Снижение ставки по ипотеке в 2018 году: 5 важных факторов

Содержание

Стоит ли брать ипотеку или ставка упадет еще. Все прогнозы рынка на 2018 год | Москва | ФедералПресс

Ипотека в 2018 году должна развиваться еще более высокими темпами, чем в прошлом году, убеждены эксперты жилищного рынка. Серьезных предпосылок для этого на сегодняшний день существует несколько.

Итоги 2017 года по объему выданных ипотечных кредитов также вселяют оптимизм. И не только людям с хорошим достатком. На самый логичный вопрос – стоит ли брать ипотеку в 2018 году – отвечает материал «ФедералПресс».

В прошлом году общая сумма выданных ипотечных кредитов превысила 2000 миллиардов рублей, увеличившись по сравнению с 2016 годом на 36 %, – рассказали на IV Российском ипотечном конгрессе, проходившем на днях в Москве.

Популярности ипотеки добавило то, что ипотечная ставка снизилась ниже психологического уровня в 10 %, а на рефинансирование финансово-кредитные учреждения выдали порядка 87 тысяч кредитов на общую сумму 156 млрд рублей.

По оценкам финансовых, объем рынка ипотечного кредитования будет расти и в 2018 году. Такая тенденция характерна в этом году как для Урала в частности, так и для всей страны в целом, считают специалисты финансового сектора, основываясь на динамике ипотечного рынка 2016-2017 годов. 

Так, в 2017 году рынок ипотечного кредитования в Свердловской, Челябинской, Курганской областях и Республике Башкортостан увеличился по сравнению с 2016 годом более чем на 40 %.

Большой рост рынка ипотечного кредитования в Свердловской области произошел благодаря серьезному увеличению объема выдачи кредитов на приобретение жилья в новостройках – в 2017 году он вырос на 43 %.

Для сравнения – в среднем по России аналогичный сегмент прирос всего на 16 %. 

На активное развитие ипотеки влияют несколько ключевых факторов – это и снижение процентных ставок по кредитам, и развитие спецпрограмм от банков и застройщиков, а также и государственное субсидирование. Пример последнего – старт программы «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми», которая предусматривает для конечного заемщика процентную ставку 6 %. 

Эксперты отмечают также общую либерализацию требований к заемщикам и стоимости кредита (снижение ставок выдач и минимального первоначального взноса), рост рефинансирования ипотечных кредитов других банков и развитие программ с застройщиками по субсидированию процентной ставки.

«На сегодняшний день банки предлагают множество программ со ставками от 6 % и выше. Если конкретизировать, то по большей части в ходу сейчас ставки от 9 % до 10 %.

Опять же, запуск в 2018 году правительством РФ программы «Семейная ипотека» с государственным субсидированием дает новые возможности для молодых семей с детьми, что в целом является позитивным прогрессом в сфере ипотечного кредитования на первичном рынке.

Ожидается, что данная программа станет драйвером в текущем году, – прокомментировал нам ситуацию начальник отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов. – Как таковых сложностей с получением и оформлением ипотеки не наблюдаются, все достаточно легко и понятно.

В целом можно отметить то, что государство всячески старается сделать привлекательней покупку квартир на первичном рынке с использованием ипотечных кредитов».

Независимые эксперты считают, что ипотеку стоит брать именно сейчас – ведь цена на сами квартиры снизилась. И произошло это не только из-за кризиса, но и благодаря развитию отрасли.

«Ожидается, что снижение цен на строительство будет на 10 % до 2020 года, то есть еще снизится на 30 %.

И это нормально, это правильно, потому что появляются новые технологии, новые технологии закладки котлованов, новые закладки фундаментов, возведение стен, – отметила в беседе с нашим корреспондентом директор Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС, декан факультета экономики недвижимости ИОМ РАНХиГС Елена Иванкина.

– На самом деле, если строительство будет учитывать все требования по проектированию, по срокам строительства, по энергоэффективности, потому что нам нужно снижать энергопотребление каждого построенного дома, как минимум в 10 раз, то результаты будут гораздо лучше, чем сейчас».

«Банки тоже пытаются еще больше подстегнуть ипотечный спрос, – рассказывает руководитель аналитического центра компании ООО «Русипотека» Сергей Гордейко. – Финучреждения активно внедряют цифровую ипотеку и для клиентов и для партнеров. Очень быстро будет развиваться электронная регистрация сделок и дистанционная идентификация клиентов».

И действительно, например, Сбер внедряет подачу документов по фиксации сделки покупки жилья в Росреестре прямо через офисы компаний-партнеров.

«Подать документы можно за 15 минут ,уже через пять-семь дней все участники сделки получают зарегистрированные документы на электронную почту.

Раньше процедура подготовки, сбора, подачи и регистрации документов по первичному жилью через Росреестр или МФЦ в среднем занимала до 30 дней», – рассказали нам в пресс-центре Уральского банка Сбербанка России.

На первичном рынке почти половина всех сделок осуществляется с ипотечным кредитом, отмечают эксперты. В свою очередь, почти 30% от выданных ипотечных кредитов приходится на приобретение новостройки. На вторичном рынке доля сделок с кредитом выросла до 35 %. По прогнозам, в течение года этот сегмент будет развиваться. При этом все ведущие кредиторы успешно освоили рефинансирование.

«В годовом объеме продаж доля рефинансирования близка к 8 %. В результате около 87 тысяч заемщиков поменяли одного кредитора на другого.

В награду за эту смену они получили новые кредиты по более низкой ставке на сумму порядка 156 млрд рублей, а старые кредиты были досрочно погашены. В 2018 году доля рефинансирования вырастет до 15 % от объема продаж и с осени пойдет на убыль.

В 2017 году банки рефинансировали чужих заемщиков. ЦБ пытается этот тренд изменить, чтобы активнее рефинансировали своих», – говорит Сергей Гордейко.

Аналитики предрекают дальнейшее снижение ставок, прогнозируя низкую инфляцию. Процентная ставка прогнозируется на уровне примерно 6 %. Кредитная ставка складывается из инфляции, из маржи, которую из той ставки по кредитованию, которую закладывает ЦБ (базируется на инфляции) плюс маржа ЦБ, плюс маржа всех остальных банков, которые брали деньги у ЦБ, напоминают эксперты.

«В 2018 году рынок вырастет на 25 %. Будет выдано 1,36 млн кредитов на сумму 2,53 трлн рублей. Это будет год клиента. Все изменения только на пользу заемщику. Средние ставки предложения для кредитов на покупку квартир на первичном и на вторичном рынке, снизились примерно одинаково на 2,2- 2,3 пп.

В январе не было паузы в снижении ставок, что является новацией. Обычно в январе случается небольшая пауза. В декабре средняя ставка по выданным кредитам будет стремиться к 8 %. Снижение в течение года будет неравномерным.

Бурная весна и спокойная осень», – дал свой прогноз экспертному каналу Сергей Гордейко.

«Поэтому у нас складывается экономика так, что ставка по ипотечному кредитованию на 4 % выше, чем инфляция на 3,5-4 %. Это очень много. Я могу сказать, что даже в Чехии 4,5 % ставка по ипотеке. Если вы три года отдаете ежемесячно нужную сумму, то тогда у вас ставка снижается до 4,25 потом до 4,15 и т. д. Практически, это европейский уровень кредитования.

Если мы до него дойдем, а мы очень быстро проходим путь развития ипотечного кредитования, то это будет очень большое дело для нашей страны. Потому что жилье, работа и зарплата, развитие системы продаж в кредит – это основные моменты на которых все сейчас держится.

И для развития системы жилья необходима ипотека, которой уделяется все больше внимания», – подчеркнула Елена Иванкина.

из архива ФедералПресс, pixabay.com

Источник: http://fedpress.ru/article/1966126

Как снизить ставку по ипотеке в 2018 году — все 100 % способы

Как снизить ставку по ипотеке

В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту. И теперь они платят меньше, чем было ранее предусмотрено в договоре. В 2018 году есть сразу несколько способов того, как снизить ставку по ипотеке официально и без лишней бумажной волокиты.

Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг. Почему? Кредитору важно получиться свои деньги с процентами назад. Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу. Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой.

Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее.

Кто может снизить ставку по ипотеке

Кто может снизить ставку по ипотеке

Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым. Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить.

Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки. Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается.

Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

Есть и другая категория заемщиков — действующие. Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат. Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты. Есть возможность уменьшить свою действующую ставку по ипотеке на 1-2 или более процентов.

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке

Главный вопрос, который интересует заемщиков: «На сколько именно снизится ставка по ипотечному кредиту?» Не стоит ожидать заоблачных цифр, так как по данным АИЖК в 2017 году клиенты могли получить только от 1,2 до 1,5 % «скидки». На два года раньше эта цифра составляла чуть больше — до 5 %.

Нельзя сказать, что это много или мало. На самом деле, даже 1 % от суммы процентов по ипотеке в перерасчете на рубли составляет от 1000 руб/месяц.

Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой. Если экономить в месяц от 100 рублей и больше, то за год накопится немалая сумма.

Поэтому потребители все аще стали задаваться вопросом, как снизить ставку по ипотеке.

Снижение процента — это воля самих банков, то есть желание руководства. Нет ни одного законопроекта, контролирующего и устанавливающего нормы и размеры того, на сколько нужно уменьшить действующую ставку.

Поэтому и потребители не могут потребовать у кредитора уменьшить его на определенную цифру. Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку).

В результате, они платят меньше.

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году

У заемщиков есть большой выбор, того как понизить свою действующую ставку или же сократить ее на этапе оформления ипотеки. Можно стать участником льготной программы от государства, реструктуризировать вой долг, взять ипотеку на выгодных условиях и же опросить рефинансирования. В целом, все способы активно используется заемщиками по всей России. Рассмотрим их подробнее.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования

О рефинансировании известно достаточно давно. Процедура предполагает оформление нового ипотечного или другого кредита в новом банке, чтобы погасить ипотеку в другим. По сути, происходит перекредитование. Второй банк погашает всю сумму долга клиента по ипотеке у первого кредитора.

Заемщику же предлагается новый кредит на других условиях. В таком случае ставка по ипотеке становится меньшей, обычно на пару процентов. То есть заемщик получает явную выгоду — более низкий процент по кредиту. Он переплатит в итоге второму банку меньше, чем первому.

Для этих целей потребители и проходят процедуру рефинансирования.

Для того чтобы подать заявку на рафинирование, необходимо:

  • Принести во второй банк весь список требуемых документов. Как правило, требуется стандартный пакет и кредитный договор, который был заключен в первом банке.
  • Далее следует заполнить заявление. В новом бане могут дать шаблонную форму или же предложить написать от руки. В заявлении указывают не только основную просьбу, но и причины для рафинирования. Например, клиент письменно сообщает об утрате кормильца, основного дохода, сложных обстоятельств и т.д. В таких случаях специалисты охотнее предлагают перекредитование, ведь важно, чтобы причина была уважительной. Но бывает, что заявка одобряется и на общих основаниях, ведь банку важно получить еще одного нового клиента.

Заявление с просьбой рефинансирования рассматривается в течение долгого срока — до одного месяца. Стоит подождать, чтобы получить снижение процента по ипотеке. Дело в том, что даже 1-2 % существенно повлияют на сумму будущих выплат. Как правило, сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту является высокой. Даже пару процентов снижения окажутся весомом облегчением для бюджета семьи.

Если заявка одобряется, то клиенту предлагается заключить новый договор. Кредит является ипотечным или другим, например, наличными. Но нужно понимать, что недвижимость все равно фигурирует в нем, ка объект залога. Статус залогового с нее снимается только после того, ка будет полностью погашен новый займ.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки

Есть несколько способов того, как добиться хотя бы не снижения действующей ставки по ипотеки, но дополнительных льгот, поблажек от банка.

Как правило, уменьшение процента нужны или практичным людям, или тем, чьи финансовые возможности немного иссякли. Для них подходит и реструктуризация долга по ипотеке.

Например, в Сбербанке при поддержке государства его часть может быть списана. По сути, сумма долга сокращается, за счет чего и снижает процент.

Но чаще реструктуризация касается сроков погашения кредита. Например, она может быть следующей:

  • Отсрочка. Помогает изменить график выплат и вносить платежи не ежемесячно, а с другой периодичностью. Например, заемщик погашает долг один раз в квартал, полгода или по другому графику. Он выгодный тем, кто не имеет возможности или не хочет платить деньги каждый месяц. В таком случае следует подать заявление с просьбой о реструктуризации и получения отсрочки.
  • Сокращение общего срока ипотеки. Кто бы мог подумать, но есть очень много потребителей, желающих как можно быстрее выплатить ипотеку. Но часто досрочное погашение не просто не предусмотрено в договоре, а за него даже вводятся штрафы. Чтобы избежать переплат, необходимо подать заявление в свой банк о реструктуризации. В нем нужно изъявить желание досрочно погасить свой кредит без санкций и переплат.
  • Увеличение срока. Как только возрастает срок погашения ипотеки, сокращается размер ежемесячных платежей. Просто сумма долга равномерно распределяется на еще большее количество месяцев и, соответственно, лет. При этом процент по ипотеке остается прежним. Каждый месяц вносится меньший по размерам платеж, но зато вносить его нужно гораздо большее количество лет. Такая реструктуризация выгодна для тех, кто не может погашать кредит так, как раньше. К примеру, доходы сократились или же появились другие обстоятельства.
  • Кредитные каникулы. Самый оптимальный вариантов того, как снизить ставку по ипотеке. Снижается именно процент, а не что-либо другое. Некоторое время клиенту разрешается платить меньшую процентную ставку, но потом график и условия становятся прежними. В течение кредитных каникул, сколько бы они не длились, ставка уменьшена. Благодаря этому взносы во время этого периода становятся меньшими, как и общая сумма переплат по ипотеке.

Есть государственные программы, действующие в Сбербанке, которые позволяют снизить действующую ставку по ипотеке. Точнее, сокращается общая сумма долга. Программа доступна не всем потребителем, а, как правило, льготному и другому контингенту.

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке

Разумеется для снижение процентной ставки в Сбербанке, следует также подать заявление с прошением уменьшить процент по ипотеке. В нем указываются все причины, которые, если необходимо, подкрепляются документами и справками.

Обратиться могут только те клиенты, которые уже оформили ипотеку или нецелевой кредит под залог недвижимости. Важно, чтобы письменное обращение происходило не меньше, чем через год. За клиентом недолжно числиться никаких просрочек или других долгов.

Только в этом случае Сбербанк рассмотрим его заявление. Кстати, ответ приходит через 30 дней, иногда — немного раньше.

В заявлении указываются основания, то есть причины для снижения действующего процента по ипотеке. Сокращении уровня дохода, утрата трудоспособности — эти и другие причины указывают многие потребители. По всем ипотечным кредитам есть два варианта того, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке:

  • До 10,9 % при наличии страхования жизни. Речь идет о страховке, которая была оформлена при заключении ипотечного договора.
  • До 11,9 % при отсутствии страховки.

Если же клиент оформлял нецелевой кредит, где объектом залога являлась недвижимость, то процент снижается до 11,9 или же 12,9 %. Он будет меньшим в том случае, если есть страховка.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбербанк анонсировал и другое предложение — реструктуризация задолженности, в ом числе и по ипотеке. Она бывает трех видов:

  • Изменение валюты, в которое выплачивается кредит.
  • Увеличение всего срока кредитования.
  • Льготный период для клиента.

В первом случае заемщику меняется валюта на более выгодную для него, например, с рублей на доллары или наоборот. Во втором случае срок погашения увеличивается, аз счет чего уменьшается размер взносов. А льготный период позволяет получить небольшую рассрочку по ипотеке.

Заявление о реструктуризации можно подать или в отделении Сбербанка, или же онлайн. Все перечисленные способы подходят для клиентов, кто уже оформил ранее ипотеку. Необходимо только подать заявление, ожидать решения, после чего подписать документы о реструктуризации.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-snizit-stau-po-ipoteke-100-sposoby-s-podrobnym-opisaniem/

Ипотека в 2018 году: прогнозы

В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.

Ипотека в 2018 году: ставки на понижение

В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.

Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может  превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.

Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.

Экономические факторы

Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.

В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.

Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.

В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.

Оптимистичные прогнозы

Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.

Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.

С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.

Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.

При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.

Потенциальные риски

Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.

Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.

Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.

В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.

Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.

Экспертное мнение

Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке.

Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке. Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам.

Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.

Источник: http://2018god.net/ipoteka-v-2018-godu-prognozy/

Снизятся ли ставки по ипотеке в сбербанке в 2018-2018 году?

В преддверии Нового года и президентских выборов в стране, такая ипотека в Сбербанке в 2018 году может стать доступней для большинства россиян. Согласно сделанному заявлению руководителя одного из крупнейших банков страны, уже в следующем году ставки могут снизиться до 5% годовых. Кроме того, разрабатывается дополнительная программа субсидирования жилищных кредитов.

Подробнее: zagorodnaya-life.

ru

: От чего зависит процент по ипотечному кредиту? Как сэкономить на процентах и дополнительных платежах? Как снизить процент по действующей ипотеке? Подходы банков к пересмотру процентной ставки Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки Что необходимо сделать заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке? Как снизить процент по ипотеке в 2018 году? Учитывая, что ипотека не выдается без процентов, то вопрос о низкой ставке интересует каждого заемщика.

Подробнее: ob-ipoteke.info

По прогнозам аналитиков и экспертов в 2018 году предполагается продолжение снижения ставки по ипотеке в 2018 году. Исходя их последних новостей по данной теме, существенное замедление инфляции привело к постепенному снижению базовой ставки, а значит, и позволило сделать кредитование более доступным ресурсом.

Подробнее: grazhdaninu.com

В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.

1 С 10 августа 2018 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%2 Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2018 г.3 Как сделать перерасчётСбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных.

И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2018 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

Подробнее: sberbank-online.su

Каждый человек сталкивается с такими ситуациями, которые не решаются самостоятельно. Приобретение жилья не является исключением. Обычный гражданин не сможет накопить необходимую сумму.

Когда наступает такой момент, на помощь приходит ипотечное кредитование. Вид ипотеки зависит от разных факторов. На данный момент на территории Российской Федерации имеются разного вида ипотеки.

Ипотека — это кредит, который выдается не только на покупку квартиры, но и на приобретение любой недвижимости.

Объемы ипотечного кредитования в России продолжают расти. Основным фактором считается планомерное снижение ставок. По сообщению АИЖК проценты по жилищным кредитам в 2018 году могут достигнуть рекордных показателей. Необходимо заметить, что рынок недвижимости зависит от общего состояния российской экономики и госполитики, которая будет затрагивать эту сферу.

Подробнее: KreditorPro.ru

В уходящем году ставка по ипотеке побила все рекорды. Если в начале года процент варьировался в районе 11% годовых, то сейчас он опустился уже до 9,5%. И это далеко не предел. Наши эксперты говорят, что дальше будет еще лучше.

— В 2018 году Центробанк, скорее всего, понизит ключевую ставку до 7%, а это значит, что и ипотека на вторичном рынке жилья упадет до 8,5% или даже 8% годовых.

Ниже, правда, уже вряд ли стоит ожидать, — говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

Что будет в 2018 году с ипотекой и рынком недвижимости в целом? Как изменятся ставки на рынке ипотечного кредитования и цены на жилье? Стоит ли брать ипотеку сейчас или лучше подождать лучших времен? Если брать ипотеку, то какие нюансы необходимо учесть? На эти и многие другие вопросы мы постараемся дать ответы в данном материале.

Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что пока на рынке ипотеки сохраняется тенденция медленного снижения ставок.

Вероятнее всего, этот процесс продолжится и в 2018 году, если ключевая ставка не будет повышаться — а этого как раз не предвидится.

Аналитики «ВТБ Капитал» считают, что банковские ставки по ипотеке будут снижаться на величину, сопоставимую со снижением ключевой ставки ЦБ. По прогнозам — на 0,75 п.п. в течение года.

Клиенты Сбербанка, для которых ипотека на недвижимость стала тяжким грузом, могут рассчитывать на снижение ставок. По вопросам, касающимся этой темы, доступны консультации у кредитных экспертов банка.

С чем связана возможность улучшения условий? В 2015 году курс доллара вырос, рубль обесценился, нефть подешевела. Это повлекло проблемы на финансовом рынке и в банковской сфере.

Поскольку сейчас все стабилизировалось, банки снижают ставки.

Подробнее: www.kakprosto.ru

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас.

И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда.

       Ипотека: новости > Новости АИЖК, Процентные ставки по ипотеке Ипотечная ставка в 6-7% ожидается в 2018 году.

В начале июня в Москве прошел ежегодный форум «Недвижимость в России», в котором принял участие генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник и сообщил, что значение ипотечной ставки в 7% достижимо на горизонте двух лет. Он отметил, что сейчас средняя ставка по ипотеке меньше 11,5% годовых в рублях, что является минимумом за последние 5 лет.

Решающее значение в момент выбора кредитора для оформления жилищного кредита имеет процентная ставка. От нее зависит размер ежемесячного платежа и сумма итоговой переплаты. Оба фактора являются ключевыми при анализе банковских продуктов. Ожидаемое снижение ставки по ипотеке в 2017 году направлено на увеличение спроса в области жилищного кредитования, а значит, и на рост рынка недвижимости.

Подробнее: plategonline.ru

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия.

Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх.

Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

Приветствуем! Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность.

В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке.

В статье мы расскажем о прогнозах на 2018 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.

1 Условия снижения процентов по ипотеке в Сбербанке2 Способы снижения процентов2.1 Рефинансирование2.2 Реструктуризация2.3 Социальные программы2.

4 Судебное разбирательство3 Необходимые документы4 Как снизить ипотеку по рождению ребенка4.1 Особенности4.2 На какую помощь можно рассчитывать4.3 Порядок действий4.4 Необходимые документы4.

5 Новые изменения для многодетных семей в 2018 году5 Заключение

1 Кто может снизить ставку по ипотеке2 На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке3 Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году3.1 Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования3.2 Реструктуризация4 Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит Как снизить ставку по ипотеке

Подробнее: www.credytoff.ru

Источник: http://www.chsvu.ru/snizyatsya-li-stai-po-ipoteke-v-sberbanke-v-2018-2018-godu/

Снижение ипотечного процента в банках РФ

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Основным ориентиром для этого служит значение ключевой ставки Центробанка, которая с 2016 года приравнена к ставке рефинансирования. Ее величина отражает ситуацию в экономике и уровень инфляции по стране.

Под этот процент ЦБ одалживает коммерческим банкам деньги, если у последних возникают проблемы с ликвидностью.

Изменение этого значения в одну или другую также служит сигналом для банков снизить ставку по ипотеке или же, наоборот повысить ее.

В 2018 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений.

Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении. Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

По инициативе банка

Ссудодатель может сам предложить клиентам снизить финансовую нагрузку за счет снижения средневзвешенной ставки по ипотеке. Для этого он рассылает предложение по смс, или на электронный либо почтовый адрес, которые были указаны в качестве контактных данных при подписании договора кредитования.

Однако касаться такие преференции могут не всех клиентов, а только определенных групп займополучателей, например, многодетных семей, зарплатных клиентов либо же работников бюджетной сферы.

По инициативе заемщика

Кроме этого, владелец ипотечного кредита тоже может выступать инициатором снижения ставочного значения. Сделать это можно по ряду причин:

  1. рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
  2. при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения.

Актуальные ставки банков

Готовое жилье

Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной. На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях:

Новостройки

Если вас интересует исключительно строящееся жилье, тогда базовые условия по ипотеке будут следующие:

Как снизить процент по ипотеке

Проанализировав вышеприведенную информацию, видно, что банковские организации­предлагают клиентам разные продукты, условия по которым зависят от определенных обстоятельств.

Так, снижение процента по ипотеке ­­доступно для отдельных категорий физических лиц.

Это поможет в итоге сэкономить немалую сумму, ведь ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, вследствие чего сумма переплаты за счет начисленных процентов исчисляется в сотнях тысяч рублей.

Электронная регистрация

Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает интересное предложение для потенциальных кредитополучателей. Для оформления ипотеки нет необходимости отстаивать очереди в многофункциональных центрах – сделать это можно непосредственно в отделении Сбербанка, при этом получить дополнительную льготу за оформление ипотечного кредита в электронном виде.

Снижение процента по кредиту­ составит 0,1 пункта. Может показаться, что это значение мало, но, во-первых, вы экономите время, а во-вторых, с учетом продолжительности срока заимствования и величины займа итоговая сумма выглядит внушительно.

Акции от аккредитованных застройщиков

Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками. Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования.

Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю. Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период.

Наличие зарплатной карты

Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения.

  • Во-первых, им нет необходимости подтверждать свой официальный доход, поскольку банк и так владеет этой информацией.
  • Во-вторых, им предлагается бонус в виде снижения процентных пунктов по ипотечному кредиту.

Участие в социальных программах

Государство всячески старается оказать поддержку населению, особенно наименее защищенным слоям и людям с небольшим уровнем достатка. Для этого совместно с банковскими организациями разрабатываются специальные программы, помогающие людям построить либо купить собственное жилье. Это проект «Молодая семья», «Социальная ипотека» и пр.

Так, например, совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) банки предлагают купить квартиру на вторичном рынке под 11%, а при покупке жилья в новостройке – 6,15% годовых. Среди финансовых учреждений, работающих по данному направлению можно назвать банки:

  • Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Транскапитал;
  • УралСиб.

Требования банков к заемщику

Физические лица­ должны соответствовать определенным критериям. Это касается возраста, места работы, совокупного дохода семьи и ряда других требований.

Они не являются универсальными, поэтому каждая банковская организация вправе выдвигать свои условия. Основным из них является наличие российского паспорта, в котором будет стоять отметка о регистрации в регионе, где планируется запрашивать ипотеку.

Возраст заемщика

Претендовать на снижение процента по кредиту могут все, кто подпадает под условия, выдвигаемые банковской организацией.

Однако кроме этого, финансовое учреждение­всегда смотрит на возраст потенциального кредитополучателя.

Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

  • Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин. Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет. Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит. Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу.

Постоянная работа с официальным доходом выше среднего

Важным условием является наличие официального дохода.

Если же вы имеете постоянное место работы и доход выше среднего по стране, можете просить у банковского учреждения снизить вам процент­как для надежного клиента, способного вовремя погашать принятые на себя долговые обязательства.

Активы в собственности заемщика

Банкиовские учреждения охотно идут на уступки тем клиентам, которые могут предоставить обеспечение в виде поручительства третьих лиц либо залог недвижимости принадлежащей им на праве собственности. Дополнительным плюсом будет размещение депозита.

Чем ликвиднее будет заложенное имущество, тем на большую скидку можно рассчитывать. Это может касаться не только годовой процентной ставки, но и размера предоставляемой ссуды.

Финансовое учреждение идет на такие послабления, поскольку всегда может реализовать заложенный дом либо квартиру, если кредитополучатель по каким-то причинам откажется от погашения долга.

Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование.

Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации.

Положительная кредитная история

Судя по отзывам клиентов, наличие положительной истории редко может стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Вдобавок к этому, даже люди, имеющие не очень хорошее кредитное досье, могут претендовать на ссуду на выгодных условиях, если смогут предоставить банковскому учреждению ликвидный залог. Если же вы претендуете на социальную ипотеку, то безупречная финансовая история здесь играет важную роль и получить кредит под выгодный процент можно лишь при ее наличии.

Бюджетные гарантии

Работники бюджетных организаций имеют небольшие зарплаты, что подтверждается данными статистических показателей. Порой им сложно собрать деньги на первый взнос, не говоря уже о возможности выплачивать ипотеку.

Источник: https://dedadi.ru/bankovskoe-pravo/snizhenie-ipotechnogo-procenta-v-banka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть