Как не потерять квартиру при ипотеке: предотвращаем и решаем проблемы

Содержание

Как не потерять квартиру | Юридическая консультация / Sibdom.ru

Если еще совсем недавно большинство трудоспособных граждан искали способ взять ипотеку, то сейчас они решают, как сократить платежи и не потерять купленную квартиру. У заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, есть несколько возможных вариантов — от банковских программ до государственной реструктуризации долга. Но ни те, ни другие не предлагают помощь даром.

Могли ли заемщики, еще год назад бравшие ипотечные кредиты, представить, что когда нибудь окажутся в ситуации, когда их доходы упадут, цена находящейся у банка в залоге квартиры уменьшится, а платежи по кредиту станут неподъемными? Сейчас в той или иной мере проблемы с выплатой ипотечных кредитов существуют во всех российских регионах. В мае в Красноярске за долги арестованы 16 квартир. Теперь это жилье будет продаваться на открытом аукционе, как определяется федеральным законом.

Формально процедура выглядит так. Судебные приставы налагают арест на имущество должника, после чего неплательщику предоставляется пятидневный срок для исполнения судебного решения.

Если заемщик выполняет судебное решение и выплачивает сумму долга, квартира будет с торгов снята.

Так было с одной из шестнадцати арестованных квартир — заемщик, до этого не плативший больше года и за это время накопивший долг в 1, 2 млн рублей, нашел средства на его погашение.

Если же заемщику не удается погасить долг, квартира выставляется на торги. Реализацией такого жилья занимаются компании, аккредитованные при Росимуществе. Продажа заложенной квартиры с молотка для должника — дело невыгодное, потому что она выставляется на аукцион по цене, значительно ниже среднерыночной. Стоимость квартиры ограничена суммой залога, указанной в договоре.

Если в свое время заемщик взял у банка в долг 1 млн. 300 тысяч, то с этой цифры и будут начинаться торги. Если в результате торгов квартира была бы продана не за миллион рублей, а скажем, за три, то от этого должник выиграет. Тогда у него останутся деньги, после того, как полностью расплатиться с банком. Однако это скорее идеальный вариант развития событий.

На деле может получиться по другому.

Первый аукцион, на котором должна была продаваться квартира в Дивногорске, признан несостоявшимся из за отсутствия желающих купить ипотечное жилье. Не помогла и рекордно низкая для трехкомнатной квартиры в пригороде Красноярска цена — 1 миллион рублей.

Дело в том, что продаются эти квартиры вместе с живущими в них должниками. По закону, судебные приставы не имеют права заниматься их выселением. Эту заботу придется взять на себя новым владельцам.

Покупатель честно предупреждается, что приобретает квартиру с обременением.

Теперь дивногорская «трешка» будет выставлена на аукционе повторно через тридцать дней с момента первых торгов. Но на этот раз с дисконтом в 15%, за 850 тысяч рублей.

Если покупателей снова не объявятся, на следующих торгах квартира снова подешевеет на 15%, и так до тех пор, пока она не будет продана. Для заемщика несостоявшиеся торги означают, что даже если квартира будет продана на повторных торгах, он останется должен банку.

Если он должен банку миллион рублей, а арестованная квартира потеряла в стоимости и была продана за 850 тысяч, то оставшиеся 150 тысяч рублей банк кредитор будет взыскивать с должника. Поэтому должник заинтересован, чтобы как можно больше потенциальных покупателей пришло на торги.

Первый аукцион в Красноярске назначен на 29 июня. На нем выставят двухкомнатную квартиру в Солнечном за 1 миллион 100 тысяч и «однушку» в Северном за 1 миллион 300 тысяч рублей.

Наталья Потапова, управляющий филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в Красноярске

Попытка договориться

Была ли у заемщиков возможность решить вопрос мирным путем? Ведь продажа квартиры по соглашению с банком оказалась бы для каждого из них более выгодна, чем ее реализация на судебном аукционе, потому что тогда они у них бы появилась возможность продать квартиру дороже. Эксперты утверждают, что шанс был.

«Возможность решить проблему в досудебном порядке заемщику предоставлена, — объясняет пресс секретарь службы Андрей Кабиров. — По закону, если досудебный порядок разрешения спора не пройден, в суде заявление банка просто не будет рассматриваться.

Квартиры были арестованы, значит, должник никаких попыток мирно договориться с банком за то время, что ему на это давалось, не предпринял».

Если нужно вносить очередной платеж по кредиту, а денег нет, остается договариваться с банком о реструктуризации кредита. Тем более, что он не меньше клиента заинтересован в мирном решении проблемы.

«Ни один банк не ставит себе задачу загнать заемщика в долговую яму, банки заинтересованы лишь в том, чтобы заемщик вовремя и в полном объеме погашал выданный ему кредит, — объясняет Управляющий Филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в Красноярске Наталья Потапова.

— Поэтому банки идут навстречу заемщикам, но только при условии, что сам заемщик идет на контакт с банком, понимает, что его трудности временные и сам имеет твердое намерение продолжать рассчитываться с банком по своим задолженностям».

«Процедура реализации квартиры по решению суда не является выгодной ни для банка, ни для заемщика, — добавляет руководитель офиса Городского Ипотечного Банка в Красноярске Татьяна Коротцева.

— Поскольку цена продажи в результате публичных торгов часто бывает ниже рыночной. Да и по времени это достаточно длительный процесс (как минимум 2 3 месяца, а то и полгода).

Для заемщика это означает дополнительные пени за просрочку, а для банка — ухудшение качества кредитного портфеля, затраты на судебные процедуры и прямые убытки».

Важные условия

Чтобы получить поддержку банка, заемщик должен обратиться с просьбой о реструктуризации еще до наступления сложностей с оплатой кредита. Если до этого момента он всегда расплачивался в срок, большинство банков, скорее всего, пойдет ему навстречу.

На помощь может рассчитывать клиент, которому удастся убедить банк, что его финансовые трудности связаны с объективными причинами. «В первую очередь, рассматриваются обращения от заемщиков, потерявших основной источник дохода и не имеющих дополнительных источников погашения кредита, — говорит Наталья Потапова.

— В банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие факт снижения платежеспособности или потери источника дохода».

Вопрос, одобрить или нет реструктуризацию кредита, в каждом случае решается индивидуально. «Прежде всего, с заемщиком, претендующим на реструктуризацию долга, проводится беседа, в ходе которой выявляется, действительно ли у заемщика нет другого выхода, кроме реструктуризации долга, — говорит Татьяна Коротцева.

— Практика показывает, что немало клиентов пишут заявление на реструктуризацию «на всякий случай», опасаясь уменьшения дохода в ближайшее время или недооценивая имеющиеся активы. Например, другую квартиру, которую он может сдавать в аренду, земельный участок, который он может продать.

Кроме того, предпочтение, конечно, отдается заемщикам с хорошей кредитной историей, которые до этого не допускали просрочек платежей. Очень редко бывает, что рыночная стоимость квартиры на сегодня оказывается меньше суммы задолженности по кредиту. Ведь банки даже в «хорошие» времена выдавали кредиты с первоначальным взносом 15 20%.

Если средств от продажи квартиры оказывается недостаточно для погашения задолженности, то взыскание накладывается на все имущество должника».

Татьяна Коротцева, руководитель офиса Городского Ипотечного Банка в Красноярске

Возможны варианты

«Наш банк в настоящее время проводит активную политику реструктуризации кредитов и предлагает заемщикам несколько вариантов выхода из ситуации», — говорит Наталья Потапова. Во первых, можно договориться с банком об отмене штрафных санкций. По словам эксперта, эта программа у клиентов «УралСиба» является самой востребованной.

Во вторых, долг по ипотеке можно перевести на другого заемщика. Эта схема предполагает наличие покупателя, желающего приобрести квартиру, находящуюся в залоге у банка, и готового выплачивать кредит за действующего должника. Фактически, речь идет о добровольной продаже долга.

Учитывая то, что банки в последнее время сворачивают свои ипотечные программы, для нового клиента это реальная возможность получить кредит.

Кроме того, заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, могут предложить перекредитоваться. В рамках этой программы заемщику предоставляется новый кредит для погашения старого. Как правило, эта схема используется в случае наличия залога по кредиту. И, наконец, должник может получить временное уменьшение суммы ежемесячного платежа на срок от 6 месяцев до одного года.

Среди механизмов помощи, которую предлагает ипотечным заемщикам, испытывающих трудности, Городской ипотечный банк — увеличение срока кредита (если позволяет возраст заемщика). При увеличении срока обычно уменьшается ежемесячный платеж.

Как вариант решения проблемы банк готов освободить клиента от штрафных санкций или разрешить выплачивать в течение определенного срока только проценты по кредиту.

Кроме того, для погашения текущих платежей банк может выдать должнику пластиковую карту с определенным лимитом средств на фиксированный срок. Такая карта действует по принципу кредитной, но имеет строго целевое назначение. ГИБ идет на временное изменение графика платежей (уменьшение суммы ежемесячного платежа с последующим его увеличением после восстановления платежеспособности заемщика).

При этом поддержка банка не является бесплатной. По сути, это новый кредит, который придется отдавать.

«В любом случае клиенту следует понимать, что реструктуризация — это не «подарок», и долг заемщику банк все равно не простит, его придется возвращать, — говорит Татьяна Коротцева.

— В ряде случаев после окончания срока реструктуризации и восстановления платежеспособности нагрузка на бюджет клиента станет еще больше, чем до реструктуризации».

Татьяна Игнатович, руководитель Ипотечного центра
«На Перенсона»

Реструктуризация от АРИЖК

С 1 января этого года начала действовать программа помощи потерявшим работу заемщикам от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Теперь у ипотечных должников есть выбор, договариваться с банком или воспользоваться поддержкой государства.

Для этой цели АИЖК создало дочернюю структуру «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных займов» (АРИЖК), которая будет выдавать стабилизационные займы для осуществления платежей по кредиту заемщикам, лишившимся работы или существенной части доходов.

Помощь государства тоже не является безвозмездной. Кредит по программам АРИЖК выдается на максимальный срок 1 год, по ставке, равной той, что была по основному (ипотечному) кредиту.

И в результате вместо одного банка кредитора человек получит два: исходный, выдавший ему ипотеку, и АРИЖК.

На госреструктуризацию кредита могут рассчитывать клиенты банков, заключивших с АРИЖК соглашение о сотрудничестве. Сегодня это Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ГИБ, МБРР, банк «Возрождение».

Круг возможных получателей государственной помощи первоначально был достаточно ограничен. Агентство собиралось помогать только тем заемщикам, у которых не было другой возможности погасить долги, например, продав машину.

Чтобы получить заем АРИЖК, ни у клиента, ни у членов его семьи не должно было быть ни другой собственности, ни вкладов, ни ценных бумаг. А поскольку люди, у которых нет ни машины, ни счета в банке в свое время ипотеку просто не давали, то количество заемщиков, способных получить государственную реструктуризацию было невелико.

С этими требованиями было связано большинство отказов АРИЖК. «По данным Красноярского фонда жилищного строительства, являющегося нашим партнером, отказы случаются редко, — говорит руководитель Ипотечного центра «На Перенсона» Татьяна Игнатович. — Наиболее распространенной причиной для отказа является наличие другого жилья у заемщика.

На втором месте — превышение стоимости одного квадратного метра объекта более чем на 50% по отношению к среднему рыночному уровню».

Но, начиная с мая этого года, благодаря изменению стандарта реструктуризации кредитов, в дополнение к первоначально названным АРИЖК категориям на реструктуризацию кредита могут теперь рассчитывать, например, и те, кто брал ипотеку под долевое. Нюанс — если заемщик участвует в долевом строительстве в соответствии с Федеральным Законом №214. Также реструктуризация возможна, если на средства ипотечного кредита была куплена комната в коммунальной квартире.

https://www.youtube.com/watch?v=qtb5J18SyYQ

После принятия новых стандартов заемщикам разрешили иметь просрочку оплаты кредита до момента потери дохода. Сейчас клиент банка может подать документы на реструктуризацию, если он не платил кредит в течение 90 дней до ухудшения своего финансового положения. Отменено и одно из основных условий реструктуризации кредита отсутствие у заемщика и членов его семьи другого недвижимого имущества.

Тем же, кто не подпадает и под измененные стандарты АРИЖК, но нуждается в поддержке, должен помочь новый всероссийский проект «Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков» (МАССИЗ).

В региональных центрах МАССИЗ, которые в ближайшее время откроются во всех российских городах, будут проходить консультации для заемщиков, где им расскажут, какой из действующих схем реструктуризации те могли бы воспользоваться.

Число вариантов решения проблем ипотечных заемщиков будет продолжает расти, потому что в поисках выхода из сложившейся ситуации заинтересованы все. И заемщики, уже погасившие часть кредита, и не желающие терять купленное жилье. И банки, для которых важно получать процентный доход и которым нужны клиенты, вовремя платящие по кредиту.

Источник: http://www.sibdom.ru/publication/articles/34/746/

7 наиболее важных рекомендаций по оформлению ипотеки – как не потерять свою квартиру и деньги

Для оформления ипотеки стоит самым внимательным образом отнестись к размеру процентной ставки. Конечно, это понимают все – чем меньше проценты выплат, тем лучше. Но к сожалению, большинство людей не придает значение той небольшой разнице, которая может наблюдаться при сравнении различных банков.

К примеру, 12% и 12,6% могут показаться практически одинаковыми. Однако стоит понимать, что вы оформляете ипотеку не на несколько месяцев, а на многие годы.

И столь небольшая разница в процентной ставке со временем может вырасти в весьма серьезную переплату.

Так, если вы оформите ипотеку на 3 миллиона рублей сроком на 30 лет, то разница всего в 0,5% обойдется вам дополнительно в 460 000 рублей.

Банк (ссылка)ПроцентСуммаСрок
Берегу.Ру от 10.9% в год 500 тыс. — 20 млн. руб. до 30 лет
Банк Открытие от 12% в год 500 тыс. — 30 млн. руб. 5 — 30 лет

Данное правило справедливо не только для ипотечного кредитования, но и для всех остальных видов займов. Логика проста – если вы получаете вашу зарплату в рублях, то и сама ипотека тоже должна быть оформлена в рублях, иначе при росте курса валют вы сильно рискуете понести дополнительные расходы.

В качестве наглядного примера вспомните кризисы 2008 и 2014 года, когда многие заемщики потеряли свои квартиры, так как были не в состоянии выплачивать резко возросшие ежемесячные платежи по своим займам. Но здесь информация о том, как правильно оформить ипотеку, только начинается.

Фиксированные или же плавающие проценты – что выбрать?

Перед каждым заемщиком всегда стоит выбор – оформить ипотеку под фиксированные проценты выплат на весь период кредитования или же под так называемые плавающие проценты.

Последний вариант может показаться более заманчивым, так как плавающие проценты во многом зависят от ставки ЦБ и, если она будет снижаться, то и размер ваших ежемесячных выплат тоже будет становиться все меньше.

Но ключевое слово здесь – это «если». Так как эта ставка может как снижаться, так и подниматься, а уменьшаться она способна лишь при продолжительном периоде экономической стабильности во всей стране. Поэтому в большинстве случаев лучше отдать предпочтение именно фиксированной ставке.

Оптимальный размер платежей

Должно быть, вы уже слышали о том, что платежи по вашему займу не должны превышать 25–30% от совокупного дохода вашей семьи.

Но многие люди имеют такие задолженности, которые отнимают у них 50%, а иногда даже 70% от их ежемесячного заработка.

Надеясь при этом на то, что в ближайшее время их материальное положение изменится в лучшую сторону – повысят зарплату, переведут на другую должность, найдется более престижная работа и др.

Однако нередко такие надежды остаются неоправданными. Ведь в таком случае практически любая неожиданность способна сильно ухудшить финансовое положение – болезнь, увольнение, необходимость ремонта жилья, авто и т. д.

То есть ваши финансовые возможности должны адекватно соотноситься с размерами платежей по ипотеке, которую вы собираетесь оформить.

Будьте в курсе цен на недвижимость

Перед тем как правильно оформить ипотеку, вам обязательно необходимо самым тщательным образом изучить рынок недвижимости, чтобы не приобрести жилье по завышенной цене, которую хочет получить продавец.

Для это следует как минимум просмотреть несколько подходящих для вас вариантов квартир и узнать, что именно входит в стоимость недвижимости – есть ли необходимость ремонта, близость к центру города, магазинам, школам, детским садикам, вид из окна, этажность, отопление и др.

И только после учета всех этих сведений и сравнения разных вариантов следует выбирать квартиру по наиболее подходящей для вас цене, то есть подобрать оптимальный вариант.

Значение ликвидности

При выборе вашего будущего жилья старайтесь избегать таких объектов, которые в будущем будет сложно продать. Даже в том случае, если вы собираетесь жить на данном месте всю жизнь. Могут произойти различные и совершенно непредсказуемые ситуации, в ходе которых вам придется продать вашу недвижимость.

Какое жилье продавать труднее всего:

  • находящееся в старых домах, возведенных более 30 лет назад (причем сам банк редко выдает кредиты на квартиры, которые были построены больше 40 лет назад);
  • в неудобном районе;
  • возле оживленной автотрассы;
  • если жилье находится на первом или последнем этаже дома;
  • рядом с заводами и различными промышленными производствами;
  • вдали от остановок общественного транспорта и при плохой инфраструктуре.

Выбор страхования

В большинстве случаев стоимость страхования при покупке жилья по ипотеке равняется 0,5–2% от общей цены квартиры. Обычно эти средства нужно вносить предварительно и затем регулярно продлевать действие страховки. Именно по этой причине важно со всем вниманием подойти к выбору наиболее подходящей компании страхования.

Сам размер страховки зависит от различных факторов – возраст заемщика, место работы, состояние здоровья и др. Причем в ее стоимость входит следующее:

  • страхование приобретаемого имущества;
  • страхование вашей жизни и здоровья;
  • титульное страхование на тот случай, если вы лишитесь прав собственности на жилье.

Причем сам банк обычно предлагает заключить страховой договор через него напрямую или же дает список рекомендуемых компаний. В данном случае может подкупить простота и отсутствие необходимости куда-либо ехать ради оформления новых документов.

Однако лучше все же потратить свое время и узнать стоимость этой услуги сразу в нескольких страховых компаниях.

Скорее всего, вы очень быстро найдете значительно более выгодные условия, чем те, что предлагались банком.

Так, если вы подберете страховку, которая будет стоить всего на 0,5 процента в месяц дешевле, то на протяжении 30 лет выплат по ипотеке тех же 3 миллиона рублей вы сэкономите сотни тысяч.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1114592826652101348/7-naibolee-vazhnyh-rekomendatsij-po-oformleniyu-ipoteki---kak-ne-poteryat-svoyu-kvartiru-i-dengi/

Задолженность по ипотеке: что делать, чтобы избежать выселения?

Выселение из ипотечной квартиры по причине задолженности перед банком – практически неизбежная перспектива для тех граждан, кто утратил возможность исправно платить по кредиту и не смог договориться о мирном решении вопроса с кредитором.

Почему банк вправе отобрать жилье, купленное в ипотеку, как происходит процедура принудительного выселения, можно ли ее избежать? Ответы в нашей статье.

Ипотека – залоговая разновидность долгосрочного кредитования. В виде залога, на который накладывается соответствующее обременение, чаще всего выступает именно приобретаемая жилплощадь.

Несмотря на то, что существует два вида залога ипотеки – залог по закону (залогодержатель уполномочен оставить себе спорную недвижимость) и залог по договору (жилье не «привязано» к нецелевому займу, и его сложнее забрать даже по суду) – на практике применяется только один, первый. Нередко при подписании договора ипотеки оформляется закладная на квартиру – документ, дающий право его держателю распоряжаться заложенным имуществом по своему усмотрению.

До тех пор, пока долг перед банком не будет полностью погашен, и залоговое обременение не будет снято, объект недвижимости юридически принадлежит кредитору. В случае невыполнения плательщиком обязательств по займу, кредитная организация может перевести недвижимое имущество в собственные активы, с целью компенсации потраченных средств.

Как правило, осуществляется это по решению суда, но могут быть и исключения, если подобное положение прописано в кредитном договоре. Забрать квартиру за долг по ипотеке могут даже в том случае, если она выступает единственным жильем кредитуемого, и ее совладельцами или лицами, прописанными на жилплощади, являются несовершеннолетние.

Понятие задолженности

При оформлении кредитного договора, как приложение к нему, составляется график погашения займа, где расписаны дата, сумма ежемесячного платежа, начисленные % за предоставленный кредит. Если по каким-либо причинам плательщик не придерживается указанного графика, у него накапливается задолженность по кредиту.

Заемщик должен сам следить за соблюдением графика погашения ссуды (ФЗ-353). Кредитор может и не напоминать о необходимости внесения очередного платежа. Хотя в действительности банки предпринимают такие шаги для предотвращения задолженности по ипотеке, что делать, в принципе, не обязаны по закону.

Если допущена просрочка в 1-2 месяца, банк принимает все меры, чтобы связаться с плательщиком и прояснить ситуацию. На этом этапе о принудительном выселении не может быть и речи. После же полугода просрочки по ипотеке, заемщика, как правило, выселяют с занимаемой жилплощади, а недвижимость переходит на баланс кредитора.

По каким причинам может образоваться задолженность?

Понятно, что владельцы квартир, купленных в ипотеку, перестают платить по кредиту в силу ухудшения собственного финансового положения. Среди причин, приводящих к такому финалу, чаще фигурируют следующие:

потеря работы

болезнь, повлекшая за собой тотальную или временную утрату трудоспособности

появление дополнительных платежных обязательств (алименты, компенсация какого-либо ущерба пострадавшей стороне и другие)

увеличение процентной ставки по кредиту банком (при наличии такой возможности, прописанной в договоре)

жизненные форс-мажоры (тюремное заключение, смерть заемщика, прочие)

Помимо факторов, относящихся к неплатежеспособности клиента, стать предпосылкой для образования задолженности по ипотеке может и элементарная невнимательность, непонимание условий договора.

Нужно отдавать себе отчет, что банк не будет разбираться в причинах просрочек, а инициирует возврат потраченных на покупку недвижимости средств.

Первым его шагом в этом будет обращение взыскания, а после – иск в суд, по решению которого будет осуществлено выселение.

Какие можно принять меры, чтобы не потерять жилье?

Чтобы избежать выселения, необходимо погасить всю имеющуюся задолженность по платежам. Если сумма небольшая, изыскать средства будет проще: реализуйте ценное имущество, займите у друзей или родных. Если речь идет о внушительных цифрах, нужно приложить все усилия, чтобы договориться с банком о решении проблемы.

Обычно кредиторы идут навстречу должникам, поскольку им тоже невыгодно их выселение из ипотечного жилья. Отчуждение банком залоговой квартиры за долги по ипотеке и последующая ее продажа – это лишние денежные и временные затраты для обеих сторон.

Так какие же меры могут быть предприняты банком и заемщиком с целью стабилизации ситуации с просрочками? Вариантов несколько.

  1. Реструктуризация долга: уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока ипотеки.
  2. Кредитные каникулы: освобождение от необходимости совершать регулярные платежи на несколько месяцев.
  3. Уменьшение задолженности: на свое усмотрение, банк может списать часть долга, процентов по займу, пени.
  4. Переуступка прав третьим лицам с уменьшением или списанием долга: по согласию сторон, кредит переходит другому банку, при условии удовлетворения интересов первоначального кредитора. Составляется новый кредитный договор, с новым графиком платежей.
  5. Рефинансирование: привлечение с согласия банка краткосрочной межбанковской ссуды для погашения задолженности или всего объема кредита, на более выгодных для плательщика условиях. Также заключается новый договор займа, с новыми условиями его погашения.

Сейчас мы не рассматриваем такой вариант решения проблемы просрочек по кредиту, как продажа залоговой недвижимости по договоренности или с торгов, что делается, если возможности платить ипотеку нет вообще. Все вышеописанные способы приемлемы в случае, когда заемщик не обанкрочен и нацелен сохранить за собой жилье. Но что будет при обратных обстоятельствах?

Обращение банка в суд

Если консенсус между банком и должником не достигнут, кредитор обращается в суд. Обычно, основанием для этого служит отсутствие платежей на протяжении 3 и более месяцев, при этом задолженность составляет свыше 5% стоимости недвижимого имущества.

Предварительно на имя должника составляется обращение взыскания с требованием полностью погасить кредит или освободить жилплощадь, выплачивать стоимость которой он больше не в состоянии.

Решение суда в пользу банка предполагает дальнейшее выселение заемщика и членов его семьи из спорной квартиры.

Как происходит выселение по решению суда

Что делать, если вас выселяют из квартиры за долги по ипотеке? В первую очередь, следует убедиться, что это происходит на законных основаниях – по решению суда или согласно соответствующему пункту в кредитном договоре. Выселить должника из занимаемой им недвижимости могут как судебные приставы, так и сам кредитор. Последний вправе сделать это без решения суда, если данный момент отражен в договоре (ФЗ-102, ст. 55).

Выселение приставами

Руководствуясь ФЗ-229, в рамках открытого административного производства, судебный пристав выселяет должника и всех зарегистрированных на жилплощади лиц. Согласно ст.107 этого же закона, должник оповещается о необходимости добровольного освобождения объекта в течение 10 дней с даты получения им уведомления.

Игнорировать данное требование нет резона, поскольку выселение все равно произойдет при обозначении новых сроков, но уже с уплатой несознательным гражданином исполнительного сбора. Процедура требует присутствия понятых и полиции.

Препятствовать проникновению в квартиру также бессмысленно. Пристав наделен полномочиями привлечь к делу сотрудников МЧС, которые, даже в отсутствие «хозяев», помогут освободить помещение от их личных вещей, домашних животных и т.д. Кроме того, пристав может организовать транспортировку и хранение имущества за счет выселяемого.

Выселение кредитором

Несколько иначе происходит выселение за долг по ипотеке самим кредитором. Порядок действий оговаривается условиями договора и основывается на согласии сторон.

В случае отказа со стороны заемщика добровольно покинуть жилье, банк имеет право принудительно выселить должника в присутствии прокурора.

Но чаще в подобных обстоятельствах банки все же обращаются в суд, чтобы избежать в дальнейшем оспаривания должником принудительного выселения.

В заключение

Безусловно, потеря жилья из-за невозможности выполнить кредитные обязательства – крайне стрессовая ситуация. Чтобы не допустить ее возникновения в своей жизни, тщательно взвешивайте все «за» и «против» перед оформлением ипотеки.
А купив квартиру с привлечением банковских средств – приложите все усилия, чтобы соблюдать условия кредитора.

Источник: https://gsn-moscow.ru/articles/vyseleniye-iz-ipotechnoy-kvartiry

Проблемы с кредитами? | : Антиколлекторы, просрочки по кредитам, банкротство, Банки. Кредиты. Страхование и др

  • Separazione legale и Separazione giudiziale как формы развода Церковный брак и его растор…
  • Пенсионный возраст во Франции и для мужчин и для женщин составляет 62,5 года, при средней продолжите…
  • Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать? Сотни людей в нашей стране столкнулись с проблемой …
  • На производстве, в процессе выполнения обязанностей в соответствии с трудовым договором и должностно…
  • Банк «Промсвязьбанк» в 2017-2018 году предлагает взять потребительский кредит наличными:…
  • Банк «Промсвязьбанк» в 2017-2018 году предлагает взять потребительский кредит наличными:…
  • Как #8220;кинуть#8221; банки и не платить кредиты. Разбираем интернет-советы В настоящее время разбо…
  • Многих, кто касался вопроса о вступлении в наследство после смерти родственника, сталкивались с вопр…
  • Мировое соглашение как процедура банкротства Мировое соглашение в рамках процедуры банкротства заклю…
  • Когда споры, кому оставить детей, решаются в пользу отцов однозначно Как суд рассматривае…
  • Министерство юстиции подготовило поправки к закону о банкротстве и Федеральному закону №229 (Об испо…
  • Сроки исковой давности Помощь родителям Срок давности истек Что такое неустойка Каждый де…
  • Сегодня активно возводится новое жилье, и процедура приобретения жилплощади по переуступке прав явля…
  • Антиколлекторские агентства: как они помогают в борьбе с коллекторами? Попадая в финансовую зависимо…
  • Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредит…

Рецепт: Рулетики из кабачков — с сыром и шампиньонами Кабачки, сыр, чеснок, майонез, зелень укропа, масло, помидор, грибы, лук. Для рулетиков нужны обычные продукты. Для начала кабачок надо нарезать тонкими …

Читать далее »

Как лечить у кошки ушной клещ – отодектоз плотоядных В сети можно встретить большое количество материалов посвященных ушной чесотке у кошек, однако информация в большинстве из них путана и даже ошибочна.

Читать далее »

Как вывести домашних клопов при помощи эффективных методов Как распознать клопа Особенности размножения Где найти клопов Как избавиться от клопов Откуда берутся клопы Вопреки устоявшемуся мнению, домашние клопы заселяют не только квартиры с антисанитарными условиями, заражению могут быть подвержены и чистые, ухоженные жилища, в которых регулярно проводится генеральная уборка.

Читать далее »

Separazione legale и Separazione giudiziale как формы развода Церковный брак и его расторжение Бракоразводный процесс и его особенности Законодательство формирует особенности развода в Италии Развод это расторжение действительного брака …

Читать далее »

Как вывести блох у кошки народными средствами в домашних условиях? Блохи у кошек считаются достаточно распространенными паразитами. Эти паразиты могут оказаться на коже животного в силу множества причин: заражение от других животных, прогулки по улице.

Читать далее »

Как правильно стирать кроссовки в стиральной машине Уход за обувь необходим, если вы хотите, чтобы ваши ботинки, кеды или кроссовки прослужили вам дольше и выглядели всегда опрятно.

Читать далее »

Муравей-бульдог – представитель австралийской фауны &Бульдоги&, которые — муравьи, и &бархатные муравьи&, которые — осы Муравьёв и пчёл считают родичами. Теория эта выглядит поначалу надуманной и особого доверия не вызывает.

Читать далее »

Чем будем мыть: средство для мытья пола Вот уж не думала, что пол мыть тоже надо уметь. Вроде бы ничего сложного: наматываешь тряпку на швабру и интенсивно трешь поверхность.

Читать далее »

7 фактов из жизни шипящего мадагаскарского таракана В последнее время стало модным разведение шипящего мадагаскарского таракана в домашних условиях. Это очень крупное насекомое из рода тараканов.

Читать далее »

Как испечь пирог с рыбой из дрожжевого теста Практически все любят домашнюю выпечку. Ну кто сможет доказать, что домашние пироги хуже магазинных? Разновидностей пирогов домашнего приготовления более, чем достаточно. Однако …

Читать далее »

Гель для посудомоечных машин Купив посудомоечную машину, многие хозяйки думают о том, что вот теперь-то все трудности связанные с мытьем посуды позади. Но на самом деле все не так просто, нужно сначала научиться пользоваться посудомоечной машиной, а главное подобрать правильное моющее средство, которое обеспечит отличный результат мойки.

Читать далее »

Аналоговые видеорегистраторы (DVR) H.

264 цифровой DVR, триплекс, встроенный DVD-RW, 16 каналов видео, 3 выхода на монитор включая HDMI, 16 аудио, запись 400fps/16(352×288) / 200fps/16(704×288), / 100fps/16(704×576), RS-485, 3xUSB-2.

0, без HDD, до 5 SATA-дисков, 2x eSATA, ATM/POS, ИК пульт управления, Alarm 16/4. Размеры 440 x 88 x 430 мм ,возможно управления с пульта управления SSC-6000P, 220В, 50Гц.

Читать далее »

StoZabot.com Как убрать жвачку с брюк: 8 народных способов и 3 химических препарата Недавно моя дочь пришла из школы вся в слезах — к джинсам прилепилась жвачка, а все попытки ее отодрать только усугубили ситуацию.

Читать далее »

Можно ли стирать замшевые кроссовки и другую обувь в машинке? Обувь из замши считается самой элитной и деликатной в уходе. Но даже несмотря на это, люди задают вопрос, можно ли такую обувь постирать в стиральной машине? Вопрос вполне уместный для занятого человека, да и лень побуждает нас искать более простые варианты ухода за обувью, чем чистка и ручная стирка.

Читать далее »

Какая фотобумага лучше для принтера Epson? Современные фотопринтеры помогают создавать красивые и долговечные фотографии, которые можно поставить в рамочку или подарить друзьям и родственникам.

Читать далее »

Сколько живут вши вне головы человека Для каждого человека появление вшей является крайне неприятным явлением. Эти паразиты не только причиняют дискомфорт, но и представляют опасность для окружающих.

Читать далее »

Пенсионный возраст во Франции и для мужчин и для женщин составляет 62,5 года, при средней продолжительности жизни 76 лет. Все пенсионные накопления являются частью французского социального страхования. Это очень сложная …

Читать далее »

Цветная капуста маринованная Маринованная цветная капуста — рецепт пикантной закуски на вашем столе. Особенно любима летом цветная капуста маринованная. Рецепт быстро и без особых хлопот позволит приготовить это нарядное блюдо. …

Читать далее »

Как правильно погладить пиджак, основные моменты, тонкости и нюансы Идеальный вид мужского костюма или женского жакета способны безмолвно говорить о лидерских качествах их владельцев.

Читать далее »

Как правильно стирать обувь в машине-автомат? Чтобы привести обувь в порядок и сохранить ее первоначальный вид, подойдет автоматическая стирка. Такую чистку рекомендуется проводить только для изделий из текстиля.

Читать далее »

Как растянуть обувь в домашних условиях: паром, льдом или спиртом? Что эффективнее и безопаснее для растяжки обуви Часто пара туфель, которая при первой примерке в магазине казалась вполне удобной, на поверку оказывается тесной и жесткой.

Читать далее »

Основные правила стирки подушек и одеял Постельные принадлежности – верные спутники нашей жизни и, для того чтобы ваш сон был максимально комфортным и приятным, они должны быть мягкие, легкие, свежие и, конечно, чистые! Конечно, подушки и одеяла не стирают так же часто, как постельное белье, все-таки это не так просто, да и, по сути, в этом нет такой острой необходимости.

Читать далее »

Источник: http://advokat-tmy.ru/o-bankrotstve/10-sovetov-po-ipoteke-kak-ne-poteryat-kvartiru-i-dengi-2

ОСТОРОЖНО: ипотека! Или как избежать проблем при оформлении кредита

Решить задачу оформления ипотеки можно двумя способами: либо обратиться напрямую в банк, либо воспользоваться помощью профессиональных ипотечных брокеров. Но практика показывает, даже «Идеальные» заемщики с положительным решением на руках зачастую так и не доходят до сделки купли-продажи.

Они сталкиваются с проблемами, о которых и не догадывались. Обращение к ипотечному брокеру избавляет от целого ряда сложностей, а основная задача – покупка квартиры, решается с выгодой для вас. И это вам ничего не будет стоить, поскольку услуги нашего Ипотечного консультанта БЕСПЛАТНЫ.

ТОП 8: проблемы, с которыми сталкиваются заемщики

ВРЕМЯ-ДЕНЬГИ
Для того, чтобы посетить банк, необходимо потратить время, отпроситься с работы, выстоять в очереди к консультанту. А если вас интересует не один банк, а 10? Где найти столько времени? Встреча с ипотечным брокером состоится в удобный для вас час в любом из офисов компании. При необходимости брокер может сам приехать к вам для предоставления консультации.

ТОЛЬКО 67% ОДОБРЕННЫХ КРЕДИТОВ ПРЕВРАЩАЮТСЯ В ПОКУПКУ КВАРТИРЫ
Знаете ли вы, что из-за неверной оценки «Хочу» и «Могу» большинство людей так и не используют с таким трудом оформленный кредит. Главный вопрос, которым интересуется банк у заемщика: «Сколько хотите взять денег?».

А хватит ли этой суммы на квартиру или нет – его не беспокоит. Ипотечный брокер, напротив, в беседе с вами выяснит, какую квартиру хотите приобрести. Ответ на это вопрос определяет дальнейший финансовый анализ: какой суммой располагаете, на какую претендуете, сколько можете ежемесячно платить.

Брокер реально оценит ваши потребности и возможности.

ВЫБОР ЕСТЬ ВСЕГДА
Не нужно ограничивать себя в выборе и соглашаться на рекламные уловки банков. Изучите ВСЕ предложения. Ипотечный брокер – не только «гид по кредитам», но и, в первую очередь, — ваш партнер, благодаря которому вы узнаете итоговую сумму приобретаемой квартиры, избежите скрытых платежей и комиссий, подберете выгодную программу кредитования.

СВЯЗИ РЕШАЮТ ВСЕ
Ипотечный брокер готовит полный пакет документов, в ходе рассмотрения которого могут возникнуть сложности. В данной ситуации особые отношения играют ключевую роль. Персональные менеджеры в банках оповещают наших брокеров о возникших проблемах с целью их оперативного решения. Такой возможности «обычный» заемщик лишен.

УЛОЖИТЬСЯ В СРОК
Срок действия кредитного решения ограничен. Кажется, что времени для подбора квартиры достаточно, но многие заемщики все же не укладываются в срок.

Упустив время, они выбирают квартиры, которые быстро купить уже невозможно в силу объективных обстоятельств: квартира под обмен, отсутствует кадастровый паспорт, который оформляется 20 дней, собственники – несовершеннолетние дети и т.д.

Ипотечный брокер вместе с риэлтором контролирует весь процесс: подбор объекта начинается параллельно с оформлением документов в банк, выбирается квартира, которую действительно можно купить в указанный срок.

ПРОБЛЕМНАЯ КВАРТИРА
Может получиться так, что выбранная вами квартира не подходит под требования банка. Мы решим эти проблемы! Налаженные связи со страховыми и оценочными компаниями позволят уладить моменты с неузаконенной перепланировкой, отсутствием или нехваткой у вас первоначального взноса, позволят ускорить подготовку документов.

ВЫ ДЛЯ БАНКА – ОДИН ИЗ КЛИЕНТОВ. МЫ ДЛЯ БАНКА – КЛЮЧЕВОЙ ПАРТНЕР
Партнерство брокеров с банками обеспечивает оперативность в получении одобрения выбранной вами квартиры и позволяет выйти на сделку не тогда, когда удобно банку, а когда удобно вам.

ИПОТЕКА – ЭТО НЕ ТОЛЬКО ОБЯЗАННОСТИ, НО И ПРАВА Ипотечный брокер проконсультирует о том, какие возможности и права есть у заемщика, владеющего ипотечными средствами: — как оформить налоговый вычет, т.е. вернуть себе часть денег;- как оформить «кредитные каникулы», т.е. отстрочить платеж по ипотеке;

— как осуществить рефинансирование, т.е. переоформить кредит на более выгодных условиях.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: Ипотечный центр «ГРАНТА-недвижимость» работает бесплатно!- комиссия за услуги ипотечного брокера входит в стоимость риэлторских услуг;- возврат стоимости услуг ипотечного брокера в случае отказа банка;

По всем вопросам обращайтесь в удобный для вас офис компании.

Источник: http://www.granta24.ru/articles/detail/article-detail-15.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть