Отчётный и платёжный период по кредитной карте

Содержание

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Отчётный и платёжный период по кредитной карте

Для получения всей информации о состоянии кредитной карточки достаточно сформировать выписку.

Выписки бывают краткие (формируются в банкоматах или в онлайн-банке) и подробные (можно получить в отделении банка или письмом по почте (этот вариант сейчас не используется)).

В кратких выписках указывается доступная сумма для использования и ничего не ясно о размере минимального платежа, начисленных процентах, пенях и проч. Поэтому каждый месяц стоит получить полную выписку по своей карте и просмотреть все условия.

Что такое выписка по кредитной карте?

Это документ справочного характера, показывающий владельцу кредитной карты параметры финансового состояния его карточки и их значения.

Также в выписке содержится информация о совершенных операциях, суммах зачисления и списания денежных средств, сумме текущей или просроченной задолженности, начисленных процентах, пенях и штрафах.

По выписке можно увидеть, какую сумму минимального платежа нужно вносить и до какого числа. Дата формирования выписки совпадает с окончанием отчетного периода.

Отчетный период по кредитной карте

Отчетный период – это отрезок времени в течение которого владелец карты может совершать покупки и иные операции по карте. Обычно он составляет не более 30 дней с момента первой покупки или длится с 1 по 30(31) число месяца.

На последний день отчетного периода формируется выписка с суммой обо всех расходных операциях, клиенту выставляется счет на полную оплату и размер минимального платежа, который нужно обязательно внести, если клиент не укладывается в льготный период.

Дату отчетного периода можно уточнить в выписке

Что такое платежный период?

За отчетным периодом начинается платежный период или период погашения, который длится до 20-25 дней. В течение него нужно внести минимальный платеж или погасить весь долг. Дата окончания платежного периода совпадает с датой окончания льготного периода.

Она также указывается в выписке. В зависимости от условий, в платежный период должна вноситься вся потраченная в отчетном периоде сумма или только часть чтобы возобновился льготный период.

В некоторых банках новый грейс-период не начнется, пока числится задолженность за предыдущие периоды.

Срок действия кредитной карты

Кредитки могут выпускаться сроком от 2 до 5 лет также в зависимости от эмитента. Срок действия карточки указан на лицевой стороны под номером в формате АА/ББ, где АА – месяц (например, 05, 07, 12), а ББ – год (например, 16,19, 21). Например, на карте стоит дата 07/19.

Это означает, что карта будет действовать до июля (включительно) 2019 года, а с августа этого года пластик будет заблокирован. Важно помнить, что блокируется исключительно пластик, а счет продолжает действовать, поэтому нужно заблаговременно позаботится о перевыпуске новой карты.

 Карточка может перевыпуститься автоматически или же только по заявлению клиента. Дата выпуска карты указывается в выписке.

Рассмотрим выписку по кредитной карте Visa Platinum  Бинбанка.

  • Сверху выписки указан тип карточки, наименование продукта, период составления выписки и дата ее формирования.
  • В поле Баланс указана сумма на начало отчетного периода, все списания и зачисления в течение отчетного периода и баланс на конец отчетного периода. Последняя сумма и есть та сумма, которую нужно внести до 25 числа следующего месяца, чтобы не платить процентов и уложиться в льготный период.
  • В левом столбце указаны карточные лимиты. Здесь можно узнать размер кредитного лимита (та сумма, которую банк предоставил владельцу карты), размер доступных средств (кредитные и собственные деньги клиента), максимальная сумма к выдаче наличными (по условиям Бинбанка, снимать можно только 50% от установленного лимита) и дата окончания льготного периода.
  • В правом столбце указан размер минимального платежа, который нужно внести в платежный период. Он рассчитывается от суммы долга на конец отчетного периода. Если задолженность погашена или отсутствует, то это поле не заполняется.
  • В нижнем поле указаны тарифы по карте: комиссия за СМС, процент за пользование кредитными средствами при покупке товаров и снятии наличных и др.

Таким образом, в выписке по кредитной карте можно узнать основные параметры карты, даты отчетного платежного и льготного периодов, суммы для погашения долга.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/period_pay_creditcard/

Что такое льготный период у кредитных карт (дни без процентов)

Период льготного кредитования — это период времени, в рамках которого заемщику дается возможность беспроцентно пользоваться кредитными средствами, предоставленными банком, при условии, что клиент погасит всю сумму долга в этот период. Кредитная карта может стать дополнительным источником денег менее чем под 2% в год, если заемщик правильно пользуется льготным периодом кредитования.

Термин Определение
Кредитные карты Платежные карты, которые позволяют клиенту использовать средств банка для совершения покупок и снятия наличных. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента.
Период льготного кредитования Период времени, в рамках которого заемщику дается возможность беспроцентно пользоваться кредитными средствами, предоставленными банком, при условии, что клиент погасит всю сумму долга в этот период.
Отчетный период кредитной карты Период времени, определяемый банком, в течение которого заемщик совершает необходимые операции по кредитной карте. По окончании этого периода формируется отчет о размере задолженности и выставление заемщику счёта на ее оплату
Платёжный период Период времени, в течении которого заемщик должен либо погасить полностью образовавшуюся в отчётный период задолженность, чтобы избежать начисления процентов по кредиту, либо внести минимальную сумму обязательного платежа, предусмотренную банком
Выписка по счету кредитной карты Документ, в котором отражены кредитный и доступный лимиты по карте, все операции, проведенные за определенный период с ее использованием, текущий баланс, сумма просроченной задолженности, минимальный платеж и крайний срок внесения средств в счет погашения кредита.

Льготный период действует на все операции, которые клиент совершает с помощью банковской карты, включая оплату в магазинах и получение наличных средств.

В течение периода льготного кредитования клиент банка имеет возможность использовать кредитные средства с карты без процентов.

30 дней (отчетный период), клиент совершает покупки по карте, а по окончании этого периода составляется отчет по совершенным платежам.

Если отчетный период начался, к примеру, 8 июня и в этот же день была совершена покупка чего-либо, то у держателя карты есть срок 50 дней, чтобы оплатить долг, не переплатив ни одного процента — до 27 июля.

Если покупка товара с помощью кредитной карты совершена, например, 22 июня, то до 27 июля остается срок в 35 дней на оплату всей суммы задолженности под без переплаты процентов (то есть 20 дней платежного и 15 дней отчетного периодов).

Большинство банков, продвигающих кредитные карты, предлагают их с беспроцентным льготным периодом на 50, 60 и даже 100 дней.

Как работает беспроцентный период?

В конце каждого месяца заемщику дается выписка по его кредитной карте. В ней указана полная сумма задолженности по и срок, до которого заемщику обязательно нужно внести средства.

Обычно, срок внесения оплаты по долгу составляет 20 дней с момента, как будет сформирована выписка.

Для того, чтобы не переплачивать проценты за пользование кредитом, не позже даты, которая указана в выписке, клиенту нужно оплатить задолженность по кредиту в полном объеме.

Например, у заемщика выписка по кредитной карте формируется каждый месяц 1 числа. На 1 апреля задолженность по кредитной карте была 0 руб.

2 апреля заемщик приобрел с помощью карты ноутбук за 20 000 рублей, следом 10 апреля он оплатил по кредитной карте ужин в ресторане за 2 500 рублей, далее 20 сентября были куплены билеты на концерт за 3 000 рублей. Отсюда следует, что на 1 мая долг по кредитной карте заемщика составит 25 500 рублей.

Если он погасит этот долг в полном объеме, путем внесения до 20 мая (до даты платежа, которая указана в выписке) 25 500 рублей на кредитную карту, то проценты на эту денежную сумму начислены не будут.

Если заемщик потратит средства с кредитной карты на следующий день после составления выписки по счету, то он можете воспользоваться деньгами совершенно бесплатно в рамках льготного периода, срок которого составляет 50 дней, то есть 30 дней в текущем месяце до составления следующей выписки банком и плюс 20 дней до даты погашения всей задолженности.

Если заемщик не может в полном объеме рассчитаться с задолженностью в указанный срок, то это не несет за собой ничего особо страшного. В таком случае заемщик сможет сделать минимальный платеж в счет погашение долга, а на оставшуюся задолженность банк будет начислять положенные проценты за использование кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.

Как рассчитывается льготный период на примере разных банков

Альфа-Банк

У этого банка для различных кредитных карт разный льготный период кредитования:

  • Традиционные карты — 100-дневный период от даты, когда была получена кредитная карта. Расчетный период по ней составляет 30 дней. Платежный – 70 дней
  • Кобрендовая карта (партнерство с другими компаниями, например, Аэрофлот) — общий период льготного кредитования составляет 60 дней. Расчетный период — 30 дней. Платежный – 30 дней

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредитные карты на условиях, когда отсчет периода расчета (то есть 30 или 31 день) наступает с даты выпуска самой карты. Платежный период в этом случае составляет 20 дней, а общая общий период льготного кредитования составляет 50 или 51 день (это зависит от количества дней в месяце).

Русский Стандарт

Общая продолжительность льготного кредитования по картам у банка «Русский стандарт» составляет 55 дней, из них 30 дней – это период расчета (он считается от даты оформления самой карты) и 25 дней – это непосредственно период оплаты.

Тинькофф

В этом банке отсчет периода расчета начинается с момента, когда была проведена первая операция по кредитной карточке, а не с момента, когда ее получил заемщик. Расчетный период в банке «Тинькофф» составляет 30 дней. Платежный– 25 дней. В сумме получается 55 дней.

Что нужно учесть при оформлении карты со льготным периодом?

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке. Обслуживание такой карты в год — 750 рублей.

Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей.

Таким образом, если не пользоваться дополнительными услугами по кредитной карте и совершать обязательные платежи в установленный срок, и в среднем в месяц тратить до 40 000 рублей по этой карте, то стоимость пользования кредитными средствами составит для заемщика менее чем 2% в год.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

  • Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
  • Расходует средства с карты на казино
  • Переводит с вашей кредитки на депозиты
  • Покупает дорожные чеки
  • Перечисляет средства на электронные кошельки

Также нужно обратить пристальное внимание на особенности внесения платежей по задолженности.

Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента.

Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты.

Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Как узнать сумму долга?

Как правило банки в один из последних дней расчетного периода отправляют SMS-сообщение, в котором указана информация об остатке полной задолженности по кредитной карте, а также информация о размере минимального платежа, который нужно совершить до указанной даты.

Теперь остаток долга нам известен, последний срок платежа тоже известен. До наступления этого дня необходимо погасить долг полностью (внести средства на карту хотя бы частями). Нужно стараться не тратить деньги с карты в платежный период, или до наступления даты Х вернуть.

Инфографика

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/lgotnyj-period.html

Особенности расчета льготного периода

Особенности расчета льготного периода

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе.

Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг.

Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность.

В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа.

С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Льготный период = календарный месяц +

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.

1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.3 марта: банк выставил счёт-выписку.

1 марта – 23 марта: ваш льготный период.

Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.
1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:
14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.
14 марта – 26 апреля: льготный период.

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.1 марта – 30 марта: ваш льготный период.4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.

4 марта – 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Помните, что льготный период – это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

Источник: https://www.Sravni.ru/karty/info/enciklopediya-lgotnogo-perioda/

Кредитная карта с льготным периодом(grace period) – как правильно пользоваться и что это такое?

Каждый банк, который продвигает кредитные карты, в рекламе или, так сказать, в «уговорах» клиентов применяют один и тот же прием – кредитно-финансовые организации дают обещание, что по их кредитной карте можно пользоваться денежными средствами 50, 60, а иногда даже 100 или 200 дней.

В данном случае, речь идет именно о льготном периоде или как его еще называют grace период.

Но так ли все на практике? Что именно кроется за понятием «кредитная карта с льготным периодом»? С какими «подводными камнями» может столкнуться «счастливый» обладатель такой карты – все это мы раскроем ниже основываясь на реальных примерах.

Схема, по которой рассчитывается льготный период кредитной карты

Общая схема льготного периода. В банке вы получили кредитную карту (или же активировали карту, которую получили почтой/курьером). Именно с этого момента начинается расчетный период. В некоторых кредитно-финансовых организациях отсчет периода начинается несколько иначе, к примеру, сразу после первой операции проведенной по карте, но об этом мы расскажем ниже.

Расчетный период представляет собой период, в течении которого вы будете совершать различные покупки, а банк в это время будет вести учет, сколько именно вы потратите денежных средств. Как правило, данный период составляет тридцать дней.

После этого начинается платежный период (бывает, что именно он носит название «льготный период»). Это тот период, когда вам предоставляется возможность в полной мере возместить потраченную сумму.

В данном случае, обращаем ваше внимание на то, что нужно погасить полностью всю сумму долга – только так банк не станет начислять проценты за пользование деньгами (в объеме используемого кредитного лимита). Обычно, продолжительность платежного периода составляет двадцать или же тридцать дней.

Исходя из этого, в сумме с расчетным периодом и получается «обещанный» кредитно-финансовой организацией период беспроцентного пользования кредитными средствами в 50 или 60 дней.

В том случае, если у вас не получилось вернуть в полной мере всю сумму потраченных денег, то банк обязательно начислит проценты на ту сумму, которая была вами потрачена в течении всего расчетного периода. Когда льготный период кончится, вам необходимо будет уплатить минимальный платеж (как правило, 5 или 10 процентов от всей суммы), а также проценты, которые будут начислены за пользование деньгами.

Когда первый расчетный период будет закончен, а это тридцать дней, начнется следующий расчетный период. Следует обратить внимание, что это происходит именно в то время, когда начинает отсчет первый платежный период. Другими словами, по вашей карте будет действовать как платежный период по долгу от прошлого расчетного периода, так и уже новый расчетный период.

Особенности расчетов льготного периода кредитной карты

Каждый нюанс расчета льготного периода, а также начисления процентов будет зависеть от длительности платежного, а также расчетного периодов. Давайте рассмотрим конкретный пример.

Расчетный период начинается тогда, когда вы стали владельцем кредитной карты или же активировали ее. К примеру, это будет 1 октября. После этого, в течении одного месяца вы израсходовали двадцать тысяч рублей.

1 ноября (а это 1 октября + 30/21 день) заканчивается ваш самый первый расчетный период.

Кредитно-финансовая организация подсчитает, сколько именно денежных средств вы израсходовали за это время, после чего, вы получите смс-уведомление (эта услуга действует не в каждом банке, в некоторых учреждениях вам потребуется звонить в колл-центр или же обращаться к Интернет-банку). По нашему примеру – это будет именно двадцать тысяч рублей.

После этого, начинает свой отсчет платежный период.

Допустим, по нашему примеру период будет составлять двадцать дней, другими словами, закончится от именно 21 ноября (в результате рекламируемый кредитно-финансовой организацией беспроцентный период будет составлять 51 день).

В том случае, если у вас нет желания платить проценты банку за пользование картой, то до 21 ноября вам нужно внести на счет двадцать тысяч рублей. Кстати, делать это можно и частями – самое главное успеть до 21 ноября.

К слову, на протяжении льготного периода у вас есть возможность продолжать пользоваться кредитной картой, в пределах того лимита, который еще остался. К примеру, если до 21 ноября вы израсходовали десять тысяч рублей. В данном случае есть маленький нюанс.

Если у вас нет желания платить проценты за пользование кредиткой, то нужно до 21 ноября внести на карточный счет ПОЛНОСТЬЮ ВСЮ сумму, которую вы дополнительно потратите.

По нашему примеру эта сумма будет составлять тридцать тысяч рублей (двадцать тысяч, которые были потрачены за расчетный период, а также десять тысяч рублей, которые мы израсходовали в платежном периоде). Представим, что вы не смогли погасить задолженность в полной мере.

Ничего страшного в этом нет – к моменту наступления льготного периода, а это 21 ноября, вам нужно будет внести минимальный платеж (тут все зависит от условий кредитной карты – если 5 процентов, то по нашему примеру сумма будет составлять тысячу рублей, если же 10 процентов, то две тысячи рублей), а также проценты, которые будут начислены за потраченные двадцать тысяч рублей. Более точная сумма будет содержаться в выписке, которую вам предоставит кредитно-финансовая организация в самом конце расчетного периода – 1 ноября.

Далее начинается самый интересный период, который длится с 1 ноября по 1 декабря. Это тот промежуток времени, когда начинает идти второй расчетный период, а также продолжается платежный период (до 21 ноября).

Что это все означает? Для того, чтобы бесплатно пользоваться картой, необходимо погасить всю сумму, которая была потрачена в период с первого октября по 21 ноября. Расчет минимальной суммы платежа, а также процентов за ноябрь будет производится уже первого декабря (в самом конце второго расчетного периода), учитывая остаток задолженности.

По нашему примеру – это двадцать тысяч рублей (денежные средства, которые мы потратили за первый расчетный период) минус две тысячи рублей (минимальный обязательный платеж за 21 ноября) плюс к этому десять тысяч рублей (денежные средства, которые были потрачены за второй расчетный период) – сумма будет равна двадцать восемь тысяч рублей.

Именно с этой суммы банковское учреждение будет вычитать минимальную сумму платежа до 21 декабря (окончание второго льготного периода) – 2 800 российских рублей, а также процент, считаемый с двадцати восьми тысяч рублей.

Достаточно «оригинально» в данном плане выглядит предложение банка с длинным льготным периодом, к примеру, в сто дней.

Это означает, что первоначальные тридцать дней составляет расчетный период (по нашему примеру – это период с первого октября по первое ноября), а уже следующие 70 дней — это период с первого ноября по десятое января – время платежного периода, на протяжении которого у вас есть возможность в полной мере в полной мере погасить всю сумму задолженности по кредитной карте (двадцать тысяч рублей), не выплачивая проценты. Денежные средства, которые были потрачены за второй расчетный период с первого ноября по первое декабря (по примеру – десять тысяч рублей), можно будет вернуть без выплаты процентов не до девятое февраля (первого декабря + 70 дней), как может показаться изначально, а до десятого января (хочется напомнить, что процент не платится в том случае, когда вы в полной мере погасите задолженность до окончания льготного периода). Исходя из этого, процент за пользование первыми 20 тысячами нужно будет выплатить до 9 февраля (НО уже за сто дней), а процент за израсходованные десять тысяч – до 9 февраля, НО также за все сто дней. Так что реально столь рекламируемый банками льготный период в сто дней действует исключительно в первое время, или с момента, когда будет полностью погашена вся задолженность по карте.

Льготный период, начинающийся с момента первой покупки по кредитной карте

Данный пример мы рассмотрим на иных условиях – когда расчетный период начнет действовать именно с момента первого приобретения. Такой вариант является для потребителя наиболее удобным, так как в данном случае можно оформить кредитную карту, но не пользоваться ею до того времени, пока она не понадобится. Кроме того, все расчеты процентов будут вестись максимально честно.

К примеру, вы получили кредитную карту посредством почты первого октября, а свою покупку на двадцать тысяч рублей совершили 28 октября.

Отсюда следует, что окончание расчетного периода будет именно 27 ноября (28 октября + тридцать дней), а окончание льготного периода выпадает на 17 декабря (28 ноября + пятьдесят дней) – именно до наступления этой даты необходимо будет погасить двадцать тысяч рублей плюс ту сумму, которую вы израсходуете до 17 декабря.

Платежный период по кредитной карте с фиксированной датой

Некоторые кредитно-финансовые организации стараются «упростить» жизнь как себе, так и своим клиентам – они устанавливают фиксированную дату окончания расчетных периодов, а также платежных периодов (применяются определенные календарные даты).

В данном случае не имеет значения, когда была оформлена кредитная карта и, когда вы начали пользоваться ею.

Как правило, банковские организации устанавливают такие даты первым числом месяца – окончание расчетного периода, а уже 25 или 20 – это окончание платежного периода.

К примеру, вы оформили карту десятого октября, а свой первый платеж в двадцать тысяч рублей совершили 20 октября.

Так или иначе, уже первого ноября банковская организация будет рассчитывать задолженность за первоначальный расчетный период в размере двадцать тысяч рублей, а также будет ждать, что до 20 ноября вами будет погашена либо вся сумма долга, либо будет внесен минимальный обязательный платеж.

Как в различных банках рассчитывается льготный период

Так, к примеру, Альфа-Банк имеет для каждого вида кредитных карт свой индивидуальный льготный период: для традиционной карты предусматривается период равный 100 дням (считается с момента получения кредитной карты).

При всем этом расчетный период равен тридцати дням, а уже платежный период составляет 70 дней.

В том случае, если вы оформили ко-брендинговую карту (партнерство с компанией, к примеру Аэрофлот), то в данном случае льготный период будет составлять только лишь 60 дней (тридцать дней – расчетный период, а тридцать дней – платежный период).

Кредитные карты Хоумкредита, а также Сбербанка предоставляются на аналогичных условиях – расчетный период (1 месяц – 30/31 день) начинается с момента выпуска карты. Платежный период равен двадцати дням, другими словами, общая продолжительность беспроцентного льготного периода составляет 50 или же 51 день (в зависимости от того, сколько дней в месяце).

Банк Русский стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту с беспроцентным периодом равным 55 дням. Из этих дней тридцать – это расчетный период (считается с даты оформления кредитной карты), а 25 – это уже платежный период.

Что касается банка Тинькофф Кредитные Системы, то отсчет расчетного периода считается именно с того момента, когда была совершена первая покупка, а не с даты оформления или же получения карты. Расчетный период составляет тридцать дней, а платежный – 25 (в сумме выходит 55 дней).

Особенности пользования льготным периодом

Важно запомнить, что льготный период распространяется исключительно на операции по оплате товаров, а также услуг безналичным способом (как в Интернете, так и в точках продаж).

Льготный период не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств посредством банкомата, пополнения электронных счетов, безналичные переводы (к примеру, посредством Интернет-банкинга). Эти правила распространяются на любой из банков.

Исходя из этого, при снятии денежных средств через банкомат, вам придется изначально заплатить комиссию (приблизительно 2 или 3 процента от суммы снятия), а затем еще нужно будет уплатить ежемесячный процент с этой суммы (даже в том случае, если вы погасите задолженность до момента окончания льготного периода).

В процессе подписания кредитного договора (или же договора по обслуживанию пластиковой карты) обязательно обратите свое внимание на периодические платежи, которые вам придется производить.

Комиссии уже нет, но вот ежемесячная страховка, комиссия за смс уведомления, плата на ежегодное обслуживание кредитной карты, к примеру – остались. В чем же «подвох»? Кредитно-финансовые организации в безакцептном порядке спишут данные платежи сразу же с вашего лимита по кредиту.

После этого, будет начисляться за это проценты аналогично тому, что вы совершали операции. Стоит обратить внимание на особенность погашения задолженности.

Обычно, факт оплаты задолженности считается не день, когда вами были внесены денежные средства на кредитную карту посредством банкомата, терминала или кассы, а именно день, когда денежные средства будут зачислены на счет.

Даже внутри самого банка денежные средства могут, так сказать, «идти» 1-3 дня от кассы до самого счета (это из личного опыта). А что говорить, если вы заплатите через почту, другой банк или терминал оплаты – сроки зачисления могут увеличиться в несколько раз. Так что возьмите в привычку погашать задолженность по карте заранее – не нужно оставлять все на последний день.

Итак, если вы окончательно решили, что вам нужна кредитная карта с льготным периодом, но, при всем этом, не желаете платить банковской организации «лишние» денежные средства, то единственно верным способом будет рассчитываться исключительно безналичным путем и при всем этом погашать задолженность перед кредитно-финансовой организацией до момента окончания льготного периода.

Как именно узнать сумму задолженности? Как правило, банковские организации в самый последний день расчетного периода высылают вам смс-сообщение, в котором указывается остаток задолженности по кредитной карте, а также информация о минимальном платеже, который нужно произвести до установленной даты.

Это все! Вам известна сумма долга, а также крайний срок платежа. До того, как наступит эта дата постарайтесь в полной мере погасить задолженность (денежные средства можно вносить и частями – лучше так, чем вообще никак). Постарайтесь не тратить деньги в процессе платежного периода.

Ну или хотя бы верните потраченные деньги до наступления даты Х.

Источник: http://cardiotraining-butovo.ru/content/kreditnaya-karta-s-lgotnym-periodomgrace-period-kak-pravilno-polzovatsya-i-chto-eto-takoe.ht

Льготный период кредитной карты

Любой уважающий себя банк сегодня выдает своим клиентам кредитные карты. Их главная фишка — беспроцентный или льготный период пользования деньгами учреждения, или grace-period.

В чем, собственно, преимущество?

Льготный период — это временной промежуток, в течение которого взятые взаймы у банка деньги можно вернуть без процентов. Главное условие — сделать это в полном объеме и до окончания оговоренного срока.

Казалось бы, абсолютно невыгодная для банка услуга — льготный период кредитования. На самом деле сегодня достаточно много необязательных людей. Они выплачивают проценты и штрафы, обеспечивая банкам прибыль.

Ответственный заемщик, мудро взвесив все «за» и «против», будет с легкостью пользоваться деньгами банка, а свои средства заставит работать на себя (оформив, например, вклад под хороший процент).

Большая часть потребителей банковских услуг не всегда вникает в вопрос и понимает систему грейс-периода. На самом деле это несложно. Сегодня банки делят льготный период на две части.

Первая составляет около 30 дней и позволяет совершать транзакции в кредит. Вторая, около 20-25 дней, предназначена для погашения займа.

В итоге получается, что грейс-период может длиться до 55 суток (это зависит от дня покупки).

Вариантов кредитования, предлагаемых банками, всего два: период льготы начинается либо с момента регистрации покупки, либо с даты, заведомо установленной банком.

Если льгота начинается с зафиксированной банком даты

При наличии карты с льготным периодом подобного типа обычно начинают отсчет срока с первого числа месяца или с момента активации карты, и длится он в среднем 30 дней. Причем все транзакции суммируются, и до конца объявленного периода они должны поступить на счет банка.

Такая льгота считается непостоянной, так как, например, покупка, совершенная ближе к концу месяца, имеет меньший срок беспроцентного займа. Но зато число платежа из месяца в месяц одно и то же. Для потребителей, совершающих покупки часто, этот вариант расчёта наиболее удобен.

Достаточно помнить начало и конец грейс-периода и дату внесения ежемесячного платежа. Обычно банки, согласно с условиями по льготному периоду, высылают ежемесячную электронную выписку клиенту или SMS-сообщение, в котором указывают сумму задолженности и срок внесения ее в банк.

Если льгота начинается с момента совершения транзакции

В этом случае, казалось бы, все проще. Период беспроцентного погашения денежных средств банка начинается со дня покупки и длится в среднем 30 дней (зависит от конкретного учреждения). Но если владелец карты с льготным периодом совершает множество мелких покупок, есть вероятность просто запутаться и в суммах возврата, и в датах.

Вероятные проблемы

Они могут возникнуть, если клиент хоть раз забыл погасить долг или внести необходимый ежемесячный взнос. Проценты в этом случае банк начислит и на оставшийся срок кредитования, и на льготный. Для погашения задолженности можно воспользоваться одним из трех способов:

  1. Внести оговоренную банком сумму в любом его филиале.
  2. Положить в любом банкомате наличные деньги на счет банка-кредитора.
  3. Оформить безналичный перевод в любом удобном терминале.

Здесь нужно учесть один нюанс. Только деньги, внесенные в банке-эмитенте (первый вариант), поступят на счет в тот же день. Платежи из других банков могут идти до трех рабочих дней.

Встречается еще такое условие учреждения, выдавшего кредитную карту, как обязательный платеж. Эта ежемесячная выплата предусматривается в договоре, и обычно не превышает 10% от суммы кредита. Игнорирование этих платежей, даже если заемщик выплачивает проценты, грозит штрафными санкциями и занесением в черный список.

Лучшие кредитные карты банков с льготным периодом

Основная масса кредитных карт работает по такой системе: в первые тридцать дней совершаются покупки на заемные средства, вернуть которые нужно в следующие двадцать дней.

Но есть кредитные организации, которые предоставляют льготный период сроком до двухсот суток. Главное условие, которое должен соблюдать клиент, – ежемесячный платеж.

Он составляет не более 5% от всей суммы задолженности.

Бесплатные кредиты от 60 до 200 дней

Максимум предлагает по карте MasterCard или Visa банк «Авангард». Получить её может клиент, не бравший кредит или впервые обратившийся. Ежемесячный взнос по такой карте – 10%.

Если по истечении седьмого месяца со дня выдачи карты клиентом не будет выплачен очередной взнос, банк начисляет проценты на все 200 дней грейс-периода. При этом ставка будет повышаться из месяца в месяц.

Кредитный лимит варьируется от 10 до 150 тысяч рублей и является возобновляемым.

Не менее выгодна карта с льготным периодом (банк «Промсвязьбанк») на 145 дней. Выдают ее только впервые обратившимся и не пользовавшимся кредитками до этого момента.

Беспроцентный период начинается с месяца выпуска карты. Поэтому возможностей будет больше, если получить ее в самом начале месяца. Кредитный лимит в «Промсвязьбанке» составляет 600 тысяч рублей.

Для несоблюдающих условия банка процентная ставка равна 34,9%.

Интересна уже завоевавшая популярность карта «Близнецы» от «Альфа-банка». Безвозмездно пользоваться деньгами этого учреждения можно сто дней. Удивительна карта тем, что имеет две рабочие стороны. Одна — кредитная, вторая — дебетовая. Естественно, что и реквизиты разные, включая пин-код. Кредитный лимит по «Близнецам» — до 300 тысяч рублей, а проценты, если придется выплачивать, — 18,99%.

Любопытные кредитные условия предоставляют банки (с льготным периодом по карте 60 дней) «Уралсиб» и «Росбанк». Последний, кроме грейс-периода, дает возможность без привязки к какому-либо авиаперевозчику бронировать туруслуги. Кредитный лимит варьируется от 300 тысяч рублей до миллиона, процентная ставка – 24,9%.

«Уралсиб», кроме бесплатного первого года обслуживания, предлагает на АЗС «Лукойл» скидки.

Льготный период кредитной карты «Яр-банка» длится стандартные 55 дней. При сравнительно небольших процентах (17,5%) можно получить до миллиона рублей.

Одна из любимых кредиток игроманов и почитателей новинок электроники — Kanobu банка «Тинькофф. Кредитные Системы». На ней возобновляемая сумма — 700 тысяч рублей. Но не это главное.

Расплачиваясь картой на сайте Kanobu, пользователь имеет скидку 10%, как, кстати, и в магазинах-партнерах, занимающихся продажей электроники. Проценты за гранью льготного периода — 23,9.

И наличные снять с этой кредитки сравнительно недорого.

Наличные по кредитке? Пожалуйста!

Как известно, кредитные карты не предназначены для обналичивания. Но в борьбе за клиента банки стали идти на различные уступки по выдаче денег с таких карт. Все нюансы прописываются в договоре. С ними нужно внимательно знакомиться. Вот некоторые из них:

  • Размер комиссии может быть выше в «чужом» банкомате.
  • Комиссия за снятие собственных средств — тоже явление нередкое.
  • Если к кредитной карте подключена платная опция снятия денег, то комиссии, скорее всего, нет, но и грейс-периода — тоже.
  • Лимиты на снятие могут быть ограничены по суткам или месяцем. Да и обналичить можно где-то весь лимит, а где-то — небольшую часть.

Лучшие предложения по снятию наличности с дебетовой карты

Сегодня все больше потребителей банковских услуг заказывают кредитные карты для обналичивания. Вот для таких клиентов у дебетовых карт стали появляться уникальные условия. Рассмотрим их ниже.

Топ банков

Один из лидеров в этом направлении – «Альфа-банк». Там карта оформляется за два дня по двум документам. Оснащена всеми современными технологиями, которые дают гарантию безопасности и облегчают использование.

У этого учреждения один из лучших интернет-банкингов («Альфа-клик»), бесплатные СМС-оповещения, хороший кэшбэк за покупки, которые можно совершать бесконтактно, значительный льготный период (наличные, кстати, снимаются без комиссии). В банках-партнерах (они указываются в договоре) тоже бесплатный вывод денег. В других банках комиссия составит 1%, но не менее 150 рублей. Кредитный лимит – 750 тысяч в месяц.

Не отстает и «Райффайзен банк» с «Наличной картой». Оформляется она по одному документу. Процентная ставка составляет 34%. Если при заключении договора предоставить справку о доходах, ставка снижается до 29%. Снятие денег с карты бесплатное не только в «Райффайзен банке» и «Росбанке». Одно «но» — после обналичивания грейс-период заканчивается, и начисляются проценты на всё.

Дебетовая карта «Зарплатная» от банка «Союз» выпускается бесплатно, и комиссия за годовое обслуживание не взимается. Кредитный лимит — в пределах от 5000 до 300 000 рублей. Важно учитывать, что льготный период банк «Союз» не предоставляет.

На собственные средства начисляются проценты. Оформляется по паспорту, но только если клиент участвует в зарплатном проекте банка и его доходы за предыдущие три месяца были более 10 000 рублей (чистыми).

Ежемесячный взнос составляет 10% основного долга с процентами, и зачисляться должен не позднее пятого числа.

Наличные снимаются без комиссии, но в день — не более 180 000 рублей, а в месяц не более 450 000.

«Просто кредитная карта» от «СитиБанка» – уникальный банковский продукт. Наличные можно снимать в любой точке мира бесплатно. За годовое обслуживание комиссия тоже не взимается.

Проценты находятся в средней категории – от 13,9 до 32,9%. Льготный период — 50 дней — на снятие наличных не распространяется.

Клиентам на заметку: переоформить карту в офисе стоит 750 рублей, а через интернет — бесплатно!

Зарплатная программа «РосЕвроБанка» позволяет по любой кредитке снимать деньги бесплатно. Выдают ее только участнику этой программы. Годовая стоимость карты зависит от ее спецификации. А вот процентная ставка и кредитный лимит рассматриваются банком индивидуально по каждому клиенту.

Что предлагает «Сбербанк»

Грейс-период в этой кредитной организации – до 50 дней. Однако чтобы не попасть под проценты, необходимо внимательно изучить это предложение.

Главное, что нужно учесть: льготный период начинается с даты подачи заявления на выпуск карты, а не с момента покупки, как в большинстве банков. Эта дата будет указана на конверте с пин-кодом.

С неё начинается бесплатная пятидесятидневка пользования средствами банка, двадцать из которых считаются платежным периодом. В этот срок нужно внести платежи за отчетный месяц.

Таким образом, льготные 50 дней это:

  • отчетный период длиной 30 дней, в конце которого формируется платежный документ (в нем указаны все покупки и общая сумма),
  • платежный период, который длится 20 дней.

Схема пользования кредитной картой «Сбербанка» примерно следующая:

  1. Заявка на выпуск карты и ее активация.
  2. Пользование деньгами банка в течение 30 дней, не выходя за рамки лимита.
  3. Получение отчетного документа за совершенные покупки.
  4. Изучение даты внесения платежа и его суммы.
  5. Погашение очередной задолженности.

Бытует мнение, что если снять наличность с кредитки и вернуть в срок, проценты возвращать не придется. Это миф. «Сбербанк» льготный период предоставляет только для безналичного расчета. Как только деньги будут обналичены (за это возьмут определенную комиссию), проценты начислятся на весь долг. А это 24%.

В случае невозможности погашения всей необходимой суммы на заемные средства начисляются проценты по низшей ставке, и клиенту нужно лишь вносить минимальные платежи. В «Сбербанке» они составляют 5%. Если этих взносов на счету не окажется, согласно договору, произойдёт начисление штрафов, а процентная ставка взлетит до 38%.

Post scriptum

Денежные средства с кредитки «Сбербанка» на другую можно любым удобным способом перевести через интернет-банкинг, терминал, мобильный банк. Здесь главное — знать, что переведенная сумма приравняется к снятию наличных со всеми вытекающими последствиями.

Минимизировать проценты при обналичивании средств можно, если совершить через терминал или интернет перевод на один из электронных кошельков, а уже с них вывести на дебетовую карту. В этом случае комиссия будет 1,75%.

Источник: http://.ru/article/295167/lgotnyiy-period-kreditnoy-kartyi

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть