Накопительный счет в банке москвы

Содержание

Обзор: что из себя представляет накопительный счёт в Банке Москвы

Накопительный счет в Банке Москвы

:

  • Введение
  • Условия
  • Конкуренты
  • Отзывы
  • Заключение

Введение: что такое накопительный счет

Накопительный счёт представляет собой банковский продукт для размещения денег и получения дохода. Он открывается на неопределённый срок, а на размещённые деньги начисляются проценты. Возможности управления счётом не ограничиваются. Ставка процента при этом ниже, чем по срочным вкладам.

Условия по использованию счёта

Для Накопительного счёта в Банке Москвы:

  • Валюта счёта – рубли, в отличие от срочных вкладов в данном банке, которые могут открываться в долларах или евро;
  • Счёт открывается и обслуживается бесплатно, как и другие депозитные продукты данной кредитной организации;
  • Не ограничиваются минимальный первый взнос для открытия счёта и неснижаемый остаток, в отличие от срочных вкладов, где для открытия требуется определённая сумма, и снимать деньги можно только до этой суммы;
  • Проценты начисляются на ежедневный остаток и минимальный остаток за месяц – удобно для получения регулярного дохода. Эти два режима действуют одновременно;
  • Процентные начисления производятся каждый месяц и могут быть получены или капитализированы, как и по срочным вкладам.

Действуют следующие процентные ставки:

Сумма (рубли) Процентная ставка (% годовых)
На ежедневный остаток На минимальный остаток
до 30 000 0,01 1,75
30 000 – 200 000 1,85
200 000 – 550 000 1,95
550 000 – 850 000 2,05
850 000 – 1 500 000 2,25
от 1 500 000 2,55

Для открытия Накопительного счёта следует прийти в банк, заключить договор и внести деньги. Для оформления договора требуется паспорт.

Конкуренты

Аналогичные продукты предлагаются в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке.

В Сбербанке России можно открыть вклад «Управляй». Деньги вносятся в рублях, долларах или евро на срок от трёх месяцев до трёх лет в размере от 30 000 рублей или эквиваленте.

Счёт вклада можно пополнять или снимать с него деньги когда угодно наличным или безналичным способом. Минимальный размер пополнения – 1 000 рублей или эквивалент. После снятия сумма не должна становиться меньше неснижаемого остатка. Проценты капитализируются.

Ставка может быть равной от 4,06% до 7,16% в рублях, от 1% до 2,92% в долларах и евро. Вклад можно забрать досрочно, но ставка снизится на треть, если с момента открытия пройдёт меньше полугода. Договор может продляться автоматически при невостребовании вклада много раз.

Сумма на счёт не может быть больше десятикратного первоначального взноса, иначе ставка сокращается вдвое.

В Россельхозбанке доступно открытие вклада «Накопительный». Деньги вносятся в сумме от 3 000 рублей или эквиваленте в долларах или евро. Ставка составляет от 7% до 7,9% в рублях и от 1,6% до 3,35% в другой валюте. Договор с Банком заключается на 91, 180, 270, 540 или 730 дней.

В Газпромбанке предлагается открыть вклад «Оптимальный». Деньги вносятся в рублях, долларах или евро в сумме от 20 000 рублей или эквивалента на 367 дней. Процентная ставка – от 5,65% до 6,55% годовых в рублях, от 1,6% до 1,8% в долларах и от 1,4% до 1,6% в евро.

Деньги вносятся переводом с текущего счёта или наличными. Деньги можно вносить и снимать до неснижаемого остатка, равного минимальному взносу для открытия вклада. Если остаток меньше неснижаемого, применяется ставка по вкладу «До востребования», а счёт закрывается с возвратом денег клиенту.

По истечении срока договора деньги и проценты выдаются клиенту наличными или зачисляются на текущий счёт. Если деньги не востребуются по окончании срока, вклад автоматически продляется с теми же ставками. Договор может перезаключаться много раз.

Открыть депозитный счёт может любое лицо, достигшее 14 лет по предъявлении паспорта и внесении необходимой суммы.

Отзывы

Положительные отзывы о Накопительном счёте в Банке Москвы оставляют клиенты, у которых с открытием и обслуживанием счёта не было проблем.

Так, один из клиентов говорит, что счёт открыт уже несколько лет, им легко пользоваться, кроме того, на остаток на счёте начисляются проценты, хотя и небольшие.

Отрицательные отзывы связаны с трудностями при пользовании счётом.

В частности, один из владельцев чета сообщает, что однажды обнаружил, что при помощи Интернет-банка с его вклада были украдены все деньги. Сумма составила почти миллион рублей.

Переводы в банки «Уралсиб» и «ВТБ24» были подписаны электронной подписью в Банке Москвы к случившемуся отнеслись равнодушно. Ответов на свои вопросы клиент не получил.

Теперь идёт разбирательство с участием полиции, но в течение двух месяцев нет никаких результатов.

Другой клиент говорит о том, что при первом ознакомлении с условиями обслуживания Накопительного счёта они кажутся привлекательными. Фактически же процентные ставки очень низкие, поэтому счётом можно пользоваться лишь как текущим, хранить на нём крупные суммы для получения дохода оказалось неудобно.

Заключение

Накопительный счёт в Банке Москвы представляет собой программу размещения денег на неопределённый срок с возможностью внесения любой суммы при открытии счёта и свободным распоряжением ею.

В тоже время ставки очень низкие, в связи с чем на получение существенного дохода от размещения денег на таком счёте рассчитывать не стоит.

Кроме того, могут возникнуть проблемы при обслуживании счёта.

Достоинства счёта:

  1. Минимальный взнос не ограничен.
  2. Свободное управление деньгами.
  3. Неограниченный срок.

Недостатки счёта:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Возможны проблемы при обслуживании.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/nakopitelnyiy-schyot-bank-moskvyi/

Втб накопительный счет

По условиям специальной акции можно открыть в Втб накопительный счет с рекордной для 2017 года ставкой – 10%. Для этого клиенту необходимо оформить мультикарту и активно пользоваться ей при расчетах в магазинах.

Помимо мастер-счета клиент ВТБ может открыть накопительный счет – аналог депозита. Его основные преимущества:

  • число пополнений не ограничено;
  • возможно снятие любой суммы без потери накопленных процентов;
  • средства счета застрахованы в АСВ;
  • базовая ставка накопительного счета ВТБ 24 – до 8,5% годовых, повышенная – до 10% (размер ставки зависит от срока нахождения средств на счете – чем дольше, тем больше вознаграждение);
  • возможна настройка автопополнения.

Рассчитайте процент по накопительному счету исходя из личных финансовых трат и пополнение. Если результат расчета вас утроит, то здесь же можно заказать мультикарту Банка ВТБ 24, чтобы получить повышенный процент по счету в рамках акции 2017 года.

Минимальная и максимальная сумма ничем не ограничена, можно открыть счет хоть на 1 копейку.

Начисление процентов по накопительному счету ВТБ 24 производится ежемесячно, данная сумма остается на счете и учитывается при последующем начислении (т.е. имеется капитализация).

Срок счета не лимитирован, плата за открытие и обслуживание не взимается. Имеется возможность открыть копилку в любой из трех валют – рублях, долларах или евро. Число счетов также не ограничивается – можно открыть разные копилки для достижения различных финансовых целей. Счет открывается только на имя клиента.

Отзывы клиентов

Отзывы о накопительном счете ВТБ преимущественно положительные, так как он очень функционален и удобен. Средства на нем можно использовать в качестве финансовой подушки безопасности, они всегда доступны. Кроме того, с помощью накопительного счета можно погашать свои кредиты.

Однако переводить деньги на счет других людей или на свой собственный, но в другом банке, нельзя. Для этого необходимо либо закрыть счет, либо вывести часть средств на мастер-счет. Нужно учесть, то при ликвидации счета проценты за неполный месяц не начисляются.

От чего зависят ставки

Базовые ставки накопительного счета ВТБ зависят от продолжительности работы счета, валюты и минимального остатка на счете

Валюта Сумма Срок
Более 1 месяца Более 3 месяцев Более 6 месяцев Более 1 года
Рубль Любая 4% 5% 6% 8,5%
Евро Любая 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Доллар До 500 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
До 3 тыс. 0,01% 0,01% 0,05% 0,5%
До 20 тыс. 0,01% 0,05% 0,10% 0,10%
До 100 тыс. 0,01% 0,30% 0,40% 0,55%
До 10 млн 0,01% 0,50% 0,65% 0,80%
Более 10 млн 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Максимальная ставка по акции в 10%

В рамках специальной акции по накопительному счету ВТБ 24 клиенты могут получить ставку в 10% годовых и заработать намного больше. Такой процент можно получить уже в первый месяц (т.е. +6% годовых вместо 4%).

Бонусные проценты распространяются только на дополнительный взнос клиента, помещенный на накопительный счет во время первого месяца. К примеру, если вы открыли счет на сумму 10 тыс.

рублей, а затем пополнили его на 20 тыс. рублей, то к 10 тыс. будет применена ставка 4%, а к 20 тыс. – 6%. Максимальная сумма, на которую начисляются бонусы – 1,5 млн рублей.

Акция действует только для рублевых вкладов.

Надбавка начисляется в последний день месяца. Если снять определенную сумму до этого срока, то возможное вознаграждение уменьшится пропорционально.

Рекомендуется в течение месяца после подключения услуги пополнять счет на максимально возможную сумму и воздержаться от снятия средств, чтобы не потерять проценты на вкладе

Кроме того, в рамках акций можно получить бонусную надбавку в виде 0,5% / 1% / 1,5% к базовой ставки при выполнении следующих условий при использовании накопительного счета ВТБ 24:

  • при открытии мультикарты;
  • при подключении к карте опции Сбережения;
  • при наличии минимального оборота по карте в 5 тыс. рублей.

Бонусные 6%, начисляемые в первый месяц, не зависят от оборота по карте и остатка на сумме.

Понять, при каких условиях начисляются 10% по накопительному счету ВТБ 24, можно из следующей таблицы:

Оборот(тыс.руб) Срок
После 1 месяца После 2 месяца После 3 месяца После 6 месяца После 12 месяца
До 5 10% (+6%) 4% (базовая) 5% (базовая) 6% (базовая) 8,5% (базовая)
До 15 10% (+6%) 4,5% (+0,5%) 5,5% (+0,5%) 6,5% (+0,5%) 9% (+0,5%)
До 75 10% (+6%) 5% (+1%) 6% (+1%) 7% (+1%) 9,5% (+1%)
Более 75 10% (+6%) 5,5% (+1,5%) 6,5% (+1,5%) 7,5% (+1,5%) 10% (+1,5%)

Особенности мультикарты Банка ВТБ

Для того, чтобы иметь возможность получить повышенную ставку по накопительному счету в банке ВТБ, клиенту необходимо оформить мультикарту.

Какое вознаграждение выбрать

Данный продукт представляет собой дебетовую или кредитную карту, счет которой открывается сразу в трех валютах – рублях, долларах и евро (отсюда приставка мульти-). Клиент может выбрать одно из вознаграждений на выбор (с возможностью смены опции каждый месяц):

  • кэшбэк до 10% в категории Авто либо Рестораны;
  • кэшбэк до 2% на любые покупки;
  • бонусные баллы в программе Коллекция;
  • мили в виде 4% от любых трат;
  • Сбережение – бонус до 10% по накопительному счету.

Если у вас изначально подключена другая опция, нежели Сбережение, то для получения максимальной ставки по накопительному счету ВТБ 24 на мультикарте в конце месяца нужно выбрать именно ее.

Условия обслуживания

Клиент может оформить дебетовую или кредитную мультикарту на выбор – на бонусную программу это не влияет. Вкратце условия обслуживания кредитки:

  • годовая комиссия за обслуживание – не предусмотрена;
  • грейс-период – 50 дней;
  • ставка – 26%;
  • лимит – 1 млн рублей.

Дебетовая мультикарта ничем особенным не отличается – это полнофункциональное платежное средство для расчетов в магазинах или интернете. Лимит на операции в месяц – 150 тыс. рублей.

Банк ВТБ 24 дает возможность клиентам не платить за обслуживание карты при активном ее использовании

Комиссия за обслуживание – 249 рублей в месяц. Чтобы ее избежать, необходимо:

  • совершать покупки по карте на сумму более 15 тыс. рублей;
  • иметь на любом счете (карточном, накопительном либо мастер-счета) более 15 тыс. рублей;
  • получать зарплату на мультикарту ВТБ 24.

Как видно, при наличии накопительного счета на серьезную сумму и при желании получать максимально возможную ставку в 10% годовых (т.е. при совершении оборота по карте от 75 тыс. рублей в месяц) условия бесплатного обслуживания карты выполняются автоматически.

Алгоритм получения максимальной ставки

Что нужно, чтобы получить максимальную отдачу от накопительного счета? Алгоритм действий таков:

  • открыть накопительный счет ВТБ – для новых клиентов в отделении по паспорту, для действующих – в онлайн-кабинете;
  • заказать мультикарту ВТБ 24 на официальном сайте банка и получить ее;
  • подключить опцию Сбережения;
  • пополнить накопительный счет ВТБ на максимально возможную сумму для получения 10% годовых в первый месяц размещения средств;
  • совершать покупки с использованием мультикарты на сумму от 75 тыс. рублей.

Необходимо учесть, что акция с максимумом в 10% годовых по накопительному счету действует только до конца 2017 года

Еще одна хитрость, связанная с возможностью получить дополнительный доход по вкладу и накопительному счету ВТБ 24 связана с мастер-счетом.

Это основной счет физического лица, которые открывается каждому клиенту банка ВТБ по умолчанию.

Он привязан к счету дебетовой карты, поэтому средства мастер-счета можно использовать для покупок в розничных и онлайн магазинах. Клиентам ВТБ 24 доступен мастер-счет в трех валютах.

В рамках акции держатели мультикарт могут получить до 7% годовых на остаток на мастер-счете (не считая бонусов по накопительному счету).

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по дебетовой или кредитной карте:

  • до 5 тыс. рублей – без процентов;
  • до 15 тыс. рублей – 1%;
  • до 75 тыс. рублей – 2%;
  • от 75 тыс. рублей – 7%.

Таким образом, можно получить максимальную ставку по накопительному счету в 10% и по остатку на мастер-счете в 7%, если совершать покупки по мультикарте в течение месяца на сумму от 75 тыс. рублей.

Акция действует также до конца 2017 года, далее будет применяться стандартная ставка в 5% годовых.

Заключение

Таким образом, получить максимальную ставку в ВТБ по накопительному счету можно по акции при оформлении мультикарты и совершения по ней достаточно крупного числа покупок. Открыть такой счет может любой клиент банка.

Фактически высокая ставка обеспечивается за счет дополнительных бонусных процентов к основной ставке в размере 0,5%, 1% или 1,5%. Размер ставки зависит от количества средств и продолжительности функционирования счета. Кроме того, можно получить 7% на остаток на мастер-счете.

Акция осуществляется только для рублевых депозитов.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ladyi/vtb-nakopitelnyiy-schet.html

Накопительный счет как альтернатива банковскому вкладу

Накопительный счет как альтернатива банковскому вкладу

Для граждан, которые предпочитают не тратить все свои доходы сразу, а создавать накопления,  целесообразность хранения своих сбережений в банке не подвергается сомнению. В данной статье мы рассмотрим такой вид размещения денег в банке, как накопительный счет.

Это весьма удобная альтернатива срочному вкладу, который имеет ряд недостатков и не предполагает возможности ежедневного распоряжения денежными средствами.

В качестве примера реальных условий накопительного счета мы представим ныне действующие предложения от крупных банков.

Если клиент банка твердо знает сумму денежных средств, которая ему необходима для совершения крупной покупки и при этом может прогнозировать свои доходы, ему, скорее всего, будет интересно открытие срочного вклада.

Этот способ хранения денег предполагает размещение их на фиксированный срок, банк получает возможность использовать эти деньги для инвестиций, а владелец капитала получает оговоренный процент.

В результате вкладчик имеет возможность дополнить лежащую на счете сумму процентными начислениями и приумножить сбережения.

Но если присутствует необходимость достаточно регулярной работы с деньгами, лежащими на банковском счету, то срочный вклад не является подходящим способом. Например, если гражданин имеет возможность часто пополнять счет, и относительно регулярно совершать крупные покупки, более удобно использовать накопительный счет.

Недостатки срочного вклада

Срочный вклад имеет определенные недостатки, а поэтому не может охватить потребностей всех клиентов.

Так, если вкладчику потребуется забрать свои средства до окончания срока, указанного в депозитном договоре, то он потеряет довольно существенную сумму при пересчете процентных начислений по вкладу.

А есть достаточно много граждан, которые осуществляют взносы не с целью формирования определенной суммы, а просто откладывают свободные средства. В этом случае сложно предположить, когда именно возникнет необходимость в крупной сумме, находящейся на банковском счету.

Кроме того, депозитные продукты далеко не всех банков предполагают возможность проведения расходных операций. Иными словами, условия депозита могут не позволять снятие части средств. Те депозиты, условия которых предполагают возможность использовать средства, находящиеся на срочном вкладе, предусматривают расчет процентных начислений по минимальному остатку, который находился на счету.

Это весьма неудобно, поскольку деньги могут понадобиться всего на несколько дней, а в момент снятия необходимой суммы остаток, который был зафиксирован на счете, сделает процентную выплату за определенный период незначительной.

Кроме того, банки имеют обыкновение устанавливать предел «неснижаемого остатка», то есть, снятие суммы, превышающей обозначенный порог, невозможно без закрытия депозита.

А закрытие депозита, в свою очередь, может повлечь за собой потерю большей части процентных начислений.

Еще одним недостатком можно считать тот факт, что депозитные предложения от некоторых банков не предусматривают возможности пополнения срочного вклада. То есть – средства, лежащие на счету, на некоторое время просто «замораживаются», сумму нельзя снять или увеличить, а это отнюдь не способствует росту накоплений.

Накопительный счет

Альтернативой срочному вкладу является накопительный счет, который является несравненно более удобным в повседневном использовании. Стандартными условиями, которые являются базовыми для аналогичных предложений от многих банков, являются:

  • Возможность беспрепятственно снимать денежные средства;
  • Возможность снимать средства практически в любом объеме (отсутствие требования «неснижаемого остатка»);
  • Возможность проводить пополнение счета в произвольном объеме;
  • Получение процентных выплат по «минимальному остатку»;

Предложения некоторых банков предполагают повышение процентной ставки в зависимости от времени, в течение которого деньги находятся на счете. Кроме того, на величину процентной ставки влияет и размер средств, находящихся на счете.

Таким образом, накопительный счет может использоваться как для накоплений, так и для ежедневной работы с деньгами. Деньгами со счета можно рассчитываться за покупки, услуги, с накопительного счета можно переводить деньги на депозитный счет (при условии наличии такой возможности в депозитном договоре).

С помощью накопительного счета можно совершить перевод средств в рамках открытия депозита в режиме «онлайн», или пополнить ОМС (обезличенный металлический счет), открываемый в золоте или другом металле.

Недостатки накопительного счета

Основным недостатком такого способа хранения денежных средств, как накопительный счет, можно считать более скромные процентные ставки, которые обещают банки. Кроме того, на процентную ставку в значительной мере влияет и то, сколько денег лежит на счету.

Еще один из немногих недостатков накопительного счета является общим для всех банковских счетов, которые принадлежат физическим лицам.

Все подобные счета застрахованы, согласно обязательной программе страхования, однако сумма страхового покрытия не может превышать 700 тыс. рублей.

Если сумма на накопительном счету больше суммы страхового покрытия, то в случае возникновения у банка проблем, вкладчик может получить компенсацию в меньшем размере, чем сумма, которая находилась на его счете.

Положение клиента может усугубиться и тем, что, во многих случаях, клиент имеет в одном и том же банке несколько счетов.

Например, накопительный счет используется для регулярных расчетных операций, и часть средств, поступающих на этот счет, переводятся на депозит.

А максимальная сумма страхового возмещения предназначена для выплаты компенсаций не по каждому счету, а сразу для всех счетов, принадлежащих одному и тому же лицу.

Поэтому, если потенциальный вкладчик оперирует значительными суммами, ему лучше остановить свой выбор на банке, который отличается максимальной степенью стабильности.

Это, как правило, банки под контролем государства и структуры, которые являются системообразующими.

Такие банки предлагают несколько меньшие процентные ставки по накопительным счетам, нежели небольшие коммерческие банки, в максимальной степени заинтересованные в привлечении клиентов.

Однако, жертвуя некоторой частью процентов, владелец капитала повышает свои шансы сохранить денежные средства.

Предложения банков

Нужно сказать, что накопительный счет с условиями «До востребования» предлагает практически каждый банк, причем, условия некоторых кредитных организаций не позволяют открыть срочный вклад или получить банковскую карту без наличия у клиента такого счета. В этом случае накопительный счет является базовым счетом, к которому «привязывается» карта, и этот счет происходит перевод средств, которые были начислены в виде процентов по депозиту.

С другой стороны, существуют депозитные предложения, которые являются более выгодными для держателей счетов, и вполне могут заменить счет «До востребования», поскольку в депозитных продуктах процентная ставка ощутимо выше.

Сбербанк

Один из наиболее стабильных банков РФ – Сбербанк, предлагает открыть специализированный сберегательный счёт.

Кредитная организация может предложить своим клиентам высокую надежность, процентные ставки по такому счёту – до 2,30% годовых в рублях (0,40% годовых в долларах США и евро) — это при сумме от 2 миллионов рублей. От 100 000 до 300 000 рублей доходность составит 1,70% годовых в рублях (0,2 в валюте при эквивалентной сумме на счёте).

Альфа-Банк

Банк может предложить сразу несколько счетов, предназначенных для регулярной работы с денежными средствами.

Накопительный счет «Ценное время»

Счет предполагает исключительно гибкую систему расчета процентных выплат. Ставка не является фиксированной, а рассчитывается по минимальному остатку денег на счете за определенный период времени. Чем больше времени средства пролежали в банке (в течение квартала, полугодия или года), тем выше процентная ставка. Годовая процентная ставка на момент обновления этой статьи может доходить до 9%.

Клиент может свободно проводить расходные операции, пополнять счет, снимать деньги без потери процентов. Некоторым недостатком можно считать размер минимальной суммы, необходимой для открытия счета – 300 тысяч рублей. Эта же сумма является неснижаемым остатком, если нужно снять денег больше, то нужно закрывать счет.

Накопительный счет «Блиц-Доход»

Счет позволяет вкладчику увеличить свои сбережения и в то же время иметь возможность свободно пользоваться деньгами. Процентная ставка может достигать 5,6% годовых, начисления рассчитываются по минимальному остатку средств на счете в течение каждого месяца.

Ограничения на пополнение и снятие средств отсутствуют, однако таблица процентных ставок говорит о том, что более или менее существенные проценты начинают начислять при наличии на счете суммы от 100 тысяч рублей (мин. остаток).

Накопительный счет «Мой сейф»

Счет предназначен для создания накоплений, однако ограничения на снятие денег и пополнение счета отсутствуют. Процентная ставка относительно невысокая – до 1,8% годовых, однако формировать накопления помогает интерфейс системы интернет-банкинга «Альфа-Клик». Программа помогает установить цель, определить время и рассчитывает суммы взносов, необходимых для достижения этой цели.

Вкладвбанке.ру
21.12.2015

Источник: http://www.ladvbanke.ru/sovety/nakopitelniy-schet.html

Накопительный счёт ВТБ 24: как начисляются проценты?

Банк «ВТБ 24» постоянно открывает для своих клиентов новые возможности. Сервис накопительного счёта – это шанс сделать в банке копилку на любую сумму денег, не открывая депозит. С накопительного счёта в любой момент можно снять деньги, не теряя процентов.

Что представляет собой накопительный счёт в ВТБ 24?

Копить деньги гораздо проще со счётом в ВТБ 24. Человек не просто хранит свои средства в банке, но и получает дополнительный доход. Чем больше сумма и чем дольше она находится на счету, тем выше проценты, перечисляемые клиенту. В любое время он может снять все деньги вместе с процентами.

Размер начислений даже сравним с процентными ставками по депозитам физических лиц. Ведь если сумма накопительного счёта постоянно растёт или остаётся неприкосновенной, то ставка увеличивается.

Как это работает?

После открытия накопительного счёта клиенту ничего не нужно делать. При ежемесячном пополнении зарплатной карты со счёта автоматически списывается сумма, указанная клиентом. Дату списания человек может выбрать сам. При желании можно делать переводы самостоятельно, но автоматическое пополнение электронной копилки более удобно. На остаток по счёту человек каждый месяц получает процент.

Преимущества накопительного счёта

Накопительный счёт имеет массу преимуществ:

  • удобство хранения и преумножения собственных средств;
  • неограниченные возможности по снятию и пополнению счёта;
  • страхование сбережений;
  • постоянное увеличение процентной ставки в период до 1 года;
  • возможность получения повышенной ставки.

При этом владелец накопительного счёта может круглосуточно следить за его состоянием через интернет-банкинг.

Условия

Условия открытия накопительного счёта и его использования достаточно лояльные.

  • С клиента за открытие и обслуживание счёта не взимается плата.
  • Сам счёт действует бессрочно.
  • Открыть его можно в трёх валютах:
  • Сумма, которую следует внести на счёт, минимальна. Её размер определяет клиент на своё усмотрение.
  • Нет ограничений по пополнению.
  • Есть возможность автоматического пополнения через ВТБ 24-Онлайн.
  • Снятие без потери начисленных процентов.

Условия по вкладу для владельцев пакета «Привилегия»

При подключении пакета «Привилегия» клиент может рассчитывать на более высокую процентную ставку. Также ему доступно снятие денежных средств в размере до 3000000 рублей в день.

Особенности счёта в ВТБ 24

ВТБ 24 оформляет накопительный счёт не отдельно, а как часть договора комплексного обслуживания. Клиент может открыть по одному счёту в каждой из валют: рубль, доллар, евро. Сделать это можно в отделении банка или самостоятельно, через интернет-банкинг или мобильный банк. Открыть счёт на третье лицо невозможно (только на своё имя).

Ограничения и возможности

Снимать средства можно, сделав перевод на главный счёт клиента. С него он может обналичить деньги любым удобным способом (снять в банкомате, в отделении банка). Пополнение накопительного счёта также осуществляется только через основной счёт клиента. Нельзя погашать кредиты с накопительного счёта, переводить средства другим людям или отправлять их на свой счёт в другом банке.

Процентная ставка

Процентная ставка по накопительному счёту:

  • в рублях зависит от срока вклада (1 месяц – 4%, 3 – 5%, 6 – 6% и 1 год – 8,5%);
  • в иностранной валюте: в евро – всегда фиксированная (0,01%), а в долларах – зависит от срока и суммы (1 месяц – всегда 0,01%, а потом увеличение до 0,8% максимум).

Также есть возможность иметь повышенную ставку.

Как получить повышенную ставку?

Повышенные ставки доступны клиентам при открытии Мультикарты ВТБ 24 с опцией «Сбережения». В таком случае в первый месяц ставка будет составлять 10% и, в зависимости от срока и суммы вклада, максимально достигать 10% (при вкладе в размере 75000 рублей и более, начиная с 1 года).

Калькулятор накопительного счёта

Для клиентов ВТБ 24 в интернете есть специальный калькулятор, который поможет произвести расчёты. С его помощью человек может рассчитать, сколько он будет получать ежемесячно, сделав копилку на определённую сумму.

Как открыть накопительный счёт

Накопительный счёт оформляется двумя способами.

  1. В отделении банка клиент может заключить договор на его открытие.
  2. Через онлайн заявку в ВТБ 24-Онлайн можно самостоятельно подключить «копилку».

Как управлять счётом в ВТБ 24?

Управление накопительным счётом осуществляется через ВТБ 24-Онлайн.

Клиент может пополнять его и снимать с электронной копилки деньги, рассчитывать годовой доход, получая выписку за нужный период, своевременно отслеживать любые изменения по счёту.

Это позволяет копить деньги и свободно распоряжаться ими в любое время, зарабатывая дополнительный процент и не опасаясь за сохранность своих средств.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/nakopitelnyj-schjot-vtb-24-kak-nachisljajutsja-procenty/

Втб 24 – накопительный счет: проценты и условия в 2018 году

Вклады от ВТБ24 пользуются большой популярностью. Единственное условие, которое нужно соблюдать – это соблюдение условий программы, т. е. вхождение в установленные сроки.

В противном случае ставка будет понижена, что станет причиной получения клиентом небольшой прибыли.

Как же обойти эти ситуацию? Открыть накопительный счет ВТБ 24! Какие условия по данному типу капиталовложения предоставлены?

Втб 24 накопительный счет условия

 Пользуясь данным банковским продуктом, следует помнить, что он является полной альтернативой с обычным банковским счетом. Единственное отличие – зачисление прибыли на имеющийся остаток.

Условия использования для физических лиц:

  • Открытие и обслуживание – на бесплатной основе.
  • Возможность использования в иностранном эквиваленте.
  • Неограниченные сроки действия (весомое преимущество).
  • Нерегламентированный первичный баланс.
  • Отсутствие необходимости поддержания обязательной суммы на счету.
  • Неограниченное использование личных средств.
  • Отсутствие лимитов на проводимые транзакции.

Обратите внимание, что при снятии денежных средств со счета тарификация доходности не претерпевает никаких изменений. Это является выраженным преимуществом использования данного продукта.

Перед тем, как подписать документы, внимательно изучите условия сотрудничества.

Оформление и дополнительные возможности

Что такое накопительный счет в банке ВТБ 24 понятно. Теперь нужно разобраться, как его оформить. Для начала нужно явиться в банк и заключить так называемый комплексный договор, посредством которого осуществляется обслуживание.

Подписанное соглашение дает клиенту следующие привилегии:

  • Открытие счета в любой валюте.
  • Получение мгновенных карт типа VISA и MasterCard.
  • Использование услуги СМС-оповещение и «ВТБ24 Онлайн».
  • Возможность привязать банковскую карточку к личному кабинету, зарегистрированному в системе.

Обратите внимание, что данные услуги подключаются каждому абоненту автоматически при заключении договора.

Если пользователь уже является клиентом банка, то договор ему подписывать не нужно. Достаточно составить заявление соответствующего образца. Не упускайте из вида, что некоторые их предоставляются на платной основе. Если нет необходимости в их использовании, то можно провести процедуру отключения.

Начисление процентной ставки

В ВТБ 24 накопительный счет проценты начисляются особым образом. Перед тем, как воспользоваться данной программой, следует внимательно ознакомиться с предоставляемыми условиями. Это позволит в будущем избежать непредвиденных ситуаций и исключить вероятность образования незапланированных расходов.

Годовая ставка по накопительной системе начисляется в зависимости от целого ряда факторов, среди которых следует выделить величину капиталовложения и период положительного баланса. При наличии определенных условий процентная ставка начисляется в большем эквиваленте, если сравнивать с другими вкладами от этого банковского учреждения.

Другими словами владелец накопительного счета может свободно распоряжаться своими деньгами.

Рублевый эквивалент на накопительном счете от ВТБ24

Этот накопительный счет ВТБ 24 отзывы имеет преимущественно положительные. Практически все клиенты выбирают именно его, так как он предельно понятный и простой в использовании.

Что касается ставок, то при балансе до 1 тыс. руб. – 0,01%, от 700 до 1500 тыс. рублей – 7,3%, выше 1,5 млн. – 7,5%, более 500 млн. – всего 0,01%. Получается, что большие суммы (более 500 млн.

) в данном случае прибыли не принесут.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

При пополнении баланса увеличиваются тариф, что приводит к постепенному повышению процентов. К примеру, если на счету имеется сумма от 15000 до 100000 рублей, то через месяц будет 3%, через 3 – 4,2%, 6 месяцев – 5%, 12 месяцев – 6,5%.

Получается, что чем больше капитал остается нетронутым, тем больше доход пользователя.

Пакет услуг «Привилегия»

Для того чтобы рассчитать накопительный счет ВТБ 24 проценты калькулятор можно использовать тот, который размещен на официальном сайте компании. Для того чтобы пользоваться предоставляемым сервисом, специалисты из области финансовой структуры рекомендуют подключить наиболее подходящий пакет услуг. Среди действующих вариантов следует выделить «Привилегию».

Держателем карты под данным условием предоставляются следующие привилегии:

  • Размещение валютных вкладов под повышенную процентную ставку.
  • Использование кредитной карты с повышенным лимитированием и пониженными годовыми ставками.
  • Оформление кредитных продуктов по более выгодным условиям.
  • Принятие участия в инвестиционных программах.

Улучшенные условия предусматривают повышение процентной ставки на накопительный счет – 8% максимально, за первый месяц – начиная от 0,3% и выше.

Онлайн калькулятор для накопительного счета

Используя специальный калькулятор, пользователи могут самостоятельно рассчитать какую часть пенсии или зарплаты следует перечислять на накопительную карту, чтобы выйти на приемлемый доход.

Как работает данный сервис? Все предельно просто: ввести размер начального капитала, указать сумму ежемесячного пополнения (при планировании). Система выдаст нужный период времени для накопления определенной суммы. Для того чтобы разобраться каким образом насчитывается процент, следует обратиться в сервисный центр компании или связаться с сотрудником банка по телефону.

Заключение

Перед тем, как снять деньги с накопительного счета или как закрыть его, следует проконсультироваться со специалистом.

В 2018 году произошли некоторые изменения в начислении процентной ставки и условиях использования накопительного счета.

Для того чтобы уточнить их или оформить мультикарту, следует отправиться в офис компании или позвонить в службу технической поддержки клиентов по номеру телефона: 8(800)100-24-24.

Источник: https://proVTB24.ru/nakopitelnyiy-schet-vtb-24.html

Накопительный счет — это вам не вклад!

Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте — накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось…

Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение — открыть онлайн-копилку.

Как открыть «копилку» в банке

«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет — это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией.

Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации.

Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет.

«Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», — рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств.

«В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», — рассказывает Сумакова.

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

«Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях.

Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания.

Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», — ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала BANKDIRECT.PRO.

Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

  • Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.

  • По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений — можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.

  • В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Что почем

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам — ставки здесь каждый устанавливает по-своему.

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. — 1,5%, до 100 тыс. р. — 1,6%, до 300 тыс. р. — 1,7%, до 700 тыс. р. — 1,8%, до 2 млн р. — 2%, до 1 млрд р. — 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

«Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», — послал меня банк в отделение.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых — нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых.

Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» — Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения.

Если захотите открыть в приложении вклад — ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток.

Однако, тут тоже есть свой подвох — пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет).

Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто — уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

В чем подвох

Представитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада).

«И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», — прокомментировал банкир.

Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом.

«Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», — сказала она.

Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян.

«Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц.

При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты.

В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», — уточнил эксперт.

Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса:

«Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах».

Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились.

«Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент.

Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму.

В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», — сказал Вадим Погосьян.

В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей.

«Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций.

При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», — отметила Наталья Волошина.

Подводя итог, скажем, что банковские «копилки» являются вполне достойным ответом неповоротливым вкладам. Однако, соглашусь с экспертами — если вы хотите грамотно распорядиться своими финансами, то стоит разместить часть средств на вкладе (например, отправить туда деньги из семейного резервного фонда), а часть постепенно откладывать на накопительный счет. Ох, чуть не забыла сказать — вклад и счет на всякий случай обязательно открывайте в разных банках!

10 2 0

Источник: https://BankDirect.pro/banki-ladchikov/nakopitelnyy-schet-eto-vam-ne-lad-710776.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть