Потребительский кредит без обеспечения в сбербанке

Содержание

Кредит «Потребительский без обеспечения» банка «Сбербанк России» в Москве: ставки, проценты, условия — Выберу.ру

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

7

Возможность получить средства на сумму до 3000000 рублей максимально быстро.

Основные условия:

Цель кредита

На любые цели

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Подтверждение дохода

Требуется

Срок рассмотрения

До 2-х дней

Преимущества:

Кредит предоставляется без комиссий, без залога и поручительства.

Cтавки по кредиту в рублях:

Сумма, руб. От 3 месяцев до 5 лет
от 30 000до 3 000 000 13,9 — 19,9%
Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж, руб. Расчет
300 000 руб. на 3 месяца 13,9% 102 326 Переплата: 6 957
300 000 руб. на 6 месяцев 13,9% 52 047 Переплата: 12 304
300 000 руб. на 9 месяцев 13,9% 35 294 Переплата: 17 699
300 000 руб. на 1 год 13,9% 26 922 Переплата: 23 123
300 000 руб. на 18 месяцев 13,9% 18 560 Переплата: 34 141
300 000 руб. на 2 года 13,9% 14 390 Переплата: 45 430
300 000 руб. на 3 года 13,9% 10 239 Переплата: 68 729
300 000 руб. на 4 года 13,9% 8 183 Переплата: 92 960
300 000 руб. на 5 лет 13,9% 6 965 Переплата: 118 121
600 000 руб. на 3 месяца 13,9% 204 651 Переплата: 13 914
600 000 руб. на 6 месяцев 13,9% 104 093 Переплата: 24 607
600 000 руб. на 9 месяцев 13,9% 70 587 Переплата: 35 398
600 000 руб. на 1 год 13,9% 53 844 Переплата: 46 245
600 000 руб. на 18 месяцев 13,9% 37 121 Переплата: 68 281
600 000 руб. на 2 года 13,9% 28 779 Переплата: 90 861
600 000 руб. на 3 года 13,9% 20 477 Переплата: 137 458
600 000 руб. на 4 года 13,9% 16 366 Переплата: 185 920
600 000 руб. на 5 лет 13,9% 13 930 Переплата: 236 242

Процентные ставки по кредиту для клиентов банка:

Сумма, руб. От 3 месяцев до 5 лет
от 30 000до 3 000 000 12,9 — 19,9%
Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж, руб. Расчет
300 000 руб. на 3 месяца 12,9% 102 158 Переплата: 6 455
300 000 руб. на 6 месяцев 12,9% 51 898 Переплата: 11 411
300 000 руб. на 9 месяцев 12,9% 35 151 Переплата: 16 408
300 000 руб. на 1 год 12,9% 26 781 Переплата: 21 427
300 000 руб. на 18 месяцев 12,9% 18 420 Переплата: 31 612
300 000 руб. на 2 года 12,9% 14 248 Переплата: 42 034
300 000 руб. на 3 года 12,9% 10 094 Переплата: 63 497
300 000 руб. на 4 года 12,9% 8 033 Переплата: 85 764
300 000 руб. на 5 лет 12,9% 6 811 Переплата: 108 835
600 000 руб. на 3 месяца 12,9% 204 315 Переплата: 12 910
600 000 руб. на 6 месяцев 12,9% 103 796 Переплата: 22 821
600 000 руб. на 9 месяцев 12,9% 70 301 Переплата: 32 816
600 000 руб. на 1 год 12,9% 53 562 Переплата: 42 854
600 000 руб. на 18 месяцев 12,9% 36 841 Переплата: 63 225
600 000 руб. на 2 года 12,9% 28 497 Переплата: 84 068
600 000 руб. на 3 года 12,9% 20 187 Переплата: 126 994
600 000 руб. на 4 года 12,9% 16 067 Переплата: 171 528
600 000 руб. на 5 лет 12,9% 13 621 Переплата: 217 669

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Другие ограничения на досрочное погашение

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Подтверждение дохода:

НДФЛ-2

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

НДФЛ-3

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка из пенсионного фонда

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Обеспечение кредита:

Поручительство

Не требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита

65 лет

Регистрация

Временная в регионе обращения, постоянная

Общий стаж работы

Не менее 1 года за последние 5 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 6 месяцев, пройден испытательный строк

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До 2-х дней

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов с момента предоставления в Банк полного пакета документов. В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов. Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

Способы оплаты и получения средств:

Способы оплаты

Электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, бухгалтерия по месту работы, платежные терминалы

Способы получения средств

В отделениях банка, на банковскую карту

Дополнительно:

Режим/варианты выдачи кредита

Единовременно

Форма выдачи кредита

На счет заемщика

Место заключение договора

В отделениях банка

Штраф за несвоевременное погашение

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Все регионы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/potrebitel_skii-bez-obespecenia/

Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке?

Сбербанк России возглавляет или входит в первую пятерку практически всех рейтингов российских банков по данным ЦБР по надежности, стабильности, объему собственного капитала, активам-нетто, объему депозитов и кредитов физических и юридических лиц.

Сбербанк имеет широкую сеть. В 83 субъектах России для клиентов успешно функционируют 16 территориальных банков и более 18000 подразделений, это офисы, отделения, представительства и пр.

Одним из ведущих направлений Банка является розничное обслуживание в целом, и потребительское кредитование, в частности. Специалистами Сбербанка разработано и внедрено большое количество различных кредитных программ, которые могут удовлетворить потребности каждого потенциального заемщика.

Популярностью у населения пользуется программа кредитования Потребительский кредит без обеспечения – это выгодный, удобный и быстрый кредит.

Условия кредитования ↑

Кредит без обеспечения предоставляется Банком до 5 лет на сумму до 1500000 рублей. Это нецелевой кредит, поэтому банком не контролируется его целевое использование и средства могут быть потрачены заемщиком на любые потребности.

Кредит выдается без залогов и поручительств, без комиссий и дополнительных платежей.
Валюта кредитного договора – рубль .

После принятия положительного решения и подписания сторонами кредитного договора, сумма кредита одним платежом зачисляется во вклад или на пластиковую карту, эмитентом которой является Сбербанк России.

При зачислении во вклад клиент может выбрать любой текущий депозит, по которому существует возможность снятия и пополнения, например, вклад Универсальный.

Заявки по кредиту рассматриваются Банком после предоставления всех документов, в течение двух рабочих дней для внешних клиентов и в течение 2 часов для клиентов-работников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком по программа Зарплатный проект.

Банк имеет право рассматривать документы и дольше, если есть такая необходимость.

Для внутренних клиентов действуют лояльные условия предоставления и обслуживания займа, кроме ускоренной процедуры принятия решений о возможности кредитования, такие клиенты могут:

  • оформлять кредиты в любых отделениях Банка, независимо от места своей постоянной или временной регистрации;
  • оформить займ по сниженным ставкам;
  • оформить кредит только по паспорту;
  • подавать заявки удаленно в программе дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.

 Скачать файл с общими условиями по кредитам, можно пройдя по ссылке.

Для получения кредита без обеспечения достаточно сделать три шага:

  1. Заявка. Внутренние клиенты могут подавать заявки дистанционно, что гораздо ускоряет процедуру получения средств. Внешние клиенты могут обратиться для заполнения заявки непосредственно в отделения Банка или распечатать ее с официального сайта и предоставить сотруднику уже заполненный документ, что также сокращает период оформления займа.
  2. Документы. Вместе с заявкой клиент предоставляет необходимые документы, в соответствии с требованиями Банка.
  3. Подписание кредитного договора и получение средств. Это заключительный этап кредитования.

В качестве проявления лояльности ко всем своим клиентам, после предоставления кредита, Банк может выдать бесплатную кредитную мгновенную или персонализированную карту платежной системы MasterCard или Visa с кредитным лимитом до 200000 рублей.

Требования к заемщикам ↑

Потребительский кредит в Сбербанке может получить любой клиент, который соответствует следующим требованиям:

  • имеет гражданство России;
  • имеет возраст на момент получения кредита более 21 года и менее 65 лет на момент его возврата по договору;
  • непрерывный стаж работы за последние пять лет не менее года и не менее шести месяцев на последнем месте работы. Условие о наличие непрерывного стажа не распространяется на внутренних клиентов, получающих заработную плату по картам Сбербанка, а для пенсионеров Банка, он должен составлять не год, а 6 месяцев. При этом стаж на текущем месте работы, для этих категорий заемщиков, должен быть не меньше 3 месяцев;
  • наличие временной или постоянной регистрации. Внешние клиенты могут получить кредиты только в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Заемщики, работающие на аккредитованных предприятиях или получающие зарплату по картам Банка, могут получать займы по месту юридической регистрации предприятий или в любом подразделении независимо от своей регистрации, соответственно. Временная регистрация должна быть в переделах даты закрытия займа.

Процентная ставка ↑

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от срока кредитования и категории заемщиков.

Для внутренних клиентов, получающих зарплаты и пенсии по картам Банка, годовая процентная ставка составит 20-24% при сроке кредитования 3-24 месяцев и 21,5-25,5% — 25-60 месяцев. Остальные клиенты могут получить кредит под 27,5-34,5% на 3-24 месяца и под 28,5-35,5% на 25-60 месяцев.

Информация о полной (эффективной) стоимости кредита доводится до каждого клиента сотрудниками банка до подписания кредитного договора.

Для потребительского кредита без обеспечения она может составлять 19,92-35,57% в зависимости от сроков и суммы кредитования, а также от других условий договора.

Помимо процентов по кредиту, в условиях Банка оговорена еще и величина штрафных санкций за возникновение просроченной задолженности.

Эта неустойка составит 20% годовых от суммы просрочки и начисляется она с момента возникновения задолженности, до полного ее погашения.

Список документов ↑

Для данной программы Банк требует у потенциальных заемщиков следующие документы:

  • паспорт гражданина России (в нем должна быть отметка о постоянной/временной регистрации);
  • документ о среднем заработке, подтверждающий соответствующее финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. Перечень таких документов приведен в специальном распоряжении Сбербанка, скачать файл которого, можно по ссылке.
  • документ, подтверждающий трудоустройство (это может быть заверенная копия трудовой или справка с места официального трудоустройства);
  • анкета-заявление, скачать бланк которой, можно по ссылке. А скачать файл с примером заполнения анкеты, можно здесь.

Если клиент имеет временную регистрацию, то от него потребуют документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Потенциальные заемщики, получающие заработную плату по картам Банка, могут оформить заем по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Согласно законодательству, Банком могут быть запрошены и другие дополнительные документы, если возникнет такая необходимость.

: Учитесь брать кредит в Сбербанке

На какой срок Сбербанк выдает потребительский кредит без обеспечения? ↑

Кредит без обеспечения может быть предоставлен на сроки от 3 до 60 месяцев. Этот период определяется на сновании желания клиента и решения самого Банка после рассмотрения документов и оценки платежеспособности клиента и его финансового состояния.

Чем меньше срок кредитования, тем меньше конечная стоимость кредита, но тем большая нагрузка ложится на бюджет заемщика, так как ежемесячные платежи будут достаточно велики.

Исходя из этого, устанавливается срок кредитования, и Банк имеет право откорректировать срок, указанный в заявке.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма кредита без обеспечения составляет 15000 рублей. Максимальное значение – 1500000 рублей. Для клиентов, получающих займы в Москве, минимальная сумма составляет 45000 рублей.

Это не означает, что каждый желающий может рассчитывать на максимальную сумму кредита, руководствуясь только своими желаниями.

Для этого нужно подтвердить свою платежеспособность. Так как, по законодательству, ежемесячные платежи не могут превышать 40% от месячного бюджета заемщика, то при расчете максимально возможного кредита, берется именно доход клиента и оценивается его возможность в полном объеме своевременно погашать текущую задолженность.

Кроме этого банком оценивается суммарная задолженность клиента по действующим потребительским займам. И она не может превышать 1500000 рублей.

Способы погашения кредита ↑

По общим условиям Банка, такой кредит погашается аннуитетными платежами. Это достаточно удобно для клиента, так как размер минимального платежа не изменяется на протяжении всего периода кредитования.

Клиент имеет возможность погашать заем досрочно полностью или частично. Никаких ограничений по суммам и срокам нет, нет и комиссий за досрочное погашение. Для этого клиент должен уведомить Сбербанк заявлением, в оговоренные в общих условиях Банка сроки.

Погашать задолженность клиент может любым удобным ему способом:

  • через кассы Банка наличными;
  • безналично с карточных и других счетов, открытых в Банке;
  • наличными через кассы других банков;
  • переводом средств со счетов, открытых в других банках;
  • и другими способами, оговоренными в общих условиях Банка.

При выборе удобного способа погашения, необходимо учитывать период зачисления средств, для того чтобы не допустить появления технических просрочек.

Например, если по условиям какого-либо банка средства зачисляются в течение 3 рабочих дней, то необходимо сделать оплату на 3-4 дня раньше срока, указанного в графике платежей.

Сравнение условий кредитования Сбербанка с условиями других банков ↑

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка России входит в ТОП самых востребованных кредитных продуктов.

Среди таких программ есть следующие предложения других крупных банков, которые можно сравнить по функциям и условиям предоставления:

Банк Программа Про-центы Срок, мес. Сумма, тыс. руб. Особен-ности прог-раммы
Сбербанк России Потребительский без обеспечения 20-35,5 3-60 15-1500 С подтверждением платежеспособности и трудоустройства.
Банк Москвы Наличными

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/bez-obespechenija-v-sberbanke.html

Кредит без обеспечения в Сбербанке — калькулятор кредита и необходимые документы

Кредитные программы всегда пользовались популярностью у граждан. Кредитки, займы, ипотечные программы, рефинансирование – только небольшая часть предлагаемых Сбербанком продуктов. Также финучреждение предлагает оформить кредит без обеспечения.

Условия получения ссуды:

  • максимальный размер займа – 1,5 миллиона рублей;
  • средства можно использовать по своему усмотрению;
  • процентная ставка – 14,9–22,9 % годовых;
  • обеспечение ссуды – не предусмотрено;
  • комиссия за выдачу средств – отсутствует;
  • период кредитования – 3 месяца – 5 лет;
  • заявка рассматривается от 2 рабочих дней с момента подачи пакета документов;
  • для зарплатных проектов и пенсионеров созданы отдельные льготные условия для оформления потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке.

Клиентам, подключенным к онлайн-сервису банка, можно подать документы онлайн и не обращаться непосредственно к банковским сотрудникам. В личном кабинете пользователя видны предложения доступного размера займа. Отзывы потребителей свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения – удобная и востребованная услуга.

Требования к соискателям:

  • возраст – 21–65 лет. При этом возврат средств должен быть произведен до наступления 65 лет;
  • общий рабочий стаж – от 1 года;
  • рабочий стаж по последнему месту – от 6 месяцев.

Важно! Если у заемщика на протяжении последних 5 лет официальный трудовой стаж составит менее 1 года или на последнем месте он отработает менее 6 месяцев, ему откажут в выдаче средств.

На сайте Сбербанка создана онлайн-заявка для оформления потребительского кредита без обеспечения.

Клиенты, открывшие зарплатный проект, ответ по заявке получат в течение двух часов на протяжении рабочего дня. Другие соискатели кредита получат ответ на протяжении двух рабочих дней. После чего необходимо явиться в отделение банка, предоставить пакет документов.

На сайте Сбербанка предусмотрен кредитный калькулятор для расчета сумм ежемесячных платежей без обеспечения, с разбивкой на тело кредита и проценты. Пользователь сразу получает точный расчет по месяцам с указанием величины переплаты за конкретный период.

Документы для оформления

После подтверждения выдачи потребительского кредита без обеспечения, полученного от банковских сотрудников, соискатель должен явиться в ближайшее отделение Сбербанка с документами, куда входят:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский российский паспорт с указанной регистрацией;
  • подтверждение платежеспособности – справа о доходах за последние полгода;
  • справка с настоящего места работы как подтверждение трудовой занятости.

Владельцы зарплатных, пенсионных карт и депозитов могут получить займ без предоставления полного пакета. Достаточно предъявить паспорт. Заемщики с положительной кредитной репутацией также получают преференции при оформлении потребительского кредита.

Калькулятор онлайн помогает рассчитать ежемесячную сумму платежа при оформлении кредита в Сбербанке без обеспечения.

Преимущества займа:

  • средства выдаются для обеспечения различных целей;
  • потребительский кредит без обеспечения Сбербанк – это значит, что для выдачи средств не требуется залог, материальное обеспечение и поручительство;
  • ссуда выдается без комиссий;
  • клиент вправе получить кредитную карту Visa или MasterCard Credit Momentum, а также персональную карту.

Получение и обслуживание займа – порядок:

  1. Кредитование выполняется в отделениях Сбербанка по месту регистрации заявителя.
  2. Клиенты аккредитованных компаний могут получить займы по месту аккредитации.
  3. Физлица, открывшие зарплатный проект или пенсионный счет в Сбербанке, могут получить ссуду в любом кредитующем отделении.

  4. Сумма кредита перечисляется в течение 30 рабочих дней с момента получения положительного решения банка.
  5. Средства перечисляются на счет или карту Сбербанка единовременно.
  6. Погашение выполняется аннуитетными платежами.
  7. Разрешено досрочное погашение без комиссий. Минимальная сумма не определена.

    Погашение возможно после предварительной заявки.

  8. При несвоевременном внесении платежа клиент оплачивает неустойку 20 % годовых за просроченный период.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка – выгодное предложение на рынке кредитования.

Для клиентов, открывших зарплатный проект, пенсионный счет или депозит в Сбербанке, действуют льготные условия при оформлении займа и сниженная кредитная ставка.

Источник: https://sberbank-help.com/kredit-bez-obespecheniya-sberbank/

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка России

Кредитные программы «Сбербанка» всегда пользовались высоким спросом среди населения.

Ипотека, кредитные карты, займы, выдаваемые с целью рефинансирования ранее оформленных ссуд – продуктовая линейка крупнейшего банка страны разнообразна и отвечает основным потребностям заемщиков.

Потребительский кредит здесь тоже есть, и оформить его по-прежнему можно на докризисных условиях (в т.ч. без залога и поручителей).

  • Сумма кредита: до 1 500 000 рублей на любые цели
  • Процентная ставка: от 18,5% в рублях
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов
  • Специальные условия для зарплатных клиентов

Подробнее об этом и о некоторых других особенностях займа без обеспечения, предоставляемого клиентам «Сбербанка России», поговорим далее.

Портрет заемщика

Как организация серьезная и старающаяся относиться к своим деньгам максимально бережно, «Сбербанк» к процессу отбора потенциальных заемщиков подходит с определенной долей консерватизма.

Так, в нынешних условиях он пока не хочет доверять большие денежные суммы молодым студентам и пожилым пенсионерам.

А поэтому установленный им возрастной ценз разрешает оставлять заявки на потребительский кредит без поручителей и без залога лишь тем клиентам, что уже успели отметить свой 21-й день рождения, но еще даже не задумываются о праздновании 65-летнего юбилея.

Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Помимо возраста претендентов, сотрудников банка сейчас волнует и их трудозанятость. Где человек работает, как долго, каков его общий трудовой стаж – такую информацию о личности потенциального заемщика банкиры должны будут получить заранее.

И если они узнают, что срок службы клиента на последнем месте работы еще не насчитывает столь нужных 6 месяцев, то в кредите ему сразу откажут. То же самое произойдет и в случае нехватки опыта официальной работы в течение последних 5 лет.

Необходимые документы

Любой заемщик-новичок имеет право оформить потребительский кредит в «Сбербанке» всего по 3 документам. Личность он сможет подтвердить паспортом РФ, а платежеспособность и трудозанятость – справкой о зарплате 2-НДФЛ и копией трудовой книжки соответственно. Но необязательно так.

Индивидуальным предпринимателям, «молодым» пенсионерам, а также официально трудоустроенным клиентам банкиры разрешают заменять последние бумаги другими документами. Какими именно, подскажет официальный сайт «Сбербанка России».

Или менеджер, заседающий в ближайшем офисе кредитного учреждения.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость.

Между тем, собирать полный пакет доказательств банк сейчас заставляет далеко не всех претендентов.

Так, владельцы депозитов, зарплатных и пенсионных карт могут кредитоваться и по одному паспорту, благо выводы о размере их официальных доходов кредиторы делают на основании тех финансовых движений, что происходят по открытым ими счетам.

Похожие преференции «Сбербанк» будет готов предложить и заемщикам, которые за долгие годы сотрудничества уже успели заработать здесь идеальную кредитную репутацию.

Условия финансирования

После того как «Сбербанк» примет у проверенного клиента заявку, а потом в течение нескольких часов ее рассмотрит, настанет время заключения кредитной сделки.

И тут VIP-заемщикам снова повезет, ибо предложенные банком условия заимствования ничем не будут отличаться от предкризисных.

Ставка в районе 20-25,5% годовых, до 1,5 миллионов рублей на выпущенную дебетовую карту и целых 5 лет на их возврат – лучше сегодня не найти.

Остальным клиентам придется брать деньги на общих условиях. И если на большие суммы и сроки кредитования они еще смогут претендовать, то о выгодной ставке им останется лишь мечтать: минимум 27,5%, а максимум так и вовсе 35,5%. Еще год назад такой стоимостью могли похвастаться лишь экспресс-программы, но с повышением ключевой ставки в весе набрала и классика. Но иначе пока никак.

Цель кредита на цели личного потребления
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита* 15 000
Макс. сумма кредита** 1 500 000
Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту не требуется

Потребительский кредит без обеспечения – это одно из лучших предложений «Сбербанка России». Ну а что еще можно сказать о продукте, который позволяет получить на руки до 1,5 миллионов рублей без 5-7 документов в кармане и платежеспособного поручителя за спиной?

Да, процесс оформления этого займа отнимет у обычного клиента немало времени и, возможно, нервов. Ту же самую 2-НДФЛ справку получить будет нелегко. Однако если заемщик все же сумеет доказать серьезность своих кредитных намерений, банк обязательно пойдет ему навстречу и выдаст запрошенную сумму на вполне себе интересных условиях.

Действующим клиентам банка так и вовсе волноваться не о чем. Решение по заявке они получат за час, деньги в итоге одолжат по паспорту, а сам кредит обернется для них всего 20-25% переплаты. Учитывая ту ситуацию, что сложилась в начале 2015 года в банковской сфере, это просто фантастические условия. По крайней мере, ни один другой надежный банк на такие уступки пока идти не собирается.

Источник: http://sbankin.com/uslugi/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-ot-sberbanka-rossii.html

Кредит без обеспечения — что это значит

Потребительское кредитование давно вошло в стандартный набор финансовых инструментов современного человека.

Поскольку кредит наличными — это серьезно финансовое обязательство, банки дополнительно страхуют ответственность заемщика, используя способы, закрепленные гражданско-правовым оборотом и устанавливают по кредиту один или несколько видов обеспечения.

Тем не менее тенденция последних лет показала, что все чаще финансово-кредитные учреждения готовы кредитовать физических лиц без дополнительной нагрузки. О том, что такое обеспечение по кредиту, кто несет ответственность при невыполнении обязательств по необеспеченному кредиту и как получить выгодные условия, поговорим в этой статье.

Чтобы понять, что такое кредит без обеспечения, вкратце рассмотрим само понятие обеспечения. Согласно гражданскому кодексу — это способ защиты имущественных интересов кредитора.

Проще говоря, если заемщик не выполняет взятых на себя обязательств, обеспечение служит дополнительным источником, за счет которого кредитор может получить то, на что рассчитывал.

Обычно обеспечение требуется при оформлении в долг значительных суммы (от 3 млн. руб. и выше).

Среди существующих видов обеспечения обязательств, при оформлении потребительского кредита наличными банки используют только некоторые из них. В частности, по условиям Сбербанка используются поручительство физических и юридических лиц и разные виды залога:

  • Недвижимого имущества или транспортного средства;
  • Слитков драгоценных металлов или ценных бумаг;
  • Имущественных права требования по договорам.

Первые два вида обеспечения — самые распространенные.

Важно знать, что по условиям закона поручители являются обязанными солидарно (если в договоре поручительства не прописана субсидиарная ответственность).

Это значит, что банк имеет право потребовать от поручителя исполнить обязательство должника по тем же правилам, какие установлены для заемщика, а поручитель будет ответственным за обязательство до тех пор, пока оно не будет выполнено надлежащим образом.

Важно понять — если ваш кредит обеспечен, то у банка имеется дополнительный рычаг возмещения свои убытков, в случае нарушений со стороны должника

Если в качестве обеспечения в потребительском кредите наличными выступает залог, обязательно оформляется договор. В банках он имеет стандартную форму.

В нем описывается предмета залога, его существенные признаки, закрепляются размер и срок исполнения обязательства, которые этот залог обеспечивает.

Зачастую в договоре прописан порядок обращения взыскание и порядок реализации имущества, которое выступает залогом по кредиту.

Не трудно понять, если при оформлении потребительского кредита банк не требует от вас ни залога, ни поручителя, то такой кредит предоставляется без обеспечения.

Иногда банки используют вне правовое обеспечение займа, предъявляя требования к наличию депозита или зарплатной карты у потенциального заемщика в банке.

Клиентов привлекают за счет пониженных ставок по таким видам не обеспеченных займов. И хотя закон не называет средства должника, размещенные на депозите или зарплатной карте, видами обеспечения исполнения обязательств, факты их наличия дают банку дополнительные аргументы при восстановлении нарушенного права через суд.

Сейчас почти в каждом банке вы можете взять потребительский кредит без обеспечения. Большую долю рынка в сфере кредитования занимают топовые банки, один из которых — Сбербанк.

Условия и процентные ставки

В общей сложности в Сбербанке пять кредитных программ, самая простая и доступная из них — стандартный нецелевой кредит наличными, который не требует залога или поручителя. Предоставляется займ на срок от 3 месяцев до 60, а кредитный лимит достигает 3 млн. рублей.

После подписания договора кредитные средства поступают на счет и могут быть сняты в наличной форме. Погашение проводится аннуитетными платежами без дополнительных комиссий. Способов бесплатно погасить кредит масса — через Интернет-банк или мобильное приложение путем перевода средств между счетами, наличными — через терминалы и банкоматы с помощью карты или перевода.

По условиям, заявка рассматривается за пару часов (для запрлатных клиентов) или до двух рабочих дней (для остальных категорий граждан) с момента предоставления необходимых документов. Срок действия одобренной заявки — в течение месяца.

Досрочное погашение проводится без комиссий и штрафов по письменному заявлению физического лица.

Обратите внимание, если вы желаете погасить сумму основного долга, достаточно оформить заявление через Сбербанк онлайн. Если вы желаете использовать средства в счет погашения срока кредита, заявление принимается только в отделениях кредитно-финансового учреждения.

Важно понять, что дата списания средств при досрочном погашении считается число, указанное в заявлении, а не дата списания регулярного платежа. При этом, вы можете указать любой день недели, в том числе, выходной.

Процентные ставки установлены в следующих диапазонах:

Ознакомьтесь с действующими процентными ставками

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к физическим лицам, желающим взять потребительский кредит наличными:

  • Возраст от 21 до 65 (на момент погашения долга);
  • Полгода непрерывной работы на последнем месте и не менее года за последние пять лет. Для пользователей, получающих заработную плату в Сбербанке предусмотрены лояльные условия — 3 месяца трудоустройства на момент обращения и полгода общего стажа.
  • Регистрация (по месту жительства или пребывания).

Безусловно, каждое требование подтверждается копиями официальных документов (трудовая книжка, справка о доходах, паспорт).

По отзывам, один из самых выгодных кредитов без обеспечения предлагает Сбербанк

Как взять необспеченный займ наличными

При рассмотрении вопроса о том, как взять кредит без обеспечения, достаточно понять, если у вас есть постоянный доход с возможностью подтвердить его официально, а кредитная история не испорчена — проблем с оформлением возникнуть не должно.

Принципиально в банках различаются только процентные ставки. Остальные требования — к заемщику, документам и общие условия (по выплате кредита наличными, перечислению кредитных средств, способам погашения) мало чем отличаются друг от друга.

Есть несколько рекомендаций, которые облегчат вам поиск подходящего кредитного учреждения и позволят подобрать самые выгодные условия:

  • Обязательно стоит отметить, что конец текущего года один из самых благоприятных периодов для оформления потребительского кредита за последние пару лет. Центральный банк обещает еще раз снизить процентную ставку рефинансирования, а это обязательно повлечет за собой снижение аналогичных банковских показателей.
  • Если вы уже клиент финансово-кредитного учреждения — обращайте внимание на индивидуальные предложения от вашего банка. Предодобренные предложения позволяют сэкономить время — нет необходимости ждать рассмотрения заявки. Кроме того, своим постоянным клиентам банки зачастую предлагают более выгодные ставки.
  • Прежде, чем взять потребительский кредит наличными без обеспечения, оформить не меньше трех-четырех заявок на рассмотрение. Поскольку банки устанавливают существенные условия в индивидуальном порядке, только с помощью заявки вы сможете оценить насколько адекватны условия того или иного финансово-кредитного учреждения.

Обратите внимание, каждый банк предлагает оформить онлайн-заявку, но не каждый готов принять ее в работу без дополнительных уточнений у клиента. Иногда, после оформления заявки банк назначает очные переговоры. Если ваше время ограничено — выбирайте те банки, в которых можно сразу подгрузить пакет документов (например, Сбербанк или Альфа-Банк).

Кто несет ответственность за невыплату долга

Как мы уже поняли, если по кредиту не предоставлено обеспечение — ответственность за невыплату долга полностью лежит на самом заемщике. Вариантов здесь никаких быть не может. Любое взыскание обращается только на имущество физического лица, допустившего правонарушение.

Помните, что ответственность за нарушение графика выплат вы несете по необспеченному кредиту самостоятельно

Заключение

Из сказанного выше не сложно понять, что кредит без обеспечения означает, что ответственность за нарушение графика выплат полностью находится на непосредственном правонарушителе. Взять такой кредит просто, так как большая часть выдаваемых займов сейчас являются необеспеченными. По отзывам клиентов, самым выгодным будет тот кредит, который предлагают пользователю в его же банке.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/kredit-bez-obespecheniya-chto-eto.html

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит, особенности, проценты и отзывы

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно – обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – что значит и каковы его особенности?

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.

К таким кредитам можно отнести:

  • кредитные карты;
  • кредит наличными или на расчетный счет;
  • необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
  2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
  3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
  4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
  5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
  6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
  7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

  • заявление на кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения.

Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Основные параметры

Условия

Сумма

  • минимальная сумма может составлять от 15 000 р.;
  • максимум, что могут предложить банки в данном случае — от 500 000 р. до 1,5 млн р.;
  • владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.

Процентная ставка

Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.

Сроки

  • минимальный срок: от 3 месяцев до года;
  • максимум до 5 лет.

Иногда срок может составлять до 7 лет.

Дополнительные параметры

  • отсутствие обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита;
  • заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Наименование организации

Сумма (руб.)

Сроки займа (мес.)

Процентная ставка %

Сбербанк

От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов

3 – 60

От 14,5

ВТБ 24

От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

6 – 84

От 18

Газпромбанк

От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов

6 – 60

От 16,5

Банк Москвы

От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

От 16,9

Россельхозбанк

От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов

От 22,5

Альфа-банк

От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов

12 – 60

От 16,99

Открытие

От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч

6 – 60

От 17,9

Юникредит банк

От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов

12 – 84

От 16,9

Райффайзенбанк

от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 60

От 17,9

Промсвязьбанк

От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 84

От 16,5

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Преимущества и недостатки для заемщика

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

  • возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
  • минимальный список документов;
  • быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
  • простота заключения договора на заем;
  • отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

  • без обеспечения ставка по процентам намного выше;
  • высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
  • сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
  • банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
  • заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.

Отзывы

Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения — удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

Источник: http://.ru/article/306683/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya---chto-eto-znachit-osobennosti-protsentyi-i-otzyivyi

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть