Как пользоваться кредитной картой сбербанка максимально выгодно

Содержание

Правила пользования кредитной картой Сбербанка: описание, инструкция и отзывы

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально выгодно

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно.

Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать.

Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Активация

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней.

После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка.

Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Вставить карту в терминал.
  2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
  3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
  4. Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному.

Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р.

Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу.

Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно.

При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения.

Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька.

К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка.

Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму.

Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае.

Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму.

Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%.

Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом;
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка.

Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже.

Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет.

Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей.

При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств.

Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита).

Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

Источник: http://.ru/article/266616/pravila-polzovaniya-kreditnoy-kartoy-sberbanka-opisanie-instruktsiya-i-otzyivyi

Основные моменты использования кредитной карты Сбербанка – варианты снижения комиссии за снятие наличных, а также проведение безналичных операций в сети + пример расчета льготного периода

Использование кредитной карты давно является нормой, независимо от благосостояния. Но, не каждый знает как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Суть этого вопроса заключается не только в возможности снятия средств с карты и ее пополнения, но и получения собственной выгоды в аспекте отсутствия каких-либо процентов за пользование лимитом, а также получения надбавки в виде процентов за остаток на счету.

Если это показалось интересным, или просто еще что-то нужно узнать об использовании кредитки от Сбербанка, прочтите нижеизложенную информацию.

Активация карты пользователем – начало использования

Для получения доступа к предоставленному лимиту и другим закрепленным за картой сервисам, нужно провести разблокировку.

Кредитка выдается будущему держателю в запакованном конверте, где, собственно, и находится секретный код (Пин-код). Для активации необходимо вставить карточку в банкомат и ввести указанный код, после чего подтвердить действие нажатием соответствующей клавиши.

Обратите внимание! При установке собственного кода идентификации клиента в самом отделении банка, вышеупомянутый конверт не выдается.

Активация, как правило, происходит моментально. Но, в рамках договора, внесение данных клиента в базу данных, с последующим получением доступа к балансу, может произойти на утро следующего дня.

Снятие наличных

При условии необходимости получения налички, провести такую операцию можно двумя методами:

  • Обратиться в кассу Сбербанка с картой и паспортом (комиссия составит 3%, но не меньше заложенной договором минимальной суммы.).
  • Использовать банкомат (дополнительно 4%)

Как проводить безналичные расчеты?

Кредитная карта изначально расположена к покупкам товаров и услуг через интернет.

Осуществить такую покупку можно лишь после указания некоторой информации, а именно:

  • номера карты.
  • срока действия.
  • некоторой информации о владельце (фио, если, конечно, у держателя не именная карта – универсальная).

Также стоит обратить внимание на установленный дневной лимит на оплату в сети. Если это 1 000 рублей, то свыше нее операции будет отклонены банком. Для проведения необходимой нужно обратиться к оператору и деактивировать лимит до конца поточного дня или месяца.

Деактивация обычно длится от 5 до 10 минут. Если после снятия ограничения прошло более 30 минут, но покупки все также недоступны, нужно повторно обратиться в банк.

Очень важно! Оплачивая товары кредиткой в интернет-магазинах, обратите внимание на наличие установленных программных средств защиты – Verified by VISA и MasterCard SecureCode.

Как максимально снизить комиссию за снятие?

Да, действительно, снизить комиссию за снятие, при условии что нужны исключительно наличные средства, можно несколькими, вполне законными способами, а именно:

Путем перевода кредитных или собственных средств на электронный кошелек.

Доступна такая возможность только держателям Золотых кредитных карт. Если у Вас именно такая, то достаточно будет завести электронный кошелек на собственное имя в одной из платежных систем, например, WebMoney и перевести на него нужную сумму. При этом комиссия составит лишь 2%, без обязательного минимума.

Далее деньги из электронного кошелька выводятся на простую дебетовую карту любого банка.

Минимальная сумма пополнения кошелька – 100 рублей!

Покупка товаров с учетом их возврата. Возврат затраченных средств на покупку неподходящего или ненадлежащего товара осуществляется через кассу банка. Таким образом, можно получить полную сумму, без какой-либо комиссии.

Как не уйти в минус от суммы задолженности?

В первую очередь, нужно ориентироваться на погашение имеющейся задолженности в рамках льготного периода. Для стандартных и премиальных карт он составляет 50 дней, с учетом 50-го, который является отчетным или точнее финансовым. В данном случает это 20 число каждого месяца.

В качестве примера можно рассмотреть следующею ситуацию. 12 апреля с карты, в счет кредитного лимита, произошло списание в размере 13 000 рублей, а 27-го, того же месяца, еще потрачено 900 рублей. Допустим, 1 мая, как это бывает на праздник, еще понадобилось потратить 1 000 рублей.

Погасив до 20 мая, включительно, 13 900 рублей (два апрельских списания), держатель карты остается в льготном периоде. Для сохранения такой тенденции, и отсутствия процентов за пользование кредитом, до 20-го июня нужно погасить оставшиеся 1 000 рублей.

Еще раз стоит уточнить, что льготный период за пользование кредитными средствами распространяется только на безналичные операции по карте.

Как пользуясь кредитной картой Сбербанка максимально выгодно погасить кредит?

Безусловно, вносить средства лучше в рамках упомянутого грейс-периода, но, если такой возможности нет, можно выполнить следующие действия, которые однозначно облегчат использование кредитной карты:

Постараться внести максимально полную сумму в период льготного периода, что позволит значительно снизить начисление процента на оставшуюся сумму задолженности в последующий банковский месяц. На оставшуюся сумму системой будет автоматически посчитан регулярный платеж, который является обязательным. Для ускорения полного погашения, этот платеж можно делать больше, нежели рекомендует система.

При любом сомнении или появлении просрочек по имеющемуся долгу, лучше сразу обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Это позволит не только снизить поточную финансовую нагрузку, но и, в редких случаях, пересмотреть процентную ставку на более приемлемую в сложившейся ситуации.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka-1034

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Кредитная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения кредита в любое время без дополнительного обращения в банк.

 Все больше организаций предлагают свои услуги через интернет. Для оплаты необходимых товаров и услуг при отсутствии средств, предусмотрены кредитные карты – банковский продукт, предусматривающий краткосрочный кредит с возможностью погашения без выплаты процентов, предусмотренных для граждан России.

Активация карты

Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.

Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.

При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.

Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:

  1. В офисе банка (при предъявлении паспорта);
  2. В любом банкомате с функцией выдача наличных (при условии, что он обслуживает ту платежную систему, по которой оформлена кредитная карта – платежная система указана в нижнем правом углу карты). При запросе выдачи наличных в банкомате необходимо ввести ПИН-код (трижды неверно веденный код накладывает ограничение на совершение некоторых операций, например, совершение операций по ПИН-коду будет доступно только через 2 рабочих дня).

Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.

Безналичные расчеты по карте

Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.

Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:

  1. Номер карты;
  2. Срок действия;
  3. Информация о владельце (если на карте нет указания владельца карты, то ввод имени и фамилии осуществляется латинскими буквами)

При оплате покупок через интернет следует уделять внимание защите личных данных. Сайты с установленными программными средствами для безопасности платежей отмечены символами:

Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.

Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.

При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.

Как «обойти» комиссию за снятие?

Кредитная карта предполагает онлайн-расчеты, поэтому за снятие наличных Сбербанк вводит ограничения в виде обязательной комиссии (3% в своих банкоматах, 4% — касса и терминалы сторонних кредитных учреждений). Кроме того, при снятии наличных нет возможности погашения займа в льготный период – проценты за пользования начинают начисляться с даты обналичивания.

Способы снижения комиссии:

  1. Одним из самых удобных способов при необходимости наличных денежных средств является перевод денег на электронные кошельки владельцами Золотых кредитных карт. Для этого следует зарегистрировать электронный кошелек на имя владельца кредитной карты (Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и т.д), перевести на него средства. Затем с кошелька перевести средства на имеющуюся дебетовую карту. При этом способе обналичивания комиссия также снимается, но ее можно существенно снизить и льготный период по карте продолжится.
  2. Оплата товаров и услуг с оформлением последующего возврата, чтобы получать наличные через кассу. Недостатки: многие организации оформляют возврат на ту карту, с которой была списана оплата; решение по возврату может занимать длительное время
  3. Оплата товаров и услуг знакомых через кредитную карту и получение от них наличных денежных средств.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Пользования кредитной карты – быстрый и удобный способ приобретения необходимых товаров при недостаточности личных средств. Для максимальной выгоды от использования карты следует погашать задолженности в течение льготного периода.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для всех кредитных карт Сбербанка предусмотрен льготный период 50 календарных дней, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются.

Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.

При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.

Как наиболее выгодно погасить кредит?

  1. Наиболее выгодно погашение кредита в течение льготного периода, когда не начисляются проценты за пользование средствами.
  2. При невозможности погашения всей суммы необходимо внести максимальное количество средств в льготный период, что позволит сократить расходы на выплату процентов по заемным средствам.

    Далее ежемесячно следует вносить сумму, превышающую обязательный платеж – это также позволит сэкономить на процентах.

  3. При возникновении вопроса о невозможности погашать кредит клиенту следует обратиться в банк с целью реструктуризации долга. Это может быть увеличение срока кредитования, пересмотр процентной ставки и т.д.

    Решение принимается в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки кредитной карты Сбербанка

Достоинства карты

  1. Прозрачные условия пользования, большой выбор типа карт в зависимости от возраста и целей;
  2. Большое количество способов внесение средств: банкоматы Сбербанка установлены практически во всех торговых центрах, также можно погашать через личный кабинет или SMS сервис;
  3. Специальные условия для постоянных клиентов (например, для владельцев зарплатных карт) – возможность получить сниженные процентные ставки и бесплатное годовое обслуживание.
  4. Кредитные карты Сбербанка выпускаются к платежным системам Master Card и Visa, что позволяет использовать ее в других странах и оплате покупок на международных сайтах.

Недостатки карты

  1. Пени за просрочку платежей – необходимо тщательно контролировать свои платежи;
  2. Если клиент не имеет предварительно одобренного предложения по кредиту, необходим большой перечень документов для подтверждения дохода;
  3. Если карта не закрыта, но не используется, за ее обслуживание снимается определенная сумма и необходимо проверять нет ли непогашенных задолженностей по услугам банка.

Примечание! На данный момент все кредитные карты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты (оплата покупок до 1000 рублей без ввода ПИН-кода). Преимуществом является экономия времени. Недостаток – при потере карты можно лишиться достаточно большой суммы средств при оплате товаров злоумышленниками.

Ограничения и лимиты по карте

Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:

  1. На обналичивание;
  2. Безналичные оплаты;
  3. Общий объем производимых операций в месяц.

Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.

Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка может помочь владельцу карты в решении его кратковременных финансовых проблем, а может оказаться финансовой кабалой. Всё зависит от того насколько правильно поняты условия использования кредитной картой Сбербанка. Поэтому сегодня я хочу рассказать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, о её плюсах и подводных камнях.

Сбербанк проводит активную политику по внедрению своих кредитных продуктов, на что нацеливает своих сотрудников, которые при беседе с вами подробно рассказывают о преимуществах кредитных карт. И они действительно есть.

Кредитная карта Сбербанка – положительные моменты

Кредитная карта Сбербанка фактически является вашим электронным кошельком, который позволяет расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги в гостиницах, кафе, покупать билеты на поезд или самолет, арендовать автомобиль в пределах выделенного кредитного лимита.

В течение отчетного периода, можно сделать сколько угодно покупок лишь бы хватило средств на карте.

Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться за границей либо в пределах установленного лимита, либо с учетом дополнительных средств, которые вы внесете на карту.

Дополнительные средства можно внести наличными через банкомат, который принимает денежные средства, через кассу банка, либо безналичным путём через систему Сбербанк Онлайн.

Подключение услуги мобильный банк и услуги Сбербанк Онлайн к кредитной карте позволяет оперативно отслеживать движение денежных средств.Кредитные карты Сбербанка предоставляют льготный период – 50 дней, в течение которых вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами. Это очень удобно, но именно здесь и начинаются подводные камни кредитной карты Сбербанка.

Льготный период использования банковской карты

Сотрудники Сбербанка красиво рассказывают о возможности бесплатно пользоваться средствами банка в течение 50 дней, и даже сам банк на своем сайте даёт подробную информацию.

Однако она не позволяет сделать правильные выводы. В заблуждение водит отчетный период, который непонятно как исчисляется.

Клиенты Сбербанка могут ошибочно полагать, что льготный (беспроцентный) период 50 дней начинается со дня покупки. Это логично, если средства не использовались и спокойно лежали на кредитной карте, то и платить не за что. Это глубокое заблуждение.

Запомните, что льготный (беспроцентный) период кредитной карты Сбербанка – 50 дней начинается не с даты совершения покупки, а с даты покупки до даты формирования отчета плюс 20 дней на возмещение средств.

Исходя из этого, льготный период по карте Сбербанка может быть значительно меньше, чем 50 дней, но в любом случае не меньше 20 дней.Именно в этом кроется уловка банка при выдаче кредитной карты.

Неправильное определение льготного периода приводит к начислению процентов за пользование заёмными средствами. Сегодня этот процент составляет от 25,9% до 33,9%.

Как правильно определить льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для правильного пользования льготным периодом нужно четко знать дату отчета. Она зависит от даты получения и активации кредитной карты Сбербанка. Обычно кредитная карта активируется в течение одно рабочего дня.

Допустим, вы получили кредитную карту Сбербанка – 30 сентября 2015 года и сразу её активировали, то первой датой составления отчета будет 30 сентября 2015 года (от этой даты вам дается один месяц — 30 дней для совершения покупок). Следующая дата отчета 29 октября 2015 года.

В течение месяца с 30 сентября по 29 октября (ваш отчетный период) вы делаете покупки в любой удобный для вас день. Однако выгоднее делать покупки в начале отчетного периода, тогда у вас остается больше дней для полного возмещения банковских средств.

Например, вы сделали покупку 2 октября 2015 года, тогда ваш льготный период составит 48 дней (28 дней отчетного периода, выделено зелёным плюс 20 дней платёжного периода, выделено синим).

19 ноября — выделено красным — дата платежа.Если вы сделали покупку 12 октября 2015 года, то льготный период составляет 38 дней (18 дней отчетного плюс 20 дней платежного периода).

При покупке 21 октября 2015 года, льготный период только 29 дней (9 дней отчетного периода плюс 20 дней платёжного периода).

Совершая покупки в конце отчетного периода, вы значительно сокращаете продолжительность льготного периода, что создаете себе ненужные трудности.

Помните, чтобы благополучно пользоваться льготными средства кредитной карты Сбербанка нужно четко знать:

  1. Дату отчётного периода
  2. Дату платежа (дата до которой нужно внести полностью все использованные средства, если хотите воспользоваться льготным периодом или внести обязательный платёж, предложенный банком для поэтапного гашения использованных средств, выплачивая соответствующие проценты).

Дату отчетного периода и дату платежа можно уточнить через Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно открыть свою кредитную карту и перейти во вкладку «Информация по карте».Дата платежа появляется, если вы сделали покупки, при их отсутствии информация по карте выглядит так.Запомните, что дата платежа – дата окончания льготного периода.Зная тонкости формирования льготного периода кредитной карты Сбербанка можно выбрать удобное время для её получения, чтобы была возможность максимально использовать льготный период и без проблем возвращать в банк заёмные средства.

Можно ли снимать с кредитной карты Сбербанка наличные деньги

По условиям пользования кредитной картой Сбербанка вы можете без проблем снять наличные, но это не выгодно.

Во-первых, при снятии наличных средств с кредитной  карты, вы уплачиваете процент за совершение операции:

  • при снятии наличных в банкоматах Сбербанка вы выплачиваете 3% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей
  • при снятии в банкоматах других банков -4% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей

Во-вторых, при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка, вы теряете право на льготный период. В этом случае проценты начисляются с первого дня использования денежных средств.

Об этих нюансах обычно умалчивают работники Сбербанка, полагая, что вся информация есть у них на сайте.

Когда я получала свою кредитную карту, меня не только не проинформировали об особенностях  снятия наличных средств с кредитной карты, но умолчали об неустойке в размере 37,8% за несвоевременное погашение обязательного платежа и тонкостях возврата заемных средств.

Сбербанк предоставил разнообразные и удобные возможности клиентам по возврату средств, снятых с кредитной карты.

Очень просто вернуть средства, если у вас есть дебетовая (зарплатная или пенсионная) карта. Через систему Сбербанк Онлайн легко перебросить средства с карты на карту.

Однако средства могут быть зачислены на ваш счет в течение следующего рабочего дня.

Если вы оплачиваете наличными через банкоматы Сбербанка, которые принимают наличные, то зачисление средств также осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты осуществления операции.

При оплате через банкомат картой стороннего банка деньги на счет поступают в течение периода от 2 минут до 3 дней.

Чтобы избежать финансовых санкций, надо проводить оплату  за 2-3 дня до даты платежа.

И ещё один совет: для урегулирования спорных ситуаций с банком сохраняйте все документы по операциях с картой в течение 6 месяцев, чтобы при необходимости предъявить их банку по первому требованию.

Теперь вы знаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Соблюдая эти рекомендации, вы легко сможете пополнять свой семейный бюджет льготными заёмными средствами, легко совершая необходимые вам покупки, не откладывая их до лучших времён.

Желаю вам удачи.

                                                                            С уважением, Надежда Карачёва

Источник: http://sikretdomovogo.ru/sovetyi-hozyayke/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy-sberbanka

Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы максимально снизить переплату за предоставленные заемные средства, – такая информация окажется полезной для ее владельцев, поможет сэкономить и более удобно распоряжаться заемными деньгами.

Условия по картам

Что такое кредитная карта Сбербанка, знают практически все – это инструмент, с помощью которого можно осуществлять безналичные платежи и покупки, а также снимать наличные средства в пределах установленного лимита.

Кроме того, владельцу любой из кредиток предоставляется право пользоваться услугами онлайн-банкинга, а также контролировать расходные операции с помощью мобильного телефона и СМС-оповещений. Применять карточки можно не только в России, но и за рубежом.

Кредитные карты, предлагаемые Сбербанком, разделяются на несколько типов в зависимости от выбранных программ, лимита и дополнительных систем скидок.

Самыми известными продуктами, пользующимися популярностью среди клиентов финансового учреждения, считаются следующие.

Visa Gold

Visa Gold – кредитный максимум по ней составляет 600 000 рублей, а процентная ставка может варьироваться от 25,9 до 33,9% в год. Золотой статус карты позволяет клиенту получить дополнительные бонусы, годовая оплата составляет 2 500 рублей.

Классическая

Это стандартный вариант кредитки, по которому действуют аналогичные условия, как и для золотой, но без подключения дополнительных программ. По данному карточному носителю годовое обслуживание составит 750 рублей.

Momentum

Это тип кредитки, выпускаемый для действующих клиентов банка. Максимальный лимит по ней составляет 120 000 рублей, а размер ставки фиксированный – 25,9% в год. Кроме того, с заемщика не взимается оплата за выпуск и обслуживание.

«Аэрофлот» и «Подари жизнь»

По этим кредиткам действуют определенные программы. Так, по карте «Аэрофлот» за безналичный расчет заемщику предоставляются бонусные баллы, которыми он сможет расплатиться за перелет на самолете данной компании. Карточка «Подари жизнь» позволяет клиенту осуществлять пожертвования в фонд для тяжелобольных детей.

Для любого из вида кредиток действует льготный (grace) период, который составляет 50 дней. В течение его срока проценты за предоставленные средства не начисляются при условии только безналичных расчетов за услуги и покупки.

Важно! Также заемщику следует учитывать то обстоятельство, что после 30 дней льготного периода после даты начала пользования картой ему необходимо в оставшийся 20-дневный срок погасить всю задолженность.

Правила пользования кредитками

Начать пользоваться кредиткой Сбербанка можно сразу же после ее получения. Чтобы ее активировать, достаточно будет ввести персональный код, который выдается в конверте вместе с картой, и совершить любую платежную операцию, например, запросить баланс счета.

После активации карточного носителя его владельцу становятся доступны для подключения следующие услуги:

  • автооплата мобильной связи и коммунальных платежей;
  • бонусная программа «Спасибо»;
  • прикрепление карты к электронным кошелькам;
  • совершение онлайн-платежей.

Все операции, совершенные через онлайн-банкинг, защищены с помощью последних технологий безопасности, а в случае утери либо кражи кредитная карта Сбербанка может быть заблокирована моментально. Для этого клиенту следует обратиться в отделение либо позвонить на горячую линию по номеру 8 (495) 500 55 50.

Снятие наличных средств

Использование кредитной карты Сбербанка для снятия наличных некоторые клиенты считают не выгодным, поскольку начисляется комиссия.

При снятии наличности с кредитки в банкоматах Сбербанка со счета клиента будет списано дополнительно 3% от суммы, но не менее 390 рублей. В случае, если владелец карточного носителя решил воспользоваться такой же услугой с помощью сторонних банков, комиссия составит 4% от снимаемой суммы и не менее 390 рублей.

Важно! При снятии любой суммы с кредитной карты Сбербанка грейс-период перестает на нее распространяться.

Пополнение счета и погашение задолженности

Любая из кредиток данной банковской организации возобновляема и действует в течение установленного срока использования, который обычно составляет 3 года. Таким образом, клиент сможет воспользоваться заемными средствами и погасить имеющуюся задолженность во время срока действия беспроцентного периода, после чего ему предоставят новый кредит.

Способов для пополнения счета, а также для погашения задолженности, существует несколько:

  1. Перевод средств с любой из дебетовых карт. При данном варианте у клиента есть возможность внести на кредитку необходимую сумму, воспользовавшись онлайн-банкингом. Пополнение счета произойдет в течение следующего рабочего дня.
  2. Зачисление средств через специально оборудованные терминалы или банкоматы. В случае использования устройств Сбербанка деньги поступают на карту в течение суток. Если же клиент решил внести очередной платеж с помощью терминалов иных финансовых учреждений, ему следует учитывать, что средства могут переводиться до 3 суток.
  3. Перечисление наличности через кассовые отделения банка. При этом клиенту необходимо иметь на руках паспорт, номер счета либо кредитки.

Самым лучшим вариантом для заемщика станет внесение очередного ежемесячного платежа за несколько дней до даты, указанной в графике. При просроченной задолженности штрафные санкции предусмотрены достаточно существенные – 37,8% в год от суммы долга.

Зная правила пользования кредитной картой Сбербанка, заемщик сможет сделать ее незаменимым инструментом для применения в повседневной жизни.

Информацию о том, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, можно уточнить по телефону горячей линии. Кроме того, ознакомиться со всеми правилами кредитования также можно на официальном сайте sberbank.ru либо в условиях договора на выдачу кредитки.

Источник: http://FinHow.ru/credits/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy-sberbanka/

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитные карты – это краткосрочные средства платежа, которые предоставляют держателю возможность возмездно пользоваться заемными деньгами банка.

Почти каждый россиянин сегодня может похвастаться наличием кредитки, а то и не одной. Но большинство не знает всех правил использования, а потому предпочитает расплачиваться за услуги и товары «по старинке» наличными. Как правильно работать с кредитками и какие подводные камни существуют?

Основные преимущества кредитных карт Сбербанка

Обычный пластик по сути является Вашим личным кошельком, только не кожаным, а электронным. Его функционал позволяет владельцу с легкостью платить за покупки, услуги, в том числе в интернет-магазинах, в пределах одобренного банком кредитного лимита. Количество операций при этом не ограничивается, главное, чтобы хватило средств на карте.

Как и расчетный, карточный счет открывается также для проведения безналичных операций (наиболее экономически выгодно) и снятия наличных средств. Разумеется, за каждую транзакцию взимается комиссия, размер которой рекомендуется узнавать заранее.

Действие финансового инструмента распространяется на Россию и зарубежные страны. Оперативно привязываются сервисы Мобильного банка, Сбербанка онлайн, Автоплатеж.

Имеется набор дополнительных услуг, в виде начисления бонусов, бесплатного или льготного годового обслуживания и пр.

При нехватке денег можно внести недостающие суммы через:

  • Сбербанк онлайн;
  • банкоматы и терминалы;
  • операциониста в кассе;
  • с другой карты.

Льготный период в кредитовании

Для тех, кто недавно имеет дело с кредитками главный вопрос – как пользоваться деньгами без процентов? И тут возникает понятие «льготный период». То есть тот промежуток времени после покупки, в течение которого клиент имеет право абсолютно бесплатно возместить потраченные по карточке заемные средства.

Сбербанк предлагает кредитки с льготным периодом 50 дней максимально. Рекламное же обозначение временного промежутка в 50 дней «на деле» подразумевает отсчет от конкретной даты начала действия договора.

То есть, если Вы тратите все деньги в последний платежный день, то на возврат кредита остается всего 20 дней.

Если держатель израсходовал средства еще в первый день пользования карточкой, окончательная дата погашения долга наступает через 50 дней, как и обещают условия.

Важно! Действие «грейс-периода» распространяется на прямые операции по оплате любых товаров или услуг, но не на снятие налички.

Чтобы избежать снятия процентов за предоставление кредита, нужно в срок до 20 дней (календарных) вернуть общую сумму долга, который образовался за отчетный 30-дневный период. При неполном возмещении на остаток задолженности обязательно будут начислены проценты за пользование. Узнать о долге легко из отчетов за платежный период (формируются за месяц).

Сбербанк заботится о своих клиентах и ежемесячно предоставляет держателю карточки подробный отчет, где указаны:

  • доступная сумма заемных средств;
  • сумма и дата по обязательному платежу, предупреждающие клиента о начислении процентов;
  • наглядная расшифровка обязательных платежей и остатка общего долга;
  • движение по карте за нужный период с учетом приходно-расходных операций и уплаты займа, процентов и комиссии.

Все, что нужно знать о снятии налички

В Сбербанке снятие наличности не входит в перечень услуг с льготным периодом. Запомните навсегда, как только Вы сняли деньги в банкомате, с этого же дня начинают начисляться проценты за кредит. А годовые ставки на сегодняшний день немаленькие – от 25,9 % до 33,9 %. Кроме того, комиссия за выполнение операции составляет 3-4 % от суммы, но не меньше 199 руб.

Особенности снятия держателем наличных денежных средств зачастую не озвучиваются сотрудниками Сбера при оформлении карточки, что превращается в неприятный сюрприз в дальнейшем. Лучше и дешевле снимать деньги с дебетовой карточки, к примеру, зарплатной. Так Вы избежите распространенных ошибок неопытных пользователей и легко обзаведетесь нужной суммой.

Но, допустим, сила привычки сильнее Вас и наличка снята за счет кредита. Что будет в этом случае? За кредитование начисляются проценты по установленной ставке годовых, что отражается в ежемесячном отчете.

Важно не пропускать сроки уплаты минимальных платежей, непогашение которых грозит начислением штрафных санкций в размере до 38 % годовых.

Вот это уже прямой путь к проблемам для клиента, особенно при высоком кредитном лимите.

Список популярных кредиток Сбера:

  • Visa Gold – лимит кредита до 600 тыс. руб., процентная ставка от 25,9 % (по персональному индивидуальному предложению) до 33,9 % годовых. Срок действия до 3 лет. Действует бонусная программа, система скидок. Возможна привязка к электронным кошелькам, к примеру Яндекс Деньги. Условия выдачи наличных одинаковы для России и заграницы.

  • Классик «Аэрофлот» Виза Голд и «Подари жизнь» Виза Золотой – кредитная линия до 600 тыс. руб., ставка 25,9-33,9 %, выдается на срок до 3 лет.

    В рамках конкретного вида пластика действуют специальные программы: по первой – бонусная накопительная, позволяющая обменивать бонусы на премиальные; по второй – благотворительная, направленная на перечисление пожертвований фонду в адрес больных детей.

  • Мастеркард Стандарт – оптимальный подобранный набор услуг с кредитным лимитом до 600 тыс. руб.

    , ставкой годовых от 25,9 % до 33,9 %, сроком действия до 3 лет. Стоимость обслуживания – максимально 750 руб. в год. Действуют специальные программы скидок от систем Visa и MasterCard. Возможно подключение Автоплатежа, Мобильного банкинга, Сбербанка Онлайн.

  • Моментум Виза и МастерКард – мгновенная (около 15 минут) выдача карточек с максимальным лимитом в 120 тыс. руб.

    , процентной ставкой 25,9 % годовых и сроком действия до 3 лет. Обслуживание бесплатное в рамках специальных предложений, имеются все стандартные дополнительные возможности функционала.

Соблюдая все приведенные рекомендации, легко превратить кредитную карту в финансового «союзника», пополняя семейный бюджет без лишних тревог и хлопот.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Источник: http://mari-a.ru/banki/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть