Помощь государства на ипотеку молодой семье: в чем заключается и как получить

Содержание

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Помощь государства на ипотеку молодой семье: в чем заключается и как получить

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

В чем заключается государственная помощь?

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью.

Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы.

Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход.

После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

  1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
  2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
  3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет — 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

28 180 000 000 рублей Центральный бюджет
65 760 000 000 рублей Региональные бюджеты
219 190 000 000 рублей Денежные средства, вложенные в покупку жилья участниками программы

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
  • претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
  • молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%.

Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита.

Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

  • ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
  • заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
  • полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
  • документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
  • справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде.

Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств.

Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

  1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
  2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
  3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
  4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

  • молодые семьи с детьми;
  • инвалиды;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
  • военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность.

К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника.

Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

  • на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
  • совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
  • увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства.

Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет.

Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

1 комнатная квартира до 45 кв.м.
2-х комнатная квартира до 65 кв.м.
3-х комнатная квартира до 85 кв.м.

Совет: заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, реструктуризация ипотеки в Сбербанке предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.

На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?

Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:

  • если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
  • если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
  • если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).

Действующие на сегодня государственные программы

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:

  1. Жилье для российской семьи.
  2. Социальная ипотека.
  3. Для молодых семей.
  4. Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
  5. Многодетным семьям.
  6. Военная ипотека.
  7. Для государственных служащих.
  8. Для жителей Крайнего Севера.
  9. Для молодых ученых.

Преимущества оформления льготной ипотеки

Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:

  • установлены заниженные процентные ставки;
  • допускается использование средств материнского капитала;
  • можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
  • существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
  • допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
  • при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.

Совет: если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит.

Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/pomoshh-gosudarstva-v-pogashenii-ipoteki-molodym-semyam-s-detmi

Ипотека помощь молодой семье от государства

Помощь государства на ипотеку молодой семье: в чем заключается и как оформить

Так, жителям отдаленных областей и сельских периферийных населенных пунктов получить дотацию от государства значительно проще, чем мегаполисам, не заинтересованным в новых гражданах.

Уточнить, сколько региональный бюджет добавит к сумме дотации и предусмотрена ли такая возможность, можно в муниципалитете населенного пункта.

хотя бы одному из супругов быть гражданином РФ; каждому из участников нуждаться в жилье, т.е.

Какая существует помощь молодым семьям от государства

Итак, какие существуют программы для приобретения недвижимости молодыми семьями, и в чем их суть?

Для того чтобы определиться с содержанием таких программ, необходимо знать, что все они делятся на собственно государственные и коммерческие (предоставление особых условий молодым при получении ипотечных кредитов от коммерческих банков).

Следует заметить, что ипотечные программы для молодых семей работают уже несколько лет, и на данный момент находятся на пике своего развития.

Ипотека для молодой семьи: помощь в погашении

Если же необходимость в социальной поддержке возникла после подписания договора, и при этом семья ранее не использовала своё право на льготы, следует поинтересоваться, какие именно проекты на данный момент поддерживает банк, выдавший ипотеку, и какие из них наиболее выгодны в каждом отдельном случае.

Несмотря на то, что помощь молодым семьям в погашении ипотеки предоставляется, государство не покрывает сумму кредита полностью.

Что полагается молодой семье от государства?

В соответствии с ней были разработаны и внедрены региональные мероприятия;

  • «Жилище» – программа, принятая под национальный проект гарантирования россиянам доступного и комфортного жилья;
  • «Обеспечение собственным жильем молодых семей» – составляющая предыдущей программы. Она заслуживает отдельного внимания.
    1. произведения предоплаты брокерской конторе на приобретение жилья эконом-класса в интересах молодой семьи на первичном рынке;
    2. оплаты материалов и/или работы строительной организации на возведение собственного дома в сельской местности;
    3. сертификат участника госпрограммы также принимается банками для получения ипотечного или иного жилищного кредита.
    4. погашения тела и процентов по ипотечному или другому жилищному кредиту;
    5. последнего паевого взноса члена жилищного кооператива, если по результатам его уплаты недвижимость переходит в частную собственность молодой семье;
    6. покупки недвижимости на вторичном рынке;

    Федеральное законодательство не содержит понятия «многодетная семья».

    Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2018 году

    Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

    Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для с детьми.

    Государственная помощь для молодых семей

    То есть конечного срока также не прописано в законе.

    • Сумма материнского капитала будет ежегодно индексироваться и после окончания срока действия закона, поэтому мама или папа, обратившиеся в Пенсионный фонд, например, через 12 лет, получат пересчитанную сумму.
    • Родители могут получить сертификат в любой момент времени при условии, что второй ребенок родился до 31.12.2018 г.
    1. исправление демографической ситуации в регионах;
    2. обеспечение молодых семей собственными квартирами (домами);
    3. снижение социальной напряженности;
    4. активация системы ипотечного кредитования .

    Появление ребенка в семье – это, безусловно, огромное счастье.

    Ипотека для молодой семьи в 2018 году

    Государство в лице местных органов исполнительной власти передает молодой семье субсидию в размере 30% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Если же в семье уже родился ребенок, то размер субсидии увеличивается до 35% (даже, если неполная).

    Если молодая семья погашает субсидией последний платеж по договору долевого участия в строительстве, то сумма субсидии может быть уменьшена до размера остатка по договору. В основе расчетов лежит расчетная стоимость жилья.

    Источник: http://vash-yurist102.ru/ipoteka-pomosch-molodoj-seme-ot-gosudarstva-78892/

    Порядок оформления ипотечных кредитов молодым семьям

    Многие молодые семьи мечтают о своей недвижимости. По этой причине они обращаются в банки для оформления ипотеки.

    Но мало кто из них знает о том, какими нормами закона регулируется вопрос ипотечного кредитования? Какие условия к семье, недвижимости?

    Есть ли особенности при наличии детей и так далее.

    Рассмотрим все вопросы подробней.

    Законодательное регулирование

    Вопрос о предоставлении ипотечного кредита для молодых семей регулируется множеством законодательных актов. Если говорить конкретней, то речь идет о таких законах РФ, как:

    • ГК Российской Федерации, в частности статьями 37,131,209,246,260,488, в том числе и главой №3;
    • Федеральным законом РФ №102, который регулирует вопрос о предмете залогового имущества;
    • Федеральный закон №122, который регулирует вопрос о регистрации прав собственности на приобретаемую недвижимость по ипотеке.

    Условия предоставления займа

    Требования к семье

    Основными требованиями по ипотечному кредиту к семьям являются:

    • обязательное наличие официального места работы. При этом совокупный доход семьи должен превышать ежемесячный платеж по ипотеке минимум вдвое;
    • у одного из супругов должно быть наличие минимум 6 месяцев стажа работы на текущем месте работы;
    • наличие постоянного места проживания в течение определенного периода в том регионе, где происходит приобретение жилой недвижимости. Здесь достаточно наличие необходимого времени проживания одного из родителей. Срок зависит от конкретного банка, поскольку в каждом он разный;
    • совокупный возраст супругов не должен превышать отметку в 70 лет. Простыми словами максимальный возраст каждого из супруга не должен быть больше 35 лет.

    При этом необходимо помнить об еще одном нюансе: если супругу необходимо проходить срочную воинскую службу в армии в течение ипотечного кредитования, необходимо доказать банку тот факт, что того дохода будет достаточно для ежемесячных платежей без возникновения просрочек.

    Требования к жилью

    При обращении в банковское учреждение необходимо помнить о том, что к приобретаемому жилью выдвигаются требования, которые заключаются в следующем:

    • недвижимость должна быть эконом-класса;
    • для семьи из 2 человек – максимальная площадь недвижимости не должна превышать 42 кв. метра. Если же семья состоит из более 2 человек – 18 кв. метра выделяется на каждого;
    • недвижимость должна быть полностью в технически исправном состоянии и отвечать санитарным требованиям;
    • если речь идет о покупке дома по ипотеке, то строительством должна заниматься исключительно строительная компания, а все технические требования согласно законам РФ учтены в полном объеме;
    • недвижимость должна быть расположена исключительно в том регионе, где проживает молодая семья.

    Процентные ставки

    Самым актуальным вариантом оформления ипотечного кредита является участие в какой-либо программе, которые предоставляют банки для молодых семей.

    Если говорить подробней о процентных ставках по банкам Российской Федерации, то они следующие:

    • в Сбербанке – порядка 10,7%;
    • Банк Москвы – от 11,7%;
    • Абсолют Банк – 11,5%;
    • Тинькофф Банк – от 10,45%;
    • ВТБ – от 11,4%;
    • ГазпромБанк – в пределах от 11 до 14%.

    Годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от того, какой уровень дохода, наличие детей, желания оформить страховой полис и так далее.

    Ипотечный кредит без первоначального взноса

    Для молодых семей существует так сказать альтернативный вариант, который допускает возможность оформления ипотеки без осуществления первоначального взноса.

    Альтернатива заключается в том, что молодой семье необходимо обязательное наличие положительного кредитного рейтинга в одной или же сразу в нескольких банковских учреждениях. Простыми словами, ранее оформленные займы (любые) должны быть погашены в срок и без отсутствия просрочек.

    Наличие положительной кредитной линии позволяет считать банковским учреждениям то, что заемщики добропорядочные и у них и в мыслях не возникнет мыслей о формировании просрочек.

    Преимущества для семей с детьми

    Основные нюансы при оформлении ипотечного кредитования заключаются в следующем:

    • молодая семья, у которой есть свои дети, должна в обязательном порядке вносить первоначальный взнос в максимальной сумме – 15%;
    • если у молодой супружеской пары отсутствуют дети, минимальный первоначальный взнос начинается от 20%.

    Вне зависимости от того, есть дети у молодой семьи или нет – максимальный период кредитования составляет 30 лет.

    Другие условия

    Молодая семья, которая претендует на получение ипотечного кредита, не должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. По этой причине необходимо предъявить в банк соответствующий документ, который подтверждает факт отсутствия семьи в очереди.

    Пошаговая процедура оформления

    Сам алгоритм получения ипотеки для молодой семьи заключается в следующем:

    1. Сбор необходимой документации.
    2. Семья обращается в любой банк, который предоставляет ипотеку молодой семье. При выборе банка стоит обратить внимание на наличие специальных программ, которые позволяют существенно сэкономить на переплате.
    3. Период ожидания ответа по вопросу кредитования.
    4. Подписание договора.
    5. Получение ипотеки.
    6. Приобретение квартиры.

    Куда следует обращаться

    Как уже было сказано, семья вправе обратиться в любое банковское учреждение, которое предоставляет ипотеку по выгодным условиям.

    В том случае, если семья планирует воспользоваться государственной программой, перед походом в банк нужно обратиться в органы местного самоуправления.

    Какая документация необходима?

    Основным пакетом документов принято считать:

    • паспорта молодой семьи;
    • свидетельство о рождении ребенка, если есть дети;
    • свидетельство о браке;
    • справку о наличии официального места работы обоих супругов;
    • справку о средней заработной плате;
    • документ из органов местного самоуправления о предоставлении государственной поддержки (если семья принимает участие в гос. программе);
    • страховой полис.

    Срок принятия решения

    Период принятия решения о предоставлении ипотечного кредита составляет до 2 недель. В среднем этот показатель составляет 5 – 7 банковских дней.

    Когда будет выдана квартира молодой семье

    Любая недвижимость после оформления ипотеки и ее переводе на счет продавца мгновенно передается полноправным владельцам (в данном случае молодой семье).

    Что касается прав собственности, то она является полной собственностью молодой семьи, но на период ипотечного кредитования на недвижимость накладывается обременение. Это означает только одно – пользоваться можно, но продавать или сдавать в аренду нельзя.

    Участие в государственной программе

    Молодая семья имеет полное право принять участие в гос. программе, благодаря которой государство предоставляет субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.

    Однако для этого необходимо отвечать определенным условиям:

    • наличие стабильного дохода у молодой семьи;
    • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий проживания – наличие соответствующего документа;
    • молодая семья проживает в одном регионе не меньше 10 лет. Их возраст не больше 35 лет (каждого).

    Стоит отметить, что за каждого ребенка в семье размер помощи увеличивается на 5%. К примеру, если в семье 1 ребенок – помощь в размере 40%, 2 ребенка – 45% и так далее.

    Для того чтобы принять участие необходимо обратиться в органы местного самоуправления и получить соответствующий сертификат. С этим сертификатом затем можно обратиться в любой банк, который предоставляет ипотеку по такой программе, и приложить этот документ к остальным. Дальнейшая процедура оформления стандартная.

    Использование социальной ипотеки

    Для того чтобы использовать социальную ипотеку, необходимо обратиться в муниципальный орган и предоставить перечень такой документации:

    • заявление – заполняется совместно с сотрудниками муниципального органа;
    • паспорта обоих супругов;
    • оригинал выписки из домовой книги;
    • справку о том, что молодая семья не имеет долгов по коммунальным платежам;
    • если у семьи есть свое жилье – необходимы документы о праве собственности, если проживает в съемной квартире – договор о найме;
    • документ, который подтверждает состояние в очереди на улучшение жилищных условий;
    • справку из официального места работы по форме 2-НДФЛ.

    После того, как весь перечень документов собран и передан, сотрудники муниципального органа принимают решение в течение 14 календарных дней. Как только положительное решение будет принято, семья вправе оформить ипотеку по социальной программе в любом банке. Дальнейший порядок оформления стандартный.

    Взятие ипотечных кредитов в коммерческих банковских учреждениях

    Сам процесс оформления ипотечного кредитования имеет свои нюансы. Они заключаются в том, что молодая семья имеет полное право привлекать созаемщиками своих родителей. Более того, оформляя ипотеку в коммерческих банках, можно получить безболезненную отсрочку по платежам на период до 5 лет, если у молодой семьи рождается первенец.

    Также необходимо учитывать, что коммерческие банки предоставляют ипотеку на сумму до 85% от себестоимости приобретаемого имущества, что весьма удобно и выгодно.

    Порядок оформления ипотеки полностью идентичный и ничем не отличается.

    Региональные особенности

    Если говорить об особенностях оформления ипотеки для молодых семей, то они заключаются в том, что в столице  Санкт-Петербурге максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

    В остальных регионах, к примеру: в Новосибирске, Омске, Волгограде, Нижнем Новгороде, Ростове на Дону, Екатеринбурге максимальная сумма не может превышать 8 миллионов рублей.

    Стоит также обращать внимание на то, что на сегодня между банками высокий уровень конкуренции, поэтому многие из них в любом из регионов позволяют оформлять ипотечный кредит без первоначального взноса. Единственным условием является наличие постоянного источника дохода.

    По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что ипотека для молодых семей стала доступной теперь во всех регионах страны и ее оформление не является сложным. Достаточно иметь желание.

    Об особенностях выдачи ипотечных кредитов молодым семьям от Сбербанка в Прикамье рассмотрены в следующем видеосюжете:

    Рекомендуем другие статьи по теме

    Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipotechnie-krediti-molodym-semyam.html

    Программа льготной ипотеки для молодой семьи

    Государство, с целью оказания поддержки нуждающимся семейным парам с низким уровнем дохода, занимается софинансированием покупки и строительства жилья.

    Такая мера помощи оказывается Правительством с тех пор, как начала действовать программа льготной ипотеки для молодой семьи.

    Из этой статьи вы узнаете, что представляет собой программа, кто может в ней участвовать, какие нужно подготовить документы, в каком размере выплачивается субсидия, и как воспользоваться деньгами.

    В чем заключается программа льготной ипотеки для молодой семьи

    Российский рынок ипотечного кредитования ориентирован исключительно на граждан, чем уровень дохода выше среднего показателя по стране, в то время как большинство жителей страны зарабатывает не так много. Получается, что ипотека большинству людей попросту недоступна. Основными проблемами для семей, желающих оформить кредит для покупки или строительства жилья, являются:

    • невозможность накопить сумму первоначального взноса;
    • недостаток ежемесячных доходов для погашения высоких процентов за пользование кредитом.

    В итоге спрос на ипотечные продукты падает, а потому банковские учреждения стараются освоить новые сферы. В этот момент начинается сотрудничество с государством, которому также выгодно, чтобы граждане приобретали собственное жилье вместо того, чтобы годами стоять в очереди на квартиру из муниципального фонда.

    Одной из программ, разработанных совместно банками и Правительством, является Программа льготной ипотеки для молодой семьи, согласно которой государство берет на себя часть расходов нуждающихся семейных пар на покупку или постройку жилья.

    На кого рассчитана программа льготной ипотеки для молодой семьи

    Важно! Как следует из названия государственной программы, претендовать на получение помощи при покупку или строительстве жилья могут исключительно молодые семьи — в рамках программы максимальный возраст супругов не должен превышать 36 лет.

    Итак, основными условиями участия в программе льготной ипотеки, являются:

    1. Возраст заявителей, не превышающий 36 лет.
    2. Официальная регистрация брака, получение соответствующего свидетельства.

    При этом должны соблюдаться и некоторые дополнительные требования к участникам программы:

    • семья должна стоять в очереди в качестве граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания;
    • семья должна проживать в квартире, площадь которой оказывается ниже нормативной площади, установленной региональными властями в расчете на одного жильца (как правило, речь идет о 18 кв.м. на человека);
    • участники программы должны располагать достаточным ежемесячным доходом для погашения ипотеки.

    Какие понадобятся документы для подачи заявления на участие в программе льготной ипотеки

    Важно! Прежде чем просить о включении заявителя в программу льготной ипотеки, необходимо обратиться в региональную жилищную комиссию по месту регистрации и получить свидетельство о праве на социальную выплату — без указанного документа семья не имеет права претендовать на государственную помощь.

    Чтобы получить свидетельство, нужно собрать комплект документов, включающий следующие бумаги:

    Документ Комментарий
    Заявление на получение свидетельства о праве на социальную выплату Смотреть образец заявления
    Паспорта всех членов семьи старше 14 лет С ксерокопией основных разворотов
    Свидетельство о заключении брака Из органов ЗАГС
    Свидетельства о рождении всех детей Из органов ЗАГС
    Справка, свидетельствующая о постановки семьи на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий Справка должна быть заверена районной администрацией
    Выписка из ЕГРП (Единого госреестра прав на недвижимость) В качестве подтверждения того факта, что у членов семьи не имеется в собственности жилого помещения
    Справка по форме 2-НДФЛ о доходах каждого трудоспособного члена семьи Выдается в бухгалтерии по месту работы
    Акт проверки жилищных условий Выдают сотрудники социальной защиты населения после нанесения визита к заявителям с целью проверки состояния жилья

    Какие особенности имеет программа льготной ипотеки для молодой семьи

    Государство частично финансирует покупку или строительство жилья в рамках нескольких программ льготного ипотечного кредитования, поэтому следует отметить особенности программы, предусмотренной именно для молодых семей:

    • муж и жена не должны быть старше 36 лет;
    • величина дотации будет варьироваться в зависимости от рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в регионе проживания участников;
    • для семьи без детей сумма дотации равна 35% от стоимости жилья;
    • каждый из детей в семье увеличивает величину государственной дотации на 5%;
    • субсидия может быть потрачена на оплату первого взноса по ипотеке.

    Согласно Федеральному закону об ипотеке от 16.07.1998 № 102-ФЗ, государственная программа льготного кредитования молодых семей рассчитана на срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

    Размер выплаты участникам программы льготной ипотеки

    Важно! Если размер приобретаемой в ипотеку квартиры превышает размер, установленный условиями программы льготной ипотеки, «лишние метры» будут оплачиваться полностью за счет семьи.

    Чтобы определить размер государственной дотации, нужно навести справке о нормативе стоимости 1 кв.м. жилья в регионе, который вычисляется с учетом максимальной цены 1 кв.м. жилой площади, утвержденной Минрегионом РФ. Спросить о цене можно в Администрации муниципального образования. Также величина субсидии зависит от наличия/количества детей в семье:

    • если детей нет, семья может претендовать на субсидию в размере 35% стоимости квартиры, общая площадь которой не превышает 42 кв.м.;
    • если дети есть, каждый из них увеличивает размер дотации на 5% в дополнение к оговоренным выше 35% (при этом размер квартиры определяется на основании норматива площади жилья на 1 члена семьи).

    Пример расчета субсидии по программе льготной ипотеки для молодой семьи

    Семья, в которой воспитывается 3 детей, проживает в регионе, где рыночная стоимость 1 кв.м. жилой площади составляет 25 тыс. рублей. Норматив жилой площади на одного человека в регионе установлен на уровне 18 кв.м.

    Максимальная квадратура приобретаемой семьей квартиры составит: 5 членов семьи х 18 кв.м. = 90 кв.м.

    Рыночная стоимость такой квартиры в регионе составит: 90 кв.м. х 25 000 руб. = 2 250 000 рублей.

    Размер государственной помощи составляет 35% плюс 5% за каждого ребенка: 35% + 5% х 2 = 45%

    Размер субсидии: 2 250 000 руб. х 45% = 1 012 500 рублей.

    Источник: http://kompensacii.ru/programma-lgotnoj-ipoteki-dlya-molodoj-semi/

    Как получить ипотеку молодой семье? | Региональная Юридическая Служба

    БлогКак получить ипотеку молодой семье?

    (4 5,00 из 5)
    Загрузка…

    23 ноября 2017

    У новообразовавшейся молодой семьи первым делом возникает вопрос о приобретении личного жилья. Однако далеко не все семьи могут позволить себе классическую ипотеку из-за высокого процента по кредиту. Чтобы поддержать молодые семьи, государством были разработаны две наиболее актуальные и доступные программы: «Социальная ипотека» и «Молодая семья».

    Социальная ипотека подразделяется на несколько видов:-Выдача субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;-Предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под невысокий процент;-Уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет её частичной компенсации государством.Так же одной из самых популярных и доступных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья».Кто подходит под участие?-Главным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.-Необходимо иметь официальное подтверждение, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания, например, семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья или семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.-Наличие гражданства Российской Федерации, обязательно у мужа и у жены;

    -Воспитание родителями ребенка (детей), которое считается обязательным для некоторых программ, но ведет к увеличению процента выплат для субсидирования нового жилья;

    Существование у молодой семьи непрерывного источника заработка, что дает возможность либо оплачивать ипотечные взносы, либо внести единовременно остаток суммы за квадратные метры, после получения сертификата.

    Государство намерено оказывать необходимую финансовую помощь выплатами для улучшения жилищных условий в виде сертификата всем нуждающимся молодоженам, если жилплощадь, приходящаяся на каждого члена семейства, едва достигает 15 метров.

    Варианты субсидий:

    1). Для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;2). Для финансирования строительства частного жилого дома;3). Для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива.

    После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;4). Для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки; для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;

    5).

    Для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.

    Внимание! Данные выплаты можно потратить исключительно но улучшение жилищных условий.

    Как получить?Чтобы получить выплаты, нужно обратиться в органы местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, предоставив следующие справки:-документы, подтверждающие личность всех членов семьи;-свидетельство о регистрации брака;-документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;-выписка из домовой книги;-документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья: копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств; письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;

    -документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.

    Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся полученная информация. Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.

    Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»:
    Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, следует получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья.

    Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такаяпрограмма. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы.

    К ним еще обычно добавляются следующие:-отсутствие негативной кредитной истории;-наличие определенного трудового стажа;-официальное трудоустройство обоих супругов;

    -возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие желательно подтвердить документально).

    Источник: http://regurs24.ru/blog/kak-poluchit-ipoteku-molodoj-seme

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть