Особенности страхования ипотеки в сбербанке

Содержание

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Реалии современной жизни таковы, что большой части населения приходится приобретать жилье не за наличные деньги, а посредством ипотечного кредита. Потенциальным заемщикам Сбербанка необходимо обязательно застраховать приобретаемую недвижимость. Помимо этого, банковские специалисты рекомендуют страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Совсем недавно страхование жизни и здоровья при ипотеке было непременным условием одобрения заявки и сильно добавляло в стоимости обслуживания кредита. После изменений в законе, процедура перестала быть обязательной.

Ипотека – долгосрочный кредит, максимально достигающий 30 лет. За столь длительное время в жизни человека, оформившего заем, могут произойти разные события. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке дает возможность покрытия большого числа рисков:

  • Смерть заемщика;
  • Получение им инвалидности;
  • Различные болезни и травмы;
  • Длительная потеря возможности трудиться и др.

При трудностях, возникших с внесением платежей по ипотеке из-за наступления страховых случаев, связанных с временной утратой трудоспособности, страхователь направит в банк средства для погашения задолженности.

Часть этой суммы Сбербанк может перечислить в адрес заемщика, чтобы он получил дополнительный шанс оплатить дорогостоящее лечение, быстрее вернуться к работе и самостоятельно продолжить погашение кредита. Возможна также реструктуризация долга с уменьшением ежемесячных платежей. Такие способы обойдутся дешевле, чем погашать в будущем многочисленные просрочки и штрафы.

Получается, что страхование жизни и здоровья выгодно как банку, так и заемщику: кредитное учреждение уменьшает риск невыплаты средств, а клиент получает гарантии, что сможет частично погасить долг благодаря страховке.

Страхование в Сбербанке стало дешевле

Многие заемщики категорически против дополнительных страховок при оформлении ипотеки — финансовая нагрузка может оказаться критичной. Сбербанк понимает, что при высоких тарифах услуга будет невостребованной. С 2017 года ее стоимость для заемщиков снизилась.

Аккредитованные компании — партнеры

Специалисты банка часто требуют, чтобы страховка при ипотеке оформлялась исключительно в их дочерней компании — Сбербанк страхование.

Многие предпочитают искать более дешевые варианты. Тем более, что один из пунктов договора гласит: клиент вправе оформить отношения с другой компанией, аккредитованной банком, не обязательно следовать рекомендациям сотрудников банка. Существуют компании-партнеры Сбербанка, оказывающие страховые услуги:

  • АО СОГАЗ,
  • ОАО СК ВТБ-страхование,
  • САО ВСК и ряд других.

Естественным желанием клиента является поиск варианта дешевле. Во многих компаниях тарифы значительно меньше. Привести точное сравнение в цифрах сложно, ведь стоимость страховки при ипотеке высчитывается индивидуально, основываясь на данных анкеты заемщика.

Если сравнивать примерно, то наиболее выгодные предложения предоставляют компании САО ВСК, ОАО ВТБ-страхование и РЕСО-гарантия, тарифы которых почти вдвое ниже, чем в СБ. Страхование жизни и здоровья при одинаковой сумме кредита выльется в существенно меньшую стоимость.

Обратите внимание, банк оставляет за собой право отказать в согласовании договора страхования, заключенного клиентом с любой из компаний (даже рекомендованной), если она не соответствует заявленным требованиям

Скачать:

 Требования к страховым компаниям для аккредитации.pdf 

Стоимость и оформление страхового полиса

Но многих заемщиков по ипотеке вполне устраивают условия, предлагаемые в компании Сбербанк Страхование жизни, тем более, что тарифы сейчас предлагаются дешевые. Традиционно они рассчитываются как процент от ипотечной суммы. В Сбербанке такой процент зависит от возраста клиента.

Сторонами заключенного договора являются Сбербанк и принадлежащая ему аккредитованная СК. Заемщик – это лицо, с которым согласовываются условия. Страховыми случаями считаются смерть заемщика и получение инвалидности I и II групп. Иные заболевания, лишившие кредитуемого возможности полноценно трудиться, к таким случаям не относятся.

Предоставляется возможность оформить страхование жизни и здоровья с полным, либо частичным покрытием. Сумма рассчитывается индивидуально. Ее максимальный размер — 5 млн. руб. Для оформления полиса обязательно потребуются:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Заполненная анкета;
  • Кредитный договор;
  • Медицинский полис.

Застраховаться можно непосредственно в банковском офисе или онлайн, на сайте Сбербанк страхование жизни — процент за пользование услугой вы увидите в условиях договора.

При заключении договора онлайн необходимо ответить на ряд вопросов, касающихся здоровья, уже имеющихся страховок и др., заполнить анкету и получить готовый полис на указанный электронный адрес.

Приятная новость для клиентов, заемщиков Сбербанка — в 2017 году тарифы на страховую защиту существенно снизились

Скачать:

 Полный перечень цен по программе Защищенный заемщик.pdf 

Нужно ли продлевать на второй год

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. По окончании срока заемщику следует посетить офис, войти на сайт и продлить договор с компанией, либо выбрать из списка аккредитованных новую. При себе необходимо иметь график погашения задолженности, так как стоимость будет рассчитана на основании остатка долга по кредиту.

Обратите внимание, продление страховки на второй и последующие года не обязательно — право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Прежде чем подыскивать аккредитованную компанию или обращаться к партнеру, предлагающему дешевое страхование для ипотеки, знайте, что у Сбербанка очень высокий процент одобрений по заявлениям о страховых случаях.

Рекомендации по отзывам клиентов

Невзирая на закон и официальные документы Сбербанка, кредитные специалисты нередко стараются активно предлагать услуги именно своей компании или аккредитованных партнеров. Стоимость такого предложения может не подойти клиенту. Действующие заемщики по ипотеке рекомендуют не забывать при защите своих прав, что:

  • Клиент может ссылаться на сайт СБ, на котором прямо указано, что застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки разрешено в любой другой из числа аккредитованных компаний.
  • Если это не возымеет действия, следует идти к руководителю кредитного учреждения или звонить в службу поддержки, сообщив фамилию, должность специалиста и номер отделения банка.
  • Можно попросить написать официальный отказ в приеме полиса от аккредитованной Сбербанком компании. Обычно на этом этапе спорный вопрос исчерпывается, и страховка принимается.
  • Всегда есть возможность сослаться на постановление Центрального банка, который специально указывает, что страховка при ипотеке не обязательна, а отказаться от нее можно в течение 5 дней с момента подписания соглашения.

Следует помнить, что требование оформления нового полиса от людей, страхование жизни и здоровья которых предусмотрено на государственном уровне – незаконно. К ним относятся сотрудники МВД, МЧС и других подобных служб.

Помните, вы всегда можете отказаться от добровольной страховки в течение пяти дней после подписания договора. Прежде, чем подписывать ипотечный договор, выясните, будет ли влиять такой отказ на вашу процентную ставку (по данным ЦБ).

Заключение

Выяснив все детали страхования жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, потенциальный клиент может оценить их и принять здравое, взвешенное решение по поводу того, где и на каких условиях оформлять страховку. Стоит обратить внимание, что в 2017 году в Сбербанке установлены дешевые тарифы, позволяющие получить защиту за небольшую сумму, но такая страховка по закону не является обязательной.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование квартир через Сбербанк: отзывы и особенности

Немало людей задается вопросом: стоит ли застраховывать свою квартиру и кого выбрать в качестве страховщика.

Естественно, страхование жилья – это своего рода защита от стихийных бедствий, затоплений или пожаров.

Это особенно актуально с учетом того, что многие современные многоквартирные дома строят на основе материалов, качество которых далеко от тех, которые использовали при строительстве много лет назад.

  • Сбербанк: страхование квартиры и виды страховок
  • Быстрый страховой полис от Сбербанка
  • Страховка квартиры или дома «Защита»
  • Особенности страхования квартир по ипотеке в Сбербанке
  • Оформление страховки на квартиру в Сбербанке в режиме онлайн
  • Документы
  • Отзывы о страховании квартиры в Сбербанке

Помимо этого, в том или ином случае есть риск причинения ущерба соседям по квартире, краж, поломки старых систем и других форс-мажоров. Во всех случаях люди вынуждены тратить огромные деньги на ремонт и возмещение убытков. Страховка вам поможет решить финансовые вопросы в случае возникновения подобного.

Очень важно не только застраховать свое жилье, но и правильно выбрать страхователя. Следует обращать внимание на его репутацию и платежеспособность, изучать отзывы клиентов.

Рекомендуется выбирать крупную компанию, которая давно присутствует на рынке.

Многие люди в своих отзывах касательно страхования квартир или частных домов положительно отзываются о Сбербанке как о надежном страхователе.

Сбербанк: страхование квартиры и виды страховок

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Если приобретать страховку в Сбербанке, то можно выбрать ту или иную программу страхования квартир. Все эти программы помогают сделать процесс оформления документации простой, а цена страховки будет вполне приемлемой. Также есть специальная программа по страхованию квартир в ипотеке, о ней мы тоже поговорим подробно чуть позже.

Быстрый страховой полис от Сбербанка

Если вы хотите застраховать свое жилье по данному полису в Сбербанке, то нужно знать, что его стоимость составляет около 1000 рублей, а покрывает данная страховка следующие случаи:

  • причинение ущерба вследствие пожара;
  • затопления вследствие прорыва систем водопровода, канализации или отопления;
  • ущерб, причиненный стихийными бедствиями;
  • кражи;
  • ущерб, причиненный другими людьми;
  • повреждение движимого имущества в квартире;
  • приобретение гражданской ответственности перед другими.

Срок действия такой страховки от Сбербанка составляет год. Ее преимущество – это то, что застраховать по ней можно любую квартиру на территории России, даже если она съемная и вы не являетесь ее владельцем. Для оформления не требуется оценка и опись, а сам договор заключается очень быстро. Оформить полис можно в отделении Сбербанка, пакет документов при этом минимальный:

  • паспорт;
  • документы на квартиру или договор аренды.

Когда сделка заключается, следует активировать страховку, позвонить по номеру, который указан в договоре и назвать оператору номер своего полиса.

Страховка квартиры или дома «Защита»

Данное страхование является комплексным. На официальном сайте Сбербанка написано, что выплаты по нему в размере до 100 тысяч рублей можно получить без справок.

В зависимости от размера страховой суммы есть три вида данной программы:

  • 7,5 тысяч рублей;
  • 5,5 тысяч рублей;
  • 2,5 тысяч рублей.

Страховые случаи в этой программы делятся на три категории:

  • ремонтные работы;
  • ущерб, причиненный движимому имуществу;
  • гражданская ответственность.

Компенсация ремонта выплачивается в следующих случаях:

  • при порче оконных блоков, остекления и дверных проемов;
  • при повреждении напольного покрытия (за исключением междуэтажных блоков);
  • испорченные легкие внутренние перегородки;
  • повреждение стен и потолков;
  • ущерб вследствие применения электрических приборов;
  • повреждение сантехники и инженерного оборудования;
  • повреждение счетчиков.

Под движимым имуществом подразумеваются:

  • вычислительная и бытовая техника;
  • мебель;
  • сканеры и принтеры;
  • предметы гардероба;
  • предметы личного назначения и по уходу за детьми;
  • телефоны;
  • декор;
  • аудио- и видеотехника;
  • спортивный инвентарь и многое другое.

Возмещение согласно такому страхованию выглядит так: если вы приобрели страховку квартиры за 2500 рублей, то компенсация за ремонтные работы составит 250 тысяч рублей, за испорченное движимое имущество – 200 рублей, а при гражданской ответственности – 150 тысяч рублей соответственно.

Если же вы купили в Сбербанке страховку за 5500 рублей, то выплаты составят 600 тысяч, 450 тысяч и 400 тысяч рублей соответственно. А если за 7500 рублей, то миллион рублей в первом случае и по полмиллиона в следующих двух соответственно.

Согласно данной страховке, вы получите компенсацию за ущерб, который был причинен:

  • пожаром;
  • кражей;
  • затоплением;
  • ударом молнии;
  • взрывом;
  • стихийным бедствием;
  • противоправными действиями других;
  • попаданием в дом самолета или другого летательного аппарата;
  • гражданской ответственностью.

Договор по страхованию по данной программе, заключенный в Сбербанке, действует в течение года. Выплаты производятся лимитировано в таком эквиваленте в зависимости от страхового случая:

  • повреждение окон – 14 процентов от суммы страхования;
  • настенного покрытия – 20 процентов;
  • дверей – 13 процентов;
  • напольного покрытия – 18 %;
  • потолков – 15 %;
  • инженерного оборудования – 20 процентов.

За повреждение одной единицы имеется лимитированная сумма в размере 25 тысяч рублей.

Также стоит знать, что под страховые выплаты не попадают ювелирные изделия.

Страхование квартир в Сбербанке согласно данным программам возможно при добровольном страховании. Квартира может быть приобретена за собственный счет, а Сбербанк выступает в роли хранителя средств и посредника.

Особенности страхования квартир по ипотеке в Сбербанке

Отдельным пунктом следует рассмотреть особенности страхования квартир в Сбербанке, которые находятся в ипотеке. Сам банк предлагает своим клиентам кредиты на ипотеке со вполне разумными процентами. Программа по страхованию квартир в ипотеке, в отличие от двух предыдущих в Сбербанке, является обязательной.

Так, если вы купили квартиру в ипотеке в Сбербанке, она выступает в роли залога. А страхование залогового имущества является обязательным.

При ипотеке страховка оформляется на весь срок действия договора на кредит. Это нужно с той целью, чтобы Сбербанк был уверен в том, что сумма залога будет соответствовать сумме кредитных средств.

Если квартира будет испорчена, то ее стоимость будет ниже. Если клиент перестанет платить кредит по ипотеке, а квартира уже не будет стоить как изначально, то будет предоставлена работа страхователю.

При страховании квартиры в ипотеке, список страховых случаев выглядит так:

  • пожар;
  • ущерб, нанесенный бытовым газом;
  • затопление;
  • ущерб, нанесенный неисправной отопительной системой;
  • ураганы, стихийные бедствия, удар молнии;
  • кража или повреждение имущества другими людьми.

Сумму страхования следует выплатить Сбербанку с целью оплаты долга. Стоимость страховки квартиры по ипотеке зависит от следующих факторов:

  • сумма кредитного договора;
  • срок его действия;
  • место работы заемщика;
  • его возраст;
  • уровень доходов;
  • стоимость квартиры;
  • вероятность рисков;
  • истории предыдущих договоров по данному адресу.

Тарифная ставка договора о страховании квартир в ипотеке составляет 0, 15 % от полной стоимости, прописанной в кредитном договоре.

Оформление страховки на квартиру в Сбербанке в режиме онлайн

Как уже говорилось, заключить договор о страховании можно в отделении Сбербанка, а можно это сделать и через интернет. Согласно отзывам, многие уже опробовали этот метод и сочли его удобным. Алгоритм в этом случае следующий:

  • заходим на интернет-страницу под названием «Сбербанк страхование»;
  • выбираем вид страховки и вводим промокод;
  • выбираем объект залога (например, квартиру) и изучаем перечень рисков, которые включаются при заключении договора;
  • отмечаем размер защиты страхования (часть будет предназначена для отделки, вторая – движимого имущества, третья – гражданской ответственности с целью возмещения ущерба, нанесенного третьими лицами);
  • опять введите промокод;
  • изучите информацию по поводу итоговой суммы и срока действия страховки и кликните кнопку «Оформить».

Затем после прихода запроса через некоторое время подтвердите выполненную операцию и уточните у менеджера, есть ли у него копия данного документа.

Документы

Со стороны заемщика требуются нотариально заверенные копии таких документов:

  • паспорт гражданина РФ с информацией о регистрации;
  • ИНН;
  • документ на право собственности на квартиру и свидетельство о регистрации на это право;
  • заключение об экспертной оценке жилья;
  • заявление по стандартной форме.

Договор страхования на квартиру и сама страховка готовятся к подписанию после того, как клиент заполняет заявление. Тогда все копии документов отправляются в Сбербанк.

Отзывы о страховании квартиры в Сбербанке

Прежде чем застраховать квартиру через Сбербанк или другую организацию, многие изучают отзывы других людей. Ниже предлагаем ознакомиться с некоторыми из них.

При оформлении ипотеки я думал, что мне страховку в Сбербанке менеджеры навязывают. Но потом я понял, что застраховать квартиру нужно в этом случае в обязательном порядке. Порадовала быстрая процедура заключения договора.

Василий, г. Санкт-Петербург

Страхование квартиры в Сбербанке мне понравилось тем, что ее можно застраховать максимально, учитываются такие факторы как право собственности, наиболее частые риски и род деятельности заемщика. От суммы ипотеки стоимость составляет всего один процент. В других случаях квартиру страхуют лишь от стандартных случаев.

Дмитрий, г. Саратов

Застраховать квартиру через Сбербанк мне посоветовал юрист. Страховщик стразу же в отделении банка может оформить договор. Первый год нужно платить по тарифу 0,15 % от стоимости квартиры, потом он будет чуть меньше.

Ольга, г. Орел

Страхование жилья может быть обязательным (например, при приобретении квартиры в ипотеку) или добровольным, когда клиент хочет защитить свое жилье от возможных рисков и финансовых потерь, связанных с ними. Страховых компаний на рынке достаточно много, однако выбрать подходящие условия бывает крайне сложно. Многие рекомендуют это делать через проверенную организацию, такую как Сбербанк.

Источник: https://domovik.guru/finansy/strahovanie-kvartir-cherez-sberbank-otzyvy-i-osobennosti.html

Обязательно ли страхование жилья при ипотеке в Сбербанке?

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи ипотечного кредита, что обусловлено действующим Федеральным Законом «Об ипотеке».

И если кто-то считает, что может отказаться от такой услуги, то зря. Ни одно финансовое учреждение не пойдет на такие риски.

И для того, чтобы понять: зачем банк в обязательном порядке предлагает клиенту услуги страхования имущества, сначала попробуем разобраться, что такое ипотека и какие ее риски.

Ипотека: кратко о главном

Ипотека в понимании многих россиян – это жилищный кредит, используемый исключительно для приобретения собственной недвижимости. Но это не совсем так.

В буквальном понимании, ипотека – это всего лишь навсего залог, под который и берутся денежные средства в банке. Залогом может выступать квартира, загородный дом, гараж, производственные комплексы и т.д.

При этом субъектами такого кредитования могут быть как физические, так и юридические лица.

Другое дело, что в России наиболее распространённым и популизированным направлением ипотечного кредитования является именно жилищное.

Жилищный кредит – это целевой займ для физических лиц (населения), которые хотят приобрести желаемый объект недвижимости, выступающий потом в качестве залога.

На рынке финансовых услуг представлено не так много финансовых учреждений, которые работают в таком сегменте. Лидером уже многие годы является Сбербанк. Он сотрудничает с государством в рамках реализации многих социальных ипотечных программ, а также сам предлагает выгодные условия для клиентов.

На данный момент здесь действуют такие программы как:

  1. Ипотека на возводимый объект, когда люди могут взять ссуду на жилье, которое только строится;
  2. Кредит на уже готовую недвижимость. В рамках программы есть перечень новостроек, для которых сами застройщики готовы субсидировать ставку, понижая ее до 7,5%;
  3. Программа для молодых семей с пониженной процентной ставкой.

Но вне зависимости от того, какой займ берет клиент, он в обязательном порядке должен застраховать свое залоговое имущество на этапе подписания кредитного договора и регистрации залога.

Особенности страхования залогового имущества в Сбербанке

На самый главный вопрос: «а нужно ли страховать квартиру при ипотеке?», ответ однозначный: да, нужно. И это прописано в законе. Без заключения договора страхования оформить ссуду такого плана невозможно.

Но зачем, спросит обычный клиент, ведь это увеличивает траты заемщика, которому и так не просто платить по своим финансовым обязательствам. Все достаточно просто. Страхование защищает всех сторон кредитного процесса:

  • с одной стороны заемщик защищает себя от рисков, связанных с пожаром, стихийным бедствием и т.д. Если что-то случится с жильем, то страховщик компенсирует все расходы и это не нанесет дополнительный урон семейному бюджету. Кроме того, в случае полного уничтожения залогового имущества, страховая компания полностью выплатит стоимость ипотеки банку, что избавит заемщика от очень неприятных разбирательств;
  • с другой стороны, сам банк получает гарантии, что в случае чего, залоговое имущество не обесценивается, а его стоимость в полном объеме погашается банку со стороны страховой компании.

Но каждый процесс страхования имеет свои особенности, и страхование имущества не является исключением.

Особенности страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании:

  1. Страховка оформляется не на весь срок кредитования. Это важно запомнить. Не стоит пугаться, когда в договоре страхования будет указан срок 12 месяцев. Это правильно. За месяц до истечения срока страховая компания или банк напомнит о необходимости пролонгировать договор;
  2. Ежегодно сумма страховки будет изменяться, поскольку по действующим правилам сумма страховки не может быть больше самой величины займа. Соответственно, если за год часть кредита погашена, то в следующем году сума страховки будет установлена меньше;
  3. Важно знать: в любом случае получателем выгоды от страховки всегда по заключённому договору является банк, а не заемщик, поскольку именно он несет риски, связанные с залоговым имуществом. Как только ипотека погашается в полном объеме, а срок действия договора страхования еще не закончен, получателем выгоды становится собственник квартиры;
  4. При досрочном погашении ипотеки, возможно, компенсировать себе часть стоимости страховки, предварительно расторгнув договор страхования. Компания не имеет права отказать в возврате средств. Главное – представить справку из банка, о том, что ипотека погашена в полном объеме, и написать заявление.

Никто не запрещает оформлять договор страхования на весь срок ипотечного займа и банк в сговоре со страховщиком может предлагать или навязывать такую услугу.  Но тогда такая услугу будет очень дорого стоить, и клиент переплатит за нее в несколько раз дороже, чем при ежегодном продлении.

В Сбербанке такого нет, но нужно всегда об этом помнить.

Также необходимо знать, что ни один банк не имеет право навязывать услуги конкретного страховщика. Да, он имеет право предоставить вам список тех компаний, которые, по его мнению, являются надежными партнерами и могут в случаи страхового случая выплатить компенсацию. Но право выбора всегда остается за заемщиком.

Оформление страховки в Сбербанке

Если говорить о Сбербанке, то здесь главным преимуществом страхования ипотеки, является возможность оформить ее онлайн на сайте банка. Такая возможность отсутствует при первичном заключении договора, когда подписывается и основной договор кредитования, но предоставляется при ежегодном переоформлении страховки.

На 2018 год никаких изменений в процессе страхования не предвидится. Сбербанк предлагает услугу страхования оформить в аккредитованной СК «Сбербанк страхование»  и предоставляет список из 19 других страховых компаний.

Действие полиса от Сбербанка составляет 12 месяцев. Сумма страховки равна сумме задолженности по кредиту. Относительно же тарифов на страхование, то на официальном сайте сказано о том, что их размер можно узнать только в офисе компании. Но уже известно, что на 2018 не запланировано значительное повышение стоимости услуги.

Вот такие простые и понятные для всех принципы страхования залога по ипотеке предлагает Сбербанк.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/straxovanie-zhilya-pri-ipoteke-v-sberbanke

Страхование ипотеки в сбербанке

Выбирая ипотечный кредит потенциальные заемщики, как правило, обращают внимание на такие факторы, как имидж банка, процентная ставка, требования к заемщику, срок кредитования, а вот страховые условия как-то упускаются из виду.

Более того, уже на этапе оформления некоторые заемщики не знают, какие требования к страхованию рисков предъявляет банк, а ведь это дополнительные расходы и порой немалые. В некоторых банках требуют, чтобы заемщик обязательно застраховал объект ипотеки от всевозможных рисков, а также собственную жизнь и работоспособность.

Мы же будем обсуждать страхование ипотеки в Сбербанке, а он требует застраховать только имущество.

Суть страхования ипотеки и причины, по которым это необходимо делать

Когда банк требует застраховать объект ипотеки, подразумевается, что вы оформите полис комбинированного страхования ипотеки.

Комбинированное страхование это когда в одном пакете услуг учитывается сразу несколько рисков банка, у которого данный объект находится в залоге.

Необходимо понимать, что страховая компания страхует не риски заемщика, а риски банка, но оплачивает услугу заемщик. Это называется имущественным страхованием в пользу третьего лица.

Казалось бы, почему вдруг заемщик за свои деньги должен страховать риски банка? Однако такие условия содержит ипотечное законодательство и потому уйти от этого нельзя.

В частности норму об обязательном страховании заемщиком за свои средства полного комплекса рисков кредитора содержит статья 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге жилья)».

Иными словами, в соответствии с законодательством если вдруг с залоговой недвижимостью что-то случится, и она потеряет свою ликвидность, то банк обязан будет потребовать от заемщика соответствующий страховой полис.

Таким образом, заключая ипотечный договор, вы обязаны будете оформить имущественный страховой полис, в противном случае специалисты банка просто не смогут выдать вам кредит.

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке

В полисе, оформляемом заемщиком, перечисляются все те риски, с которыми может столкнуться любой владелец имущества, а именно риск повреждения или уничтожения недвижимости в результате:

  •  стихийного бедствия;
  •  пожара;
  •  удара молнии;
  •  затопления;
  •  взрыва;
  •  военных действий;
  •  падения летательных аппаратов, а также их частей и многого другого.

Сбербанк устанавливает определенные требования, которым должна отвечать страховая фирма, чтобы ее полис был принят банком. Это связано с тем, что банк должен убедиться, насколько страховщик готов учесть все его риски и при наступлении страхового случая возместить ему убытки.

На сайте Сбербанка можно найти перечень страховых компаний, которые уже получили разрешение на участие в страховании ипотечных займов. Но этот список не является окончательным.

На той же странице сайта банка указано, что если заемщик решит воспользоваться услугами какого-то другого страховщика, то он должен будет передать в банк полис этой компании и комплект ее документов.

Это необходимо для того, чтобы специалисты Сбербанка могли проанализировать деятельность этой компании и принять решение о возможности ее участия в ипотечном кредитовании.

При этом Сбербанк на своем сайте указывает, что все аккредитованные страховые компании обязаны применять единый тариф, который составляет 0,15% от суммы ипотечного кредита. Если вдруг страховщик называет вам цену на свои услуги в размере 5%, 10% или более вы смело можете указать ему на несоответствие, потому что 0,15% — это условие аккредитации в Сбербанке и ставка должна быть именно такой.

Страховой полис оформляется на год, т.е.

через 12 месяцев необходимо будет вновь оформлять страховку и уплачивать соответствующий взнос (существуют и долгосрочные полисы, продолжительностью в несколько лет, но страховой взнос, тем не менее, платится ежегодно).

Размер взноса будет изменяться в сторону уменьшения, ведь внося ежемесячные платежи, вы уменьшаете сумму основного долга, от которой считается плата за услуги страховой компании.

Страхование ипотеки в Сбербанке: Перечень обязательных документов

  • заявление страхователя (заемщика) на оформление комбинированного страхования ипотеки;
  • договор страхования;
  • страховой полис.

Страхование на практике

Как определяется сумма страхового взноса?

Поскольку сумма страхового взноса рассчитывается от размера ипотечного кредита, который в свою очередь рассчитывается на основании стоимости объекта недвижимости, то ее размер станет понятен после проведения оценочной экспертизы. Она определит актуальную стоимость объекта залога, и на ее же результаты будет опираться банк, выдавая кредит.

Требуется ли страхование жизни и работоспособности заемщика?

Нет, законодательство не требует в обязательном порядке страховать такие риски при заключении ипотечного договора, однако некоторые банки указывают это в числе обязательных условий получения займа.

Другие кредитно-финансовые учреждения понижают процентную ставку по займу при оформлении такого полиса, однако в Сбербанке личностное страхование может оформляться только добровольно.

Ни на какие льготные условия при этом заемщик рассчитывать не может.

Можно ли не страховать имущественные риски при оформлении военной ипотеки?

В ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» не предусмотрены льготные категории заемщиков или льготные кредитные программы. В соответствии с этой статьей, обязательному имущественному страхованию подлежат абсолютно все объекты ипотеки.

См. также Страхование ипотеки

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/straxovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24?

Одним из условий выдачи кредита на приобретение жилья по сниженным ставкам является комплексное ипотечное страхование.

Банки признают право заемщика пользоваться услугами любой выбранной им компании, но при условии, что страховщик соответствует обязательным требованиям.

 Страховка жизни при ипотеке в ВТБ 24, в Сбербанке и других кредитных учреждениях может быть получена в любой аккредитованной компании. Обратите внимание на дочерние страховые организации банков (к примеру, Страхование ВТБ 24). Зачастую они предлагают хорошие условия.

Предоставление услуг

Клиенты «Сбербанка» и других российских кредитных учреждений могут попросить перечень проверенных страховщиков. Банки следят, чтобы страховые компании соответствовали их требованиям:

  • работали более 3 лет на страховом рынке;
  • соблюдали установленные законодательством нормы, требования;
  • предоставляли информацию о собственниках с долей более 5%;
  • соответствовали требованиям по финансовой платежеспособности и устойчивости.

Ведь кредитные учреждения заинтересованы, чтобы у них был защищенный заемщик. Страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным в большинстве финансово-кредитных учреждений. В результате согласия застраховаться участник программы ипотечного кредитования получает определенные преимущества:

  • уменьшение первоначального взноса;
  • снижение ставки.

Обязанность страховать предмет залога прописана в законодательстве. Даже если страховка квартиры не обязательна по кредитному договору, залогодателю придется застраховать имущество перед передачей его в залог.

Виды ипотечных страховых программ

Стоимость страховки для ипотеки будет зависеть от того, какой именно вид ипотечного кредитования придется выбирать заемщику. Комплексное страхование при ипотеке включает в себя:

  • страхование жилья (приобретенной квартиры в кредит);
  • титульное страхование;
  • страхование жизни и здоровья.

Некоторые кредитные учреждения настаивают на подключении заемщика к комплексным программам. В случае отказа существенно повышается стоимость ипотечной сделки. Процентная ставка возрастает на несколько пунктов.

Кто заинтересован?

Наиболее популярной услугой является страхование жизни и здоровья. Она интересна в первую очередь заемщикам, ведь при наступлении страхового случая кредитополучатели остаются спокойными. Залогодатель не лишится жилья из-за невозможности платить.

К страховым случаям, относят:

  • смерть заемщика либо созаемщика;
  • установление инвалидности І либо ІІ группы, утрата работоспособности;
  • временная потеря трудоспособности.

Такие услуги предоставляет ВТБ Страхование и другие организации.

Страховая компания вправе отказаться погашать кредит, даже если было проведено комплексное страхование квартиры в компании, если смерть наступила во время:

  • занятий экстремальными видами спорта;
  • военных действий;
  • нахождения в местах лишения свободы.

Также в перечень страховых случаев не входит смерть от хронических заболеваний, о которых не знала компания-страховщик.

Страхование квартиры по ипотеке выгодно банку. Ведь до окончания срока выплат недвижимое имущество принадлежит финансово-кредитной организации. Страхование недвижимости необходимо, чтобы минимизировать финансовые потери при:

  • затоплении;
  • ударе молнии;
  • пожаре;
  • взрыве котла (парового) или бытового газа;
  • стихийных бедствиях;
  • выходе подпочвенных вод, проседании грунтов;
  • противоправных действиях третьих лиц;
  • наезде транспортных средств;
  • падении самолетов или других летательных объектов.

Титульное страхование обеспечивает защиту на тот случай, если произойдет утрата прав собственности либо других прав на недвижимость. Оно распространяется на случаи, когда сделку в судебном порядке признают незаконной из-за событий, неизвестных на момент ее совершения. Наиболее распространенные риски:

  • допущенные ошибки при оформлении документации;
  • мошенничество;
  • сделка проведена без учетов интересов несовершеннолетних лиц или наследников;
  • ранее проведенная приватизация или заключенные сделки были не действительными.

Страхование титула является необязательным в соответствии с требованиями законодательства. Но кредитное учреждение вправе выдвигать условия по приобретению такого полиса в договоре.

Особенности ипотечных программ Сбербанка

Страхование ипотечного кредита в Сбербанке проводится в любых аккредитованных компаниях, отвечающих требованиям банка. В рамках ипотеки Сбербанка принято страховать залоговое имущество. Страховка объекта недвижимости является гарантией того, что в случае повреждения или утраты недвижимости банк получит полагающиеся ему средства.

Планируя заключить договор о приобретении в кредит недвижимости, следует помнить о том, что неразрывны понятия «Сбербанк ипотека страхование». Клиенты страхуют свою жизнь и приобретенное имущество. Многие советуют обратить внимание на комбинированные предложения.

Весь период действия кредитного соглашения должен быть застрахован. Залогодатель обязан застраховать залоговое имущество в соответствии с законодательством Федерации. Существует 2 варианта определения страховой суммы.

  1. Рассчитывается исходя из стоимости имущества. Размер суммы остается одинаков на протяжении всего периода действия ипотечного соглашения.
  2. Размер равняется остатку задолженности по кредиту. Сумма ежегодно будет снижаться.

Страховая выплата осуществляется на уровне фактических затрат, понесенных на восстановление имущества, но в размерах не превышающих страховую сумму.

Правомерно ли требует Сбербанк страхование жизни? Любая ипотечная сделка заключается при условии, что заемщик застрахует свое здоровье и жизнь. Иначе процентная ставка повышается.

Клиенты могут обратиться в Росгосстрах, СОГАЗ, дочернее предприятие Сбербанка или в любую другую аккредитованную фирму. ДП Сбербанка предлагает банковским клиентам программу «Защищенный заемщик». Защититься можно даже онлайн: потребуется заполнить заявление, оплатить страховку и получить полис на электронную почту.

Ипотечное страхование СОГАЗ для Сбербанка также подходит. Клиенты вправе застраховать:

  • имущество;
  • здоровье и жизнь;
  • права на недвижимость;
  • гражданскую ответственность;
  • ответственность возможного отказа возвращать кредит.

Рассчитать сумму ежегодных платежей и возможный уровень компенсационных выплат поможет страховой агент. Предварительно оценить, во сколько обойдется страхование ипотеки калькулятор поможет.

Нюансы подписания соглашения в ВТБ

Оформляя залоговый кредит в ВТБ, застраховать все риски можно в дочерней компании банка ВТБ Страхование. При приобретении квартиры в кредит ВТБ 24 Страхование предлагает защитить:

  • появившиеся права владения;
  • залоговую недвижимость;
  • здоровье заемщика.

В первом случае ВТБ страхование выплатит положенную сумму компенсации, если право заемщика владеть квартирой будет оспорено.

Ипотечное страхование ВТБ предполагает, что в случае наступления чрезвычайной ситуации, все расходы по восстановлению квартиры в доме берет на себя страховщик.

Нет смысла узнавать, обязательно или нет страхование ипотеки ВТБ. Договор ипотечного страхования ВТБ – это не прихоть кредитной организации.

Необходима такая страховка по минимизации рисков для банка из-за того, что требование страховать имущество прописано в законодательстве.

А вот страхование жизни ВТБ при заключении контракта является добровольным. Банк подписывает соглашение о предоставлении долгосрочного залогового кредита даже при отказе проводить страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24. Но ставку за пользование средствами при этом он повышает.

Многие советуют использовать расширенные программы. С помощью договора можно минимизировать риски, если прописать дополнительные условия. Заключив расширенный договор ипотечного страхования ВТБ, получить страховку можно в случае:

  • временной утраты трудоспособности (при заболевании, требующем длительного лечения, необходимости проведения операции и в других случаях);
  • увольнения;
  • смерти одного из созаемщиков;
  • кражи имущества.

По согласованию с ВТБ 24 Страхование прописать стороны вправе и другие условия.

Чтобы разобраться, сколько будет стоить ипотечное страхование ВТБ, надо понять, что цена договора зависит от множества факторов. Учитывается:

  • количество рисков;
  • площадь квартиры;
  • сумма кредита, в том числе размер личных средств;
  • состояние дома, материал стен;
  • количество собственников.

Точную сумму сможет сказать агент, которому известны правила расчета.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/strakhovanie-ipoteki-sberbank

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть