Преимущества пластиковой банковской карты с чипом

Содержание

Банковские карты с чипом

Преимущества пластиковой банковской карты с чипом

Что хранится в отделении пластиковых карт вашего бумажника? Наверняка там вы найдете зарплатную карту, кредитную, социальную, бонусную, виртуальную, проездную и т.д. А насколько вам удобно пользоваться этим многообразием? Наверняка не всегда удобно.

Именно поэтому банки сегодня стремятся совершенствовать предлагаемые ими продукты, и делать предоставляемые ими услуги максимально комфортными для пользователей. К числу подобных усовершенствований относится создание чиповых карт, обладающих расширенным функционалом.

В чем это не заключается?

Чиповая карта – это умная карта

Для сравнения мы будем использовать ближайший аналог карты с чипом — карту с магнитной полосой. И именно этот признак является их главным различием. Сам по себе чип является микропроцессором, внешне схожим с SIM-картой мобильных телефонов.

Если говорить еще проще – это своеобразный миникомпьютер, впаянный в карту.

Сотрудники компании Visa утверждают, что пластиковая карта с таким микропроцессором способна вместить на себя в 80 раз больше информации, чем обычная карта с магнитной полосой.

Следовательно, подобный инструмент сможет вмещать в себя множество программ: зарплату, кредит, социальные выплаты и дебетовые счета (в разных валютах), а также проездной, удостоверение личности и накопитель бонусов.

Гроза мошенников

Еще одним неоспоримым преимуществом чиповых карт является их безопасность. Вся информация о счете на картах содержится на магнитной полосе и на чипе. При этом микропроцессор на карте шифрует эти данные при помощи множества сложнейших цифровых кодов, которые невозможно считать простым скиммером.

Операция, совершаемая с использованием магнитной карты, всегда имеет одинаковые данные, которые отправляются в банк. А транзакция, проводимая по чиповой карте, всегда подтверждается уникальным специальным кодом. И даже если мошенникам удастся подделать чип, то им все равно не на что рассчитывать.

Но это все теории, а суровая реальность выглядит немного иначе…

Карта с чипом: ложка дегтя в бочке меда

Представьте себе, что вы едете на работу на своем автомобиле. И по дороге хотите заехать на заправку. Но вот беда – по дороге вы не можете встретить ни одной АЗС, встречаются только заправки для электромобилей.

Это простейший пример того, что отказ от «пластика» с магнитной полосой – дело сложное, ведь с ними связано слишком много и повсеместно. Переход на карты с чипом должен сопровождаться заменой оборудования (его полной заменой), когда время до окончания срока его амортизации еще не подошло. Кроме того, требуется разработать и установить новое программное обеспечение.

Другими словами — все это очень непросто и дорого. И именно поэтому отечественные банки занимаются выпуском комбинированных карт, на которых есть и магнитная полоса, и чип. И если терминал в магазине не имеет настройки по обслуживанию чипа, то операцию можно провести с использованием магнитной полосы, а значит, у мошенников опять есть шанс ее скопировать.

Для проведения любых операций с использованием чиповой карты требуется ПИН-код. Многие клиенты этим недовольны и они считают, что могут сами выбрать, как им проводить операцию в магазинке – с использованием чипа или магнитной полосы.

Это не совсем верно, так как приоритетным является использование чипа.

Если терминал, установленный в торговой точке, принимает к оплате чиповые карты, то даже если кассир попробует прокатить карту по магнитной полосе – операция не будет проведена.

Еще один интересный момент, связанный с чиповыми картами. Представители банковской сферы утверждают, что они стоят так же как и обычные пластиковые карты с магнитной полосой. Но так ли это на самом деле?

Чиповые карты – цена удовольствия

Давайте сравним условия, которые сегодня предлагают отечественные банки.

Все карты Сбербанка (за исключением мгновенных, Electron и Maestro, а также инструментов платежной системы American Express) оснащены чипами.

При этом за обслуживание карт банк берет одинаково – по 750 рублей в год и за чиповую кредитную карту и за аналогичную дебетовую (Classic или Standard), и за мгновенную кредитную карту.

Карты Уральского Банка реконструкции и развития, начиная с MasterCard Standard и Visa Classic, оснащены чипами. Мгновенная кредитная карта класса Unembossed, выпускаемая на 3,5 года будет бесплатной, двухгодичная чиповая карта Classic или Standard будет стоить 450 рублей, а за «золотую» чиповую карту ему придется выложить 1500 рублей.

В банке Русский Стандарт чипами оснащены только карты Gold, стоимость годового обслуживания которых составляет 3000 рублей. А многие банки вообще еще не начали снабжать свои карты чипами.

Так или иначе, но специалисты платежных систем Visa и MasterCard считают, что именно за чиповыми и бесконтактными картами будущее банковской системы. И рано или поздно, но они вынудят все банки обновить свое оборудование. И тогда в вашем бумажнике будут только карты с чипами.

Источник: https://my-koshel.ru/content/87-bankovskie-karty-s-chipom

Какие преимущества у банковской карты с чипом?

Виктория Денисова : 10.10.2017

Большинство банковских карт оснащено чипом. Чем отличается этот элемент пластика от магнитной полосы, и какие преимущества гарантирует держателю?

В бумажнике каждого человека найдется несколько банковских карт, которые оснащены магнитной полосой или чипом. Последний предназначен для обеспечения удобства и безопасности платежей. В чем же заключается расширенный функционал пластика с чипом?

Чип представляет собой микропроцессор, который позволяет записывать на пластик в сотни раз больше информации, чем может вместить устаревшая магнитная полоса.

Поэтому одна карточка может использоваться не только для зачисления зарплат, оплаты товаров и услуг, но и применяться для проезда в транспорте, накопления бонусов и других функций. 

Принцип авторизации платежа при использовании пластика с магнитной полосой и чипованной карты происходит по-разному. Если говорить о карточках с полосой, то на их поверхности нанесен слой намагниченного порошка. Для записи информации используется электромагнит, позволяющий хранить банковские данные в течение многих лет.

Для считывания данных используется ридер, система которого получает информацию и преобразует ее в электросигналы.

Оплатить товар можно только в том случае, если провести карту через ридер, терминал. После этого система требует введения ПИН-кода и направляет данные в процессинговый центр. Таким образом, происходит авторизация платежа. 

Теперь остановимся на чипованных картах. EMV-чип встроен в пластик. Поэтому на поверхности видно только контактные элементы процессора. Чип работает по принципу компьютера: в нем есть оперативная память и собственная операционная система.

Особенностью пластика с EMV-чипом является использование криптографической подписи, не позволяющей вмешиваться в транзакцию сторонним лицам.

Необходимо отметить, что система стандартов EMV разработана ведущими платежными системами MasterCard и Visa с целью повышения безопасности платежей.

Карта с чипом – это удобный и безопасный инструмент для платежей в офлайне. У рассматриваемых карт есть несколько особенностей:

  • микрочип содержит огромное количество закодированной информации;
  • пластик практически невозможно скопировать;
  • EMV-чип позволяет выполнять бесконтактные платежи.

Высокотехнологичный продукт защищает каждую финансовую операцию уникальной подписью. Благодаря этому появилась возможность использовать пластик для бесконтактной оплаты.

Рассмотрим подробнее, какие преимущества у банковской карты с чипом перед пластиком с полосой.

Итак, плюсы карты:

  1. скорость. При использовании бесконтактной технологии оплата товара занимает несколько секунд. Единственное условие ридер должен быть оснащен опцией приема таких карт. Как правило, на терминал нанесены соответствующие символы;
  2. защита от повторной транзакции. После операции терминал автоматически отключается. Поэтому даже в том случае, если пользователь случайно приложил карту во второй раз, двойная оплата исключена;
  3. отсутствие необходимости вводить ПИН-код. Такая опция лимитирована суммой около 1000 рублей;
  4. безопасность. Подделать пластик или скопировать информацию с чипа невозможно. Каждая операция сопровождается набором уникальных ключей. Пластик не обязательно передавать в руки кассиру. Вся информация надежно зашифрована в микрочипе;
  5. удобство при использовании. Даже в том случае, если сервис или магазин не принимает к оплате бесконтактные карты, всегда можно воспользоваться традиционной схемой – через магнитную ленту.

На сегодняшний день бесконтактные платежи с помощью чипованных карт пользуются популярностью во всем мире.

Например, технология payWave используется платежной системой Visa. В свою очередь, Mastercard использует PayPass, но принцип работы платежных инструментов одинаковый. Чтобы оплатить покупку без ввода ПИН-кода, необходимо обращать внимание на логотипы PayPass или payWave.

В настоящее время россиянам доступны сотни тысяч терминалов в торговых центрах, ресторанах, кафе, салонах красоты, АЗС, станциях метрополитена и многих других, где можно за несколько секунд произвести оплату. При этом количество таких точек увеличивается практически ежедневно. Клиенты, которые отдают предпочтение рассматриваемым картам, выбирают комфорт, инновации и безопасность финансовых операций.  

В России и ряде других стран постсоветского пространства выпускаются карты, оснащенные и чипом, и магнитной полосой. То есть, речь идет о комбинированном пластике.

Это обусловлено тем, что инфраструктура сегмента не успевает за развитием технологий. Без магнитной полосы невозможно оплатить товар или услугу во многих магазинах, особенно это касается удаленных регионов.

Тем не менее платежные системы внедряют технологию и всячески поддерживают в этом банковские учреждения.

Необходимо подчеркнуть, что стоимость годового обслуживания карточек с чипом обходится держателям не дороже, чем обычных.

То же самое касается и оформления, несмотря на то, что банкам за инновации приходится платить.

Но современные решения постепенно завоевывают рынок. Поэтому спустя некоторое время пластик с магнитной полосой полностью исчезнет из обихода. 

Чипованные карты практически лишены недостатков. Единственным минусом является недостаток оборудования, которое принимает их к оплате. Поэтому таких местах держатели пластика вынуждены применять его по «устаревшей» технологии – через магнитную полосу с последующим вводом ПИН-кода.

Именно в этот момент возникает риск считывания информации. Поэтому держателям современных карт с чипом рекомендуется всегда отдавать приоритет оплате по бесконтактной технологии. 

Источник: http://mickrokredit.ru/kakie-preimushhestva-u-bankovskoj-kartyi-s-chipom

Банковская карточка с чипом

3. Пластик с чипом долговечнее магнитной карточки (6-8 лет против 2-3).

Если вы часто пользуетесь картой, то наверняка обратили внимание на её состояние через 1-2 года: начинает отслаиваться плёнка с нанесённой на неё магнитной полоской (из-за частых оплат в POS-терминалах торговых точек) и стираться буквы и цифры (особенно эмбоссированные). Кроме этого информация на полосе может быть искажена из-за контакта с сильными магнитными полями.

Карта с чипом или без

Подделать такую карточку нереально, потому что степень защиты на новом оборудовании высочайшая. Благодаря чипу можно защитить с 100%-ной гарантией информацию. Нужно отметить также меньшую уязвимость относительно электромагнитных полей, они не влияют никоим образом на её работоспособность.

Банковская карта с чипом

Появление на кредитках компьютерного чипа стало следствием борьбы с карточными мошенниками, которые научились воровать данные с магнитной полосы, а затем клонировать карты.

Чип практически полностью исключает такую опасность, поскольку его невозможно украсть или скопировать из различных взломанных баз данных.

Это своеобразный замок, закрывающий доступ к несанкционированному использованию карты посторонними людьми.

Банковская карта с чипом

2) При совершении абсолютно любой операции, ее подтверждает банк, посредством отправки уникального кода, который генерируется в случайном порядке, в отличии от карт с магнитной полосой, где этот код не меняется никогда. Именно поэтому у магнитных карт можно копировать информацию, а чипованных, нет.

Банковские карты с чипом

Давайте сравним условия, которые сегодня предлагают отечественные банки.

Все карты Сбербанка (за исключением мгновенных, Electron и Maestro, а также инструментов платежной системы American Express) оснащены чипами.

При этом за обслуживание карт банк берет одинаково – по 750 рублей в год и за чиповую кредитную карту и за аналогичную дебетовую (Classic или Standard), и за мгновенную кредитную карту.

Карты с чипом: переход неизбежен

Сравним условия, которые в настоящий момент предлагают банки. Так, Уральский Банк Реконструкции и Развития все карты, начиная с Visa Classic и MasterCard Standard, оснащает чипом.

За кредитную карту мгновенного выпуска (класс Unembossed) сроком на 3,5 года клиент не заплатит ничего, за двухгодичный чиповый «пластик» (Classic и Standard) придется выложить 450 рублей, а за «золотую» карту с чипом – 1500 рублей.

Советы клиентам банков

Пластиковые карты с микропроцессором это обычные пластиковые карты. Изготовление чип-карт производится с соблюдением тех же технологий, только вместо магнитной полосы с информацией в карты встраивается специальный микропроцессор. Такой чип представляет собой фактически маленький компьютер.

Банковские пластиковые карты с чипом используют для хранения любых видов информации — количества полученных услуг, истории банковских операций и т.д. Чип-карты высокофункциональны и чаще всего совмещают в себе сразу две функции пластиковой карты – идентификационную и платежную.

Преимущества пластиковой банковской карты с чипом

Независимо от того, в каком банке вы получили банковскую карту, является она кредитной или дебетовой, выпущенной к определённому событию или выданной на работе — она похожа на сотни миллионов других карт, какими пользуются такие же люди, как и вы на нашей планете.

Оформляя банковскую карту (кредитную или дебетовую), мы редко обращаем внимание на то, «чипованная» эта карта или нет. Между тем, наличие чипа на карте повышает уровень безопасности ваших денег и в то же время может поставить вас в затруднительное положение в момент оплаты. Разбираем главные свойства, недостатки и преимущества «чипованных» и «нечипованных» карт.

Пластиковая карта с чипом

Сегодня банковские пластиковые карточки международных платежных систем Master Card или Visa International, выпускаемые на рынке РБ, обязательно имеют магнитную полосу, содержащую закодированную запись данных владельца карты и его карт-счета.

Однако слабая защищенность информации на пластиковых карточках с магнитной полосой делает их достаточно уязвимыми для мошеннических действий (копирования или прочтения) и подделок.

Такие карточки часто приходят в негодность под воздействием электромагнитных полей.

Рекомендуем прочесть:  Возврат денег за испорченный товар

Банковские карты с чипом

  • Чиповая карта является более надежной. На традиционной карте с магнитной полосой сведения зашифрованы именно на полосе, которую достаточно легко подделать при помощи скиммера – специального прибора для считывания информации с пластиковой карты. Банковские карты с чипом имеют более сложный алгоритм защиты, не допускающий подобного копирования информации.
  • Транзакции, сформированные магнитной картой, имеют одинаковые данные идентификации, которые передаются в банк. Их можно скопировать с целью изготовления поддельной карты. Чиповая карта работает по иному принципу: каждая транзакция подтверждается специальным, всегда разным, кодом. Каждая последующая операция требует введения нового кода, поэтому изготовление дубликата карты невозможно.

Банковские карты с чипом уязвимы, но вы можете защититься от кражи денег

Это, правда, не отменяет фундаментальную защиту чипованной карты: некоторые данные, такие как PIN-код, шифруются на самом чипе и никогда не передаются в открытом виде. Но атакующий может получить другую информацию, например хранящийся в чипе дубликат данных, обычно записываемых на магнитной полосе.

Ну вот, как видно все не так уж и сложно. помимо написанного могу подтвердить что именно так и было буквально неделю назад, у моего знакомого треснул чип на карте «зеленых» после попытки оплаты терминал попросил попробовать оплату полоской итогом платеж на 5000 руб. без ввода ПИНа.

Как воруют деньги с бесконтактных карт RFID и NFC

Чипами PayPass оснащены карты международной системы Mastercard, а чипами с названием PayWave карты платежной системы Visa. При этом обе компании позволяют использовать свои бесконтактные технологии как на карточках с магнитной полосой, так и на более новых карточках с квадратным чипом.

Как устроен чип банковской карточки

Теоретически код можно подобрать, подслушав обмен между считывателем и картой и запустив перебор. С достаточно мощной системой взломать реально — симки взламывают, кабельное и спутниковое ТВ на картах взламывают и кредитки со смарткартами тоже взламывают. Правда, обычный скиммер для такой цели не пригодится.

Источник: http://zakonandpravo.ru/alimenty/bankovskaya-kartochka-s-chipom

Банковская карта с чипом

Банковская карта с чипом

Преимущества и особенности банковской карты с чипом

Практически любая банковская карта имеет магнитную полосу, в которой зашифрована информация о держателе карточки и все реквизиты карточного счета.

Однако магнитная полоска уже не имеет такого высокого уровня защищенности как раньше, и мошенники с таких карт могут легко считать всю необходимую информацию, чтобы обналичить ее.

Именно поэтому был разработан новый, более высокий уровень защиты — чип или как его еще называют микропроцессор.

Самое главное отличие карты с микрочипом от обычной карты с магнитной полоской в том, что у нее присутствует микропроцессор, который по внешнему виду напоминает сим-карту, ну а если углубиться в его техническое исполнение, то это своего рода небольшой компьютер в банковской карте.

Этот микропроцессор позволяет владельцу карты получать доступ ко всем своим счетам, если конечно у него их несколько, например, зарплатный, кредитный, дебетовый и так далее.

Это стало возможным в связи с тем, что чип на карте хранит закодированную информацию обо всех ваших счетах сразу, то есть можно забыть про несколько карточек в вашем кошельке, теперь достаточно одной с чипом, чтобы воспользоваться любым вашим банковским счетом.

  • 0 — 1188 рублей
  • по паспорту
  • от 14 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 6% на остаток
  • Mastercard
  • 1-30%
  • Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент.
  • до 300 000 рублей
  • от 12,9 до 49,9%
  • 55 дней
  • 590 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 2,9% + 290 рублей
  • по почте или курьером
  • Mastercard
  • 1%
  • «Браво»
  • Кредитная карта Тинькофф Platinum может быть оформлена и получена вами без единого посещения банка, заявка на получение отправляется онлайн, а доставляется карта по почте или же курьером.
  • до 300 000 рублей
  • от 23,99 до 33,99%
  • 100 дней
  • 1190 рублей
  • по 2-м документам
  • от 18 до 70 лет
  • 1-2 дня
  • 0%
  • Mastercard / Visa
  • Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.

  • 1990 рублей
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0 рублей
  • по почте или курьером
  • MasterCard
  • до 10 миль за 100 р.
  • 5% на остаток
  • Карта «Планета» прекратила свой выпуск и на ее замену Промсвязьбанк придумал новую карту для путешественников «Карта мира без границ», с помощью которой вы также сможете накапливать мили. Она бывает не только дебетовой, но и с кредитным лимитом. Рассматриваемая карточка премиального уровня Mastercard World.
  • 0 — 2880 рублей
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0 рублей
  • Visa
  • 1 — 10%
  • до 7,5% на остаток
  • Дебетовая карточка «Максимум» от УБРиР сочетает в себе максимально возможный функционал и возможности, существующие на сегодняшний день.
  • до 150 000 рублей
  • от 27 до 32%
  • 120 дней
  • 0 — 1500 рублей
  • по паспорту
  • от 21 до 75 лет
  • в день обращения
  • 4% + 500 рублей
  • по почте или курьером
  • Visa
  • 1%
  • Всегда считалось, что у кредитной карты с длительным льготным периодом нет cash back, но Уральский банк реконструкции и развития первым решил сломать этот стереотип и выпустить на банковский рынок кредитку с 120 днями грейс периода и 1% кэшбэк за все покупки. Основным конкурентом данной карты является 100 дней без процентов от Альфа-Банка, но она не имеет возможности возвращать деньги с покупок.
  • до 1 000 000 рублей
  • от 12 до 39%
  • 61 дней
  • 0 руб.
  • по паспорту
  • от 21 до 65 лет
  • в день обращения
  • по почте или курьером
  • 0%
  • до 8% на остаток
  • 1-3%
  • Mastercard
  • Дебетовая карточка с начислением Cash Back и процентов на остаток, а также возможностью в скором времени пользоваться заемными средствами банка.
  • до 200 000 рублей
  • от 21,9%
  • 50 дней
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 65 лет
  • 1 минута
  • Visa
  • до 30%
  • Kviku представляет собой виртуальную кредитку, которую вы можете моментально получить и начать тратить деньги. Кстати говоря, средства нельзя снять с карты, она предназначена для расходов в интернет магазинах. Причем у Kviku есть множество партнеров, что позволит вам покупать товары со скидкой до 30%.

  • 0 — 1188 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 7,5% на остаток
  • до 10%
  • Mastercard
  • Дебетовая карта под названием Космос, эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Первые 12 месяцев обслуживания бесплатно. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.

Помимо вышеперечисленного плюса таких карт, они обладают на сегодняшний момент самым высоким уровнем защиты, который в разы превышает уровень магнитных карт.

1) Прежде всего, потому что карте не угрожает такой неприятный момент, как размагничивание.

2) При совершении абсолютно любой операции, ее подтверждает банк, посредством отправки уникального кода, который генерируется в случайном порядке, в отличии от карт с магнитной полосой, где этот код не меняется никогда. Именно поэтому у магнитных карт можно копировать информацию, а чипованных, нет.

3) Еще одной степенью защиты является обязательное введение ПИН-кода при расчетах картой за товары или услуги. Дело в том, что расплатиться магнитной картой вы можете и без ПИН-кода, правда не везде, что значительно уменьшает ее защиту, а вот картой с чипом расплатиться, не зная ПИН-кода не получиться.

Несмотря на все плюсы карт с микрочипом, до сих пор их в России не используют, потому как применяется карта и с чипом и с магнитной полосой, что как вы сами понимаете, не делает ее такой безопасной, как если бы магнитная полоса не ней отсутствовала. Почему не выпускаются карты только с чипом? Все достаточно просто — чтобы считать информацию с чипа на карте, необходимо специальное устройство, которое стоит не малых денег.

Однако даже не сама дороговизна оборудования тормозит процесс внедрения новых карт на российский рынок, а еще и тот факт, что произвести повсеместную замену считывающих устройств — это дело довольно долгое.

Кстати говоря, хоть и повсеместно не удается внедрить считывающие устройства для чипа, но все же они существуют и нужно помнить, что если такое устройство есть в магазине, то расплатиться при помощи магнитной полосы у вас не получиться, потому, как приоритет будет всегда на стороне микропроцессора.

Еще один несомненный плюс такой карты в том, что ее очень удобно использовать для путешествий, ведь в европейских странах большинство торговых точек имеют считывающие устройства для карт с чипом, а это означает, быструю и безопасную оплату. Карты с микрочипом по стоимости практически ничем не отличаются от обычных магнитных карт. Например, в Сбербанке и в ВТБ-24 их стоимость точно такая же, как и у карт с магнитной полосой.

Однако существуют банковские учреждения, в которых карты с микропроцессором стоят немного выше, к примеру, в Альфа-банке за обслуживание такой карты придется заплатить на 70-90 рублей больше. В других банках микрочип присутствует исключительно на картах премиального статуса, допустим, Русский Стандарт не выпускает классические карты с чипом, а только золотые или платиновые.

Рекомендуем почитать:


Лучшие предложения банков

— всего за 590 рублей- лучший интернет банк- комиссия за снятие 0%- до 30% cash back- без справок о доходах- получение по почте — 100 дней без %- без справок о доходах- по паспорту- удобный интернет банк- высокий % одобрений- 0% на снятие денег — в день обращения- 0 руб. за обслуживание- 1% cash back- 120 дней без процентов- по паспорту- доставка по почте — в день обращения- 0 руб. обслуживание- с 18 лет- по паспорту- рассрочка до 730 дней- покупки по всему миру

Источник: http://credit-cards-online.info/219-bankovskaya-karta-s-chipom.html

Преимущества пластиковых карт

Преимущества пластиковых карт

Лимит:

Процент:

Льготный период:

Рассмотрение:

Документы:

Возраст:

Бесплатный тел.:

Навигация по статье:

Современное общество уже давно информатизировалось и привыкло к электронным системам. Первой из обширных систем, которые охватили всех и каждого стали электронные платежи, платежные системы и пластиковые карты. Внедрять безналичный расчет стали ещё давно, но в России этот процесс прошёл несколько позже в силу исторических особенностей страны.

Пластиковые карты и их использование

Банки России уже несколько десятилетий эмитируют и предлагают своим клиентам банковские пластиковые карты, при помощи которых осуществляется безналичный расчет. Сегодня такими картами обладают не только молодёжь, но и многие пенсионеры, которые ощутили на себе преимущества этого инструмента.

Пластиковые банковские карты представляют собой прямоугольные карточки, стандартного размера, оснащенные электромагнитной полосой или электронным чипом, где содержаться необходимые данные о владельце карты и его банковском счете. Данные карты выпускают только кредитно-финансовые учреждения, к которым относятся банки.

Пластиковые карты могут поддерживать различные платежные системы, например, MasterCard, Visa или Мир. При этом каждый банк наделяет свои карты разными условиями и тарифами, что позволяет банкам конкурировать друг с другом за единую целевую аудиторию.

Пластиковые карты призваны выполнять разные функции. Так, есть дебетовые и кредитовые карты, но бывают ещё и универсальные, которые совмещают обе функции. Дебетовые карты подразумевают использование только личных денежных средств владельца карты, а кредитовые и универсальные подразумевают использование и своих денег и заемных.

В любом случае пластиковые карты призваны служить не только банкам, они существенно облегчают жизнь народу, так как имеют массу преимуществ и достоинств.

Преимущества пластиковой карты

Преимуществ пластиковых карт можно рассматривать с разных сторон, ведь эти преимущества будут видны для одной конкретной стороны. И так, с точки зрения банка преимущества следующие:

  1.  Эмитировав карту и вручив её владельцу, человек автоматически становится клиентом банка и начинает пользоваться его услугами, которые касаются не только карты но и прочих дополнительных возможностей.
  2. Пластиковые карты, особенно кредитные — это огромный источник доходов для банков, так как большинство людей не желает брать целевые кредиты, но от кредитных карт, да ещё и со льготным периодом не откажутся.
  3. Пластиковые карты позволяют аккумулировать большие денежные потоки внутри банка, и он может ими распоряжаться до обналичивания или списания денежных средств со счетов.

Часто инициаторами использования пластиковых карт являются работодатели, так как они выплачивают заработную плату посредством безналичного расчета. С этой точки зрения преимущества пластиковых карт следующие:

  1. Экономия времени и денег на производстве. Во-первых, не придется содержать в штате кассира, который бы выдавал заработную плату. Во-вторых, не придется тратится на обналичивание денег, их доставку и охрану. А в-третьих, не нужно будет тратится на оборудование кассы, сейфы и сигнализацию.
  2. Пластиковые карты сокращают работу бухгалтерии предприятия, так как все списки по заработной плате и прочим выплатам передаются в электронном виде.

Однако, больше всего преимуществ пластиковых карт способен ощутить на себе только владелец, так как именно его выгода стоит во главе:

  • Пластиковые карты позволяют обналичивать деньги тогда, когда это выгодно владельцу. Нет необходимости снимать всю сумму сразу, если нет такой потребности, что уменьшает риск потери денег или их излишней траты.
  • Пластиковые карты позволяют вообще миновать процедуру обналичивания денег, так как они подразумевают безналичный расчет, за который не берутся проценты.
  • Пластиковые карты поддерживают разные партнерские программы, бонусные программы и программы лояльности. Такие функции карт позволяют получать дополнительную выгоду клиентам в виде скидок, возврата денег или оплаты части покупки.
  • Гарантия безопасности личных данных. Использование пластиковых карт для получения заработной платы минимизирует доступ к этой информации разных лиц.
  • Возможность использования интернет-банкинга, который существенно облегчает жизнь людей. Посредством его можно оплатить коммунальные платежи, пополнить счет мобильного телефона, оплатить за интернет и многое другое.
  • При поездках за границу отпадает возможность возить с собой наличные деньги, которые могут украсть, достаточно просто взять с сбой карту и там снять нужную сумму денег.

Пластиковые карты давно стали частью жизни многих россиян и это хорошо, так как пластиковые карты существенно облегчают множество процессов связанные с деньгами.

Источник: http://hbon.ru/preimushhestva-plastikovyx-kart

Пластиковые карты в системах лояльности

С каждым годом человек в нашей стране становится все более взыскательным потребителем: он больше внимания обращает на внешний и внутренний вид торговых точек, на качество товаров и уровень обслуживания.

Тому, кто хочет сегодня удержать клиента, заставить его постоянно пользоваться своими услугами или покупать товары в своем магазине, недостаточно иметь более низкую цену и улыбаться при общении с клиентом. Конкуренция становится все более жесткой, проблема удержания своей доли на рынке – все более актуальной.

Несомненно, уровень цен на предлагаемый продукт, качество продукта и уровень сервиса по-прежнему остаются важнейшими факторами для успешного существования компании на рынке. Однако этого теперь мало. В последнее время популярностью пользуются , так называемые , программы лояльности.

Целью применения такой системы является не только привлечение новых клиентов, но и установление долгосрочных взаимоотношений с покупателями. В основе любой такой программы лежит принцип поощрения клиентов.

И именно оттого, насколько гибко и грамотно этот принцип будет применен, зависит успех программы лояльности! Именно лояльность составляет основу для стабильного объема продаж, что в свою очередь является стратегическим показателем успешности компании. Популярность программ лояльности находится на подъеме и продолжает расти. Уровень вознаграждений и простота участия становятся определяющими факторами.

В зависимости от ситуации и задач, стоящих при построении программы поощрения постоянных клиентов, используются различные технические решения.

При создании программы лояльности почти всегда встает вопрос способа идентификации клиента и носителя информации о нем.

Очевидно, что в качестве идентификатора может служить пластиковая карта клиента. На выбор варианта персонализации (идентификации) пластиковой карты оказывает влияние большое количество факторов – маркетинговые, технологические, стоимостные.

На сегодняшний день чаще всего используют пластиковые карты с эмбоссированием, штрих-кодом, магнитной полосой, контактным или бесконтактным чипом. Поскольку, с одной стороны, они отвечают поставленным задачам, с другой стороны, затраты на их внедрение относительно невысоки и, с третьей стороны, удобны для клиента.

Так какую карту выбрать? Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя. Всё зависит от цели программы лояльности, её схемы, масштабов имеющейся технологической базы. Чтобы разобраться в этом, надо начать с отличий между технологиями. Пластиковые карты с эмбоссированием, штрих-кодом и магнитной полосой являются по своей сути идентификаторами, отличающимися лишь способом считывания, возможностью автоматизации и степенью защиты. Магнитная полоса, штрих-код или эмбоссирование на пластиковых картах не имеют принципиальной разницы. Наиболее простой вариант учета – проэмбоссированные пластиковые карты с использование импринтеров и слипов. Импринтер – это устройство для снятия слипов с проэмбоссированной пластиковой карты. Слип – это самокопирующийся бланк, на котором после «прокатывания» на импринтере отражаются символы, проэмбоссированные на пластиковой карте. Эта операция производится продавцом магазина в момент обслуживания держателя карты. Затем вся информация со слип-талонов записывается в базу данных. Проэмбоссированную пластиковую карту сложнее подделать, и такая карта выглядит солидно и престижно. Кроме того, таким образом можно контролировать персонал без больших затрат на оборудование. Подобное решение подходит для небольших торговых сетей или магазинов с простой дисконтной системой. Следующим вариантом может быть использование персональной пластиковой карты с магнитной полосой, штрих-кодом или чипом, приспособленными для распознавания с помощью электронных устройств. Такие пластиковые карты сходны по своим функциональным возможностям. Как уже отмечено выше, штрих-код и магнитная полоса используются, как правило, в качестве идентификаторов и не несут перезаписываемой информации. Теоретически магнитную полосу можно перезаписывать, но магнитная полоса не выдерживает достаточно большого количества циклов перезаписи. Штрих-код, в общем, не имеет принципиальных отличий от магнитной полосы. Разница в сроке службы и еще отличие в оборудовании для считывания. Зачастую POS-терминалы в магазинах уже оборудованы либо считывателем магнитной полосы, либо сканером штрих-кода и их можно использовать для программы поощрения клиентов. Также немаловажен вопрос предотвращения мошенничества и со стороны клиентов и со стороны персонала. Проще всего подделать, разумеется, штрих-код – отсканировать его и распечатать на принтере. Нечестный продавец или кассир может класть себе в карман приличные суммы. Магнитную полосу подделать уже гораздо сложнее. Именно по этим причинам такие карты используются только в качестве идентификаторов. Интересный вариант с использованием пластиковых смарт — карт (карты с микросхемой). Они сами являются носителями информации. Вся информация о клиенте содержится не только в единой базе данных, но и на карте клиента. Срок службы смарт-карты 7-10 лет. Кроме того, возможно использование смарт-карты в качестве и платежного документа и носителя программ лояльности.

И, наконец, вопрос стоимости системы с использованием того или иного идентификатора. Самая дешевая карта, конечно же, со штрих-кодом, чуть дороже с магнитной полосой. Похоже обстоит и дело с оборудованием для считывания. Как уже говорилось, оборудование для считывания штрих-кода или магнитной полосы , скорее всего, имеется в магазине.

Таким образом, на выбор идентификационной пластиковой карты серьезное влияние оказывают цели программы лояльности, схема поощрения, имеющаяся техническая база, соображения безопасности и, конечно, стоимость системы. Особо хочется отметить, что любой из таких пластиковых идентификаторов (карты с эмбоссированием, штрих-кодом, магнитной полосой или чипом) Вы сможете самостоятельно персонализировать, то есть нанести любую индивидуальную информацию на месте, практически в присутствии владельца самой карты. Достаточно приобрести оборудование для печати и персонализации пластиковых карт и самостоятельно напечатать пластиковую карту лояльности. Доступные решения предлагает клиентам компания «АльфаТех плюс», которая является официальным представителем в Новосибирске Итальянской корпорации CIM (Card Identification Machines) – крупнейшего производителя оборудования для печати и персонализации пластиковых карт — сублимационных принтеров и эмбоссеров. Этот бренд зарекомендовал себя на российском рынке как надежная, качественная, профессиональная техника и находит применение в самых различных областях — в банковской сфере, в системах контроля доступа, на телекоммуникационном рынке и на рынке рекламных услуг. Производство карт, по мнению экспертов, отличает высокий уровень рентабельности, быстрая окупаемость, особенно на предприятиях, ориентируемых на небольшие тиражи с возможностью персонализации.

Компания «АльфаТех плюс», помимо оборудования, предлагает своим клиентам полный комплекс услуг, в который входит офсетная печать карт на офсетной машине Plextor ARXEZ и оперативная печать на принтерах CIMage , а также полный цикл персонализации пластиковых карт на эмбоссерах CIM Maxima 861.

Баранова Анна

Источник: http://www.primacard.ru/pages/plastikovye-karty-v-sistemax-loyalnosti.htm

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть