Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке в 2018 году?

Содержание

Документы для ипотеки в Сбербанке 2018: весь перечень документов

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке 2018. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил.

Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика.

Необходимо вовремя предоставить обязательный переченьзапрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50% и ставка от 11,75%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор.

Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса.

Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи.

Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.

Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакетдокументов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована.

 Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией.

Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
  2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
  3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
  4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

  • Договор долевого участия или его проект.
  • Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина.
  • Справку, подтверждающую ваш доход.
  • Копию трудовой.
  • Копию налоговой декларации или трудового договора.
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрениеипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Документы для ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2018 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2018 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2018 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать

Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2018 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

На что еще можно потратить материнский капитал в 2018 году после изменений в законе?

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
  • Документ на право собственности продавца.
  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2018 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Получить ипотеку в Сбербанке в 2018 году можно и на строительство дома, но в этом случае придется подготовить несколько иной пакет документов

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2018 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Какие документы для оформления ипотеки нужны в 2018 году?

Список документов, который требуется для оформления ипотечного займа, зависит от выбранного кредитора и программы выдачи ссуды.

Условия новых ипотечных кредитов в 2018 году требуют представления кроме стандартного пакета справок и бумаг, дополнительную информацию, которую необходимо собрать, прежде чем обращаться за ссудой в банк.

Пакет документов для ипотеки

Договор о предоставлении кредита на приобретение недвижимости заключается, как правило, на крупную сумму.

Надо знать: Банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность, благонадежность, ответственность заемщика, прежде чем принять решение о выдаче займа.

Вся информация о клиенте должна быть подтверждена документально. Если по договору выступают солидарные заемщики, они предоставляют в банк те же справки, что и основной заемщик.

Они также проходят полную проверку в кредитной организации.

Стандартный набор документов на ипотечный кредит делится на 2 пакета:

  1. Подтверждение состоятельности и добропорядочности заявителей.
  2. На приобретаемую недвижимость.

В первую очередь заявитель предоставляет в банк 1 пакет. После принятия банком предварительного решения о предоставлении ссуды, клиент начинает сбор 2 пакета. В среднем банки предоставляют до 30–60 дней, в течение которых возможна выдача кредита по одобренной заявке.

Для подтверждения платежеспособности

Состав первого пакета (предоставляется всеми заемщиками):

  1. Паспорта обоих супругов. Даже в случае, когда ссуда оформляется на одного из супругов, требуется паспорт второй половины семьи. Если заемщиком является молодой человек до 27 лет требуется военный билет.
  2. Второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет. Второй документ предоставляется также обоими супругами. Некоторые кредитные организации предоставляют право выбрать второй документ заемщику, в других это строго регламентировано и не подлежит замене.
  3. Справка о доходах по ф. 2 НДФЛ. Если в условиях банка не оговорено иное, то возможно замена справки на документ по форме банка. Пример от Сбербанка:
  4. Некоторые банки принимают выписку с зарплатного счета заемщика, заверенную банком. Справки составляются за отчетный период, сроком не менее 6 месяцев.
  5. Справки, подтверждающие дополнительный регулярный доход заемщиков: выписка со счета о поступлениях пенсии, стипендии, прочих выплат, арендной платы, налоговая декларация 3 НДФЛ и подтверждение уплаты налога, справка о получении дивидендов, выписка со счета электронных денег при работе в интернете и т. д.
  6. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Заверяется каждая заполненная страница подписью уполномоченного лица. В конце делается запись: «Работает по настоящее время» и ставиться актуальная дата. Заменой копии может стать выписка из трудовой книжки, где будет написан общий стаж работы сотрудника и стаж на последнем месте работы. Как правило, она составляется на фирменном бланке работодателя, подписывается руководителем, главным бухгалтером, ставится печать. Срок действия справки определяется в каждом банке по-разному, обычно не более 2 недель.

Данный перечень является обязательным для представления. Исключениями могут быть особые категории работников: зарплатные клиенты, VIP клиенты, «надежные» и т. д. Отнесение заемщика к той или иной категории определяется внутренними правилами кредитной организации:

  • зарплатные – клиенты, которые получают заработную плату на счет в банке;
  • VIP – клиенты, имеющие крупный депозит в банке, являющиеся собственниками компаний, которые имеют хорошие обороты по расчетному счету в кредитной организации, пользующиеся ее дополнительными услугами;
  • «надежные» – те, кто ранее кредитовался в компании, имеет хорошую кредитную историю, доказал свою ответственность и благонадежность.

Условия предоставления ипотеки данной категории мягче: может не потребоваться подтверждение доходов или занятости, нет обязательного требования по минимальному стажу и т. д.

Дополнительно, для подтверждения финансового благополучия, клиенты могут представить следующие бумаги:

  • документы на право собственности на иную недвижимость;
  • паспорт транспортного средства на дорогой автомобиль, принадлежащий заемщику;
  • заграничный паспорт с визами при частых поездках за границу;
  • диплом об образовании.

Эти бумаги не являются обязательными, но их наличие увеличивает вероятность принятия банком положительного решения с хорошими условиями кредитования.

Для рассмотрения заявки заполняется анкета-заявление. Форма индивидуальна в каждом банке, ее можно скачать с сайта или заполнить непосредственно в представительстве компании.

Документы по залогу недвижимости

Когда банк принял решение о предоставлении кредита, заемщик собирает второй пакет. Независимо от статуса клиента в банке, документы на недвижимость являются обязательными для предъявления. В список входят справки от продавца и покупателя жилья.

Что предоставляет продавец

Собственник недвижимости, которую он собирается продать, должен предварительно сформировать пакет:

  1. Документы, подтверждающие личность продавца и всех зарегистрированных в квартире собственников (паспорта).
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость: выписка из реестра, свидетельство на право собственности, акт приема-передачи и т. д. Если приобретается дом с земельным участком дополнительно предъявляются документы на землю.
  3. Кадастровый паспорт на квартиру и на земельный участок при покупке дома не старше 5 лет, технический паспорт.
  4. План из БТИ.
  5. Выписка из домовой книги с информацией о зарегистрированных в квартире. Образец выписки:
  6. Справка об отсутствии обременений.
  7. При продаже квартиры, приобретенной в барке, потребуется отказ второй половины семьи, заверенный нотариально.
  8. Брачный договор (при наличии).

К дополнительным справкам, которые предъявляются в индивидуальных ситуациях, относятся:

  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • разрешение органов опеки, когда собственником является несовершеннолетний;
  • справка о психическом здоровье продавца.

Если покупается жилье от застройщика на этапе строительства, представляются следующие бумаги:

  • решение застройщика о продаже недвижимости;
  • подтверждение права собственности на земельный участок, где возводится объект;
  • разрешение на строительство;
  • проектная документация;
  • при наличии акт распределения квартир;
  • договор долевого участия, который заключается между застройщиком и покупателем.

Срок действия некоторых справок 1 месяц, поэтому необходимо из заказывать только перед оформлением сделки.

Что предоставляет покупатель

Покупатель дополнительно готовит следующие справки:

  1. Подтверждение наличия средств на первоначальный взнос: выписка со счета в банке, копия сертификата на материнский капитал или справка о его получении, сертификат при военной ипотеке и т. д.
  2. При приобретении квартиры или дома на вторичном рынке покупатель за свой счет производит оценку рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Важно: Продавец и покупатель оформляют договор купли-продажи, который лучше заверить нотариально, и он также обязателен для представления в банк. Проект договора должен быть предварительно одобрен кредитной организацией, которая предъявляет к объекту залога собственные требования.

Остальные документы оформляются при осуществлении сделки: кредитный договор, договора залога, поручительства, страхования, согласие на сделку и т. д.

Необходимый пакет документов при оформлении спец. программ

В 2018 году появились новые программы ипотечного кредитования, при участии в которых перечень необходимых бумаг может быть немного изменен.

1Льготная ипотека

Чтобы иметь возможность оформить ссуду под 6% годовых, заемщик представляется в банк, кроме всех требуемых справок и бумаг, свидетельства о рождении двоих и более детей, которые соответствуют требованиям, предъявляемым программой.

Другие бумаги собираются согласно перечню, определенному банком-кредитором.

2«Молодая семья»

В связи с введением «Льготной ипотеки», государственная программа «Молодая семья» реализовывается в рамках нового проекта.  Предложения для молодых семей есть в кредитных организациях.

Например, в Сбербанке имеется  вид кредитования «Молодая семья»:

Список необходимых для оформления справок является стандартным, как по другим ипотечным программам. Максимальный возраст заемщика 35 лет. Обязательными к представлению являются: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

3Ипотека с материнским капиталом

При использовании в качестве первоначального взноса средств материнского капитала, кроме стандартного перечня предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете МК (срок действия справки 30 дней).

В течение полугода после выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита. (При погашении ипотеки средствами МК).

4Военная ипотека

Военную ипотеку можно оформить только через банк, имеющий аккредитацию в ФГКУ.

Кроме стандартного пакета документов заемщик представляет в банк: Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно оформляется через командира части. В рапорте написать цель: целевая ссуда на приобретение жилья.

До заключения договоров купли-продажи и кредитного, заключается договор целевого жилищного займа между банком и Министерством обороны.

Ответы на вопросы

Каким образом подаются документы при оформлении заявки онлайн?

При оформлении анкеты-заявки через интернет, банк принимает сведения либо из данных анкеты, либо требует представить скан документов. Будет вынесено только предварительное решение о выдаче кредита.

Окончательное решение выносится только после предоставления в банк оригиналов справок и, заверенных уполномоченными лицами, копий документов, которые заемщик должен принести в кредитную организацию.

Возможно ли подать пакет документов одновременно в несколько банков?

Количество банков, куда обращается человек, желающий оформить жилье в долг, ничем не ограничивается. Для увеличения вероятности одобрения заявки, сформированное досье может быть передано для рассмотрения в любое количество кредитных организаций.

Только собирать лучше копии бумаг и справок, оставив оригиналы у себя, пока не выбран кредитор.

Что делать, если клиент не понимает, какие документы требуется собирать и где их брать?

Список требований большой, требования банков к их оформлению жесткие, собрать пакет может стать недоступным для простого гражданина. Иногда для этого просто нет времени.

Помощь смогут оказать профессиональные брокерские компании. Квалифицированные специалисты помогут выбрать кредитора, и жилье, правильно сформировать досье, заполнить справки, заверить копии документов.

Они будут сопровождать сделку до ее полного завершения. Стоимость услуги от 10 тыс. р.

Вывод:

Главными правилами сбора документов для оформления ипотечного кредита является их полнота, достоверность и правильность заполнения. При обнаружении недостоверной информации, наличия расхождений в справках, поддельных бумаг, клиент автоматически попадает в «черный список» банка.

Он не сможет не только оформить ссуду, но и пользоваться другими услугами кредитной организации. Банки часто обмениваются между собой своими «Черными списками», поэтому такому клиенту долго придется искать себе кредитора.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki/

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2018 году — пенсионеру

Оформление ипотеки в России всегда отличается длительностью и сложностью процедуры. Гражданам необходимо пройти все шаги подготовки документации перед тем как получить кредитные средства на свой счет.

При этом нужно знать, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2018.

Поскольку именно в данной банковской организации предоставляют одни из наиболее выгодных условий по ипотечному кредитованию. Хотя пакет документов все равно нужно подать достаточно большой.

Основные моменты

Получение ипотеки — это процедура, которая подразумевает оформление кредита на жилье. И сумма в данном случае достаточно большая. При этом сама приобретаемая недвижимость становится залогом при оформлении кредита.

Предоставление документации для получения ипотеки — обязательный момент во всей процедуре.

Поскольку именно на основании документов банковское учреждение и получает сведения о:

  • гражданине, который хочет получить средства;
  • финансовом положении заемщика;
  • наличии у гражданина дополнительного имущества — для определения платежеспособности (такими могут быть и вклады).

Все эти моменты могут быть решающими. В пакету бумаг стоит отнестись серьезно и предоставить в банк наибольшее количество подтверждающих документов. Это поможет убедить банк в перспективности сделки.

Важные понятия

Документ Это официальная бумага, которая может подтвердить тот или иной факт
Ипотека Это кредит, который выдается на приобретение недвижимости, находящейся в жилом фонде населенного пункта
Обеспечение Это предоставление банковской организации определенного имущества или же привлечение поручителя для обеспечения собственной платежеспособности
Недвижимость Это квартира, дом и любое другое здание, находящееся в собственности гражданина или организации
Договор ипотеки Это документ, который отвечает за установление условий по оформлению ипотеки

Объекты кредитования

В качестве объекта по ипотеке может выступать только жилая недвижимость. Это важный аспект. Кредит могут выдать для приобретения квартиры или дома любой метражности. Жилье должно находиться на учете в жилом фонде страны.

При этом разрешается выдача ипотеки для приобретения квадратных метров в многоквартирных домах, которые находятся на этапе постройки.

Необходимо понимать, что жилье, которое приобретается по договору ипотеки нужно будет оплачивать даже если оно еще не построено или с застройщиком произошли проблемы и сдача объекта задерживается. Поэтому покупка такого жилья рискованна.

Правовая база

В данной правовой области следует опираться на ряд законов. В первую очередь, это Федеральный закон под номером 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. В статье 5 установлено, какие объекты можно представить в качестве залога.

Статья 20 говорит о порядке, в котором проходит регистрация ипотеки по государственным нормам. Если же гражданин не может оплатить ипотеку, происходит отчуждение залога.

О том, как это проводится, написано в статье 37 этого же закона. Об особенностях проведения процедуры ипотеки по жилым помещениям говорится в главе 13.

Что необходимо знать клиенту

При оформлении ипотеки нужно понимать, что все взятые на себя обязательства нужно будет выполнить.

Даже при отсутствии дохода или имущества банк имеет право потребовать возвращения долга, а при невозможности это сделать он может попросту забрать купленную в ипотеку квартиру, при этом оставив себе и уплаченные ранее взносы по кредиту.

Нужно в первую очередь позаботиться о стабильности дохода, чтобы в случае трудностей не остаться без жилья.

В то же время клиент не должен приукрашивать информацию в справках и документах, ведь эти данные должны быть правильными и соответствовать действительности.

При выявлении неправды в ипотеке могут отказать, а в случае, если кредит все же был получен, то банк имеет право не только аннулировать договор, но и обратиться в правоохранительные органы по факту изготовления поддельной документации и махинациях при получении кредита.

Но клиенту нужно быть осторожным, особенно в части договора. Ведь банк порой может скрывать в бумагах достаточно невыгодные условия, в виде высокой процентной ставки или же штрафов при досрочном погашении.

Поэтому предусмотреть все возможные варианты однозначно нужно. Если же имеется молодая семья, то потребуется свидетельство о браке, чтобы рассчитывать на льготные ставки.

Условия предоставления

Чтобы получить ипотечный кредит, человек должен соответствовать некоторым требованиям, связанным с его материальным положением и надежностью трудоустройства.

Так, основными считаются требования к:

Возрасту Человек должен быть в возрасте от 21 года, а на момент выплаты кредита обычно нужно не достичь возраста 55-60 лет. Это общие требования, которые могут использоваться в разных банках и иногда меняются
Доходу Потенциальный кредитуемый должен доказать, что имеет достаточный доход, который позволит и финансировать собственные потребности, и выплачивать кредит без задержек и недоплат
Стабильности Обычно банк просит получателя кредита предъявить справку или трудовую книжку, в которых будет написано о том, сколько человек работает на конкретном месте и склонен ли менять место работы

Именно эти требования учитываются банком и их нужно стараться соблюдать в первую очередь.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке на квартиру 2018 году

При оформлении кредита в виде ипотеки, нужно будет обязательно предоставить большой пакет документации. Хотя у Сбербанка России есть ряд послаблений. Например, для участников своих зарплатных программ.

В любом случае, набор документов будет большим. И его лучше всего собрать полностью. Это предоставит банковской организации максимальную уверенность в клиенте и его платежеспособности.

необходимые документы для подачи заявки на получение ипотеки в Сбербанке

Обязательно нужно обратить внимание на те документы, которые подтверждают размер дохода и устанавливают права на какую-либо собственность. Именно эти документы играют большую роль в принятии решения по выдаче ипотеки.

Сумме первоначального взноса более 50 процентов

Если гражданин будет погашать первым взносом большую часть ипотеки, то есть возможность получения послаблений по пакету документов.

Банковская организация будет рассматривать возможности гражданина по погашению оставшейся доли платежа.

В любом случае в пакет документов войдут:

  • паспортный документ гражданина России — поскольку большинство кредитных обязательств предоставляется именной этой категории лиц;
  • справка о размере доходов и о наличии постоянной работы — выписка из трудовой книжки.

Обязательно нужно будет предоставить заявление на оформление ипотеки. Бланк заявление на получение ипотечного кредита можно скачать здесь.

Менее 50 процентов

Когда оформляется более стандартный вариант ипотеки — с возможностью оплаты по первому взносу суммы менее половины стоимости жилья, пакет бумаг будет намного больше.

Поскольку и сумма кредита увеличивается и разобьется либо на большие суммы, либо на более длительный период времени.

Предоставить в подтверждение возможностей по оплате кредита нужно будет:

  • документы по размеру дохода — сюда можно прикрепить не только заработную плату, но и дополнительный заработок (например, от сдачи имущества в аренду);
  • стаж работы должен быть не менее полугода на одном и том же месте труда.

Закладной

При установлении залога для ипотеки в виде дополнительного имущества может использоваться:

  • квартира или дом;
  • земельный участок;
  • автомобильный транспорт.

В таком случае предоставляются правоустанавливающие документы. Это должно быть свидетельство о праве владения имуществом. Также нужно будет приложить технические документы на залоговое имущество по ипотеке.

Обязательным будет подготовка бумаг о том, что по предоставляемому имуществу нет никаких дополнительных обременений.

По объекту недвижимости (собственник, заемщик)

У продавца недвижимости должны быть такие бумаги:

  1. Свидетельство о регистрации прав на собственность имуществом.
  2. Документы о передаче имущества — в виде договора купли и продажи.

Это основные бумаги. Могут потребоваться заверенное согласие на передачу имущества, отказ на долю в нем или же разрешение от органов опеки в случае, когда доля в жилье принадлежит несовершеннолетнему.

Со своей стороны заемщик, покупатель, собирает следующие документы:

  1. Заключение по оценке недвижимости — о ее рыночной стоимости.
  2. Подтверждение наличия средств для внесения первого взноса.
  3. Согласие супруга на оформление ипотеки и передачи жилья в залог.
  4. Такой же документ от органов опеки в случае наличия у заемщика несовершеннолетнего ребенка.

Созаемщику

Для созаемщика пакет документов будет минимальным:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о размере заработной платы;
  • возможные документы на владение имуществом, заверенные нотариально.

Большинство бумаг будет требоваться только от основного заемщика.

Специальные программы

В этом банке можно получить ипотеку по такой специальной программе как жилье для молодых семей. Условия будут следующими:

Размер ставки, % 8,9
Объем кредитных средств, рубли От 300 тысяч
Период погашения, лет 30

Но эта программа с подобной низкой ставкой по процентам будет действовать не на всей территории России. Исключениями будут Краснодар и Краснодарский край. Можно также привлечь материнский капитал — сертификат для родителей.

Интересующие вопросы

При оформлении ипотеки следует сразу разобраться со всеми вопросами и выяснить каждый момент, который не понятен заемщику. Поскольку это может в дальнейшем повлиять на ход получения кредита.

Ведь в данном случае есть много нюансов в плане документации. И к ним следует быть готовым каждому из граждан.

Что надо подготовить пенсионеру

Людям пенсионного возраста в России получить ипотеку сложно. В Сбербанке крайний возраст для погашения ипотеки составляет 75 лет. Именно до этого момента гражданину нужно будет внести полную оплату по ипотеке.

Набор документов для пенсионеров будет стандартным. Но скорее всего, будут нужны документы о страховании жизни и здоровья.

Какие условия получения По двум документам

По этой программе достаточно паспорта и дополнительного удостоверения личности. Условия будут такими:

  • сумма до 15 миллионов рублей;
  • первый взнос не менее половины стоимости;
  • ставка — 10,4%.

Но здесь нужно учитывать и ндфл, который добавят к стоимости кредита.

Как проводится реструктуризация

Ее можно провести только на четких основаниях. Нужно предоставить подтверждения невозможности оплаты долга и бумагу в виде заявки на реструктуризацию в отделение банка.

Получить ипотеку в Сбербанке не всегда просто. Особенно если дело касается выгодных условий. Гражданину нужно знать ряд условий и моментов для получения самых удобных кредитных предложений.

: новая процентная ставка с 10 августа 2018 года данного банка

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-v-sberbanke-na-kvartiru/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть