Страхуются ли проценты по вкладу в банке?

Содержание

Вклады застрахованные государством — в каких банках, в валюте, на сумму 1400000

Желая открыть депозит в финансовом учреждении, необходимо запросить информацию о страховании вкладов. Практически все банки, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности, страхуют взятые обязательства по возврату вкладчику депозита.

В случае ликвидации или реорганизации компании, вложенные средства будут отданы владельцу.

Понятие страхования вклада

Страхование вклада — система, позволяющая физическим лицам получить вложенные денежные средства даже при ликвидации финансового учреждения. Центробанк обязал все кредитные организации вступить в данную систему и оплатить взнос.

Ежегодно банки уплачивают взнос за привлекаемые средства в специальный фонд, где производится накопление, а затем выплата денег вкладчику.

Понятие возникло еще в Соединенных Штатах Америки во время репрессии в 1933 году. Тогда выплата ограничивалась планкой в 5 тысяч долларов. Потом государство ее увеличило до 100 тысяч долларов. Теперь же в Америке страховой фонд выплачивает 250 тысяч долларов.

Россия же внедрила такое понятие чуть более десятилетия назад. Центробанк обязал финансовые учреждения страховать свои риски перед всеми вкладчиками.

Сначала такое действие не вызвало одобрение у экспертов банковского сектора. Банк ограничил возврат в 700 тысяч. Затем она была увеличена. Теперь депозиты страхуются на сумму 1400000 рублей.

Порядок получения выплаты по страховке

Многие граждане, услышав о том, что их кредитное учреждение уходит с финансового рынка, бросаются в отделение с требованием возвратить вложенные средства. Ажиотаж не приводит ни к чему хорошему, так как в это время банк пытается провести восстановительную политику.

Правильным действием в возникшей ситуации становится ожидание и проверка информации на специальных сайтах. Зная курс событий, человек сможет обратиться в банк в нужное время и получить свои средства.

Минимальное время для ожидания- неделя. Именно это время требуется АСВ для публикации в прессе о наименовании банка, который выплатит страховку. Выплата происходит в отделении стороннего финансового учреждения- агента. Это резервный банк, в который производится перечисление средств страховки.

Банк обязан иметь много филиалов, что позволит ему справиться с наплывом народа. Не стоит обращаться сразу же после получения информации. Нужно дождаться времени, когда спадет наплыв народа. Физическое лицо вправе запросить сумму в течение двух лет со дня отзыва лицензии у банка.

С паспортом физическое лицо отправляется в кредитную организацию и пишет соответствующее заявление. Деньги можно получить в день обращения. Если выданная сумма не удовлетворяет требования клиента, то он должен предоставить подтверждающие документы в АСВ.

Вклады застрахованные государством

Все депозиты застрахованы на конкретную сумму. Но не все деньги, которые вложенные в банк, будут иметь страховку.

Если банк является участником страхования вкладов, то все средства физ.лиц вне зависимости от гражданства и способа вложения, получат компенсацию по вкладу. Даже, если депозит открывался в валюте.

Подлежат страхованию:

  1. срочные и до востребования, включая валютные вклады;
  2. текущие счета, в том числе банковские карты;
  3. деньги на счете ИП;
  4. деньги на номинальном счете опекуна, бенефициара;
  5. на счетах эскроу для перечисления денежных средств продавцу недвижимости в период регистрации.

Какие вклады не застрахованы

Вклады, застрахованные государством, всегда выплачиваются вкладчикам. Но не все вложения подходят под это правило.

Не попадают под действие страховки следующие вклады:

  1. сберегательные сертификаты на предъявителя;
  2. на счетах физ.лиц без открытия ИП;
  3. на счете адвоката и нотариуса;
  4. депозиты за границей;
  5. деньги, переданные финансовому учреждению в доверительное управление;
  6. обезличенные металлические счета;
  7. деньги на электронных кошельках.

Какие учреждения страхуют риски

Так в каких банках выдают страховую сумму при ликвидации? Прежде чем сделать свой вклад нужно проверить информацию о наличии страховки депозита. Эта информация размещена на официальном сайте каждой кредитной организации и на сайте организации- страховщика.

Все банки, выплачивающие такие взносы, предлагают вложить деньги под небольшой процент. Другие же организации, предлагающие открыть счет со стоимостью свыше 14 процентов годовых, обманывают граждан, не оплачивая страховой взнос.

При ликвидации такой организации физическое лицо не получит вложенных средств.

На данный момент привлекательные предложения срочных вкладов у банков:

Наименование Коэффициент Срок вложений
Русский Стандарт 13,5 36 мес.
Хоум Кредит 10 24 мес.
Траст 10,5 36 мес.
МТС 10,7 До 36 мес.

: Что нужно знать

С пополнением

Страхование распространяется не только на срочные депозиты. Имея дополнительные условия в виде пополнения, человек может получить гораздо больше прибыли, даже, несмотря на то, что процент по нему немного ниже.

Такой вид предлагается следующими финансовыми учреждениями:

Наименование Коэффициент Срок вложений
Сбербанк 9,96 До 3 лет
Москвы 7,2 До 2 лет
Газпром 6,8 До 1,5 лет
Россельхоз 8,6 До 2 лет
Совком 8 До 6 месяцев

Частичным снятием

Не имея достаточных денежных средств, каждый человек может разместить сбережения не боясь потерять проценты при снятии.

Такие предложения редкость на финансовом рынке. Сопровождаются сниженной процентной ставкой, так как банк несет в себе большие риски по потере денежных средств, вложенных уже в инвестиционные инструменты.

Следующие банки предлагаю оформить такой вид депозита со страховой частью:

Наименование Коэффициент Срок вложений
Сбербанк 6 До 3 лет
Москвы 7 До 2 лет
Россельхоз 6 До 24 мес.
Русский Стандарт 8,1 До 24 мес.

Выплата страховки по процентам

Все физические лица, вкладывая свои сбережения, желают получить прибыль. Но если кредитная организация признается банкротом, то люди задаются вопросом о возврате суммы за проценты.

По законодательству, которому подчиняется банковский сектор, сумма вложения  и начисленные за срок хранения проценты являются застрахованными. Со дня ликвидации или лишения лицензии перестают начисляться проценты по депозиту.

Деньги  для получения- основная сумма вложения + проценты до дня отзыва лицензии. Посчитать окончательную сумму можно с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании или банка.

Если сумма вложения более 1,4 миллиона рублей

Если сумма более указанной, то получить оставшуюся сумму будет проблематично. 1,4 миллиона рублей человек получает в банке-агенте. Все остальное предъявляется в судебном порядке.

У банковской организации помимо обязательств перед гражданами, вложившими средства, существует ответственность перед кредиторами. Другие лица, которые имеют требования к финансовому учреждению, встают в очередь. Все имущество реализуется на торгах. Затем, полученные деньги возвращаются кредиторам.

Если средств хватает, то деньги возвращаются вкладчикам, вложившим сумму более установленного лимита. Продажу капитала осуществляет Агентство по страхованию вкладов. В интересах вкладчика и кредитора добиться продажи по завышенной цене.

В процессе процедуры банкротства формируется в судебном порядке комитет кредиторов. Там присутствуют вкладчики. Фактически, суд их определяет как кредиторов. Данный комитет следит за работой АСВ и за осуществление правильной реализации. Компания избирается по результатам проведения ания кредиторов.

Далее, произносится решение о продаже существующих активов.

Особенности возврата

Актуальный перечень финансовых учреждений- участников ССВ можно узнать на сайте государственной корпорации страхования.

Если человек имеет депозиты в нескольких банках, при этом отзывается лицензия сразу у обоих, то он обращается к агентам каждого.

Это регулируется статьей 11 ФЗ от 23 декабря 2003 года. Если размер не превышает 1,4 миллиона рублей, то вкладчик предъявляет требования одновременно в отношении нескольких банков. Страховая сумма исчисляется в отношении каждой организации отдельно.

Перечень документов

Для возврата вложенной суммы вкладчик обязан предоставить следующие документы:

  1. анкету, заполненную на сайте страховой компании;
  2. документ, удостоверяющий личность;
  3. другие документы (договор открытия счета, квитанции вложений).

После предоставления документов человек сможет забрать средства наличными или перечислить их на другой счет. Для последнего необходимо написать специальное заявление с указанием счета .

Если человек не обратился за возвратом средств в установленные сроки нужно обратиться в агентство по страхованию депозитов с заявлением- объяснительной, где указать причины такой просрочки. Как правило, компания идет на встречу и выплачивает денежные средства.

Желая открыть вклад и получить при этом прибыль, каждый человек обязан узнать о наличии страховки по депозиту у конкретного финансового учреждения. При игнорировании такого пункта вкладчик может лишиться своих сбережений.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/lady-zastraxovannye-gosudarstvom.html

Все ли банковские вклады застрахованы?

По мнению всех финансистов, хранение денег дома является глупой, невыгодной и даже опасной затеей. Ведь в дом могут влезть воры, вынести все накопления. Да и инфляция делает деньги менее ценными. Хранение валюты или царских червонцев считается опасным вдвойне.

Помещение средств на банковские депозиты считается вполне реальной альтернативой хранению денег в чулках. На такие вклады начисляются сравнительно небольшие проценты, но зато можно не опасаться воров. Такой вид хранения помогает частично спасти деньги от инфляции.

Когда наступили кризисные времена, надежность банковских вкладов пошатнулась. Чуть ли не ежедневно сообщалось о том, что еще один банк стал банкротом. Как тут людям не занервничать? Возвращение депозитов происходило с боем. Банкам тоже приходилось нелегко. Тогда многие решили, что лучше всего хранить свои финансы дома, в потаенных местах.

Государство обеспечило возможность обязательного страхования вкладов, с гарантией возврата средств всем вкладчикам, и это немного успокоило людей. Тем не менее, считать себя полностью защищенным человеку, доверившему свои средства банку, можно далеко не всегда.

Какие вклады в банках не застрахованы

«Старые» вклады

В систему страхования вкладов обязаны вступить абсолютно все банковские структуры, которые занимаются оформлением депозитов для физических лиц. По новому закону, банку, не участвующему в этой системе, нельзя заниматься приемом вкладов у населения.

Все же целый ряд банков, принимавших вклады физических лиц до начала работы системы обязательного страхования, еще функционирует в нашей стране, и в них хранятся вклады, принятые от граждан в те далекие времена. Если у такого банка начнется процедура банкротства, вкладчикам придется обращаться в Банк России, а не в Агентство, занимающееся страхованием вкладов, и гарантий возврата средств им никто не даст.

Теперь упомянем о новых вкладчиках. При размещении в банке своего депозита, следует помнить о следующих нюансах.

Суммы вкладов сверх лимита

Сегодня государство в обязательном порядке страхует максимальную сумму вклада, равную 700 тысячам рублей (включая начисленные по вкладу проценты). О пересмотре данной суммы в большую сторону пока речи не идет.

При размещении вклада в каком-либо из банков России, необходимо помнить о максимальной планке размещаемой на депозите суммы. Само ограничение касается всей суммы депозита вместе с начисляемыми на него процентами.

Ограничений по величине суммы при депозитном вкладе не существует. Но вся сумма выше семисот тысяч рублей не будет обеспечена обязательным страхованием вкладов.

Несколько депозитов в одном банке

У этого ограничения имеется прямая связь с предыдущим. При размещении в одном банке одним человеком нескольких вкладов, их суммируют и будут считать единым целым.

Если общая сумма всех вкладов, сделанных одним лицом в банке, будет выше 700 тысяч рублей, то получить при банкротстве банка обратно сумму, превышающую этот лимит, будет крайне сложно, так как на эти средства госгарантии не распространяются.

Период возвращения средств может занять более года, и то все вопросы решаются в порядке конкурентного производства. Гарантий по возвращению средств сверх 700 тыс.руб. вам никто не предоставит.

Если же сделать несколько вкладов в различных банках, то так можно обеспечить их безопасность. Можно также одни вклады оформить на супругу или детей, другие на себя.

Главное, чтобы сумма средств на всех вкладах в одном банке, оформленных на одного человека, включая набежавшие проценты, не превышала бы лимита страхования, который, напомним, на момент написания данной статьи составляет 700 тысяч рублей.

Нет документов? Нет денег..

Возможно возникновение такой ситуации, при которой банк будет лишен лицензии, и документы, доказывающие наличие вашего вклада, окажутся уничтоженными.

Чтобы обезопасить себя в такой ситуации, очень важно сохранить весь комплекс письменных доказательств по вашим операциям, связанным с вкладом.

Речь идет о подписанном договоре, документах об открытии счета, квитанциях о приеме средств и т.д.

Если этот набор документов окажется утерянным, то очень сложно будет доказать наличие депозита в этом банке. Ведь в самом банке тоже не будет никакой информации и заключении договора с вами на тех или иных условиях.

При любом виде сотрудничества с банком одним из важнейших условий является строгое хранение всех документов по любой операции. Возможны ситуации, когда без этих документов вам не удастся вернуть свои средства.

Страхуются не все виды вкладов

Система обязательного страхования не распространяется на следующие виды вкладов:

  • банковские вклады на предъявителя;
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в филиалах российских банков, расположенных в других странах, и в иностранных банках;
  • деньги на счетах, принадлежащих индивидуальным предпринимателям.

Начиная с 21012 года, каждый банк должен обладать собственным капиталом, превышающим 180 миллионов рублей. Если это условие не соблюдается, банк может лишиться лицензии.

Для подстраховки можно самостоятельно выполнить проверку этого момента. Сайт каждого банка обязан содержать информацию о собственном капитале, для этого прочтите информацию в разделе по отчетности банка.

При отзыве лицензии у банка, при наличии у вас вклада, не превышающего сумму в 700 тысяч рублей, вам гарантированно полностью компенсируют средства, после обращения в Агентство по страхованию вкладов, включая проценты. Срок погашения – две недели.

Источник: https://my-koshel.ru/content/307-vse-li-bankovskie-lady-zastrahovany

Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177.

Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос.

страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр.

При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством.

Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

  • 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
  • 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
  • 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

  • депозиты на предъявителя;
  • деньги на РС юр. лиц;
  • средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
  • счета в электронной валюте;
  • доходные и накопительные депозиты;
  • депозиты в заграничных филиалах российских банков;
  • деньги на металлических счетах;
  • переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке.

На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений.

Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский Стандарт;
  • СитиБанк;
  • Уралсиббанк;
  • Восточный Экспресс и пр.

Список для Москвы

Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • РоссельхозБанк;
  • ГазпромБанк;
  • Альфа Банк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ);
  • РайффайзенБанк;
  • БинБанк;
  • Россия;
  • СовкомБанк и пр.

Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.

Источник: https://rcbbank.ru/banki-vxodyashhie-v-sistemu-straxovaniya-ladov-fizicheskix-lic/

Возмещение по вкладу в банке

Государство крайне заинтересовано, чтобы граждане держали деньги не у себя дома под матрасом, а вкладывали в экономику страны посредством банка. Да, деньги должны работать, двигаться, а не лежать у кого-то на квартире мертвым грузом.

Но после резких падений рубля в период, непонятных быстрорастущих и лопающихся как мыльные пузыри вместе со сбережениями вкладчиков коммерческих банков,  доверие ко всей финансовой системе России у граждан пошатнулось.

Чтобы вернуть его у населения, была придумана система страхования, целью которой является обезопасить вклады простых людей. Все денежные вклады в банки, которые имеют лицензию на банковскую деятельность и участвуют в госпрограмме,  застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов).

В случае отзыва лицензии у банка или банкротстве (согласно ст.8 Федерального Закона), государство  обязуется возместить вклады физических лиц по страховому случаю.

Давайте рассмотрим, как учесть все нюансы и максимально обезопасить свои сбережения.

Максимальная страховая сумма вклада

Любой крупный банк нередко имеет филиалы и отделения по всему городу, области, стране. Напомним, что сумма вклада, застрахованная государством, это 700 тысяч рублей относительно всего банка.

То есть не стоит иметь в одном банке один или несколько  вкладов, в общей сумме своей больше этой цифры, не зависимо от места расположения  того или иного филиала. В случае возникновения страхового случая, это максимум, который государство обязуется вам возместить.

В филиалах банка, находящихся за пределами России, вклады страхованию не подлежат.

Если вы пользуетесь банковской картой или предприятие, на котором вы работаете, переводит вам зарплату на карту, не беспокойтесь. Средства на них так же застрахованы на общих основаниях.

Стоит так же уточнить, что денежная единица, в которой страхуется и возмещается вклад, это рубль. Если вы хранили свои сбережения в другой валюте, то их пересчитают в рублях по курсу Центробанка (на момент страхового случая).

Застрахованы ли проценты по вкладу?

Население доверяет свои сбережения банку не только с целью сохранить, но и приумножить. Естественно и желание получить возмещение по вкладу в банке вместе с накапавшими за это время процентами. За исключением отдельных случаев, по страховке возможно получить и проценты, которые были начислены до момента отзыва лицензии у банка или признания банкротом.

Застрахованы не все вклады

Согласно Федеральному закону, части 2 статьи 5 не все вклады попадают под госпрограмму ОСВ (обязательное страхование вкладов). Для простых граждан важно знать, что не застрахованы счета на предъявителя  и банковские сертификаты, «металлические» счета и электронные деньги. То есть страховому возмещению подлежат только именные банковские вклады, а безымянные вклады (на предъявителя) нет.

Не страхуются так же счета ИПБЮЛ, нотариусов, адвокатов, переданные банку в ДУ (доверительное управление), находящихся за пределами РФ филиалов банков РФ.

Процедура выплаты страховки

Поддаваться всеобщей панике и ажиотажу не стоит. Штурмовать отделения закрывшегося банка бессмысленно, денег там нет – за банки с застрахованными счетами возмещает суммы по вкладам непосредственно АСВ. Вы можете дождаться официального сообщения через средства массовой информации населения или искать информацию на официальном сайте.

Как правило, АСВ в течение недели определяется с назначением банка-агента, через которого и будут осуществляться выплаты по страховкам. После перевода денежных средств АСВ на счет этого банка, он начинает возвращать вклады населению после подачи заявления.

Дабы не маяться в очередях, можете не торопиться, а обратиться в банк-агент через недельку-другую, когда схлынет общий поток, ведь выплаты будут производиться в течение двух лет. Заявление на выплату страховки так же можно написать в течение двух лет.

Даже если вы не успели обналичить страховку в этот период по уважительной причине, срок можно продлить, написав соответствующее заявление в АСВ.

Если по каким-то расчетам сумма страховки вас не устроила, так же все решить и уточнить можно у представителей АСВ, с предоставлением необходимых документов.

Что делать с полученной страховкой?

Получив свои деньги обратно, возникает естественный вопрос: «А что дальше?»  Первая паника прошла, вы вроде бы убедились, что да, госпрограмма работает, АСВ и вправду возмещает всю сумму по страховке вклада. Но доверие к банкам появляется не скоро. Размещая свой деньги, вы же тоже полагали, что выбрали надежный банк. Как не ошибиться и в следующий раз?

К сожалению, общих рецептов и рекомендаций нет. Тут каждый решает для себя сам. Можно вложить свои сбережения в покупку недвижимости посредством ипотеки или в покупку автомобиля.

Можно  попробовать опять  разместиться, начав, скажем, с краткосрочного, трехмесячного депозита. Будем надеяться, что в этот раз вам повезет больше.

В общем-то, отзыв лицензии и банкротство банка – это редкость, а не закономерность.

Дальнейшая судьба прекратившего свою работу банка

Избавив банк от возмещения ущерба по вкладам физических лиц, АСВ не решает оставшихся проблем. Есть вкладчики, у которых сумма была больше 700 тысяч рублей.

Есть остальные вкладчики, которые не попали под страховой случай (о них мы писали выше, ИП без образования юридического лица, адвокаты, нотариусы и т.д.).

Есть и другие кредиторы, которые вправе требовать компенсации причиненного финансового ущерба в судебном порядке.

Все претензии кредиторов банк в полном или частичном объеме может удовлетворить, реализовав свое имущество. Продажей имущества занимается так же АСВ.

Из кредиторов банка с помощью процедуры ания образуется комитет, который следит за реализацией имущества АСВ, а так же принимает решение о продаже активов банка.

Компенсация по судебным искам производится в порядке очереди до возможного полного погашения.

1 Комментарий

Источник: http://kreditibank.com/vozmeshhenie-po-ladu-v-banke.htm

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть