Созаемщик по ипотеке — это помощник №1 в получении кредита

Содержание

Созаемщик по ипотеке — это далеко не поручитель

Желание получить комфортное жилье, часто заставляет обратиться к ипотеке. В этом случае обычно человеку приходится пройти через многочисленные препятствия, чтобы в скором времени перебраться в личную квартиру. Справиться с частью сложностей сейчас помогает созаемщик по ипотеке. Именно он превращается в «спасательный круг» для некоторых клиентов банков.

Созаемщик — это не поручитель

Постоянно население путает поручителя и созаемщика. Эти понятия в некоторых моментах похожи, но при этом нисколько не связаны между собой.

При ипотеке часто приходится отыскивать сразу несколько человек, так как единственный созаемщик не удовлетворяет всем требованиям банка.

Интересно, что поручитель является лишь дополнительным гарантом, когда к созаемщику предъявляются жесткие требования.

Чем полезен созаемщик?

Многие потенциальным клиентам банка интересно, почему часто выбирается созаемщик. Дело в том, что его доход суммируется с суммой обратившегося. В этом случае требования по ипотеке становятся более мягкими, так как семье не приходится искать дополнительные статьи доходов.

Стоит заметить, что созаемщика подбирает сам клиент. Соответственно, их число нисколько не ограничивается. Во многих случаях, когда единственный созаемщик не спасает сложного положения, приходится подыскивать еще несколько людей. В банковской практике встречаются документы, когда общее количество клиентов достигает 7−8 человек.

Созаемщик не во всем хорош

Казалось бы, созаемщик становится спасителем, но он при этом имеет определенные права на жилую недвижимость. Этот важнейший нюанс часто упускается из внимания, что приводит к ужасающим последствиям.

Практика показывает, что поиск помощника заставляет уточнить лишь его обязанности при невозможности внесения платежа. Если же узнать, что у созаемщика есть широкие права на квартиру, которую он может даже занять при определенных условиях, такой ипотеке не хочется отдавать предпочтение.

Созаемщик вправе иметь долю в квартире, приобретаемой в ипотекуПолучается, что представляя созаемщика, человек самостоятельно ставит под удар собственное благосостояние. Он заочно передает ему права при ипотеке, хоть за ними скрываются серьезные обязанности.

Тем не менее, данный момент следует учесть, ведь далеко не все люди честны и просто желают оказать бескорыстную помощь.

Требования к созаемщику высоки

Почему же не всегда добавляется созаемщик? На первый взгляд, он лишь выступает в качестве поручителя, соглашаясь на свои обязанности, которыми является возвращение кредитных средств, когда у клиента банка появляются трудности. Пусть он получает определенные права на жилье, что не всегда считается приемлемым. Эта причина не могла бы остановить главу семьи, если ему срочно хочется обрести «крышу над головой».

Практика показывает, что созаемщик часто просто не проходит отбор. Дело в том, что требования к нему ничуть не ниже, чем к будущему владельцу квартиры.

Соответственно, при ипотеке приходится наталкиваться на серьезное препятствие. Сейчас требования к тому или иному созаемщику заставляют его тщательно собирать огромный пакет документов.

Только после этого он получает права и участвует в договоре об ипотеке.

Супруг в качестве созаемщика

Наиболее распространенным вариантом является выбор супруга или супруги в качестве созаемщика. Обычно квартира приобретается для всей семьи, поэтому договор об ипотеке все равно сложности для общего бюджета.

Естественно, такой вариант даже предлагается самими консультантами банка, так как он является оптимальным. Все-таки права делятся на мужа и жену, ведь недвижимое имущество переходит в их общую собственность.

Супруг в качестве созаемщика это лучший вариантКредитная комиссия положительно относится к такому созаемщику. Кстати, от него нужен меньший пакет документов при ипотеке. При подписании договора такой созаемщик проверяется, но вот справки с места работы чаще всего исключаются.

Представителям банка достаточно того, что права по ипотеке сразу перейдут к обоим супругам. Следовательно, при оценке кредитоспособности можно брать полный семейный бюджет.

Нужно всегда помнить, что созаемщик получает определенные права на жилую недвижимость. Конечно, родственники редко обманывают друг друга, но надеяться на бескорыстную помощь со стороны не следует.

Еще несколько лет назад созаемщик за пару минут отыскивался в интернете, чтобы удалось быстро подписать договор в банке.

Однако через несколько лет он превращался в единственного владельца квартиры, полученной мошенническим путем.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/sozaemshhik-po-ipoteke.html

Созаемщик по ипотеке: кто это, его права на квартиру, требования и обязанности

Не секрет, что многим хочется иметь большую жилплощадь. Но собственных средств для покупки другого жилья не всегда хватает. На помощь в этих случаях может прийти ипотека. Для ее получения очень часто приходится привлекать поручителей или созаемщиков. Далее разберемся, кто же такой созаемщик по ипотеке, какими правами он пользуется и за что отвечает.

Созаемщики по ипотеке — кто это

Брать ипотечные займы самостоятельно далеко не всем под силу. Поэтому часто приходится прибегать к помощи созаемщиков.

Созаемщики по ипотечному кредиту в отличие от поручителей выступают участниками основной сделки.

Фактически ипотечная сделка в этом случае заключается несколькими лицами. И если главный заемщик не сможет исполнять свои обязательства по сделке, то кредитное учреждение может обратиться к созаемщикам. Привлекать к участию в сделке можно от двух до пяти дополнительных заемщиков.

Привлечение созаемщика помогает оформить ипотеку на более выгодных условиях. Иногда без привлечения таких помощников получение ипотеки будет невозможным.  Оно является определенной гарантией выплат по займу для банка. Несмотря на схожесть с поручительством, данный вид обеспечения выплат по ипотечному займу имеет свои особенности. Далее рассмотрим их подробнее.

Ипотека без созаёмщика

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно! Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону! Просто позвоните по телефону из любого региона России: Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Взять ипотеку возможно и без привлечения таких помощников. Созаемщики не являются обязательным требованием для заключения сделки. Но для лиц, не отличающихся большими доходами, получение ипотеки возможно только при условии предоставления какого-либо обеспечения. С этой целью можно привлекать поручителей или созаемщиков.

При оформлении сделки на нескольких лиц больше шансов получить деньги, а также увеличить сумму предоставляемого займа. Банками при решении вопроса об оформлении ипотеки оцениваются доходы предлагаемого созаемщика.

Ипотека без созаёмщика подходит тем лицам, которые имеют достаточный доход для самостоятельного получения кредита.

Созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности

Все прав, а также обязательства созаемщика прописываются в заключенном кредитном договоре.

В целом он обладает теми же полномочиями, что и основной должник. Он участвует в сделке наравне с ним, поэтому получает возможность претендовать на часть приобретаемого имущества.

Помимо этого, но может рассчитывать на получение вычетов, связанных с приобретением жилья. Его основной обязанностью является выплата по ипотечному займу. По требованию кредитной организации он должен оплачивать ипотеку вместо заемщика.

В случае просрочки оплаты ему также придется заплатить неустойку и иные штрафные санкции, указанные договором.

Созаемщик также подписывает договор, поэтому его права и обязанности совпадают с правомочиями самого должника.

Права созаемщика на квартиру

Созаемщики, как участники сделки, вполне могут претендовать на приобретаемое по ипотеке жилье. Сделка оформляется на нескольких лиц, которые в равной степени имеют право получить долю от ипотечной квартиры. По сути, они становятся совладельцами этого жилья, если иное не установлено в ипотечном договоре.

Права созаемщика на квартиру определяются при оформлении документов на ипотеку.

Может ли созаемщик взять ипотеку

Созаемщики обязуются совместно с заемщиком оплатить ипотеку. Иногда таким способом оформляются сделки супружескими парами. В некоторых случаях для этого привлекаются друзья, родственники с хорошим доходом.

Но что делать, если самому созаемщику понадобиться взять заем, может ли созаемщик взять ипотеку?

Запрета на получение ипотеки лицами, уже выступающими совместно с заемщиком по иному договору. Банки в таких случаях будут оценивать его финансовое состояние.

Если его заработок (иные доходы) позволят платить по нескольким сделкам, то возражений не будет.

Чаще всего кредитные организации желают видеть клиентов, ипотечные выплаты для которого будут составлять не больше сорока процентов от заработка.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке

Прекращение обязанностей созаемщиков обычно связано с исполнением ипотечного договора. Однако бывают ситуации, когда лицо, согласившееся на совместное подписание договора, потом хочет выйти из него.

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы выйти из созаемщиков по ипотеке.

  1. Во-первых, следует решать этот вопрос вместе с остальными заемщиками и банком. Если они согласятся на переоформление, то можно сделать дополнительное соглашение или новый документов, в котором будет указано иное лицо или предложен другой способ обеспечения выплат по договору.
  2. Во-вторых, при не достижении соглашения, придется урегулировать эти вопросы уже с помощью суда.

Требования к созаемщику по ипотеке

Банки заинтересованы, прежде всего, в получении хороших доходов. Поэтому при выдаче займов они тщательно изучают клиента. Кредиторы предпочитают заключать сделки с благонадежными заемщиками, способными выплачивать полученные деньги  назад банку да еще и с процентами. Личность и финансовая состоятельность созаемщика также проверяется.

В зависимости от выбранного для оформления ипотеки банка, могут меняться и требования к получателям заемных средств. В основном эти требования касаются возраста клиента, уровня его доходов, отсутствия проблем с выплатами по ранее взятым кредитам.

Возрастной ценз устанавливается банками в пределах с 21 до 65 лет. Поэтому лиц, вышедших на пенсию, навряд ли одобрят в качестве созаемщиков.

Кроме того, претендентам требуется иметь гражданство России, работать на имеющейся работе не меньше шести месяцев. Доходов второго заемщика должно хватать на погашение долга и процентов по ипотеке.

Часто в качестве созаемщиков выступают супруги или родственники. Но вторым заемщиком может выступать и иное лицо соответствующее требованиям банка.

Ответственность созаемщика по ипотеке

Дополнительный заемщик выступает полноправным участником сделки по ипотеке.

Это значит, что он разделяет с главным заемщиком и ответственность при возникновении каких-либо проблем. Детали ее наступления оговариваются заключенным между всеми сторонами договором. Она может наступать при невыполнении заемщиком условий по ипотечной сделке. В этом случае банку придется сначала подождать исполнения от самого должника. А потом уже обращаться к его созаемщику.

Договором можно указать и на их совместную равную ответственность.

Если созаемщиков в договоре несколько, то банк может обратиться к каждому из них с требованием исполнить обязательство.

Документы для созаемщика на ипотеку

Для оформления сделки созаемщику понадобится предоставить банку пакет необходимых бумаг. Их перечень в различных банках может немного отличаться. Но обычно требуется предоставление:

  • Паспортов (иных документов о личности);
  • СНИЛС;
  • справок о заработке, иных документов о доходах;
  • о семейном положении и проживающих с ним лицах;
  • сведения об образовании.

Банком могут быть затребованы и иные документы. Поэтому их полный список лучше уточнить заранее в выбранном для получения кредита банке.

Чем отличается созаемщик от поручителя

Привлечение и поручителей, и созаемщиков призвано гарантировать банку в определенной степени выплаты по ипотеке. Но эти лица обладают разным статусом и объемом правомочий.

Поручители не являются участниками ипотечной сделки наравне с заемщиком. Поэтому никаких прав на приобретаемое жилье они не получают. И отвечают они тогда, когда заемщик не смог исполнить договорные обязательства перед банком.

При привлечении поручителей их доход банками не учитывается.

У созаемщиков же ответственности больше, но и права в отношении ипотечной квартиры они также приобретают.

К созаемщикам предъявляются такие же требования, как и к самим заемщикам.

Кредитная история, риски для созаемщика

Перед тем, как согласиться помочь кому-либо оформить ипотеку, стоит хорошенько подумать. Ведь это несет для созаемщика определенные риски.

Во-первых, на него может быть возложена обязанность гасить долги по ипотеке. Это правило действует и в том случае, если он не претендует на ипотечную квартиру. В случае судебных разбирательств придется оплатить не только долг и набежавшие проценты, но и неустойку, судебные издержки. Если денег для их погашения у созаемщика недостаточно, то приставы могут наложить арест и на его имущество.

Во-вторых, проблемы с выплатами по заключенному с его участием договору могут негативно сказать и на его кредитной истории. Перед оформлением сделок банками тщательно проверяются сведения обо всех кредитных обязательствах конкретного лица.

Важно! Не следует подписывать договор при отсутствии полной уверенности в платежеспособности и добросовестности заемщика.

Кроме того, получить кредит для себя лицу, являющемуся созаемщиком по ипотечному договору, будет уже сложнее.

Оформление иных ипотечных договоров не запрещено при условии, что финансовое состояние клиента позволит делать выплаты по нескольким кредитам.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/sozaemshhik-kakie-prava-na-kvartiru-trebovaniya-i-obyazannosti.html

Созаемщик по ипотеке это — … Риски, плюсы и минусы и какие документы нужны

В настоящий момент мало кто из сограждан обладает достаточным доходом, которого хватило бы для покупки собственных квадратных метров.

А в некоторых случаях бывает и такое, что недостаточно и самого дохода, чтобы банк выдал ипотеку на приобретение жилья.

Однако и в этом случае можно найти выход из ситуации, ведь можно привлечь созаемщика, то есть помощника, который поможет получить займ.

Кредитные организации обычно соглашаются на подобные условия, ведь еще одно ответственное лицо за возврат денег – это отличная гарантия. И для заемщика это неплохо: и при оформлении кредита и при возникновении непредвиденных проблем с обслуживанием долга.

Однако, для привлекаемого человека не все так радостно, ведь на него ложатся такие же риски по выплате долга, как и на получателя кредита. Именно поэтому следует тщательно и ответственно подходить к данному вопросу.

статьи:

Получение ипотеки пошагово

Созаемщик по ипотеке это лицо, обладающее равными обязанностями и правами наряду с заемщиком, включая солидарную ответственность перед кредитной организацией по погашению долговых обязательств.

Его доходы при определении суммы кредита также будут учитываться финансовой организацией. Это лицо довольно часто привлекается тогда, когда требуется долгосрочное кредитование на большие суммы. Вследствие того, что именно это лицо наравне с кредитуемым лицом указывается в договоре, то у него появляются соответствующие обязанности и права.

Права и обязанности

С момента подписания кредитного договора, где оговаривается их солидарная обязанность, ведь на него автоматически распространяется действие Гражданского Кодекса РФ, а именно статьи 323 «Права кредитора, при солидарной обязанности» согласно которой:

Кстати, недавно мы писали статью об ипотечной программе Сбербанка — 888. Ее условия могут помочь некоторым приобрести жилье.

  • 1. Кредитор при солидарной обязанности должников имеет право требовать исполнения, как от всех должников, так и в отдельности от любого из них, притом как в части долга, так и полностью.
  • 2. Кредитор, который не получил от одного из солидарных должников полного удовлетворения, имеет право требовать недополученный долг от других солидарных должников.
  • 3. Солидарные должники будут оставаться обязанными до момента, пока не исполнят обязательство полностью.

Созаемщик, как правило, может выступать в качестве дополнительного заемщика в ситуациях, когда:

Объем ипотечных кредитов по годам

  • 1. У кредитуемого нет достаточного размера дохода, чтобы получить необходимую сумму жилищного либо другого кредита. В таком случае, доходы помощника по кредитному договору, подтвержденные справкой, учитываются при расчете максимального размера кредита.
  • 2. Основной заемщик имеет необходимый размер дохода, однако в период оформления ипотеки находится в браке. В этом случае помощником заемщика становится супруг(а). Связано это со ст. 45 Семейного кодекса РФ, так как приобретаемое имущество становится общим, а кредитной организации важна гарантия выплаты долга.
  • 3. Основной заемщик на момент оформления кредита, а также в первые годы кредитования не имеет дохода. Например, студент (абитуриент), то погашать кредит в это время будет помощник по кредитованию.

О каких моментах необходимо подумать

Модели ипотек в разных странах

  • 1. Прежде чем подписывать кредитный договор рекомендуется оформить с заемщиком соглашение о взаимных обязательствах, если придется выплачивать кредит, а помощник не считается супругом (й) заемщика и впоследствии не становится совладельцем имущества по результатам сделки. Данное условие может коснуться друзей и родственников заемщика, решивших ему помочь.
  • 2. Если кредит выдается на супругов, которые проживают в гражданском браке и будут одинаково отвечать по кредиту, отдавать вместе долг, то желательно указать в договоре, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в долевую собственность обоих. В противном случае нужно воспользоваться первым пунктом.
  • 3. Если супруг (а) не имеет желания становиться помощником по кредитному договору, то рекомендуется воспользоваться брачным контрактом, где подробно прописывается данное условие, чтобы оно подошло и кредитной организации, и заемщик мог оформить кредит под покупаемое жилье.4. Часто бывает, что помощнику впоследствии отказывают в других кредитах, ведь на нем уже будет висеть другой. Здесь многое также зависит от положительности кредитной истории и суммы кредита. Поэтому стоит подумать, прежде чем подписывать договор.

Помните: вы всегда можете получить налоговый вычет при покупке квартиры и вернуть себе часть потраченных средств. Как это сделать редакция сайта uBiznes.ru подробно описала в этой статье.

Какие документы следует предоставить

Помощнику для кредитов на жилье нужно предоставить такие же документы что и заемщику:

  • 1. ИНН;
  • 2. копия паспорта (все страницы);
  • 3. страховое свидетельство пенсионного страхования;
  • 4. паспорта всех лиц, которые проживают вместе с ним, в том числе не проживающих (совершеннолетние дети, родители, супруга);5. копия трудовой книжки, которая заверяется отделом кадров;
  • 6. справка 2-НДФЛ о размере дохода с места работы. Период не менее 6 месяцев;
  • 7. копия свидетельства о рождении детей и свидетельства о браке;
  • 8. документ об образовании;
  • Список документов

  • 9. водительское удостоверение;
  • 10. военный билет;
  • 11. а также остальные документы по списку конкретной кредитной организации.

Плюсы и минусы

К плюсам здесь можно отнести то, что Вы помогаете осуществить мечту заемщику, а если Вы оформляете имущество в долевую собственность, то становитесь его совладельцем. Поэтому нужно верно составить договорные документы.

К минусам можно отнести колоссальные риски, если заемщиком подведет и перестанет платить кредит. Ведь жизненные ситуации могут быть самыми разнообразными. Есть риск потерять имущество и остаться в долге перед кредитной организацией.

Чем отличается заемщик от помощника

Риски при взятии ипотеки

Банкам при оформлении ипотечных кредитов требуется определить, кто будет основным лицом по этому договору, то есть кто будет получать выписки, вносить платежи и так далее. В ряде организаций для удобства процедур основных заемщиков называют титульными заемщиками.

В рамках составляемого договора довольно часто право собственности на объект недвижимости оформляется именно на титульного заёмщика. Однако это не жесткое правило, ведь возможно и оформление в долевую собственность супругов.

Может ли созаемщик претендовать на квартиру?

Созаемщиков привлекают, чтобы учесть их доходы для кредита, а также упростить процедуру взыскания долга при ненадлежащем исполнении договора.

Состав собственников приобретаемого имущества обычно указывается в договоре. Однако у созаемщика появляются права на квартиру, если заемщик не может исполнить свои обязательства по оплате и долга, и ему приходится платить за него.

Можно немного помечтать, о квартире, которую, возможно, не купишь никогда. Это самые дорогие квартиры мира, узнать сколько стоят лучшие квадратные метры можно по ссылке.

: Как уменьшить или увеличить долю квартиры созаемщика?

Источник: http://ubiznes.ru/kredity/sozaemshhiki-po-ipoteke-kto-eti-lyudi-i-kak-imi-stat.html

На помощь в ипотеке придет созаемщик

Большинство россиян не имеет возможности сразу, на собственные средства приобрести жилье. Поэтому многие решаются на обременение себя долгосрочным кредитом.

Но ипотека, которую выдает на квартиру банк, предполагает определенные условия: заемщик по ипотеке должен соответствовать предъявляемым требованиям и критериям. Но порой при ипотечном кредитовании заемщик по ипотеке полностью не соответствует всем предъявленным требования.

И в этом случае ему может помочь созаемщик в ипотеке. Это может быть супруг или супруга, близкий родственник или вообще постороннее лицо, не связанное никакими родственными узами.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке

Конечно, просто идеально, когда доходы, которыми обладает заемщик в ипотеке, полностью отвечают всем требованиям банка. В этом случае оформляется ипотека без созаемщика.

Но что делать, если доходы не слишком велики, а покупка жилья превратилась в необходимость. Единственный выход — это созаёмщик по ипотеке, т.е. привлечение человека, который примет на себя совместную ответственность по договору кредита.

У созаемщика при этом появляются такие же права и такая же ответственность, которыми обладает заемщик по ипотеке.

Доходы, которыми обладают заемщик и созаемщик, при ипотеке суммируются. Это – реальный шанс для того, чтобы ипотека была оформлена на большую денежную сумму.

Супруг/супруга созаемщиком становится автоматически , в случае, если ипотека оформляется на одного из них.

Это объясняется тем, что согласно действующему законодательству имущество, приобретенное в браке, а в данном случае – жилье, на которое оформляется ипотека, является совместно нажитым. И поэтому и платить за него обязуются оба супруга.

Таким образом, кредитная организация перестраховывается и на случай развода: если муж и жена несут одинаковую ответственность по выплатам, которые предусматривает ипотека, то при неуплате реализовать недвижимость банку будет намного легче.

Хотя из такой ситуации существует юридическая «лазейка»: избежать ответственности между супругами может тот, кто, составив брачный контракт, заранее оговорит в нем, за что несет ответственность супруг/супруга и какие права он имеет на покупаемую недвижимость.

Если созаемщиком становится кто-то другой, то в этом случае к нему банком предъявляются определенные требования. Чаще всего в банковских структурах предпочитают, чтобы созаемщик по ипотеке был близким родственником, например, братом или сестрой.

Порядок учета доходов для созаемщика в различных банках разный: чаще всего он зависит от того, сколько привлеченных помощников задействовано. Как правило, разрешается задействование не более пяти человек.

Кроме того, основным требованием кредитной организации является то, что созаёмщик обязательно должен быть гражданином России.

И это не удивительно, поскольку ипотека нерезиденту практически не выдается. Естественно и то, что ни одно финансовое учреждение не сотрудничает с человеком, который не достиг совершеннолетия.

При этом возрастной ценз у каждой кредитной организации свой.

Один банк может установить возраст для созаемщика — от двадцати пяти лет, а другой может предъявлять более «мягкие» требования к созаемщику по ипотеке и согласен и на восемнадцатилетний нижний предел возраста.

Немалое внимание банковские структуры уделяют и трудовой деятельности потенциального созаемщика ипотечного займа: тот, кто может быть созаемщиком, должен иметь стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Нужно сказать, что сегодня конкуренция на рынке ипотечного кредитования настолько велика, что банки стали предлагать специальные программы, по которым выдается ипотека. В некоторых случаях заемщик может и вовсе не иметь официального дохода, например, ипотека для студентов.

В этом случае за все финансовые обязательства ответственность несет не основной должник, на которого в первую очередь оформлена ипотека: созаемщик все обязанности берет на себя.

Заемщик и созаёмщик – отличия

Заемщик – это человек, который оформляет на свое имя ипотечный займ, и если у него не хватает для этого денежных средств, то в этом случае к процессу привлекается созаемщик.

Главное их отличие заключается в том, что созаёмщик имеет право заранее обсудить все важные аспекты, которые предполагает ипотека, в частности, касающиеся выплат по кредиту, и документально все оформить, сняв с себя определенную долю обязанностей.

Созаёмщик должен оплачивать кредит только в том случае, когда это не в состоянии будет сделать заемщик.

Вообще, созаемщик перед банком несет практически такую же ответственность, как и человек, которому он помогает. Кроме того, тот, кто становится созаемщиком, должен постоянно следить за регулярным погашением долга основным должником.

При этом, не стоит путать два понятия: «созаемщик» и «поручитель». Поручителем может стать тот человек, кто может гарантировать банку выполнение обязательств по кредиту в том случае, если должник не может самостоятельно их выполнить.

В отличие от созаемщика, его доходы не учитываются.

Обязанности и права созаемщика по ипотеке

Созаёмщик на недвижимость, приобретенную в кредит, имеет те же права, что и основной должник, конечно, при условии, что она была приобретена в равных частях. При оформлении договора займа между заемщиком и созаемщиком должен быть указан процент возможной степени солидарности.

В первом случае созаёмщик оплачивает ипотечный кредит вместе с основным должником в равных частях. Но есть и другой вариант: созаемщик оплачивает ипотеку только в том случае, когда этого не может сделать заемщик, когда тот неплатежеспособен, т. е.

его обязательства сводятся к обязанностям поручителя.

Очень важно, чтобы человек, который соглашается быть созаемщиком по ипотечному жилищному займу, понимал, что он становится участником очень ответственного мероприятия, поскольку накладывает на себя практически такие же долговые обязательства и права, как и основный должник. По сути, созаемщик вместе с ним полностью отвечает за возврат долга, правда, существует и положительный момент: созаёмщик становится таким же собственником жилья, приобретаемого в кредит.

Впрочем, степень совместной ответственности может быть существенно различной.

И если в первом варианте созаемщик находится в одинаковом положении с основным должником, то есть делит с ним не только долговые обязательства, но и имеет определенные права, например, право на налоговый вычет с процентов по ипотеке, то во втором он может «вступить в игру» только в случае неплатежеспособности своего напарника. Все эти особенности его «роли» должны быть описаны в кредитном договоре, поэтому специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием его внимательно читать.

Созаемщик, помимо обязательств имеет и определенные права: он превращается в такого же собственника недвижимости, приобретаемой по займу, как и основной должник.

Например, если мать и ее совершеннолетний сын вместе берут ипотечный займ для покупки квартиры, при этом оформляя собственность только на одного сына, то в случае прекращения ежемесячных банк сначала обращает взыскание на ту часть, которая принадлежит сыну.

Но в случае, когда сумма от реализации купленной квартиры не достаточна для погашения всего долга, то банк вправе потребовать остаток займа как с сына, так и с его матери, которая является созаемщиком.

Согласно подписанному договору, во время оформления ипотечного договора созаёмщик получает полное право собственности на квартиру, такое же, как и основной должник.

Конечно, многое зависит от конкретных условий данного договора, а также от договора, заключаемого между ним и заемщиком, а также от степени его солидарности.

Но вот после закрытия долга по ипотеке и при желании основного собственника продать уже приобретенную недвижимость, потребуется согласие и участие созаемщика. Без этого он не сможет ничего сделать с купленным жильем.

Это нужно знать

Для оформления ипотеки созаемщику тоже необходимо предоставить в банк определенные документы:

  • паспорт: оригинал и копию всех страниц, в том числе и прописку;
  • копию и оригинал индикационного номера;
  • копию и оригинал свидетельства пенсионного страхования;
  • свидетельство о регистрации созаемщика по месту проживания;
  • паспорта, свидетельства о рождении тех, кто проживает вместе с ним или отдельно: супруги, родителей и несовершеннолетних детей;
  • трудовую книжку с записью о непрерывности стажа со сроком от шести месяцев;
  • справку о доходах с постоянной работы;
  • копию и оригинал документа о получении образования.

В случае необходимости банк может потребовать:

  • военный билет;
  • оригинал и копию свидетельства о заключении брака;
  • водительские права;
  • справку из нарко- или психоневрологического диспансера;
  • дополнительную справку о наличии счета или кредитов в других банках;
  • документ, подтверждающий наличие недвижимого имущества;
  • налоговую декларацию прошедшего года.

Страхование

При оформлении ипотечного договора созаемщик с заемщиком должны в обязательном порядке сделать страхование и оформить полис. В зависимости от солидарной степени ответственности по кредиту определяется и страховая сумма. Для каждого из них она должна быть индивидуальной.

С помощью страховки участники обеспечивают безопасность, а также гарантированные выплаты долга в случае наступления непредвиденных обстоятельств — потери постоянного рабочего места, внезапной смерти одного из должников или другого непредвиденного происшествия, которое указано в страховом полисе.

При наступлении таких случаев страховкой покрывается часть долга по ипотеке. Это предохраняет от возможных неприятностей как кредитующий банк, так и самого должника.

В заключение

Созаемщик имеет право выйти из ипотеки, подписав дополнительное соглашение к основному кредитному договору. При подписании должны присутствовать как он сам, так и основной заемщик и банк, так и новый созаемщик, берущий на себя его права и обязанности.

Теоретически любой человек может выступать в качестве созаемщика, причем, сразу по нескольким ипотечным займам. Но, конечно, если это позволяют его доходы, и он готов идти на подобный риск.

Но при оформлении каждого последующего ипотечного займа в его случае будет учитываться имеющийся доход только после вычета всех уже имеющихся у него обязательств, в том числе и по другим кредитам, а также алименты и другие долги.

Источник: http://economyz.ru/sozaemshchik-v-ipoteke/

Созаемщик по ипотеке: главные требования сбербанка

Для увеличения шансов одобрения на выдачу ипотеки обычно привлекают созаемщика – это совершеннолетнее физическое лицо, гражданин РФ, который несет солидарную ответственность по выплатам с основным (титульным) заемщиком. О том, какие требования предъявляются к нему в разных банках, подробно рассказывается далее.

Основные требования

Ипотечный кредит является наиболее дорогостоящим для физических лиц: как правило, речь идет о выдаче нескольких миллионов или сотен тысяч рублей. Поскольку официальные доходы одного человека нередко недостаточны для выплаты крупного ежемесячного платежа (это порядка 15-30 тысяч рублей), необходимо привлечение созаемщика.

К нему предъявляются те же требования, что и к основному должнику:

  • возраст 21-65 (иногда до 75) лет;
  • официальное трудоустройство;
  • официальный ежемесячный доход (зарплата).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Привлечение созаемщика может быть и обязательным требованием банка – например, в случае с супругами, состоящими в официальном браке, а также в случае приобретения недвижимости за счет материнского капитала.

Права и обязанности

Банки исходят из того, что он возьмет на себя часть обязательств по выплате кредита. Поэтому основные обязанности следующие:

  1. Ответственность по выплате кредита, комиссий, возможных неустоек, штрафов и т.п. наравне с основным заемщиком.
  2. Внесение соответствующих денежных сумм (ежемесячные платежи), размер которых оговаривается заранее и указывается в ипотечном договоре.
  3. Несение солидарной с основным должником ответственности в случае возможных невыплат по кредиту.

Эта ответственность наступает только в тех случаях, когда титульный заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать долг, например:

  • проблемы со здоровьем;
  • смерть;
  • увольнение с работы;
  • другие неблагоприятные обстоятельства.

Все обстоятельства подробно прописываются в договоре по ипотеке. Как правило, содержание прав и обязанностей полностью совпадает.

К правам можно отнести:

  1. Получение налогового вычета, если речь идет об оформлении долевой собственности на квартиру (равные доли).
  2. Оформление части недвижимости в совместную собственность (если речь идет о супругах, состоящих в официальном браке или о материнском капитале: в этой ситуации сособственниками должны стать оба супруга и все их дети).

В разных банках условия могут отличаться. Например, в Сбербанке созаемщики, состоящие в официальном браке, могут оформить недвижимость в общую собственность как на себя и детей, так и на своих родителей. В любом случае основной (титульный) должник является либо полноправным, либо долевым собственником.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Если он на каком-то этапе отказывается от владения недвижимостью, это не снимает с него обязательств по выплате долга перед банком. То есть сам по себе отказ от собственности не лишает банк права требовать возврата средств по кредиту.

Необходимые документы

В основном все документы, которые требует банк, необходимы для подтверждения:

  • личности, возраста и гражданства РФ (паспорт гражданина);
  • факта его официального трудоустройства (копия трудовой книжки, которая обязательно заверяется работодателем: ставятся печати и подписи на каждом копированном листе);
  • факта получения стабильного официального дохода (обычно оформляют справку 2-НДФЛ; допускается также получение справки по форме банка).

Гражданин может предоставить и дополнительные документы, которые подтверждают его доходы:

  • выплаты по дивидендам;
  • договор на сдачу квартиры в наем с приложенными квитанциями;
  • гонорары за использование интеллектуальной собственности и др.

Важно понимать, что банк будет изучать кредитную историю как основного должника по ипотеке, так и его созаемщика: это обстоятельство имеет большое значение. То есть не стоит привлекать на помощь близких или друзей, которые имеют неоднократные просрочки по платежам. Банк всегда вправе отказать в оформлении кредита, не объяснив причину такого решения.

Таким образом, основные требования связаны с его финансовым положением. Гражданин, который получает стабильную «белую» зарплату и к тому же имеет хорошую кредитную историю, имеет наиболее большие шансы для одобрения заявки.

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

В целом условия одинаковые – совершеннолетнее физическое лицо, имеющее российское гражданство и стабильные доходы (зарплату), которую можно подтвердить документально.

Для Сбербанка – это человек, который берет на себя часть финансовых обязательств – их объем заранее оговаривается и прописывается в договоре. В общем случае требования к гражданину точно такие же, как и к основному должнику:

  1. Возрастные ограничения. На момент подачи заявки минимальный возраст 21 год, на момент полного погашения – не более 75 лет.
  2. Дееспособность, гражданство РФ.
  3. Стаж работы – от полугода на текущем месте. Общий стаж составляет не менее года за последние 5 лет.
  4. Возможность подтвердить факт официального трудоустройства и платежеспособности. Для этого в большинстве случаев предоставляют копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Важно понимать, что банк может заключить договор максимум с 3 созаемщиками, т.е. общее количество должников составляет не более 4 человек. Если  – это супруг основного должника, в таком случае они в обязательном порядке подписывают договор оба и берут на себя финансовые обязательства по выплате кредита. То есть если ипотеку берет муж, жена выступает обязательным созаемщиком и наоборот.

В данном случае не имеет значения, работает ли муж или жена, каковы их доходы и т.п. Однако есть 3 случая, когда супруг не обязан стать созаемщиком:

  1. Если лица не состоят в официальном браке.
  2. Если супруг не имеет российского гражданства.
  3. Если супруги состоят в официальном браке, но при этом имеют брачный договор, в котором установлен режим раздельного владения собственностью.

Источник: https://2ann.ru/sozaemshik-po-ipoteke/

Кто такой созаемщик? Права и обязанности

При получении кредита банки иногда требуют привлечения созаемщиков. В основном это необходимо, когда имеется в виду большая сумма, а доход основного заемщика невелик. Созаемщики несут солидарную (равную) ответственность по выплате кредита наравне с основным заемщиком.

Они также имеют такие же права на залог, если он имеется в сделке. Это оговаривается в ст. 322 ГК РФ. Созаемщики привлекаются по ипотечным займам, автокредитам, кредитам на образование или обычным потребительским.

После подписания кредитного соглашения банк имеет право требовать погашения кредита как от основного заемщика, так и от созаемщиков. Прежде чем соглашаться на просьбу знакомого/соседа/друга/родственника стать созаемщиком, стоит оценить свои финансовые возможности.

Если заемщик окажется не в силах исполнять свои обязательства, то они лягут на созаемщика (ст. 323 ГК РФ).

Созаемщик и кредитный долг

Созаемщик – это человек, который привлекается в кредитную сделку и несет обязательства наравне с заемщиком. Кредитор будет учитывать доходы созаемщика/-ов для расчета максимальной суммы кредита, если дохода основного клиента не хватает для требуемой суммы. Обычно банк разрешает привлекать не больше 3 созаемщиков. Чаще всего это бывают родственники должника.

В некоторых видах займов созаемщики  сразу начинаю выплату кредита, например, в кредите на образование. Здесь основным заемщиком будет являться ребенок, а созаемщиками – родители, которые и будут оплачивать долг.

Итак, заемщик и созаемщик являются равноправными фигурами в кредитной сделке. Они несут равноценные обязанности и права.

Созаемщик может привлекаться, если:

  • У заемщика не хватает собственного дохода для оформления нужной суммы. В данном случае созаемщик предоставляет справки о доходах, и банк будет учитывать уже совокупный доход для расчета кредитной суммы. Максимальное количество заемщиков определяет банк (обычно – не более 3-4 человек). Созаемщиком может стать любой человек, даже не состоящий с заемщиком в родственных отношениях. Однако, иногда кредитор может требовать, чтобы это был именно родственник.
  • Оформляется ипотека, а основной заемщик состоит в браке. Супруги становятся созаемщиками при оформлении ипотеки безакцептно, даже если один из них нигде не работает, а у другого вполне хватает дохода. Это связано со статьей 45 Семейного Кодекса РФ, по которой кредитор может обратить взыскание только на общее имущество. Недвижимость, находящаяся в залоге на период выплаты ипотеки, также относится сюда. Банку важно исполнение обязательств по долгу при любом раскладе семейной жизни заемщиков.
  • У основного заемщика нет дохода в момент оформления займа. Такая ситуация случается при получении кредита на учебу, где учащийся становится основным заемщиком, а родители/опекуны –  созаемщиками.  В данном случае кредит сразу же начинают оплачивать родители.

Обязанности созаемщиков и все механизмы взаимоотношений между участниками сделки прописываются  в кредитном договоре. Перед его подписанием стоит внимательно изучить их и правильно оценить свои возможности.

Кто и как может стать созаемщиком?

Если речь идет об оформлении ипотеки супругами, то вторая половина автоматически становится созаемщиком. Во всех остальных случаях созаемщиком можно стать по приглашению заемщика.

Чтобы банк согласовал кандидатуру созаемщика, нужно соответствовать тем же требованиям, которые предъявляются к основному заемщику: постоянное официальное место работы, стабильная высокая «белая» зарплата, отсутствие открытых долгов и проч. Важно помнить, что если в период, пока человек выступает созаемщиком по одному займу, ему могут отказать в другом.

  Чаще всего один человек не может являться созаемщиком по нескольким кредитам (исключение может составлять человек с высоким официальным доходом и небольшими суммами кредита). Если человеку понадобится себе оформить кредит, то в БКИ будут отражены все кредиты, по которым он является созаемщиком, как его собственные При этом он по ним может даже и не платить.

Любые просрочки по кредиту также будут отражены, как его личные (ФЗ № 218 от 30.12.04 «О кредитных историях). Если острой необходимости нет, то лучше не становиться созаемщиком. Это позволит избежать плохой кредитной истории и не грузить свою платежеспособность.

Созаемщиков допускают многие банки, работающие с ипотекой, автокредитами, например, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа Банк и проч.

Права созаемщиков

Права также оговариваются в договоре. Согласно им и законодательству, созаемщик имеет право на залоговую недвижимость, так же, как и заемщик. Если он оплачивал кредит за должника, то доля может распределяться пропорционально выплаченному долгу (по суду). При предоставлении платежных чеков на свое имя, созаемщик может получать налоговый вычет.

Обязанности созаемщика

  • Оплачивать наравне с должником  кредит.
  • Выполнять обязательства по выплате долга при установлении неплатежеспособности заемщика.
  • Платить по займу, пока эту обязанность не примет заемщик (например, в образовательных кредитах).

Таким образом, весь механизм взаимоотношений заемщика, созаемщика и банка должен быть прописан в кредитном договоре, чтобы избежать разногласий или недопониманий. Стоит максимально точно оценить свои финансовые возможности и платежеспособность заемщика.

Также нужно понимать всю степень ответственности и важности приглашения «стать созаемщиком».

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/prava_sozaemshhik_po_kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть