Почему сейчас не дают кредиты

Содержание

Как взять кредит, если банки не дают?

Почему сейчас не дают кредиты

По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален.

При этом потенциальному заёмщику не всегда разъясняют, почему ему не готовы предоставить средства.

За каждым банком закреплено право не афишировать причины отказа, в результате чего некоторые люди никак не могут повлиять на это решение, исправив какие-то недочеты. Тогда как можно взять кредит, если все банки отказывают?

Тем не менее, есть выходы, позволяющие достать деньги и после банковского отказа. В первую очередь, нужно проанализировать возможные причины нежелания сотрудников банка давать кредит, постараться их исправить и снова обратиться в учреждение.

Если и это не помогает, предоставить средства готовы и другие, небанковские учреждения и организации.

Правда, в этом случае нужно быть предельно осторожными: в России действуют сомнительные компании, которые предлагают людям кредиты на кабальных условиях.

Причины банковского отказа выдавать кредит

​Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите. Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента.

Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства.

Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.

Вторая распространенная причина отказа связана с отсутствием у клиента кредитной истории. Банк в таком случае просто не может узнать, как человек сотрудничал с финансовыми учреждениями в прошлом, возможно, он не захочет рисковать, связывая себя отношениями с этим заёмщиком.    

Могут быть и другие причины отказа:

  • недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
  • заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита, которое не является для банка выгодным;
  • неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
  • недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
  • работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
  • наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
  • наличие психических заболеваний;
  • предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
  • отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
  • непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Как повысить шансы получить кредит в банке?

Некоторые проблемные стороны, вызвавшие отказ банка, практически не поддаются корректировке. Если у человека испорченная кредитная история или есть судимость, прошлого уже не вернешь. Однако некоторые из возможных причин отказа можно вычеркнуть, сформулировав, к примеру, ясные цели кредита или дождавшись, пока срок работы на новом месте не удовлетворит требования банка.     

При желании можно значительно повысить свои шансы на получение положительного решения банка. Для этого нужно:

  • найти платежеспособных поручителей;
  • при отсутствии кредитной истории можно оформить в любом крупном магазине так называемый товарный кредит на покупку ноутбука, телефона и другой техники. О покупателе, который выполнил все требования магазина, передают хорошие сведения в Бюро кредитных историй;
  • также можно оформить кредитную карту. При разумном использовании карты клиенту, как правило, банки сами через какое-то время делают кредитные предложения (наличие зарплатной банковской карты, в принципе, также увеличивает шансы предоставления кредитных средств).

Можно ли взять кредит, не прибегая к услугам банка?

Предоставление кредита – всегда выгодно кредитодателям, поэтому естественно, что такую услугу готовы предоставлять не только серьезные и крупные банки, но и различные учреждения, организации.

Как получить кредит без банка:

  1. В последнее время стали популярны так называемые автоломбарды. Если у человека есть автомобиль, он вполне может попросить там определенную сумму денег под залог машины.

     

  2. Обратиться в одну из микрофинансовых организаций, где предоставляют незначительные кредиты в пределах 30-50 тысяч, причем процедура оформления происходит в считанные  минуты и без тщательной проверки платежеспособности клиента. Однако стоит помнить, что стоимость ставки таких кредитов, как правило, во много раз превышает стоимость стандартных банковских займов.

    К негативным сторонам такого кредитования также часто относят то, что люди попадаются в психологическую зависимость от микрофинансовых организаций. Сейчас в России насчитываются тысячи подобных структур, предлагающих гражданам быстрые кредиты.

    Но, по мнению ряда специалистов, эта область экономики полна непрозрачности, заёмщики берут кредиты со ставкой чуть ли не 1000% в год, и рано или поздно такой бизнес со скандалом рухнет.

    История первых микрофинансовых организаций началась в 1980 годы, считается, что в ее основе лежала идея помощи беднякам, но как показала практика, проблему бедности такие организации не решили, в то же время многих они завели в еще большие финансовые трудности.

  3. В мировой практике большим спросом пользуются биржи кредитов, которые работают онлайн.

    Чтобы получить заём, достаточно зарегистрироваться на сайте центра онлайн-кредитования и указать информацию о желаемом кредите. Сделать это можно, например, на сайтах Яндекс.Деньги и WebMoney. Главное помнить, что все выданные таким образом кредиты имеют юридическую силу и также подлежат возврату на оговоренных условиях, а уклоняющегося заёмщика ждут коллекторские агентства и суд.     

  4. Найти частного кредитора. Оговоренные условия кредита нужно нотариально оформить. Этот вариант может быть весьма выгодным для обеих сторон, поскольку предполагает дискуссию по поводу процентных ставок и сроков погашения.

Есть и еще один вариант. Правда, он все-таки связан с банками. Нужно обратиться к так называемым кредитным брокерам. В России по состоянию на первую половину 2016 года приходится более трех тысяч подобных организаций.

Брокеры помогают проанализировать все документы, исправить какие-то ошибки и подыскать наиболее приемлемый для клиента вариант кредитования. Они также являются посредниками между клиентом и банком, за счет процентов от сделок формируется их прибыль.

Эта сфера также не избежала определенной криминализации, поэтому заёмщикам, обратившимся к брокерам, нужно быть предельно осторожными и тщательно проверять все предлагаемые на подпись документы.

Несмотря на то, что есть много вариантов кредитования, самым надежным из них по-прежнему считается кредитование в крупном, проверенном банке. Поэтому если человеку нужен заём, лучше всего решить вопрос с банковскими структурами. Главное – точно просчитать свои финансовые возможности, чтобы потом легко справиться с погашением долга. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-kredit-esli-banki-ne-dayut

Что делать если банки не дают кредит, а деньги нужны?

В этом случае ему не стоит рассчитывать на выгодные условия или вообще на получение любого банковского кредита. Если гражданину отказывают в получении относительно небольшой суммы, то что тогда говорить об ипотеке или автокредитовании.

Какова основная причина отказа банков в получении кредита?

Дело заключается в том, что при подаче заявки на получение кредита, банком максимально внимательно изучается кредитная история заёмщика. Происходит это через специальные кредитные бюро.

Именно эти организации владеют информацией  об кредитных историях граждан. Помимо этого банком проверяется достоверность сведений, поданных кредитополучателям. Далеко не последнюю роль играют доходы заёмщика.

Ведь, банку необходимо объективно оценить вашу возможность рассчитаться с кредитом.

Банк может также отказать, если указанная информация заёмщиком не соответствует действительности.

Как же поступить в таком случае, если банк не одобрил заявку на получения кредита, а денежные средства необходимы срочно. Существует несколько несложных приёмов, выполнение которых автоматически сможет увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

Заявка

Оформите заявку на получения кредита онлайн!

Если отправляетесь за оформлением кредита в банке нужно сразу быть готовым к тому, что вашу внешность и умение правильно отвечать на поставленные вопросы будут оценивать сотрудники банка. Ведь, эти признаки смогут сказать сотруднику о вашей платёжеспособности.

Если гражданин будет выглядеть неопрятно, сразу сложится впечатление об уровне его доходов. Также в банке при оформлении заявки на кредит придётся ответить на ряд вопросов. В случае, ели ответы будут не правильными, это также снизит шанс на получения денежных средств.

Однако, избежать этой ситуации можно при помощи подачи заявки на получение кредита онлайн. Данная услуга поможет значительно увеличить ваши шансы на получение кредита. Так как отсутствует визуальная оценка со стороны банковского работника.

К тому же вам не требуется выходить из дома и тратить время на поиск подходящего банка. Если один из банков откажет в получении денежных средств, то без всяких препятствий вы сможете подать заявку в другой банк.

Есть также услуга на заказ кредитной карты онлайн.

Онлайн заказ кредитной карты

Свести риски к минимуму поможет заказ пластиковой карты в режиме онлайн. Основные преимущества онлайн заказа кредитной карты:

  • Отсутствует визуальная оценка вашей внешности и уровня доходности, что значительно увеличивает шанс на получение.
  • Кредитная карта в отличии от других кредитов оформляется проще.
  • В большинстве случаев кредитные карты выдаются банками быстрее, чем другие кредиты.

В частых случаях сотрудники соотносят реальные факты с поданной информацией в заявке. Например, заёмщик указал, что работает уборщиком помещений.

Однако имеет заработную плату в размере 120 000 рублей и желает взять кредит на 1 млн. рублей. В этом случае, без всяких сомнений, в получении кредита будет оказано.

Ведь, в том, что сведения, поданные заёмщиком, являются не достоверными ни у кого не возникнет сомнений.

Если кредитополучатель укажет, что работает ведущим специалистом с заработной платой около 20 000 рублей, сомнений по поводу достоверности данных, которые подало лицо, у банка не возникнет. В общем, кредитные карты являются достаточно неплохим способом получить денежные средства.

Заем при помощи микрофинансовых организаций

  1. В наше время услуги микрофинансовых организаций пользуются широким спросом среди населения и имеют ряд преимуществ:
  2. В большинстве случаев заявки на оформления займа принимаются онлайн.
  3. Срок рассмотрения сводится к нескольким минутам.

  4. Также займы выдаются лицам с плохой КИ.
  5. Постоянным клиентам предоставляются различные бонусы в виде скидок или выдачи денежных средств вовсе без процентов.

Однако, предположительно, что данные организации проверяют правильность указанных данных.

Кредит под залог

Бывают и такие случаи, что ничего из вышеперечисленного вам не подошло по некоторым причинам. В этом случае может прийти на выручку деньги под залог.

Процедура, конечно не очень приятная, ведь, вам придётся на время расстаться с какой-нибудь из своих ценных вещей.

Если нужная вам сумма не велика и составляет около 10 000 рублей, можно обратиться в ломбард. Также распространены микрокредитные ларьки.

Однако, если вам нужна приличная сумма денег, тут придётся заложить имущество куда крупнее недвижимость или автомобиль.

Банк, через который идёт получение заработной платы

Многие банки предоставляют возможность получения кредита на выгодных условиях лицам, которые получают через них заработную плату. Этот является очередным способом привлечения новых клиентов. В этом случае у вас есть вероятность получить кредит, даже имея плохую КИ.

Кредитные брокеры

Распространёнными также являются услуги кредитных брокеров. Их задачей является подбор оптимальных условий получения кредита:

  1. Вы обращаетесь в организацию и заполняете анкету.
  2. После чего брокер вам подбирает наиболее подходящий банк и условия для получения кредита.
  3. При обращении к кредитным брокерам ваши шансы на получения кредита значительно увеличиваются.

Онлайн биржа кредитов

В России данный способ кредитования является достаточно новым, и о его существовании знают не многие. Есть специальные биржи, где денежные средства передаются от одного физического лица к другому.

Чтобы получить деньги таким способом необходимо зарегистрироваться на одной из таких бирж и указать нужную вам сумму. Стоит заметить, что при не возвращении долга, биржа вправе подать на вас в суд и привлечь долговое агентство.

Частные заёмщики

Для этого необходимо найти частное лицо, которое сможет вам выдать интересующую вас сумму, обговорить все нюансы, после чего отправиться к натариусу и заверить составленный договор. Срок займа и процентная ставка обговариваются между двумя сторонами.

Как мы видим, без выходных ситуаций с получением денежных средств нет. Даже если банк отказался вам выдать кредит, существует множество других способов исправить материальное положение.

Источник: http://credit-zdes.ru/stati/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit-a-dengi-nuzhny.html

Как узнать, почему банки не дают кредит?

По разным причинам возникает необходимость в заёмных средствах. Обычно в таком случае люди обращаются в финансовую организацию для получения кредита. Но зачастую банк отказывает в займе, далеко не всегда объясняя причину своего решения.

Почему не дали кредит?

Обычно несостоявшегося заёмщика живо интересует вопрос, почему ему не дали кредит. Но банковские работники не обязаны сообщать причины своего решения. Клиентам приходится лишь строить догадки.

Причины отказа в кредите могут быть следующими:

  1. Ошибки в документах, недостаток необходимых бумаг – все документы на момент оформления должны быть в порядке.
  2. Плохая кредитная история – если у клиента были просрочки по платежам в данном банке или в других, то это служит серьёзным поводом для отказа.
  3. Судимость самого клиента или его родственников.
  4. Неплатежеспособность – при расчёте минимального платежа общая сумма доходов заёмщика недостаточна для погашения задолженности.
  5. Неофициальное трудоустройство – многие кредитные организации с осторожностью выдают займы клиентам, не трудоустроенным официально, а некоторые всегда отказывают.
  6. Несоответствие требованиям (по возрасту, прописке).
  7. Задолженность по алиментам, коммунальным платежам – это серьёзный «звоночек» для банка, что клиент может несвоевременно вносить ежемесячные платежи.
  8. Беременность, декретный отпуск – лишь в некоторых случаях банки выдают кредиты женщинам, находящихся в декретном отпуске (обычно только потребительские), ведь они не имеют стабильного источника дохода.
  9. Алкогольное или наркотическое опьянение, неопрятный внешний вид – такие факты свидетельствуют о неблагонадёжности клиента.
  10. Психическое расстройство, невменяемость – человек является недееспособным, он не способен заключать договор с банком.

Существует довольно много вариантов, почему в кредите было отказано. Зная, какая причина этому послужила, в следующий раз можно добиться положительного решения.

Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей?

Идеальная кредитная история – это не всегда залог успешного получения необходимых кредитных средств. Безусловно, банковские работники учитывают предыдущий опыт клиента, его надёжность и способность выполнять финансовые обязательства. Но ему также могут отказывать в займе по таким причинам как:

  • неплатежеспособность (слишком много займов, низкий уровень дохода для погашения задолженности);
  • невыплаченный кредит (зачастую существует лимит на количество действующих займов у одного клиента);
  • смена места работы (маленький стаж на новом месте), неофициальное трудоустройство;
  • декретный отпуск;
  • бракоразводный процесс;
  • появление задолженностей по коммунальным или другим платежам.

Также порой ошибки при вводе данных сотрудниками банка приводят к тому, что клиенту приходит отказ. Иногда в базе данных на человека числится чужой займ. Это можно исправить, подав запрос в банк или кредитное бюро.

Как банки рассматривают кредитные заявки?

После подачи запроса на выдачу кредита сотрудники банка начинают изучение данных о клиенте. Они будут узнавать личные данные, кредитную историю, проверять информацию о работе, совершив звонок работодателю, общаться с близкими людьми, чьи номера телефонов обычно указывают при подаче заявки.

Общение с самим клиентом по телефону также играет не последнюю роль. Он должен отвечать на вопросы чётко и производить впечатление адекватного человека. После проверки документов, кредитной истории заёмщика и его платежеспособности сотрудники банка (служба безопасности, аналитический отдел и отдел рисков) принимают решение.

Что влияет на решение?

Обычно при рассмотрении заявки учитываются следующие факты:

  • возраст заёмщика (предпочтение отдаётся трудоспособным гражданам от 25 до 55 лет);
  • семейное положение (женатые люди вызывают большее доверие, к тому же доход супруга также учитывается);
  • наличие детей (дохода должно хватать на всех членов семьи и на погашение ежемесячных платежей);
  • образование, стабильная работа и многолетний стаж (отказывать таким людям будут гораздо реже);
  • наличие движимого и недвижимого имущества (это свидетельствует о благосостоянии клиента).

 Получать кредиты, соответствуя указанным критериям, проще.

Как долго рассматривают заявки?

Срок рассмотрения заявки различается для разных видов кредита. К примеру, кредитки банковские сотрудники нередко выдают даже без запроса клиента. Он может воспользоваться ею или отказаться от предложения.

По потребительским кредитам постоянным клиентам банка зачастую положительное решение приходит сразу же (автоматический скоринг) или спустя несколько минут. Новым клиентам в основном требуется подождать немного дольше (15-30 минут). Им нередко звонят для подтверждения намерений.

При оформлении автокредитов или ипотеки срок рассмотрения заявки может колебаться от 30 минут до 5-7 дней.

Как повысить шансы на одобрение?

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, следует закрыть все остальные свои кредиты в этом банке (желательно и в других).

Также лучше внести первоначальный взнос, что сократит общую сумму задолженности клиента, его переплату по кредиту и (при желании) срок погашения задолженности.

Хороший шанс получить займ у тех клиентов, кто привлекает поручителей или оформляет кредит, в котором есть залоговое имущество.

Почему ни один банк не даёт кредит?

В некоторых случаях ни один банк, ни на каких условиях не соглашается выдать займ. Это означает, что либо клиент не соответствует требованиям (возраст, гражданство, регистрация и место работы), либо его занесли в чёрный список все кредитные организации. Что делать в таком случае?

 Если заёмщик соответствует всем критериям, то следует обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй). Только эта организация способна списать прошлые грехи со счетов. После этого можно попробовать повторить подачу заявки на займ.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/pochemu-ne-dajut-kredit/

Как узнать причину отказа в кредите?

Если ваша кредитная история испорчена неоднократными просрочками и судами с банком, не стоит удивляться, почему все банки отказывают в кредите. Это понятно и так. Любой конфликт с банком, решаемый через суд ставит жирный крест на финансовом рейтинге, свидетельствующий о том, что с этим заёмщиком лучше не связываться.

Но почему порой происходят такие метаморфозы: у клиента хорошая кредитная история, а кредит не дают? Что нужно, чтобы одобрили кредит? Этот вопрос рассмотрим подробно.

Причины, по которым не дают кредит:

  • Недостаточный уровень дохода (размер взноса превышает 40% от з/п с учетом обязательных платежей);
  • Маленький стаж;
  • Большая кредитная нагрузка (есть другие действующие кредиты);
  • Частая смена мест работы за последние 2-3 года;
  • Отсутствие постоянной прописки в регионе оформления (простой пример, почему банк отказал в кредите иногороднему – регион слишком удален от ближайшего отдела андеррайтинга);
  • Наличие нарушений при возвращении предыдущих займов (плохая КИ);
  • Неустойчивое финансовое положение организации-работодателя;
  • Большое количество иждивенцев (дети, супруга в декрете, опекаемые);
  • Указана слишком высокая заработная плата;
  • Весомое несовпадение личных данных (более 3 пунктов) со сведениями из прошлого кредита (например: смена фамилии, места работы, резкое увеличение уровня дохода и появление в собственности недвижимости. Одновременно.) Чтобы подобных случаев избежать, необходимо предварительно написать заявление на изменение персональных данных по каждому пункту.
  • Крупные суммы неоплаченных налогов (основная причина, почему не дают кредит ИП), или штрафов (простой пример — накопилось 20 штрафов ГИБДД);
  • Слишком молодой или наоборот, пожилой возраст;
  • С момента предыдущего отказа не прошло 3 дней (имеет место автоматический отказ системы);
  • Граждане Кавказа и жители Крыма так же являются «нелюбимой» категорией у Банков;
  • Неликвидность Банка (ЦБ применяет строгие требования к нормативам ликвидности и рискам, вот почему сейчас банки не выдают кредиты, и в 2017 году эти нормы только ужесточатся);
  • Ошибка системы (например, в Сбербанк одобрение кредита часто не приходит в выходные, если заявка была оформлена через Интернет Банк);
  • По прошлому кредиту была реструктуризация долга.

Также, могут иметь место индивидуальные ситуации, почему не одобряют потребительский кредит: например, вы работаете в организации, которая когда-то «насолила» Банку. Внегласные «черные списки» — это вполне нормальная практика.

Или ещё один пример, почему Сбербанк (и другие) отказывает в кредите своим клиентам с отличной кредитной историей: заёмщики, погашающие кредиты досрочно, являются невыгодными, потому что затраты на выдачу кредита превышают доход от него.

Как видите, вариантов очень много, и вполне вероятно, что мы перечислили не все. Как бы то ни было, реальную причину знает только Банк, и не смотря на то, что он не обязан аргументировать отказ, некоторые сотрудники без труда озвучивают такую информацию. Если же получить сведения не удалось, ищите в нашем списке — по каким причинам могут отказать в кредите именно вам.

Спокойствие, только спокойствие

Отдельно хочется уделить внимание категории «паникёров» и «торопыжек», которым сказали, сколько одобряют кредит в том же Сбербанке, они отсчитали ровно столько суток и ещё не получив сообщения, начинают бить тревогу.

Обратите внимание на сноску, которая есть в описании каждого кредита – «Срок рассмотрения заявки может быть увеличен на усмотрение Банка».

Ускорить работу андеррайтеров у вас все равно не получится, и звонки на горячую линию + обращения в офис с вопросом «почему мне не дают кредит в банке?» ничего, кроме потраченного времени, не принесут.

Что делать если банки отказывают в кредите по причине плохой КИ (а это — самый распространенный вариант):

  1. Исправлять кредитную историю;
  2. Обращаться к кредитным брокерам;
  3. Брать кредит в МФО, кредитном кооперативе или у частного лица;
  4. Подать заявки сразу во все банки и ждать удачи;
  5. Ждать 15 лет, пока запись о просрочках аннулируется;
  6. Не брать кредит.

Выбирать вам, что тратить – время или деньги. Кстати, вы ничего не потеряете, если подадите заявки в одновременно 20 банков и получите одобрение от всех сразу.

Потому что одобренный кредит в Сбербанке, Альфа Банке, и прочих будет актуален на протяжении 2-х недель, за которые вы успеете сравнить условия, выбрать наиболее выгодные и отказаться от тех предложений, которые не подошли.

Напоследок ещё пару примеров.

Первый: не дают автокредит, что делать? Подавать заявку на потребительский или кредитную карту. По разным кредитным продуктам установлены разные лимиты одобрения.

Второй: не дали кредит в Сбербанке, заявка оформлялась в конце месяца. Дождитесь начала нового месяца, и обращайтесь повторно. Многие банки имеют ограниченный план по выдаче на месяц, чем и объясняется отказ – банально, на вас не хватило денег.

Надеемся, что данный материал оказался вам полезен, а вот как сделать чтобы одобрили кредит, мы расскажем уже в следующей статье.

Банковский брокер: помощь в получении кредита

Как распознать настоящего кредитного брокера? Что должно входить в его услуги помощи?…

Банк «Ренессанс кредит» — вклады физических лиц 2017

Высокодоходные вклады в Ренессанс Банке — стоит ли их открывать?…

Займ 40000 срочно по паспорту

Самое быстрое оформление кредита на 40000 — куда обратиться с одним паспортом?…

Срочные займы от частных инвесторов

Отличия частного лица от частного инвестора: где искать человека, готового одолжить крупную сумму?…

Что такое обеспечение по кредиту?

Простыми словами о сложных финансовых терминах….

Займы с плохой кредитной историей и просрочками от частных лиц

Форма связи с кредиторами, предоставляющими небанковские кредиты….

Источник: https://loanlab.ru/art/25-kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite

Почему банки не дают кредиты сейчас

Ситуация с кредитами в России сегодня — одна из интересующих многих тем.

Ведь социальная нестабильность, потеря многими работы, увеличивающаяся инфляция — все это стало причинами того, что одни не могут добросовестно исполнять свои финансовые обязательства, а другие не могут взять займы, даже если им очень нужны деньги. Почему банки не дают кредиты сейчас? Эксперты говорят — этому есть несколько объяснений.

Что стало причиной сворачивания кредитных программ

Когда в России начались резкие скачки и колебания курсов валют, экономика попала под удар. Стало понятно, что начался довольно масштабный и затяжной кризис, который приводит к финансовым трудностям у населения.

На фоне экономический нестабильности банки приняли решение приостановить выдачу кредитов. И для этого у них было несколько определенных и объяснимых причин. Первая, увеличилось число невозвратных займов.

В стране начались массовые сокращения, стал закрываться бизнес, и люди просто физически стали неспособны возвращать долги.

Чтобы избежать таких ситуаций, финансовые организации решили перестраховаться и перестать выдавать деньги хотя бы на какое-то время, пока все не стабилизируется и дальнейшее не прояснится.

С другой стороны, сами заемщики также оказались совершенно неподготовленными к подобным изменениям курса и столь глобальному росту ставок.

Из-за повышения ключевой ставки Центробанком сразу более чем на 5%, частные финансовые организации тут же подняли и свои ставки по выдаваемым кредитам. Причем на гораздо большее количество пунктов.

Так, например, стоимость годового займа увеличилась с 20-22% до 40, а иногда и до 50%. Если учесть, что, по мнению экспертов, население психологически готово выплачивать кредиты по ставке 15%, то на лицо настоящий перебор.

Естественно, люди оказались не готовы к новым реалиям и началось снижение востребованности кредитов. Причем это коснулось разных продуктов — как ипотечных, так и потребительских. А такие программы, как автокредитование, большая часть банков вообще свернула.

Читайте так же:  Прогноз ипотеки Сбербанка на 2018 год

Что сегодня

Сегодня ситуация с кредитами нормализуется. Банки снова открыли свои программы и в некоторых случаях даже предлагают льготные или выгодные ставки (которые, впрочем, все равно выше тех, что были раньше). Однако взять займ стало довольно сложнее, чем это было раньше. Так, например, взять кредит всего по двум справкам невозможно.

В первую очередь, довольно желанными клиентами финансовых организаций являются давние заемщики, которые брали кредит уже несколько раз, платили вовремя и исправно, не допускали досрочных погашений и т.д.

Почему банки не дают кредиты с чистой кредитной историей? Объяснение довольно простое: такие клиенты для них непонятны. Тем более в условиях кризиса, когда непонятно, чего можно ждать от человека.

Чистая кредитная история не позволяет узнать, насколько человек склонен вернуть долг полностью и вовремя. Рисковать же никому не хочется.

Та же ситуация и с займами индивидуальным предпринимателям. Ответ на вопрос: почему банки не дают кредиты ИП, кроется в том, что частное предпринимательство структура мелкая и крайне ненадежная.

Так, например, сегодня он существует и нормально функционирует, а уже завтра его и не найдешь. И с кого тогда спрашивать причитающееся? Ведь такая форма ведения бизнеса не предусматривает в большей части случаев стабильного и серьезного дохода.

Естественно, банки стремятся минимизировать риски.

Какие программы сегодня в действии

Одним из довольно сложных и спорных вопросов в кредитовании всегда являлась ипотека.

Большие суммы займов, длительные сроки, необходимость реализации залога в случае неуплаты долга и многое другое — все это сложные нюансы, которые обязательно следует учитывать.

Почему банки не дают кредиты на покупку жилья — такая проблема встала перед многими, кто бы хотел поменять или расширить квартиру или дом.

Банки на время замерли, ожидая, как отреагирует рынок недвижимости на современные реалии в экономике страны.

Ведь скачки валют, резкое подорожание материалов, необходимых для строительства, уменьшение покупательской способности россиян и многие другие факторы сказываются, в том числе и на рынке недвижимости.

А с учетом роста ставок на ипотечное кредитование стоимость покупки жилья вообще становится неподъемной для многих слоев населения России. В связи с этим многие кредитные организации приостановили действие своих ипотечных продуктов.

Читайте так же:  Как правильно рассчитать потребительский кредит в Сбербанке

Но есть и ряд тех финансовых организаций, которые решили попросту пересмотреть условия, прописанные в договорах с заемщиками. В результате у многих существенно подросли процентные ставки.

Чтобы сегодня взять кредит, необходимо очень хорошо подумать, насколько он целесообразен. Ведь если острой необходимости — лечение, обучение, обязательная смена жилья — нет, стоит не торопиться. Ведь необдуманный и непросчитанный кредит вполне может стать источником серьезных проблем с финансами у каждой семьи, которая решилась на займ.

Загрузка…

Источник: http://SuperBigMoney.ru/kreditovanie/pochemu-banki-ne-dayut-kredity-sejchas.html

Почему сейчас не дают кредиты

Почему сейчас не дают кредиты

Общеизвестный факт: банки не всегда идут на уступки своим клиентам. В некоторых случаях они отказывают в кредитах кроме того тем, кто, казалось бы, в полной мере денежно обеспеченный человек. Да лишь многим не осознать обстоятельств для того чтобы особенного отношения к собственной персоне.

Как так происходит, что человек с хорошим уровнем доходов не имеет возможности взять в банке кредит? И из-за чего на данный момент не дают кредиты?

В первой части статьи мы поболтаем о неспециализированных обстоятельствах отказов, во второй – о тех обстоятельствах, каковые появились в конце 2014 года, и длятся в 2015 году. Кстати, обстоятельства, обрисованные во второй части, играются решающую роль и мешают кроме того платежеспособным гражданам оформлять займы.

Неспециализированные причинный отказа в выдаче кредита

Перед тем как банк выдаст некую сумму денег взаймы физическому лицу, он обязан проверить и вычислить его платежеспособность. В банках для этого существует особенная методика, которая основывается не только на справке о доходах. Изначально, по приходу в кредитное учреждение, любой человек, желающий взять кредит, обязан заполнить анкету и пройти компьютерный скоринг.

По окончании, кредитный комитет в течении двух часов, а время от времени и нескольких дней, выносит ответ. Так, около 30% заявок на получение кредита отклоняется. Это относительно большой показатель для любого из банков.

Многие не знают обстоятельства собственного отказа. Да и для банковских работников такие клиенты — зря израсходованное деньги и время.

Значительно чаще обстоятельством отказа в получении кредита физическим лицом есть его справка о доходах с завышенной суммой заработной платы. Время от времени люди просто не знают, что банковские структуры смогут определить всю правду, попросту обратившись в бухгалтерию предприятия, на котором трудится эта особа.

Так банк уверен в том, что его желали одурачить. Но так как многие в конечном итоге пишут ту сумму, которую благополучно приобретают за свои работы. Правда содержится в том, что одну часть заработной платы они приобретают официально, а вторую — в конверте. Вот лишь как это проверить банку, что доверяет только цифрам и официальным документам?

Поверить под честное слово гражданину — значит рискнуть понести убытки.

Время от времени завышенная сумма доходов, указанная заемщиком, может сходу ринуться в глаза банковским работникам.

Так как сложно поверить, что, например, секретарь может получать пара тысяч долларов. Таких лгунов вычисляют сходу и контролируют более скрупулезно.

Исходя из этого не следует приукрашивать собственный настоящий доход, в противном случае существует громадной риск отказа по кредиту .

Существует еще один вариант, в то время, когда представительным людям, каковые смогут скоро погасить кредит, отказывают. Многие из тех, кто испытывает недостаток в маленькой сумме займа на маленький период времени, стараются выплачивать первоочередно проценты по кредиту. Вследствие этого банк рискует ничего не

получить. Соответственно в таких клиентах банк не видит пользы.

Неприятности кредитования в 2014-2015 годах

В конце 2014 года появились геополитические неприятности и внутренние экономические трудности, каковые так же воздействуют на количество выдаваемых кредитов. В связи с конфронтацией с западными государствами, РФ все больше изолируется в интернациональной среде и экономической межправительственной сфере.

Из-за чего на данный момент отказывают в кредитах:

  • ставка ЦБ (ставка под которую Национальный банк кредитует банки) выросла до 15%. Следовательно, банки повысили ставки по кредитам и те граждане, каковые были платежеспособными по оценкам кредиторов раньше, сейчас такими не являются. Доходы клиента должны быть достаточными, дабы обеспечить долговые обязанности. Исходя из этого, многим отказывают, поскольку их доход не соответствует нынешним меркам.
  • Уровень просрочек по кредитам вырос в два раза. Так как экономика разваливается, стоимость повышаеться, а зарплаты не поднимаются – платежеспособность граждан падает. Многие не в состоянии выплачивать забранные кредиты. В случае если в 2013 году было около 7% просроченных кредитов, то в 2014 – примерно 14%. Банки не желают рисковать и уменьшают кредитование населения. Кредиты выдаются предпочтительно гражданам с хорошей кредитной историей – тем, кто доказал, что может вовремя погашать долги.
  • Многие банки на грани банкротства. Кроме того в случае если экономика будет развиваться по самому оптимистическому сценарию, более 270 банков будут вынуждены в текущем году молить о помощи у страны. Коммерческим банкам нужна докапитализация, исходя из этого они не смогут кредитовать население, а сосредоточены на выдаче займов большим корпоративным клиентам.

В то время, когда геополитическая обстановка стабилизируется, возможно будет сказать о повышении количества выдаваемых кредитов.

Где же забрать кредит

Возможнее всего, вы нашли причину из-за чего на данный момент не дают кредиты. Но осознание обстоятельства – всего лишь добрая половина дела. Нужно выяснить: где, все таки, возможно взять кредит и как скоро. Влюбом случае не следует отчаиваться.

Какая бы непростая обстановка не привела б вас к поиску заемных средств – выход постоянно найдётся.

Прежде всего, стоит обратить внимание на кредитные предложения небанковских организаций.

В случае если все банки отказали в выдаче кредита, то для маленького периода в полной мере подойдут займы микрофинансовых организаций.

Тут вы сможите найти и микрокредиты наличными, и займы онлайн прямо на карту либо счет, и деньги на дом, и с доставкой почтой… В общем, вариантов масса, а требования в кредитующих организаций самые минимальные.

В случае если ни с банками ни с организациями не получается, в обязательном порядке воспользуйтесь одолжениями кредитного брокера. За собственные маленькие комиссионные он из под почвы дотянется самый подходящий кредит.

Основное, что бы кредитный брокер был официально зарегистрирован и имел хорошую репутацию. Это все проверяется средствами Интернет сети.

Источник: kreditoved.net

Почему банк не даёт кредит?

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте:

  • Какие банки сейчас дают кредитыТёплые новости: В то время, когда появляется неприятность, в то время, когда безотлагательно необходимы деньги, в большинстве случаев люди продолжительно…
  • Не дают кредит что делать. что делать если все банки вам отказали?походов и Никаких очередей в банк Вы анкету и ожидаете звонка от сотрудников банка, пребывав дома, в гостях либо кроме того в кофе! Ответ по кредиту в…
  • Что делать если не дают кредит в банке14 Июн Что делать если не дают кредит в банке? В то время, когда банк отказывает человеку в кредите, частенько он отчаивается и опускает руки, не зная,…
  • Почему не дают кредит в банке? как узнать, почему не дают кредит?Сейчас многим потенциальным клиентам отказывают в ссуде кроме того самых малых сумм, по различным обстоятельствам. Но необходимо не забывать, что решение…
  • Что делать, если вам не дают кредит © Depositphotos.com/galdzer, abhishek4383 Не обращая внимания на то, что в наши дни кредитование есть одной из самых востребованных и популярных…
  • Почему хоум кредит отказываетКак в Хоум Кредит происходит оценка заемщика Существует два способа оценки заемщика. Скоринговая модель. Ответ принимается компьютером (ИИ) на базе…

Источник: http://best-mikrozajm.ru/pochemu-sejchas-ne-dajut-kredity/

Отказ банка: чем вызван и что делать?

Не дают кредит?

Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение.

У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика.

Однако все равно следует отказ без объяснения причин.

Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.

Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.

Причины, по которым не дадут кредит никогда

Существуют две причины, при наличии которых банк точно откажет в предоставлении денежного займа:

  1. Заемщик имеет судимость.
  2. Заемщик находится на лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере (или проходил его). Лечение подобного рода дает гражданину возможность уйти от уплаты кредита: если в суде он будет утверждать, что находился в невменяемом состоянии на момент подписания бумаг, суд примет его сторону, и кредитор останется без денег.

Если банк все же дал заем при наличии одной из двух перечисленных причин, то иначе как ошибкой службы безопасности такое решение не объяснить. Для самого гражданина этот кредит станет благоприятной возможностью зарекомендовать себя надежным заемщиком и исправить свою репутацию.

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.

К числу распространенных причин относятся следующие:

    1. Испорченная кредитная история. Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
    2. Недостаточный уровень дохода. Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать.  Чтобы заемщик не оказался в «кредитной кабале», ему рекомендуется перед обращением за займом воспользоваться кредитным калькулятором (такие есть на сайтах всех уважаемых банков) и посчитать, какую сумму ему будет по силам выплачивать.
    3. Обман. Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.

Кредитная история

  1. Возраст. Кредит сложно получить как слишком молодым заемщикам, так и находящимся в преклонном возрасте. Обычно банки требуют, чтобы молодые люди были старше 24 лет, потому что, если верить статистике, с этого возраста вероятность призыва в армию минимальна. Заемщики до 24 лет могут рассчитывать на кредитные карты и займы с обеспечением. Что касается пожилых граждан, то им едва ли стоит надеяться на получение долгосрочного кредита (например, ипотечного). Срок займа рассчитывается таким образом, чтобы полный возврат суммы произошел до момента выхода заемщика на пенсию.

Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.

Отказ может быть обусловлен довольно циничной причиной – скажем, наличием больных родственников или беременностью девушки-заемщика.

Это вполне оправданно: цель работы банка – получение прибыли, а не безвозмездная помощь попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Почему в последние годы так много отказов?

Почему в последние годы так много отказов?

Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна.

Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу.

В кредитах отказывают все чаще, потому что:

  1. Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков. Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.
  2. Массовые сокращения привели к повышению количества просрочек. В 2015 году целых 14% кредитов оказались просроченными.
  3. Банки обнаружили себя на грани банкротства, поэтому сосредоточились на выдаче крупных займов корпоративным клиентам. Эта сфера кредитования более надежна и прибыльна.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа. Банковский специалист ее не назовет, и вовсе не потому, что ему запрещено – он и сам ее не знает.

Как же быть, если не дают кредит? Заемщику рекомендуется:

  1. Заказать отчет по кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй. Первый раз отчет предоставляется совершенно бесплатно, потом – на возмездных условиях. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме. Стоит внимательно изучить документ: возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора, о которой сам заемщик даже и не знал. В этом случае разумно обратиться к кредитору с претензией – как он будет решать проблему, самого заемщика уже не касается.
  2. Пойти к кредитным брокерам. Эти специалисты потребуют небольшие комиссионные, но зато сами проанализируют кредитную историю, дадут полную информацию о причинах отказа, расскажут, как вернуть расположение банков, и подберут подходящих кредиторов, которые согласятся предоставить заем даже при подпорченной репутации.

Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть