Когда без вашего ведома на вас оформили кредит

Содержание

Что делать если мошенники оформили кредит?

Когда без вашего ведома на вас оформили кредит

В последние годы в сети всё чаще появляются невыдуманные истории о том, как мошенники оформляют кредит на реально существующих людей без их ведома, а коллекторские агентства или банковские службы взыскания долгов требуют их возврата у ничего не ведающих граждан.

Единственным способом избавиться от необходимости выплаты чужого долга является постановление органа правосудия, при этом необходимо знать, если мошенники оформили кредит, то требовать в суде необходимо признания ничтожности кредитного договора.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
  • получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
  • использование поддельного паспорта и других документов.

Нечистоплотные посредники

Плохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

  1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
  2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
  3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

  • если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
  • искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Признаки брокера – мошенника

На рынке кредитования действительно есть брокеры, имеющие налаженный контакт с банками и способные выправить кредитную историю законными способами, а не обманными путями.

Отграничить их от мошенников можно по следующим признакам:

  • реклама услуг размещается не среди бесплатных объявлений, а на страницах уважаемых рекламных изданий и в открытом доступе в сети интернет и СМИ;
  • в арсенале услуг отсутствуют фальсификация справок и подставное поручительство;
  • доля агентского вознаграждения не превышает 5% от суммы кредита, в отличие от мошенников, способных запросить до 20% и 50% при обычной и срочной сделке соответственно.

Берегите паспорт

Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

: Кредит на потерянный паспорт — что делать?

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

  • в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
  • в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
  • удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Реализации мошеннических схем

Имея сообщников в пунктах, удаленных от центрального офиса, располагающихся в крупных торговых центрах или техномаркетах, мошенники с легкостью получают небольшие суммы наличных и приобретают дорогостоящие товары в кредит, имея на руках копию паспорта жертвы.

Возможность реализации схемы напрямую зависит от нечистоплотного кредитного эксперта, заполняющего анкету, сканирующего и отправляющего на проверку вместо паспорта его ксерокопию и фиксирующего поломку веб-камеры, которой он должен фотографировать заемщика.

Схема краткосрочна и действует до тех пор, пока не начинаются просрочки по платежам и попытки их взыскания с владельцев ксерокопий паспортов, задействованных в афере.

Сотрудник банка, имеющий широкие полномочия, при желании может оформить пакет документов на получение кредита на любого клиента, чей доход позволяет претендовать на требуемую сумму.

Для оформления кредитования используются копии документов, хранящиеся в банковских архивах, наряду со справками и анкетами, которые заполняются заново, а подписи подделываются.

Известны прецеденты подобных мошенничеств с ущербом частным лицам в несколько сот тысяч рублей, при этом единственным доказательством невиновности становится результат почерковедческой экспертизы, подтверждающей фальсификацию подписей на спорном кредитном договоре.

Наиболее прогрессивные и изощренные методы мошенников при оформлении кредитов онлайн подразумевают удаленное заполнение заявки на кредитную карту по имеющейся ксерокопии паспорта и телефонному номеру, приобретенному в составе пакета, без указания персонифицированных данных и предъявления удостоверения личности.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Дабы не оставлять полиции шансов на поимку, злоумышленники через подставное лицо снимают квартиру посуточно, куда и производится доставка кредитной карты, которая незамедлительно обналичивается, а сим-карта с телефонным номером перестает существовать.

Порядок действий для жертв мошенников

У многих возникают вопросы, что делать, если мошенники оформили кредит и поступают требования о его возмещении. Алгоритм действий должен быть следующим.

Посещение банка кредитора

При обращении коллекторов или банковских работников по вопросу об оплате просроченной задолженности, происхождение которой не известно, не следует пытаться доказать собственную непричастность, так как делать это перед материально заинтересованными лицами бессмысленно.

Следует незамедлительно посетить кредитное учреждение и потребовать предъявить второй экземпляр кредитного договора, на основании которого инициирована процедура взыскания долга.

Ознакомившись с договором, следует выяснить следующие моменты:

  • когда был оформлен договор и на какую сумму;
  • кто оформлял договор со стороны кредитора, ФИО кредитного эксперта;
  • в каком офисе или филиале производилось оформление документов;
  • предмет договора, то есть товарный или денежный кредит;
  • копии каких документов приложены к договору;
  • степень схожести подписей с собственноручными.

После ознакомления следует написать заявление на имя руководителя филиала банка, в котором указать, что требования возмещения кредита неправомерны так как документы, использованные при оформлении, на соответствующую дату были утеряны, а подписи в договоре подделаны.

В заключении заявления следует попросить о проведении внутренней проверки и прекращении требований о погашении долга, либо обращении за разрешением конфликта интересов в суд.

Заявление следует откопировать, вручить первый экземпляр ответственному банковскому работнику, а на втором получить отметку о передаче с датой и подписью.

: Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Организация защиты прав

После посещения банка, по возможности получив копии договора и прилагаемых документов, следует отправляться в ближайшее отделение полиции и писать заявление о совершенном мошенничестве, заключающемся в оформлении кредита по документам, которые были украдены (потеряны, испорчены и т.п.).

В заявлении следует указать выявленные признаки мошенничества, попросить разобраться, найти злоумышленников и восстановить справедливость.

Копию настоящего обращения в полицию следует сохранить с отметкой о приемке заявления в дежурной части.

Так как отменить кредит, оформленный мошенником, можно только по решению суда, следующим шагом следует подать судебный иск на кредитную организацию, неправомерно пытающуюся взыскать средства по фальсифицированному договору.

Предметом иска должно стать признание ничтожным договора, предъявляемого банком, как основания для требований о возврате долга, процентов по нему и неустойки.

Признаком ничтожности является тот, факт, что заключен договор был подставным лицом, что подтверждается фактом утраты документов и фальсификацией подписей.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2018 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

Отбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Для более успешной защиты прав гражданина, ставшего кредитором «поневоле», можно обратиться в соответствующую правозащитную организацию, которые в последнее время появляются во многих городах страны.

Гражданский кодекс не возбраняет представительство интересов частных лиц в суде правозащитниками подобных союзов и сообществ, а его грамотная юридическая поддержка станет незаменимой помощью в процессе судопроизводства.

После вынесения положительного судебного решения, кредитная организация будет вынуждена оставить жертву мошенников в покое и самостоятельно инициировать расследование для поиска тех, кто получил кредит по подложным документам.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

  • передавать посторонним лицам;
  • оставлять в качестве залога;
  • давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
  • отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshenniki-oformili-kredit-chto-trebovat-v-sude/

Когда без вашего ведома на вас оформили кредит, через мою фирму занимались обналичиванием без моего ведома что делать

Когда без вашего ведома на вас оформили кредит, через мою фирму занимались обналичиванием без моего ведома что делать

Какая будет у вас реакция, когда вам позвонят из банка и скажут, что вы задолжали им приличную сумму? У вас сразу же появится негодование и вы решите, что там ошиблись номером. Но не все так просто. Банк никогда не ошибается.

Что делать, если в один прекрасный день это произошло? Для начала нужно разобраться, как это могло получиться. Возможно вы недавно потеряли паспорт. Вокруг нас много мошенников, которые не станут искать владельца важного документа.

Они наклеят свою фотографию и пойдут с вашим паспортом в банк, с целью оформить заявку на потребительский кредит. Но они не глупы, и слишком крупную сумму брать не будут, чтобы не вызвать подозрения у кредиторов.

Что делать, чтобы такого не было?

Меры предосторожности, предотвращающие незаконное оформление кредита

В первую очередь, как только обнаружите пропажу паспорта – идти в милицию. Они сразу же сообщат, что такой паспорт является недействительным, пока его нет в ваших руках, и никто не сможет взять без вашего ведома кредит.

Многие люди не хотят, чтобы такое дело доходило до милиции, ведь пропажа паспорта не кажется им чем-то глобальным. Они просто подают заявления в журналы, подчеркивая то, что при возвращении документа, нашедший получит вознаграждение. Но не всегда паспорт находят честные люди.

Не менее важным документом является и копия паспорта. Казалось бы, что можно сделать с копией? Но мошенники и тут найдут зацепку. Они, с помощью лишь одной копии паспорта, могут взять кредит на какой-то товар: мебель, техника и другие. В таком магазине обычно находится представитель банка, который потребует копию паспорта, чтобы заключить сделку.

Нужно быть очень внимательными, держа в руках данный документ, так как доказать, что это не вы брали кредит на товар, будет сложно.

Нередко случается так, что мошенниками являются и сами работники банка. Как это может произойти? Вы идете в банк, чтобы взять кредит, оформляете нужные документы. Но тут вам отказывают из-за каких-то факторов. Вы расстроенные идете домой, а сотрудник банка или другое лицо получает ваш кредит.

В таком случае нужно идти в банк и подавать заявление о том, что вы не брали никакой кредит. У вас спросят, в какой день вы приходили, чтобы оформить его, а также какой сотрудник вас обслуживал. С помощью скрытых камер они смогут найти виновника, чтобы он не навредил кому-то ещё, а с вас не потребуют деньги за оплату кредита.

Самое важное – это быть бдительным и относиться серьезно ко всем вопросам, а особенно к потере личных документов.

Кредитная история поможет избежать чужих долгов

Есть один способ профилактики незаконного оформления на вас кредита. Заключается этот способ в мониторинге своей кредитной истории. Многие знают, что вся информация о оформленных кредитах попадает в Бюро кредитных историй.

Кроме информации о кредитах, кредитное досье содержит информацию о долгах по коммунальным платежам, долгам за мобильную связь и так далее.

С 2015 года в кредитное досье Национальное бюро кредитных историй начало вносить достаточно много разнообразной информации о заемщиках.

Следовательно, если кто-то оформит на ваше имя займ, эта информация обязательно попадет в ваше кредитное досье. Мошенники рассчитывают, что факт незаконного действия с документами жертвы станет явным через несколько месяцев. Если же мошенничество будет выявлено быстро, высока вероятность поимки мошенников и вполне положительного решения вопроса для жертвы.

Но немногие граждане знают, что свою кредитную историю можно и нужно периодично проверять. Законодательство гарантирует бесплатное получение копии кредитной истории в течении года. Последующие запросы КИ платные, но сумма достаточно символичная.

Для получения кредитного досье, гражданин должен обратиться в Национальное бюро кредитных историй, предоставив пакет документов (паспорт, заявление, квитанцию об оплате, если запрос повторный).

Обратиться можно как средствами почты России, так и через официальный сайт БКИ.

Данный способ профилактики мошенничества строго рекомендуется всем гражданам, которым небезразлична своя финансовая безопасность.

3 комментариев

Такое возможно только в вашей ненормальной стране.

У меня странный случай произошел вчера.Правда не с банком.На мой телефон пришла смс о подтверждении заказа,хотя я ничего не заказывала.Сообщалось также,что со мной свяжутся.Через час пришла смс с трекером для отслеживания.Заказ на 3200.

вес 450 г.Пыталась узнать откуда — г.Тула и фирма Доставим.Ни телефонов, ни адресов.Я -пенсионер.И что теперь делать?Оплата — наложенный платеж.Я не собираюсь выкупать кота в мешке.

Но как это возможно?И кто предоставляет наши адреса и телефоны?

Наталия, просто не ходите за товаром и не выкупайте его. Его отправят обратно.

Скрытое пламя: православный взгляд на йогу

Вкуснейший наливной пирог для всей семьи «Прошу к столу»

23 артистичных животных, чья реакция на мир просто бесценна

18 правил хорошего тона, которые действуют в любой точке планеты

Погорилая возвращается на лед

30 человек, которые увидели статую и решили, что это их звёздный час в мире фото

Последние публикации

Отказ в кредите из-за страховки

Навязанное страхование при предоставлении потребительского кредита

Альфа-Банк, самый жадный и самый обманывающий банк

Что делать если задолженность по кредиту взыскивают через суд

Выиграла кредит

Коллекторы кошмарили детсад

Изменения в законе о коллекторской деятельности

Рекомендуем

Украина подала в ЕСПЧ второй иск против РФ по событиям на Донбассе

Крым. Ай-Петри. Осень. 1. Ай-Петринское плато

Скрытое пламя: православный взгляд на йогу

5 простых истин о мужчинах, которые полезно знать каждой женщине

Как сделать натуральные Мишки Гамми, которые на вкус как настоящий сок

Использование материалов сайта возможно только при указании гиперссылки на источник

Источник: http://ndpr.ru/ooo105/kogda-bez-vashego-vedoma-na-vas-oformili-kredit-cherez-moyu-firmu-zanimalis-obnalichivaniem-bez-moego-vedoma-chto-delat/

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

→ Статьи → Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

1044

26 Января 2017 12:41 

Сегодня существует множество способов по обману граждан. В последнее время с новой силой стали действовать мошенники по кредитам. Вследствие того, что финансовая сфера комплексная, много людей просто не знают, как защитить себя, и в итоге становятся жертвами преступников. Избежать подобной ситуации можно, если вы будете максимально осторожны в своих действиях. Наиболее неприятная ситуация, когда на пустом месте вы узнаёте, что на вас числится взятый кредит. Такие сделки могут осуществляться, если вы потеряли паспорт. Жулик начинает приобретать товары в долг в магазине, оформляет микрозайм либо кредитную карту. О таких событиях настоящий владелец документа узнаёт не всегда быстро. Потом начинают поступать звонки, в которых вам сообщают, что сумму нужно погасить, и вот здесь уже становится не до шуток. Потерянный паспорт – возможность мошенникам оформить ссуду. Нередки случаи, когда специально воруют документы, дабы потом взять кредит. Но не только подобная ситуация является основанием появления «неправдивого» займа. Например, сотрудник банка может ошибиться, работая в базе данных, и в результате вы станете должником.
Что делать, когда вы узнали, что должны выплатить деньги финансовому учреждению? Не стоит паниковать, это только ухудшит ваше положение. Нужно:

  • обратиться в банк с письменной претензией в нескольких экземплярах, где будет отмечено, что кредитный договор нелегален. Требуйте также информацию о том, где средства были обналичены;
  • после оставленной претензии целесообразно будет посетить отделение полиции с заявлением о факте мошенничества;
  • с помощью профессионального юриста соберите пакет нужных документов. Если деньги взяты по утерянному паспорту, вам нужно будет предоставить подтверждение о том, что вы утеряли этот документам и к займам отношения не имеете (заявление в полицию о его пропаже).

Наверняка сразу посещает мысль: а что же должно финансовое учреждение делать в таком случае? Ведь у нас 2 потерпевшие стороны: обманутый вы и банк. Следующим шагом должно стать привлечение суда для разрешения спора и признание сделки неправомерной. Почерковедческая экспертиза подтвердит нелегальное оформление кредита. Если вы уверены в своём юристе или же ситуация имеет должную специфику, можно выдвинуть встречные требования к банку и требовать моральной компенсации. После такой ситуации целесообразно будет сменить паспорт, ведь поймать мошенников удаётся крайне редко, а так вы исключаете возможность оформить кредит ещё раз. Оптимальный вариант распоряжения своими средствами – использование мобильного банкинга и СМС-уведомлений. Таким образом, вы сможете оперативно отреагировать на «ложные» займы в финансовых учреждениях. В интернете можно нередко наткнуться на разнообразные истории, где рассказывается о многочисленных методах, с помощью которых мошенники берут кредиты. Причём люди, на которых он оформляется, ничего даже не подозревают, и их уже ставят перед фактом финансовые учреждения, а ещё куда хуже – коллекторы. Единственное законное основание, которое поможет выбраться из этой ситуации – решение органа правосудия. По общему правилу такой кредитный договор можно признать ничтожным. С каждым годом всё тяжелее вычислить преступные схемы, и они становятся всё запутаннее. Соблюдение определённых мер безопасности может существенно помочь вам не попасть в такой «долг».

Чаще всего схемы, благодаря которым мошенники берут кредиты, такие:

  • финансовые брокеры, подставные работники, помогающие в подготовке документов для получения средств;
  • выдача денег по украденному или потерянному паспорту;
  • кредит через интернет по ксерокопии паспорта с помощью специального эксперта;
  • фальсификация документов.

Популярен случай, когда лицо с нестабильной кредитной историей нуждается в деньгах, а банк отказывает в выдаче средств. Тогда чудесным образом появляются брокеры, которые готовы предоставить вам помощь. Преступники наживаются на безысходности должника. Тем не менее настоящие брокеры всё же существуют на рынке кредитования, у них имеется заключённый контракт с банком. Но как же отличить мошенника от истинного работника? Первое – реклама услуг проверенного брокера всегда размещается в авторитетных источниках, чего нельзя сказать об объявлениях фальшивого специалиста. Второе – когда мошенники оформляют кредит, они подделывают документы и задействуют подставных поручителей. Третье – процентный показатель премии агента у проверенного специалиста не больше 5%. Ориентируясь хотя бы на эти простые признаки, вы сможете в общих чертах различать, где ложь, а где правда.
Из года в год людей предупреждают о том, что в мире немало мошенников и нужно осторожно обращаться со своими документами, но всё равно в интернете можно часто увидеть запрос: «мошенники взяли кредит на мое имя». Это классика жанра, но не все знают, что обнаружив пропажу своего паспорта, нужно сразу обратиться в полицию. Если вам повезёт, более ранняя дата обращения в орган правосудия, чем срок выдачи кредита, спасёт ваше время и нервы. С развитием конкуренции между финансовыми организациями появились определённые легальные лазейки, через которые выдача средств доступна по ксерокопии паспорта и МФО. Например, отделения, где выдают микрозаймы, позволяют получить деньги, если эксперт кредитной сферы заинтересован в подобной операции. В банковском учреждении – если манипуляции осуществляет его доверенный работник в удалённом режиме через профиль пользователя в интернете. Именно такие положения способствуют тому, что потом совершенно невиновные люди обретают серьёзные проблемы. Во многом успех схемы зависит от безалаберного кредитного эксперта, который заполняет анкету и отправляет вместо паспорта его ксерокопию. Подобная схема имеет краткий срок. Она работает, пока не возникнут платёжные просрочки и появятся попытки их взыскать. Известны печальные инциденты, когда мошенничество подобной категории наносило сотни тысяч рублей убытков. Гарантия невиновности, которая чаще всего «всплывает» в суде – это вердикт почерковедческой экспертизы. Эти материалы официально подтвердят, что вы непричастны к оформлению кредитного договора. С течением времени методы, которые используют преступники в своей деятельности, становятся всё изощрённее. Оформить фальшивую заявку можно даже с помощью интернета.

Могут ли мошенники взять кредит без вашего ведома? Да. И не всегда вы можете это предотвратить. Что делаем в первую очередь – это обращаемся в финансовое учреждение, чтобы потребовать дубликат договора, на основании которого активировано погашение долга.

Узнайте срок оформления документа, сумму, представителей стороны кредитора, данные о кредитном эксперте, предмет договора и схожесть своей подписи с фальшивой. Проанализировав материалы, нужно направить заявление директору филиала банка.

В нём указывается, что запрос о возмещении долга ничтожен, а документы, использованные при оформлении кредитной операции, утеряны, и подпись подделана.

Статьи

  • 23.04.2018

Источник: https://microzajm.ru/articles/1999-chto-delat-esli-moshenniki-oformili-kredit-na-vashe-imya/

Микрозаймы и мошенники.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Микрозаймы и мошенники.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Правила оформления микрозаймов и кредитов претерпели значительные изменения и стали намного жестче, чем 10-15 лет тому назад. Сегодня мошенникам сложнее оформить кредит или микрозайм на реального человека без его ведома. Однако существуют схемы, которые позволяют совершать незаконные действия.

Что делать, если на ваше имя взяли заем в микрокредитной организации без вашего ведома или мошенники оформили кредит через интернет? В этой ситуации важно действовать быстро и грамотно, тогда удастся избежать негативных последствий – как правовых, так и финансовых. Какого плана действий придерживаться, расскажем в этой небольшой статье. 

Мошеннические схемы оформления займов

Сегодня аферисты используют несколько разных способов обмана финансовых организаций и оформления договора кредитования на ничего не подозревающего гражданина. Чаще всего мошенники пользуются одной из следующих схем:

  1. «Фальшивый» заемщик. Эта схема предполагает, что аферисты буквально «создают» новую личность, предоставляют в кредитную организацию поддельные документы на несуществующего человека. В таком случае страдает только кредитор.
  2. Чужой документ. Чтобы оформить на вас кредит, аферисту нужны документы, удостоверяющие вашу личность. Если пропал паспорт – потерялся или его украли – нужно срочно обращаться в отделение полиции с соответствующим заявлением. Веским доводом в вашу пользу на суде будет тот факт, что заявление об утере/ краже было подано раньше даты составления договора кредитования.
  3. Займ по ксерокопии. Из-за жесткой конкуренции на рынке кредитных многие финансовые организации в стремлении привлечь клиентов упрощают процедуру оформления займов. В некоторых МФО для получения кредита достаточно предоставить только копию паспорта. Если вы. Например, потеряли документ на улице и вам его потом вернули, задумайтесь о смене паспорта – возможно, аферисты уже успели снять с него копию.
  4. Микрозайм онлайн. В этом случае также достаточно только копии паспорта (проверить паспорт на кредит). Мошенник использует незарегистрированную сим-карту, чтобы получить код подтверждения. Деньги приходят на карту и немедленно обналичиваются. От «симки» аферист сразу избавится. При реализации этой схемы доказать свою непричастность к оформлению займа сложнее всего.
  5. «Кредитный брокер». Иногда, срочно нуждаясь в банковском займе, человек сталкивается с отказом (плохая кредитная история, отсутствие залога, недостаточный уровень дохода и т.д.). В таких случаях свою помощь предлагают «кредитные брокеры». Они обещают помощь в оформлении займа, и гражданин предоставляет им документы добровольно – напрасно, так как чаще всего такие услуги предлагают мошенники. Помощи в получении кредита они не окажут, а воспользуются Вашим документом в собственных, преступных целях.

Вторая и третья схемы предполагают использование чужих документов, при этом в финансовую организацию обычно отправляется аферист, который имеет внешнее сходство с настоящим владельцем паспорта.

Есть шанс, что сотрудник банка обратит внимание на несоответствие лица и фото, но надеяться на это не стоит.

Во-первых, фотографию в документе можно подделать (переклеить), во-вторых, работник финансовой организации может сам быть участником преступной схемы.

Источники информации о незаконно оформленном кредите

Если мошенники оформили займ онлайн или в отделении банка, в качестве пострадавшей стороны будет выступать и сама финансовая организация, и лицо, на которое был оформлен кредит. Главное отличие состоит в том, что гражданину намного сложнее доказать свою непричастность к заключенному договору кредитования – особенно если займ был получен посредством глобальной сети.

Пострадавший обычно узнает о кредите от коллекторской службы или отдела по работе с взысканиями финансовой организации, когда их представители обращаются к нему с требованием погасить займ.

Пытаться решить вопрос путем общения с материально заинтересованной стороной, в роли которой выступает кредитная организация, бессмысленно.

Банку намного проще взыскать долг с вас, чем проводить внутреннее расследование и заниматься поиском мошенников.

В особенно сложных случаях источником информации о незаконно оформленном кредите становится судебная повестка.

Иногда гражданин обращается в банк, чтобы заключить договор кредитования, и сталкивается с отказом, который финансовая организация обосновывает плохой кредитной историей. Это веский повод проверить свою кредитную историю – возможно непогашенные кредиты и микрозаймы оформили мошенники.

Еще лучше — поставить свою кредитную историю на мониторинг. Так вы сможете быстро и оперативно получать информацию о запросах документа и сможете предотвратить получение кредита мошенниками на ваше имя. Образец отчета по мониторингу кредитной истории с сигналами и рекомендациями приведен ниже. 

Шаг №1: обращение в финансовую организацию и изучение договора

Нередко обнаружив, что на вас оформили микрозайм или кредит без вашего ведома, вы оставляете без внимания эту важную информацию. Даже если вы уверены, что не имеете к заемным обязательствам никакого отношения, нельзя игнорировать такие сведения – с точки зрения финансовой организации вы остаетесь должником, пока не докажете обратное.

Если оставить без внимания настойчивые обращения со стороны банка, МФО или коллекторов, последует передача дела в суд. Тогда доказать свою правоту будет намного сложнее.

Нужно немедленно обратиться в финансовую организацию, которая предоставила займ на ваше имя с заявлением о том, что вы не оформляли с ней договор кредитования. Посетить банк или МФО  желательно лично. Обязательно потребуйте второй экземпляр договора, который стал основанием для истребования долга.

Текст документа нужно внимательно изучить и обратить внимание на следующие моменты:

  1. Схожесть подписи на документы с вашей личной подписью;
  2. Изучите приложения к кредитному договору, особого внимания заслуживает копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
  3. Ознакомиться с предметом договора – кредит может быть денежным или товарным;
  4. Посмотреть, в каком из офисов или филиалов финансовой организации был заключен договор, кто выступал в роли кредитного эксперта (фамилия, инициалы сотрудника банка);
  5. Дата оформления договора и сумма кредитования.

Если мошенники оформили микрозайм через интернет, подписанного аферистом экземпляра договора просто не существует. Функцию подписи в договоре выполняет код (пароль), направленный в виде СМС. В этом случае потребуется запросить распечатку сообщений у своего мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в  МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время Вы не имели доступа к устройству, но эти процедуры сложны и оплачивать их придется отдельно.

Шаг №2: составление заявления

Приступать к составлению текста заявления следует только после ознакомления со всеми имеющимися у банка документами. Заявление пишется на имя руководителя филиала финансовой организации.

В тексте документа нужно указать, что требования возвратить кредит являются неправомерными и сослаться на обстоятельства, подтверждающие этот факт. Недостаточно написать, что кредит на вас оформили без вашего ведома, это нужно доказать.

К примеру, поддельные подписи, использование при оформлении утерянных документов и т.д.

В завершении текста заявления нужно обратиться с просьбой о проведении внутренней проверки по факту незаконного заключения договора кредитования и прекращении неправмерных требований о возврате займа либо разрешении конфликтной ситуации в судебном порядке.

Прежде чем передавать заявление в финансовую организацию, нужно сделать его ксерокопию. Оригинал документа передается в банк, а на копии ответственный сотрудник банка должен сделать отметку о получении заявления с датой и подписью. Ксерокопия остается у заявителя. В случае рассмотрения дела в суде она будет являться доказательством того, что вы пытались урегулировать конфликт мирным путем.

Шаг №3: обращение в полицию

Запросите в банке копию договора и всех приложений к нему. Получив их, нужно отправиться в полицию. В отделении нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. Помимо информации о том, что на вас оформили микрозайм без вашего ведома, в тексте заявления нужно указать все имеющие отношение к делу факты, приложить полученные в банке копии документов.

В заключении заявления должна содержаться просьба разобраться в сложившейся ситуации, принять меры по выявлению правонарушителей и восстановлению справедливости. Заявление также копируется, оригинал передается в дежурную часть, а копия (с пометкой о приемке) остается у заявителя.

Шаг №4: подача судебного иска

Избежать судебного разбирательства в подобной ситуации, скорее всего, не удастся. Признать договор кредитования ничтожным может только суд. По этой причине главным этапом защиты ваших прав становится подача иска на финансовую организацию, которая пытается взыскать с вас заемные средства, которые вы не получали.

В судебном разбирательстве интересы банка будет защищать высококвалифицированный юрист, поэтому истцу также рекомендуется заручиться помощью опытного правозащитника. Опытный адвокат поможет грамотно реализовать защиту ваших прав и значительно повысит шансы на благоприятный исход дела.

Финансовая организация будет вынуждена прекратить требовать у вас выплаты кредита, к которому вы не имеете отношения, только после вынесения судом решения в вашу пользу.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Заем, который вы не брали

Представьте: внезапно раздается звонок из МФО, и вас просят погасить заем, который вы не оформляли. Что делать? Как доказать свою правоту? И как застраховаться от подобных неприятных ситуаций? Данная статья поможет разобраться в этих непростых вопросах.

Почему это произошло

Возможных причин четыре:

  1. Хищение персональных данных (будь то оригинал или ксерокопия паспорта).
  2. Получатель микрозайма указал ваш мобильный телефон, как контакт своего поручителя.
  3. Родственник, который имеет доступ к вашему паспорту, мобильному телефону и банковской карте (наиболее частые случаи с участием несовершеннолетних детей) взял микрозайм на ваше имя, не осознавая, к каким последствиям это приведет.
  4. Вы стали жертвой телефонного мошенничества, налицо – обычное вымогательство. Ваш собеседник не имеет ничего общего с настоящей МФО, что легко установить в результате элементарных действий:
  • Проверить через поисковые системы (Яндекс, Google) наличие МФО в реестрах Центробанка РФ и саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования. Отсутствие МФО в этих реестрах – явный признак мошенничества.
  • Связаться с официальными представителями МФО по контактным данным, указанным на сайте МФО (по телефону, электронной почте, официальным письмом) и выяснить обоснованность финансовых требований к вам. В случае мошенничества вы получите соответствующий ответ из МФО, с которым смело можете обратиться в ближайшее отделение полиции.

Что следует предпринять в случае, если вы стали жертвой кредитного мошенничества

  1. Незамедлительно обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о том, что неизвестные лица незаконно использовали ваши персональные данные для оформления микрозайма. Обращение будет принято (вы получите талон-уведомление), и начнется доследственная проверка.

  2. Направьте заказное письмо в МФО или посетите головной офис в вашем городе, предоставив заявление о своей непричастности, и приложив копии документов, полученных в полиции (талон-уведомление и др.). На основании этих данных микрофинансовая организация начнет внутреннее расследование по факту кредитного мошенничества.

    В том случае, если вы узнали о долге на свое имя уже от коллекторов, представители МФО, как правило, отзывают номер телефона пострадавшего, до прояснения ситуации. Звонки должнику временно прекращаются.

  3. Если доследственная проверка полицией прекращена с вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела «из-за отсутствия состава преступления», решить вопрос поможет опытный юрист.

    Без его помощи добиться справедливости вряд ли получится, тем более, если информация в договоре полностью совпадает с вашими личными данными, и очевидного нарушения ваших прав со стороны полиции не наблюдается. Воспользуйтесь консультацией эксперта на правовом портале или обратитесь в один из Центров бесплатной юридической помощи. Идеальный вариант – нанять персонального адвоката.

    Он подробно разберется в конкретной ситуации и найдет из нее оптимальный выход. Так, могут быть инициированы поиски человека, который взял заем на ваше имя (на основании данных, предоставленных МФО), и привлечение его к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

  4. При желании (самостоятельно или в тандеме с адвокатом), вы можете обратиться в прокуратуру с аналогичным комплектом документов.

В любом случае, паниковать не следует: из любой ситуации обязательно найдется рациональный выход.

Представителей микрофинансовой организации также можно понять: несмотря на то, что данные в Соглашении указаны верно, деньги – выплачены, а проценты – начислены, должник продолжает утверждать, что ничего не брал и впервые об этом слышит. Согласитесь, поверить в такое достаточно сложно.

На практике, отрицание долга – самая популярная отговорка недобросовестных заемщиков. Они считают, что достаточно с удивлением заявить о хищении персональных данных, и ответственность с них тут же будет снята.

Это заблуждение. Не стоит брать микрозайм, который вы не в состоянии погасить. В противном случае, кредитная история будет серьезно испорчена, а оформить в будущем ипотеку или любой другой кредит уже не выйдет.

Как предотвратить

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо соблюдать некоторые правила.

  • Если вы собираетесь взять заем в МФО, выбирайте только те организации, которые обладают лицензией Центробанка, присутствуют в общероссийском реестре и в обязательном порядке состоят в саморегулируемой организации.
  • Всегда проверяйте, чтобы ваши персональные данные передавались по защищенному интернет-соединению: удостоверьтесь в наличии иконки «замок» в адресной строке браузера.
  • Не выкладывайте в социальные сети и не отправляйте через мессенджеры скан-копии паспорта, водительского удостоверения, и уж тем более – банковской карты. Часто мошенники получают документы других людей, фактически, из свободного доступа. Также это относится к паролям от электронных кошельков (держите их в надежном месте).
  • Старайтесь не передавать карточку, паспорт и любые другие документы посторонним людям (кроме официальных обращений в государственные организации). Ксерокопии, в случае необходимости, делайте самостоятельно.
  • Обнаружили пропажу паспорта – сразу пишите заявление в полицию и начинайте оформлять новый документ. Вам выдадут официальное подтверждение о процессе замены удостоверения личности. Предъявите его в МФО/банке, где у вас имеется непогашенный кредит/микрозайм, для изменения личной информации в договоре. Особо подчеркните, что старые паспортные данные с этого момента не действительны.
  • Проверяете с регулярной периодичностью наличие оформленных кредитов от вашего имени в бюро кредитных историй (БКИ).

Если все-таки не удалось уберечься от мошенников, постарайтесь обстоятельно поговорить с представителем МФО: выясните все подробности о микрозайме, который был взят на ваше имя, и поинтересуйтесь, какие пути решения проблемы вам предлагаются. Сотрудники организации точно так же, как и вы, заинтересованы в скорейшем закрытии вопроса, и готовы пойти навстречу.

Когда ваша репутация будет восстановлена, обязательно попросите удалить информацию об этом инциденте из кредитной истории. Через три-четыре недели сделайте запрос в БКИ, дабы удостовериться, что теперь в вашем прошлом нет «темных пятен».

Источник: https://4slovo.ru/blog/zaem-kotoryy-vy-ne-brali/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть