Можно ли скрыть наличие кредита в другом банке?

Содержание

С каждого банка по кредиту

Можно ли скрыть наличие кредита в другом банке? Inmagine.com

Получить несколько кредитов в разных банках гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Финансовые институты проверяют не только наличие долгов у потенциального заемщика, но и его обращения в другие банки.

Спросить не значит получить

Посетители портала Банки.ру часто интересуются, можно ли получить кредиты в разных банках одновременно.

«Нужно взять два потребительских кредита в разных банках на одного и того же человека — в одном около 500 тысяч рублей и в другом так же, — пишет посетитель под ником Bimbo157.

— Заявки на получение кредита будут подаваться одновременно либо с разницей в день. Вопрос: может ли банк при проверке человека найти этот второй кредит?»

Такие вопросы на форуме Банки.ру встречаются нередко. Примечательно, что отвечающие на них посетители пишут, что банк не в состоянии проверить обращения в другие кредитные организации. Однако это не так. Проверить он может, но не всегда откажет.

Информацию о кредитных заявках потенциального заемщика банк может получить в бюро кредитных историй. «В отчетах БКИ есть информация о том, сколько раз, за какой период и с какой целью по данному клиенту запрашивалась информация по кредитной истории другими организациями», — поясняет начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова.

«Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа», — говорит гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин.

В банках указывают, что запрос такой информации является одним из этапов проверки при подаче заявления на кредит, но только при наличии соответствующего согласия клиента.

Обращения граждан сразу в несколько банков не смущают банкиров. «Это вполне естественно, когда клиент выбирает лучшего кредитора, и даже кредитные брокеры делают запросы сразу в несколько банков, — подчеркивает Виктория Полякова. — Клиенту может быть отказано только в том случае, если количество запросов в другие банки зашкаливает разумное и объяснимое».

Единых правил по «приемлемому» количеству запросов нет, у каждого банка свои внутренние установки, причем не только по числу запросов, но и по периоду, за который эти запросы поступали.

«Каждый банк по-своему оценивает этот фактор, — рассказывает директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс» Альберт Звездочкин. — У нас, например, допускаются два-три обращения.

Если заявок поступало больше, то это может вызвать сомнения».

Руководитель дирекции оценки и методологии рисков ОТП Банка Сергей Капустин, напротив, говорит, что банк смотрит на обращения клиентов только на экспертном уровне.

«Если мы видим, что по всем параметрам заемщик качественный, то он может получить кредит, даже несмотря на то, что подал заявки в другие банки», — объясняет он.

 При этом добавляет, что, как правило, большое количество обращений в разные банки подают граждане, у которых есть проблемы: пробелы в кредитной истории, непрозрачные доходы и т. д. Таких клиентов банк отсеивает по основным параметрам.

Банки советуют клиентам быть честными и сообщать своим действующим кредиторам о получении займов в других организациях, потому что если они узнают об этом самостоятельно, то могут ужесточить условия кредитного договора. Дело в том, что большинство договоров обязывают заемщика уведомлять банк об изменении места работы, своего финансового положения, получении кредитов в других банках.

Кредитная организация может узнать о том, что заемщик пошел в другой банк, воспользовавшись специальными услугами, предлагаемыми БКИ. Например, у НБКИ есть программа «Сигнал», предусматривающая оповещение банка о появлении новых счетов заемщика в других кредитных организациях.

К ипотечным заемщикам особое внимание

Банкирам важно не столько количество кредитов у заемщика, сколько его долговая нагрузка, то есть соотношение дохода и платежей, направляемых на погашение кредита, а также кредитная история.

«Если даже при условии уже существующих кредитов платежеспособность клиента достаточна для выплаты обязательств по рассматриваемому кредиту, то решение будет положительным при условии выполнения остальных условий банка», — замечает заместитель директора департамента разработки и продвижения розничных продуктов РосЕвроБанка Дарья Струкова.

Более того, как заявляют в НБ «Траст», наличие займа в другом банке и положительная кредитная история по нему могут служить дополнительным плюсом при рассмотрении кредитной заявки.

Если кредитов несколько, то некоторые банки учитывают структуру портфеля. К примеру, в ЮниКредит Банке отмечают: если у заемщика уже есть четыре автокредита, то пятый ему вряд ли дадут, так как это можно расценить как развитие таксомоторного бизнеса, которое должно быть оценено в рамках кредитования малого и среднего бизнеса.

«Также существует лимит на один продукт: нельзя взять 10 потребительских кредитов, даже если долговая нагрузка позволяет, — рассказывает Виктория Полякова. — Допускается только один кредит определенного типа в пределах максимальной суммы для этого вида кредитования».

Альберт Звездочкин указывает, что при принятии решения банк учитывает, какой кредит уже имеется у заемщика и какой он планирует взять. Впрочем, в некоторых банках признаются, что вид кредитных продуктов и их количество не так уж и важно. Среди таких банков ВТБ 24, «Траст», РосЕвроБанк.

Кредитные организации всегда изучают, насколько заемщик ответственно подходит к исполнению обязательств по имеющимся кредитам. «Если он плохо платит по ипотеке, которая является залоговым кредитом, вероятность того, что он плохо будет платить по обычным потребительским займам, близка к 100%», — считает Звездочкин.

Хотя, по его словам, если по ипотечному кредиту были временные просрочки, например, в кризис, а потом дисциплина восстановилась, то банк может закрыть на это глаза при принятии решения о выдаче нового займа.

«Наличие просроченных платежей в ряде случаев не является стоп-фактором — например, в случае рефинансирования действующего кредита, находящегося на просрочке», — добавляют в НБ «Траст».

Сергей Капустин говорит, что банк учитывает еще и корректность предоставления потенциальным заемщиком информации о действующих кредитах в других банках: «Если клиент скрывает какой-то кредит, то это может быть поводом для беспокойства».

Оцени себя сам

Впрочем, несмотря на то что банки декларируют ответственный подход к кредитованию граждан, на форуме Банки.ру есть отзывы посетителей, которые не могут справиться с выплатой кредитов нескольким банкам. Иногда это связано с потерей доходов, иногда с тем, что они не рассчитали своих сил при получении займов, а банк охотно их выдал.

Кредитные организации находят таким ситуациям несколько объяснений. В ВТБ 24 поясняют, что не все банки взаимодействуют с БКИ в части передачи данных по кредитам и «из-за этого возникает риск некорректного учета существующих обязательств заемщика».

«На российском рынке зарегистрировано 32 БКИ, а банки, как правило, пользуются услугами одного-трех бюро. Поэтому всегда есть вероятность, что у заемщика кредиты в банках, не передающих информацию в то БКИ, с которым работает банк, выдающий новый кредит», — считает Виктория Полякова.

Некоторые кредитные организации могут и сознательно «закредитовать» клиента. «У банков разные риск-аппетиты и разная стоимость кредитов, — рассуждает Сергей Капустин. — Некоторые из них готовы выдавать кредиты гражданам, имеющим займы в других кредитных организациях, даже если долговая нагрузка будет высокой, так как они смогут больше заработать по портфелю».

Поэтому банкиры советуют гражданам в первую очередь самостоятельно оценивать свои финансовые возможности при обращении за кредитами в несколько банков.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2643646

Как банк может узнать есть ли у клиента кредиты в другом банке

Как банк может узнать есть ли у клиента кредиты в другом банке

Если срочности нет, то банки перестанут считать наличие этих запросов негативным признаком через 2—3 месяца. Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории. Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что вы покупаете квартиру в девятиэтажке под Подольском. Но это не связано с вашей кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет. Брокеры.

Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков.

Мифы кредитной истории

Чего греха таить БКИ занимаются формированием «черных списков». Собственно, только в этом якобы и заключается их работа.

Внимание Немало людей уверены, что кредитные истории есть только у заемщиков «с прегрешениями» — у должников по кредитам или по услугам ЖКХ, а также тех, кто уклоняется от уплаты налогов, и у кого есть судимость.

Поэтому те, кто исправно вносят платежи по кредитам, искренне удивляются, что в БКИ хранятся о них данные, и пытаются оспорить этот факт.

К примеру, напуганные коллекторами пенсионеры боятся, что у них отберут квартиру из-за долгов их детей.

Можно ли скрыть наличие кредита в другом банке?

Как их узнать, читайте на этой странице Проверка юридической чистоты залога. Если при выдаче кредита в залог оставляется недвижимость, то сотрудник банка обязан проверить эту недвижимость.

Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении. Проверка документов поручителя.

Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика.

Процедуру скоринга проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю.

Секреты получения «моментального» кредита

Поэтому смотрим в глаза каждому заемщику, пытаемся понять, насколько он готов потом возвращать средства. Бывает, прямо просим клиента не подводить нас. Выглядит, наверное, наивно, но действует, особенно на мужчин.
Важно Иногда нам сообщают ориентировки на мошенников.

Например, говорят: есть женщина, лет 45, короткая стрижка, норковая шуба до пят, разговор начинает с выкладки мобильного телефона Vertu на стол. Брала кредиты в разных банках по поддельным паспортам.
Мол, будьте осторожны.

А у меня лично был случай, когда прилично одетый молодой человек много рассказывал о том, как он хорошо зарабатывает, а живет в арендуемом жилье только потому, что копит на покупку собственной квартиры. Я написала положительный отзыв в анкете, и кредит на покупку телевизора мы этому парню дали.

Оказалось, напрасно — человек платить отказался, а съемную квартиру и номер мобильного телефона сменил.

Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самой выгодной ставкой.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку. Проходит день, и вы отовсюду получаете отказ. Неясно, как такое возможно: у вас белая зарплата, поручители и честно погашенные кредиты в других банках.

И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю? Что такое кредитная история И как с ее помощью получить кредит На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы поставили на себе «флаг».


В этой статье — почему так происходит и что делать. В чём логика банка Банки не любят рисковать своими деньгами. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает.


Может быть, вы ищете выгодный кредит.

Каким образом банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

Начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова подтверждает, что в получаемых банком от БКИ отчетах содержатся сведения о том, сколько раз и с какой целью по потенциальному заемщику запрашивалась информация по кредитной истории другими банками. Каждый запрос от финансовых учреждений можно связать лишь с подачей данным клиентом заявки на кредит.

Не отрицает факт предоставления данной информации и генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа». Вместе с тем, госпожа Полякова не рассматривает факт наличия многократных запросов досье как сигнал о возможном мошенничестве.

Ее банк не откажет заемщику только потому, что он подал сразу несколько кредитных заявок одновременно.

Причины отказа банка в кредите

Так как же проводится проверка? Самым основным и наиглавнейшим пунктом при выдаче кредита является проведение процедуры андеррайтинга (проведение анализа и оценка возможности рисков, связанных с выплатой кредита, предоставленного заёмщику, то есть подробная, глубокая, всесторонняя проверка платежеспособности клиента, обратившегося в банк.) Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит. То есть банк, принимая решение о предоставлении вам кредита, заведомо расценивает все возможные риски.

Порядок проведения проверки потенциального заемщика: 1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.2.

Проверка платежеспособности, справки о доходах.3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).5.

Почему банки отказывают в кредите

Так, многие банки предоставляют услуги по рефинансированию валютных кредитов, что в период роста стоимости валюты очень актуально.

Однако всегда стоит помнить о сущности банковской организации, заключенной в генерировании прибыли, а не в раздаче денег всем страждущим, в связи с чем, перевод валютного кредита в рублевый сопровождается, как правило, существенным увеличением процентной ставки по кредиту.

Кроме того, банковская организация, скорее всего, не пойдет на такой шаг, если рост валюты будет носить ярко выраженный, долгосрочный характер. При перекредитовании стоит учитывать и возможную банковскую комиссию за конвертацию валюты.

Важно знать.

Нужна крупная сумма денег: можно ли взять кредит в двух банках

Раз задолженность погашена, то не имеет значения, насколько исправно вносились платежи. И звонят в БКИ с вопросом: «Я же погасил кредит.

Откуда вы все про него знаете? Почему у вас есть эти сведения?» Опять же, источником формирования кредитной истории выступает кредитор, и данные в БКИ поступают обо все кредитах, независимо от того, были ли по нему просрочки. Миф шестой.

Предъявите паспорт БКИ — закрытый институт, где частному лицу невозможно получить сведения о своей кредитной истории. Бытует мнение, что БКИ специально скрывает те или иные факты о заемщике.

Такие проблемы возникают особенно у жителей регионов. Действительно, без идентификации личности по паспорту данные кредитной истории, скажем, по телефону или электронной почте, получить нельзя.

Предложениями получить «моментальный» кредит уже давно никого не удивишь. В каждом крупном супермаркете бытовой техники вам предложат получить деньги взаймы.

Причем решение «давать или не давать» принимается чуть ли не за 20–30 минут. При этом в банках существуют свои системы быстрой проверки платежеспособности потенциального заемщика.

Так называемый скоринг. Система эта, на первый взгляд, функционирует весьма хаотично. Иногда могут дать деньги малообеспеченному работяге и в то же время отказать топ-менеджеру с приличной зарплатой.

Тем не менее знание особенностей работы скоринга позволяет клиенту правильно построить свой диалог с банком и получить деньги.

«Вести» изучили вопрос, поговорив по душам с несколькими банковскими работниками, которые принимают решения относительно выдачи «быстрых» кредитов.

В тоже время стоит еще раз отметить, что вся эта информация хранится в закрытой части истории, которая по закону может быть раскрыта только по запросу заемщика. Эти нормы закреплены в федеральном законе от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст. 4, ст. 9 и ст. 13).

Таким образом, может показаться, что банк не имеет доступа к информации о запросах клиента в другие кредитные организации. Однако это утверждение ошибочно. К примеру, на официальном сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в разделе «Продукты и услуги для кредиторов» (http://www.nbki.

ru/servicescredit/monitoring/statistic/) содержится перечень критериев оценки заемщиков, который позволяет банкам получать списки клиентов других банков, соответствующих заданным параметрам.

Во-вторых, банки, как правило, не объясняют потенциальным заемщикам причину отказа в предоставлении кредита, в том числе и то, что на принятие отрицательного решения повлияли данные, поступившие из БКИ.

В-третьих, банковские работники зачастую не доносят до клиента, что сведения о несвоевременном внесении платежей по займу заносятся в кредитную историю, аккумулируются в БКИ и становятся доступными другим кредиторам.

В-четвертых, уровень финансовой грамотности населения нашей страны низкий, поэтому многие заемщики не предполагают, как даже незначительные просрочки могут повлиять на их будущее. У многих россиян сложилось неверное, мифическое представление о том, что делают БКИ, зачем они нужны и в чем их функции. Эксперты «Эквифакса» рассказали порталу Банки.ру о всевозможных заблуждениях, с которыми сталкиваются в повседневной деятельности. Миф первый.

Источник: http://dobropom.ru/kak-bank-mozhet-uznat-est-li-u-klienta-kredity-v-drugom-banke/

Можно ли получить кредиты одновременно в нескольких банках?

Оформить кредит в нескольких банках одновременно – непростая задача. Все дело в том, что риск-менеджмент каждого банка выполняет проверку не только на наличие кредитной истории в иных учреждениях, но и интересуется количеством обращений клиента в другие банки.

Классический запрос в БКИ – первая ступень проверки

Получая данные от Бюро Кредитных Историй, банки узнают о дате, характере заявки, сумме и типе кредита, который клиент хотел/хочет получить в данное время.

В целом подача документов в разные банки для кредитора не считается чем-то незаконным или необычным.

Это позволяет людям сократить время на согласование заявок в разных банках, когда клиент самостоятельно выбирает те условия, которые для него более приемлемы.

Вот отказ от банка может последовать, если выясниться, что количество запросов превышает границы разумного, или на днях был выдан другой кредит в банке на таких же параметрах: сумма займа, период и пр. Общего количества допустимых кредитных обращений клиентов в банк не существует, но их регулярный характер вызывает подозрения.

Кредиты в других банках: общая картина возможностей клиента

Для оценки финансового состояния клиента банкам важно иметь представление о количестве кредитов у него. Высчитывается соотношение доходов к общему числу расходов, чтобы понимать, а потянет ли новый кредит будущий клиент. И в то же время наличие действующих займов, регулярно и вовремя оплаченных, а также положительная кредитная история добавляет «плюсов» подобным заявкам.

Структурный анализ кредитов также имеет значение. Допустим, два автокредита для многих клиентов – это норма. Больше в одном учреждении вряд ли можно получить.

Как правило, такие кредиты банки ассоциируют с бизнесом, когда некоторые клиенты стараются развить таксопарк.

Один тип займов в одном или нескольких банков как ипотека, кредит на строительство, ремонт, автокредит, кредитная карта считается нормой.

Можно ли скрыть наличие текущих кредитов в банках

Традиционно каждый банк при наличии согласия клиента отправляет запрос в БКИ. Если человек отказывается давать письменное разрешение, то требуемой информации у банка не будет. Обычно это выглядит подозрительно, но причиной для отказа служить не может.

Если такой кредит вам согласуют, то вы на этапе подписания его, также можете отказаться от предоставления данных в бюро. Для этого достаточно сказать об этом банку и поставить «галочку» в нужном поле договора.

Большее число клиентов просто автоматически ставят автограф в положенном месте, так как большая кипа бумаг не оставляет времени на их тотальное изучение.

Таким образом, если вы не даете разрешение, то БКИ попросту не получает данных о ваших займах, а значит, при проверках её просто не будет видно. Это непростое решение принимает сам заёмщик, но главное при этом изучить свои финансовые возможности, так как банковская система безопасности и риск-менеджмента в этом не помощник.

Такой подход также дает и «минус», так как при добросовестном погашении займа, такой кредит также не будет отражаться в архивах БКИ. А это отсутствие положительной кредитной истории, которая может помочь в будущем.

Других возможностей получить достоверных данных о наличии кредитов, пока не существует. Скрытая информация о действующем, погашенном займе может выясниться только в случае, если сам клиент, его родственники просто скажут об этом во время общения с сотрудниками банка.

И тогда подобное расхождение в заполненной анкете и словах клиента могут позволить банку запросить от вас дополнительную информацию в виде справки о кредитной истории. Если вы откажитесь это делать, то, скорее всего, получите отказ по запрашиваемому кредиту.

Как узнать кредитную историю по запросу, читайте на этой странице

получить деньги одновременно в разных банках трудно, но возможно. Но самым главным остается оценка реальных финансовых возможностей. И если ранее за вас это делал банк, имея всю вашу кредитную историю как на ладони, то теперь такой анализ придется делать клиенту самостоятельно.

Важно при подписании договора изучить все его пункты, изучить график погашения, возможности оплаты, рассчитать долговую нагрузку на семейный бюджет. Понять, сможете вы осилить такую сумму или нет.

Также стоит знать, что многие банки требуют подписать договор о кредите, где одним из пунктов является перепроверка ваших данных на наличие недостоверной информации.

В свою очередь это позволяет учреждениям начислять штрафы и санкции, если такая информация подтвердится.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-oformit-kredity-odnovremen/

Почему нельзя обращаться за кредитом сразу в несколько банков

Почему нельзя обращаться за кредитом сразу в несколько банков

А вы знали, что кредитную историю можно испортить еще до того, как взяли кредит?
Бывают моменты в жизни, когда деньги нужны не сегодня, а еще вчера. В интернете вы в спешке изучаете предложения банков, выбираете для себя несколько самых приемлемых вариантов и решив, что дело в шляпе собираетесь на следующий день посетить выбранные банки.

На следующий день, вы ничего не подозревая, идете в выбранные банки и оставляете заявки на кредит. Спустя день, по всем выбранным банкам вы получаете неожиданные отказы.

Вы в полном замешательстве,  как такое могло случиться с вами? У вас идеальная кредитная история, нет никаких просрочек и непогашенных кредитов в других банках. И тут одновременно отказ по всем заявкам. Кто мог вам подпортить кредитную историю, если вы ничего не сделали.

Все очень просто. Своими многочисленными заявками поставили себе своего рода «метку». Почему так и как это вышло, речь пойдет дальше.

Почему банки не одобрили кредит

Логика банков такова — если клиент подал много заявок, то что то тут не так. Клиент может искать более выгодные условия кредитования, а может у него серьезные финансовые трудности, и взяв кредит он не собирается его возвращать. Что именно за ситуация у вас банк не знает, но рисковать деньгами не хочет. По всем оценкам — вы рискованный клиент, которому нельзя доверять деньги.

Повесив на вас такое клеймо, банк может дать вам кредит под высокие проценты, дать меньше денег, нежели вы попросили или вообще отказать.

Банк — это такая организация, которая с удовольствием даст вам денег когда все отлично и они не нужны, но как только у вас начинаются трудности и деньги нужны — он вам откажет, поскольку вы слишком рискованный клиент.

Откуда банкам все известно

В первую очередь, при рассмотрении заявки на кредит, банк просматривает кредитную историю. Она есть у каждого, кто имеет паспорт. Если вы ни единого раза не вступали с банками в кредитные отношения, то кредитная история у вас будет полностью чистая.

Ведением кредитных историй занимается специальная организация — бюро кредитных историй или БКИ. Эта организация собирает всю информацию о потенциальных клиентах и передают ее интересующимся банкам.

На основании собранной информации, клиенту присваивается рейтинг, который носит название скоринг. Для того, чтобы мошенники не смогли подтасовать данные, алгоритм начисления рейтинга держится под строжайшим секретом.

В базе данных БКИ содержится абсолютно вся информация о клиенте — сколько всего кредитов он брал, сколько из них погасил, были ли просрочки. При наличии многочисленных просрочек в оплате кредита или же полностью не выплаченного кредита, банк может отказать вам.

Абсолютно каждый банк обрабатывает информацию в режиме реального времени. Компьютер подает запрос в БКИ, откуда приходит ваш скоринг. С помощью алгоритма идет автоматическое считыванием вашей кредитной истории и при наличии неблагоприятных и рискованных для банка моментов, алгоритм сразу выдает отрицательный ответ. В таком режиме работает, например,Тинькофф Банк при выдаче кредитных карт.

А вот то, о чем никто не имел ни малейшего понятия — каждый запрос банка фиксируется в кредитной истории заемщика. Кроме информации о кредитах и просрочках в кредитную историю БКИ вносит информация про проверочные запросы.

Такие запросы формируются в истории автоматически и почти мгновенно.

Для алгоритма, который считывает скоринг, наличие большого количества заявок на получения кредита в разных банках является не очень хорошим показателем.

Если вы уже совершили ошибку

Подав запросы на получение кредитов в несколько банков, вы автоматически испортили себе кредитную историю. К большому сожалению, исправить данную ситуацию за один день не получится.

Если деньги вам действительно нужны очень срочно, то у вас не будет другого выбора, как соглашаться на тот кредит, который банк вам предложит.

И самое главное — не стоит продолжать названивать в банки — этим можно только усугубить свою ситуацию.

Однако, если деньги вам будут нужны лишь через несколько месяцев, то можно подождать. Спустя три месяца эти запросы уже не будут считываться алгоритмом как рискованные.

Но даже у банков бывают исключения. Собираясь брать кредит в каком-либо банке, вы можете совершенно случайно попасть в банк, у которого есть немного лишних денег. В таком случае, банки проводят акции и смягчают некоторые условия, с целью выдать как можно больше кредитов.

Исключения из правил

Исключением является также покупка автомобиля в кредит. Допустим, вы пришли в автосалон, выбрали автомобиль и решили взять его в кредит.

Заполнив универсальную кредитную анкету, продавец рассылает ее в несколько банков, с которыми данный автосалон работает.

Увидев, что заявка подана автосалоном, банки не будут столь пристально рассматривать кредитную историю и обращать внимание на запросы в другие банки.

Однако необходимо быть осторожными с такими автосалонами, так как не все брокеры, которые подают такие заявки, имеют идеальную репутацию.

По другому принципу работает выдача ипотеки. Подав заявки в несколько банков, вы можете вести переговоры с несколькими банками одновременно.

Если же вы по не знанию совершили ошибку, подав несколько запросов и получили кредит — поздравляем, вы счастливчик и вам крупно повезло или же вы просто оказались в нужном в банке в нужное время.

Источник: http://kingslon.ru/pochemu-nelzya-obrashhatsya-za-kreditom-v-neskolko-bankov/

Можно ли скрыть свою кредитную историю

Можно ли скрыть свою кредитную историю

Чтобы дополнительно проверить КИ, необходимо будет заполнить соответствующие формы и оставить заявку перепроверки данных. Работники украинской базы историй отправят запросы Вашим банковским организациям и внесут правки в Вашу КИ.

В лучшем случае, на то, чтобы заново проверить историю выплат по вашим кредитам, уйдет несколько дней, после чего Вы снова будете обладателем позитивной кредитной истории. Однако, если источники, по данным которых КИ и формируется, не подтвердят Вашу информацию, задача многократно усложнится.

УБКИ в таком случае, просто уведомит Вас о статусе кредитной истории, и больше не будет принимать в процессе участия. В такой ситуации стоит незамедлительно разбираться с банком и, если мирного урегулирования вопроса не предвидится, защищать свою правоту в суде.

Можно ли улучшить или очистить кредитную историю?

Внимание Ошибки в КИ Если вы заметили неверные сведения о вас, то можете легко исправить ее, подав письменное заявление в БКИ о внесении изменений и дополнений.

Детальнее о том, как это сделать, читайте здесь Это возможно только в случае, если негативные сведения попали не по вашей вине, а, например, по ошибке банка. Подкрепить ваши слова соответствующими документами, и ваши данные будут исправлены.

Важно Она может быть испорчена по вине заемщика, если он допускал просрочки и нарушал условия договора.

Когда появляется необходимость взять займ снова, тогда многие и задаются вопросом, как удалить свою кредитную историю, ведь получить ссуду с негативной информацией в БКИ очень сложно. Хранится она 15лет со дня заключения первого договора, удалить ее невозможно.
Однако есть возможность ее улучшить и даже сделать снова положительной.

Как удалить кредитную историю? все возможные варианты

Не знаю, было это коллекторское агентство или из самого банка звонили, но угрожали мне и моей семье. Из-за 300 рублей! На аргумент, что у меня вклад в этом банке на сумму гораздо большую, никак не реагировали. Ну, что делать. Побежал я на следующий день в банк закрывать эту карту.

Чтобы вы знали: закрыть карту в РСБ — это как сложнейший квест пройти, не один день понадобился. Но в итоге я вздохнул спокойно, ибо до этого от таких звонков перепугался немного. Спустя некоторое время мне понадобилось взять кредит в другом банке.

Все документы были в порядке, всем требованиям соответствовали, в т.ч. по з/п подходил. Но пришел отказ: «У Вас была задолженность в банке Русский Стандарт, у Вас плохая кредитная история».

Плохая кредитная история из-за дебетовой карты! Из-за дебетовой, Карл! Зато угадайте, где мне дают кредит охотно? Правильно, в Русском Стандарте.
Звонят, как лучшему клиенту.

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?

В среднем, услуга стоит 25 гривен. Способов получить данные несколько, но запомните: проверить кредитную историю онлайн бесплатно и без регистрации невозможно. Итак, чтобы посмотреть свою КИ, ее динамику и текущем состоянии, Вы можете:

  • подать заявление в УКБИ – понадобится регистрация по паспорту и ИНН, идентификация и официальный финансовый номер. Вся процедура займет несколько дней;
  • установить специальные финансовые приложения для систем iOs или Android;
  • найти соответствующие услуги в меню Приват 24;
  • выбрать страницу КИ УБКИ среди банковских услуг в терминале ПриватБанка.

Как улучшить кредитную историю, возникшую по вине банка? Если после получения отчета о рейтинге Вашей КИ, Вы обнаружили в данных ошибку, обратитесь в УБКИ с заявлением.

Можно ли скрыть наличие кредита в другом банке?

Большие и малые, наличные и безналичные кредиты давно стали привычной частью повседневной жизни украинцев. Сегодня кредитка, хотя бы потребительская, есть практически у каждого человека. При этом далеко не все скрупулезно относятся к срокам погашения банковских займов, что, в свою очередь, приводит к появлению такого печального явления, как плохая кредитная история.

Негативная КИ – не просто история. Ее наличие может серьезно повлиять на Вашу дальнейшую жизнь. Ведь при попытке взять новый кредит, по любому поводу, именно плохая репутация заемщика будет основной причиной отказа. И будет уже не важно, что займ, неаккуратность в выплате которого и породила плохую кредитную историю, давно погашен: долг возвращен, но история-то осталась.

Кроме того, появление плохой КИ может быть никак не связано с действиями заемщика.

Как проверить кредитную историю в украине и можно ли ее исправить?

В УБКИ наличие истории можно проверить, отправив sms-сообщение, а затем уже на сайте после специальной регистрации посмотреть саму историю. ЕСЛИ В ИСТОРИИ НЕПРАВДА… Если вы нашли в кредитной истории неточности или ошибки (например, данные о просрочках в погашении кредитов, которых на самом деле не было), знайте — по закону у вас есть право оспорить эти данные.

Помогу скрыть негативную кредитную историю от банков!

О., дата рождения, налоговый код, адреса регистрации и проживания, место работы) и данных о его кредитах и долгах — уже погашенных и еще действующих (дата выдачи и погашения, сумма кредита и остаток долга, история платежей и просрочек, если такие были).

Но в историю могут попадать данные не только о банковских кредитах.

По словам председателя правления Международного бюро кредитных историй Ирины Миколаенко, это сейчас кредитные истории пополняются только данными финучреждений — банков, кредитных союзов и финансовых компаний, — но в будущем у нас станет, как в Европе и Америке, где в кредитную историю поступает также информация из других компаний: страховых, обеспечивающих население комуслугами, мобильных операторов и многих других.
То есть в вашу историю может попасть неоплаченный счет за коммунальные услуги, мобильную связь, да мало ли еще что. ЗАЧЕМ И КОМУ НАДО.

Источник: http://low24.ru/mozhno-li-skryt-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как банк проверяет заемщика и одобряет кредит

У каждого банка своя политика в плане проверки клиентов (заемщиков) на «вшивость», но есть определенные правила, методы и способы, которым следуют абсолютно все банковские организации.

Банкам нужно точно знать уровень вашей платежеспособности, вы должны соответствовать всем требованиям что бы получить кредит, ведь банки бояться рисков.

В данной статье мы рассмотрим всевозможные виды проверок, дадим полезные советы и укажем на особенности данной процедуры.

Как проводится проверка?

Самым основным и наиглавнейшим пунктом при выдаче кредита является проведение процедуры андеррайтинга (проведение анализа и оценка возможности рисков, связанных с выплатой кредита, предоставленного заёмщику, то есть подробная, глубокая, всесторонняя проверка платежеспособности клиента, обратившегося в банк.) Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит.

То есть банк, принимая решение о предоставлении вам кредита, заведомо расценивает все возможные риски.

Соответствие условиям займа:

  1. Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
  2. Гражданство (Россия)
  3. Прописка в регионе банка
  4. Постоянное место работы
  5. Проверка документов
  6. Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
  7. Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке

Скоринг

Скоринговая система — компьютерная программа, которая по заданному алгоритму оценивает заемщика.

У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов. Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850.

Балл:

  • 690-850 Отличный балл, высокий шанс
  • 650-690 Стандартный скоринговый балл
  • 640-650 Хорошая вероятность одобрения
  • 600-640 Возможное одобрение кредита
  • 500-600 Низкий шанс получить кредит
  • 300-500 Отказ в выдаче кредита

Оценка кредитной истории

Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Затем следует запрос в БКИ.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Проверка фирмы-работодателя

По ИНН и ОГРН получают информацию о вашем работодателе.

Проверяют следующие данные:

  1. Банкротство фирмы
  2. Арест имущества
  3. Уплата налогов
  4. Отчисления в пенсионный фонд
  5. Отчисления в другие фонды

Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки.

Проверка заемщика по базам:

  • Проверка заемщика на судимость
  • Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)
  • Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
  • Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги

Андеррайтинг

Оценка кредитных рисков банком. Специальный сотрудник оценивает риски). Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы. Методы андеррайтинга — коммерческая тайна банков.

Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

  1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
  2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

Проверка анкетных данных

Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов. Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников.

Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

Особенно тщательно проверяется графа «Непогашенные долговые обязательства», так как в основном потенциальный заемщик в данной графе указывает, что таких обязательств у него нет, но на практике это не всегда правда.

Не стоит недооценивать беседу, так как человеческий фактор весьма сильный аргумент, и опытный сотрудник способен отличить ложь от правды и понять, что собеседник пытается что-то скрыть. Можно вербально оценить платежеспособность клиента.

Многие банки ведут скрытую запись беседы с заемщиком, которая впоследствии оценивается психологом.

Особенно если в кредит выдается большая сумма.

Мало кто знает, но во время проведения проверки сотрудники банка могут осуществить легендированный звонок как самому заемщику, так и по месту его работы.

Банки обращаются в спец. службы для получения информации. Даже если судимость погашена, ее наличие для банка является определяющим фактором. Рассматривается и устанавливается, за что была получена судимость.

Если за экономическое преступление, то заемщику могут и вовсе отказать в выдаче кредита.

Но не стоит скрывать этот факт, так как если не указать этот пункт, а банк установит обратное, то в кредите также будет отказано.

Проверка платежеспособности

Из этой справки виден доход за год и за последние месяцы, период работы в одном месте.

Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

  • Справка о дополнительных доходах.

Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

  • Справка об отсутствии выплат заемщиком.

То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей.

Но, как правило, подобные справки не предоставляются, а указываются в анкете. А банк проверяет эти данные самостоятельно.

  • Проверка документов на подлинность.
  • Справки о доходах.

Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации. Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

  • Сверка копий с оригиналами.

В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

Проверяется наличие всех необходимых реквизитов и подписей на документах, четкости оттисков печатей, отсутствие помарок, зачисток, исправлений.

Обращение в компетентные органы. Банк высылает запросы в различные структуры, чтоб удостовериться в некоторых предоставленных данных, например, в паспортный стол, с целью удостоверится, что заемщик, действительно проживает по указанному адресу.

Проверка юридической чистоты залога

Если при выдаче кредита в залог оставляется недвижимость, то сотрудник банка обязан проверить эту недвижимость.

Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении.

  • Проверка документов поручителя.

Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика.

Процедуру скоринга проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю.

Увеличить платежеспособность можно несколькими способами:

  1. предоставить сведения о дополнительных доходах – справку со второй работы, договор аренды, декларацию 3-НДФЛ, свидетельствующую о самозанятости, справку о получении пенсии или пособия и т.д.;
  2. при покупке квартиры – заявить о намерении получить в будущем имущественный налоговый вычет или вычет на проценты по ипотеке;
  3. привлечь созаемщиков.

Следует учесть, что предоставление какого-либо имущества в залог автоматически снимает требование о достаточном уровне зарплаты.

Многие банки просто закроют глаза на недостаточный размер дохода в этом случае. Аналогично, если планируется покупка жилья с использованием субсидии или материнского капитала – в этом случае требования о наличии справки чисто формальные.

Почему нельзя подавать сразу много заявок?

Некоторые заемщики полагают, что если они отправят несколько заявок в различные банки, то получат несколько ответов от них и смогут выбрать учреждение с подходящими условиями. На самом деле это работает не так.

Банки, видя множественные запросы (а они обязательно отображаются в кредитной истории), допускают вероятность, что человек может набрать множество займов в разных учреждениях – а это влияет на кредитную нагрузку и в перспективе может привести к возникновению просрочек.

Другой вариант, который также рассматривает банк, если человек делает запросы при имеющихся кредитах – он решил произвести рефинансирование своих долгов ввиду финансовых трудностей.

В обоих случаях банк скорее откажет в предоставлении кредита, чем даст положительный ответ. Поэтому, если вы ищите эффективный вариант, действовать нужно последовательно: отправили документы в один банк, получили отказ или вас не устроили условия – пошли в другой. При рефинансировании лучше воспользоваться специальными предложениями.

Исключение из правил: если вы ищите ипотеку. Вероятность, что человек оформит несколько дорогостоящих кредитов, крайне мала. Поэтому банки, видя множественные запросы на ипотеку, скорее будут соревноваться друг с другом, предлагая интересные варианты, чем отказывать.

Что будет, если предоставить ложные сведения?

Таким образом, банк или МФО проверяют заемщика по нескольким позициям:

  • соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
  • прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;
  • каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;
  • имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
  • насколько хороша его кредитная история;
  • как отзываются о нем родственники и работодатель;
  • имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
  • предлагает ли он залог.

Важно не пытаться обхитрить систему, а подавать исключительно верные сведения. Ведь если служба безопасности уличит клиента в фальсификации, то в кредите ему откажут – даже при положительной характеристике. Запросы на получение потребительского кредита лучше подавать последовательно в несколько крупных банков. И обязательно стоит проверить перед подачей заявки свою кредитную историю!

Ведь если в нее вкралась ошибка, то вам будут отказывать, хотя формально вы проходите по всем признакам.

Источники:

  1. https://vsezaimyonline.ru/reviews/credit-check.html
  2. http://kreditorpro.ru/kak-banki-proveryayut-potentsialnyh-za/
  3. http://creditvgorode.ru/articles/29-kak-banki-proveryayut-zayomshika.php
  4. https://www.asks.ru/blogs/160115/3869/

Источник: http://bogkreditov.ru/zajmy/chto-proveryayut-banki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть