратить внимание, собираясь пойти на такое преступление это статья 159 УК РФ — мошенничество с банковскими картами, за которое можно получить немалый срок тюремного заключения.

 Соответственно снимать деньги с чужой карты все же не стоит, во избежание серьезных проблем с законом.

Можно ли расплачиваться чужой картой в магазине?

Как уберечься от мошенников

Теперь, вы знаете как можно снять деньги с банковской карты даже не зная пин- кода, а значит сможете принять определенные меры, чтобы с вами этого не случилось. Наведем несколько из них:

  • Не стоит писать пин-код на самом пластике, несмотря на то что это кажется очень удобным. Ведь вы можете потерять карту, и злоумышленник легко сможет воспользоваться вашими деньгами. Также не следует сообщать пароль от карты сотрудникам банков, магазина или других мест, проведения расчетов. Часто банки предлагают клиентам самостоятельно придумать пароль, при этом следует помнить, что чем сложнее пин-код, тем труднее его буде угадать злоумышленнику;
  • Установите антивирусную программу на свой гаджет. Так как часто злоумышленники используют специальные программы для снятия финансовых средств либо для перечисления денег на собственную банковскую карту;
  • Используйте отдельную карту для платежей в интернет-сети, предварительно пополняя ее на необходимую сумму. Сделать это можно с помощью терминалов;
  • Снимайте наличные средства только в зданиях, где проводится видеонаблюдение. Так как часто злоумышленники подключают специальное оборудование, которое способно считывать пин- код карты и ваши средства становятся доступны не только вам;
  • Подключите смс-уведомление обо всех проводимых операциях по вашей банковской карты. Это поможет отслеживать все операции и платежи по карте. Также сообщения параллельно могут приходить на вашу электронную почту, при этом у вас будет возможность распечатать чек о проведенной операции.

В настоящее время существует немало способов того как снять деньги с пластиковой карты любого банка не зная пин-кода. При этом имеются как легальные, так и не легальные методы.

В первом случае вы обращаетесь в банк с паспортным документом и картой для снятия средств и смены пин-кода. В втором же случае деньги с карты снимаются мошенниками без ведома владельца пластика.

Причем сделать это можно как с помощью обычных стационарных магазинов, банкоматов, так и с помощью интернет-сети, пользуясь специальными приложениями-вирусами.

Следует помнить, что такие действия незаконны и соответственно за них предусматривается уголовная ответственность в виде лишения свободы на определенный отрезок времени, который определяется исходя из тяжести преступления и суммы украденных средств.

Владельцам же пластиковых карт, следует быть очень осторожными проводя операции в интернет-сети или же расплачиваясь в стационарных магазинах, а также при снятии наличных в банкоматах.

Источник: https://skarty.ru/instruktsii/kak-snyat-dengi-s-karty-bez-pin-koda.html

Правила кибергигиены. Как не потерять деньги с банковской карты?

Банковские карты стали незаменимым атрибутом нашей жизни. С появлением новых технологий (оплата по SMS, мобильный банк, электронный денежный перевод) повышаются и риски стать жертвой мошенников.

За прошедший год с каждого миллиона рублей, переведенного с карт, преступники похищали 21 рубль. Два года назад эта цифра была выше на восемь рублей.

Способов украсть деньги с банковской карты не так много. Самый популярный — рассылка писем с вредоносным файлом на электронную почту и через мессенджеры.

После перехода по ссылке на гаджет загрузится программа, которая передаст мошенникам логин и пароль от вашего онлайн-банка. Если вирус окажется в смартфоне, то преступники получат даже код подтверждения из SMS. В Рязани жертвой подобных злоумышленников стала женщина, у которой похитили с карты 40 тысяч рублей. Теперь региональное УМВД занимается поиском преступников.

Как вас могут обмануть?

Сообщения, что «ваша банковская карта заблокирована» — еще один способ мошенничества. В нем преступники указывают телефон, по которому можно уточнить причину «заморозки».

Если вы получили такое сообщение, то стоит позвонить в ваш банк по официальному номеру телефона. Найти его можно на самой карте. В 99% случаев подобные оповещения оказываются ложными.

В этом случае оператору колл-центра банка необходимо рассказать о попытке мошенничества и сообщить номер телефона, с которого вас пытались обмануть.

Подобным образом у рязанского пенсионера преступники похитили 30 тысяч рублей, рассказали в УМВД по Рязанской области.

Мошенники крадут деньги и через поддельные интернет-магазины. Они создают сайты-двойники, которые отличаются от оригинала лишь доменным именем. Если перечислить деньги такому продавцу, не будет ни средств, ни товара. В 2016 году при содействии ЦБ РФ было закрыто 1600 сайтов-двойников, выманивающих деньги у владельцев карт.

Иногда бывает и наоборот: в Рязани женщина выставила на сайт объявлений предложение о продаже дивана. Вскоре с ней связался потенциальный «покупатель», который для быстроты совершения сделки попросил у рязанки персональные данные банковской карточки. Получив эти сведения, он похитил 9 тысяч рублей.

Также преступники представляются сотрудниками государственных учреждений или финансовых компаний, чтобы завладеть средствами жертв. В первом случае они сообщают о получении денежной выплаты от государства, но перед этим предлагают оплатить небольшую «пошлину».

Во втором — мошенники предлагают вложить деньги в «выгодные инвестиции». А для этого необходимо перевести деньги на счет через личный кабинет. Отправив средства, никакой выгоды, конечно же, человек не получает.

Начальник уголовного розыска Московского отдела полиции города Рязани Алексей Кузнецов отмечает, что подобные преступления имеют очень низкий процент раскрываемости.

А заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев рекомендует позаботиться о безопасности близких. «Важно помочь пожилым людям, чтобы уберечь их деньги от мошенников.

Эта категория граждан оказывается привлекательной для злоумышленников. При получении сообщений от незнакомцев, они не должны верить им на слово.

Лучше сначала позвонить родным и близким людям и посоветоваться с ними», — подчеркнул специалист.

Газета «Комсомольская правда» со ссылкой на пресс-службу Банка России рассказывает, что при похищении денег с карты, согласно закону о национальной платежной системе, банк обязан вернуть клиенту деньги.

«Отказаться возвращать средства банк может в том случае, если докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа (например, хранил ПИН-код вместе с картой или сам сообщил злоумышленникам свои данные)», — добавили эксперты ЦБ.

Специалисты утверждают, что воровство денег через технологию бесконтактной оплаты невыгодно для злоумышленников. Максимальная сумма списания с такой карты без ввода ПИН-кода — 1000 рублей. При этом мошенники потратят много времени и сил на поиск карт с бесконтактной оплатой в карманах и сумках горожан. Поэтому использование этой технической особенности им невыгодно.

Подобная технология на мобильном телефоне еще более защищенная. Без отпечатка пальца владельца списать электронные деньги невозможно.

Как защитить свои деньги?

Эксперты предлагают несколько способов обезопасить свои банковские карты:

  • нигде не указывать ПИН-код, особенно на самой карте. Его нужно запомнить или хранить пароль на бумаге дома;
  • проверять достоверность сайтов интернет-магазинов. Строка браузера должна начинаться с https://, где «s» обозначает защищенный канал связи;
  • записать в мобильный телефон официальный номер своего банка, при утере карты ее можно будет заблокировать сразу;
  • снимать наличные только в офисах банков, особенно если карта без электронного чипа;
  • пользоваться услугой SMS-оповещения. Она поможет контролировать остаток средств в электронном кошельке;
  • не переходить по ссылкам и не скачивать файлы, присланные в сообщениях по электронной почте или на мессенджеры от неизвестных собеседников;
  • использовать для покупок в Интернете отдельную карту с минимальной суммой на счете.

Следует быть осторожными и молодым людям. «Вектор атак злоумышленников в последнее время сместился на граждан возраста до сорока лет. Они активно пользуются новыми технологиями, не вникая в механизмы, и излишне доверяют им, — отмечает Артем Сычев. — Устанавливайте и регулярно обновляйте антивирусные программы, не открывайте подозрительные сообщения, проверяйте программное обеспечение».

Специалисты уверены: чтобы не стать жертвами мошенников, нужно соблюдать все правила «кибергигиены».

Источник: https://www.rzn.info/articles/pravila-kibergigieny-kak-ne-poteryat-den-gi-s-bankovskoy-karty.html

Орловцам рассказали, как не стать жертвами мошенников и не потерять деньги с банковской карты

Орловцам рассказали, как не стать жертвами мошенников и не потерять деньги с банковской карты

По всей России увеличивается число так называемых социальных мошенничеств. Это преступления, при которых граждане попадаются на уловки злоумышленников из-за излишней доверчивости – например, пенсионеры переводят деньги посторонним людям, которые представляются их родственниками.

За прошлый год было совершено 162 тысячи 200 мошенничеств по всей стране, количество таких преступлений выросло на 4%. (При этом наиболее активно преступники используют дистанционные способы обмана с применением сотовой связи или Интернета, чтобы завладеть средствами на счетах, к которым привязаны банковские карты и сервис онлайн-банка.)

Так, по данным Центробанка России, в 2016 году на каждый миллион рублей, переведенный с карт, в руки мошенников попадал 21 рубль, в 2015 году – 28 рублей.

Для того чтобы не потерять деньги с банковских карт, необходимо знать о способах махинаций и соблюдать осторожность. Как мошенники вас могут обмануть?

Заразить вирусом смартфон или компьютер

Один из самых распространенных механизмов похищения денег происходит с помощью заражения смартфона или компьютера вирусом. Это вредоносное ПО передает мошенникам доступ к онлайн-банку, после чего те переводят деньги со счетов жертвы.

При этом нельзя сказать, что пострадавший остается безучастным. Именно он открывает «двери» вирусу. Происходит это так: на электронную почту или через мессенджер жертве присылают ссылку с якобы важной информацией.

А когда человек по ней переходит, на устройство загружается вирус.

– Мошенники изобретательны и идут в ногу со временем. Сообщения или письма по электронной почте они могут слать от ваших контрагентов: банков, операторов телекоммуникаций, государственных органов и т. д.

Цель – открыть файл или ссылку на вредоносную программу, после чего на ваше устройство загружается вредоносное программное обеспечение, – рассказывает заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

Прислать фальшивое CМС

Уже ставший классическим способ обмана через СМС с текстом «Ваша карта заблокирована» до сих пор активно применяется преступниками. Казалось бы, уже все знают, что в 99% случаев это именно мошенничество. Но до сих пор попадаются доверчивые граждане.

Так, в июне этого года жительница села Покровское Орловской области рассказала полицейским, что ей позвонили неизвестные, которые представились сотрудниками банка и сообщили, что ее карта заблокирована в результате хакерской атаки. И для того чтобы восстановить статус ее карты, необходимо назвать им все данные, включая ПИН-код и CVV-код.

Вскоре после этого ей пришло СМС о списании с ее счета 88 тысяч рублей. По данному факту следователи следственной группы ОМВД России по Покровскому району возбудили уголовное дело по ст. 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество».

В настоящее время полицейские проводят необходимые оперативно-розыскные и следственные мероприятия, направленные на установление подозреваемых.

Полицейские Орловской области уже несколько месяцев проводят тематические встречи с жителями под общим названием «Обману нет!». Во время этих мероприятий стражи порядка рассказывают об основных правилах безопасности, в том числе при использовании банковских карт.

Подделать страницу интернет-магазина

Мошенники могут создать сайт-двойник какого-либо интернет-магазина и «подсунуть» на него ссылку пользователям Сети. Ее могут также прислать по электронной почте с информацией о якобы распродаже и предложить какой-то выгодный продукт по низкой цене.

Когда жертва пройдет по ссылке и захочет купить товар, платежный сервис сайта-подделки отправит сумму не в настоящий интернет-магазин, а на счет преступников. Естественно, никакого товара за свои деньги вы не дождетесь. Способ очень распространенный.

В прошлом году при содействии ЦБ РФ было закрыто 1600 сайтов-двойников, выманивающих деньги у владельцев банковских карт.

Пообещать золотые горы

Еще один распространенный вариант обмана: жертве звонят на мобильный телефон и сообщают, что есть некая компенсация или денежная выплата от государства. Мошенники говорят, что являются служащими какого-либо госучреждения и готовы рассказать, как эту компенсацию получить. Одним из условий становится оплата «пошлины» или «налога». Именно эти деньги и уходят преступникам.

Похожий способ – злоумышленники представляются не госслужащими, а сотрудниками финансовых компаний. При этом они могут называться представителями известных брокерских контор.

В этом случае они предлагают очень выгодные инвестиции. А для того чтобы ими воспользоваться, нужно зайти на сайт финансовой организации и пополнить личный счет.

Как вы уже догадались, жертве присылают ссылку на сайт-подделку.

На кого охотятся мошенники?

Долгое время преступники стремились обманывать в основном пожилых людей, так как они более доверчивы. Однако в последнее время происходит сдвиг их интереса в сторону более молодой аудитории.

– Важен вопрос, какие советы можно дать родственникам – пожилым людям, чтобы уберечь их деньги от мошенников. Эта категория граждан оказывается привлекательной для злоумышленников.

Они рассылают ложные СМС-сообщения о том, что банковская карта якобы заблокирована или что родственник попал в беду и надо срочно перечислить деньги для него.

Пожилым людям нужно объяснить, что при получении подобных сообщений они не должны верить на слово незнакомцам, а позвонить родным и близким людям, которым доверяют, и посоветоваться с ними.

Вместе с тем вектор атак злоумышленников в последнее время сместился на граждан возраста до сорока лет – они активно пользуются информационными технологиями, не вникая в механизмы работы, и излишне им доверяют, –  рассказывает заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

Можно ли вернуть украденные с карты деньги?

Как рассказывает «Комсомольская правда» со ссылкой на пресс-службу Центробанка России, если деньги с карты все же пропали, то по закону о национальной платежной системе банк обязан вернуть клиенту деньги. Однако только в том случае, если клиент не нарушал порядок использования электронного средства платежа (например, хранил ПИН-код вместе с картой или сам сообщил злоумышленникам свои данные).

Если же гражданин сам выдал преступникам секретные данные, то остается надеяться только на правоохранительные органы. Хотя раскрываемость случаев мошенничества в Орловской области и растет, шансы вернуть деньги невелики.

Можно ли украсть деньги с карты бесконтактным методом?

Сегодня очень распространен способ бесконтактной оплаты товаров и услуг. Нужно только поднести карту или смартфон к считывающему устройству, и деньги автоматически перейдут на счет продавца. Казалось бы, что тут-то мошенники и будут особенно активны. Но на самом деле применять для обмана такой способ не так-то просто.

Чтобы списать деньги, нужно поднести устройство вплотную к карте. А сделать это незаметно для жертвы практически невозможно. К тому же большинство банков не позволяют списывать более 1000 рублей без ввода ПИН-кода. А считывающее устройство довольно дорогое.

Поэтому мошенникам такой способ обмана не только сложно провернуть, он еще и невыгоден.

Будьте бдительны, следуйте рекомендациям экспертов, и тогда ваши электронные деньги будут в сохранности.

Несколько способов обезопасить свои электронные деньги

– Старайтесь снимать наличные только в офисах банков, особенно, если у вас карта без чипа. Хотя карт без чипа на руках у людей осталось очень мало – ЦБ обязал все банки выпускать именно чипованные карты.

– Запишите официальный номер банка в мобильный. Если потеряете карту, сможете быстро ее заблокировать.

– Нигде не указывайте ваш ПИН-код. Храните его в памяти или запишите на бумаге и храните дома.

– Установите СМС-оповещение. Это поможет держать электронный кошелек под контролем.

– Не переходите по ссылкам, присланным в сообщениях по электронной почте от неизвестных вам людей.

– Используйте для покупок в Интернете отдельную карту. С минимальной суммой на счете.

– При оплате товаров онлайн пользуйтесь проверенными сайтами. Строка браузера должна начинаться с https://, где «s» обозначает защищенный канал связи, рассказывает «Комсомольская правда» со ссылкой на пресс-службу Банка России.

Источник: http://newsorel.ru/fn_306876.html

Что делать, если потерял банковскую карту? Восстановление, возможные риски :

Банковские карты пользуются высоким спросом у россиян. С их помощью можно удаленно осуществлять платежи, получать и снимать деньги. Карта выдается на срок 4 года. По истечении этого времени ее необходимо перевыпустить. Но что делать, если потерял банковскую карту? В сегодняшней статье мы попробуем разобраться в данном вопросе.

Не стоит паниковать

Потеря карты еще не означает потерю денег. В любой момент вы можете ее заблокировать. И злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами. Однако не стоит медлить с блокировкой. Сделать это можно несколькими способами:

  • По телефону, связавшись с представителем банка.
  • Отправив СМС на определенный номер.
  • Удаленно, через мобильное приложение банка.

О каждом способе мы расскажем подробно далее.

Первые шаги

Чем грозит потеря банковской карты Сбербанка? Опасности заключаются в том, что ваш счет может попасть в руки мошенников. Злоумышленники даже без знаний ПИН-кода могут снять все денежные средства. Для этого достаточно информации о CVV-коде (трехзначное число на обратной стороне карты) и номере самого счета.

Если по приходу домой вы обнаружили пропажу карты, необходимо осуществить телефонный звонок в банк. Звонок со всех стационарных и мобильных номеров является бесплатным. Связавшись с оператором, опишите ситуацию и оставьте заявку о блокировке карты.

В ходе разговора сотрудник банка может потребовать у вас следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Кодовое слово, что было указано при заключении договора.
  • Номер телефона, по которому вы будете держать связь.

Запишите фамилию и имя оператора банка, с которым вы связывались. Что делать, если потерял банковскую карту? После телефонного звонка нужно осуществить еще пару шагов. Но пока расскажем еще одну важную информацию.

Обратите внимание!

Если после пропажи карты вам звонит сотрудник «якобы» из банка и требует ПИН-код, ни в коем случае не сообщайте его. Это мошенник, который хочет воспользоваться деньгами на вашей карте. Причем ПИН злоумышленники выпрашивают под разными предлогами. Не верьте словам мошенников – информацию о ПИН-коде должны знать только вы и никто другой, даже представители банка.

Что делать, если потерял банковскую карту? Пишем заявление

После осуществления звонка вам необходимо заменить устное заявление на письменное в течение трех дней. Идем в ближайшее отделение банка и разъясняем ситуацию. После подачи письменного заявления карта будет перевыпущена в течение 7-14 дней. Сколько стоит данная процедура? Перевыпуск карты стоит около 100-250 рублей. При составлении заявления вам необходимо иметь оригиналы:

  • Паспорта.
  • Идентификационного кода.

Услуга временной блокировки

Что делать, если потерял банковскую карту и не уверен в ее пропаже? Бывают случаи, когда мы забываем карту в машине или в доме. Для таких ситуаций в банке есть услуга временной блокировки. Действует она на протяжении трех дней. Если по прошествии этого времени карта не найдена, тогда ее следует заблокировать окончательно.

Меняется ли номер?

Часто люди переживают по поводу смены расчетного счета. Это не слишком удобно, особенно для тех, кто ведет бизнес. Но в случае утери карты ее можно восстановить с прежним номером счета.

Блокируем через СМС

На обратной стороне карты указаны действия в случае ее потери. Так, владелец может заблокировать счет с телефона, отправив сообщение на номер (например, 900). В тексте следует указать следующие данные: «Блокировка ХХХХ Б». Расшифруется это следующим образом:

  • ХХХХ – это последние 4 цифры вашей карточки.
  • Б – это причина блокировки (в случае утери указываем «0», кражи «1», если карточку «съел» банкомат, тогда указываем цифру 2).

В течение нескольких минут счет будет заблокирован. Ни один банкомат не сможет выдать деньги с этой карты.

Блокируем через приложение

Скачав официальное приложение банка, можно осуществлять все операции удаленно. В том числе и блокировать карту в случае ее утери. Для этого следует зайти в «Меню» и выбрать раздел «Блокировка карты». Следуя подсказкам в приложении, вы можете заблокировать ее на 3 или более банковских дней, а также связаться с оператором.

Если нашли пропажу

Часто случается так, что карта находится спустя время в каком-либо месте. За этот период мы уже успели подать заявление и даже получить новый пластик. Что делать со старой картой? Пользоваться ею не стоит, поскольку данные могут быть переписаны злоумышленниками. В случае разблокировки мошенники тут же воспользуются вашей старой картой.

Если деньги уже сняли

К сожалению, не всегда удается вовремя заблокировать карту. В случае потери в любой момент ею могут воспользоваться посторонние лица.

Что делать, если потерял банковскую карту Сбербанка и с нее сняли все средства? В таком случае необходимо уведомить банк, написав соответствующее заявление.

Все ситуации рассматриваются сотрудниками в индивидуальном порядке. После подачи заявления шансы на возврат пропавших денег увеличиваются.

В случае отказа клиента от осуществлённой операции проводится служебное расследование. Так, сотрудниками будут изучены все видео с камер банкоматов, местоположение и многое другое. Далее банк принимает решение о возврате денег клиенту. Ущерб возмещается в полном объеме.

Но стоит учитывать, что если карта попала в руки мошенников по вине клиента, последнему денежная компенсация не полагается. При заключении договора вы обязуетесь не разглашать конфиденциальную информацию. Это касается не только пароля, но и CVV-кода, а также других данных.

Полезный совет

На будущее рекомендуется установить дневной лимит на расчёт и снятие денежных средств. Это обезопасит владельца карты от потери крупной суммы, если ею завладели мошенники.

Заключение

Итак, мы выяснили, что делать при потере банковской карты. Как видите, заблокировать ее можно несколькими способами. Главное — не откладывать блокировку «на потом».

К сожалению, потеря банковской карты – весьма распространенная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Поэтому нужно заранее знать шаги блокировки карточного счета.

Помните, что деньги всегда можно вернуть в полном объеме (за исключением, если вы сами не сообщили мошеннику конфиденциальные данные).

Источник: https://BusinessMan.ru/chto-delat-esli-poteryal-bankovskuyu-kartu-vosstanovlenie-vozmojnyie-riski.html

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Что делать если потерял карту сбербанка: как восстановить, куда звонить, чтобы заблокировать, как снять деньги | Юридические Советы

Многие из нас имеют карту Сбербанка – основной кредитной организации в России, пользующейся популярностью у населения. Тысячи держателей карточек являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, поэтому особенно активно пользуются ими, практически всегда носят их с собой.

Знаете ли вы, что делать, если клиент потерял карту Сбербанка? Какие последствия может повлечь потеря карты, которую владелец не заблокировал? Вашему вниманию руководство к действию, если банковская карта Сбербанка России утеряна.

Не будем советовать поискать ее в привычных местах, где она может быть – вы и сами, вероятно, так уже сделали, если читаете эту статью.

Впрочем, все же стоит постараться вспомнить, не оставили ли вы карту в банкомате. Часто бывает, что, забрав из банкомата деньги, клиент просто забывает ее взять, и ровно через 45 секунд (в целях предотвращения завладения) она будет задержана устройством.

В случае если вы уверены в том, что именно так произошло и с вами, то, написав заявление в любом ближайшем отделении, указав при этом место расположения банкомата и время операции, карта будет вам возвращена в течение двух суток (вам не придется ее перевыпускать).

Еще одним распространенным вариантом может быть забытая карта на кассе при оплате товаров, в этом случае можно позвонить в магазин или вернуться в него.

Блокировка карты Сбербанк

Вне зависимости от того, помните ли вы, где ее оставили, или не знаете, куда она пропала, или если вы уже на пути в магазин, где она обнаружена менеджером, который готов вам ее вернуть – блокировать сберкарту нужно в обязательном порядке.

Как это сделать и куда звонить? Есть несколько способов.

  • Позвонить по бесплатному телефону для обслуживания клиентов Сбербанка по номеру 88005555550 и сообщить о пропаже. Вам нужно будет сообщить свое ФИО, дату рождения, прописку. Если вы знаете секретный код (слово, сформированное при оформлении карточного счета), то данные документа, удостоверяющего личность, не понадобятся. Если нет, то приготовьте заранее свой паспорт для того, чтобы продиктовать оператору серию и номер в целях идентификации, после которой карту заблокируют.
  • Через Сбербанк -онлайн — потерянную карту Сбербанка можно заблокировать через личный кабинет онлайн-сервиса. Кликнув на нее в интернет-странице, отметьте «заблокировать».
  • Прийти в банк — можно обратиться в любое отделение банка, где письменно заявить о своей проблеме и необходимости заблокировать карточку.
  • Отправить СМС — сообщения на номер обслуживания клиентов Сбербанка — это менее распространенный способ блокировки. Нужно отправить на номер 900 предложение такой схемы: слово «блокировка»+последние 4 цифры ее номера + «0». Цифра «0» при этом означает утерю, если поставить цифру «1» – этим вы сообщите о краже. Так, если у вы потеряли карту, номер которой 1223445523452323, то на 900 нужно отправить СМС следующего содержания: БЛОКИРОВКА(пробел)2323(пробел)0. Вместо слова «блокировка» можно использовать:

После направления такого сообщения вам придет код в ответном СМС, который нужно перенаправить. Описанный способ не особенно пользуется популярностью у граждан, но в некоторых случаях (например, при невозможности совершить звонок или если линия занята) он может стать единственно возможным для вашей финансовой безопасности.

Если карту не заблокировать

Особенно опасно непринятие мер по блокировке, если была потеряна карта с деньгами. Злоумышленники, нашедшие ее, могут:

  • Расплатиться ею в магазинах – в некоторых из них устройство для оплаты не требует введения пин-кода;
  • Воспользоваться ею, если вы сформировали пин-код из последних цифр карточки. Многие клиенты банка для своего удобства в качестве пин-кода используют номер сберкарты. Об этом знают и мошенники, которые путем подбора комбинации вполне могут снять деньги в банкомате.
  • Расплатиться за услуги, товары в интернете. Зная данные карты (номер, ФИО владельца, последние три цифры с оборота), сделать это возможно, если вы используете карту без Visa 3D Secure, и по MasterCard SecureCode и не подключены к Мобильный банк. Если же ваша карточка сертифицирована 3D Secure или SecureCode (вам должно прийти СМС с кодом, подтверждающим оплату), то независимо от того, использует ли банк-эквайер, обслуживающий этот интернет-магазин, эту технологию, ваши транзакции полностью защищены и мошенники не смогут произвести покупку.

Блокировка необходима и в том случае, если на счету денег нет.

К примеру, если карточка нашлась, но к этому времени уже побывала в руках злоумышленников, то, переписав ее данные, они могут попробовать расплатиться ею в сети интернет позже.

Если речь идет об утерянной зарплатной карте, то при очередном начислении на нее заработной платы преступники смогут реализовать попытку оплатить товары в он-лайн магазине.

Как восстановить заблокированную карту

Использовать карту, которую вы нашли после блокировки по причине кражи или утери, нельзя. С момента вашего заявления она перестает быть средством платежа.

Вместе с тем, снять денежные средства с потерянной и заблокированной карты можно. В отделении банка необходимо написать заявление о снятии средств без предъявления сберкарты.

После написания такого заявления вам выдадут деньги в кассе, при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Для восстановления потерянной карты Сбербанка есть два способа:

  • Перевыпустить ее — вы получите новую в течение 10-15 дней;
  • Закрыть счет и получить новую — счет будет закрыт окончательно через 45 суток, после чего вы можете, по желанию, оформить новый счет и получить другую карту.

Заметим, что при перевыпуске реквизиты счета не меняются. При закрытии счета вам необходимо будет сообщить новые реквизиты тем, кто переводит вам денежные средства (например, в бухгалтерию по месту работы).

Если забыл (потерял) пин-код

По карте Сбербанка введение неверного пин-кода допускается до трех раз в день. Если вы его вспомнили, то можете через два дня пользоваться ею в полном объеме (до этого ею можно пользоваться везде, где не требуется введения пин-кода).

Когда клиент потерял пин-код от карты Сбербанка, то ему придется:

  • Пройти процедуру ее перевыпуска, чтобы получить запечатанный конверт с новым паролем.
  • Для этого в отделении нужно написать заявление о перевыпуске, с указанием причины «утрата пин-кода» и оплатить за новую карту.

Источник: http://juresovet.ru/chto-delat-esli-poteryal-kartu-sberbanka-kak-vosstanovit-kuda-zvonit-kak-snyat-s-nee-dengi/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть