Со скольки лет дают кредит в банке открытие?

Содержание

Во сколько лет начинают давать кредиты отечественные банки

Вопрос: со скольки лет можно брать кредит в банке?

Ответ: в большинстве случаев банки выдают кредиты лицам, возрастом 23-25 лет (возвратная планка при этом постоянно меняется), реже банки выдают кредиты с 18 лет (и то, чаще всего это будет кредитная карта), и очень редко некоторые банки выдают кредиты на оплату обучения школьникам с 14 лет, но только при наличии совершеннолетних поручителей с постоянным достаточным доходом.

А теперь подробнее.

Чем руководствуются банки, когда определяют возрастной лимит, со скольки лет можно взять кредит?

Банки руководствуются только своей боязнью, что они выдадут кредит необязательному и не платежеспособному заемщику. Дураку понятно, что 10 летний ребенок не особо понимает ценность денег.

Во-вторых, ни один кредитор не будет связываться с заемщиком, которого нельзя привлечь к уголовной ответственности по российскому законодательству.

В-третьих, если заемщик никогда официально не работал, с чего он будет выплачивать долг? А если он работает только пару месяцев, где гарантия, что его сегодня завтра не уволят?

Что еще определяет, со скольки лет можно взять кредит в банке:

  • трудовой стаж
  • степень половозрелости
  • способность полностью и всецело ответить перед законом
  • наличие белого дохода
  • отслужил ли заемщик в вооруженных силах или нет (до 27 лет любой молодой человек в России является военнообязанным, и его в любой момент времени могут забрать в армию)

Из всего из этого можно сделать вывод, что самый частый ранний порог, со скольки лет можно брать кредит, составляет 18-21 год (а мы знаем, где выдают кредиты с 20 лет).

Ну и правда, большинство банков в своих рекламных материалах указывают минимальный возраст заемщика 21 год, но действительно ли они выдают кредиты людям с таким возрастом?

Практика показывает, что в основной своей массе банки выдают кредиты заемщикам в возрасте 23-25 лет, а то и позже (если, допустим, у вас нет военного билета). Как раз в этом возрасте человек уже имеет определенный трудовой стаж, какой-то белый доход и его можно привлечь к уголовной ответственности.

Но все же некоторые банки готовы давать кредиты еще более молодым заемщикам, например, 18-ти летним (читайте статью, где взять кредит с 18-ти лет), а иногда даже 14-ти летним, как например Сбербанк. Что у них в голове, спросите вы?

Мотивация очень простая!

Во всех классических возрастных аудиториях очень сильная конкуренция среди кредиторов, хороших заемщиков вообще практически не осталось, есть только одна свободная ниша – школьники/студенты и пенсионеры (кстати, если вашей бабушке или дедушке нужен кредит, читайте статью, где и как взять кредит пенсионеру).

Получается либо банкам не расширять свою деятельность вовсе, либо научиться работать с этой «экзотикой».

А для этого банки разрабатывают сверх хитрые кредитные продукты, чтобы максимально обезопасить себя от невыплат.

Например, 14-ти летним школьникам банки выдают кредиты только на образование и только под поручительство третьих, взрослых и работающих лиц, ведь их ответственность за такое поручительство не слабая.

Или, например, думаете почему, именно молодым заемщикам по большей части предлагают только кредитные карты?

Кредитные карты – высокомаржинальный кредитный продукт, их дороговизна для заемщика отбивает все риски по неплательщикам.

Надеемся, мы весьма полно ответили вам на вопрос — со скольки лет можно брать кредит в банке.

Ниже мы приведем сводную таблицу банков–рекордсменов по «молодым» кредитам.

НаименованиеВозрастСуммаСрокСтавка (годовых)
Сбербанк от 18 лет до 15 000 р до 5 лет от 14,9%
Тинькофф Банк от 18 лет до 300 000 р кредитная карта от 24,5%
Почта Банк от 18 лет до 300 000 р кредитная карта от 27,9%
Ак Барс от 18 лет до 300 000 р кредитная карта от 21%
Авангард от 19 лет до 300 000 р кредитная карта от 21%
МКБ от 18 лет договорная до 60 месяцев от 25%
Банк Открытие от 18 лет договорная договорной от 14%
Хоум Кредит Банк от 18 лет до 800 000 р до 60 месяцев от 20%

by HyperComments

Источник: http://creditoshka.ru/so-skolki-let-mozhno-brat-kredit-v-ban/

Со скольки лет дают кредит в банке?

Гражданам Российской Федерации разрешается брать кредит с 18 лет в большинстве банков. Некоторые банки поднимают возраст заемщиков до 21, 23, 25 лет. Финансовые учреждения устанавливают эти ограничения на свое усмотрение.

Возрастные рамки устанавливаются в зависимости не только от условий разных банков, но и от вида и назначения кредита, от требуемой суммы и срока кредитования.

Ограничения для ипотечных кредитов

Взять в банке ипотеку в отечественных банках могут клиенты с 18-летнего возраста. (Верхний предел – достижение пенсионного возраста к сроку погашения кредита).

Но, хотя правила банков декларируют возможность ипотечного кредитования с наступления совершеннолетия, реальные шансы получить заем на покупку жилья имеют граждане с 21, а то и с 25 лет. Учитывается материальная обеспеченность заемщика, обретение им специальности и постоянного места работы, окончание срока службы в армии, уровень ответственности и другие критерии.

По программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» кридит предоставляется заемщикам от 21 до 35 лет.

Ценз для потребительских кредитов

Потребительский заем наличными или на банковскую карту может получить заявитель, которому исполнился 21 год. С 18 лет такой вид займов выдается только тем гражданам, которые найдут поручителя, гарантирующего банку возврат долга. В разных банках предлагаются примерно одни и те же условия и ограничения по потребительским кредитам.

Например, «Почта Банк» предлагает несколько продуктов по этой линейке заявителям от 18 лет: кредит наличными, «Первый Почтовый» и «Для корпоративных клиентов». Но в требованиях к заемщикам уточняется, что это не кредит в чистом виде, а покупки товаров в кредит. То же самое практикуют банки «Русский стандарт» и «Хоум Кредит».

Условия по кредитам на образование

В данном случае банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым кредиты на образование могут получить граждане, даже не достигшие совершеннолетия. Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет.

Максимальный срок кредита – период обучения 10 лет. Сумма кредита – от 45 тысяч рублей.

«Почта Банк» на своем сайте сообщает, что образовательные кредиты выдаются заемщикам и созаемщикам в возрасте 14-18 лет.

Ограничения для кредитных карт

Необходимые документы

Стандартный набор документов требуется для заемщиков всех возрастов:

  • Паспорт (полная копия с пропиской).
  • Справка о доходах 2 НДФЛ.
  • Трудовая книжка (полная копия).
  • Военный билет (для мужчин).
  • Свидетельство о праве собственности на какое-либо имущество.
  • От поручителя — паспорт и справка о доходах.
Срок кредитования, месяцы Наличие карты Сбербанка, на которую приходит зарплата/пенсия Зарплатная дебетовая карточка отсутствует
От 3 до 24 От 16,5% до 21% годовых От 21% до 25,5% годовых
От 25 до 60 От 17,5% до 22% годовых От 22% до 26,5% годовых

Независимо от того, во сколько лет дают кредиты, всегда требуются какие-то документы. Список документов, которые нужны для оформления займа, остается стандартным:

  • паспорт и его полная копия, включая страницу с пропиской;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее полная копия;
  • военный билет или приписное (для мужчин до 27 лет);
  • бумаги, доказывающие право собственности на какое-то ценное имущество;
  • паспорт и справка о доходах от поручителя.

Понятно, что не все пункты здесь обязательны и возможны для иных клиентов, но без паспорта и налоговой справки в финансовое учреждение вообще не стоит заходить. Иногда Сбербанк может разрешать заемщикам выбрать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные.

При первых берется общая сумма долга, от нее считаются проценты, прибавляются к телу кредита и вся сумма делится на 12 (месяцев). Получившаяся цифра – это и будет ежемесячный платеж, который клиенту придется вносить до полного нивелирования долга.

Дифференцированный платеж отличается тем, что каждый год идет перерасчет ежемесячного взноса, поскольку проценты каждый год будут вычисляться от все меньшей суммы. Следовательно, и размер регулярных взносов будет все меньше.

Градация заемщиков по платежеспособности

Помимо требования, определяющего возраст заемщика, важную роль играет его стабильность и платёжеспособность. Для определения уровня финансового благополучия клиента организация может запросить следующие документы:

  • Справку по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ.
  • Справку по форме банка.
  • Заверенную копию всех страниц трудовой книжки.
  • Книгу расчетов за коммунальные услуги.
  • Выписку по счету карты или вклада.

Исходя из уровня платёжеспособности клиента, банк устанавливает срок погашения и рассчитывает процентную ставку. При этом:

  1. Рассчитываются среднемесячные доходы заемщика. Для этого суммируются все подтвержденные поступления денежных средств: заработная плата, стипендия, проценты по вкладам, премии. К учету принимаются только начисления, имеющие регулярный характер.
  2. Суммируются ежемесячные расходы. Среди них: платежи по действующим кредитам, налоговые отчисления и т.д. Кроме того, платежи по всем займам суммарно не должны превышать 50% от объёма среднемесячного дохода.

Теперь рассмотрим основные характеристики заемщиков и то, на что они могут рассчитывать при таких характеристиках:

  1. Кредит в Сбербанке со скольки лет реально получить? С 18. Итак, клиенту 18 лет, поручителей нет, имущества нет, постоянной работы нет. Банку он может предложить только паспорт с пропиской и устные обещания. Максимум, на что тут стоит рассчитывать, – это самая простенькая карточка-кредитка с лимитом в пару десятков тысяч рублей (фактически, микрокредит). А возвращать придется куда больше, ибо годовые проценты будут не меньше 30. Хотя, вероятней всего, клиента ждет отказ.
  2. Все то же самое, только есть поручитель (физлицо). Тогда как минимум кредитка экономкласса гарантирована.
  3. Возраст 21 год. Есть постоянный небольшой официальный доход или какое-то небольшое имущество, годящееся для залога (например, недорогое отечественное авто). Таким клиентам Сбер предпочитает выдавать потребительские кредиты в размере до 100 тыс. рублей.
  4. Возраст 21 год, есть поручитель и постоянная официальная работа. Данный вариант весьма неплохой. Здесь учреждение может занять в кредит до 1,5 млн рублей (без поручителя) либо до 3 млн руб. (с поручителем). Годовые проценты в первом случае будут 15,5%, а во втором – 14,5%.
  5. Возраст больше 25 лет, есть средний стабильный доход, потенциальные поручители, залоговое имущество. Такой заемщик гарантированно и в кратчайшие сроки может рассчитывать на большой потребительский заем с выгодной процентовкой.

А ипотечный кредит со скольки лет дается? Официально с 21 года, но на практике заемщики всегда старше, поскольку требования там куда жестче (в рамках 4-го и 5-го пунктов).

Обзор банков

«Топовые» банки, специализирующиеся на кредитовании физических лиц, имеют некоторые отличия по условиям, хотя и не очень значительные:

  • ВТБ24 выдает кредиты в возрасте от 21 года. Условие – постоянное место работы в течение 1 года и зарплата от 20 000 руб. Автокредит в этом учреждении могут получить юноши и девушки с 21 года и с постоянным местом работы. Первый взнос – 15%.
  •  В «Райффайзен Банке» можно получить автокредит на тех же условиях и без первоначального взноса.
  • «Тинькофф Банк» заявляет, что здесь могут получить кредиты клиенты от 18 лет. Однако реально одобряют заем лицам не моложе 21 года.
  • «Хоум Кредит» также заявляет кредитный возраст от 18 лет. Однако на деле предъявляет требования, которым не может соответствовать совсем молодой человек – стаж и постоянное место работы, стабильный доход, положительная кредитная история.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает ряд программ для кредитования молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и соответствия его условиям конкретной программы. Как и в большинстве банков, в условиях Сбербанка прописан возраст потенциальных заемщиков – от 18 лет. Но чаще всего заявителям младше 21-23 лет не приходится рассчитывать на одобрение. Причин для отказа много:

  • отсутствие стажа работы, а чаще всего – и места работы;
  • материальная необеспеченность;
  • отсутствие личного имущества, которое может стать предметом залога.

Предложения от других кредитных организаций

Однако все потребительские займы предусматривают только платежи аннуитетного типа. Возвращаясь к вопросу, какой банк наиболее оптимально дает кредит, необходимо сказать, что на 95% это зависит от самого заемщика. Условия банка могут быть выгодны одному и невыгодны другому.

Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и прочие финансовые заведения на самом деле придерживаются примерно одинаковой кредитной политики. Бесплатного сыра нет нигде. Иное дело, что в одном банке 20-летнему клиенту отказали, а в другом – дадут желаемое (уже упоминавшийся Ренессанс Кредит).

Вот лишь некоторые краткие предложения:

  1. ВТБ 24. Конкретно программ молодежных займов здесь не предусмотрено. Условия для всех общие. Зато имеет место сезонность – летний кредит немного дешевле зимнего. Минимальное возрастное ограничение – 21 год.
  2. Газпромбанк. Минимальное возрастное ограничение – 20 лет. Необходим полугодовой стаж на последней рабочей вакансии. Кредитку могут оформить только те, кто имеет дебетовую зарплатную карту ГПБ.
  3. Альфа-Банк. Здесь наличные деньги в долг можно получить только с 21 года. При этом необходимо иметь полугодовой трудовой стаж на последнем месте работы и минимальный ежемесячный доход в размере 10 тыс. рублей. Зато кредитку вполне реально получить и в 18 лет.
  4. Банк Хоум кредит дает на относительно неплохих условиях. Ограничение по возрасту здесь минимальное – с 18 лет можно оформить кредит. А процентная ставка в сфере потребительских кредитов фиксирована – 19,9%. Однако 18-летним заемщикам все-таки понадобится поручительство, поскольку ясно, что у 18-летнего вряд ли есть постоянная работа, на которой клиент проработал минимум полгода.

Напоследок хотелось бы упомянуть одну мелочь, но важную: со скольки до скольки можно брать кредит в банке. В смысле, по времени. Практика показывает, что с подобными вопросами всегда лучше обращаться в первой половине дня, чтобы было время на решение возможных вопросов.

Данная статья освещает многие моменты, например: со скольки лет дают кредит в Сбербанке – крупнейшем банке РФ. Или со скольки лет можно «совать нос» в другие известные банки. Но главное, здесь проводится весьма полезный обзор для молодежи, собирающейся взять потребительский заем или микрокредит.

Источник: https://detcredit.ru/kredity/vtb-kredit-so-skolki-let/

Кредит наличными с 18 лет

Обращение за кредитом в 18 лет — поступок вполне в духе сегодняшней реальности. Молодым людям хочется позволить себе гораздо больше, чем это возможно благодаря родителям или временным подработкам. Десятки крупных банков готовы выдать денежные ссуды молодым девушкам и парням, едва ступившим на порог совершеннолетия.

Некоторые из финансовых учреждений совершают и вовсе необъяснимые вещи, предлагая 18-ей молодежи наличные кредиты без предоставления справки о доходах и не требуя поручительства за них от более состоятельных и зрелых людей.

Банки, оформляющие кредиты наличными с 18 лет

Московский кредитный банк — ставка от 15% годовых

  • Сумма — до 3 000 000 рублей
  • Справка о доходах — не требуется
  • Срок — до 15 лет
  • Поручительство — не требуется
  • Оформление заявки онлайн — возможно

Тинькофф банк — ставка от 15% годовых

  • Сумма — до 300 000 рублей
  • Справка о доходах — не требуется
  • Срок — до 15 лет
  • Поручительство — не требуется
  • Оформление заявки онлайн — возможно

Банк «Ак Барс» — от 15,5%

  • Поручительство — не требуется до 1 000 000 рублей
  • Срок — до 5 лет
  • Оформление заявки онлайн — возможно
  • Сумма — до 3 000 000 рублей
  • Справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ
  • Города — Барнаул, Екатеринбург, Ижевск, Краснодар, Красноярск, Казань, Кемерово, Москва, Нижний Новгород, Оренбург, Пермь, Псков, Новосибирск, Омск, Ростов-на-Дону, Рязань, Саранск, Ставрополь, Тюмень, Самара, Санкт-Петербург, Ульяновск, Челябинск, Ярославль, Уфа, Чебоксары.

ДжиИ Мани Банк (только для девушек) — от 16,9%

  • Сумма — до 500 000 рублей
  • Срок — до 5 лет
  • Справка о доходах — не требуется до 300 000 рублей
  • Оформление заявки онлайн — возможно
  • Поручительство — не требуется
  • Города — Владимир, Екатеринбург, Казань, Калуга, Кострома, Краснодар, Москва, Нижний Новгород, Новосибирск, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Тверь, Тула, Уфа, Чебоксары, Челябинск, Ярославль

Ханты-Мансийский Банк — от 17,5%

  • Поручительство — не требуется
  • Срок — до 7 лет
  • Оформление заявки онлайн — возможно после регистрации на сайте банка
  • Справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ
  • Сумма — до 750 000 рублей
  • Города — Екатеринбург, Курган, Москва, Салехард, Санкт-Петербург, Ханты-Мансийск

МТС-Банк — от 17,9%

  • Сумма — до 1 000 000 рублей
  • Справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ
  • Срок — до 5 лет
  • Поручительство — не требуется
  • Оформление заявки онлайн — возможно
  • Города — Барнаул, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Биробиджан, Владивосток, Казань, Калининград, Красноярск, Москва, Новосибирск, Киров, Краснодар, Омск, Пенза, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Пермь, Ростов-на-Дону, Сыктывкар, Томск, Челябинск, Чита, Тюмень, Хабаровск, Якутск, Ярославль

Россельхозбанк — от 18,5%

  • Срок — до 5 лет
  • Города — все крупнейшие города России
  • Сумма — до 1 000 000 рублей
  • Оформление заявки онлайн — не предусмотрено
  • Справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ
  • Поручительство — требуется

Сбербанк — от 19,5%

  • Срок — до 5 лет
  • Справка о доходах — по форме 2-НДФЛ
  • Поручительство — с 18 до 20 лет требуется поручительство родителей
  • Оформление заявки онлайн — не предусмотрено
  • Сумма — до 3 000 000 рублей

Эксперт Банк — от 24,9%

  • Срок — до 3 лет
  • Поручительство — не требуется
  • Оформление заявки онлайн — не предусмотрено
  • Сумма — до 200 000 рублей
  • Справка о доходах — требуется заверенная копия трудового договора

Лето Банк (только для девушек) — от 29,9%

  • Поручительство — не требуется
  • Сумма — до 500 000 рублей
  • Оформление заявки онлайн — не предусмотрено
  • Справка о доходах — не требуется
  • Срок — до 4 лет

Мираф-Банк — от 32,85%

  • Оформление заявки онлайн — не предусмотрено
  • Срок — до 1 года
  • Справка о доходах — требуется по форме 2-НДФЛ
  • Поручительство — не требуется до 300 000 рублей
  • Сумма — до 500 000 рублей

Столичные студенты могут рассчитывать на получение потребительского кредита по достижению18-ти лет в Московском кредитном банке.

Необходимым условием для положительного решения вопроса считается наличие российского гражданства, постоянной регистрации и стабильного дохода. Из требуемых документов – предоставление паспорта. Но это действительно, только если сумма кредита не превышает 1 500 000 рублей.

Процентная ставка по этому кредиту колеблется от 15% до 34% годовых (те, кто только справил 18-летие, должны склоняться к последней цифре).

ДжиИ Мани Банк тоже благосклонно относится к 18-летним заемщикам, не настаивая на поручителях и справках о заработной плате. Чтобы получить 300 000 рублей тут требуют только наличие паспорта, таким образом, кредитовать могут даже безработных. Правда, тут существует одно «но» — воспользоваться таким предложением могут исключительно девушки, а молодые люди кредитуются только с 21 года.

Если решение проблем с финансами не терпит отлагательств, на помощь придет МТС-Банк или Эксперт Банк. В этих учреждениях действуют программы с названиями, говорящими о себе самостоятельно — «Экспресс-кредит» и «Быстрые деньги».

Девушки, достигшие 18-ти лет, могут получить необходимую денежную сумму в Лето Банке. А вот желающим пополнить бюджет парням придется отложить поход в банк до 21-летия. Всеми тремя банками решение о предоставлении или не предоставлении кредитных средств, принимается очень быстро – в день обращения, в течение часа.

При наличии поручителя, например кого-то из родителей и предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, оформление кредита в 18 лет даст положительный результат и в Сбербанке России.

Остальные крупные банки не предлагают кредиты студентам. Например, «Петрокоммерц» банк кредитует в 18 лет можно исключительно под залог ликвидного имущества. А банк «ЮниКредит» дает заемы 19-летним клиентам при условии, что они получают зарплату на карту кредитующего банка.

Следующие банки выдают кредиты со следующего возраста:

  • Юниаструм Банк — выдает кредиты с 21
  • Возрождение — с 21
  • ЮниКредит Банк — с 21
  • Промсвязьбанк — с 23
  • Санкт-Петербург — с 21
  • Уралсиб — с 23
  • Райффайзенбанк — с 23
  • Хоум Кредит — с 23
  • ВТБ 24 — с 21
  • Траст — с 23
  • Открытие — с 23
  • Номос-Банк — с 21
  • Альфа-Банк — с 21
  • Связь-Банк — с 23
  • Росбанк — с 22
  • Банк Москвы — с 21
  • Восточный экспресс банк — с 21
  • Русский Стандарт — с 25

Источник: http://credity-banky.ru/kredity_nalichnymi/2_kredit_nalichnymi_s_18_let.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть