Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Содержание

Как работает система страхования вкладов

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Все вклады и счета частных лиц в банках застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.

Все банки, привлекающие средства частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков – участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Страховые случаи – это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.

Все ли вклады застрахованы?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), – и россиян, и иностранцев.

Застрахованы все именные вклады и счета:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
  • текущие счета для расчетов по банковским картам;
  • средства на счетах ИП;
  • средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных.

Средства на счетах эскроу (счета для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости) также застрахованы. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Страховка не защищает:

  • вклады и сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Где можно получить деньги?

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов – именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Как быстро можно получить выплату?

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

Процедура страхового возмещения

1-й день: отзыв лицензии или введение моратория
7-й день: объявление списка банков-агентов
14-й день: публикации в СМИ о месте выплат
15-й день: начало выплат

Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации. Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.

А если я не согласен с данными реестра?

Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.

Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.

Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?

Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.

Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно – это запрещено законом.

Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?

Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.

У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?

Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?

Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.

В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут – и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.

А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?

Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно – почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.

За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения. Примерную форму доверенности можно скачать на сайте АСВ.

Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.

Источник: https://fincult.info/articles/banki/sistema-strakhovaniya-ladov/

Депозиты Банка Москвы. Обзор вкладов

Депозиты Банка Москвы. Обзор вкладов

Банк Москвы – один из самых крупных банков Российской Федерации. Начало своей финансовой деятельности Банк Москвы начал с 1995 года под чутким руководством ВТБ банка. Сегодня банк предоставляет различного рода финансовые услуги для частных и юридических лиц. Клиентами Банка Москвы являются более 9 млн.

частных лиц и 100 000 корпоративных. По всем регионам России работают филиалы и особые подразделения, в том числе операционные кассы и дополнительные офисы. В начале января 2012 года Банк Москвы открыл уже более 208 подразделений, 141 офис и заключил договор партнёрства с 474 почтово-банковскими отделениями московского региона.

За пределами РФ были открыты филиалы банка в следующих странах:

  • Украине (АО «БМ Банк»);
  • Белоруссии (ОАО «Банк Москва-Минск»);
  • Эстонии (Эстонский кредитный банк);
  • Белграде (АО «Банк Москвы»);
  • Сербии (АО «Банк Москвы»;
  • Германии (АО «Банк Москвы»).

За всё время своего существования Банк Москвы создал свой Процессинговый центр для работы с международными платёжными системами (все клиенты, которые пользуются услугами сервисов Visa International и MasterCard могут без проблем сделать это через Банк Москвы). Кроме того, было выпущено около 18 млн. пластиковых карт банка, а также запущены в работу более 1,9 тыс. штук банкоматов. В настоящее время Банк Москвы предлагает своим клиентам:

  • Выгодные условия кредитования (экспресс-кредит, автокредит, кредит наличными деньгами);
  • Удобную услугу Электронного Банкинга (регистрация и ключи электронной подписи, кредиты);
  • Быстрое оформление кредитных карт;
  • Получение кредита в режиме онлайн;
  • Купить залоговое имущество должников;
  • Вложить сбережения в драгоценные металлы;
  • Положить деньги на депозит;
  • Оплатить коммунальные услуги и т.д.

Виды вкладов и депозитов в Банке Москвы

Самым востребованным у населения банковским продуктом БМ являются вклады. Среди них следует выделить следующие виды:

  1. Срочные вклады («Приветственный процент», «Мне выгодно», «Мне удобно», «Новый пенсионный», «Инвестиционный»);
  2. Вклады до востребования («Текущий пенсионный», «До востребования», «Текущий»);
  3. Краткосрочные депозиты (разместить денежные средства на срок 2-7 дней);
  4. Срочные депозиты (размещают на срок от 7 до 547 дней);
  5. Долгосрочные депозиты (можно открыть на срок от 366 до 547 дней);
  6. Депозиты с правом досрочного погашения (открывается на срок от 31 до 1094 дня);
  7. Депозиты с правом пополнения (открывается на срок от 91 до 180 дней) и т.д.

Условия депозитов Банка Москвы

Рассмотрим несколько самых популярных депозитов Банка Москвы. Начать следует с депозита «Классика». Согласно его условиям, открытие счёта возможно в национальной и иностранной валюте. Минимальная сумма взноса не должна быть меньше 10 000 рублей или 30 у.е. Разместить деньги на депозит можно на срок от 91 дня и до 1095 дней.

Процентная ставка колеблется от 4,6% и до 7,85% (размер ставки зависит от выбранной валюты). Однако в этом виде вклада не предусмотрено частичное или досрочное снятие денег с депозита, а также его пополнение. Возможна пролонгация (продление срока действия депозитного договора на тот же срок, на который оформлялся он изначально, при этом процентная ставка остаётся той же).

Тем клиентам банка, которые хотят получить прибыль с вклада, можно воспользоваться другим видом депозита, который называется «Престиж». Открыть его также можно в иностранной и национальной валюте на срок от 91 до 732 дней (при выборе рублёвого вклада) и сроком 91-550 дней (при выборе иностранной валюты).

Соответственно процентная ставка будет равна 7,4% (в рублях), 4,25% (в евро) и 4,2% (в долларах США). Минимальная сумма депозита – 30 тыс. рублей или 1000 у.е. Этот вид вклада предусматривает частичное снятие наличности и пополнение. Возможно автоматическое продление срока действия депозита (автопролонгация).

Если же вы не решаетесь открывать вклад в национальной валюте, или не колеблетесь с выбором иностранной валюты, отдайте предпочтение вкладу «Мультивалютный». Этот депозит позволяет беспрепятственно осуществить денежный перевод из одной валюты в другую в зависимости от изменения курса основной валюты.

Депозит можно открыть на срок 181-550 дней при наличие минимального взноса – 3 000 рублей или 100 у.е. Процентная ставка в рублях составит – 5,4%, в американских долларов – 3,7% и в евро – 3,75%. Вклад «Мультивалютный» можно снимать частично и пополнять. Выплата начисленных процентов производится по истечению срока депозитного договора.

Если вы уже сейчас задумываетесь о судьбе ваших детей, то вам стоит обратить внимание на вклад «Новое поколение». Благодаря накоплениям вы можете помочь своему ребёнку поступить в престижный вуз или сделать первый взнос при оформлении ипотечного кредита. Открыть депозит можно лишь в российских рублях.

Минимум сколько можно положить на депозит – это 30 000 рублей. Условия вклада позволяют снимать частично вложенную наличность и пополнять. Вклад относится к категории «до востребования». Ставка по вкладу будет равна – 7,5% годовых.

Интересно, что данный депозит можно открыть на срок 3 года, по прошествии которых банк продлевает договор и выдаёт дополнительный бонус в виде 1000 рублей. Для лиц пенсионного возраста действует программа «Новый Пенсионный». Открывается он при наличии пенсионного удостоверения на срок от 181 до 720 дней в любой валюте.

Минимальная сумма вклада – 1000 рублей или 100 у.е. При открытие вклада в рублях процентная ставка составит – 7,5% годовых, при оформлении в долларах и евро – 4,15% годовых. Этот вид вклада предусматривает снятие наличности частями и его пополнение.
В конце следует отметить, что популярность Банка Москвы связана прежде всего с широким спектром банковских услуг, который он оказывает, а также с тем, что его программы рассчитаны на все существующие слои населения и возрастные категории.

Источник: http://www.FD7.ru/depoziti-banka-moskvi-obzor-ladov/

Вклад Максимальный доход в Банке Москвы (депозит) в 2018 — отзывы, договор

Открыть можно следующими способами:

  • в отделении (при этом пожертвовав доходностью);
  • дистанционными методами (онлайн-банк или же любой из банкоматов).

Если депозит был открыт одним из дистанционных способов, печатный экземпляр договора можно получить в любом отделении БМ.

В случае оффлайн-оформления не забудьте захватить с собой удостоверение личности, а также необходимую сумму средств к зачислению (не менее 1 тыс. рублей).

Рассчитать планируемый доход

Чтобы клиенты остались довольны, и могли узнать, сколько же денег их ожидает по окончании срока размещения денежных средств, БМ разработал калькулятор.

Найти его можно на официальном сайте следующим образом:

  • на главной странице нажать полное меню, далее выбрать пункт “Вклады и счета”;
  • самым первым в списке будет Максимальный доход – выбираем его;
  • на странице находим блок расчета под названием “Рассчитать планируемый доход по вкладу”.

Процедура расчета:

  • указываем категорию клиента (зарплатный, пенсионер), если нет, то убираем галочки из соответствующих полей;
  • далее выбираем валюту, указываем сумму, срок, а также схему начисления процентов;
  • нажимаем “Рассчитать”.

Для примера:

  • клиент – не льготник;
  • хочет разместить 78000 рублей на срок 547 дней;
  • на условиях капитализации (накопления) процентов;
  • при этом оформить он желает в отделении.

Что мы видим? Онлайн-калькулятор предоставил нам расчет:

 проценты  8214,45 рублей
 размер депозита по окончании срока  86214,45 рублей

Если нужно рассчитать для других сумм, сроков и прочих параметров, пользуйтесь данной пошаговой инструкцией.

Преимущества

У вклада Максимальный доход есть определенные преимущества, и, скорее, их гораздо больше, чем недостатков:

  • самые высокие ставки из всех вкладов, представленных в БМ по состоянию на 2018 год;
  • проценты капитализируются ежемесячно, что позволяет с каждым новым месяцем получать увеличенный доход;
  • проценты можно снимать в любой день – сразу как только пришли, или позднее.

Пополнение и снятие средств

Условиями данного продукта не предусматриваются операции по частичному снятию. Это означает, что пока действует договор, снять деньги со вклада нельзя (без потери процентов). Разумеется, досрочное расторжение никто не отменял, однако значительная часть дохода будет потеряна.

Также не допускается и пополнение. Это означает, что “сколько было вложено изначально, столько и будет до конца”. Обратите на это особое внимание при открытии вклада, ведь “доложить” деньги будет нельзя!

Как закрыть депозит

Закрыть вклад и получить обратно свои деньги вместе с процентами (если они оставлялись на счете) или без таковых (если выплачивались) можно лишь на следующий день после окончания срока согласно договору.

Обратите внимание! Если вкладчик не истребует финансы на следующий день, вклад будет автоматически продлен, и закрыть его в этом случае уже можно будет лишь на условиях досрочного расторжения!

Закрыть возможно 2-мя методами:

  • в отделении БМ, предъявив паспорт;
  • через интернет-банк, переведя средства на карту, счет или другой вклад, открытые в БМ.

Совет! Закрыть вклад онлайн можно, если таковой был оформлен онлайн. Для оффлайн-вкладов и закрытие должно производиться оффлайн.

Можно ли открыть в пользу третьих лиц

Да, БМ предоставляет возможность по оформлению вкладов на имя третьих лиц. Это может послужить хорошим подарком для близкого родственника, друга или просто знакомого. Ситуации могут быть разными.

Важно! Третье лицо приобретает полные права вкладчика (становится на его место) с момента совершения первого финансового действия.

К примеру, третье лицо обратится в банк за снятием средств, или пополнит счет, или же оформит доверенность. Неважно – любое действие повлечет за собой правопреемство.

Открыть в пользу третьего лица можно в отделении БМ. Помимо паспорта вкладчика, потребуются следующие сведения о третьем лице:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • гражданство;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации или жительства;
  • ИНН;
  • контактные номера телефонов.

Доверенность

Доверенность полезна в случае необходимости передать свои права (вкладчика) другому человеку, например, супругу (-е), другу, знакомому или другому родственнику. Тем не менее, доверенность автоматически не предоставляет все права, а лишь те, которые прямо обозначены в ней и не запрещены законом.

Оформление доверенности возможно:

  • в офисе БМ;
  • либо у нотариуса.

Присутствие представителя при оформлении доверенности не является обязательным, однако потребуются его данные – ФИО, сведения из паспорта, адрес регистрации и др.

Налогообложение

Согласно текущим законам, проценты, получаемые со вкладов – это доход. Соответственно, на сумму этого дохода должен быть начислен НДФЛ. Но всегда ли он начисляется?

Нет, не всегда, а лишь в том случае, если ставка по депозиту превысит ключевую ставку ЦБ РФ, увеличенную на 5 процентов. На данный момент ее значение составляет 10 %, соответственно, все вклады с доходностью выше 15 % будут облагаться налогом.

Ставка НДФЛ:

 35 проц.  для резидентов РФ
 30 проц.  для нерезидентов РФ

Поскольку такие предложения в БМ (да и вообще, во всей банковской сфере) отсутствуют, НДФЛ в 99 % случаев платить не придется. Но знать про нюансы налогообложения необходимо – вдруг где-либо попадется особо выгодный вклад?

Особенности договора

Чтобы оформить вклад в БМ, нужно заключить договор комплексного обслуживания. После подписания документа перед вкладчиком откроется масса возможностей – открывать депозиты, получать дебетовые и кредитные карты, совершать платежи и переводы, брать кредиты и др.

Рекомендуем сначала ознакомиться с правилами комплексного обслуживания по данной ссылке. Если все устраивает, можно переходить к заполнению анкеты. Скачать ее бланк можно здесь. Заполненную анкету следует передать специалисту в офисе.

Итак, депозит Максимальный доход очень прибыльный, но, в то же время, и мало чего позволяет.

Нельзя, допустим, пополнять депозит или изымать с него деньги. Зато все остальное – пожалуйста! И доверенности, и открытие в пользу третьих лиц, и повышенные ставки при удаленном оформлении!

Про вклад Доходный год в банке Югра читайте здесь.

Что такое договор банковского вклада, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/lad-maksimalnyj-dohod-v-banke-moskvy/

Депозиты

Депозит — это вид накопительного счета, средства на котором размещаются на определенный срок с целью их сохранения и получения дохода. Эти средства подлежат обязательному возврату в определенный срок и при определенных условиях, прописанных в договоре. Депозиты часто называют вкладами.

Что происходит с депозитами в течение срока действия договора?

В течение всего срока действия депозитного договора, средства клиента находятся в распоряжении банка. Вкладчик не может использовать их для оплаты товаров, осуществления денежных переводов или платежей. При этом средства на депозите остаются собственностью вкладчика, и банк обязан вернуть их по первому требованию клиента, даже досрочно.

Сколько депозитов может открыть один клиент?

Каждый российский вкладчик может открыть любое количество вкладов в одном банке или разместить свои средства в нескольких банках одновременно.

Какие виды депозитов существуют?

Российские банки предлагают клиентам множество разнообразных видов вкладов, у каждого из которых есть свои особенности и преимущества.

Все виды вкладов можно разделить на три группы, в зависимости от следующих параметров:  • срока вклада: срочные и вклады «до востребования»; • возможности пополнения: пополняемые и не пополняемые вклады;

• валюты вклада: вклады в рублях, в иностранной валюте и мультивалютные.

Что такое срок вклада?

Срок вклада — это период, на который клиент размещает свои деньги в банке.

Какие бывают виды депозитов в зависимости от срока размещения?

В зависимости от срока размещения, вклады подразделяются на:  • срочные вклады;

• вклады «до востребования».

В чем особенности срочного вклада?

Вкладчик размещает денежные средства на определенный срок (как правило, от одного месяца до нескольких лет), по истечении которого банк должен вернуть денежные средства и выплатить по ним проценты.

Если клиент захочет снять деньги раньше оговоренного срока, то банк полностью выплатит ему первоначальную сумму депозита. А проценты по вкладу будут начислены только частично.

Некоторые банки предлагают досрочное снятие средств без потери процентов, но процентные ставки по таким вкладам значительно ниже.

В чем особенности вкладов «до востребования»?

Вкладчик размещает средства на неопределенный срок: банк должен вернуть клиенту внесенные деньги и начисленные по ним проценты по первому требованию. Как правило, проценты по таким вкладам ниже, чем по срочным.

На чье имя можно открыть депозит?

И срочный депозит, и вклад «до востребования» можно открыть не только на себя, но и на своего близкого родственника.

Чем пополняемый вклад отличается от не пополняемого?

Если условиями договора предусмотрена возможность вносить дополнительные средства на вклад, он называется пополняемым. Если такая возможность отсутствует, вклад называется не пополняемым.

В чем особенности пополняемых депозитов?

Если клиент открыл пополняемый депозит, то он может вносить на депозитный счет дополнительные суммы, тем самым увеличивая общую сумму вклада и доход по нему. При этом банки могут ограничивать суммы дополнительных взносов или сроки их внесения. Пополнять вклад можно через кассу банка, безналичными переводами или с помощью банкоматов.

В чем особенности не пополняемых депозитов?

Для не пополняемых депозитов дополнительные взносы не предусмотрены, и проценты начисляются только на первоначальную сумму депозита.

В каких валютах можно открыть вклад?

Банки предлагают российским вкладчикам открыть депозиты в рублях или в иностранной валюте (например, в долларах США, евро, английских фунтах, швейцарских франках и японских йенах). Существуют также мультивалютные вклады: клиент может разместить на одном счете несколько сумм в разных валютах, причем по каждой из них будет своя процентная ставка.

Что такое процентная ставка по депозиту?

Процентная ставка — это вознаграждение, которое клиент получает за размещение в банке своих средств. Всегда помните о том, что, указывая процент по вкладу, банки подразумевают годовую процентную ставку (даже если депозит размещается на более короткий срок).

Каковы особенности расчета процентной ставки?

Как правило, чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка по нему. Кроме того, для пополняемых вкладов и вкладов «до востребования» процентная ставка ниже, чем для вкладов с меньшей «свободой» для клиента.

 
После заключения договора с клиентом банк не может изменить величину процентной ставки по своему усмотрению. Однако по некоторым вкладам (с пролонгацией и капитализацией процентов) ставка может со временем вырасти.

Как происходят начисление процентов по вкладу?

Начисление процентов по вкладам может производиться:  • в конце срока вклада(по окончании срока депозита на первоначальную сумму начисляются проценты); • в виде регулярных выплат (проценты выплачиваются с определенной периодичностью (каждый месяц или каждый квартал) и переводятся на другой счет или пластиковую карту);

• с капитализацией (банк прибавляет проценты к сумме вклада, и в дальнейшем начисление производится уже на большую сумму).

Что такое капитализация?

Капитализация — это прибавление процентов за определенный период к сумме вклада, что позволяет в следующем периоде начислять проценты уже на большую сумму. Капитализацию иногда называют также «сложным процентом». Она может быть ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной или по окончании срока действия договора.

Каков размер процентных ставок для вкладов с капитализацией?

Процентная ставка по вкладам с капитализацией существенно ниже, чем по обычным вкладам, а вот доход может быть на порядок выше.

Как возобновить начисление процентов по депозиту после окончания срока действия договора?

Для того чтобы возобновить начисление процентов, клиенту нужно опять прийти в банк и открыть новый вклад. Чтобы сэкономить клиенту время, банки предлагают услугу пролонгации вкладов.

По истечении срока действия депозитного договора, он будет автоматически продлен: вклад будет размещен на новый срок. 

Обратите внимание: Возможность пролонгации должна быть оговорена заранее и прописана в договоре.

Кроме того, пролонгировать можно не все депозитные счета.

Какие документы нужны для открытия вклада на собственное имя?

Как правило, для открытия вклада клиенту понадобится только паспорт гражданина РФ. В некоторых банках могут попросить второй документ, удостоверяющий личность, например, загранпаспорт.

Какие документы нужны для открытия вклада на имя близкого родственника?

Если Вы хотите открыть вклад на имя близкого родственника, то Вам понадобится: • оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о рождении этого родственника (если он еще не достиг 14-летнего возраста);

• оригинал или нотариально заверенная копия паспорта гражданина РФ этого родственника (если он уже совершеннолетний).

Что такое система обязательного страхования вкладов?

С 2003 г. в России действует система обязательного страхования вкладов. Причем вкладчику не нужно оформлять договор страхования или оплачивать какие-то дополнительные услуги.

Эта ответственность возложена на банки и является для них обязательным условием получения лицензии. Если банк обанкротится или у него отзовут лицензию, клиенту вернут сумму его вклада.

Все выплаты осуществляются в течение 14 дней после наступления страхового случая.

Какова максимальная сумма возмещения по системе обязательного страхования вкладов?

С 1 октября 2008 г. максимальная сумма компенсации составляет 700 000 руб. для всех вкладов в одном банке.

Как происходит расчет суммы выплаты по системе обязательного страхования вкладов?

Например: Если клиент открыл вклад на сумму 1 000 000 руб., то при наступлении страхового случая ему возместят только 700 000. Если клиент откроет вклады в двух банках сразу (например, по 500 000 руб.

), то при наступлении страхового случая в каждом из банков клиент получит все свои деньги обратно. Поэтому мы рекомендуем открыть вклады в нескольких банках, чтобы сумма каждого вклада была меньше 700 000 руб.

Источник: http://credits-broker.ru/info/about-deposit

На каких условиях можно открыть вклад на месяц?

→ Советы → Продвинутым вкладчикам

Депозиты на один месяц очень «неудобны» и невыгодны для любого банка – слишком уж на короткий срок привлекаются средства вкладчиков. Именно поэтому в линейке многих банков (например, Русского Стандарта, Банка Хоум Кредит и Ренессанс Кредита) таких краткосрочных предложений нет вообще.

Однако некоторые отечественные финучреждения все-таки идут навстречу желаниям своих клиентов. В этой статье мы рассмотрим, в каких банках и на каких условиях сегодня можно оформить вклады на 1 месяц.

Для удобства сгруппируем предложения «коротких» вкладов по категориям.

«Жесткие» вклады — это срочные депозиты, оформляемые сроком на один месяц с запретом на пополнение и частичное снятие.

«Копилки» предусматривают пополнение вклада, а накопительные счета открывают абсолютно свободный доступ к средствам на депозите.

«Жесткие» вклады

Сбербанк России

Сбербанк предлагает сразу три срочных вклада сроком на один месяц.

Вклад «Сохраняй» можно оформить в одной из трех валют на сумму от 1000 рублей или 100 долларов США/евро. Заработать на таком депозите за столь короткий срок можно лишь 4,4% годовых в рублях или 0,3% годовых в иностранной валюте.

Этот же вклад в Сбербанке можно открыть и в дистанционном режиме. В этом случае он будет называться «Сохраняй Онл@йн».

Дистанционный вариант вклада отличается от обычного «Сохраняй» лишь слегка увеличенной процентной ставкой. За один месяц вкладчик заработает 4,65% годовых в рублях и 0,4% в иностранной валюте.

Еще один сберовский срочный вклад на месяц называется «Международный». Его можно оформить в одной из «экзотических» валют: фунтах стерлингов, швейцарских франках или японских йенах. Доход по такому депозиту состоит из двух частей: фиксированной годовой процентной ставки (0,55%, 0,1% и 0,3% соответственно) и дохода от колебаний курса той или иной валюты.

Правда, минимальную сумму вклада сложно назвать «символической». Депозит «Международный» можно открыть лишь на сумму от 10 000 фунтов стерлингов/швейцарских франков или от 1 000 000 японских йен.

ВТБ24

Дистанционный вклад «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» (как и депозит «Сбербанк Онл@йн») тоже открывается в одной из трех валют. Правда, денег на первоначальный взнос в ВТБ24 потребуется уже гораздо больше, чем в Сбербанке: не менее 10 000 рублей или 500 долларов США/евро.

Зато и доходность по рублевому вкладу «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» чуть выше, чем по сберовскому «Сохраняй Онл@йн». Всего за один месяц вкладчик ВТБ24 заработает 5,6% годовых в рублях (и те же 0,4% в иностранной валюте).

«Копилка» в Райффайзенбанке

Оформить пополняемый вклад «Р-Коннект. Деньги в рост!» в Райффайзенбанке можно через интернет-банкинг R-Connect или мобильный банк R-Mobile на сумму от 5 000 рублей либо 150 долларов США/евро. Заметим, что это средний размер минимального первоначального взноса среди рассматриваемых нами вкладов.

За один месяц вкладчик «Р-Коннект. Деньги в рост!» заработает 3,2% годовых в рублях, 0,4% в долларах США или 0,1% в евро.

Пополнять этот депозит Райффайзенбанка можно в любой момент и без каких-либо ограничений по сумме.

Накопительные счета

Райффайзенбанк

Накопительный счет «Отличный» от Райффайзенбанка можно открыть лишь в период с 1 марта по 30 сентября 2014 года в отделении банка либо по телефону. Пополнять счет разрешено в любой момент и на любую сумму несколькими способами. Например, автоматическими переводами, в кассе банка, по телефону Информационного Центра, через мобильное приложение или интернет-банкинг «Р-Коннект».

Проценты начисляются на сумму ежедневного остатка по счету. Счет «Отличный» открывается без оформления банковской карты, что служит дополнительной защитой от мошенников.

Сколько можно заработать на накопительном счете «Отличный»? Это зависит от того, какой пакет услуг Райффайзенбанка оформил перед этим вкладчик. Клиентам без пакета услуг или с пакетом «Базовый» банк предлагает 4% годовых, пакет «Оптимальный» принесет 4,3%, «Золотой» — 4,7%, а «Премиум Директ» и «Премиальный» — 5% годовых.

Интересно, что никаких ограничений по сумме открытия накопительного счета в Райффайзенбанке нет. Оформить «Отличный» можно хоть на 100 рублей, хоть на 100 000 рублей.

Альфа-Банк

Как и накопительный счет Райффайзенбанка, счет «Блиц-доход» от Альфа-Банка можно открыть на любую сумму. Пополнение и снятие средств возможно в любой момент и на любые суммы (но, естественно, в пределах неснижаемого остатка).

Доходность по «Блиц-доходу» зависит от суммы на счету и варьируется в диапазоне: от 0,01% до 5% в рублях, от 0,1% до 0,4% в долларах США и от 0,1% до 0,3% в евро.

К слову, Альфа-Банк можно смело назвать лидером по количеству накопительных счетов. Кроме «Блиц-дохода», в линейке банка представлено еще шесть вариантов «накопительных» продуктов.

Некоторые из них вообще не имеют аналогов на российском рынке. Например, счет «Активити» предлагает уникальную возможность получать 7% годовых от пройденных метров.

Для оформления счета «Активити» вкладчику придется обзавестись спортивным трекером (RunKeeper, Jawbone UP или FitBit).

С помощью специальных приложений он отслеживает количество пройденных за день километров. В конце дня это расстояние автоматически конвертируется в рубли по курсу от 1 до 50 копеек за метр.

Полученная в результате сумма списывается с текущего счета вкладчика на накопительный «Активити».

В накопительном счете «Ценное время» процентная ставка напрямую зависит от времени хранения денег на счету. А продукт «Мой сейф» дает возможность оформить счет на сумму от 1 рубля/доллара США/евро и пользоваться им как обычным кошельком, пополняя и снимая с него средства без каких-либо ограничений.

Для заядлых путешественников Альфа-Банк разработал сразу два бонусных накопительных счета: «АэроПлан» и «Улетный», по которым начисляются премиальные мили на полеты компаниями «Аэрофлот» и S7 лишь за хранение средств на счету.

Сбербанк

Для свободного распоряжения своими деньгами Сбербанк предлагает своим клиентам открыть «Сберегательный счет». Оформить его можно без ограничений по сумме и объема пополнения/снятия.

Размер годовой процентной ставки зависит от суммы минимального остатка на счету за месяц. «Сберегательный счет» предназначен, в первую очередь, для хранения, а не для преумножения средств. Поэтому и предлагаемые по нему проценты сложно назвать «доходом». В рублях владелец счета может заработать лишь от 1,5% до 2,3% годовых, в иностранной валюте — от 0,1% до 0,4% годовых.

Лучшие вклады на один месяц

Самую высокую процентную ставку по «коротким» вкладам предлагает банк ВТБ24 по дистанционному предложению «ВТБ24 – Доходный – Телебанк»: 5,6% или 0,4% годовых в зависимости от валюты. И эти при сравнительно небольшой сумме первоначального взноса – от 10 000 рублей или 500 долларов США/евро.

Кому подойдет?

Тому, кто планирует через месяц-два сделать крупную покупку, деньги на которую временно «лежат без дела».

Единственную «копилку» можно открыть в Райффайзенбанке. Продукт под названием «Р-Коннект. Деньги в рост!» оформляется в дистанционном режиме на сумму от 5 000 рублей либо 150 долларов США/евро.

Такую копилку можно пополнять несколькими способами, в любой момент и без ограничений по сумме.

Кому подойдет?

Тому, кто планирует отложить за месяц конкретную сумму денег с процентами, не выходя при этом из дома.

Самый «свободный для входа и выхода «кошелек» предлагает Сбербанк со своим «Сберегательным счетом». Открыть такой счет можно на любую сумму, без каких-либо ограничений по снятию и пополнению.

Кому подойдет?

Тому, кто хочет хранить свои деньги в надежном месте, имея к ним свободный доступ 24 часа в сутки, и получить за это маленький бонус в виде символической процентной ставки.

Самые «экзотический» вклад предлагает опять-таки Сбербанк со своим депозитом «Международный». Оформить такой вклад можно в одной из трех редких валют: швейцарских франках, японских йенах или британских фунтах стерлингов.

Кому подойдет?

Тому, кто хочет максимально диверсифицировать свой инвестиционный портфель и получить дополнительный доход от колебаний курсов валют.

Самый необычный вклад можно открыть в Альфа-Банке. Накопительный счет «Активити» позволяет конвертировать пройденные за день километры в рубли и получать на них 7% годовых. «Деньги за прогулки» будут списаны с текущего счета клиента.

Кому подойдет?

Всем, кому надоели стандартные условия банковских депозитов, а также тем, кому нужен дополнительный стимул для регулярных занятий спортом.

Источник: http://www.podborlada.ru/na-1-mesac.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть