Какая кредитная карта альфа-банка самая выгодная: 5 критериев выбора

Содержание

Какая кредитная карта самая выгодная: отзывы владельцев, проценты и особенности

Какая кредитная карта Альфа-Банка самая выгодная: 5 критериев выбора

С каждым годом кредитные карты среди россиян становятся очень популярными. Это связано с несколькими причинами, но главной является финансовая грамотность людей и улучшение условий банков.

Из-за большой конкуренции кредитные организации придумывают новые карточные продукты. Но все равно у многих появляется вопрос, какая лучшая кредитная карта. самых выгодных будет представлен в статье.

На основе его можно выбрать что-то подходящее.

Признаки выгодной карты

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что необходимо ориентироваться на несколько признаков для определения подходящего банковского продукта. К ним относят:

  1. Годовое обслуживание. Это главный параметр, который следует учитывать при выборе кредитного продукта. Большинство из них имеют платное обслуживание, но условия могут быть выгодными. Такую карточку следует выбирать, если условия окупают стоимость.
  2. Кэшбэк. Многие карточки имеют эту функцию, но его размер и условия могут быть разными.
  3. Льготный период. Желательно, чтобы он был как можно длиннее. Это позволяет пользоваться средствами и возвращать их без процентов.
  4. Комиссия. Выгоднее выбирать карточку, где нет комиссии за получение наличных или она минимальная.
  5. Плата за дополнительные услуги. Обычно банки предлагают пользоваться СМС-информированием, функцией пополнения карт, переводов. Услуги могут быть, как бесплатные, так и платные.

Именно на основе этих критериев выясняется, какая кредитная карта самая выгодная. Отзывы подтверждают, что надо изучить условия нескольких банков, прежде чем оформить кредит. Желательно обращаться в популярные учреждения. Какая самая выгодная кредитная карта? Делаем выбор на основе рейтинга.

№ 1 — «Тинькофф Банк»

Кредитная карта какого банка самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что такой является продукт от «Тинькофф Банка». Заказать ее можно с помощью Интернета. При этом не требуется предоставлять справки с места работы. По сравнению с другими банками «Тинькофф» отправляет пластик курьером, и поэтому спустя 2-3 дня после заявки он будет доставлен домой.

Помимо удобства оформления карточка имеет и другие преимущества. В ней подключена бонусная программа «Браво», благодаря которой можно получать бонусы за покупки до 30% по особым предложениям. Это крупные интернет-магазины, сети кафе, ресторанов. На остальные покупки кэшбэк равен 1%.

Если клиент имеет долг по кредитке в другом банке, то с получением карточки «Тинькофф» можно перенести его. Услуга имеет название «Перевод баланса». При этом клиент получает 90 дней льготного периода. Получается, что на протяжении 3 месяцев начисления процентов не будет.

Ставка может отличаться в зависимости от того, используются наличные (от 32,9%) или осуществляются покупки (от 24,9%). Лимит равен до 300 тыс. рублей. Оплачивать долг можно через любые банки. Для получения кредита не нужны справки и поручители.

№ 2 — «Альфа-Банк»

Это тоже выгодная кредитная карта. Отзывы подтверждают, что «Альфа-Банк» предлагает хорошие условия. Клиентам предлагается льготный период на 100 дней. Это финансовое учреждение стало одним из первых выпускать пластик с льготным периодом больше 55-60 дней.

Карточка выгодна для средних и крупных покупок, а также для снятия наличных. Лимит может достигать 300 тыс. рублей. Ставка начинается с 24,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Плата за обслуживание зависит от вида карты.

№ 3 — Touch Bank

Нередко какой-либо отзыв о кредитных картах позволяет выбрать нужный банковский продукт. Touch Bank известен среди молодых жителей нашей страны. Проект дистанционного банкинга от «ОТП Банка» предлагает получить карточку с кэшбэком до 3%. У клиента есть возможность выбора категории, в которой будет высокий кэшбэк.

С каждых покупок будет начисляться больше 1%. В банке постоянно действуют акции, по которым получится зарабатывать баллы в виде настоящих денег, если выполнять конкретные условия. К примеру, тратить или совершать определенные операции.

Обслуживание будет бесплатным, если активно пользоваться картой, а также хранить свои средства в банке. Для оформления пластика надо оставить заявку на сайте, а также дождаться решения.

Карта поступает через несколько дней курьерской доставкой.

№ 4 — «Почта Банк»

Если учитывать длительность льготного периода, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что можно оформить ее в «Почта Банке», ведь там проценты не начисляются 120 дней. Именно поэтому ее выбирает множество людей.

Карточка выгодна для покупок в Сети. Если приобретать что-то в Интернете на сумму от 7 000 рублей, то подключается бесплатный «пакет онлайн-покупателя». Услуга предполагает защиту покупки.

№ 5 — «ВТБ Банк Москвы»

Учитывая плату за обслуживание, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы заемщиков показывают, что можно поучить пластик от «ВТБ Банка Москвы», поскольку она бесплатная в первый год. Клиентам предлагается участие в бонусной программе, по которой можно получать за покупки до 10%.

Ставка составляет от 29,9%. Беспроцентный период действует 50 дней. Прием он распространяется и на снятие наличных. Лимит равен до 350 тыс. рублей. Кэшбэк составляет до 3%. У клиентов есть возможность получения скидок у партнеров.

№ 6 — «Ренессанс Кредит»

Какую кредитную карту лучше выбрать, если интересует выгодное обслуживание? Плата не берется в «Ренессанс Кредит». Клиенты становятся участниками бонусной программы, которая позволяет получать баллы до 10%.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте, после чего можно ждать решения. Лимит на пластике будет до 150 тыс. рублей. Льготный период действует 55 дней. Лимит является возобновляемым при погашении кредита. Процент назначается для каждого клиента индивидуально.

Эти банки пользуются популярностью у жителей нашей страны. Нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями выдачи карточки. А процедура оформления в каждой организации подобная.

Что требуется для оформления?

Какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, клиент решает самостоятельно. Одним будет выгодно бесплатное обслуживание, а другим получение скидок у партнеров. Ведь каждая карточка имеет свои преимущества.

Для оформления банковского продукта необходимо пройти следующие этапы:

  • подать заявку;
  • предъявить паспорт;
  • предоставить дополнительный документ, например, СНИЛС.

Лимиты устанавливаются кредиторами. Они могут достигать до 500 тыс. рублей, но часто сумма достигает 150 тыс. рублей. Ставка тоже устанавливается индивидуально.

Особенности получения

Оформление выполняется без справок и поручителей. Многие банки оценивают кредитную историю, и не требуют страхования. В кредитной карте начисляются проценты на всю сумму.

Часто банки предлагают именной пластик, на которой есть лимит и установлен определенный процент. Такие банковские продукты выдаются постоянным и новым клиентам. Выпускают его от нескольких дней до месяца.

Оформление онлайн

Многие кредитные организации предлагают оформлять карты через Интернет. Необходимо посетить официальный сайт, вписав свои данные. Онлайн клиент может обратиться к нескольким кредиторам, а после одобрения заключить договор с одним.

Оформление с помощью Интернета имеет особенности:

  • консультация представляется онлайн и по телефону;
  • удобное оформление заявки;
  • рассмотрение занимает до 30 минут, после чего перезванивает оператор;
  • пластик передается по почте или курьером, но можно и лично посетить банк.

Карты бывают именными и неименными. Первый вид считается самым лучшим, поскольку такой пластик защищен.

Рекомендации

Если планируется поездка за границу, следует выбирать такую карточку, которая будет работать и там. Ведь некоторые банки блокируют действие пластика за рубежом. А иногда нужно предварительное оповещение о выезде из России.

Если в договоре не указана процентная ставка, то не следует оформлять его. В этом случае банк может изменять ее, и переплата будет велика. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось иметь дело, или от него действует зарплатная карта. Постоянным клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Если требуется минимум документов, то условия по такому кредиту обычно не выгодные для клиента. Может действовать высокая ставка, платные услуги, обязательное страхование.

Если средства нужны на короткий период, то следует узнать о возможности досрочного погашения, ведь тогда получится сэкономить на процентах. А в некоторых банках досрочная оплата приводит к начислению штрафов.

Большие ставки, крупные штрафы обычно действуют для кредитов с моментальной выдачей.

Желательно выбирать карточки с выгодами, например, с получением 10% за покупки. Если приходится часто путешествовать, то желательно выбирать программу с бонусами за полеты. Это позволяет получать скидки на поездки. А для шопинга отлично подойдет дисконтный период.

Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с отзывами о банковском продукте. При подписании договора следует уточнять информацию по поводу платежей, дополнительных услуг, ставках. Не лишним будет сервис оповещения о платежах, что нужно для защиты от просрочек. С получением карты платежи надо совершать в проверенных интернет-магазинах.

Снимать наличные следует в проверенных банкоматах. О подозрительных устройствах надо сообщать в банк или полицию. При снятии средств надо уделять много внимания безопасности, что позволит избежать многих недоразумений.

Оплата кредита

Погашать долг по карточке можно любым удобным способом. Деньги можно переводить через любые банки, платежные системы, банкоматы и терминалы. Вносить следует сумму, которая должна быть не меньше ежемесячно установленного минимума.

Зачисление средств обычно происходит в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от способа. Погашение осуществляется так же, как и с обычным кредитом. Он состоит из основной суммы и процентов. Если своевременно оплачивать задолженность, то таким клиентам банк предлагает более выгодные условия по своим услугам.

Источник: http://.ru/article/315480/kakaya-kreditnaya-karta-samaya-vyigodnaya-otzyivyi-vladeltsev-protsentyi-i-osobennosti

Лучшие кредитные карты 2018 года

Лучшие кредитные карты 2018 года

Вопрос о том, какая кредитка в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода. Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных. 

Именно по этой причине заемщики, которые ищут самые выгодные предложения по кредиткам, должны ориентировать на разные рейтинги. Мы составили для вас списки самых привлекательных программ по оформлению карточек, предлагаем вам ознакомиться с ними.

Если для вас важнее всего количество офисов и банкоматов, по этому параметру лидирует Сбербанк. Сеть распространена по всей России, есть филиалы и в странах СНГ. Например, список банкоматов этой компании в Москве можно посмотреть в этой статье.

Чем больше банкоматов в городе, тем проще будет снять наличные, когда они потребуются. Хотя тут можно отметить и такие банки, как Альфа-Банк, Банк Москвы и ВТБ 24. Также некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров.

2. Самые низкие проценты по кредиту

По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшие проценты у таких кредиток:

  • Ситибанк
  • Абсолют Банк
  • Банк Зенит
  • Авангард

Рассчитать будущий кредит вы можете при помощи нашего удобного онлайн калькулятора, который поможет вам заранее сравнить банковские предложения и оценить свои финансовые возможности:

Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий, действующие для определенных категорий клиентов, чаще всего — для зарплатных или корпоративных.

3. Карточки с начислением бонусов за покупки

Некоторые банки сотрудничают с предоставителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими, они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.

Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях — при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:

  • Например, ВТБ24 предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.
  • Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется «Спасибо», больше о ней можно узнать здесь. Также здесь вы сможете оформить партнерский продукт от компании «Аэрофлот», который позволяет за каждую покупку получать авиамили, и обменивать их затем на бесплатные премиальные билеты.
  • Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.

4. Карты с самым большим лимитом — для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что её размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода:

Как правило, при первом обращении клиента в банковскую компанию ему одобряют небольшую сумму, которая напрямую зависит от размера его заработной платы.

Как повысить лимит?

Для этого есть два пути: активно пользоваться карточкой и вовремя погашать возникшие задолженности, либо принести в отделение компании справку, свидетельствующую о повышении вашего дохода. В первом случае банк сам увеличивает вам доступный размер средств, а во втором — рассматривает вашу заявку, и на её основе принимает решение.

5. Карточки с большим сроком льготного периода — крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за проценты.

  • Альфа-банк
  • Росбанк
  • Фора-банк
  • Уралсиб банк
  • Абсолют банк
  • Промсвязьбанк
  • Почта Банк

При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.

Важно: обязательно читайте в договоре, на что распространяется беспроцентный срок. Как правило, он действует исключительно на безналичные операции, т.е. когда вы расплачиваетесь карточки, а вот на операцию снятия наличных он действовать не будет.

С кэшбеком (cash-back)

Такие карточки особенно подойдут тем, кто любит шопинг и постоянно приобретает товары в определенных торговых сетях. При использовании этих карт на счет возвращаются определенные суммы. Во время различных акций размер возврата может достигать 50-80% от потраченного.

Среди основных недостатков таких продуктов — доплаты доступны только в обозначенных банком сетях. Второй минус — небольшой размер стандартной скидки (до 1,5-2%).

Процесс возврата средств на счет

  • Магазин, в котором была произведена оплата, перечисляет деньги.
  • Кэшбек-сервис, у которого с торговой сетью контракт, производит пополнение карточного счета.
  • Банк-эмитент переводит деньги.

Средства возвращаются сразу же после оплаты или в течение 2-3 дней. Держатели карт могут видеть все категории товаров и услуг, по которым производится начисление в своем Личном кабинете. Там же можно найти и список торговых сетей, участвующих в акции.

 Какие параметры еще надо учитывать?

  • Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
  • Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
  • Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
  • Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.

Как получить кредитку? Для этого можно либо обратиться лично в отделение выбранной вами банковской компании, либо сначала перейти на её официальный сайт, и оставить онлайн-заявку. Это можно сделать по этой ссылке.

Анкету обычно рассматривают не дольше 1-3 часов, в крупных учреждениях — в течение 1 рабочего дня. Если её одобрят, вас пригласят в ближайшее отделение для консультации. На неё нужно взять документы — паспорт гражданина РФ, справку о доходах, иногда требуют СНИЛС и копию трудовой. Где получить карточку по одному паспорту, рассказываем здесь.

Если вы не хотите тратить свое время на посещение офисов, обратите внимание на программы, где кредитки высылают по почте. Это может быть банк Тинькофф, Русский Стандарт, Ситибанк, Тач банк и другие, о них мы рассказываем в этой статье.

Источник: http://KreditorPro.ru/samaya-luchshaya-kreditnaya-karta-otzyvy/

Самые выгодные кредитные карты на сегодня

Выбор кредитной карты с большим льготным периодом сегодня довольно непрост. Это связано с огромным количеством новых предложений и условий их оформления.

И даже процентная ставка, назначаемая по карте, уже не является основным критерием выбора.

Зато у любого человека, который собирается приобрести такой финансовый продукт, появилась возможность ориентироваться не только на описание и консультации представителей коммерческих организаций, но и на отзывы держателей.

Лучшие кредитные карты на сегодня

Отзывы о кредитных и даже самых выгодных дебетовых картах могут встречаться самые разные, и в некоторых случаях они противопоставляются друг другу. Тем не менее есть продукты, которые получают наиболее высокие оценки держателей за высокое качество, небольшую стоимость обслуживания и пользования, а также надежность.

Tinkoff

Кредитная карта банка Тинькофф обладает сегодня большой популярностью и получает множество положительных отзывов. Ее преимущество состоит в том, что она выдается с большой вероятностью одобрения и оформляется онлайн. Карта подходит для совершения покупок, платежей и снятия наличных.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Бесплатная доставка;
  • Оформление без справок;
  • Возможность пользования интернет-банком;
  • CashBack — до 30%.

Ренессанс Кредит

Кредитная карта банка Ренессанс Кредит выдается бесплатно на 2 года. Однако стоит отметить, что вероятность выдачи такой карты пока достаточно низкая, а процентная ставка может быть выше по сравнению с аналогами. СМС-информирование по карте стоит 50 рублей в месяц.

Условия:

  • Лимит – до 150 тысяч рублей;
  • Процентная ставка – от 35,9% годовых;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Бесплатный онлайн-банк.

Ситибанк

Выгодную и удобную кредитную карту с CashBack сегодня предлагает Ситибанк. Преимущества ее заключаются в высоком проценте одобрения заявок, возможности доставки на дом и сравнительно низкой процентной ставке.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Ставка – от 22,9 до 32,9% годовых;
  • Беспроцентный период – до 50 дней;
  • CashBack – до 5% от расходов;
  • Стоимость годового обслуживания – 950 рублей, СМС-информирования – 65 рублей в месяц.

Альфа-банк

Альфа-банк сегодня выпускает одни из самых популярных кредитных карт, о чем свидетельствуют отзывы довольных пользователей. Это связано, в частности, с тем, что они обладают большим льготным периодом (до 100 дней) и могут выдаваться без справок о доходах.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 150 тысяч рублей;
  • Ставка – от 33,99 до 39,99% годовых;
  • Беспроцентный период – до 100 дней;
  • Стоимость обслуживания – 1290 рублей в год, СМС-информирования – 59 рублей в месяц.

Сбербанк

Нельзя не включить в список лучших и самых популярных кредитных карт продукт от Сбербанка. Его преимущества заключаются в относительно легком оформлении, низкой процентной ставке и надежности. Кроме того, важна и упрощенная активация кредитной карты Сбербанка.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
  • Ставка – от 25,9% годовых (устанавливается индивидуально);
  • Беспроцентный период – до 50 дней;
  • Можно оформить без подтверждения дохода, подать онлайн-заявку;
  • Годовое обслуживание – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

Карта «Низкий процент» от Банка Москвы бесплатно выпускается и бесплатно обслуживается в первый год пользования, а также обладает относительно низкой процентной ставкой. Однако желающим оформить продукт следует быть готовым к тому, что придется предоставить довольно большой пакет документов.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Условия:

  • Кредитный лимит – от 10 до 350 тысяч рублей;
  • Ставка – от 24,9%;
  • Льготный период – до 50 дней;
  • CashBack – до 5% от расходов;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно первый год, 900 рублей – за второй и последующие, СМС-информирование – 59 рублей в месяц.

Хоум Кредит

Годовое обслуживание карты от банка Хоум Кредит предоставляется бесплатно и без предоставления справок. При этом оформить кредитную карту банка Хоум Кредит можно посредством онлайн-заявки с экономией личного времени.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • Годовая процентная ставка – от 34,9%;
  • Беспроцентный льготный период – до 51 дня;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно, предоставление СМС-информирования – 59 рублей в месяц.

Touch Bank

Для тех, кому необходим большой кредитный лимит, Touch Bank выпустил специальную кредитную карту с низкой ставкой и возможностью онлайн-оформления и доставки на дом. Пользование онлайн-банком позволяет совершать перевод с карты Газпромбанка, оплату счетов, покупок и т.д.

Условия:

  • Кредитный лимит – до 1 миллиона рублей;
  • Ставка – от 15,9% в год;
  • Беспроцентный период – до 61 дня;
  • Стоимость годового обслуживания – до 3000 рублей, предоставление СМС-уведомлений – 60 рублей в месяц.

Как оформить кредитную карту?

Каждый банк по-своему подходит к вопросу выдачи кредитных карт. Чаще всего к требованиям к потенциальным держателям относятся:

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
  • Возраст от 21 года и старше (реже с 18 лет);
  • Наличие постоянного официального дохода и стажа не менее 3 месяцев (иногда не менее 6).

Совет: полезно интересоваться предложениями по кредитным картам у банка, постоянным клиентом которого является потенциальный держатель. Как правило, в таких случаях они предлагают льготные условия.

Среди необходимых документов чаще всего числятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах и копия трудовой книжки (не требуются для участников зарплатных проектов);
  • Второй документ, удостоверяющий личность.

Карты могут оформляться непосредственно в отделении банков или на сайтах как, например, в случае с оформлением онлайн-заявки на кредитную карту Райффайзенбанка.

Самые выгодные кредитные карты — отзывы

Екатерина:
Сейчас я пользуюсь картой от Сбербанка России, которую мне одобрили как участнику зарплатного проекта, поэтому мне не пришлось предоставлять для процедуры оформления никаких документов (кроме паспорта).

За снятие наличных банк берет сравнительно небольшой процент, но важно помнить, что, если использовать ее как дебетовую и зачислять туда свои собственные средства, за их снятие тоже будет взиматься комиссия.

Процентная ставка относительно низкая, радует и возможность пользоваться картой без оплаты процентов.

Оксана:
Оформив кредитную карту Альфа-банка, я получила универсального финансового помощника в совершении покупок и оплате счетов, когда это необходимо.

Огромным плюсом карты является большой льготный период – до 100 дней, а процентная ставка не так больно бьет по карману.

Иногда снимаю наличные средства, и это намного удобнее, чем идти в какой-нибудь банк и брать кредит или оформлять займы в МФО.

Игорь:
Меня удивляет довольно большое количество негативных отзывов о карте Тинькофф. Мне кажется, что люди, которые их пишут, просто используют карту неправильно. Пользуюсь ею уже почти 5 лет, и перевыпускалась она для меня бесплатно.

Наличных с кредитки я не снимал ни разу, но бывало такое, что случайно подключал ненужные опции (по незнанию) и слишком много тратил, из-за чего приходилось закрывать задолженность по несколько месяцев.

Однако у продукта масса плюсов: возможность получения ее на дом, отсутствие необходимости подтверждать свой доход, удобный интернет-банк, льготный период, CashBack и многое другое. Есть также и бонусная система.

Евгения:
Кредитная карта банка Хоум Кредит очень впечатлила тем, что с нее можно снимать наличные в любом банкомате города без комиссии. Радует очень удобный сервис и бесплатный мобильный банк. Операторы колл-центра всегда рады помочь. Минусом является то, что положить деньги без комиссии не всегда удается, а в целом я картой довольна.

Сохраните статью в 2 клика:

Пользоваться любой кредитной картой нужно очень осторожно, о чем свидетельствуют некоторые отзывы держателей таких пластиков. Но нельзя не отметить тот факт, что кредитная карта является настоящим помощником в быстром получении кредитных средств и в совершении покупок.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kakie-kreditnye-karty-samye-vygodnye

Правильный выбор самой выгодной кредитной карты

В этой статье мы поговорим о том, какая самая выгодная кредитная карта предоставляется в российских банках.

:

↑ вернутся к содержимому

Множество вариантов использования карты

В настоящее время пластиковые карточки взяли верх над обычными деньгами. И это не удивительно. Картой очень удобно расплачиваться в магазинах. Также вы сможете взять ее с собой в далекое путешествие. Помимо этого, клиентам банковских карт иногда предоставляются различные бонусы и премии.

↑ вернутся к содержимому

Материал по теме: веб банкинг Банка Москвы для управления банковскими счетами

Критерии выбора

Единого ответа на вопрос о самой выгодной карте, к сожалению, нет. Существует несколько правил при выборе наиболее выгодного варианта.

К ним можно отнести:

  • Маленькая процентная ставка

Наибольшим спросом пользуются кредитки, имеющие маленький процент по кредиту. Ставка – это главное правило при выборе верного решения. Несмотря на то, что такой параметр не слишком отличается у игроков рынка, существуют банковские организации, предоставляющие нормальные и выгодные требования. В российских банках самой маленькой ставкой является 24% годовых;

  • Льготный период погашения

Эта очень важная особенность. В банках есть такие карты, которые имеют беспроцентный срок. Самым хорошим вариантом можно назвать 55-дневный льготный период. В течение этого времени вам можно не выплачивать процентную ставку;

Кэшбэк – это программа кредитной карты, которая включает в себя неполный возврат клиенту потраченных денежных средств. Кэшбэк определяют из процентного отношения от суммы приобретений.

Он может предлагаться лишь на некоторые товары либо на всю продукцию. Как правило, размер кэшбэка – это три процента.

Самые выгодные кредитные карты определяются тем, что на них возвращается приблизительно 10 процентов от суммы потраченных денежных средств. Но эта программа есть лишь в некоторых кредитных картах;

Все банковские организации нацелены на получение максимальной прибыли от своих клиентов. Именно поэтому они прописывают в договорах комиссии. Это может быть выплата за внесение и снятие денежных средств, за пользование банковским счетом и другое. Поэтому перед тем как подписать договор, внимательно его прочитайте;

  • Задолженность по кредиту: условия

Случается так, что человек попросту не смог вовремя оплатить кредит. В этом случае начисляется штрафная комиссия за невыплату. Часто ее размер достигает огромных масштабов. И клиенту в итоге начисляют плату до 60 процентов от размера взноса. Если человек не погасил штраф, то ему также начисляется дополнительная задолженность.

↑ вернутся к содержимому

Рекомендуем к прочтению: авангард интернет банк удобная и безопасная система

Перечень банков

И все – таки, какие кредитные карты самые выгодные? Специалистами представлено множество банков, в которой можно получить выгодную карточку.

Основное преимущество этой организации – это длительный льготный период, который составляет 100 дней. В течение этого времени проценты начисляться не будут. Но зато в этом банке большие комиссии. Их размер составляет 6 процентов. Процентная ставка по кредиту в Альфа – банке — от 19% до 29% годовых;

Процентная ставка здесь — 24% годовых.  Льготный период составляет 50 дней. Комиссия в Сбербанке варьируется в пределах 3 – 4 процентов. Это относительно немного. За обслуживание карточки берется 750 рублей в год;

В этой банковской организации можно оформить кредит под 22,9% годовых. Преимущества этого банка – это срок кредитования 72 месяца и немалый денежный лимит в размере 6оо тысяч рублей. Комиссия в Росбанке составляет всего 3 процента;

Самая выгодная кредитная карта, по мнению профессионалов, предоставляется в банке Траст.

Использование трастовской карточки – это сплошное удовольствие, так как ставка составляет всего 13 процентов годовых, плата за обслуживание вообще не взимается, а льготный период имеет срок 55 дней.

Но потом выясняется, что здесь комиссия составляет 6 процентов. Но этой картой вполне возможно пользоваться с умом.

↑ вернутся к содержимому

Вывод

В заключение хочется отметить, что выбирать надо тот, банк, в котором предлагаются наиболее выгодные условия в целом.

Можно сказать, что только вам решать, какой картой вы станете пользоваться!

Источник: https://ratecredit.net/samaya-vygodnaya-kreditnaya-karta/

Сравнение кредитных карт, ТОП-5 наиболее выгодных вариантов

Только произведя сравнение кредитных карт, можно подобрать для себя наиболее выгодный вариант. Обзор 5 самых популярных карточек от ведущих банков страны поможет определиться в принятии решения.

Предложения с наиболее привлекательными условиями

Приведенный ниже рейтинг кредитных карт основан на следующих показателях:

  • размере процентной ставки;
  • продолжительности льготного срока возврата;
  • стоимости банковского обслуживания;
  • возможного лимита кредитования.

Вот основные преимущества карточек из ТОП-5:

  1. «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Кредит – заявка оформляется удаленно, карту привозит курьер в удобное для клиента место, за покупки начисляются бонусы, процентная ставка от 19,9% годовых.
  2. «Просто кредитная карта» от Сити Банка – бесплатное обслуживание, сниженная процентная ставка при оплате в рассрочку, снятие средств не облагается комиссией.
  3. «100 дней без процентов» от Альфа Банка – возобновляемый 100-дневный беспроцентный период, который распространяется на любые траты и даже на снятие наличных.
  4. «Элемент 120» от Почта Банка – льготный интервал до 120 дней, лимит кредитования до 500 тыс. р.
  5. «Cash back» от ВТБ 24 – получение обратно 1% от всех трат, возможность обслуживания без комиссии, выпуск до 5 бесплатных дополнительных карточек.

У каждой карты есть свои особенности, которые нужно учитывать при выборе.

Сравнение топовых предложений

Сравнить основные параметры разных предложений поможет таблица.

Наименование эмитента, название продукта Диапазон процентных ставок, % Льготныйпериод,дни Стоимостьгодового обслуживания, руб. Возможныйлимит кредитования, тыс. р.
Банк Тинькофф кредит, Тинькофф Платинум 19,9-49,9 до 55 590 до 300
Сити Банк, «Просто кредитная карта» 13,9-32,9 до 50 отсутствует до 300
Альфа Банк, «100 дней без процентов» 23,99-39,99 до 100 1290 до 1000
Почта Банк, «Элемент 120» 27,9 до 120 900 до 500
ВТБ 24, Cash back 28 до 50 отсутствует, при тратах от 10 000 р. в месяц до 299

Примечания:

  1. Указанные параметры взяты с официальных сайтов банков.
  2. Обзор актуален на 02.05.2017 года.
  3. кредитных карт представлен на общих условиях, без учета индивидуальных предложений и бонусов для зарплатных клиентов.
  4. Льготный период – временной промежуток, в течение которого у заемщика есть возможность вернуть сумму без оплаты процентов.

Как правило, grace-период распространяется только на безналичные покупки.

Дополнительные условия обслуживания

При выборе кредитной карты важно обратить внимание на дополнительные условия.

«Тинькофф Платинум» от Тинькофф Кредит

Размер процентной ставки зависит от способа использования денежных средств.

Способ оплаты Процентная ставка
Безналичная От 19,9% до 29,9%
Обналичивание От 32,9% до 49,9%

Ежемесячный платеж составляет до 8% от суммы задолженности плюс начисленные проценты. По желанию клиента подключается информирование по смс обо всех движениях по счету, стоимость услуги 59 рублей за месяц.

«Просто кредитная карта» от Сити Банка

Платежный инструмент от Сити Банка.

Процентная ставка определяется каждому клиенту индивидуально и меняется в зависимости от типа операции:

  1. Если оплата была произведена в рамках программы «Заплати в рассрочку» – от 13,9% до 29,9%.
  2. В остальных случаях – от 22,9% до 32,9%.

Услуга «Заплати в рассрочку» – возможность совершить покупку и разбить ее на равные платежи, которые вносятся ежемесячно.

«100 дней без процентов» от Альфа Банка

Длинный грейс-период от Альфа Банка.

Оформляя эту карточку, важно обратить внимание на следующее:

  1. Процентная ставка определяется персонально каждому заемщику.
  2. Для того, чтобы не оплачивать банку проценты в течение 100 дней, необходимо ежемесячно вносить 5 % от потраченной суммы (не менее 320 рублей).
  3. Если в течение льготного периода не будет полной оплаты задолженности, то проценты за использование средств будут начислены за все дни.
  4. После погашения задолженности заемщику будет доступен новый беспроцентный период.

Снимать с карточки категории Стандарт можно не более 60 тыс. р. в месяц.

«Элемент 120» от Почта Банка

Предложение от Почта Банка.

Особенности карточки:

  1. Если клиент не успевает погасить задолженность в течение 120 дней, то необходимо будет оплатить минимальный платеж – 5% от суммы задолженности со всеми начисленными за это время процентами.
  2. Льготный период распространяется только на безналичные операции.
  3. Снятие наличных ограничено – не более 100 тыс. р. в день и 300 тыс. р. в месяц.

Операция получения средств с карточки облагается комиссией – 5,9% от суммы, минимум 300 р.

«Cash back» от ВТБ 24

Условия кредитования от ВТБ 24.

При выборе этого предложения необходимо обратить внимание на дополнительные условия.

Обслуживание Бесплатное, если оборот средств за месяц превышает 10 тыс. р., в противном случае – 39 р. в месяц.
Комиссия За оформление пакета взимается комиссия в размере 75 р.
Максимально возможный cash back 5 тыс. р.
Комиссия за снятие наличных 5,5% от суммы, минимум 300 р.

Некоторые клиенты, изучив предложения карт с грейс-периодом, оформляют сразу две и более одновременно. Они переводят деньги с одного счета на другой, каждый раз успевая закрыть задолженность до окончания срока беспроцентного кредитования. Такая финансовая операция легальна и считается выгодной, ведь человек пользуется заемными деньгами практически бесплатно.

Источник: http://FinHow.ru/credits/sravnenie-kreditnyih-kart/

Какая кредитная карта самая выгодная

Выбирая оптимальную кредитную карту, важно учитывать совокупность условий кредитования. Это позволит использовать максимум преимуществ от пластика с заемными средствами.

Основные критерии выбора выгодной кредитки

Традиционное представление о выгоде при использовании кредитки связано с величиной процентной ставки. Однако, далеко не всегда низкая ставка по кредиту ведет к действительной экономии средств – банк-эмитент может назначить дополнительные комиссии, повышать сборы за различные виды услуг.

Кроме того, для каждого заемщика представления о выгоде могут быть вовсе не связаны с низким процентом. Если кредитка предназначена, в первую очередь, для шоппинга, одним из важнейших параметров станет величина кэшбэка и наличие скидок у партнеров-банков.

Таким образом, при выборе кредитки следует обращать внимание на следующие условия по использованию карты:

  • процентная ставка;
  • стоимость обслуживания за год;
  • длительность беспроцентного периода использования заемных средств;
  • ограничение по обналичиванию средств;
  • комиссия за снятие средств с карты;
  • кэшбэк за любые покупки, оплаты в определенной группе категорий;
  • способы пополнения карты;
  • штрафные санкции и последствия при просрочке оплаты.

В каком банке лучше взять кредитку

Перед тем, как приступить к выбору эмитента, рекомендуется обратить первоочередное внимание на банки, в которых:

  • уже были оформлены и погашены займы;
  • имеются депозиты;
  • выпущены зарплатные карты.

Как правило, большинство кредиторов предлагают льготные условия для своих постоянных клиентов или владельцев зарплатных карт, так как в отношении таких кандидатов у кредитора больше уверенности в их платежеспособности и ответственности.

При обращении в свой банк, потребуется минимальный пакет документов, что сократить срок подготовки и рассмотрения заявки.

Следующие рекомендации позволят сориентироваться во всем многообразии программ по выпуску кредитного пластика:

  1. Если заемщику будет требоваться дополнительная наличность – необходимо обращать внимание на величину комиссии за снятие денег.
  2. При активном использовании кредитки важно, чтобы стоимость ее обслуживания была минимальной.
  3. Планирование в дальнейшем совершать крупные расходы за счет заемных средств, требует обратить внимание на размер лимита по карточке, а также на возможность пересмотра лимита в сторону увеличения.
  4. Если заемщику часто не хватает средств до зарплаты или планируется часто использовать заемные средства, обращают внимание на размер ставки.
  5. Активные покупки с быстрым пополнением баланса пластика требуют внимательного изучения условий использования грейс-периода (наличие, длительность, другие нюансы), а также возврата части стоимости оплаченных покупок в рамках кэшбэка.

Актуальные предложения банков

Только полный учет всех параметров по кредитке позволит выбрать действительно выгодное предложение. Существует множество кредиток, условия по которым позволят с максимальной эффективностью использовать заемные средства:

  1. Ситибанк предлагает выпуск пластика с заемными средствами на сумму до 300 тысяч рублей, под 18% годовых. Годовое обслуживание для новых заемщиков производится бесплатно. Период для беспроцентного использования ссуды – 50 дней.
  2. Банком Зенит выпускается кредита с лимитом до 1 млн рублей, 50-дневным грейс-периодом, 20-процентной годовой ставкой. Удобные условия кредитования возможны при условии оплаты годового обслуживания – 1 тысячи рублей. Заемщики, обратившиеся в банк впервые, вряд ли получат максимальный лимит, однако по мере активного использования и успешного погашения, кредитор увеличивает лимит.
  3. СКБ-банком предлагается широкий спектр кредиток, однако наибольший интерес вызывает карточка с 300-тысячным лимитом под 21% годовых и грейс-периодом в 162 дня. Правда, за эмиссию кредитки придется заплатить 1700 рублей.
  4. В банке Абсолют выпускают кредитку с лимитом до 250 тысяч рублей, с начислением 21-процентной ставки на использованную сумму займа. Грейс-период позволяет использовать деньги с баланса карты без взимания процентов, если израсходованная сумма будет возвращена на счет кредитной карты в течение56 дней после совершения расходной операции. Эмиссия такого пластика производится за отдельную плату (1800 рублей), а для согласования заявки на выпуск от будущего заемщика потребуют документы, подтверждающие доход.
  5. Кредитки от банка Авангард выдаются под 21 и более процентов годовых. Грейс-период для бесплатного использования банковских средств такой же, как и в большинстве других банков, 50 дней. Лимит по кредитке – не более 150 тысяч рублей, а за обслуживание ежегодно взимается 600 рублей.
  6. Рекордная продолжительность грейс-периода – 100 дней, предлагается Альфа-Банком при эмиссии кредитки под 23,99% годовых, с оплатой ежегодного обслуживания в размере 1190 рублей. Особенность карточки – бесплатная возможность обналичивания.
  7. Кредитка Платинум, выпущенная банком Тинькофф, позволяет получить заемные средства до 300 тысяч рублей с особенно низкой ставкой 12,9% и высоким процентом возврата по кэшбэку.

Какой бы вариант ни выбрал заемщик, необходимо помнить, чтоб любая кредитка подразумевает финансовые обязательства перед банком, которые необходимо выполнять в полном объеме и в срок. Любая просрочка негативно сказывается на клиенте и его итоговой переплате по кредиту. Поэтому так важно учитывать условия погашения долга по кредитке, и насколько удобны способы внесения средств на карту.

Источник: http://ru-act.com/kredity/kreditnye-karty/kakaya-kreditnaya-karta-samaya-vygodnaya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть