Может ли гражданин другого государства открыть вклад в россии?

Содержание

Как иностранцу открыть вклад в российском банке

Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по вкладам, которые существуют за рубежом.

Иностранцы в России предпочитают хранить свои деньги в банковских структурах, которые являются филиалами зарубежных банков. Охотно иностранные граждане открывают депозиты и в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Просто ли открыть депозит иностранцу в России? Законодательство России стремится создать условия для привлечения капитала в страну, поэтому открытие вклада для иностранного гражданина не требует сбора большого пакета документов. Банки в работе с иностранцами при открытии вкладных счетов руководствуются инструкцией Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Документы
Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,
  • документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,
  • документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам
Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада.

Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык.

Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

Конечно, банки, чтобы подстраховаться, могут запросить перевод документов по удостоверению личности. Однако такое требование ограничено п. 1.13 инструкции Центрального банка РФ от 14.09.2009г.

№ 28-И, в которой говорится, что обязательный перевод не распространяется на тех иностранцев, у которых имеется соответствующим образом оформленное основание для пребывания в РФ (действующая виза или миграционная карта).

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России.

Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту.

Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

Страхование вклада
В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов.

Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей.

На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.

Налог на доход
Российским законодательством предусмотрено удержание налога на доход от процентов по банковскому вкладу. Для иностранцев ставка налога составляет 30%.

Налог на доход удерживается только по тем вкладам, по которым годовая процентная ставка превышает уровень равный «ставке рефинансирования + 5%» (13,25%) для вкладов в российских рублях и 9% для валютных вкладов.

По депозитам, по которым данного превышения нет, налог на доходы не взимается.

Языковой барьер
На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема.

Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов.

Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.

По мере роста доверия к российской экономике все больше иностранцев хотели бы открыть депозиты в России, что, безусловно, очень положительная тенденция.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-inostrantsu-otkryit-lad-v-rossiyskom-banke/

Ставка для нерезидента или как иностранцу открыть вклад в России | Rusbase

18:15, 26 марта 2010

Граждан из-за рубежа с их деньгами в российских банках совсем не ждут

О том, как открыть вклад в российском банке нерезиденту, я впервые заинтересовалась после прошлогодней поездки в США и общения со знакомой, работающей в тамошнем банке. От моего замечания, что в России ставки по депозитам в рублях даже в госбанке могут доходить до 14% (в прошлом году это действительно было так), а на доллары легко получить 10-12% годовых, у знакомой был шок. Она спросила, может ли нерезидент открыть вклад в России. Я знала, что может, но, честно говоря, не знала, как. Наконец, в марте 2010 года, после настойчивой просьбы знакомого европейца, я решила этот вопрос изучить досконально.  

Godown, Moses

В понедельник вечером звоню в «Альфа-банк». 23:14 на часах — и 16 минут ожидания на телефоне после слов «все операторы заняты». Ну, конечно, ведь с 23-00 у банков самый прайм-тайм.

Go down Moses, let your people go…

Как же мне надоела эта песня! Ничего не имею против Луи Армстронга, но на месте «Альфа-банка» я бы подумала уже о смене мотива, по ощущениям, они крутят эту песню уже лет пять. Дозвонилась. Ура!

-С кем можно поговорить про депозиты? Добрый вечер!-Добрый! Что вас интересует?-Можно ли открыть вклад нерезиденту?-Минуточку, пожалуйста, я уточню.В общем, прошло еще 3 минуты после слов «я уточню» (радует, что без песни), после чего последовали бойкие ответы:-Да, конечно, можно, в любом отделении.-А документы, какие нужны?-Паспорт.-Но человек — гражданин другой страны, у него паспорт на иностранном языке.-Паспорт, переведенный на русский. -Заверенный нотариусом? -Нет, не обязательно.-Действует ли страхование вкладов для нерезидентов? -Да, конечно.-Налоги какие-нибудь будут вычитаться?-Какие налоги? Никаких налогов никто не платит.-А вклад обязательно открывать лично или можно как-то заочно? -Только лично.-Разве нельзя по доверенности?-В принципе, можно, но в случае с нерезидентом, я не знаю, как это делается. Можно или нет, не могу подсказать.-У вас есть отделения за границей, можно ли открыть вклад в них?-Да, но это отдельные сторонние банки и там другие ставки.-Ясно. Спасибо! — В общем, жаль, конечно, что оператор не была подготовлена к таким вопросам заранее, а  фраза «не могу подсказать», причем уже без всякого «я уточню», не самый лучший ответ.

Позвоните завтра

На следующий день в 17:30 я решила попробовать позвонить на «горячую линию» организации, которая, на мой взгляд, должна знать о вкладах абсолютно все — «Агентство по страхованию вкладов»(АСВ).

Ответили мне довольно быстро, после приветствий я попыталась начать диалог:- Я хотела уточнить такой вопрос. Если нерезидент России, иностранец, открывает вклад в российском банке, его вклад тоже будет застрахован?- Минуточку.

Да что ж такое-то! Неужели нигде нельзя без «минуточки»? Ведь вопрос, в общем-то, не должен вызывать затруднений. Но ответ меня сразил наповал:- Перезвоните, пожалуйста, завтра после 10 часов. Сейчас не можем ответить.Я в шоке кладу трубку.

Если уж АСВ на своей горячей линии не способно ответить на элементарный вопрос, то я даже не знаю, чего ждать дальше. Такой некомпетентности от них я явно не ожидала.

С уважением, ВТБ 24

После всех этих «минуточек» с ВТБ 24 я решила пообщаться письменно, заодно проверить, насколько работает их электронная система вопросов-ответов. Заполнила форму на сайте, указала в ней следующие вопросы:

«Подскажите, пожалуйста, какие необходимы документы нерезиденту (гражданину США) для открытия вклада в вашем банке. Нужен ли заверенный перевод паспорта? Будет ли ему предоставлен договор на английском языке? В каком из ваших офисов в Москве есть англоговорящие сотрудники? Или ему лучше прийти с переводчиком? Спасибо!»

Через 2 дня я получила следующий ответ:

Уважаемая (мое имя)! Благодарим Вас за обращение.

 Для открытия срочного вклада нерезидент должен предоставить следующие документы (если нерезидентом является иностранный гражданин или лицо без гражданства):

— документ, удостоверяющий личность;

— один из следующих документов: разрешение на временное проживание,  виза и (или) миграционная карта.

Сообщаем Вам, что нерезиденту не требуется предоставлять заверенный перевод паспорта.

В настоящий момент договор срочного вклада выдается только на русском языке.

Рекомендуем нерезиденту обратиться в дополнительный офис Банка с переводчиком, так как мы не владеем информацией о том, в каком дополнительном офисе присутствуют англоговорящие сотрудники.

Благодарим Вас за интерес к банковским продуктам ВТБ 24.

С уважением,

Центр клиентского обслуживания ВТБ 24

В общем, весьма подробный ответ и вполне качественный, надо сказать. Огорчает только, что при всех стремлениях нашей страны к международной интеграции, в одном из крупнейших банков страны нет договора на банальную банковскую услугу на английском языке.

При этом они даже не знают, владеют их сотрудники английским или нет, хотя вполне могли бы давно решить этот вопрос и, по крайней мере, для себя отметить, в какие офисы может обратиться иностранец за грамотной консультацией.

ВТБ 24 в этом смысле очень похож на столичный метрополитен, где ни одна табличка не переведена на английский, при том, что Москва принимает 4 млн иностранных туристов в год и мечтает развивать международный туризм.

Честно говоря, я все больше начинаю сочувствовать любому иностранцу, который захотел бы открыть вклад в России. 

Последняя надежда

Признаюсь, я весьма рассчитывала на банки с известными западными именами, работающие в России, но надежды обратились в дым уже при посещении их сайтов.

У «Райффайзенбанка», например, есть предложение на 9% годовых на вклад в евро и долларах, но при условии покупки страховки на срок не менее 10 лет по одной из программ накопительного страхования жизни («Райффайзен Перспектива», «Райффайзен Киндер»).

Вероятно, это может заинтересовать только тех иностранцев, которые крепко «увязли» в России. По остальным вкладам ставки на валюту 1-3%. И только, разместив 100 тыс.

долларов на 5 лет с условием выплаты процентов в конце срока можно получить ставку до 5, 8% годовых (страховка от АСВ покрывает сумму 700 тыс. рублей или около $23 тыс.). Не слишком выгодное предложение, прямо скажем, хотя и в наших ставки уже начали стремительно снижаться, они все равно остаются выше американских и европейских.  

Депозиты от «Ситибанка» оказались еще менее щедрыми. По обычному вкладу можно получить до 1,5% — на вклад в евро на сумму свыше 50 тыс. Ставка до 5,5% в долларах будет  только при условии покупки 10-летней программы накопительного страхования жизни с ежегодным взносом от 30 тыс. рублей.

А вот, кто меня неожиданно удивил, так это «БТА банк».  Я ожидала их полного провала в вопросе депозитов для нерезидентов, но слова сотрудницы допофиса «Крылатский» о том, что в отделении есть опытный переводчик, чьи услуги бесплатны, меня безусловно порадовал.

 

Поводя итог, могу сказать, что, наверное, я поспешила расхваливать иностранцам заманчивые перспективы депозитов в России. Наши банки совсем не ждут иностранных вкладчиков с их деньгами, а уровень оказания финансовых услуг в нашей стране все еще низок. Так что если нерезиденты решат отнести свои денежки в российский банк, надо быть морально готовым к сложностям.

Впрочем, это касается не только финансовых услуг, но и проживания в России в целом. Так что, welcome!

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/article/staa-dlya-nerezidenta-ili-kak-inostrantsu-otkryt-lad-v-rossii/6344877.html

Как открыть счет (вклад) в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки.

Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной.

Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе.

На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк, вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства.

Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите.

Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Далее мы расскажем о законодательстве, которое регламентирует процесс оформления вкладов в иностранных банках.

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ.

Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

  1. Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
  2. Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету.

Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет.

При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

  • курьерской почты;
  • факсимильной связи;
  • интернет-банкинга;
  • банковской карты;
  • чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

  • справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
  • нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
  • справка о составе семьи.
  • квитанции об оплате коммунальных услуг.
  • справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс.

Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить.

Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках.

И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст.

12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ.

В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.

Источник: http://mir-procentov.ru/deposits/biblioteka-ladchika/kak-otkryt-schet-v-zarubezhnom-banke.html

Гражданин РФ не живет в России на протяжении пяти лет, имеет временный вид на жительство за границей, при этом в России бывает один раз в год на протяжении двух — трех недель. Будут ли законными открытие этим гражданином счета в иностранном банке и перевод на него средств со счета его отца, открытого в российском банке? Правомерно ли в этом случае требование российского банка предъявить уведомление ИФНС России об открытии счета в иностранном банке?

Ответ: Открытие счета гражданину РФ в иностранном банке является законным.

При условии, что в течение одного года, предшествующего открытию счета в иностранном банке, гражданин въезжал на территорию РФ, он будет признан резидентом РФ и обязан не позднее одного месяца со дня открытия счета в банке, расположенном за пределами территории РФ, подать уведомление об этом в налоговый орган по месту своего учета. Перевод денежных средств со счета близких родственников допускается валютным законодательством, а уполномоченный банк вправе в этом случае запросить у резидента уведомление об открытии счета в иностранном банке.

Если же данный гражданин не въезжал на территорию РФ в течение одного года, предшествующего открытию счета в иностранном банке, то он не признается резидентом РФ, в связи с чем не обязан подавать уведомление об открытии счета в иностранном банке. Согласно валютному законодательству валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений.

Обоснование: Резидентами РФ в целях валютного регулирования признаются физические лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением граждан РФ, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих вид на жительство другого государства (п. 6 ч. 1 ст.

1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон о валютном регулировании)). Нерезидентами являются соответственно физические лица, не являющиеся резидентами.

При установлении нерезидентства РФ важен факт непрерывности пребывания в иностранном государстве. При въезде обратно на территорию РФ гражданин РФ, получивший в соответствии с положениями валютного законодательства статус нерезидента, утрачивает такой статус.

Гражданин РФ может восстановить статус нерезидента при непрерывном пребывании в иностранном государстве не менее одного года. Данной позиции придерживается Росфиннадзор (http://www. rosfinnadzor. ru/work/valutnii_control/vopros_otvet/3971422/).

В зависимости от того, въезжал ли гражданин на территорию РФ в течение одного года, предшествующего открытию счета в иностранном банке, правовые последствия будут различными. Рассмотрим обе ситуации.

Ситуация 1. При условии, что в течение одного года, предшествующего открытию счета в иностранном банке, гражданин въезжал на территорию РФ, он должен быть признан резидентом РФ.

Перевод денежных средств на зарубежный счет резидента РФ считается валютной операцией (пп. «ж» п. 9 ч. 1 ст. 1 Закона о валютном регулировании). По общему правилу валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, предусмотренных ч. 1 ст. 9 Закона о валютном регулировании, среди которых следующие:

1) разрешаются переводы в иностранной валюте, совершаемые между близкими родственниками — резидентами РФ, на зарубежные счета (п. 17 ч. 1 ст. 9 Закона о валютном регулировании);

2) разрешаются переводы в рублях со счета резидента, открытого на территории РФ, на счет другого резидента, открытый за пределами территории РФ (п. 1 ч. 1 ст. 9, пп. «ж» п. 9 ч. 1 ст. 1 Закона о валютном регулировании), независимо от того, являются ли получатель и плательщик близкими родственниками.

Согласно ч. 5 ст. 12 Закона о валютном регулировании во всех указанных случаях полученные таким образом денежные средства могут быть зачислены на счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории РФ.

Поскольку данный гражданин является резидентом РФ, он обязан согласно ч. 2 ст. 12 Закона о валютном регулировании не позднее одного месяца со дня открытия счета в банке, расположенном за пределами территории РФ, подать уведомление об этом в налоговый орган по месту своего учета.

Норма ч. 4 ст. 12 Закона о валютном регулировании, закрепляющая необходимость предоставлять такое уведомление в уполномоченный банк, прямо относится лишь к случаю перевода денежных средств на собственные зарубежные счета резидента. Часть 5 ст.

12 Закона о валютном регулировании, допускающая переводы также от близких родственников, такого требования не содержит.

Однако уполномоченный банк относится к агентам валютного контроля, которые наделены правом запрашивать и получать от резидентов и нерезидентов документы (копии документов), связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов, и в частности — уведомление налогового органа об открытии счета в банке за пределами территории РФ (п. 7 ч. 4 ст. 23 Закона о валютном регулировании). Таким образом, российский банк вправе запросить такой документ у резидента, которому открыт счет за пределами РФ, при первом платеже.

Ситуация 2. Если данный гражданин не въезжал на территорию РФ в течение одного года, предшествующего открытию счета в иностранном банке, то он не признается резидентом РФ, в силу чего предусмотренная ч. 2 ст.

12 Закона о валютном регулировании для резидентов РФ обязанность подавать уведомление об открытии счета в иностранном банке на него не распространяется.

Валютное законодательство также не устанавливает ограничений на валютные операции между резидентами и нерезидентами (ст. 6 Закона о валютном регулировании).

Гражданин РФ не живет в России на протяжении пяти лет, имеет временный вид на жительство за границей, при этом в России бывает один раз в год на протяжении двух — трех недель. Будут ли законными открытие этим гражданином счета в иностранном банке и перевод на него средств со счета его отца, открытого в российском банке? Правомерно ли в этом случае требование российского банка предъявить уведомление ИФНС России об открытии счета в иностранном банке?

Источник: http://economic24.ru/grazhdanin-rf-ne-zhivet-v-rossii-na-protyazhenii-pyati-let-imeet-vremennyj-vid-na-zhitelstvo-za-granicej-pri-etom-v-rossii-byvaet-odin-raz-v-god-na-protyazhenii-dvux-trex-nedel-budut-li-zakonnymi-otkr/

Как открыть счёт в зарубежном банке

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. Предполагается, что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны.

Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно.

Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости.

К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital.

— Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он.

Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT.

Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро.

 Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов.

Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов.

Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно.

Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката.

Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок). 

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках.

Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов.

После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год). 

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции. 

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка.

«Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна.

Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %. 

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий.

Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются.

Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий. 

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания.

Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют.

Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации. 

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент. 

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро.

Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность.

Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Источник: http://www.the-village.ru/village/business/how/234487-schet-za-rubezhom

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран.

Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить.

В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Куда лучше вкладывать деньги?

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям.

Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции.

В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады.

Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр, несмотря на события 2013 года.

Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять.

Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно, так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев, так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

  1. Документ, подтверждающий вашу личность.
  2. Место проживания (страна и адрес).
  3. Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

  1. Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
  2. Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
  3. Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.

Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

  1. Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
  2. Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
  3. Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2018 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно.

Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов.

Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

Источник: https://fintolk.ru/banki/lady/kak-otkryt-schyot-v-zarubezhnom-banke-grazhdanam-rossii.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть