Как оформить ипотеку на покупку недвижимости: 3 основных момента

Содержание

Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: необходимые документы

Как оформить ипотеку на покупку недвижимости: 3 основных момента

Кредит на приобретение жилья

Жилищный вопрос является актуальным для многих молодых семей. Стоимость жилья постоянно увеличивается, а за счет роста инфляции в стране денежные накопления обесцениваются.

Оптимальным решением в данной ситуации является оформление ипотеки. Заемщик будет платить проценты банку, но уже за свое жилье.

Характеристика ипотечных кредитов

Кредит на приобретение жилья можно оформить практически в каждом банке. Данная программа имеет целевой характер. Полученные денежные средства могут использоваться только на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Ипотека – это долгосрочный кредит, предоставляющийся на длительный срок. Договор с клиентом заключается на 10-30 лет. Приобретенное имущество является залогом по кредиту. Только после погашения долга в полном объеме, обременение с недвижимости будет снято.

Процентная ставка по ипотеке – от 8% годовых. Большинство банков требуют внесение первоначального взноса. За счет собственных средств клиент должен оплатить не менее 10-15% от стоимости приобретаемого жилья.

На сегодня в России действует ряд государственных ипотечных программ. Согласно их положениям оформить кредит на льготных условиях могут молодые семьи, военные, молодые учителя, ученые и врачи. Если у вас есть право на участие в данных программах, то обязательно им воспользуйтесь.

Кто может оформить ипотеку?

Жилищные кредиты выдаются на большие суммы и длительный период. Поэтому в платежеспособности заемщика банк должен быть уверен на 100%.

К потенциальному клиенту предъявляют следующие требования:

  • возраст от 25 и до 65 лет (на дату окончания договора);
  • наличие российского гражданства;
  • официальное трудоустройство в течение последних двух кварталов;
  • постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
  • положительная кредитная история.

Самое главное условие – высокий уровень платежеспособности. При согласовании заявки банки придерживаются следующего правила: платеж по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента.

Как оформить ипотеку?

Под чистым доходом понимают разницу между фактически полученной заработной платой и всеми затратами (на содержание несовершеннолетних детей, выплаты алиментов, погашение кредитов).

Например, клиент получает высокую заработную плату, но у него на содержании есть 2-3 ребенка, несколько действующих кредитов. В таком случае его чистый доход получится минимальным или его вообще не будет. Этот заемщик не сможет оформить ипотеку, не смотря на высокую заработную плату.

Чтобы получить максимальную сумму кредита, можно привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться банком при расчете кредитного лимита.

Пакет необходимых документов

Оформление ипотеки – довольно длительный процесс, потому заемщику лучше сразу запастись терпением. Итак, вы приняли окончательное решение купить жилье в кредит. В первую очередь необходимо определиться с банком и узнать, согласится ли он вам предоставить ипотеку. Для этого необходимо лично обратиться в отделение финансового учреждения и предоставить следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Справку о доходах за последнее полугодие.
  3. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Кредит на покупку ликвидного имущества

Если заемщик состоит в браке или имеет фактические семейные отношения (гражданский брак), то его вторая половинка предоставляет аналогичный пакет документов.

На основании всех бумаг банк и принимает предварительное решение. Он проверяет кредитную историю, наличие судимостей, финансовое состояние клиента. Банк согласовывает заявку и сообщает клиенту, какую сумму средств готов предоставить в кредит.

После этого заемщик может приступать к выбору объекта недвижимости. Положительный ответ банка действителен в течение двух-трех месяцев. Именно столько времени есть у клиента на поиск жилья.

Как только этот вопрос решен, необходимо предоставить в банк документы на будущий залог:

  • независимую экспертную оценку недвижимости;
  • копии паспортов всех владельцев имущества;
  • правоустанавливающий документ на приобретаемое имущество;
  • справку об отсутствии прописанных в квартире.

На основании этого пакета документов банк принимает окончательное решение. Следует отметить, что финансовое учреждение предоставит кредит на покупку ликвидного имущества.

Также в течение всего срока кредитования клиент обязан страховать имущество за счет собственных средств. Если данное требование не выполнено, то процентная ставка может быть повышена на несколько пунктов.

Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса?

В большинстве случаев банки требуют внесение авансового платежа в размере 10-15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но есть ряд финансовых учреждений, которые готовы выдать ипотеку с нулевым взносом.

Процентная ставка по данным кредитам выше на несколько пунктов, чем по программам с авансовым платежом.

Также заемщик должен понимать, что оформляя ипотеку без первоначального взноса, он увеличивает долговую нагрузку на свой бюджет.

Если все же вы решили оформить ипотеку без авансового платежа, то стоит обратить внимание на программы следующих банков:

  1. Руснарбанк выдает ипотеку на вторичное жилье под 10-25% годовых. Максимальный кредитный лимит – 30 млн рублей. Договор заключается на срок до 20 лет.
  2. Камский коммерческий банк предоставляет жилищный кредит под 12,5% годовых. Если клиент не оплачивает полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Максимальный кредитный лимит зависит от финансового состояния заемщика. Срок выплаты ипотеки – 10 лет.
  3. Проинвестбанк выдает ипотеку под 13% годовых. При отказе от оплаты страхового полиса ставка повышается на 1%. Кредит на «вторичку» выдается на сумму 3 млн рублей сроком на 25 лет.
  4. В Кошелев-банке можно оформить ипотеку на 20 лет, максимальная сумма – 3 млн рублей. Процентная ставка 12,9% в год, а без оплаты страховки – 14,9%.

Не так много банков готовы выдать ипотеку с нулевым взносом. Из недостатков данной программы отметим повышенные процентные ставки и минимальные суммы кредита.

Порядок оформления ипотечного кредита на вторичку

Получение жилищного кредита – сложная сделка, оформление которой может растянуться на несколько недель.

Первый этап сделки – предоставление в банк необходимых документов и получение решения по заявке. Срок рассмотрения – до 10 дней.

Второй этап – выбор недвижимости и подготовка документов на жилье для оформления кредита.

Оформление ипотеки на “вторичку”

Третий этап – подписание кредитного договора, графика погашения и другие бумаг. Также клиент за счет собственных средств должен застраховать приобретаемое имущество. Но оформить полис можно только в тех страховых компаниях, которые аккредитованы банком.

На завершающем этапе покупатель и продавец подписывают у нотариуса договор купли-продажи. После этого банк перечисляет на реквизиты продавца кредитные средства в счет оплаты недвижимости. Как только право собственности зарегистрировано на заемщика, нотариус накладывает арест на залоговое имущество.

Полноправным владельцем недвижимости является заемщик. Но без разрешения банка он не может проводить перепланировку в квартире, прописывать в нее своих родственников. Как только кредит будет погашен в полном объеме и арест снимут, никаких ограничений больше не будет.

Где выгоднее оформить ипотеку на вторичное жилье?

Кредитных программ на покупку вторичного жилья очень много. Самые выгодные условия кредитования предлагают следующие банки:

  1. ФК «Открытие кредит «Квартира» выдает под 9,35-9,95% годовых. При отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%. Обязательный авансовый взнос – 15%. Кредит необходимо погасить в течение 30 лет. Максимальный лимит – 30 млн рублей.
  2. Банк «Уралсиб» выдает ипотеку под 10,9% годовых. При отказе от страхования ставка повышается на 2%. Минимальный авансовый взнос – 10%, а возможный кредитный лимит – 50 млн рублей.
  3. Зенит банк и его «Военная ипотека»: ставка 9% годовых, обязательный аванс – 20%. Максимальный кредитный лимит – 2,41 млн рублей. Данной программой могут воспользоваться только военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы более трех лет.
  4. Сбербанк и программа «Молодые семьи»: ставка 9,4-9,5% годовых (+1% при отказе от личного страхования), минимальный авансовый взнос – 15%, срок кредитования – 30 лет. Максимальной суммы кредита не установлено. На момент оформления ипотеки одному из супругов не должно быть больше 35 лет.
  5. Программа от «Россельхозбанка»: ставка 9,45-9,75% годовых (+1% при отказе от личного страхования), первоначальный взнос – 15%, срок кредитования – 30 лет, возможный кредитный лимит – 30 млн рублей.

На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод. Условия по ипотеке на «вторичку» довольно выгодные. Процентные ставки даже не превышают 10% годовых, но при условии, что клиент оплатит страховку. А это дополнительные затраты для него.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Главный «плюс» ипотеки – это возможность решить жилищный вопрос уже сегодня. Также к преимуществам жилищного кредита можно отнести:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • кредит выдается на большие суммы;
  • возможность привлечения созаемщиков для получения необходимой суммы денег;
  • можно взять кредит с нулевым авансовым взносом.

Но ипотека имеет и ряд недостатков:

  • строгие требования к заемщикам;
  • длительный процесс оформления кредита;
  • на размер процентной ставки влияет наличие полиса страхования;
  • оформление кредита связано с определенными затратами для клиента (оплата услуг оценщика, нотариуса, страховые платежи);
  • в случае возникновения просроченной задолженности банк имеет право конфисковать залог.

Несмотря на довольно большой перечень недостатков, на сегодня ипотека – это оптимальный вариант решения жилищного вопроса.

В следующем видео пошаговая инструкция как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ноя 13, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-vtorichnoe-zhile.html

Сравнение преимуществ и недостатков оформления потребительского и ипотечного кредитов для покупки недвижимости

Большинство людей когда-нибудь задаются вопросом по поводу приобретения собственной недвижимости.

Но для этого им необходима крупная денежная сумма. Самый популярный способ найти финансовые средства на покупку жилья — взять ссуду в кредитном учреждении.

Банки предлагают два варианта займа: потребительский и ипотечный.

Какая программа более выгодна, поподробнее можно узнать в этой статье.

Описание основных характеристик данных займов

Ипотечным кредитом является форма залога, при котором приобретаемая собственность – это его обеспечение.

Иногда в залог оформляют имеющееся недвижимое имущество.

Ипотечный займ нельзя подарить, заложить, продать, переуступить другому владельцу и применить прочие процедуры, до того момента, когда ипотека будет выплачена и снята из-под залога.

Определение ипотечного кредитования говорит само за себя и полностью раскрывает процесс получения определенной суммы в целях приобрести какую-либо недвижимость, гарантирующую оплату долга в банке. Если клиент не выполняет собственные обязательства по кредиту, то залог передается кредитору.

Потребительским кредитом называется разновидность займа, включая ипотечный. Он пользуется наибольшей популярностью у населения и финансовые учреждения выдают его, согласно различным условиям.

Обычно для потребительского займа не требуется залог, и не нужно обозначать его цели.

Потребительский займ отличается от ипотечного по следующим критериям:

  • небольшой суммой кредита: не более пятьсот тысяч рублей, когда ипотека предоставляется до двадцати миллионов рублей;
  • непродолжительными сроками;
  • принятием решения банком в кротчайший период;
  • лояльными требованиями к будущему клиенту;
  • минимальным пакетом документации;
  • более дорогим пользованием кредитом;
  • отсутствием затрат, связанных с обязательным страхованием;
  • оформлением кредитных отношений не только в банке, но и в остальных финансовых, а также частных компаниях .

У целевого потребительского кредита присутствуют общие черты с ипотекой и заключаются в их четком предназначении. Заявитель может приобрести интересующий товар, оплатить услугу, также получить наличные кредитные средства или безналичным способом на банковскую карту либо счет.

Общие условия получения ипотечного кредита

Банки предоставляют ипотечный займ на приобретение недвижимости на следующих условиях:

  1. Возраст потенциального клиента – строго от двадцати одного года и до шестидесяти пяти лет, когда он погашает последний платеж.
  2. Период трудового стажа должен быть от шести месяцев в последней организации. Уделяется внимание также общему стажу по трудовой книжке.
  3. Размер доходов должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке. Их необходимо документально подтвердить, к тому же и процентная ставка зависит от их суммы.
  4. Обязательного внесения первоначального взноса. Его минимальная сумма равна не менее десяти процентов от цены недвижимости.
  5. Величина процентной ставки варьируется от девяти до семнадцати процентов в год.
  6. Возможность оформления ипотеки в валюте. Как правило, у валютных кредитов процентная годовая ставка меньше примерно на два процента, по сравнению с рублевыми. Но в это случае заемщик рискует, в связи с резким изменением курса евро или доллара.
  7. Минимальный срок кредита – от пяти до тридцати лет.
  8. Участия в сделки обоих супругов. Они являются созаемщиками или поручителями по ипотеке. Благодаря общему доходу двух супругов, можно увеличить сумму займа.
  9. Обязательного страхования.

Оно бывает трех видов:

  • здоровье, а также способностях к труду кредитополучателя;
  • предмет залога;
  • о титуле. В этом случае застраховывают права заемщика на собственность недвижимости в случае покушения на нее третьих лиц через суд и принудительного расторжения договора по купле-продаже.

К обязательным условиям получения ипотечного кредита не относится место регистрации потенциального клиента. Важный критерий – гражданство в Российской Федерации. Наличие высшего образование – не основное требование банка, но желательное.

Общие условия получения потребительского займа на жилье

Чтобы банк предоставил кредит такого рода, потенциальному клиенту необходимо предоставить соответствующие документы: справку, подтверждающую доход, копию каждой страницы паспорта, анкету по форме банка.

Сроки потребительского кредита составляют от трех, но не более пятнадцати лет по усмотрению финансовой организации. Допускается возврат займа раньше установленных сроков.

Данный вид кредита имеет одинаковые по отношению к ипотеке схемы возврата и причины штрафных санкций.

Помимо основной суммы долга, заемщик может потратиться на дополнительные расходы, например, на ежемесячную комиссию, равную не более двух процентов от стоимости потребительского кредита.

В качестве залога при таком займе можно предоставить: квартиру, частный дом, автомобиль, землю, драгоценные металлы, облигации и акции.

Для одобрения банком потребительского кредита на покупку недвижимости, важно:

  • чтобы в ней было наличие всех подключенных коммуникаций и косметического ремонта;
  • все собственники недвижимости, если их более одного, были согласны, и это должно быть подтверждено документально;
  • у будущего заемщика отсутствовала судимость.

Преимущества и выгода

Благодаря такому банковскому продукту, как ипотека, у миллиона граждан Российской Федерации появилась возможность приобрести собственное жилье. Поэтому в настоящее время она так востребована.

К положительным моментам ипотечного кредита можно отнести:

  • низкую процентную ставку за год;
  • максимальные сроки ссуды, длительностью до тридцати лет;
  • возможность реструктуризовать долг, если это будет необходимо;
  • вернуть налоговый вычет за приобретенную недвижимость;
  • воспользоваться льготными программами: молодым семьям, военным, государственным служащим и так далее.

Ипотечное кредитование позволяет заемщикам:

  • обзавестись собственной недвижимостью в кротчайшее время;
  • взять долгосрочную ссуду с постоянными ежемесячными платежами, размер которых остается прежним, даже если квартира повышается в цене;
  • освободиться от аренды чужой квартиры, оплачивая свою с тем же размером ежемесячных платежей;
  • оформить регистрацию по адресу нового жилья.

С каждым годом растут цены на недвижимость, а проценты оплаченные заемщиком за ипотечный кредит за десять лет оправдывают себя. Итоговая стоимость приобретенной недвижимости за это время совпадает с ростом тарифов на нее.

Когда лучше взять потребительский кредит

Решение о потребительском кредите целесообразно, если для приобретения собственной квартиры, комнаты или дома не достаточно денежных средств в размере не более пятнадцати процентов от стоимости недвижимости. Преимуществом данного типа кредитования является — погашение долга в короткий срок, а получить его можно достаточно быстро, не затрачивая крупных сумм финансовых средств.

Потребительский займ достаточно выгодный для тех, кто в состоянии во время оплачивать долг каждый месяц без сложностей и сильного ущерба семейному бюджету.

Итак, ипотечный и потребительский кредит совершенно различные банковские предложения. У них различные сроки и процентные ставки. Потенциальным клиентам необходимо произвести подробные расчеты перед решением, какой же все-таки кредит им взять. Определив наибольшую выгоду по данным программам, сопоставив все нюансы и процедуры оформления, можно смело подавать заявку в банк.

О преимуществах и недостатках оформления данных финансовых программ смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/sravnenie-potrebitelskogo-i-ipotechnogo-kreditov.html

Как взять ипотеку на квартиру — инструкция по применению

Для всех, у кого существует проблема с жильем, отличным способом ее решения будет ипотечный кредит, предоставляемый практически в каждом банковском учреждении. Денежный заем можно получить как на улучшение жилищных условий, так и на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке жилья. Есть возможность получить кредит и на индивидуальное строительство дома.

Преимущества ипотеки

  • Бесспорным преимуществом является возможность сразу приобрести квартиру и стать владельцем жилой недвижимости. Нет нужды годами копить необходимую для покупки сумму денег, к тому же часть накоплений заберет рост инфляции.
  • Данный вид кредитной программы особенно выгоден всем, кто вынужден снимать жилье, ежемесячно внося большую сумму денег за аренду квартиры или дома. Оформив ипотечный кредит, надо будет погашать ежемесячно долг, но уже за собственную квартиру.
  • Другим плюсом является возможность привлечения членов семьи в качестве созаемщиков. В этом случае доходы суммируются, что увеличивает максимально возможную к выдаче сумму кредита.
  • Ипотека предусматривает возможность частичного или полного досрочного погашения.

Недостатки ипотеки

К минусам относятся более жесткие по сравнению с другими программами кредитования условия для заемщика, выражающиеся:

  • в необходимости первоначального взноса. Это своего рода тест на определение платежеспособности клиента. Сумма первого взноса составляет 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.
  • в предоставлении большого пакета документов в банк. Все должно подтверждаться документально.

Узнайте подробности о том как получить кадастровый паспорт на квартиру из нашей новой статьи. Что такое кадастровый паспорт, где его заказать и какой у него срок действия — подробный разбор.

О необходимости согласия супруга на покупку недвижимости читайте в этом материале.

Стандартные требования к заемщикам при оформлении ипотеки

Обязательными условиями являются:

  • Наличие российского гражданства и возраст не менее 21 года. Все, кто моложе, считаются финансово необеспеченными клиентами и попадают в группу риска.
  • Подтверждение платежеспособности путем предоставления заверенных справок о высоком и стабильном заработке. Чем выше сумма доходов клиента, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать.
  • Стаж работы на предприятии или в компании должен быть не менее шести месяцев, в некоторых банках условие более жесткое – не менее одного года.
  • Положительная кредитная история. Несвоевременная выплата ранее взятого кредита автоматически закрывает путь к получению нового займа.
  • Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения и должна быть застрахована в обязательном порядке. Это положение является плюсом и для заемщика, так как в случае форс-мажорных обстоятельств (разрушение дома, его уничтожение в результате пожара, и др.) кредитную задолженность закроет страховая компания.

Поэтапная процедура оформления ипотеки

Подача заявки в банк

Для получения кредита на первом этапе следует заполнить заявление по установленной форме. Необходимо уточнить у специалиста банка перечень требуемых документов. Он может быть разный в различных кредитных учреждениях, однако всегда требуют:

  • паспорт с отметкой о российском гражданстве,
  • заверенную подписью начальника и печатью предприятия трудовую книжку,
  • официальную справку о заработной плате за год с последнего места работы,
  • свидетельства о браке и о рождении детей.

Выбор квартиры

После принятия банком положительного решения о выдачи кредита, заемщику предстоит в течение 1-4 месяцев найти нужный жилой объект для его приобретения. По выбранному жилью требуется предоставление дополнительного пакета документов.

Заключение сделки

В течение пяти дней после одобрения банком можно осуществлять сделку по недвижимости. Для этого надо перечислить на открытый в банке расчетный счет сумму первого взноса, подписать договор о кредитовании, в котором будут прописаны:

  • процентная ставка;
  • срок выдачи ипотеки;
  • способы и условия погашения полученной суммы долга.

Регистрация права собственности

После оформления договора купли-продажи квартиры регистрируется право собственности на нее нового владельца.

Расчеты с продавцом

После регистрации права собственности продавцу выплачивается стоимость жилья за счет кредитных средств, предоставленных банком.

После этого обычно производится страхование приобретаемой недвижимости в соответствии с требованиями банка (они могут существенно отличаться в разных банках).
Далее заемщику выдается график погашения долга и он в соответствии с ним начинает расплачиваться с банком, проживая уже в своей собственной квартире.

Дополнительные расходы на ипотеку

Оформление ипотеки может быть сопряжено с дополнительными расходами:

  • банк может потребовать кроме заключения договора страхования имущества, страхование жизни заемщика.
  • заказ оценки рыночной стоимости приобретаемой квартиры в оценочной компании для рассмотрения банком вашей ипотеки.
  • если вы прибегали к услугам риэлторов, приготовьте еще от 1 до 10% от стоимости квартиры

Подробный перечень документов для продажи квартиры разбирается в нашей новой публикации. Полная информация о подготовке документов к продаже квартиры.

Все тонкости и нюансы покупки квартиры в новостройке разбираются здесь.

О том как получить выписку из ЕГРП онлайн читайте по адресу: http://sdelkaprosto.com/pokupka/oformlyaem-sdelku/vypiska-iz-egrp.html

Как можно уменьшить выплаты по ипотечному кредиту

В некоторых случаях можно уменьшить выплаты по кредиту:

  • Если вы молодая семья и вам нет еще 35 лет, стоит воспользоваться госпрограммой «Жилище», по которой часть стоимости жилья (в зависимости от региона страны), субсидируется государством. Условия ипотеки для молодых семей  без детей существенно выгоднее стандартных — семья получает помощь в оплате 35% от всей стоимости жилья, при наличии детей оплачивается еще 5%. Ряд банков готов предоставить отсрочку по уплате кредита, когда в семье рождается ребенок. Срок отсрочки длится до исполнения ребенку 3 лет.
  • Минимизировать выплаты можно и за счет материнского капитала, условия погашения ипотеки прописываются в кредитном договоре.
  • Социальный статус обеспечит некоторые льготы по кредиту, если заемщик, например, является военнослужащим (офицером российской армии), либо работает в бюджетной организации.
  • На субсидирование части процентной ставки из госбюджета могут рассчитывать и собственники подсобных хозяйств. Для них предусмотрена специальная программа кредитования.

Юридические последствия оформления ипотеки

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, ипотека влечет за собой следующие юридические последствия:

  • Произвести отчуждение (дарение, реализацию, обмен) заложенной недвижимости заемщиком другому лицу можно только с согласия банка.
  • Заемщик имеет право завещать недвижимость, выступающую в качестве залога.
  • Переход прав собственности на заложенное жилье к другому лицу влечет за собой выполнение всех обязанностей по договору об ипотеке первоначального залогодателя.
  • Заемщик вправе передать в пользование или сдавать жилье в аренду без согласия банка, если срок аренды не превышает срока обязательств по ипотеке. При этом заемщик не освобождается от исполнения обязанностей по договору об ипотеке.

2014-04-07 Как взять ипотеку на квартиру — инструкция по применению Reviewed by expert on Апр 07. Для всех, у кого существует проблема с жильем, отличным способом ее решения будет ипотечный кредит, предоставляемый практически в каждом банковском учреждении. Для всех, у кого существует проблема с жильем, отличным способом ее решения будет ипотечный кредит, предоставляемый практически в каждом банковском учреждении. Rating: 0

Источник: http://sdelkaprosto.com/ipoteka/kak-oformit/kak-vzyat-ipoteku.html

Как оформить ипотеку — без первоначальнорго взноса в сбербанке, на вторичное жилье, с государственной поддержкой

Как оформить ипотеку - без первоначальнорго взноса в сбербанке, на вторичное жилье, с государственной поддержкой

Ипотечное кредитование предполагает предоставление приобретаемой недвижимости в виде залога банку. Однако в некоторых банках существует возможность передачи под залог и другой собственности.

До тех пор, пока покупатель квартиры на условиях кредитования не выплатит всю сумму по ипотечному взносу, его права значительно ограничиваются.

Заемщик может прописаться в жилое помещение, подселять туда других людей, но полноправным владельцем он становится только после окончания периода кредитования (ФЗ № 102).

Условия

Каждый банк предлагает различные условия кредитования и перед тем как брать ипотеку следует внимательно изучить информацию и выбрать для себя оптимальный вариант.

Важно узнать:

  • требуется ли первоначальный взнос;
  • под какие проценты предоставляется займ;
  • на какой срок;
  • что можно оформлять в виде залога;
  • какие требования предъявляются к плательщику.

Процентные ставки

На сегодня ставки по ипотеке составляют 7-12% относительно валютных кредитов и 8-15% по займам в рублях.

Это достаточно низкие ставки по сравнению с другими условиями кредитованиями, но они все равно еще высоки, и в результате приводят к определенной степени переплаты за жилье.

Кроме того, выделяют фиксированные и плавающие ставки.

Последние рассчитываются по средней тарифной ставке межбанковского рынка, поэтому каждый год происходит пересчет процентов в меньшую или большую сторону.

Также имеются и комбинированные ставки, когда:

  • на первые несколько лет ставка устанавливается в конкретном размере;
  • в последующие годы становится плавающей.

Программы

Главный российский банк страны Сбербанк предлагает своим клиентам получить ипотеку по одной из пяти действующих программ:

  1. Ипотека с поддержкой государства, выделяемая отдельным категориям россиян. К ним относятся молодые родители, лица на военной службе, многодетные родители и др. Они могут стать получателями бюджетного жилья, за строительство которого отвечают юридические лица.
  2. Внесение первоначального займа в виде материнского капитала или использование сертификата для выплаты процентов в течение определенного времени.
  3. Погашение ипотечного кредита, который был оформлен и взят в другом банке. При этом займовая сумма не должна быть больше оставшейся части по кредиту или превышать 80% от цены недвижимости.
  4. Специальные условия предлагаются для семей, в которых один из супругов не перешагнул порог 35-летнего возраста.
  5. Также можно воспользоваться программой по приобретению загородной недвижимости или гаража под небольшие проценты.

Плюсы и минусы

Основными плюсами ипотечного кредитования являются:

  • юридическая грамотность и надежность сделки;
  • возможность получить недвижимость в короткие сроки;
  • длительный срок предоставления займа;
  • инвестирование в покупку жилья с учетом индексации рыночной стоимости недвижимости.

Из минусов обычно выделяют достаточно высокие тарифные ставки по процентам, в результате чего переплата может достигать полной стоимости объекта для проживания.

Кроме того, пока заемщик не оплатит все долги перед банком, то он не может стать полноценным собственником недвижимости.

Как оформить ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку следует:

  • выбрать определенную программу;
  • определиться с подходящими условиями.

Без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Главный российский банк предлагает получить ипотеку по программе государственной поддержки, внесение первоначального взноса в данном случае не требуется.

Однако необходимо оформить в залог другую недвижимость, обладателем которой заемщик уже является.

Также ипотека без первого взноса предлагается и по программе рефинансирования жилищных условий, но ставка в такой программе будет более высокой, чем при внесении первоначального взноса.

В Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Для этого следует посетить местное отделение банка по месту регистрации или по месту жительства.

Банк определит, какие документы нужны для подачи заявления, после чего будет рассматривать кандидатуру заемщика.

Если решение будет положительным, Сбербанк выдает на руки кредитный лимит и определяет период, в течение которого услуга считается действительной.

На вторичное жилье

При оформлении ипотеки на подержанную недвижимость лучше сразу выбирать несколько вариантов, так как банк может отказать в проведении сделки, если состояние жилья будет неудовлетворительным.

Также вторичное жилье должно находиться в собственности владельца не менее 3 лет.

Это не обязательное, но частое требование многих банков.

С государственной поддержкой

Чтобы оформить кредит по данной программе следует показать справки о доходах, причем учитываться будет весь доход семьи.

Также банк устанавливает некоторые ограничения по возрасту, так оформить кредит могут граждане:

  • от 21 года;
  • не получающие пенсию по достижению определенного возраста.

Кроме того, определены максимальные ставки на жилье, которые не превышают 8 миллионов для получателей ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге, для жителей других городов ставки составляют 3 миллиона рублей.

Молодой семье

В рамках данной программы можно воспользоваться специальными условиями:

  • пониженным первоначальным взносом;
  • возможностью по задержке оплаты долга;
  • привлечением дополнительных созаемщиков.

В ВТБ 24

Общий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года, причем стаж получателя ипотеки на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Можно привлекать созаемщиков, но не более 4 человек.

Предусмотрена возможность досрочного погашения долга.

Получатель может быть как предпринимателем, так и наемным работником. Место прописки значения не имеет.

Под материнский капитал

Обязательное условие – это внесение первого взноса в размере не менее десяти процентов. Проценты по кредиту варьируются от 9 до 14% в год.

На дом

Получить ипотеку для приобретения загородного дома можно под проценты от 10 до 14,7% в год.

При этом покупка или строительство коттеджа не входит в данную программу.

Если нет официального трудоустройства

Для получения ипотеки без подтверждения доходов следует искать программы «по двум документам».

Главным документом во всех банках является паспорт, а второй может различаться – это может быть:

  • удостоверение водителя;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт.

Однако в связи с высокими рисками условия выдачи кредита без трудоустройства считаются более жесткими по отношению к плательщикам.

Военная ипотека

Данный вид кредитования предоставляет Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и ряд других организаций.

Проценты составляют 12,5% годовых.

Во многих банках максимальная сумма военного кредита не должна превышать 2 миллиона рублей. Причем к моменту полного возврата долга заемщику должно быть не больше 45 лет.

Порядок действий

Для оформления ипотеки по всем правилам важно собрать установленный список документов и выбрать подходящее жилье.

Необходимые документы

Пакет документов в большинстве банков является одинаковым, заемщику следует подать:

  1. Копию основного удостоверения личности – паспорта.
  2. Заявление на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о регистрации официальных отношений, свидетельства о рождении, если есть несовершеннолетние дети.
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Подтверждение заработной платы за определенный срок по установленной форме.
  6. Если имеются другие источники дохода, необходимо предоставить документальные подтверждения.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

Где оформить?

Обычно сделка заключается по месту регистрации или месту прописки в выбранном банковском отделении.

В каком банке лучше?

Здесь следует отталкиваться от информации о самом заемщике:

  • если у покупателя есть материнский сертификат, то лучше искать определенные программы;
  • если он не может подтвердить доход, следует искать предложения с минимумом документов и т.д.

И конечно, лучше обращаться в проверенные банки, например Сбербанк или ВТБ.

Сроки и этапы

Сроки и этапы при оформлении ипотеки следующие:

  1. Первый этап – одобрение кандидатуры плательщика в банке длится до 7 дней, после чего заемщику дают время на поиск квартиры – не более 3 месяцев.
  2. Затем следует этап одобрения жилья и подачи документов, на который отводится не более 7 дней.
  3. Окончательный этап – это заключение сделки и регистрация права собственности в течение 5 дней.

Расходы

Чтобы оформить и получить недвижимость по ипотечному договору заемщику придется потратить сумму в размере от 15 до 50 тысяч рублей.

На видео о процессе оформления

Источник: http://77metrov.ru/kak-oformit-ipoteku.html

Как взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Как взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В данной статье вы узнаете что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? Как правильно оформить и зарегистрировать договор ипотеки?

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В этой статье Вы найдете ответы на вопросы: 1. Что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? 2. Каким условиям должны соответствовать Вы, и какие документы нужно собрать? 3. Как правильно оформить договор ипотеки? 4. Где зарегистрировать этот договор?

5. Кроме того, здесь есть типовая форма ипотечного договора.

Человек с улицы скажет, что ипотека — «это такой кредит на жилье, который берется на долгий срок». И будет совсем не прав. Чтобы понять, что такое ипотека, надо знать, что такое залог. Вот что нам говорит Закон «О залоге» (N 192 – AP) 

«Залог- это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом».

Если говорить проще, залог — это возможность кредитора (банка, например), если вы не в состоянии выплачивать кредит, забрать Ваше имущество, таким образом компенсировав свои убытки. Вы же не хотите лишиться приобретенного? Соответственно, будете выплачивать кредит вовремя.

Предлагаем Вам почитать подробнее о том, что нужно знать об ипотеке.

Ипотека же — это особый залог, в котором гарантом Вашей платежеспособности выступает недвижимость: жилой дом, квартира или комната, дача, садовый дом, гараж.

Еще ипотекой называют залог предприятия либо судна (воздушного или морского).
Ипотеку надо отличать от понятия «ипотечное кредитование», при котором под залог недвижимого имущества банком выдаётся кредит.

При получении кредита на покупку недвижимого имущества

На пальцах: есть Вы и кредитор. Вы с ним договариваетесь, что он даст Вам деньги на жилье. Вы будете постепенно, частями возвращать ему эти деньги. Если же вы не в состоянии платить — есть ипотека, и банк может сам распорядиться Вашим жильем. Сама недвижимость поступает в ипотеку банку как гарантия возврата кредита.
Выгода банка — процент, который он получит в конце Ваших выплат. Ваша выгода — вы живете в условно-своем, а когда все отдадите — в своем доме.

Какие нужны документы для ипотеки?

Идти в банк стоит с заранее подготовленным портфелем с документами. Который, кстати, может оказаться очень и очень увесистым. Вам нужны: ● Заявление на получение кредита и анкета банка. Вполне вероятна возможность заполнить эти документы онлайн на сайте банка.

● Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. ● Копия СНИЛС (свидетельства государственного пенсионного страхования). Та самая зеленая ламинированная бумага, без которой нельзя устроиться на работу.

● Копия ИНН — свидетельства о постановке на учет в налоговой по месту жительства на территории РФ.

● Копия военного билета для мужчин призывного возраста.

● Копия документа об образовании (аттестат, диплом и т. п.).

● Если есть, то копия свидетельства о браке (разводе) и брачный контракт. ● Также если есть — копия свидетельства о рождении детей. ● Заверенная работодателем копия трудовой книжки, ● И самое главное — документы, которые будут подтверждать ваши доходы. В момент подачи документов по всем копиям банк попросит показать оригиналы. Как правило, этих документов для каждого случая достаточно. Хотя конечно банк может потребовать и другие документы, от документов на авто до справки из психоневрологического диспансера. Последний пункт в списке документов нуждается в пояснении. Именно от того, какие документы Вы сможете предоставить банку, зависит размер полученного Вами кредита. Разные банки могут требовать разное подтверждение доходов. Возможны несколько ситуаций, в которых банк скорее всего выдаст Вам ипотечный кредит.
Идеальный вариант, если Вы официально получаете всю зарплату на одном постоянном месте работы. В этом случае достаточно справки по форме 2-НДФЛ (1) за последние 6–12 месяцев, которую вам предоставит бухгалтерия. Если Вы неофициально получаете всю зарплату или её часть, то надо найти банк, который примет справку о доходах в свободной форме (2). Выдается она на месте работы. Такая справка должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия. Имейте в виду, что банк может дополнительно потребовать информацию о деятельности компании, о характере Вашей работы и Ваших должностных обязанностях. Работодатель может отказываться выдать такую справку. В этом случае можно найти банк, которому достаточно устного подтверждения работодателем размера Вашей зарплаты. Как правило, кредитная ставка в таких банках выше на 1,5–2%.

У Вас может быть дополнительный заработок. Вынужден огорчить: как правило, он не берется в расчёт банками, т. к. не является стабильным источником дохода. Если же банк согласен учесть финансы от неосновной работы, то Вы должны принести трудовой договор и справку о доходах. Если Вы подавали декларацию о доходах в налоговую, то потребуется ее копия с ее (инспекции) отметкой.

Если же вы — индивидуальный предприниматель, банк попросит Вас предоставить отмеченные налоговой инспекцией декларации за определенный кредитором период. Платите ЕНВД? Несите свидетельство об уплате этого налога, и не забудьте узнать, какой период интересует банк.

Некоторые банки, помимо заработной платы, могут брать в расчёт Вашу прибыль от арендной платы, дивидендов, процентов. Конечно, при условии, что эти доходы постоянны. Необходимы документы, подтверждающие их получение за время, которое интересует банк.

Банк может рассмотреть помимо Ваших доходов зарплату супруга или супруги, или поручителей. Для каждого созаемщика или поручителя также нужна справка о доходах.

В большинстве коммерческих банков действует такое условие: вы должны выплатить ипотечный кредит до того, как достигнете пенсионного возраста. Соответственно, если Вы — мужчина, Вам 48 лет, то на срок, больший 12 лет, вам кредит скорее всего не предоставят. Соответственно, меньше срок — больше ежемесячный платеж.

Подробнее об условиях получения ипотеки здесь.

Ипотечный договор

Договор ипотеки в случае приобретения жилой недвижимости — это договор о залоге этой самой недвижимости. В нем есть 2 стороны: залогодатель (Вы) и залогодержатель (банк).

В договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть прописаны:

Предмет ипотеки — что именно Вы приобретаете и оставляете в залог;
Оценочная стоимость этого предмета;
Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
Право (как правило — собственность), по которому имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Вам как залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимость, зарегистрировавший это право.

Как правило, предмет определяется как вид недвижимости (дом или квартира), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.
Если приобретаемы дом непосредственно связан с землей, он может быть предметом ипотеки только с залогом участка, на котором находится, по тому же договору.

Тогда в договоре указывается кадастровый номер земельного участка, его адрес, площадь, и т. д.
Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется Вами вместе с банком, и указывается в ипотечном договоре конкретной суммой. Эта сумма не может быть ниже нормативной цены предмета.

Существо, размер и срок — это указанные в договоре основные условия кредитования. Это кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок и размер ежемесячных платежей.

Также в договоре прописано, что Вы как заемщик имеете право проживать в заложенном доме или квартире, и зарегистрировать на этой жилплощади всех членов своей семьи.

Помните: банк, в соответствии с договором ипотеки, может проверять состояние залога.

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор не обязательно удостоверять у нотариуса, но при необходимости Вы можете это сделать. Так или иначе, после подписания распечатанного договора, он не будет считаться действительным, пока не будет зарегистрирован государством.

Для регистрации Вам понадобятся: ● заявление от залогодателя и залогодержателя; ● договор ипотеки, оригинал и копии; ● документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений; ● кредитный договор, исполнение которого обеспечивает ипотека; ● документ об уплате государственной пошлины;

Теперь в течение 15 дней ипотека должна быть зарегистрирована записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения недвижимости.

Если вам отказали в ипотеке, почитайте нашу инструкцию о том, что делать.

Брать или не брать — решать вам, дорогие читатели. Надеемся, что наш материал будет вам полезен в этом вопросе.

Шумкин Антон

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть