Можно ли сделать вклад в банке на несколько человек?

Содержание

5 причин почему не стоит делать вклад в банке

Можно ли сделать вклад в банке на несколько человек?

Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения многие клиенты несут деньги на депозиты в банк. Это самый консервативный способ вложения,  не требующий особых знаний и подготовки.

Достаточно прийти в банк, выбрать удобный депозит (с опцией пополнения или без нее,  с частичным снятием, с капитализацией или без и проч.), подписать договор и сдать деньги в кассу.

После указанного срока можно прийти и получить обратно вложенные средства с начисленным доходом.

Более продвинутые клиенты предпочитают разбивать свои вложения в разные финансовые инструменты, например,  ОМС, ПИФы, ИСЖ, НСЖ,  покупка и продажа акций на фондовом рынке и проч.

Данные продукты имеют более высокие риски по сравнению с депозитами, но полученный эффект от вложения гораздо больше.

Несмотря на защиту вкладов со стороны государства (вложения страхуются), этот способ вложения является не самым доходным и помогает, как минимум, сохранить покупательную способность денег, но не как не приумножает их. Рассмотрим, почему не стоит делать вклады в банках и причины этого.

Инфляция

Это процесс, который присутствует в экономике почти каждой страны, особенно России. Под его влиянием происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. Например, если в 2010 году на 100 рублей можно было купить 4 пачки молока, то сейчас только 2. Это означает, что покупательная способность суммы в 100 руб. снизилась вдвое.

Если зарплата клиента не корректируется и не растет, то можно сказать, что человек становится беднее на %  инфляции. Чтобы этого не было, нужно, чтобы доходы росли вместе с инфляцией, включая ставки по вкладам. Банки предлагают низкий процент, который не только не способствует росту накоплений, но и приводит  к убытку.

На начало 2016 г. уровень инфляции был заявлен в 15%, хотя СМИ и говорили о 6-8%. Средние %%-ты  по депозитам с начала года не превышали 11%. С учетом такого положения можно сказать, что накопления клиентов обесценивались на 4%:

Прирост накопления=Ставка по вкладу — % инфляции = 11%-15%=-4%

Рассмотрим пример: вкладчик делает вклад на 500 т.р. под 11% на 1 год. Через год он получит:

Доход=500 000*11%=55 000 р.

С учетом инфляции на уровне 15%, к концу года его сумма потеряет свое номинальное значение на 15% и составит 425 т.р.:

Сумма=500 000 -500 000*15%=425 000 р.

Получив доход в конце года в виде 55 т.р., вложенные 500 т.р. в номинальном размере превращаются  в 480 т.р.:

Сумма=425 000 +55 000=480 000 р..

Таким образом, этот вклад не только не принес дохода, но и привел к покупательному убытку. Банки не спешат предлагать большие ставки, поэтому оптимальный вариант – это диверсифицировать свои накопления. Для этого можно рассмотреть варианты вложения в валюту, металлы, акции и др. Это позволит компенсировать убытки и принести реальный доход.

Банкротство банка

Новости об отзыве лицензий, банкротстве или санации банков уже стали привычными в последнее время. Центробанк проводит активное оздоровление финансового сектора, который в прямом смысле заполонили банковские организации.

На сегодняшний день в России работают более 700 банков различного масштаба. При их проверке выясняются факты нарушения законов, нелегальной деятельности, отмывания денег, плохое финансовое состояние, рискованная деятельность на фондовом рынке.

Все это приводит к тому, что страдают простые клиенты, которые несут сбережения в данное учреждение под большой %-т. Высокие ставки по депозиту в банке – это не всегда действительно выгодно.

Они означают, что банк остро нуждается в притоке денежных средств и поэтому предлагает заманчивый процент. Привлеченные средства идут на покрытие расходов или исполнения обязательств.

Самое сложное начинается, когда нужно возвращать взятые средства, а взять их неоткуда. В данном случае банк объявляет себя банкротом и просит помощи у ЦБ.

В ответ ЦБ может направить транш для исполнения обязательств, но чаще всего проводится процедура санации (финансового оздоровления), когда назначается временная комиссия, которая проводит анализ деятельности и предлагает варианты выхода из ситуации. Если анализ покажет, что вливать доп.

средства в данный банк не имеет смысла, что есть нарушения  в ведении банковского бизнеса, то ЦБ может отозвать лицензию или запустить окончательную процедуру банкротства. В данный период страдают больше всего вкладчики.

При таком повороте событий наступает страховой случай и выплаты начинаются через АСВ. Здесь есть и ограничение по сумме – не более 1,4 млн. р. Те вкладчики, которые отдали банку больше денег, могут вернуть себе только эту сумму.

Остаток придется ждать дольше  в лучшем случае, или вообще не вернуть его в худшем случае. После выплаты страховой суммы вкладчик встает в общую очередь кредиторов, дожидается запуска процедуры ликвидации банка, реализации имущества.

На практике это все занимает до 5 лет, а вырученных денег обычно не хватает на выплату кредиторам.

Таким образом, размещать большие суммы в небольшие банки под привлекательные ставки чревато потерей денег. Как вариант, можно размещать не больше страховой суммы, чтобы потом вернуть ее себе, или же разместить деньги в более надежном банке, но под небольшой процент. Как и в предыдущем варианте, стоит рассмотреть иные способы вложения.

Источник: https://investor100.ru/5-prichin-pochemu-ne-stoit-delat-lad-v-banke/

Открыть вклад в банке: существующие виды и способы

Добавлено в закладки: 0

Если у человека имеются свободные денежные средства, он может открыть вклад в банке и начать получать пассивный доход. Выполнение процедуры не отличается сложностью. Однако, перед ее проведением, потребуется подготовиться. Своевременное изучение всех особенностей открытия вклада позволит избежать сложностей в процессе его открытия.

Правовая сторона вопроса

Открытие банковских вкладов в России осуществляется на основании положений пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с положениями нормативно правового акта, создание депозита осуществляется на условиях, согласованных сторонами или объявленных банком.

Открытие счета должно выполняться по требованию клиента. Финансовая организация не имеет права отказать в совершении операций, предусмотренных законом.

Исключением из правила является предоставление отказа в случае отсутствия возможности у финансовой организации принять клиента на банковское обслуживание.

Вопросы открытия вкладов поднимаются и в ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. В нормативно-правовом акте содержится определение понятия, а также фиксируется список банков, имеющих право принимать вклады. В статье 37 вышеуказанного закона фиксируется перечень лиц, которые имеют право открывать вклады. Такой возможностью обладают:

  • граждане РФ;
  • подданные других государств;
  • лица без гражданства.

Лицо, передавшее капитал на хранение, имеет право получать доход по вкладам и распоряжаться денежными средствами иным образом в соответствии с положениями договора. Закон позволяет физическим лицам иметь созданные депозиты сразу в нескольких банках.

Все вклады страхуются. Подобное правило закреплено в статье 38 ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года. Особенности проведения процедуры, размер полагающейся выплаты и иные нюансы, касающиеся страхования вкладов, закреплены в ФЗ №177 от 23 декабря 2003 года.

Существующие виды вкладов

Перед тем, как открыть вклад в банке, стоит выбрать подходящее предложение. Сегодня существует несколько видов депозитов. Различают:

  1. Срочные вклады. Денежные средства передаются в компанию на определенный период, четко зафиксированный в договоре. Обычно его срок действия составляет от 1 месяца до 3 лет. В последующем период хранения капитала может быть пролонгирован. По предложению устанавливается одна из самых высоких ставок. Ее размер составляет от 4 до 10% годовых. Истребовать денежные средства досрочно не удастся. Если клиент решит снять капитал до завершения срока действия договора, процентная ставка будет снижена до минимально возможной, а начисленный ранее доход пересчитан. Именно этот вклад обычно используют для получения пассивного заработка.
  2. До востребования. Предложение может быть использовано, если у гражданина имеются свободные денежные средства, однако он не знает, когда они ему понадобятся. Услуга позволяет защитить капитал от потерь, не утратив доступ к нему. Средства со счета можно снять в любой момент. Без ограничений выполняется и его пополнение. Однако процентная ставка по предложению является самой низкой и составляет 0,01%-0,1%.
  3. Накопительный вклад. Услуга позволяет ежемесячно пополнять счет на определенную сумму, зафиксированную в договоре. Проценты по таким депозитам обычно устанавливаются меньше, чем по срочным. Услуга подходит лицам, которые хотят накопить большую сумму денежных средств, но не имеют объемного количества капитала для значительного первоначального взноса.
  4. Целевой вклад. Обычно услуга предполагает длительный период хранения средств и высокую процентную ставку. Период сотрудничества с банком заканчивается, когда цель создания депозита достигнута. Такие вклады нередко открывают до поступления ребенка в ВУЗ, достижения 18 леи или покупки недвижимого имущества.
  5. Мультивалютный вклад. Предложение позволяет хранить капитал сразу в нескольких валютах. Услуга дает возможность получать прибыль не только за начисление процентов, но и за выполнение перевода суммы из одной денежной единицы в другую. Вероятность потери капитала минимальная. Обычно хранение капитала выполняется в рублях, долларах и евро. Максимальный процент устанавливается на рублевую часть вклада.
  6. Расчетный вклад. Депозит позволяет гражданину получать доход и управлять капиталом. Вклады делятся на 2 вида: расходно-пополняемые и пополняемые. Во второй ситуации гражданин сможет вносить дополнительную сумму на счет. Это позволит с течением времени увеличить доход, который приносит предложение. Расходно-пополняемый дает возможность не только вносить деньги, но и снимать их без потери начисленной прибыли. Однако остаток по вкладу не должен опускаться ниже установленного минимума.
  7. Для пенсионеров. Предложение разработано с учетом особенностей сотрудничества с этой категорией граждан. Оно предполагает небольшую сумму для открытия. Дополнительно владелец депозита сможет принять участие в различных бонусных программах.

Права владельца депозита

Открыв вклад в банке, гражданин приобретет перечень прав. Все они будут зафиксированы в заключенном с банком договоре. В соответствии с классическим депозитным соглашением, владелец денежных средств может:

  • получать прибыль;
  • расторгнуть соглашение до истечения срока действия;
  • полностью вернуть капитал, когда срок действия соглашения завершится.

Некоторые договора предполагают наличие дополнительных прав у вкладчиков. Так, по некоторым видам депозита гражданин сможет вносить дополнительные денежные средства на счёт или распоряжаться ими иным образом в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Какие документы потребуются?

Чтобы гражданин смог открыть вклад в банке на год или на иной промежуток времени, он должен подготовить пакет документации. В зависимости от статуса заявителя список необходимых бумаг меняется. В классической ситуации необходимо предоставить:

  • паспорт или временное удостоверение личности, если основной документ отсутствует;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении;
  • студенческой или пенсионное удостоверение, если открывается специализированный вклад;
  • военный билет, если в роли вкладчика выступает военнослужащий;
  • миграционную карту, если передать деньги банку хочет иностранный гражданин.

Процедура открытия

Когда пакет документов подготовлен, можно переходить непосредственно к процедуре открытия.

Выполнить действия можно, лично передав деньги в кассу компании, выполнив операцию в режиме онлайн или воспользовавшись возможностями банкомата. Выбор подходящего способа зависит от удобства гражданина.

Методы, позволяющие открыть пополняемый вклад в банке, имеют ряд индивидуальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее удобный способ, стоит заранее изучить каждый из них.

В офисе банка

открытие вклада в офисе банка – классическая процедура. на подписание всех документов потребуется потратить не больше 15 минут. стандартная схема заключения сделки имеет следующий вид:

  1. клиент подготавливает пакет документации, выбирает банк, а затем лично посещает его офис.
  2. в выбранной компании потенциальный владелец депозита обращается к менеджеру организации и предоставляет ему документы.
  3. работник банка предлагает вкладчику заполнить заявление, а сам в это время вносит данные в систему и делает копии предоставленных документов.
  4. происходит подписание договора и оформление карты с образцом подписи.
  5. гражданин предоставляет денежные средства наличными или перечисляет их на депозитный счет.
  6. работник банка выдает документы на вклад. некоторые финансовые организации предоставляют подарок в момент открытия вклада.
  7. договор оформляется в 2 экземплярах. один из них остается у вкладчика. когда все действия выполнены, депозит считается созданным.

в режиме онлайн

развитие современных технологий позволяет избежать личного визита в банк и сэкономить время. если гражданин решил открыть вклад в банке под проценты, он может воспользоваться возможностями онлайн-сервиса выбранной финансовой организации. процедура заполнения заявки и перечисления капитала занимает около 5 минут. заключение сделки осуществляется в три шага:

  1. гражданин заходит на официальный сайт финансовой организации, проходит процедуру авторизации, а затем кликает на соответствующий раздел и заполняет заявление. затем потребуется дождаться, пока сотрудник банка подтвердит получение заявки.
  2. выполняется подписание договора. действие также осуществляется в режиме онлайн. для выполнения процедуры используется цифровая подпись.
  3. гражданин переводит денежные средства и получает дополнительную информацию, касающуюся вклада.

перед тем, как открыть вклад в банке в режиме онлайн, нужно учитывать, что разные финансовые организации имеют различные регламенты заключения договоров. в независимости от особенности сотрудничества с компанией, гражданин имеет право получить бумажную копию соглашения. для этого потребуется посетить офис банка.

уточнить все интересующие вопросы можно по телефону. в процессе совершения сделки за гражданином закрепят менеджера, который будет вести дело.

специалист сможет сообщить гражданину примерный размер прибыли и период, когда ее удастся получить. дополнительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

обычно такие программы размещены на официальном ресурсе финансовой организации на странице с предложением. однако нужно учитывать, что полученные данные будут примерными.

через банкомат

если гражданин по каким-либо причинам не может открыть пополняемый вклад в банке в режиме онлайн, а лично посещать офис компании не хочется, можно прибегнуть к помощи банкоматов. создать депозит удастся на стандартных условиях. для совершения операции предоставление документов не требуется. подтверждением факта перевода капитала будет служить электронный код вкладчика.

однако потребуется предварительно заключить договор с финансовой организацией, позволяющий выполнять подобные операции. в процессе оформления соглашения информация о вкладчике будет внесена в электронную базу. по присвоенному коду гражданин будет идентифицирован в банковской сети.

открыть вклад в банке при помощи банкомата несложно. достаточно следовать подсказкам системы. когда процедура будет завершена, гражданину будет предоставлен чек. в нём будет зафиксирована внесенная сумма. эксперты советуют обратиться за документами в банк и получить копию бумажного договора.

способ открытия депозита имеет недостаток. он позволяет создать не все виды вкладов. однако финансовые учреждения модернизируют список доступных услуг и постоянно включают в него новые.

советы вкладчикам

Решив открыть вклад в банке, стоит ознакомиться с советами экспертов. Они помогут избежать подводных камней в процессе осуществления процедуры. Специалисты советуют:

  1. Перед открытием вклада стоит детально ознакомиться с перечнем доступных предложений, позволяющих воспользоваться понравившейся услугой.
  2. Анализировать доступные депозиты стоит в режиме онлайн. Это позволит сравнить условия, на которых банки готовы начать сотрудничество.
  3. Не стоит подписывать договор сразу же. Эксперты советуют предварительно посетить сайт агентства по страхованию вкладов и выяснить, входит ли выбранная финансовая организация в его систему. Стать участниками могут только банки, которые имеют лицензию ЦБ.
  4. Необходимо заранее решить, какое количество денежных средств гражданин планирует передать финансовой организации, а также на какой период будет совершён вклад. Дополнительно стоит выбрать валюту и примерную процентную ставку. Исходя из этих данных, будет проще выбрать подходящую организацию.
  5. Если гражданин планирует передать банку объёмную сумму, лучше разделить ее на несколько вкладов и передать деньги разным финансовым организациям. Нужно учитывать, что размер страховой выплаты в случае банкротства компании не будет превышать 1400000 руб.

Открыть вклад в банке сегодня просто. Гражданин может выполнить действие, лично посетив офис компании или воспользовавшись удалёнными методами. Ознакомиться с условиями вклада стоит заранее. Сделать это можно в режиме онлайн. Удаленный анализ позволит сравнить условия, предлагаемые разными банками, и выбрать наиболее выгодные.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-lad-v-banke-i-nachat-poluchat-passivnyj-doxod.html

Как выбрать и открыть вклад в банке

Как выбрать и открыть вклад в банке

Всем большой привет! Каждый из нас заинтересован в том, чтобы грамотно вложить свои деньги. Если сумма еще и приумножится, то будет еще лучше.

Самый разумный и безопасный способ сделать так, чтобы средства всегда были под контролем – это открыть собственный счет в банке. Вопрос только в том, какой же именно банк выбрать, чтобы вложение было максимально выгодным.

В мире полно организаций, которые предлагают свои условия, процентные ставки, депозит и многое другое. Необходимо найти ту структуру, которая станет самой удобной для вкладчика.

Как выбрать вклад в банке

Первое, на что важно обратить внимание, это на проценты, и можно ли их капитализировать. Так же, для владельца вклада необходимо, чтобы частота процентов выплачивалась без пауз, со своей определенной периодичностью. Стоит обращать внимание и на ставку, ведь чем она выше, тем лучше и больше дохода получит владелец. А если доход будет опережать инфляцию, то это еще лучше.

Основная цель, чтобы открыть депозит

Вашему вниманию представляются самые основные цели, к которым обращаются люди, чтобы открыть собственный банковский вклад.

  1. Создание накоплений. Здесь имеется в виду сумма, которая будет копиться к определенному сроку для какого-то приобретения, либо для инвестиций.
  2. Сохранение накоплений. Это предполагаемая сумма, которую важно сберечь от инфляции, но трата этих денег не планируется вообще даже в самое ближайшее время. Как правило, этот пункт самый популярный из всех.
  3. Управление и контроль сбережений. Основная цель для тех, кто желает тратить часть своих сбережений. Это как некая безопасность, которая всегда поддержит своего хозяина. И, если денег нет, есть возможность потратить часть того, что лежит в банке.

Что же лучше всего выбрать: пополняемый или непополняемый вклад? Если открыть тот депозит, который пополнить нельзя, то никаких операции с ним для снятия суммы сделать будет невозможно.

В свою очередь, пополняемые позволяют вкладывать деньги на счет, пока действует договор между владельцем и банком.

Другие организации предлагают своим клиентам более удобную функцию: пополнять свой счет и расходовать сумму оттуда.

В какой валюте открывать вклад

Подумайте, в какой именно валюте могут понадобиться все накопления. Например, вы давно мечтаете побывать в Европе, посмотреть такие страны как Германия или Испания. Да, здесь необходимо совершить инвестиции в евро – это логично.

Если же это, к примеру, резервный фонд, который пойдет на непредвиденные расходы, то, живя на территории РФ, разумнее будет сделать вклад в рублях.

Есть и такие ситуации, когда с валютным счетом нельзя определиться – для этого некоторые банки предлагают возможность для мультивалютного вложения. Здесь можно менять валюту очень быстро, исходя из определенных целей. Триада валют очень простая: рубль, евро и доллар.

Уникальная возможность для тех, кто хотел бы пополнять свои накопления – мультивалютный вклад как раз для этого случая: и для внесения суммы, и для ее траты.

О сумме вложения

Если основная цель – это сбережение, но важно выбрать максимальную ставку. Но важно еще рассчитывать сумму по своему доходу. Есть и другие стоящие критерии, о накоплениях:

  • самая маленькая сумма пополнения;
  • самая маленькая сумма для открытия.

Особое внимание проявите к остатку, который должен быть неснижаемым. Это означает, что перед вкладчиком все равно должна быть свобода действий. И помните, что самый оптимальный вариант для каждого – это максимально доступные условия для открытия депозита.

На что важно обращать внимание, если есть идея открытия вклада?

Конечно же, бежать, сломя голову, в банк – не самая лучшая идея, которая может возникнуть. Необходимо заранее прокрутить в голове все важные вопросы, которые могут потом всплыть. Итак, обращайте внимание на:

  1. Надежность финансового учреждения, исходя из клиентских отзывов. Особое внимание уделите отчетности, которая всегда будет предоставляться либо на личном сайте организации, либо в самом банке, либо в газетах. Есть отличный сервис, где можно проверить всю отчетность любого банка: называется он «Банки.ру». Здесь собрана информация о всех российских организациях. В любом случае, ухудшение и улучшение работы будет обязательно прописано. Обязательно читайте о том, каковы вложения банка, активы, экономические обоснования и другие собственные платежи. Все это придает организации серьезности, а главное – вы будете уверены, что ей можно доверять.
  2. Размер банка. Крупные организации не всегда надежные. Есть одна отличная фраза, которая уже подтвердила себя на несколько раз: «Слишком большой банк нужен для банкротства». Если же задуматься, то и, правда, некоторые крупные из них просто закрылись и прекратили свое существование. Опять же, не исключено, что небольшими банками ничего не будет – они тоже заслуживают внимания.
  3. Плохую молву о банке. Доверять деньги следует тому банку, о котором, по крайней мере, ходят приличные слухи. Любая негативная информация об организации будет портить представление клиента он нем. Вас должны насторожить отзывы на портале «Банки.ру», любая информация в СМИ, а если она еще и дублируется, то это знак, что вкладывать финансы в неизвестной организации не нужно.
  4. Высокие ставки. Если они слишком завышены, то это может говорить лишь о том, что у учреждения нет или не хватает своих средств. Так, чтобы клиентов было как можно больше, предлагаются «выгодные» условия, которые, на первый взгляд, кажутся самыми идеальными для человека. Таким способом, банк выкачивает деньги с клиентов и погашает все свои задолженности. Так что, не нужно бежать за выгодным вкладом, лучше размышлять логически, заранее узнав о том, какая была репутация у банка до повышения ставок.
  5. График работы. Если рабочее время банка уменьшается с каждым разом, появляются выходные дни, которых не должно быть, каждый раз новый персонал, то все это нехорошо. Это может послужить причиной ко многим проблемам организации. Следовательно, открывать вклад и доверять свои деньги ей не рекомендуется.
  6. Проблемы во время проведения денежных операций. Сюда можно отнести все задержки при работе с наличными, внезапное закрытие счетов, некачественное обслуживание людей. Здесь же стоит почитать отзывы в интернете, чтобы удостовериться в том, стоит ли выбрать тот или иной банк.

Самые важные документы, которые нужно иметь при себе

Чтобы открыть собственный вклад в банке, клиенту потребуется взять с собой паспорт и ИНН. Так же, важно иметь при себе сумму. Если это срочный пенсионный депозит, то не забудьте взять пенсионное удостоверение с собой. Также существуют 2 основных правила:

  1. Минимальный возраст, когда разрешается открыть собственный вклад, это 14 лет.
  2. Если клиент временно проживает на территории РФ, то ему необходимо предъявить банку не только иностранный паспорт, но и подписанную бумагу о том, что есть разрешение жить в России, а также миграционную карту.

Пошаговая инструкция о том, как открыть вклад в банке

Как только все документы и сумма денег будут при себе, следующие действия клиента – это обращение в операционный зал, он работает с физическими лицами. Если приемных окошек полно, то обязательно обратитесь к консультанту.

Как правило, оформление личного вклада и прием денег совмещены в одном окне, так что искать кассу, которая принимает сумму, не нужно (а это обычно происходит всегда с клиентами, которые впервые открывают накопительный счет!). Следующее, что необходимо сделать, это определиться видом депозита, рассмотреть все условия дохода, сроки и начисление процентов. Конечно, лучше всего выбрать ежемесячное начисление.

Как только вы подойдете к окошку, необходимо объяснить работнику банка, какую валюту вы желаете вложить, обозначить рамки и назвать всю сумму. Никогда не стесняйтесь задавать вопросы, если есть недопонимание, то лучше все решить сразу же.

Как только все данные будут внесены в договор, вам необходимо расписаться на бумаге, предварительно все сверив.

В некоторых банках все еще старая система заполнения документов: клиент сам садится и заполняет необходимые поля в документе. Здесь важно не ошибиться и внимательно смотреться на образцы.

Так же, условия банка могут не устроить. В данном случае, важно выбрать либо другой вид вклада, либо сменить организацию.

Документы, которые должны быть на руках после оформления вклада

Как только оформление вклада завершится, не торопитесь поскорее выйти из операционного зала. Важно проверить, на руках ли все необходимые документы. Итак, вот, что нужно забрать с собой:

  • договор (анкета вкладчика), где должны быть все подписи работника, оформляющего открытие;
  • обязательно просмотрите, есть ли на документах круглая печать банка (очень часто работник банка меняет печать на фирменную с незнакомыми уголками и штампами, а это уже будет недействительный документ, договор не будет иметь юридической силы);
  • проверьте все написанные реквизиты и паспортные данные, они должны быть верными.

В каком банке лучше открыть вклад?

Все сведения, данные ниже, взяты с Интернет-ресурса «Банки.ру» за период с 2015 по 2017 год. Это большая десятка банков, в которых надежнее всего открыть вклад:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Бинбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельсхозбанк.

Лучше всего доверять именно им, так как многие положительные отзывы относятся именно к ним.

2 причины почему депозит в банке открывать не стоит

Несмотря на то, что вся статья посвящена тому, как лучше открыть вклад в банке, есть пара очень важных причин, которые так же следует знать.

  1. Инфляция. Это непрерывный процесс, который есть везде, в каждой стране. Под влиянием инфляции обесцениваются деньги, снижается их покупательная способность. Сейчас, те продукты, которые когда-то можно было приобрести очень легко, едва ли вообще покупаются. Стоимость возросла в два раза, а это значит, что инфляция охватила всю страну. Тоже самое происходит и с накоплениями, которые обесцениваются на несколько процентов.
  2. Банкротство организации. В РФ полно банков, правда, далеко не все из них работают легально. Многие открыты лишь для отмывания клиентских денег, нарушая закон. Это приводит к тому, что обычные люди, пришедшие в банк для открытия собственного вклада, страдают. Так же, стоит помнить, что высокие ставки – это не всегда выгода. Порою, это лишь заманчивая идея, чтобы в банк обращалось как можно больше людей. Так же, если вы человек обращается в организацию, чтобы взять свои средства, то банк просто не сможет их выдать. Именно в этот момент начинается банкротство.

Если в открытии вклада банк отказал

В открытии человеком накопительного счета может быть отказано, и банк имеет на это право. Как это может произойти?

  1. Отсутствие паспорта. Это самая распространенная проблема клиентов, ведь без документа об оформлении вклада даже не может быть и речи. Если нет паспорта, то можно предоставить временное удостоверение личности гражданина РФ.
  2. Отсутствие у иностранного гражданина разрешения на проживание на территории России. Нерезидент всегда должен иметь при себе дополнение к паспорту, где есть миграционная карта и документ со штампом о временном проживании на чужой территории.
  3. Сомнительные записи в паспорте. Различные отметки в документе гражданина могут послужить отказом. Все должно быть предусмотрено положением МВД РФ в паспорте.
  4. Гражданину должно быть 14 лет. Так как счет можно открыть с момента, как появляется паспорт, логично, что банком будет стопроцентно отказано в данной услуге. Но так же помните, что если есть надобность открыть накопительный счет за ребенка, которому нет 14 лет, то за их имя это смогут сделать родственники, родители или опекуны.
  5. Просроченный паспорт. Это очень важно учитывать, так как тем, кому пора сменить документ, вклад банк выдать не сможет.
  6. Неодобрение физического лица финансовым мониторингом банка. Если человек занесен в черный список, или о нем имеются в базе данных негативные сведения, то банк вполне может отказать такому гражданину.

Важные вещи, которые необходимо знать про валютный депозит

  1. Самый выгодный депозит – это тот, средства на котором размещаются в процентах в самом конце срока истечения договора.
  2. Если гражданин не желает, чтобы банк пользовался его вложенными деньгами в течение определенного длительного срока, то и процент будет намного меньше. Например, процент за 90 дней может составить только около 3%.

    И это лишь приблизительные цифры.

  3. Лучше всего обратиться в проверенный банк, чем гнаться за процентной ставкой. Так же, будет разумнее выбрать валютный вклад, а не рублевый.
  4. Открыв депозит и вложив крупную сумму, помните, что в каждом банке существует лимит возмещения. В этом случае, важно обратиться в банк и снизить срок, а также сумму.

  5. Задумайтесь о том, чтобы открыть мультивалютный счет, так как это становится все более удобный способом. Правда, заранее узнайте об условиях конвертации.
  6. Банк, в который будут вложены деньги, должен входить в 10ку лучших лидеров страны, иметь только положительные отзывы по депозитной деятельности.

    Старайтесь выбрать ту организацию, которой будет не страшно доверить собственные деньги.

Совет от эксперта

  1. Сделать несколько вкладов в разных валютах. Если основная цель – сбережения, то почему бы их не разделить на части? Мультивалютный депозит – отличная идея, ведь можно конвертировать валюту в любом порядке даже в онлайн режиме.
  2. Это, конечно, рискованно, но лучше всего открывать счет на длительный срок.

  3. Если вы все время переживаете из-за собственного вклада, то именно для таких опасливых есть депозит на несколько месяцев.
  4. Не забывайте о важности составления личного финансового плана.

Теперь вы знаете, как выбрать вклад в банке. Это вещь не шуточная, а очень даже серьезная.

Сейчас многие люди вкладывают свои сбережение на хранение организации. Замечательно, если она очень честно выполняют свою работу, никого не обманывая. Но что, если банк близок к полному банкротству? Лучше всего заранее узнать об организации, вплоть до того, сколько лет она работает в вашем городе.

Так будет надежнее, а главное – спокойнее. До новых встреч!

Источник: https://homeblogkate.ru/kak-vybrat-lad-v-banke/

Как жить за счет банка? Можно ли жить на проценты от вклада? Как получить миллион на процентах в банке?

Пожалуй, каждый второй задумывался над тем, что пора откладывать деньги в банк и постепенно наращивать свой капитал. Но как всегда лишних денег не бывало, а рост инфляции отбивал всякую охоту. Сравни.ру выяснил, насколько реально обеспечить себе жизнь лишь на процентах от банковского депозита.

Популярные способы накопления

На сегодняшний день самой популярной стратегией накопления у россиян остаются банковские депозиты. Их объем вырос с начала 2011 года более чем не 8%. Сегодня на банковских счетах россиян более 10,5 трлн рублей.

Разумеется, наибольшей популярностью пользуются вклады с максимальными процентными ставками.

Однако они, как правило, мало функциональны: отсутствует возможность частичного снятия и пополнения, сроки вклада довольно большие, при досрочном расторжении договора теряются проценты.

«Для удобства в управлении своими средствами клиентам стоит пользоваться функциональными вкладами, с возможностью частичного снятия и пополнения в течение всего срока депозита, – рекомендует директор по развитию банковских продуктов банка «Траст» Светлана Захаренкова. – Ставка в таких вкладах обычно несколько ниже, но зато можно размещать появляющиеся свободные средства, не нужно хранить дома сумму «на черный день». В итоге есть возможность получить больший доход за тот же период времени».

По данным Агентства по страхованию вкладов, наиболее востребованными сейчас, да и все последние годы являются срочные рублевые вклады сроком на один год – об этом свидетельствует банковская статистика. На них приходится примерно половина всех средств, которые население разместило в банках.

При этом в последний год стали активнее появляться вклады на более длительные сроки – свыше 3 лет. Сегодня это почти каждый десятый рубль, помещенный во вклад, хотя еще полтора года назад их доля была 6,7%.

Вклады в ПИФы наоборот снизились на 4%, в основном за счет фондов, работающих в сфере недвижимости. Сумма чистых активов российских ПИФов по последним данным равна 444 млрд рублей. Правда, высоким остается спрос на ПИФы облигаций, рост таких фондов составил 30% с начала года.

С другой стороны, сократились вложения в ПИФы недвижимости, как за счет низких темпов роста жилья в последние кварталы, так и с учетом изменения в налоговом законодательстве.

Можно ли жить на проценты от вклада?

Жить на проценты по вкладу теоретически можно. В первую очередь это зависит от уровня достатка, на который человек ориентируется. Предположим, годовая процентная ставка по депозиту 6%. Это означает, что вы можете ежемесячно получать на руки в виде процентов 0,5% основной суммы вклада.

Допустим, вы готовы стать рантье на 50 тыс. рублей в месяц – тогда ваш вклад должен составить 10 млн рублей. Однако со временем деньги обесцениваются из-за инфляции, поэтому необходимо либо пополнять основную сумму вклада, либо направлять часть процентов на его капитализацию.

Теперь только надо примерить эти пропорции для себя.

Несмотря на экономическую ситуацию в стране, когда инфляция обесценивает вклады населения, существуют способы разместить вклад в банк с небольшой, но все, же выгодой. Самый доходный вклад – срочный с капитализацией, который размещается на определенный срок.

К примеру, если вы заинтересованы в ежемесячном получении дохода от вклада, специалисты банка «Петрокоммерц» рекомендуют вклад с ежемесячной выплатой процентов. В виде процентов вы сможете получать около 20 тыс.

рублей в месяц при действующей ставке по вкладу 7,7% годовых, со сроком вклада 1080 дней и с суммой размещения 3 млн рублей. Естественно, при увеличении суммы размещения сумма ежемесячно начисленных процентов будет больше.

Схема накопления

«Стратегия накопления средств с использованием инструментов со 100-процентной гарантией капитала, наиболее востребована и популярна, – полагает вице-президент ВТБ24 Юлия Деменюк. – Банковский вклад – на сегодняшний день один из самых стабильных сберегательных инструментов».

Если вы планируете регулярно снимать проценты по депозиту и постепенно наращивать свой ежемесячный доход, можно воспользоваться наглядной формулой:
St = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:St – сумма вклада по прошествии времени t (дней)S0 – начальная сумма вклада;

r – ставка по депозиту.

Допустим, вы хотите ежемесячно получать в виде процентов 30 тысяч рублей, а ставка по депозиту составляет 5% годовых. Среднюю продолжительность месяца возьмем 30 дней. Тогда необходимая сумма вклада будет равна:
S0 = 30000 / (5/100 ? 30/365) = 7,3 млн рублей.

Помните, что в момент открытия вклада ставка по вкладу фиксируется и в течение срока действия не может быть изменена банком в одностороннем порядке. Размещая депозит, к примеру, на год вы можете забыть о нем.

При этом через год вы получите сумму вклада и причисленные проценты. Кроме того, банковские вклады в пределах 700 тыс. застрахованы.

При наступления страхового случая, вы в сжатые сроки гарантировано получите свои средства.

Доверие к вкладам

Сегодня инфляция в стране перекрывает доход по вкладам, ее уровень в 2011 г. по оценкам Минэкономразвития, составит 6,5-7,5%. К тому же ставки по вкладам снизились до кризисного уровня, что привело к снижению роста вкладов в банковской системе.

По мнению Светланы Захаренковой, доверие к банкам в последнее десятилетие значительно возросло.

Это связано с масштабной рекламой банковских услуг, с «омоложением» и более высокой финансовой грамотностью трудоспособного сегмента населения, и со ставшим известным и доступным нам опытом  жизни в других странах.

Другое дело, что на срок более 3 лет размещается всего 7,5% вкладов. По мнению аналитиков, проблема заключается в высокой инфляции и высоких инфляционных ожиданиях.

Другой фактор, который в ближайшее время может способствовать корректировке вверх ставок по вкладам, по мнению экспертов АСВ — это уменьшение доступности зарубежных займов вследствие нестабильности мировых финансовых рынков. Тем самым банки будут вынуждены искать альтернативные источники пополнения пассивов, снова обращая большее внимание на внутренний рынок.

Денис Федоров

Источник: https://www.Sravni.ru/novost/2011/9/22/kak-zhit-na-procenty-ot-lada/

Правила открытия банковских вкладов — памятка вкладчика

Представим такую ситуацию о том, что перед Вами стоит задача открыть банковский вклад или сразу несколько банковских вкладов в выбранном Вами же банке.

И, конечно же, в такой ситуации может показаться, что открыть вклад очень просто, но в таком деле, я никому не советую спешить, потому как на самом деле, необходимо знать и всегда помнить наизусть несколько правил, которые помогут открыть банковские вклады более правильно. Что это за правила такие? Об этом далее.

Можно сказать, что это самое главное правило из всех правил в отношении открытия банковских вкладов, которое, естественно, нужно обязательно соблюдать каждому вкладчику.

Банковский рынок так устроен, что большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов, предоставляя некую «защиту» каждому вкладчику, хотя иногда, на практике, это не совсем так — неприятные инциденты все же случаются. Но и все же, если Вы решили открыть вклад в банке, то искать и обращаться нужно именно в банк-участник системы страхования вкладов.

Отметим, что подобных банков большинство, а самые крупные банки по капиталу, по прибыли и прочим показателям — совершенно точно. Но тем не менее, еще до открытия вклада, уточняйте в самом банке или в интернете, данный факт. Именно так гласит наша памятка вкладчика о первом правиле.

В 2016 году, сумма страховки по банковским вкладам на случай форс-мажора с самим банком (отзыв лицензии, ликвидация, банкротство и прочее) составляет ни много, ни мало — 1 миллион 400 тысяч рублей.

И естественно, в любой момент, данная планка может быть изменена Агентством по страхованию вкладов в большую или меньшую сторону.

Однако, какой бы она по объему не была, вкладчику не рекомендуется ее превышать по каким-либо причинам.

Дело все в том, что под так называемую страховку попадает не только сама сумма вклада (до 1,4 млн. рублей), но и «набегающие» проценты по нему.

Что это значит? Это значит, что каждому вкладчику стоит регулировать баланс своих вкладов таким образом, чтобы весь суммарный объем средств по вкладам в каждом отдельно взятом банке, с учетом начисленных процентов, не превышал «потолок» от АСВ в 1,4 млн. рублей.

То есть, на практике это может означать то, что максимальный Ваш вклад в каждом отдельно взятом банке, не должен доходить именно до 1,4 млн. рублей, потому что если ее пересечь, то в случае форс-мажора, Вы получите по страховке лишь сумму своего вклада и проценты по вкладу по факту «сгорят».

Поэтому, в зависимости от того, какой вид вклада Вы открываете, вооружившись чистой математикой, периодически следите за тем, чтобы сумма на счете по вкладу или вкладам суммарно в одном банке никогда не превышала установленную страховую сумму.

И да, Вы не ослышались, учитывается сумма не только по общей сумме каждого единичного вклада с процентами, но и количество самих вкладов, но уже в каждом банке по отдельности, общая сумма которых в денежном выражении с учетом процентов, лучше, чтобы не превышала 1,4 млн. рублей (раз делаете вклады, то следите за суммами своих счетов по вкладам).

То есть само количество банков, в которых Вы делали вклады, не суммируются при выплате денег по страховым случаям. Суммироваться, причем в любых форс-мажорных случаях, могут только филиалы одного и того же банка, а не как не разные банки вместе.

Вполне, наверняка, Вы знаете, что есть так называемое среднее значение по ставкам на банковские вклады. Допустим, что на момент открытия Вами вклада, это значение составляет 8% годовых. Однако, изучив максимальное количество предложений от банков по вкладам, некоторые банки могут предлагать открыть вклад и по ставке выше средней, например, по 10-12% годовых.

Как правило, «заманчивые» предложения от банков по вкладам превышают средний показатель на 4-5%. Но дело сейчас не в ставке, а в том, стоит ли вообще пользоваться данными банковскими предложениями? На самом деле, нельзя прямо сказать, стоит или не стоит, потому как каждый случай по предложению, необходимо изучать по отдельности.

Например, если «заманчивое» предложение по вкладам делает очень известный банк, то это одно, когда не очень известный, дело другое.

Однако, в целом, «заманчивые» вклады должны, как минимум, насторожить вкладчика и прежде чем сделать выбор в пользу данного предложения, необходимо тщательно изучить информацию — какой банк предлагает вклад с повышенной ставкой, надежный он или не надежный, на каких условиях, под какие суммы, есть страховка или нет, и прочее.

При оформлении вкладов на практике, необходимо быть очень предусмотрительными в заполнении данных в документах, а также при получении этих документов на руки.

Дело все в том, что допущенная ошибка, причем, даже если она будет одна, это может привести к негативным последствиям, особенно при форс-мажорных условиях с банком, например, при отзыве лицензии, когда при страховых случаях по вкладам, используется реестр вкладчиков с их данными. Это как пример, а примеров может быть сколько угодно много. То есть, вывод здесь один — заполняя документы, проверяйте их на ошибки и сразу же устраняйте, если их допустили.

Что касается получения документов по открытию вклада, то банк обязан Вам выдать на руки, как минимум, следующие документы: это договор по открытию вклада (1 экземпляр) и приходный ордер на открытие вклада на определенную сумму. Данные документы необходимо хранить в течении всего времени, пока Ваш вклад действует, то есть, до его фактического закрытия.

Банков, как мы знаем, много, но не каждый может «похвастаться» надежностью для клиента. Поэтому, в условиях нестабильности, да и не только в таких, необходимо выбирать один из самых надежных банков, особенно, когда это касается вкладов, а не просто открытия банковской карты или взятие кредита, так как это подразумевает действие о том, чтобы доверить свои «деньги на хранение» банку.

Отметим, что определить эту самую надежность банка очень сложно, потому что факторов, определяющих это очень много, и не каждый этот фактор можно распознать среднестатистическому клиенту банка.

Например, как Вы можете распознать тот факт, что руководство банка являются мошенниками? Да никак! Именно о таких факторах сейчас и идет речь, которые распознать весьма трудно.

Поэтому, какой бы ситуация не была, надежность банка стоит определять на основе оценочных и финансовых показателей, на основании всевозможных рейтингов и прочего. И при этом отметим, что действительно 100%-но надежного банка просто не существует!

Если Вы решились открыть банковский вклад, то имейте ввиду, что у каждого человека есть и различные альтернативные варианты по управлению сбережениями, чтобы сохранять и приумножать свои деньги. Да, конечно, может быть они и не такие доступные как банковский вклад и «защищенные» от рисков, но и все же.

К тому же, использовать только банковские вклад для хранения и сбережения своего капитала не рекомендуется. Ведь на самом деле, на ситуацию нужно смотреть гораздо шире, предпочитая распределять свой капитал сразу на несколько направлений.

Причем, в этом плане, обратите свое внимание на следующий пункт.

Если Вы думаете, что основное назначение банковских вкладов заключается в том, чтобы приумножить Ваши деньги, то Вы ошибаетесь. Банковский вклад служит лишь для сохранения денег, а не приумножения. Для приумножения денег, используются другие, более доходные инвестиционные инструменты.

Чтобы это было понятно, приведем банальный пример.

В мире финансов, есть такое понятие, как инфляция, то есть рост цен, которая учитывается в процентах. Доходность банковских вкладов тоже учитывается в процентах, поэтому, их можно и даже нужно сопоставлять и сравнивать.

И сделав это, мы заметим, что доходность банковских вкладов никогда не превышает реальный уровень инфляции в стране в годовом выражении.

Что, собственно, и означает то, что предназначение банковских вкладов не для получения дохода и приумножения денег, а всего лишь для их сохранения.

Отдельно стоит учитывать и то, что инфляция бывает реальная, та, которую можно подсчитать самостоятельно, сравнив текущие цены на товары и услуги с прошлогодними, и «нарисованная» инфляция, та, которую Вы можете услышать по телевизору из чиновничьих уст, которая, кстати, всегда ниже реальной. Почему это так? Потому что кого-то не научили, что врать — это не хорошо.

Да, конечно, в будущем может быть что-то и поменяется в лучшую сторону, когда банковские вклады будут средством приумножения денег и их доходность будет несколько выше, чем реальная инфляция в стране, но рассчитывать на это особо не стоит.

Более того, эксперты советуют открывать банковские вклады только в тех случаях, когда Вы просто хотите сохранить свои деньги от инфляции. А если Вы хотите их приумножить, то рекомендуется найти для себя более доходные финансовые инструменты, которые и инфляцию годовую легко покроют и прибыль принесут.

Подсчитайте для себя весь свой капитал в наличных деньгах и осознайте, что весь этот капитал держать в банках не нужно. Распределите его в процентном отношении среди других инвестиционных инструментов и оставляйте на банковских счетах, включая, банковские карты, скажем, не более 50% от всей суммы Ваших сбережений. Появляется вопрос, а где тогда хранить остальную часть сбережений?

Здесь все зависит от того, какие инструменты финансового рынка Вы выбрали. Например, если Вы хотите делать только вклады в банках, то для другой части капитала следует приготовить уже банку, стеклянную, без шуток, и хранить другую часть денег именно в ней. Ну или матрас, чулок и так далее, тоже Вам подойдет.

Если же Вы хотите другую часть своего капитала именно приумножить, а не просто сохранить, то обратите внимание на другие варианты инвестирования и постепенно приумножайте свои средства при помощи них.

Другой вопрос — какую сумму Вы хотите приумножить. И с ответом на этот вопрос нужно разбираться уже индивидуально в каждом случае.

Кроме того, если Вы не хотите приумножать деньги, а какая-то определенная часть сбережений у Вас все же останется в любом случае, после того, как Вы сделаете вклады в банках под проценты, то ее можно просто потратить, если Вы в чем-то нуждаетесь. Посыл здесь заключается в том, чтобы приобрести то, что Вам действительно необходимо, по несколько низким ценам, чем в будущем, то есть, сделав некий запас, например, не портящимися продуктами.

Но такой подход, не стоит путать с необдуманными тратами денег, здесь как раз все наоборот, покупать и потратить часть сбережений, пусть и не большую, нужно стратегически выгодно для себя с учетом будущей растущей инфляции, о которой Вам уже поведала наша памятка вкладчика — не забывайте росте цен, когда имеете дело с деньгами.

Если Вы активный вкладчик и предпочитаете делать вклады в банках, то делайте это не в одном банке, а сразу в нескольких. Особенно это касается тех вкладчиков, которые хранят весьма крупные суммы денег.

Для мелких вкладчиков с суммами, скажем менее 500 тысяч рублей, это правило может и не понадобиться, а вот, крупным, с капиталами в несколько миллионов рублей, как минимум, это правило соблюдать точно стоит, потому как это правильно и более рациональное решение для своих сбережений.

Если Вам не нужно, то рекомендуется вообще не пользоваться банковскими услугами ни в каком виде — ни брать кредитов с ипотекой, ни вклады делать, ни даже просто пользоваться банковскими картами, так как это все влечет за собой различные расходы, если Вы еще не заметили. Бесплатного ничего в банках нет. Что это все значит?

Это все значит о том, что в отношении банковских услуг, необходимо максимально ограничивать себя от их потребления. Если есть возможность, откажитесь от оформления ипотечных кредитов и кредитов вообще, если есть возможность, откажитесь от оформления банковских карт, если есть возможность, не оформляйте банковские вклады вообще.

И, кстати, если от оформления банковской карты, хотя бы одной, отказаться весьма проблематично, такова потребность человека и тем более, технологический прорыв уже был сделан, от которого отказаться теперь сложно, потому что, все, скажем так, уже привыкли. То отказ от ипотеки, кредитов и вкладов любому человеку можно осуществить запросто.

Причины отказа от кредитов и ипотеки Вы можете найти самостоятельно. А вот причиной отказа от открытия вкладов могут заключаться в следующем.

Нет смысла открывать вклад в банке, если у Вы нашли очень хороший и стабильный вариант приумножения денег. Зачем менять его на менее доходный? Правильно, не зачем.

Если Вы занимаетесь весьма доходным бизнесом и денег Вам предостаточно, причем Вы их хотите не сохранять, а опять же, приумножать где-либо.

Если Вы не доверяете банкам в принципе, то зачем в банке вообще появляться? Правильно, лучше заняться чем-то более доходным и полезным.

И вообще, такие причины Вы можете найти для себя индивидуально самостоятельно, особенно, если хорошо подумать, что может натолкнуть Вас на следующую мысль: «А стоит ли вообще открывать банковский вклад? Может быть это и не нужно вовсе?». Здесь нужно действительно призадуматься и хорошо подумать над ответом.

Источник: http://kuda-vlozhit-dengi.ru/pravila-otkrytiya-bankovskih-ladov-pamyatka-ladchika/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть