Как определить ежемесячный платеж по кредитной карте сбербанка

Содержание

Обязательный платеж по кредитной карте

Как определить ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка может варьироваться в пределах от минимальной суммы до погашения всего долга сразу. Именно минимальный ежемесячный платеж является одним из важнейших преимуществ любой кредитной карты. Человек сам выбирает размер выплат. Каждый банк устанавливает размер минимального платежа для своих клиентов.

Если пользователь кредитной карты погашает задолженность во время действия льготного периода, то проценты на взятую сумму не начисляются.

Понятие минимального ежемесячного платежа

Минимальный ежемесячный платеж (он же обязательный) по кредитной карте Сбербанка – это сумма, которая обязательно должна быть зачислена на счет кредитной карты в установленный банком срок.

Датой платежа называют день, в который истекает текущий платежный период. Обычно период устанавливается сроком на 20 – 25 дней. Начинается он сразу же после снятия денежных средств с карты. Льготный период длится не более 50 – 55 дней.

Существует также понятие расчетной даты. Под ней понимается день, когда формируется выписка по счету клиента.

Таким образом, держатели карт могут самостоятельно выбирать наиболее выгодные и подходящие суммы погашения. Длительность кредитования при этом не устанавливается. Если у карты истекает срок действия, ее всегда можно перевыпустить, причем в большинстве случаев абсолютно бесплатно. При этом счет останется тем же, что и был.

Размер минимального платежа и механизм его формирования

Почти всегда обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка составляет 5% от всей суммы долга. Исключение составляют карты, по которым размер выплаты определяется индивидуально.

Сбербанк является одним из тех кредитных институтов, которые при расчете обязательного платежа берут определенный процент. Этот способ позволяет самому клиенту довольно легко рассчитать размер минимального платежа.

Как происходит погашение долга?

Все минимальные платежи состоят из следующих частей:

  1. Штрафы, пени, неустойки. Они появляются, если клиент не выплачивает вовремя обязательный платеж. Еще одна причина их начисления – превышение установленного лимита по кредитной карте. Чтобы избежать подобных дополнительных трат, лучше перевод средств на кредитную карту совершать заблаговременно – за 5 – 7 дней.
  2. Комиссия. Так, при осуществлении некоторых операций с кредитными картами система снимает определенный процент – комиссию. К таким операциям относят денежные переводы, снятие денег в банкомате и другие.
  3. Проценты. По-другому эту часть можно назвать ставкой по кредиту. Это плата клиента за получение денежных средств.
  4. Долг по карте. Он равен сумме, снятой клиентом с карты.

Списание средств происходит в точно таком же порядке. Сам долг по карте взимается в последнюю очередь.

Подобный порядок списания обусловлен Гражданским кодексом РФ (статья 319 глава 22).

Многие держатели карт иногда недоумевают – они вроде бы исправно платят каждый месяц, а долг не уменьшается, а иногда и растет. Связано это может быть с тем, что зачисленные средства идут на погашение штрафов, комиссии или процентов. А на сам долг денег просто не остается. Именно поэтому очень важно своевременно проверять хотя бы один раз в месяц состояние кредита.

Как можно узнать, какой минимальный платеж нужно делать?

Узнать сумму обязательного платежа можно несколькими способами:

  • обратиться в отделение Сбербанка за необходимой информацией;
  • позвонить на бесплатную горячую линию банка по номеру 8 (800) 555 55 50;
  • воспользоваться Мобильным банком или сервисом Сбербанк онлайн;
  • произвести расчет самостоятельно;
  • просмотреть ежемесячную рассылку информации.

Как можно погасить задолженность по кредитной карте?

Чтобы погасить имеющийся долг по кредитной карте Сбербанка, нужно произвести зачисление средств на нее в размере большем, чем обязательный платеж. В расчетную дату списание средств произойдет автоматически. При этом банк удержит определенный процент. Произойдет частичный возврат денег на карту – их можно будет снова снять при необходимости.

Оплата задолженности может быть произведена следующими способами:

  1. При переводе с дебетового счета на кредитную карту (возможно осуществление операций с картами разных банков);
  2. Перевод заработной платы на кредитную карту;
  3. Оплата через кассу любого отделения Сбербанка;
  4. Оплата при помощи специальных терминалов или банкоматов.

Использование некоторых из этих способов обуславливает начисление комиссии.

Используем систему Сбербанк Онлайн

Если у пользователя есть дебетовая карта Сбербанка, он может с помощью нее погасить имеющуюся задолженность. Сделать это в системе Сбербанка Онлайн можно следующим образом:

  • пройти авторизацию;
  • перейти в раздел «Платежи»;
  • найти подраздел «Кредит»;
  • произвести перевод, предварительно указав номер договора и сумму к зачислению на кредитную карту.

Этот способ выбирают из-за быстроты и простоты оплаты. Большую роль играет и высокий уровень защиты данных пользователя.

Оплата через Мобильный банк

В данном случае нужно лишь отправить смс на короткий номер 900. В тексте сообщение должно быть указано слово «Кредит» (можно и на латинице), номер кредитной карты, размер перевода и последние 4 цифры той карты, с которой произойдет списание средств.

Использовать данную услугу можно только тогда, когда обе карты открыты в отделениях, находящихся в одной области. При этом можно производить оплату кредитов исключительно с дифференциальной схемой.

Используем терминал оплаты

Этот способ хорош тем, что погасить задолженность можно не только с помощью дебетовой карты, но и наличными. Достаточно лишь опустить деньги в купюроприемник.

Терминалы – удобный способ погашения кредита. Но нужно помнить, что придется уплатить в таком случае комиссию. К тому же, деньги могут зачисляться до 3 суток.

Оплата в отделении банка

Оплатить задолженность по кредитной карте Сбербанка можно и в других кредитных учреждениях. Сегодня клиенты чаще всего пользуются именно этим способом.

Важным плюсом является быстрое зачисление средств (не позднее чем через 24 часа). Если оплата производится в другом банке, то деньги могут идти до 3 дней. Недостатком является необходимость оплаты комиссии.

Обращение на Почту России

Чтобы оплатить кредит на Почте России, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты платежа. Также понадобятся данные о Сбербанке, включая номер кредитного счета, адрес. Готовые квитанции, как правило, выдаются во время заключения договора.

При этом платеж зачисляется в течение 2 недель. Такой способ оплаты пользуется популярностью в небольших населенных пунктах, где нет отделений Сбербанка.

Погашаем задолженность электронными платежами

В таком случае погасить долг можно с помощью таких платежных систем, как Яндекс-деньги, PayPal, WebMoney и других. Для совершения операции понадобится виртуальный кошелек в одной из этих систем.

Оплачивать задолженности таким способом очень удобно, единственным, но очень существенным недостатком является высокая комиссия.

Любой из этих способов сегодня пользуется определенной популярностью. Кто-то выбирает удобство, кто-то – оплату без комиссии, а кто-то, не имея выбора, идет совершать операцию по кредиту на Почту России.

Источник: http://credituy.ru/karty/obyazatelnyj-platezh-po-kreditnoj-karte.html

Обязательный платёж по кредитной карте Сбербанка

Осуществление кредитной деятельности является самой популярной услугой любой кредитной организации, в том числе и Сбербанка России. В данный момент получение кредитования можно осуществить с помощью приобретения кредитной карты. Она отличается значительный удобством и выгодностью, чем потребительский кредит.

Преимуществом кредитной карты Сбербанка является:

  • Оформление кредитки осуществляется один раз. При окончании срока действия она автоматически будет перевыпущена с уведомлением вас посредством сообщения на мобильный телефон. При этом снимать денежные средства можно постоянно и неограниченное количество раз.
  • Кредитка становится помощником при форс- мажорных обстоятельствах, когда требуются срочно денежные средства. Вам уже не придется занимать деньги у знакомых и подавать в различные банки пакет документов. Кредитка всегда будет у вас на руках в нужный момент.
  • У Кредитной карты имеется льготный период, при котором вы можете ею воспользоваться без оплаты процентов. Это выгодно для клиентов Сбербанка, так как нужно будет оплатить столько, сколько взяли.
  • Пользование кредитной картой помогает улучшить или увеличить кредитную историю. Это становиться не маловажным фактором при взятии ипотечного кредитования.
  • Кредитная карта позволяет вам не беспокоиться за финансы в случае утери или кражи. Если вы теряете карту, то можете с легкостью позвонить в банк и заблокировать ее. Это поможет сохранить деньги в сохранности.
  • При пользовании кредитной картой Сбербанка, вы экономите денежные средства. Связано это с сотрудничеством банка со многими магазинами. Оплачивая покупки безналичным платежом, банк возвращает проценты от покупки на ваш счёт.
  • Кредитку можно использовать как зарплатную карту.
  • Каждая покупка, оплаченная кредиткой Сбербанка, начисляет бонусы, которые можно потратить на приятные скидки в магазинах- партнерах.

Что такое обязательный платёж и как его узнать?

Для оплаты кредитки вам не нужно в обязательном порядке вносить всю задолженность. Достаточно будет оплатить сумму в размере 5% от общей суммы задолженности и процентов за обслуживание. Необходимо следить за графиком платежей и не пропускать их. Иначе банк вправе начислить штрафные санкции, тем самым, испортить кредитную историю.

Узнать этот платеж можно в мобильном банке, системе Сбербанк Онлайн и у операциониста.

Как оплачивать?

Для погашения суммы задолженности по обязательствам перед кредитным учреждением, вы имеете право воспользоваться различными способами:

  • Перевести финансовые средства с одного счета на счет кредитки в системе Сбербанк Онлайн.
  • Вы можете получать заработную плату на кредитную карту, тем самым оплачивать свою задолженность по ней.
  • Через отделение банка и сотрудника кредитного отдела.
  • Через банкомат Сбербанка с функцией приема наличных денег.

Стоит так же знать, что некоторые способы взимают комиссию за свои услуги. Оплата кредита происходит автоматически, если имеется необходимая сумма для списания. Оплачивать стоит только при наличии реальной задолженности.

При оплате в течение предоставленного льготного периода проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.

Ежемесячный платёж по кредитной карте Сбербанка

Ежемесячная оплата кредитки Сбербанка составляет 5% от суммы фактической задолженности. Эта сумма не может составлять менее 150 руб. К этой сумме прибавляется сумма процентов, начисленных на этот день.

Для ознакомления с ежемесячным платежом можно его запросить посредством:

  • Отделения Сбербанка.
  • Через систему Сбербанк онлайн. Нужно войти в систему и на главной странице вы сможете увидеть все продукты кредитного учреждения, оформленных на ваше имя.
  • Сообщения на мобильный телефон. Если вы пользуйтесь кредитной картой, то сообщения будут приходить на ваш телефон обо всех операциях.

Условия получения банковской карты

Для приобретения кредитки Сбербанк предъявляет к клиентам следующие требования:

  • Клиент должен являться гражданином Российской Федерации.
  • Возраст клиента должен быть в диапазоне от 18 до 65 лет.
  • Клиент должен иметь постоянную прописку на территории Российской Федерации.
  • Стаж заемщика должен соответствовать критериям банка. При этом он не должен обрываться более чем на 1 месяц.

Для приобретения кредитки нужно соблюдать следующие действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение банка. И предоставить им полный пакет документов.
  2. Заполнить внутреннее заявление- анкету.
  3. Предоставить действующий паспорт гражданина Российской Федерации.
  4. Банк может затребовать еще один документ на выбор клиента: водительские права, загран паспорт, военный билет, СНИЛС.

После этого Сбербанк в течение нескольких рабочих дней рассмотрит ваше заявление и примет решение. Клиенты, имеющие уже продукт Сбербанка, могут предоставить лишь один документ- паспорт.

Виды кредитных карт Сбербанка

У Сбербанка широкая кредитная линейка для всех клиентов. И в этом многообразии, простому человеку очень сложно разобраться. Банк предлагает различные тарифы и условия. На официальном сайте Сбербанка предоставлена все виды кредитных карт, где есть все описания. Но как же сделать выбор, если нет доступа к интернету?

Для малых слоев населения: студентов и пенсионеров, Сбербанк разработал специальную льготную программу кредитования:

  • У VISA CLASSIC и MASTERCARD STANDARD обслуживание стоит всего 750 рублей.
  • Процентная ставка составляет 24 %.
  • Действует эта карта в течение трех лет, после чего автоматически перевыпускается.
  • Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. В основном эта сумма от 3 000 до 200 тысяч рублей.
  • При приобретении этой карты, можно выполнить оригинальный дизайн. Рассчитана эта функция на молодёжь.
  • Выгодой этой карты становится функция «Спасибо от Сбербанка», которая подключается в системе онлайн. Она дает шанс получить скидки в магазинах партнерах при совершении оплаты.

Для любителей постоянных перелетов Сбербанк создал карту «Аэрофлот». С ней можно осуществлять покупки через интернет.

  • Кредитная карта имеет рублевый счет.
  • Срок действия карты стандартный и составляет 3 года.
  • Кредитный лимит выдается до 600 тысяч рублей.
  • Годовое обслуживание оплачивается единовременно в размере 3,5 тысяч рублей.
  • На карту также распространяется льготный период 50 дней.
  • Преимуществом карты является партнерская программа, при которой бонусы можно потратить на билеты.

Для активных пользователей сотового оператора МТС, Сбербанк приготовил бонусную программу по специальной кредитке «МТС».

Для представителей бизнес-класса создана карта Visa/MasterCard Gold. Она позволяет получить более выгодный премиальный пакет для постоянных расчетов.

  • Карта выдается с рублевым расчетом.
  • Кредитный лимит выдается до 600 тыс. рублей.
  • Процентная ставка составляет от 17 % годовых.
  • Стоимость обслуживания 3,5 тысячи рублей.
  • Льготный сок кредитования 50 дней.
  • Возможность подключения услуги «Спасибо от Сбербанка».
  • Карта является партнерским выпуском двух компаний, одной из которых является МТС. Совершая покупки, вам начисляют бонусы. Эти бонусы можно потратить в МТС на приобретение товара.

Карта выпущена в партнерстве с компанией МТС, поэтому совершая по ней покупки, вы накапливаете бонусы: за каждые потраченные 30 рублей, либо же 1 евро/доллар зачисляется 1 бонусный балл. При оформлении карты вы сразу получаете на счет – 600 бонусов. Потратить бонусы можно на услуги компании-партнера.

Для людей со средним доходом и зарплатным клиентам Сбербанк предлагает воспользоваться картой Visa/MasterCard Standard. У нее выгодное экономичное обслуживание и качественный кредитный продукт.

Для любителей покупок в интернете была специально выпущена виртуальная карта. С ней можно с легкостью оплатить все покупки онлайн.

American Express Platinum предлагается особым клиентам, имеющим статус в Сбербанке.

На что влияет вид кредитки?

Тип карты не зависит от вида счета кредитки.

Тип влияет только на тариф:

  • Процент по кредитной карте;
  • Сумма за обслуживание счета;
  • Дополнение в виде скидок и различных бонусов;
  • Сервисы премиум класса.

Условия обслуживания кредитки от Сбербанка

  1. Обслуживание осуществляется в торговых предприятиях бесплатно.
  2. Лимит устанавливается Сбербанком и высчитывается в индивидуальном порядке.
  3. У кредитной карты существует льготный период, при котором клиент может пользоваться заемными средствами бесплатно.

    Льготный период установлен Сбербанком в течение 50 дней.

  4. Сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности по кредитной карте.
  5. Возможен выпуск в досрочном порядке кредитной карты. Для карт премиум класса эта услуга бесплатна.

  6. Выписку по кредитной карте можно получать на электронную почту.

Отзывы о банке и платежах

Банк имеет стабильность — вот в чем все клиенты видят преимущество банка. Но многие имеют жалобы на график работы отделений банка, медленное обслуживание и некомпетентность самих работников банка. Эта проблема существует не только в стенах Сбербанка России. Этот человеческих фактор всегда будет присутствовать в негативных отзывах клиентов.

Многие жалуются на кредитные продукты банка, не умея правильно распоряжаться кредитной картой. Но те, кто давно освоил систему дистанционного обслуживания, очень рады такому удобному продукту.

Источник: http://credits911.ru/banks/sberbank/obyazatelnyj-platyozh-po-kreditnoj-karte-sberbanka.html

Платежи по кредитной карте Сбербанка

Кредитная карта – популярный банковский продукт современности. Умея ей грамотно пользоваться, можно извлечь для себя только выгоду и оплачивать лишь минимальную плату банку. Как это осуществить? Статья расскажет о существующих разновидностях кредитных карт Сбербанка, платежах по ним и как вести себя в случае возникновения просроченной задолженности.

Кредитные карты Сбербанка

Продуктовая линейка кредитных карт Сберегательного банка разнообразна. Карты отличаются друг от друга условиями выдачи, обслуживания и обладают рядом преимуществ.

Разновидность кредитных карт Сбербанка

Универсальные кредитные карты:

  • Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard. Особенностью карт является совмещение в них оптимального набора услуг и низкой стоимости обслуживания.
  • Карты мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются только при наличии персонального предложения, отличаются отсутствием годового обслуживания.
  • Золотые карты Visa и MasterCard Gold включают в себя большой набор услуг, предложений и условий, выгодных клиенту. В рамках специального предложения этот пластик предлагают без годового обслуживания.
  • Молодежные карты Visa и MasterCard с самыми выгодными условиями исключительно для молодых клиентов.

Партнерские кредитные карты помогают обладателю накапливать и впоследствии обменивать, полученные бонусы на услуги или товары компании-партнера. Сбербанк работает по двум партнерским программам: «Подари жизнь» и «Аэрофлот».

Преимущества кредитных карт Сбербанка

Главные преимущества:

  1. Простое и быстрое оформление.
  2. Льготный беспроцентный период до 50 дней.
  3. Возобновляемый кредитный лимит.
  4. Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка оплачивается различными удобными для клиента способами.
  5. По ряду карт отсутствует плата за ежегодное обслуживание.

Как получить кредитную карту Сбербанка

Оформляется кредитная карта двумя способами: через официальный сайт кредитной организации или непосредственно в отделении банка. Почти все карты выдаются с подтверждением дохода клиента. Обязательно наличие паспорта гражданина РФ.

Как узнать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Пользуясь кредитной картой и соблюдая рамки беспроцентного периода, клиенту предоставляется уникальная возможность возврата всей задолженности банку без уплаты процентов.

Но не всегда имеется в наличии вся сумма. В таком случае оплачивать Сбербанку задолженность можно минимальными платежами, которые необходимо вносить в срок.

Обязательный платеж состоит из основных элементов:

  • Задолженность по кредиту в размере 5% от общей суммы лимита.
  • Проценты по операциям обналичивания денежных средств и торговым операциям, при несоблюдении рамок льготного периода кредитования.
  • Ежегодная комиссия за обслуживание карты.
  • Сумма превышения лимита кредита по карте.
  • Неустойка.

Сведения об операциях, всей сумме долга и дате, до которой должен быть внесен обязательный платеж, Сбербанк предоставляет по следующим каналам:

  • На выбор клиента по почте или на электронный адрес ежемесячно приходит отчет. В нем содержится информация о том, какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка надо внести. Обязательный платеж уплачивается до даты, обозначенной в графе «Дата платежа» отчета по кредитной карте.
  • Ежемесячно на мобильный телефон с номера 900 бесплатно поступают уведомления в формате:

VISA2425 Обязательный платеж в сумме 1000.00 RUR.Срок оплаты до 09-11-2015Остаток общей задолженности по счету — 4000.00 RUR.

  • Оператор службы помощи для держателей карт подскажет сумму минимального платежа и крайнюю дату его внесения. Номера колл-центра +7 (495) 500-55-50 и 8 (800) 555-55-50.
  • В системе Сбербанк Онлайн. После авторизации необходимо перейти во вкладку «Карты». В списке карт под описанием основных параметров кредитной карты в строке «Обязательный платеж» обозначена минимальная сумма.

Способы внесения обязательного платежа

Клиент Сбербанка волен выбрать любой вариант из многих для оплаты всей или минимальной суммы. Главное пополнить карту до наступления даты платежа.

Перевод с любой дебетовой карты Сберегательного банка

Здесь тоже существуют разные способы.

Способ 1. Перевод в устройствах самообслуживания Сбербанка.

Способ 2. Перевод через Мобильный банк. На номер 900 отправить сообщение формата:

«Перевод 12345 54321 1000», где

12345 — последние 5 цифр дебетовой карты,54321 — последние 5 цифр кредитной карты,

Способ 3. Перевод в системе web-банкинга.

  1. На главной странице выбрать «Платежи и переводы».
  2. Перейти в подменю «Перевод между своими счетами и картами».
  3. Заполнить реквизиты: «Счет списания», «Счет зачисления» и «Сумма».
  4. Продолжить операцию клавишей «Перевести».
  5. Подтвердить исполнение транзакции СМС-кодом.
  6. Статус «Исполнено».

 Перевод из другого банка

  • Для безналичного перевода денежных средств необходимо знать реквизиты.  Назначение платежа должно содержать информацию о фамилии, имени и отчестве владельца карты и данные карточного счета. Главный момент при перечислении из другого банка – это знать сроки проведения операции. Необходимо, чтобы перевод пришел до даты внесения платежа.
  • Многие банки предлагают услугу перевода с карту на карту. Он осуществляется, как в банкомате или терминале, так и в системе онлайн-банкинга. Необходимо правильно ввести номера карт стороннего банка и Сбербанка. Зачисление средств осуществляется в срок до трех дней. Этот факт необходимо учесть при соблюдении срока платежа.

Внесение наличных денежных средств

Пополнение наличными осуществляется в отделении банка у операционного работника, в терминале или банкомате с устройством приема наличности.

Что делать, если просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка

В случае несвоевременного внесения суммы обязательного платежа, банк начислит неустойку. Ее размер установлен тарифом на обслуживание кредитной карты. Сумма просроченного минимального платежа вместе с неустойкой включатся в обязательный платеж в следующем отчете.

Узнать платеж по кредитной карте Сбербанка при образовании просроченной задолженности можно одним из способов, описанных выше.

Погашение просрочки осуществляется также как и оплата ежемесячного обязательного платежа.

Распространено мнение, что кредитная карта – это дорогой банковский продукт.  Но при ее грамотном использовании можно избежать начисления процентов и оплачивать только обслуживание карты.

Новое на сайте

Свежие комментарии

Рубрики



Источник: http://sberon.com/platezhi-po-kreditnoj-karte-sberbanka

Расчет ежемесячного платежа по кредитке

Расчет ежемесячного платежа по кредитке

Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.

Зачем нужно совершать расчеты?

Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.

Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.

Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.

Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.

Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:

  1. В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное — правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
  2. Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк — крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.

Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности — это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.

Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.

Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле:

(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.

Здесь:

  • Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
  • Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
  • Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
  • 365 – количество дней в году (или 366 дней),
  • количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.

Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.

Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.

На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :

  1. сначала перейти на сайт банка,
  2. выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
  3. далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.

Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.

Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии

Источник: http://KreditorPro.ru/raschet-ezhemesyachnogo-platezha-po-kreditnoj-karte/

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?

Одним из самых удобных платежных средств на сегодняшний день являются пластиковые карточки. Наиболее популярными среди всех продуктов, предлагаемых банками, являются карты кредитные.

Это и вправду невероятно удобно – все покупки можно совершать, не задумываясь о наличии денег в кошельке. Банк предоставляет рассрочку на несколько десятков дней.

Это позволяет наиболее рационально использовать все имеющиеся доходы.

Если вы хотите, чтобы платежный «пластик» был не только удобным, но и выгодным, нужно четко понимать механизм его действия. Прежде всего, стоит разобраться в способе установления минимального платежа по кредитной карте.

Что означает минимальный взнос

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства.

Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок.

Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.

Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения. Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

От чего зависит величина платежа

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре.

Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5–10 %, но может быть и совсем по-другому. Банк может установить фиксированный взнос.

Его вы должны вносить ежемесячно независимо от того, сколько именно было потрачено. Это не слишком удобно, поэтому такую схему финучреждения применяют нечасто.

Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

  • проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
  • часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
  • комиссии и сборы, предусмотренные договором;
  • штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.

«ВТБ-24»

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия начисления минимального платежа по кредитной карте. «ВТБ», например, включает сюда такие суммы:

  • 3 % от задолженности, имеющейся к последнему рабочему дню месяца;
  • совокупность процентов за предыдущий расчетный период в соответствии с тарифом карты.

Необходимую сумму следует вносить до 18:00 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Если клиент желает немного сэкономить на процентах, стоит использовать льготный период, который составляет 50 дней. Если вернуть деньги на карту в течение этого срока, то проценты начислены не будут.

Если вы забыли погасить долг в указанный срок, но имеете в наличии дебетовую карту этого банка, финучреждение попытается снять средства оттуда. В том случае, когда сделать это не удастся, банк будет вынужден начислить неустойку.

За 3–5 дней до наступления «часа Х» банк рассылает своим клиентам напоминание о сумме задолженности, минимальном размере денежных средств и необходимости их своевременного внесения.

«Тинькофф»

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше. Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей. Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

  • на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
  • вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. + 1 % от фактической суммы задолженности;
  • те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. + 2 % от долга.

Тонкости Сберегательного Банка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %. Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку. Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

Как и где узнать точную сумму

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

  • Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
  • Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
  • Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
  • Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
  • Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

Калькуляция по проценту от задолженности

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

  • сумма основной задолженности;
  • проценты, начисленные за пользование деньгами;
  • штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

  • по проценту от имеющейся задолженности;
  • по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

К примеру:

  • по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
  • за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
  • договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

Учитывая все эти параметры, рассчитать сумму довольно просто:

  • 23 000 х 6 % = 1 380 – сумма основной задолженности;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 1 380 + 378 = 1 758 руб. – минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

Если воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

  • 23 000 – сумма, истраченная в предыдущем периоде;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 23 000 + 378 = 23 378 руб. – полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда.

Многие банки устанавливают льготный период, например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно.

Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше. В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика. Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом. Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.

Источник: http://.ru/article/328354/chto-takoe-minimalnyiy-platej-po-kreditnoy-karte-i-kak-on-rasschityivaetsya

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть