Комиссия за снятие с кредитной карты русского стандарта

Содержание

Партнеры банка Русский стандарт: снятие наличных без комиссии

Комиссия за снятие с кредитной карты Русского Стандарта

Несмотря на довольно широкую сеть устройств самообслуживания банка Русский Стандарт, обладатели пластиковых карт этой финансовой организации регулярно сталкиваются с проблемой получения наличности.

Нужный банкомат не всегда есть в шаговой доступности, а переплачивать за пользование «чужими» терминалами довольно невыгодно. К счастью, услуги бесплатного снятия наличных могут предоставить партнеры банка.

Русский Стандарт в разное время сотрудничал в этом вопросе с различными финансовыми организациями. Как обстоят дела в 2018 году? Давайте разберемся.

Существуют ли у Русского Стандарта банки-партнеры?

Сколько стоит получение наличных

В первую очередь обладателям карточек Русского Стандарта следует усвоить важное правило: без каких-либо комиссий можно снять наличку только с дебетового счета. Кредитный пластик следует использовать только для безналичной оплаты счетов и покупок. При попытке получить наличные с кредитного счета, с вас будет удержана комиссия даже в «родных» терминалах банка.

Объем комиссионных зависит от тарифа, действующего по карте. Но принцип расчета суммы всегда будет одинаковым:

  • фиксированная часть, которая списывается при каждой операции снятия;
  • процентная часть – определенный процент от снимаемой суммы.

К примеру, для держателей кредитной карты Black получение наличности в банкоматах и пунктах выдачи сторонних банков обойдется в 290 рублей + 2,9% от снимаемой суммы.

Для дебетовых карт действует несколько иной принцип расчета комиссионных. Здесь установлена минимальная ставка за операцию снятия, которая будет действовать при обналичивании небольших сумм. Если же вам необходимо получить крупную сумму денег, комиссионные составят 2% от нее.

К примеру, для держателей дебетовой карты «Банк в кармане Стандарт» при снятии средств в терминалах и пунктах выдачи, не принадлежащих Русскому Стандарту, комиссия составит 2% от снимаемой суммы, но не менее 100 рублей.

Важно! Точный размер комиссии за получение наличных средств вы можете узнать из договора на обслуживание вашей карты.

Где клиент может получить деньги бесплатно

Снятие наличных без комиссии с дебетовых карт доступно клиентам рассматриваемой нами финансовой организации:

  • в терминалах и пунктах выдачи банка;
  • в устройствах самообслуживания и офисах банков-партнеров.

Важно! Для получения наличных средств через офисы и пункты выдачи банка, вам потребуется предъявить сотруднику не только карту, но и паспорт, или иной документ, удостоверяющий вашу личность.

При снятии денег с дебетовой карты комиссия составит не менее 100 рублей

С партнерской сетью все обстоит довольно интересно.

В середине 2017 года Русский Стандарт объявил об объединении сети своих терминалов с банкоматами МДМ-банка. Однако примерно за полгода до этого банк МДМ перешел под управление Бинбанка.

В ходе реорганизации Бинбанк приобрел не только активы банка МДМ, но и сеть его офисов и, в том числе, устройств самообслуживания.

На начало 2018 года банкоматов МДМ-банка просто не существует в природе. Однако, если верить информации с сайта Русского Стандарта, он сохранил отношения с преемником своего партнера.

В 2018 году клиенты банка могут снимать наличные без допкомиссий с дебетовых карт не только в терминалах самообслуживания «родной» финансовой организации, но и в банкоматах Бинбанка. Перечень устройств, их расположение и режим работы можно узнать на сайте банка Русский Стандарт. Для этого необходимо:

  • в левом верхнем углу любой страницы сайта найти иконку «Офисы и банкоматы»;
  • кликнуть по иконке;
  • на новой странице выбрать город своего местонахождения.

В итоге перед вами появится список банкоматов самого Русского Стандарта, а также его партнера. Перечень устройств самообслуживания можно посмотреть в виде списка или вывести на карту. Также список можно упорядочить в зависимости от функций, которые требуются от устройств самообслуживания. Форма фильтра расположена в верхней части страницы.

Важно! Список банков-партнеров может со временем измениться. Для получения актуальных данных по этому поводу советуем обратиться в службу клиентской поддержки банка Русский Стандарт. Номер телефона – 8-800-200-62-04, работает бесплатно и доступен круглосуточно из любого региона России.

Специальный тариф для любителей наличных

В ноябре 2017 года банк Русский Стандарт анонсировал обновление линейки кредитных карт. Первым продуктом новой серии стала кредитка Platinum.

Одна из ее основных особенностей – возможность снятия наличных со счета без комиссий в любом банкомате мира.

Оплату комиссионных владельцам банкоматов в этом случае берет на себя банк, для пользователя операция обналичивания денежных средств остается абсолютно бесплатной.

Важно! В случае снятия наличных заграницей, вы можете получить деньги в валюте страны снятия. Конвертация будет произведена по курсу банка на день операции.

Обновляемый перечень банкоматов для снятия наличных можно узнать на официальном сайте

Прочие условия кредитной карты нового, платинового формата, выглядят следующим образом:

  • кредитный лимит – до 300 000 рублей;
  • льготный (беспроцентный) период – 55 дней;
  • проценты на остаток задолженности – от 21,9% в год;
  • стоимость обслуживания – 499 рублей в год;
  • автоматическое подключение к программе кэшбека (от 5 до 30% возврата, в зависимости от магазина).

Оформить данный продукт могут все жители РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Для получения карты потребуется только два документа – паспорт и, на выбор клиента:

  • загранпаспорт (действующий, с отметками визовых служб за последние полгода);
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение.

Для получения платиновой карты можно обратиться в офис Русского Стандарта, или оставить заявку на сайте финансовой организации.

На начало 2018 года карта Platinum – единственная кредитка, позволяющая снимать деньги без комиссии в банкоматах любых банков.

Но, поскольку Русский Стандарт намерен полностью модернизировать свою линейку кредитных продуктов, возможно, вскоре появятся и другие карточки с аналогичными свойствами.

Советуем вам следить за обновлениями банка, чтобы не пропустить выгодный для себя тариф.

Источник: https://fintolk.ru/banki/nalichnye-dengi/partnery-banka-russkij-standart-snyatie-nalichnyh-bez-komissii.html

Условия кредитных карт Русский Стандарт. Оформление и требование к заемщику

Банк Русский Стандарт заботится о своих клиентах и обслуживает их на высоком уровне, а также предлагает им широкую линейку кредитных карт.

Специалисты помогут в индивидуальном порядке подобрать именно тот кредитный план, который для клиента будет самым оптимальным. Благодаря такому подходу клиентов становится все больше, а сервисы — все доступней.

Оформление кредитных карт от банка Русский Стандарт

Чтобы оформить кредитку, сначала нужно определиться, для каких целей она нужна. Существует множество кредитных планов, которые ориентированы на разные категории клиентов, от студентов и до состоятельных бизнесменов. Условия кредитных карт Русский Стандарт в каждом конкретном случае будут различаться.

Чтобы оформить кредитку от банка Русский Стандарт, необходимо будет пойти в главный офис либо ближайшее отделение и попросить кредитного консультанта выдать вам бланк заявления. Для более продвинутых клиентов банк предлагает оформить кредитку прямо на официальном сайте через личный кабинет.

Процедура доступна для всех граждан РФ, которые имеют стабильный доход и могут его документально подтвердить. Если в первом случае необходимо копии документов принести в офис, то при работе через личный кабинет нужно будет загрузить на сайт отсканированные копии и просто ждать принятия решения.

Спустя несколько рабочих дней банк уведомит клиента о своем решении путем звонка либо смс-сообщения. После этого нужно будет прийти в ближайшее отделение и забрать свою кредитку.

Бывают некоторые ситуации, когда у клиента могут поменяться личные данные (место жительства, фамилия, потеря либо смена места работы), об этом необходимо уведомить банк в течении 5-и рабочих дней.

Это очень важно, ведь в будущем могут возникнуть проблемы при погашении задолженности или закрытии кредитки. Как закрыть кредитную карту Русский Стандарт, расскажет консультант или же изучите свой кредитный договор.

Русский Стандарт позволяет своим клиентам взять кредит до 30-ти тысяч рублей без справки о доходах. Это очень удобно, ведь не у всех граждан официальное место работы указано в трудовой книжке. Но если понадобится сумма более 30-ти тысяч, то обязательно банк запросит предоставить документы, которые могут подтвердить вашу платёжеспособность.

Быстрое оформление кредитки возможно, если у клиента нет негативной кредитной истории. Сразу после получения карты клиент может пользоваться ею на свое усмотрение.

Требования к заемщику

Некоторые банки готовы предоставить кредитку только при наличии паспорта гражданина РФ и совершеннолетнего возраста. Но при таком кредитовании процентная ставка очень высокая, ведь банк рискует, что клиент может не вернуть займ.

Поэтому Русский Стандарт предлагает свои услуги только проверенным клиентам, которые либо долго сотрудничают с банком, либо имеют хороший стабильный доход, который могут подтвердить документально. При этом все кредитные планы составлены таким образом, чтобы для различных категорий людей были выгодные условия.

Чтобы получить кредитку от банка Русский Стандарт, необходимо выполнить несколько требований:

  • на момент оформления кредитки клиенту должно быть не менее 25 лет и не более 65. Действуют специальные предложения, когда можно оформить карту без дополнительных документов;
  • предоставить копии документов, которые подтверждают доходы по форме 2-НДФЛ.

Интересная статья: комиссия за снятие наличных в банкоматах Альфа банка.

Льготный период кредитования

Банк может предложить оформить кредитку с льготным периодом, что очень удобно для клиентов, которые часто берут мелкие займы. Льготный период позволяет пользоваться кредитными средствами без оплаты процентной ставки в течении 55-ти дней.

Очень приятный бонус банк сделал для постоянных пользователей кредитки, которые стабильно возвращают деньги – повышение кредитного лимита. Чем выше кредитный рейтинг у клиента, тем больший лимит ему предоставит банк. Еще одним плюсом является начисление в размере 3% в год на остаток по карте. Хоть и немного, но приятный бонус.

Советуем почитать: где и как поменять ПИН-код на карте?

Виды кредиток

Карта Classic. Это самый удобный вариант, ведь ее можно заказать даже через официальный сайт. После оформления заявки на номер телефона придет смс-сообщение с указание адреса отделения, в котором нужно будет забрать карту. Это очень удобно, ведь не нужно стоять в длинных очередях к кредитным консультантам и заполнять множество бумаг.

Получить заветную кредитку можно даже через почту, для этого нужно при оформлении указать адрес доставки и метод получения. Для такого типа карт максимальный кредитный лимит составляет 50 тысяч рублей. Проценты по кредитной карте Русский Стандарт равны 32% годовых.

Карты «Gold». Получить такую кредитку можно только тем клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю либо высокий стабильный доход, который они могут подтвердить документально.

Кредитный лимит намного выше, чем в классической и составляет 750 тысяч рублей. Приятный бонус для клиентов, которые часто путешествуют через авиакомпанию Трансаэро – возможность оформить карту American Express Gold, которая будет приносить бонусы при каждой покупке авиабилета.

Карта «Platinum». Чтобы получить такую карту, нужно быть постоянным клиентом с большим количеством операций по счету либо иметь крупный депозит. Обслуживание такого типа карт намного дороже чем у классической и голд, но и привилегий она дает намного больше.

Процентная ставка по договору составляет всего 24% годовых, кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально. За снятие наличных с кредитки Русский Стандарт будет начислена комиссия 4,9% от суммы снятия и дополнительно минимальная комиссия в размере 300 рублей.

Источник: http://moneybrain.ru/kreditnye-karty/usloviya-kreditnyh-kart-russkiy-standart/

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Кредитная карта от банка Русский Стандарт выпускается в двух вариантах:  MasterCard Standard или Visa Classic.

Базовые параметры для этих карт одинаковы, различия лишь в особенностях функционирования международных платежных систем.

  Но это не столь важно, для клиентов интересней расчет процентов по карте Русский Стандарт. Сколько будет стоить такая кредитка при использовании?

Условия по карте Русский Стандарт

Все индивидуально – у банка заготовлено около десяти тарифных планов для различных категорий клиентов и разных ситуаций. При рассмотрении заявки на карту принимается решение о выборе тех или иных тарифов, а также о размере доступного лимита.

Основные условия заимствования по кредитной карте Русский Стандарт Классик – это:

  • кредитный лимит до 299 тысяч рублей;
  • беспроцентный период для покупок до 55 дней;
  • ставка вне льготного периода – от 17 до 58% годовых;
  • ежемесячно надо вносить минимальный платеж в 5% от лимита или 1% от долга по карте и начисленные проценты.

Кредитная карта Русский стандарт с CashBack

Причем срок действия карты – 5 лет, годовое обслуживание – 900 рублей, есть и дополнительные комиссии за снятие средств, денежные переводы и даже за внесение средств на счет.

Имеются и бонусы – до 5-10% от расходов вернутся по опции Cash-back

ПараметрMasterCard StandardVisa Classic
Кредитный лимит до 299 000 рублей
Льготный период до 55 дней
Процентная ставка 17-58% годовых – по безналичным операциям,17-58% годовых – при обналичивании
Обязательный платеж 5% от суммы лимитаили 1% от суммы задолженности + начисленные %
Cash-back 1-5% — по стандартным категориям,до 10% — по специальным партнёрским предложениям
Плата за обслуживание 900 рублей в год

За что придется платить владельцу кредитки Русский Стандарт Классик

Комиссия за годовое обслуживание карты взимается сразу же после совершения первой операции по ней. Баланс кредитки уйдет в минус на 900 рублей, впоследствии ежегодно со счета будет списываться такая же сумма. Срок действия карты – 5 лет и все это время за ее обслуживание надо будет платить.

Помимо платы за обслуживание, в обязательном порядке понадобится внести плату за СМС-информирование – 50 рублей в месяц, что соответствует сумме в 600 рублей в год. Списываются деньги за этот сервис ежемесячно.

Необязательные, но желательные сопутствующие траты – это страхование. Банк предлагает клиентам застраховаться от нескольких рисков на выбор:

  • страхование от несчастного случая – 100 рублей ежемесячно;
  • страхование от увольнения – от 150 до 950 рублей в месяц в зависимости от суммы покрытия;
  • страхование финансовых рисков и защита от мошенников – 100 рублей в месяц;
  • страхование личных вещей – 100 рублей ежемесячно.

Еще потребуется оплачивать услуги банка по организации страховой защиты – 1% от остатка задолженности ежемесячно.

Эти траты – общие для всех держателей кредитной карты, остальные расходы зависят от активности клиента и интенсивности использования кредитки. Расчет процентов по карте Русский Стандарт зависит от того, как именно ее использовать: снимать наличные в банкомате, платить сразу картой или переводить деньги на другой счет.

Комиссии по разным операциям с кредиткой

Процентные ставки и комиссии зависят не только от индивидуальных условий и тарифного плана, но и от типа операций по карте:

  • за расходование собственных средств, хранящихся на карте, комиссии ниже, чем при использовании заемных денег;
  • комиссия и плата за кредитные средства меньше при безналичных расчетах картой, а не при денежных переводах на другие счета или, тем более, при снятии денег в банкомате и кассе.
Комиссия за обналичивание при снятии кредитных средств —  4,9% от суммы + 299 или 399 рублей,при получении собственных средств– 1,5% (не менее 100 или 200 рублей)
Комиссия за перевод средств при переводе кредитных средств — 4,9% + 299 рублей,при переводе собственных средств – 1,5% (не менее 100 или 200 рублей)
Комиссия за внесение средств 5% от суммы третьей и последующих операций пополнения счета в течение дня

Сравним расходы при разных транзакциях:

Снять наличными 10 000 рублей обойдется клиенту в 150 рублей (а по некоторым тарифным планам – 200 рублей), если на карте находятся его собственные средства:

Комиссия за обналичивание собственных средств  = Сумма снятия * Размер комиссии

10 000 * 1,5 % = 150 рублей

Получить 10 000 рублей наличными из средств банка в рамках кредитного лимита можно с комиссией в размере 780 или 880 рублей в зависимости от тарифов:

Комиссия за обналичивание заемных средств = Сумма снятия * Размер комиссии + Фиксированный сбор

10 000 * 4,9% + 299 = 780 рублей

или

10 000 * 4,9% + 399 = 880 рублей

Перевести на другой счет остаток собственных средств на карте в сумме 10 000 рублей можно при оплате сопутствующей комиссии в 150 или 200 рублей (с учетом ограничений тарифного плана):

Комиссия за перевод собственных средств = Сумма перевода * Размер комиссии

10 000 * 1,5 % = 150 рублей

При безналичном переводе на банковский счет заемных средств за перечисление 10 000 рублей потребуется внести 789 рублей:

Комиссия за перевод заемных средств = Сумма перевода * Размер комиссии + Фиксированный сбор

10 000 * 4,9% + 299 = 789 рублей

потратить 10 000 рублей в торговой точке или в сервисной организации допускается без комиссий.

Отказ от обналичивания и переводов на другие счета сократит траты на комиссии. Картой можно рассчитываться через POS-терминалы в магазинах, кафе, на АЗС без дополнительных поборов банка.

Как не платить проценты по кредитке Русский Стандарт Классик

Аналогичным образом можно и проценты не платить в течение льготного периода – они не начисляются при покупках по карте.  Рассчитываться без комиссий и процентов можно при онлайн и оффлайн шоппинге, оплачивая свои приобретения через POS-терминалы, кабинет интернет-банка, мобильный банкинг или  через специальные платежные сервисы в интернет-магазинах.

С перечнем льготных операций все ясно, сложнее разобраться в принципе действия грейса.

Принцип действия льготного периода

Грейс период по карте Русский Стандарт Классик «нечестный» и может достигать 55 дней, он включает два этапа:

  • расчетный период – месяц до получения очередной выписки по карте, а выписка приходит ежемесячно со дня выпуска кредитки;
  • платежный период – 25 дней с даты окончания расчетного периода, когда была произведена покупка.

Например, карта выпущена третьего числа и каждый месяц третьего числа клиент получает выписку, где указана сумма очередного платежа и размер текущей задолженности. Оплатить свои обязательства держатель кредитки должен в течение 25 дней, то есть до 28 числа.

Если покупка совершена 7-го числа, то она попадает в «завтрашнюю» выписку и льготный период составляет всего 1+25=26 дней. Если расходная операция произведена 4-го, то вернуть деньги без процентов можно через месяц и 25 дней, что в итоге составит 53-55 дней льготного периода.

Чтобы воспользоваться льготой и не платить проценты по этой карте, до дня X (окончание грейса) необходимо погасить всю имеющуюся задолженность по кредитной карте полностью. Нельзя вернуть только последние долги за прошлый месяц или только деньги по льготным операциям, надо уменьшить общую сумму задолженности до нуля.

Рассмотрим пример:

  1. 3 июня получена карта с лимитом в 200 тысяч рублей.
  2. 4 июня потрачено в супермаркете 10 000 рублей,
  3. 15 июня снято в банкомате 5 000 рублей,
  4. 2 июля снова оставлено в магазине 7 000 рублей.

Все эти операции отразятся в одном расчетном периоде и будут учтены в выписке 3 июля. В ней будет указано, что вернуть до 28-го числа (3 + 25 дней) надо всю сумму основного долга, а также проценты и комиссию за обналичивание и плату за дополнительные сервисы и опции (страхование, смс-информирование).  Конкретные суммы зависят от тарифного плана, в этом расчете берем все по максимуму.

Платеж = Сумма годового обслуживания + Сумма основного долга+ Проценты за обналиченную сумму + Комиссия за обналичивание + Плата за СМС

900 рублей + (10 000 + 5 000 + 7 000) + (5 000 * 58%*17 дней/365 дней)+ (5 000 * 4,9% + 399)+ 50 рублей = 900 + 22 000 + 135 + 644 + 50 = 23 729 рублей

В той же выписке будет дана информация и для тех, кто понимает – грейс не потянуть, для них достаточно будет оплатить до этой же даты минимальный обязательный платеж по карте и продолжить пользоваться кредиткой. В размер минимального платежа войдут дополнительно проценты за безналичные операции, а не только по снятию со счета.
Вариант 1.

Минимальный платеж1 = 5% от суммы лимита (но не больше суммы долга по карте)

200 000 * 5 % = 10 000 рублей

Вариант 2.

Минимальный платеж2 =  Основной долг * 1% + Начисленные проценты + Плата за СМС + Плата за годовое обслуживание + Комиссии за обналичивание

22 000 * 1% + (10 000*58%*29 дней/365 дней + 5 000* 58%*17 дней/365 дней + 7 000*58%*1 день/365 дней) + 50 + 900 + (5 000 * 4,9% + 399) = 220 + 461 + 135 + 11 + 50 + 900 + 644 = 2 421 рублей

При первом варианте расчета минимального платежа, сумма долга будет уменьшаться быстрее.

Во втором – таять медленно (по 1% в месяц), практически не уменьшаясь, и общая переплата будет намного больше за счет новых и новых процентов и оплаты дополнительных опций и услуг.

В следующем месяце – 3 августа – придет новая выписка, где будет указаны размеры очередного обязательного платежа и остаток долга.  Но воспользоваться льготным периодом без возврата всей суммы долга не удастся.

5 правил выгодного использования карты Русский Стандарт Классик:

  1. Не снимать наличку и не перечислять деньги на другие счета – просто платить на месте.
  2. Погашать задолженность полностью в течение льготного периода.
  3. Ориентироваться на даты выписки счета, а не на дату совершения покупки.
  4. Не налегать на страховку, отключать дополнительные и необязательные опции.
  5. Регулярно следить за состоянием счета и проверять информацию в выписке по карте.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/russkiy_standart_raschet_procentov/

О чем нужно знать, снимая наличные с кредитки

20.04.2013

Держатели кредитных карт имеют возможность не только расплачиваться за счет заемных средств в торгово-сервисной сети, но и снимать наличные в счет кредитного лимита — сделать это можно как в банкоматах, так и в кассах банка. Как снять наличные с кредитной карты без процентов и о чем нужно помнить, подходя к банкомату — читайте в нашем обзоре.

Наличные — пожалуйста, но не бесплатно

Однако, не все до сих пор знают о специфике операций по снятию наличных денежных средств с кредитных карт.

Во-первых, еще выбирая кредитную карту, необходимо обратить внимание на условия предоставления льготного периода — периода, в течение которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами, еще его называют грейс-период.

  Так по тарифным планам многих банков льготный период кредитования распространяется только на безналичные операции – оплату покупок и услуг, а вот при снятии наличных средств льготный период не действует, то есть, проценты по кредиту  будут начисляться сразу же.

Для примера, по кредитным картам банков  Ренессанс Кредит, Ситибанк, Сбербанк, НБ ТРАСТ  грейс — период действует только на покупки, а вот в банках ВТБ24, МДМ Банк льготный период распространяется и на снятие наличных по карте.

Второе, на что стоит обратить внимание – это комиссия за снятие наличных. При оплате кредитной картой товаров и услуг комиссия не взимается, а вот, если у вас возникла необходимость снять наличные денежные средства, то будьте готовы к начислению комиссии.

В среднем, размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты составляет 3-5% от суммы снятия. В большинстве случаев, банки ограничивают и минимальную сумму комиссии. Например, в Тинькофф Кредитные Системы комиссия за снятие наличных составит 2.9% +290 руб.; в Русском Стандарте 4.

9%, но не менее 100 руб.; в Ситибанке 3.5% не менее 350 руб.; в Трасте 4.9% не менее 290 руб., а вот в Сбербанке минимальная комиссия за снятие наличных не ограничена и составляет 3%.

Кроме того, если вы будете снимать наличные в банкомате стороннего банка, то комиссия будет еще выше – примерно на 1 процент.

Третьим подводным камнем при обналичивании кредитной карты является процентная ставка. Некоторые банки устанавливают повышенные процентные ставки за пользование кредитными средствами в случаи снятия наличных.

Так, например, в Ренессанс Кредит при оплате товаров и услуг кредитной картой действует ставка 24%-29% годовых, а при снятии наличных – 29%-36% годовых (в зависимости от тарифного плана).

Аналогичная ситуация по кредитным картам Тинькофф Кредитные Системы: при безналичной оплате ставка по кредиту составляет от 24,9%, а за снятие наличных от 32,9%.

Лимиты, лимиты..

Снятие наличных с кредитной карты (впрочем, как и с дебетовой карты), возможно в рамках установленного банком дневного либо месячного лимита на снятие. Лимит по снятию наличных зависит от банка и категории кредитной карты.

Как правило, чем выше категория кредитной карты, тем выше суточный/ месячный лимит на снятие. Так, для примера, в Сбербанке, по кредитным картам категории Standard/ Classic в сутки можно снять не более 50 тыс. рублей  через банкомат или не более 150 тыс.

рублей через кассу банка, но кумулятивно не более 150 тыс. рублей. По картам Gold – не более 100 тыс. рублей через банкоматы, 300 тыс. рублей через кассу, но, совместно не выше 300 тыс. рублей. По картам категории Platinum суточный лимит на снятие составляет 200 тыс.

рублей через банкомат и 600 тыс. рублей через кассу, но в общем не более 600 тыс. рублей.

Поэтому, советуем внимательно знакомиться со всеми условиями кредитного договора перед оформлением кредитной карты конкретного банка.

Раскрываем секреты

И, напоследок, хотелось бы рассказать о способе снятия наличных денег с кредитной карты минуя банкомат и кассы банков — через QIWI-кошелек. Этот способ будет идентифицироваться банком как безналичная покупка, а значит, будет сохранен льготный период кредитования и комиссия банка за перевод на электронный кошелек будет нулевой.

Для начала необходимо создать свой Киви-кошелек с помощью сайта www.qiwi.ru (если у вас раньше его не было). Дальше заходите в свой кошелек, выбираете меню «Вывести», появиться меню «Банковские карты», и ссылка «Добавить» с зеленым плюсом.

Нажимаете на эту ссылку, и, следуя подсказкам, привязываете свою кредитную карту (любого банка) к счету Киви-кошелька. Далее вам необходимо будет перевести деньги с вашей кредитки на счет электронного кошелька. Это делается через меню «Пополнить» Киви-кошелька.

Сразу отмечу, что в зависимости от банка, комиссия за пополнение Киви-кошелька может составить от 0% (по картам Visa, любым картам ВТБ 24, Мастер-банка и Промсвязьбанка) до 0,75% от суммы пополнения.

Теперь кредитные средства необходимо вывести из кошелька. Для этого воспользуйтесь меню «Вывод», далее «Банковские счеты/Карты» и выбираете банк из любого предложенного варианта.

Здесь можно выбрать именно только имеющиеся банки, но их довольно приличный список. Комиссия за вывод составит 1,5%, минимум 50 рублей. При этом, максимальная сумма одного платежа ограничена 15 тыс. рублей.

И, если, вам необходима большая сумма, то придется совершить вывод средств в несколько итераций.

Итак, нам удалось обналичить кредитную карту с комиссией 1,5%-2,25% (что в любом случае, ниже, чем комиссия за снятие наличных в банкомате) и при этом сохранить беспроцентный период кредитования.

Источник: http://BankCreditCard.ru/snyatie-nalichnih

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты (процент) — расчёт суммы, комиссии

Кредитные карточки стали одним из эффективных средств оформления займа. Помимо того, что оформить кредитку можно в течении нескольких минут, многие банки еще и начисляют их владельцам разнообразные бонусы и скидки.

С одной стороны все просто замечательно, однако это только лишь в том случае, если кредитные средства используются по безналичному расчету. Как только у заемщиков появилась необходимость в обналичивании кредитных средств, начинаются непредвиденные расходы в виде комиссионных сборов.

В этом случае, прежде чем выбрать банковское учреждение для оформления кредитки, следует узнать тарификацию по карте, включая комиссию за снятие.

Главные особенности

Зачастую банковские учреждения устанавливают при снятии кредитных денег в своих банкоматах фиксированный процент. Он, как правило, составляет 1%, при этом в банкоматах других банковских учреждений процент может варьироваться от 2 до 5%.

Помимо комиссионных сборов стоит учитывать еще и тот факт, что льготный период при обналичивании не действует. Это, как следствие, еще одна причина, из-за которой многие владельцы кредиток предпочитают безналичный расчет.

Тарификация по кредитной карте, в том числе и обналичивание во многом зависит от выбора банковского учреждения. На сегодня средний процент за снятие наличных с кредитной карты составляет порядка 5%.

Зачастую банки используют одну из нескольких схем, а именно:

  1. Отсутствие комиссии при снятии кредита на сумму до 10 000 руб., при большей сумме — 5 и более процентов. Подобная схема является довольно-таки распространенной и пользуется спросом практически у каждого банка.
  2. Некоторые банковские учреждения при составлении договора о сотрудничестве с другими банками договариваются о комиссии, которая берется при снятии денег с их банкоматов., что как правило, может сыграть злую шутку с заемщиками. К примеру: 3% берет банк при снятии кредитных средств с любого банкомата, но при этом, банк, в котором снимается кредит, берет за свои услуги комиссии в размере 5%. Таким образом, с клиента снимается комиссии в размере 8%, а это согласитесь, при больших суммах весьма много. Несмотря на то, что это встретить можно не часто, подобная схема имеет место быть и стоит быть предельно внимательными при оформлении кредитной карточки.

Большинство банковских учреждений идут на некую хитрость, когда говорят об отсутствии комиссионных сборов при снятии кредита

В Сбербанке

Комиссионные сборы, которые берут в Сбербанке при снятии наличных с кредитной карты, многих клиентов попросту утруждает, а некоторые и вовсе не знают, что этому есть место быть. Эта комиссия подразумевает под собой несколько целей: оплата за обслуживание и некая страховка для банка.

Проценты за снятие наличных с кредитной карты – не менее 4%, включая банкоматы партнеров.

Стоит отметить, что этот процент является не фиксированным, поскольку при этом есть еще и минимальная сумма комиссию, которая составляет 390 рублей. Эта сумма, как правило, снимается при небольшом снятии средств (менее 13 тыс. рублей).

В Альфа банке

Альфа Банк также как и многие другие банковские учреждения берут за снятие денег определенную комиссию. Однако по сравнению с остальными банками, в этом комиссионные сборы разные и зависят от типа кредитной карты.

Кредитные карты Бинбанка имеют длительный льготный период и большом лимит на карте.

Здесь вы сможете узнать, можно ли получить кредитную карту без справок о доходах.

Узнать подробнее можно посмотрев в таблицу:

Наименование карты Комиссия за снятие собственных средств Комиссия при снятии кредита Максимальный кредитный лимит
Классические карты Visa и Mastercard 0% 3,9% либо 300 руб. при снятии менее 10 000 руб. 60 000 руб. в месяц
Кредитка Gold 0% 2,9% либо 300 руб. при снятии менее 10 000 руб. 120 000 руб. в месяц
Кредитки Platinum и Black 0% 2,9% либо 300 руб. при снятии менее 10 000 руб. 200 000 руб. в месяц
Кредитка “Аэрофлот” 0% 5,9% либо 300 руб. при снятии менее 10 000 руб. В зависимости от уровня дохода: 60, 120 и 200 тыс. руб. в месяц.

ВТБ 24

ВТБ 24 включает в себя огромное количество банкоматов по всей территории России, кредитка при этом имеет процентную ставку в 19% годовых. Комиссия при обналичивании в этом банке составляет 5% для кредиток и 0% для дебетовых карт.

Для того чтобы избежать комиссионных сборов, многие рекомендуют использовать безналичный расчет. Помимо отсутствия в данном случае комиссии, еще и будет действовать льготный период в 55 дней.

Кредиткой можно расплачиваться в лбом месте: на АЗС, в ресторанах, кафе, супермаркетах. В том случае, если все же есть необходимость в наличных, можно обратиться с паспортом и кредиткой в любое отделение банка. При снятии на кассе – комиссионные сборы не изымаются.

Расчёт процентов за снятие наличных с кредитной карты

Каждое банковское учреждение устанавливает свою комиссию при снятии денег. На сегодняшний день пользуется популярностью кредитка Visa от Райффайзен. Это, пожалуй, один из немногих банков, которые не изымают комиссионные сборы при снятии денег с кредитной карточки.

Немного ранее комиссию не брали в таких банках, как:

  • Восточный экспресс;
  • ОТП Банк;
  • УралСиб.

Кредитные карты, которые не снимают комиссию за снятие, как правило, не выгодны для банков, поэтому их стараются изъять из оборота. Сегодня комиссию берут практически все банковские учреждения страны.

Согласно статистике, минимальную комиссию за снятие денег, берут в таких банках:

Сбербанк 4%, либо 390 руб. при снятии менее чем 13 тыс. рублей.
Русский Стандарт 4,9%, либо 100 руб., в зависимости от типа кредитки.
ВТБ 24 5%, либо 300 руб. при снятии небольших сумм.

Из этого видно, что процент по комиссии практически одинаковый.

Поэтому при оформлении кредитки следует обращать внимание на такие нюансы:

Рекомендации

Каждый человек, который принял решение об оформлении кредитки, должен учесть все нюансы, с которыми он столкнется в дальнейшем.

При подаче заявки на оформление кредитки стоит поинтересоваться есть ли комиссионные сборы за снятие денег. Лучшим вариантом станет узнать о тарификации по выбранной карте заранее, поскольку многие сотрудники говорят об отсутствии комиссии.

Любая кредитка, сразу поле получения ее клиентом, уже имеет определенный кредитный лимит. При этом, когда клиент погашает задолженность по карте, на ней могут появляться свои деньги (переплата, пополнение и так далее).

Обналичивание собственных денег в любом банковском учреждении, как правило, без комиссии, однако стоит быть внимательным, дабы случайно не снять и кредитный лимит

Можно ли обойти правила

Большинство клиентов интересуется вопросом – можно ли как-то обойти комиссионные сборы при снятии денег? Да, одна небольшая лазейка все-таки существует, но придется немного потратить времени. Для этого потребуется кошелек Qiwi. По непонятной причине, банковские учреждения считают перевод с карты на кошелек покупкой, поэтому проценты не снимаются.

Для того чтобы сэкономить на комиссии, достаточно завести кошелек Qiwi. Это простая процедура и займет не более 5 минут.

Все, что необходимо сделать, так это:

  1. Перевести с карты на Киви необходимой суммы денег (проценты не снимаются).
  2. Выбрать в личном кабинете Киви банк с минимальной комиссией.
  3. Нажимаем оплата.

Кредитная карта Кукуруза выдается практически в любом торговом центре.

Отсюда вы сможете узнать, стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф.

Условия и плюсы от использования кредитной карты Сбербанка на 50 дней льготного периода описаны здесь.

Стоит отметить, что при такой процедуре обналичивания средств можно сэкономить порядка 2-3% от комиссии. Если учесть, что выводить нужно большие суммы, выгода вполне очевидна.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/komissija-za-snjatie-nalichnyh-s-kreditnoj-karty/

Кредитная карта Русский Стандарт Голд

Кредитная карта Русский Стандарт Голд

Кредитная карта – это востребованный банковский продукт, которым сегодня пользуются многие.

Это и не удивительно – ведь кредитку легко получить, ею легко пользоваться, а банки зачастую предлагают выгодные условия (особенно – льготный беспроцентный период, который позволяет на определенный срок пользоваться средствами без начисления процентов годовых).

Банк Русский Стандарт – это один из крупнейших и авторитетнейших организаций России: он предлагает своим клиентам множество вариантов кредитных карт. Один из них – кредитная карта Русский Стандарт Голд, о которой и пойдет речь в данной статье.

Условия использования кредитной карты Голд

Это премиальная карта предлагает своим обладателям выгодные условия. Перечислим основные из них:

  • Процентная ставка – от 19,9%. В каждом случае она рассчитывается индивидуально и чаще всего зависит от того, какого рода транзакции по карте осуществляются чаще всего – снятие наличных или оплата товаров и услуг безналичным путем.
  • Максимально возможный кредитный лимит – 750 тысяч рублей. Это один из самых высоких показателей среди всех отечественных банковских организаций.
  • Льготный период – до 55 суток. Это говорит о том, что на протяжении этого времени заемщики могут использовать средства на лицевом счету кредитной карты без начисления процентов: получается, что у каждого появляется возможность получить беспроцентный кредит – как, например, одолжить у знакомого или соседа.
  • Наличие кешбек-сервиса – с каждой безналичной покупки банк будет возвращать до 5% от суммы затраченных средств на лицевой счет кредитки.
  • За снятие наличных придется заплатить комиссию – ее размер равен 4,9% от общей суммы, но не менее 500 рублей.

Пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов банку можно при условии погашения ежемесячного минимального платежа, а также расплачиваясь безналичным путем расчета

Получение карты в банке Русский Стандарт

Теперь необходимо поговорить о том, каким требованиям следует соответствовать, чтобы получить эту премиальную карту от крупной банковской организации. В первою очередь, важно соответствовать таким требованиям:

  • Возраст от 25 до 65 лет (включительно).
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие регистрации в том регионе, где планируется подача заявки на получение кредита.
  • Место трудоустройства и стабильный заработок (как минимум, в течение трех последних месяцев).

Получение премиальной карты банка Русский стандарт возможно при предъявлении двух документов. Самый главных – это общегражданский паспорт РФ. Еще один заявитель должен выбрать из перечня, который представлен ниже:

  • ПТС, находящегося в собственности заявителя.
  • Документы, подтверждающие права на какую-либо собственность.
  • Действующую Голд карту от иной банковской организации.
  • Заграничный паспорт (в том случае, если за последний календарный год совершались заграничные поездки).

Как правило, банк самостоятельно уточняет все финансовые вопросы, однако они вправе потребовать предоставить справку 2-НДФЛ (или по форме, предоставленной банковской организацией).

Процесс получения кредитной карты не имеет ничего сложного. Собрав необходимый пакет заявления, можно смело идти в ближайшее отделение банка. Там попросят заполнить заявление и предоставить необходимые документы.

В последние годы все большей популярностью пользуется онлайн-заявка – это позволяет существенно сэкономить время.

Еще одна особенность выдачи карт в Русском стандарте – это возможность выбрать дизайн своей будущей кредитки.

Для заполнения онлайн заявки на получение кредитной карты потребуется заполнить паспортные данные и сведения о трудоустройстве

Процент за снятие наличных средств

Сразу скажем, что кредитная карта Голд от банка Русский Стандарт направлена именно на безналичное использования. Но при необходимости всегда можно снять и наличные средства.

Сделать это можно в любом банкомате. Однако такая транзакция будет происходить с комиссией – ее размер 4,9% от общей суммы снимаемых средств, но не менее 500 рублей.

К тому же, на такую услугу не действует льготный период!

Рассмотрим на конкретном примере. Вы решили снять с кредитки 2000 рублей. В таком случае с вашей карты Голд будет списано 2500 рублей – согласитесь, что это крайне невыгодно. Поэтому старайтесь прибегать к съему наличных средств только в экстренных ситуациях.

Как вносить денежные средства на кредитку

Не забывайте, что это кредит, и его необходимо погасить. Сделать это можно следующими способами:

  • В банковских отделениях банковской организации банка Русский Стандарт.
  • В отделениях других банков.
  • Через Интернет-кабинет пользователя.
  • Обратившись в любой салон мобильной связи – с недавнего времени они также могут вносить средства на лицевой счет кредитных карт Голд.

Карта участвует в программе бонусов, по условиям которой можно получать баллы за оплату товаров и услуг, и за покупки у партнеров банка. Начисляемый процент возврата варьируется в зависимости от типа покупки.

Размер минимального взноса по кредитной карте Голд составляет 5% от задолженности на лицевом счете. Старайтесь оплачивать вовремя, так как банковской организацией предусмотрены штрафные санкции, которые становятся жестче с очередным фактом просрочки.

Подводим итоги

Кредитная карта Русский Стандарт Голд – это достойный банковский продукт, который предлагает владельцам пользоваться кредитным лимитом до 750 тысяч рублей.

Заполучить ее не сложно – необходимо соответствовать основным требованиям, а также предоставить пакет документов.

Не забывайте регулярно вносить платежи по кредиту – в противном случае банк устанавливать штрафные санкции, которые серьезно ударят по личному бюджету.

Источник: http://perevodidengi.ru/banki/kreditnaya-karta-gold-ot-banka-russkiy-standart.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть