Как получить беспроцентную ссуду

Содержание

Беспроцентная ссуда: как получить ссуду в банке от государства на покупку квартиры или строительство жилья для многодетных семей

Как получить беспроцентную ссуду

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

Нюансы:

  1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
  2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
  3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

  • обязательно гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
  • возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

  • анкета по форме финансовой компании;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с последнего места работы;
  • документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
  • для юридических лиц – бизнес-план;
  • СНИЛС;
  • выписка с дебетового счета;
  • справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/besprocentnaya.html

Беспроцентная ссуда – мечта или реальность?

Получить беспроцентную ссуду мечтают многие, поэтому с готовностью откликаются на предложения оформить кредит без процентов. Что в действительности стоит за рекламными объявлениями? Мы расскажем о том, что такое беспроцентная ссуда в понимании кредиторов, где можно взять деньги бесплатно, что стоит принять во внимание заемщикам.

Получить беспроцентную ссуду мечтают многие, поэтому с готовностью откликаются на предложения оформить кредит без процентов. Что в действительности стоит за рекламными объявлениями? Мы расскажем о том, что такое беспроцентная ссуда в понимании кредиторов, где можно взять деньги бесплатно, что стоит принять во внимание заемщикам.

Бесплатный кредит: сыр в мышеловке или находка?

Начнем с того, что любой кредитор, выдавая деньги в долг, хочет получить выгоду. Для банка выдача кредита – вид деятельности, приносящий основной доход. И любые снижения процентов невыгодны кредиторам.

Что же получают банкиры, выдавая сумму в долг без процентов? Рассмотрим это на популярных примерах:

  • Товарный кредит. Предложения кредита без процентов для покупки телевизора, холодильника или компьютера часто встречаются в магазинах. На первый взгляд все понятно и просто: стоимость товара выплачивается за несколько месяцев, в договоре переплаты нет. Такую ссуду может взять пенсионер или студент: для получения средств достаточно паспорта. Где подвох? Секрет в том, что магазин компенсирует проценты банка за счет скидки на товар. Например, расчет за холодильник или ноутбук наличными принесет покупателю существенную экономию. Перед тем как взять ссуду на покупки, рекомендуется сравнить условия программы с предложениями банков. Вполне вероятно, что получить потребительский кредит в банке, будет выгоднее;
  • Автокредит. Автосалоны заинтересованы в продажах машин. Беспроцентная ссуда на автомобиль в любом случае – рекламная уловка продавца. При содействии банка-партнера, автодилер продает машины, обеспечивая банку доход за счет скидок. Такая ссуда на автомашины выдается на срок до одного года. Как взять действительно выгодный займ? Стандартный автокредит банк выдает на три года, что гарантирует определенные выгоды семейному бюджету: суммы ежемесячных выплат будут меньше. При этом можно получить у автодилера дисконт и другие преференции, например, скидки на сервисное обслуживание;
  • Ипотека. Крупные кредиты, выдаваемые на десятки лет, априори не могут быть бесплатными. Совместные акции застройщиков и банков в лучшем случае предоставят возможность получить невысокие проценты. Сбербанк предлагает специальные ставки по ипотеке молодым семьям и военнослужащим. Но беспроцентного кредита в Сбербанке не дадут. Заемщикам, откликающимся на рекламный слоган жилье под 0%, нужно уточнить реальные условия кредитования;
  • Специальные кредиты пенсионерам.Льготные ссуды пенсионерам выдают многие: предложения есть у Сбербанка, Совкомбанка и других структур. Пенсионеры имеют высокий рейтинг заемщиков: у них постоянный источник дохода, государство выплачивает пенсию. Банки охотно кредитуют пенсионеров по льготным тарифам, при предъявлении паспорта и пенсионного свидетельства. Сумму кредита рассчитывают индивидуально. Объявления финансовых кооперативов, предлагающих кредитовать пенсионеров без процентов, в большинстве случаев скрывают мошеннические схемы. Для пенсионера оформление договора с ними чревато скрытыми комиссиями или покупкой ненужных товаров и услуг.

Приведенный список далеко не полный. Подобные схемы практикуют туристические агентства, меховые салоны, мебельные магазины. Суть не меняется: кредиторы не дают бесплатно денег в долг.

Поэтому, перед подписанием договора, нужно изучить все условия и найти скрытую выгоду.

Сравнив ее с альтернативными вариантами (потребительским кредитом или микрозаймом), можно определить, где взять деньги с минимальной переплатой.

60 дней под 0%. Что принесет использование кредитки

Банки предлагают воспользоваться картами со льготным сроком. Так называемый грейс-период дает возможность владельцу карты оплачивать покупки кредитными средствами и не платить проценты. Действие этого периода от 55 до 100 дней – в зависимости от условий конкретного банка. Чаще всего клиентам предлагают кредитки с нулевым периодом в 60 дней.

Как же на практике работает эта схема? Грейс-период начинает действовать с определенной даты, 30 дней клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Затем ему дается еще 30 дней, для погашения долга. Если это условие выполняется, банк не начисляет проценты за использование лимита, начинается отсчет следующего нулевого периода.

Если умело пользоваться этой опцией кредитной карты, соблюдать все условия банка, не допускать задолженности, можно получить беспроцентный кредит. Есть определенные ограничения:

  • Размер кредитования обычно не превышает среднемесячного дохода заемщика.
  • Льготный срок не распространяется на операции с наличными, если клиент получит деньги в банкомате, кроме крупной комиссии он заплатит проценты.
  • За содержание кредитки нужно платить отдельно: сумма за годовое обслуживание составит от 400 рублей и более, в зависимости от статуса карты. Кроме этого, банк возьмет дополнительные платежи за смс-оповещения и подобные услуги.
  • В банках разные условия льготного периода. Наиболее выгодным для клиентов считается возобновляемый кредит, но не все его предоставляют. Выбирая, где взять кредитку, нужно обратить внимание на схему грейс-периода.

Вопрос, где можно взять бесплатные деньги, остается открытым. На финансовом рынке будут появляться заманчивые предложения, рассчитанные на невнимательность заемщиков. Поэтому мы рекомендуем перед принятием решений сравнивать несколько вариантов и вникать во все детали договора с банком!

Источник: https://Microklad.ru/besprocentnaya-ssuda

Как взять беспроцентный кредит?

Хочу поделиться с вами небольшой хитростью и рассказать, как взять беспроцентный кредит.

И это ничуть ни очередной рекламный трюк из серии когда вам предлагают кредиты под 0%, а в результате… Думаете, такого не бывает? Отнюдь… Конечно же, предложенные схемы будут, возможно, не совсем удобны, но зато они легальны и дают возможность абсолютно бесплатно пользоваться деньгами банка.

Не только же банкам “обдирать” нас, мы тоже, если проявим смекалку, сможем любое необходимое время вынуждать банк предоставлять нам беспроцентный кредит и пользоваться им на свое усмотрение. Для этого нам понадобятся одна или две кредитные карты, открытые в одном или двух разных банках. Итак, как получить беспроцентный кредит, обо всем по порядку.

Беспроцентный кредит, схема 1.

Во многих банках сейчас при открытии кредитной карты действует так называемый льготный период кредитования, то есть, период, на протяжении которого проценты за пользование лимитом овердрафта не начисляются.

Чаще всего, этот период составляет до 55 дней, а именно проценты по кредиту не начисляются с момента его фактического получения до 25 числа следующего месяца. То есть, если воспользоваться кредитным лимитом, например, 1 марта, до 25 апреля проценты на использованную сумму начисляться не будут.

Иногда, очень редко, но такие случаи есть, льготный период составляет еще больший срок – до 90 или даже 100 дней.

Пользуясь этим предложением банка, можно постоянно иметь беспроцентный кредит на сумму не более вашего среднемесячного дохода.

Однако, необходимо будет только расплачиваться кредитной картой за покупки и услуги, наличные не снимать, поскольку в этом случае возьмется комиссия за снятие, и кредит уже не будет беспроцентным.

Кроме того, при оформлении кредитной карты, необходимо выбирать такой банк и программу, при которых бы не начислялись никакие дополнительные комиссии, например, за ежемесячное использование или за пополнение карты для погашения кредита. То есть, чтобы у вас был полностью беспроцентный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=z5oq1vplIIk

Схема его использования в этом случае будет такова:

– С 1 по 30 число месяца совершаем все покупки (в лимитах вашего ежемесячного дохода – это важно!) только по кредитной карте;

– В начале следующего месяца, например, при поступлении зарплаты полностью погашаем весь использованный кредитный лимит;

– И сразу же снова начинаем его использовать, расплачиваясь кредитной картой.

Вот так можно взять беспроцентный кредит и пользоваться им без особых ухищрений. Но что делать, если вам нужна сумма более размера вашего дохода? Тогда применяем следующую схему.

Беспроцентный кредит, схема 2.

Если вы размышляете, как получить беспроцентный кредит в сумме, превышающей ваш ежемесячный заработок, можно воспользоваться следующей схемой.

Открываете две кредитные карты в двух разных банках, либо же в одном, но на разных членов семьи (так даже будет лучше) с одинаковым кредитным лимитом в том размере, который вам нужен, и который банк может вам предоставить. Далее действуете по следующему принципу:

– Сразу полностью тратите лимит овердрафта на одной из карт (не снимая наличные, расплатившись за нужную покупку или услугу), оставляя вторую нетронутой;

– В начале следующего месяца перечислением со второй карты погашаете кредит на первой.

Если эти карты открыты в пределах одного банка, такое перечисление будет стоить очень дешево, да и безналичное перечисление в другой банк вряд ли будет дорогим.

Перечисление можно сделать через систему интернет-банкинг, а иногда даже прямо через банкомат или платежный терминал банка. Важно: не снимайте наличные, чтобы погасить кредит на другой карте – это очень дорого, только перечисление!

– Теперь каждый месяц просто повторяете ту же самую процедуру, погашая с одной карты другую. Все это время вы имеете беспроцентный кредит – пользуетесь деньгами банка абсолютно бесплатно, не считая несущественной комиссии за перечисление с карты на карту;

– Когда захотите погасить кредит – начинайте ежемесячно снижать уровень задолженности до тех пор, пока кредитный лимит не будет полностью погашен.

Ну вот и все. Если раньше вы не знали, как взять беспроцентный кредит, или думали, что такого не бывает, вуаля! Очередное подтверждение девиза сайта Финансовый гений – все гениальное просто!

Конечно же, использование этих схем предполагает, во-первых, грамотный выбор банка и кредитных карт, включая изучение всех тарифов и выбора именно такого варианта, при котором вы, действительно, ни за что не будете платить на протяжении льготного периода.

Во-вторых, жесткой платежной дисциплины: если вы просто забудете в какой-то месяц произвести необходимые операции, вам начнут начисляться проценты. Причем, как это часто бывает, они могут начислиться с самого начала использования кредитного лимита – банки любят так делать.

Поэтому осуществляйте погашение своевременно, “с запасом”, не менее, чем за неделю до окончания льготного периода.

Теперь вы знаете, как получить беспроцентный кредит, и можете, таким образом, бесплатно пользоваться деньгами банка. И это абсолютно легально. Кстати, пока вы используете беспроцентный кредит, на собственных средствах вы можете зарабатывать деньги, вкладывая их в различные финансовые инструменты (почитайте о том, куда вложить деньги). В результате, вы даже окажетесь в плюсе.

Оставайтесь на Финансовом гении, и вы узнаете еще много всего интересного. Мы заботимся о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоте.

 Загрузка …

Источник: http://fingeniy.com/kak-vzyat-besprocentnyj-kredit/

Беспроцентный кредит — самые главные секреты, как взять

Сегодня мало кто верит в существование беспроцентных займов, видя в этом традиционный подвох банков или государства.Однако, они существуют!

Много беспроцентных ссуд предлагает государство в виде специальных программ для:

  • многодетных семей;
  • работников государственной службы;
  • военнослужащих;
  • для развития сельского (фермерского хозяйства) и пр.

Беспроцентные займы предоставляют и организации – юридические лица для:

  • строительства жилья своим работникам;
  • развития предпринимательского бизнеса;
  • частным предпринимателям.

Кредит без процентов могут предоставлять и банки как льготный период погашения задолженности по взятой ссуде. Предлагают под 0% и магазины совершить покупку дорогостоящей электронной продукции, бытовой техники, мебели, сантехники и других товаров народного потребления.

Но это уже совсем другая история, как любит говаривать ведущий Леонид Каневский в своей телепрограмме «Следствие вели…». А мы поговорим о настоящих беспроцентных займах без никаких скрытых комиссий, ежемесячных платежей в виде определенного % за обслуживание займа и других подвохов.

Что это такое

Основное отличие беспроцентного займа от других видов предоставления ссуды состоит в том, что на взятую сумму кредитор не начисляет никаких процентов.

Если заем выдает юридическая организация, то она не ставит целью получить прибыль, а только, например, заинтересовать и удержать ценного работника на предприятии или организации, поддержать партнерские отношения с бизнес-структурами и пр.

При условии выдачи кредита банком, то, по своей сути он должен принести некую выгоду, поэтому всегда является платной услугой. Здесь гарантом получения банком своей прибыли является государство, которое возмещает начисленные проценты по ссудам, предоставляемым разными целевыми программами.

Если же это рядовой потребительский вид кредита, то каждый банк при выдаче заемных денег устанавливает определенный срок льготного периода, в течение которого процент не начисляется.

Это является своеобразным маркетинговым ходом для привлечения все большего количества клиентов. Такую отсрочку банки предоставляют и по кредитным картам.

В таком случае, либо вы гасите задолженность по займу единовременно в течение льготного периода, который обычно составляет 30-50 календарных дней, и не платите процентов вообще, либо платите ежемесячно, но уже с начисленными процентами.

На уловку магазинов в предложении беспроцентного займа на покупку товара идти не советуем, так как завуалированный процент будет уже заложен в стоимости товара.

А это, обычно, от 10% до 30%. При покупке, например, бытовой техники стоимостью 50000 рублей ваша переплата составит до 15000рублей, а это, согласитесь, немало.

Самые главные секреты беспроцентных кредитов

Здесь не пойдет речь о целевых займах, реализуемых в рамках государственных программ. Хотя их получить весьма непросто, но зато их условия полностью прозрачны и понятны для заемщика. Другое дело обстоит, когда ссуду без процентов предлагают на месте покупки.

Выгодна ли такая «уступка» продавца? Практика показывает, что осуществление покупки с помощью такой «беспроцентной» ссуды зачастую оказывается дороже нецелевого потребительского займа, взятого в банке на общих основаниях.

Давайте разбираться:

  1. Во-первых, в стоимость покупки заложены скрытые платежи в виде ежемесячной страховки (обычно 1-2% от общей суммы).
  2. Во-вторых, традиционные банковские проценты за пользование займом уже заложены в стоимость товара, увеличив его стоимость.
  3. В-третьих, если платеж задолженности по займу по какой-либо причине просрочен, то кредитор устанавливает штраф, что уже нивелирует беспроцентность кредита.

Да и сам заем обычно оформляется на срок не более 1 года. Причем требуется обязательно внести первоначальную плату в размере до 40% стоимости товара, тогда как потребительские ссуды в банке можно оформить на более долгий срок и пользоваться аннуитетным или дифференцированным видами погашения задолженности.

Вывод: заключайте договор только тогда, если, просчитав всевозможные доплаты и риски, вас устроит конечная стоимость покупки.

Условия выдачи

Чтобы оформить беспроцентный потребительский кредит на какие-то определенные цели либо в рамках государственной программы, или нецелевого назначения, кредитор, в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года, предъявляет к заемщику определенные требования, выполнение которых обязательно.

Примерные требования кредиторов приведены ниже:

  •  гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения кредитора;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения долга по займу;
  • постоянное место работы;
  • справка о доходах по 2-НДФЛ;
  • заявление заемщика о предоставлении ему того или иного вида ссуды с указанием цели, если это предусмотрено условиями договора.

Исходя из вида займа, кредитор может потребовать выполнение дополнительных условий, например:

  • предоставление документа на право владения жильем, другим движимым или недвижимым имуществом;
  • для предпринимателя – утвержденный бизнес-план развития того или иного вида хозяйственной деятельности;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • другие виды страховки;
  • выписка с места работы из дебетового счета;
  • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • справка о составе семьи по форме 9 (выдается паспортным столом или ЖЭКом по месту жительства), смотрите образец ниже.

(нажмите для увеличения)

 Как взять

Способов получения таких займов немало. Есть множество государственных программ поддержки определенных категорий населения, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег на те или иные цели без начисления процентов за пользование ссудой. Рассмотрим некоторые из них.

Для многодетных семей в 2015 году

Пунктом д) Указа Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» (с изменениями и дополнениями) от 25.02.2003 года предусматривается содействие в выделении беспроцентного кредита многодетным семьям в 2015 году.

Для того, чтобы реализовать свои права, необходимо получить само удостоверение многодетной матери, а также справку о праве на льготы. Такие документы выдают органы социальной защиты, находящиеся в регионе проживания многодетной семьи.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/besprocentnyj-kredit.html

Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов

Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение.

Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ.

Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.

Виды займов

Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика. В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.

Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:

  • организация-работодатель при предоставлении беспроцентных займов своим сотрудникам в целях улучшения жилищных условий;
  • государственные органы — в рамках целевых программ, финансирование которых осуществляется из федерального бюджета;
  • органы местного самоуправления (муниципалитеты) — в рамках программ, финансируемых из местного муниципального бюджета;
  • магазины в отношении товаров, оформляемых в рассрочку, которая по сути является беспроцентным займом.

Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.

В зависимости от категорий заемщиков можно выделить займы, предоставляемые:

  • военнослужащим;
  • молодым семьям;
  • молодым специалистам;
  • покупателям;
  • иные категории граждан.

В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.

В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.

Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.

Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно. Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара. Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.

Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период. При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами.

В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней.

При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.

Требования при оформлении  кредита без процентов

Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.

Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия организации кредитора, а равно дополнительных офисов и подразделений;
  • возраст до 60 лет и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения займа (минимальный возраст, как правило, устанавливается от 21-23 лет);
  • наличие источника постоянного дохода, который может быть подтвержден официально по запросу кредитора.

Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.

Обратите внимание, что участие в государственных и муниципальных программах беспроцентного кредитования предполагает соответствие дополнительным требованиям, которые указываются в законах и иных нормативных актах.

Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.

Где взять беспроцентный кредит?

Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:

  • товары в рассрочку;
  • кредитные карты;
  • займы в микрофинансовых организациях.

Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-, Эльдорадо.

По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде. Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.

Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407651

Получаем займ без процентов: оформление кредитной карточки

Получаем займ без процентов: оформление кредитной карточки

Какие существуют варианты получения беспроцентного кредита. Что нужно для оформления кредитки с беспроцентным льготным периодом.

Кредит – популярная услуга, которой успел воспользоваться почти каждый человек в возрасте до 40 лет. В современных займах привлекает доступность, простота и высокая скорость оформления.

Получив деньги в кредит, можно позволить себе самые различные покупки – бытовую технику, украшения, машину и даже квартиру.

Единственное, что отпугивает – условия многих банков (высокие процентные ставки, особые требовании к заемщику, наличие авансового платежа и так далее). Для многих людей это непосильная ноша. Хочется взять деньги на лучших условиях, без ежемесячных начислений. Но как получить беспроцентный кредит и возможно ли это?

Альтернатива

С развитием банковской сферы и повышением конкуренции банки вынуждены предлагать все более выгодные предложения клиентам.

Появляются быстрые займы, кредиты с минимальными требованиями к заемщику, кредиты на авто и недвижимость с низкими процентными ставками и так далее. Все они находят своих клиентов.

Но все большее внимания привлекает кредитная карта с беспроцентным периодом, которая позволяет без лишних трат пользоваться средствами финансового учреждения. Такой заем можно оформить в одном из самых крупных банков страны – Сбербанке.

Основные требования

На получение беспроцентного займа могут рассчитывать все граждане РФ, имеющие возраст от 21 года (верхний предел 65 лет), прописку на территории РФ, стаж работ не меньше пяти лет. Кроме этого, время работы на последнем месте должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы получить беспроцентную кредитную карту, требуется прийти в отделение банка (можно выбрать любое, которое ближе к дому) и принести минимальный пакет документов.

При обращении важно иметь следующие документы – паспорт гражданина РФ, заявление на получение «пластика», справку о доходах (2НДФЛ) и две ксерокопии (трудового договора и трудовой книжки).

На рассмотрение заявления банком уходит не более двух дней.

После этого финансовое учреждение озвучивает свое решение клиенту. В дальнейшем пластиковая карта выдается в течение 10-15 минут. В этот же день на «пластик» зачисляется оговоренная сумма кредита.

Как правило, процентная ставка по такому займу существует (от 19 до 24%), но она вступает в силу только при нарушении правил пользования «пластиком». Главное требование для клиента – производить только безналичные расчеты и соблюдать сроки льготного периода.

Льготный период

Проценты на оформленную сумму не начисляются в течение пятидесяти дней с момента проведения первого безналичного платежа на любую сумму. Размер потраченной суммы не должен превышать установленный на карте лимит. Если клиент возвращает средства в течение 50 дней, то проценты начислены не будут. По сути, кредит становится «бесплатным».

Если же средства не были погашены в оговоренный срок или была совершена выплата, но не в полном объеме, то начинается начисление процентов на задолженность.

Важно учесть, что все операция по такой карте можно проводить только в безналичном режиме. Если же снять деньги в банкомате, то проценты будут начисляться с момента снятия денег.

В случае если нужны «живые деньги», то лучше оформить беспроцентный кредит наличными.

Основные возможности держателя

Получателю такого пластика открываются широкие возможности при проведении самых различных операций – оплаты товаров и услуг в глобальной сети, на территории РФ и за ее пределами, совершение платежей через онлайн версию банка на другие счета или карты. Как мы уже упоминали, все платежи должны быть безналичными.

Кредитная линия может быть различной – от 15 до 600 тысяч рублей. Здесь многое зависит от дохода заемщика и ряда других условий. Срок оформления беспроцентного займа – до трех лет.

Стоимость обслуживания такого «пластика» — 700-750 рублей в год.

Кредитная линия относится к категории возобновляемых, то есть в случае израсходования денег на карте и своевременного возврата средств появляется возможность их нового использования.

Пополнение счета

Удобство продукта в том, что пополнение счета возможно самыми различными способами. К примеру, можно воспользоваться услугой сбербанка онлайн и вносить средства через интернет. Есть вариант пополнения средств со своего мобильного телефона. Естественно, всегда можно использовать терминал или банкомат для пополнения.

При оформлении такого займа рассчитывать на наличные средства не приходится, ведь все платежи производятся в безналичной форме. Но на фоне развития безналичной сферы и планомерного отхода от наличности данная особенность займа не сильно напрягает клиентов.

Если нужна наличность?

Перед тем, как получить беспроцентный кредит, вы должны определиться, что именно вам необходимо – наличные средства или можно обойтись безналичным вариантом.

Оформление займа наличными также возможно, но для этого стоит внимательно ознакомиться с предложениями банков и обязательно читать договор.

Как правило, при заключении такой сделки существует множество «подводных камней» в виде страхования жизни и здоровья, комиссий, оплат услуг банка и так далее.

Вывод

Помните, что полностью беспроцентных займов не бывает. Банк в любом случае ставит своей задачей заработать деньги. Есть лишь некоторые льготы, которых заемщик должен обязательно придерживаться. В противном случае продукт превращается в обычный кредит с высокими процентными ставками.

Размещено: 03.05.2015

Источник: http://EuroBanko.ru/credits/bez-procentov/

Как получить беспроцентный кредит в Сбербанке?

При оформлении кредита в банке главный вопрос, который волнует практически всех клиентов, это — какой процент будет по нему начислен?

Однако, получить деньги в долг у финансовой компании можно и с нулевой кредитной ставкой. Каким образом? Просто оформить пластиковый кредитный продукт со льготным периодом погашения долга.

Беспроцентный займ в Сбербанке доступен сегодня всем пользователям, имеющим на руках такой пластик. О том, какие виды кредитных карт с беспроцентным сроком погашения предлагает Сбербанк России в 2017-м году и как их можно оформить обычному гражданину и пойдет речь далее.

Главной особенностью беспроцентного займа в Сбербанке является, то что он предоставляется не наличными, а на кредитную карту с льготным периодом.

Беспроцентный срок по такой кредитке составляет 50 календарных суток, в течение которых клиент должен вернуть на счет карты взятую в долг сумму. В противном случае, по истечение 50-ти дневного периода, начнут начисляться проценты по кредиту.

Для всей пластиковой продукции Сбербанка кредитного типа общими являются следующие условия:

  • максимальная сумма займа – 600 тысяч рублей;
  • годовая процентная ставка – от 25,9 до 33,9%;
  • льготный период с нулевым процентом – 50 суток;
  • оплата за обслуживание карты – от 0 до 3 000 руб.

Чтобы получить кредитную карту с льготным периодов в Сбербанке клиент должен соответствовать определенным требованиям банка:

  • быть гражданином Российской Федерации,
  • иметь возраст от 21-го года до 65-ти лет,
  • обладать пропиской по месту жительства,
  • иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее 180-ти дней.

Виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом 50 дней

Сбербанк предлагает 8 видов пластиковой кредитной продукции с нулевым процентным начисление в течение 50 суток. Рассмотрим все виды подробнее с указанием таких характеристик, как процентная ставка, срок действия, лимит снятия наличных в день, срок возврата и так далее.

Visa Classic:

  • срок действия пластика 36 месяцев,
  • цена обслуживания от 0 до 750 рублей в год,
  • лимит по займу до 600 000,
  • процентная ставка от 23,9% до 27,9% за 365 суток,
  • льготный срок до 50 дней,
  • лимит снятия денег в сутки с банкомата – 50 000 руб.

MasterCard Standard:

  • впускается на 3 года,
  • стоимость годового пользования до 3 000,
  • проценты за пользование кредитными средствами 23,9% — 27,9%;
  • за 24 сама можно снять не более 100 тысяч через отделение банка и 50 через терминал.

Премиальные Visa Signature и MasterCard World Black Edition:

  • лимит займа в пределах 3 000 000 рублей,
  • процентная ставка от 21,9%,
  • карта действует 36 месяцев.

Кредитки Visa Classic «Аэрофлот»

  • период пользования картой составляет 3 года,
  • обслуживание будет стоить 900 рублей в год,
  • действует бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»,
  • процентная ставка 27,9%.

Аэрофлот Gold

  • карта принадлежит к платежной системе Visa,
  • выдается на 3 года,
  • цена обслуживания за 365 дней 3 500,
  • годовой процент варьируется в пределах 23,9% — 27,9%,
  • максимальная сумма на карте 600 000.

Кредитный пластик Signature «Аэрофлот»:

  • данная карта Сбербанка выпускается с охранным электронным чипом, сроком на 36 месяцев,
  • процентная ставка от 21,9%,
  • доступная сумма 300 000 – 3 000 000,
  • за пользование взимается 12 000 рублей в год.

Visa Classic «Подари жизнь»:

  • срок карты составляет 3 года,
  • стоимость годового пользования доходит 900 рублей,
  • максимальный лимит денежных средств составляет 600 тысяч,
  • процентная ставка от 23,9% до 27,9%.

Льготный период кредитования всей вышеперечисленных видов кредитных карт Сбербанка составляет 50 календарных суток.

Как оформить беспроцентную кредитную карту?

Оформить кредитный пластик с нулевым процентом по займу в Сбербанке доступно практически всем желающим физическим лицам. Для этого необходимо отвечать минимальным требованиям компании.

Чтоб получить беспроцентный кредит в Сбербанке на 50 дней, нужно сделать 3 основных шага:

  • Обратиться в один из офисов финансовой организации.
  • Принести с собой полный пакет требуемых документов.
  • Написать заявление на карту в присутствии сотрудника компанию.

В Сбербанке беспроцентный кредит на 50 дней предоставляется при наличии у соискателя следующих основных документов:

  • паспорта российского образца;
  • акта о финансовой состоятельности клиента (справка по форме 2-НДФЛ);
  • копии трудовой книжки;
  • копия договора о трудоустройстве.

Внимание: Ускорить процесс получения пластика может подача онлайн заявки на официальном сайте компании. Так рассмотрение займет всего 2-3 часа, после чего пользователю будет назначено время визита в банк с полным пакетом документов.

Срок рассмотрения заявки

Резюмируя вышесказанное, делаем вывод, что для заказа карты кредитного образца со льготным периодом, пользователь должен:

  • оставить заявку на официальном сайте организации;
  • лично явиться за картой в ближайшее отделение Сбербанка России.

Обычно вся процедура занимает совсем немного времени – несколько минут на заполнение анкеты и пара дней (2-3 дня при подаче заявления в банке и пара часов при оформлении онлайн-анкеты) на рассмотрение заявки физического лица.

Но и этот срок будет сокращен до минимума, если соискатель уже является постоянным клиентом организации (имеет свой счет, зарплатный либо пенсионный пластик).

В этом случае период рассмотрения заявления будет снижен с 2-х суток до двух часов.

Могут ли отказать?

Политика Сбербанка полностью ориентирована на клиента, а это значит, что пользование его предложениями достаточно удобно и доступно практически всем российским гражданам.

К примеру, оформление кредитного пластика не отнимет у пользователя много времени, тем более заранее можно подать заявку на получение карты через официальный ресурс компании.

Тем не менее, существуют причины для отказа в кредитной карте Сбербанка с льготным периодом. Это происходит, если:

  • у кандидата нет гражданства РФ;
  • он не попадает в возрастные рамки от 21-го года до 65-ти лет;
  • отсутствует регистрация по месту проживания;
  • заявитель имеет небольшой рабочий стаж по месту трудоустройства (менее 6-ти месяцев);
  • кандидат уклоняется от оплаты предыдущих кредитов Сбербанка и имеет по ним просрочки.

Так же будут проверены задолженности в других банках, поэтому если они есть получить беспроцентные кредит будет невозможно.

Таким образом, отказ в оформлении пластика с льготным периодом в 50 дней может произойти только, если не выполняются требования к заемщику, выдвигаемые Сбербанком.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-poluchit-besprocentnyj-kredit-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть