Как получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Содержание

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Как получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными.

Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%.

Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющегося жилья

Зачастую у россиян возникают серьезные проблемы с получением кредитов на довольно солидные суммы. Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но никак не может получить согласие банка. И тут проблем может быть великое множество.

Так, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история, казалось бы, ставят крест на возможности получить деньги для покупки жилья. Но выход есть и в такой тяжелой ситуации.

В качестве залога придется в большинстве случаев использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость.

К тому же, сегодня многие выбирают эту разновидность ипотеки еще и из-за более выгодных условий предоставления.

У ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке есть свои специфические особенности. И все же, для многих такой вариант остается чуть ли не единственным.

Что представляет собой такая разновидность ипотеки?

Практически любой банк сегодня имеет линейку кредитных продуктов, позволяющих получить ипотеку под залог жилья. Этот вариант существенно снижает риски, являясь еще и первичным банковским продуктом.

Предоставление ипотеки такого вида имеет одно очень важное и обязательное к исполнению условию – заемщик должен передать банку имеющуюся у него недвижимость в залог. При этом составляется дополнительный договор.

Такой вид ипотеки является наиболее предпочтительным вследствие выгодных для заемщика условий. Есть и другой вариант – оформить нецелевой кредит. Но у него есть серьезные недостатки. Так, по нему процентная ставка возрастает, а денег банк предоставляет меньше. Да и получить нецелевой кредит не так-то просто, нужно иметь высокий постоянный доход.

Ипотека с залогом: разновидности

Кредитные учреждения не стоят на месте, разрабатывая все новые разновидности банковских продуктов. Так, сегодня в банке можно встретить ипотеку с залогом следующих типов:

  1. Классическая. Он наиболее популярен среди самих кредитных учреждений и их потенциальных заемщиков. Существенным плюсом является довольно длительный срок погашения кредита. Такой вид ипотеки можно получить, сделав залогом недвижимость собственных родителей. Эта возможность особенно актуально для молодых семейных пар, которые не могут оформить ипотеку самостоятельно вследствие невысокого уровня доходов.
  2. Ипотеки нового образца. Их плюсом является быстрое оформление. При этом залогом выступает уже имеющаяся квартира. Смысл такой ипотеки заключается в том, что большая часть заемных средств будет возвращена банку в определенные сроки, в которые клиент обязуется продать старое жилье. Этот кредит предоставляется уже не на несколько десятков лет, а на существенно меньшее время. Такая разновидность ипотеки пользуется спросом среди клиентов, которые хотят поменять свое место жительства или улучшить жилищные условия.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога?

Многие могут удивиться, но далеко не каждое жилище может стать залогом по ипотечному кредиту. К недвижимости выдвигается следующий ряд обязательных требований:

  • в жилище обязательно должны быть проведены все основные коммуникации (электричество, отопление, водопровод);
  • жилье не должно быть обременено какими-либо обязательствами, как со стороны заемщика, так и со стороны других владельцев;
  • планировка внутри помещения должна соответствовать технической документации.

Если клиент предоставляет в качестве залога квартиру, то выдвигается еще ряд дополнительных требований:

  • в качестве залога принимаются квартиры, расположенные в зданиях, в которых этажей не менее 5;
  • здание, в котором располагается квартира, должно быть возведено не ранее 1950 года;
  • здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта, а также сноса.

В противном случае банк просто откажет своему клиенту в предоставлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилища

Существует ряд условий, которые практически не отличаются от предложений других банков. Так, типовыми особенностями можно считать следующие ограничения:

  •  ипотека выдается на срок не более 25–30 лет;
  •  минимальная ставка начинается от 11% для обычных программ;
  •  средства можно получить не только в рублях, но и в любой другой валюте;
  •  предоставляемая банком сумма покрывает не более 80–85% от рыночной стоимости приобретаемого имущества.

Перед оформлением договора приобретаемая и залоговая квартира обязательно подвергаются оценке эксперта. Если квартира находится в плохом состоянии или возведена довольно давно, вряд ли банк будет готов предоставить крупную сумму средств.

Оформление ипотеки в Сбербанке: особенности и условия

Сбербанк, являясь крупнейшим банком в России, становится все более популярным среди граждан. Такой успех объясняется не только масштабами работы, но и выгодными кредитными предложениями. Именно Сбербанк заботится о своих клиентах, являясь в дополнение ко всему еще и государственным учреждением.

Решая обратиться за кредитом в Сбербанк, нужно оценить свои возможности. Получить ипотеку с плохой кредитной историей вряд ли получится.

Если же с этим все нормально, то можно приступать к сбору необходимых документов. Тут все будет зависеть от выбранного банковского продукта.

Как правило, это личные документы, документы, свидетельствующие о размере дохода, и документы на залоговую и приобретаемую недвижимости.

Если Сбербанк дал положительный ответ, то далее происходит оценка залогового имущества и выделяются необходимые средства. Использовать их можно на покупку жилища.

Нельзя не отметить, что Сбербанк является очень лояльным финансовым учреждениям, особенно если это касается ипотечного кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается 40 миллионами рублей, средняя процентная ставка составляет 14%. Такие выгодные для заемщиков условия и привлекают клиентов именно в Сбербанк России.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Многие банки предоставляют ипотеку, и получить ее с каждым годом становится проще. Для ипотеки под залог приобретаемого жилья придется привлекать поручителей и собирать целый пакет документов.

Упростить процедуру рассмотрения заявки и получить выгодные условия возможно, если в собственности уже есть недвижимость. Тогда имеющаяся квартира закладывается банку, а на полученные средства приобретается еще одна.

Ипотека под залог имеющегося жилья — это вид ипотечного займа, при котором закладывается на приобретаемое жилье, а то, которое уже находится в собственности заемщика.

Риски банка при таком кредите снижаются. Поэтому программа имеет низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов и большее число одобренных заявок.

Часто для получения займа нужно всего лишь два документа, удостоверяющих личность, и документы на жилье.

Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит.

Займ под залог имеющейся жилой собственности делится на целевой и нецелевой.

При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования.

Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика.

Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки.

Требования к жилью

Недвижимость, оформляемая в залог, должна соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего, требования зависят от вида жилья.

Представим далее основные объекты и их краткую характеристику.

  • Дом. Может быть выполнен из камня, кирпича или плит. Дом должен отвечать всем требованиям безопасности и пожаростойкости, и иметь металлические, железобетонные перекрытия. Деревянные дома в ипотеку не принимаются.
  • Квартира. Площадь недвижимости различается по количеству комнат, а требования к минимальной у всех банков различны. У ипотечного залогового жилья обязательно должны быть свои санузел и кухня. А вся электрика, трубопроводы, вентиляции и газовые трубы должны быть исправными.
  • Семейные требования. Нельзя получить ипотеку на приобретение недвижимости у родственников — у вас могут запросить брачный контракт либо официальное согласие родственников.

В целом, требования не так уж и высоки. Если квартира находится в нормальном состоянии, дом достаточно новый, а вы работаете на стабильно оплачиваемой работе, заявка будет одобрена.

Условия кредитования

Условия кредитования по программам под залог имеющейся жилой собственности различны, однако их можно свести к общим цифрам. Средний максимальный срок займа составляет 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 17 %.

Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве учреждений требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справки о доходах.

Перечень документов на залоговое имущество.

В остальном условия кредитования зависят от необходимого стажа работы, возраста заемщика и т.д.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

Пока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются некоторые ограничения.

Недвижимость с обременением не разрешается:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду (даже в безвозмездную).

Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка.

Следует понимать, что разрешение получить очень сложно или практически невозможно, так как для финансового учреждения и страховой компании крупные перепланировки всегда связаны с риском.

Положительные стороны

Несомненно, кредит под залог жилой собственности имеет массу достоинств. Особенно привлекательные среди них:

  • минимальный пакет документов,
  • низкие процентные ставки,
  • большой выбор ипотечных программ,
  • максимально возможное количество одобренных заявок.

Список банков

Список коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк.

Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов.

Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.

  • Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
  • ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
  • Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
  • Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
  • Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
  • Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
  • Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ставка, % годовыхСрокПервоначальный взнос для целевой ипотекиНецелевая ипотекаАльфа БанкВТБ 24Банк МосквыРосбанкРайффазенбанкПромсвязьбанкГазпромбанк
от 9,9 5-15 лет от 10 % есть
от 9,4 5-20 лет от 0% есть
от 10,65 5-50 лет от 0% есть
от 9,5 1-30 лет от 0% нет
от 11,5 1-30 лет от 0% есть
от 12,5 1-30 лет от 20% нет
от 10,5 1-30 лет от 0% есть

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/pod-zalog/ipoteka-pod-zalog-imejushhegosja-zhilja.html

Как взять ипотеку под залог

При оформлении ипотеки каждый банк требует предоставление залога. Это может быть имущество, которое уже находится в собственности, или объект, приобретаемый по договору ипотеки.

Для банка залог имеет большое значение, он будет служить гарантией возврата средств.

По этой причине оформление ипотеки с залогом всегда сопровождается различными нюансами и требованиями, которые заемщик нужно знать еще до подачи заявки в банк.

Фото с Flickr.com, dk_photobank

Ипотека под залог жилья чаще всего выдается при условии наложения обременения на покупаемый объект, что наиболее удобно для большинства заемщиков, которые пока что не имеют в собственности квадратные метры. При этом всегда можно оформить ипотеку пол залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

Стандартно в качестве залога оставляется жилая недвижимость — это квартиры и дома, которые полностью построены. Некоторые банки могут допустить предоставление в качестве залога нежилую недвижимость, к примеру, земельный участок или дачу. Но тогда заемщику нужно учитывать, что стоимость залога должна соответствовать сумме кредита.

Банки не дадут в долг более чем 70–80% от оценочной стоимости закладываемого имущества.

Требования к залогу

Как уже говорилось, ипотека под залог недвижимости выдается только при наличии ликвидного обеспечения. Ликвидное — это легко реализуемое на рынке недвижимости.

Банк не должен испытывать трудностей при необходимости продать залог, поэтому любой кредитор скажет заемщику о своих требованиях.

Каждый банк будет говорить о своих аспектах, они могут различаться, но, в целом, суть требований везде будет идентичной.

Стандартные требования:

  • недвижимость не должна быть старой. Банк укажет максимально возможный год постройки дома;
  • к недвижимости подведены все необходимые коммуникации;
  • дом не должен находиться в аварийном состоянии, готовиться к сносу или расселению;
  • ипотека под залог не будет выдана, если жилье находится в деревянном доме или в помещении с деревянными перекрытиями;
  • здание должно быть выполнено из кирпича, железобетона, это требование относится и к фундаменту здания;
  • коммунальные квартиры, комнаты в общежитиях без личного санузла и доли в качестве обеспечения не рассматриваются;
  • залог должен быть полностью юридически чистым;
  • не допускается наличие временно выбывших жильцов;
  • на объект не должно быть наложено обременение или арест;
  • если речь об имуществе, которое принадлежит заемщику, то право собственности не должно вызывать у банка нареканий.

Все эти аспекты должны подтверждаться документально, какие именно бумаги для этого потребуются, обязательно скажут в банке при оформлении ипотечного кредита.
Ипотечный кредит под залог недвижимости всегда сопровождается обязательной процедурой проведения оценки. Это делают сотрудники экспертных агентств, имеющие разрешение на свою деятельность. Чаще всего банки рекомендуют определенных оценщиков, либо заемщику придется самому искать того, кто проведет процедуру оценки. Оплачивает услугу также заемщик.

Ипотека под залог покупаемого жилья

Такой вид жилищного кредита оформляется гражданами чаще всего. Это, собственно, классическая ипотека.

Не нужно иметь собственной недвижимости, так как это будет ипотека под залог квартиры, которая как раз и покупается за счет оформления кредита.

Банк должен будет убедиться, что продавец и сам объект юридически чистые, что сделка является безопасной, поэтому кредитор будет очень тщательно все проверять.

Когда ипотека одобрена, заемщик начинает поиски жилья. Предварительно банк обязательно расскажет свои требования к недвижимости, которые необходимо соблюдать.

После того как подходящий вариант найден, собирается определенный пакет документации на этот объект и продавца.

Продавец должен указать документально каким образом эта недвижимость стала его собственностью, нет ли действующего обременения, нет ли лиц, которые в дальнейшем могут претендовать на это помещение.

После того как все бумаги предоставлены в банк, они проверяются, а далее, если нет никаких нареканий, ипотечный кредит под залог жилья одобряется окончательно. Теперь происходит подписание договора ипотеки и составление закладной на приобретаемый объект.

Жилищный займ под залог собственного жилья

Чаще всего ипотека под залог имеющегося жилья интересует гражданина, когда он желает купить объект недвижимости, несоответствующий требованиям кредиторов к залогу. Допустим, он хочет приобрести комнату в коммунальной квартире, долю, какой-то недостроенный объект, дом, который признан аварийным.

Стандартным методом ипотечный займ не оформить, но если имеется в собственности другая недвижимость, которая как раз и соответствует требованиям, то можно получить займ под нее.

Требования к залогу будут аналогичными, объект должен соответствовать заявленным требованиям кредитора, а владелец, который и выступает заемщиком, должен быть полноправным собственником.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-zalog/

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости — великолепная альтернатива банковским ипотечным продуктам. Наши требования намного ниже и получить деньги на приобретение жилья гораздо проще, чем при обращении в банк.

Просто сравните!

В компании Константа вы можете быстро взять ипотеку с залогом имеющейся недвижимости и приобрести необходимое жилье. Наши преимущества видны сразу:

 БанкиКонстанта
Доход заемщика Строгие требования к заемщикам. Требуется предоставить справку о доходах с официального места работы, которые будут достаточны для того, чтобы ежемесячно гасить задолженность. При этом, временно безработные и люди с неофициальными заработками не смогут получить деньги. Минимальные требования — нас не интересуют ваши доходы. Получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости может практически любой человек, вне зависимости от его официального статуса.
Кредитная история Имеет первостепенное значение и очень часто является причиной отказа в выдаче кредита. При этом, причины для испорченной истории могут быть банальным и малозначительными. Кредитная история никогда не принимается во внимание. Вы сможете получить деньги даже если у вас уже есть открытый кредит.
Список документов Банки требуют много бумаг и справок, для получения которых понадобится немало времени. Ипотечный кредит под залог недвижимости выдается на основании трех документов, которые есть у любого собственника.
Требования к клиенту Очень высоки, служба безопасности проверяет все стороны жизни заемщика – опасную работу, перспективы заработка и т.д. Компанию не интересует личная жизнь клиента, поэтому получить займ очень и очень просто.
Поручительство Чаще всего требуется предоставить гаранта. Не нужно привлекать третьих лиц.

В качестве залогового имущества могут выступать:

  • Квартиры на первичном и вторичном рынке.
  • Квартиры, которые строятся по ДДУ.
  • Доли квартир и комнаты.
  • Жилые дома, коттеджи и таунхаусы.

Для того, чтобы взять ипотеку на покупку другого объекта вам нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт.
  • СНИЛС, водительские праваили военный билет.
  • Правоустанавливающие документы на дом или квартиру.

Если залоговый объект был приобретен в браке, необходимо согласие второго супруга, заверенное у нотариуса.

Оформляем документы

  • Этап первыйДля того, чтобы получить ипотеку с залогом имеющейся недвижимости, требуется оставить на сайте компании заявку, к которой прилагаются копии документов. Мы рассмотрим ее всего за 1 час!
  • Этап второйСогласование всех моментов договора, условий погашения и процедуры подачи документов на регистрацию.
  • Этап третийЗаключение договора на ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Для этого потребуется посетить офис компании, оформить бумаги, предоставить подлинники документов.
  • Этап четвертыйРегистрация договора ипотеки под залог недвижимости в Росреестре.
  • Этап пятыйПолучение денег наличными или безналичным переводом. При необходимости выдаем аванс до регистрации.

Проценты разумны

У нас вы можете взять ипотеку под залог недвижимости со ставкой от 11,59% годовых

Во многих банках процент по ипотеке на вторичном рынке с учетом страховки и прочих рисков могут достигать 17-19%.

График платежей разрабатывается совместно с клиентом и содержится в подписанном договоре займа. При желании вы можете погасить долг в любое время без комиссии.

Штрафы предусмотрены только за просрочку платежей.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

  • Быстрое оформление. У нас вы можете получить деньги в течение нескольких дней, что выгодно отличает компанию Константа от многих банков, которые только заявку будут рассматривать в течение недели.
  • Выгодные условия. Ипотечное кредитование под залог недвижимости позволяет получить практически гарантированный результат.
  • Низкие требования. Получить деньги сможет любой гражданин РФ, который имеет в собственности жилье.
  • Крупные суммы. В зависимости от оценочной стоимости объекта вы сможете получить довольно крупную сумму, которой хватит на покупку второго жилья.

Компания Константа предлагает уникальные финансовые продукты. Если вы хотите купить квартиру детям в ипотеку, не откладывайте эту идею до лучших времен – получите ипотеку под залог недвижимости уже сегодня!

Источник: https://constant-realty.ru/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti

Как можно взять ипотеку под залог имеющегося дома, квартиры и другого жилья?

Далеко не всегда имеется возможность взять крупную сумму в банке для приобретения жилья. Проблемы возникают самые разнообразные.

Они могут быть связаны с кредитной историей или другими факторами. В подобной ситуации на помощь может прийти наличие какой-либо недвижимости. Кредит выдается финансовым учреждением под залог жилья заемщика.

Такой вид кредитования имеет ряд особенностей, но для многих граждан он является чуть ли не единственной возможностью приобрести квартиру.

Что это такое?

Ипотека под залог жилья считается одним из первичных ипотечных продуктов, реализуемых практически всеми банками. Обязательное условие, которое приходится соблюсти заемщику, – это передача финансовому учреждению в залог недвижимости.

Альтернативой может быть нецелевой кредит, но он предполагает ряд ограничений, высокую процентную ставку и лимит на максимальную сумму средств. Кроме того, выдают его далеко не каждому человеку, а люди с небольшой заработной платой могут вообще даже не рассматривать его.

Ипотеки с залогом в виде недвижимости условно делятся на два типа: классические и нового образца.

Первый вариант более распространен, поскольку в рамках него заемщику предоставляется возможность выплачивать кредит на протяжении длительного времени (несколько десятков лет).

Кроме того, классическую ипотеку можно оформить под залог жилья родителей, что существенно упрощает приобретение собственной квартиры для молодоженов, заработная плата которых не позволяет им взять в банке крупную сумму денег.

Если необходимо в относительно короткие сроки купить новое жилье, можно воспользоваться ипотекой под залог квартиры нового образца. Ключевой ее особенностью является то, что заемщик обязуется в оговоренные банком сроки реализовать старое жилье, чтобы погасить большую часть кредита (до 70-80%). Ипотека рассчитана на несколько лет.

Ее рассматривают люди, желающие сменить место жительства или улучшить условия проживания.

Требования к залоговой недвижимости

Как ни удивительно, но не любое жилье может использоваться в качестве залога для оформления ипотеки. Минимальный набор требований такой:

  • наличие основных коммуникаций (электропроводка, отопление и подвод воды);
  • жилье не должно находиться под обременением;
  • планировка выполнена в строгом соответствии с имеющейся документацией.

Отдельно стоит оговорить условия получения средств под залог квартиры. Она должна находиться в здании, количество этажей в котором составляет не меньше 5.

Кроме того, само здание должно быть возведено после 1950 года. Финансовые учреждения не согласятся выдавать кредит, если постройка подлежит сносу или находится в аварийном состоянии.

Типовые условия ипотеки

Каждый банк предлагает данный вид ипотеки на своих условиях, но в большинстве случаев они мало чем отличаются. Так максимальный срок кредитования не превышает 25-30 лет. Найти предложение со ставкой ниже 11% практически не реально.

Средства выдаются в любой валюте. Имея старенькую квартиру рассчитывать на крупную сумму от банка не стоит. Чаще всего недвижимость предварительно оценивается экспертом, после чего финансовое учреждение предоставляет не более 85% ее стоимости заемщику.

Сегодня многие банки предлагают ипотеки подобного рода, поэтому обращать внимание нужно на топ-5 или топ-10 самых успешных заведений в нашей стране.

Большинство людей останавливаются на Сбербанке, поскольку иметь дело с государственным учреждением всегда надежнее.

Первым делом нужно проверить свою кредитную историю, чтобы удостовериться, что никаких проблем в дальнейшем не возникнет. Собственно говоря, если вы никогда не брали крупных кредитов, то этот шаг можно пропустить. Далее собирается пакет документов, перечень которых лучше узнать непосредственно в отделении Сбербанка, поскольку он постоянно меняется.

После получения положительного решения выбирается желаемый объект недвижимости. Далее представители финансового учреждения рассматривают заявку, оценивают предоставляемое в залог жилье и выдают средства на приобретение квартиры или дома.

Сбербанк отличается лояльностью в условиях выдачи ипотек. Человек может выплачивать долг на протяжении трех десятилетий, при этом, если все документы будут в порядке, ему предоставят до 40 млн рублей.

Средняя ставка – 13-15%. Поскольку Сбербанк является государственным финансовым учреждением, то его сотрудники с особой тщательностью изучают предоставленные документы о трудоустройстве, отчислениях в пенсионный фонд и доходах. Все это влияет на условия кредитования. Заемщик получает порядка 80-85% от стоимости залогового жилья.

Коммерческое учреждение ВТБ24

Один из основных конкурентов Сбербанка в сфере ипотек – ВТБ24. Коммерческое учреждение предлагает вполне приемлемые условия приобретения жилья в кредит.

Ключевые отличия в сравнении со Сбербанком начинаются с кредитной ставки. В ВТБ она выше в среднем на 1-3%. Лимит по сумме наоборот меньше почти на 10 млн рублей, из которых 20-30% отдаются в качестве первоначального взноса.

Для оформления ипотеки желателен полный комплект документов, но в принципе паспорта и водительских прав хватит. ВТБ готов предложить заемщикам до 80% от стоимости залогового жилья.

Особенности по ипотеке с залогом недвижимостью

Источник: http://pravoin.com/nedvizhimost/oformlenie-dok/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть