Топ-3 лучших карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2018 году

Содержание

Дебетовые карты 2018 с начислением процентов на остаток — Законники

Далее мы выбрали карты, условия по которым наиболее лояльны и легко выполнимы (последние три продукта в таблице ниже). Ранжирование продуктов осуществлялось по максимально возможной ставке начисления процентов на остаток средств.

Первое место в топ-10 заняла карта «Простой доход» Локо-Банка. Максимальный доход по ставке 11,5% годовых может быть получен клиентом при одновременном выполнении следующих условий: ежедневный остаток на счете составляет 20 тыс.

рублей и более, ежемесячная сумма покупок – 20 тыс. рублей и более. На второй строке – «Накопительная» карта Русского Ипотечного Банка.

Начисление процентов на остаток от 30 000,01 до 700 000 рублей по ставке 9,75% годовых осуществляется только со второго расчетного периода и при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде.

Заявка на кредит в 17 банков Екатеринбурга! Поиск ЛюбаяДебетоваяКредитная в рубляхв долларахв евров йенахв юанях ЛюбойНеперсонифицированнаяDebitЭлектроннаяКлассическаяЗолотаяПлатиноваяПремиальнаяПрестижнаяWorldВиртуальная ЛюбаяVisaMasterCardUnionPayНПС «МИР»JCBAmerican ExpressЗолотая коронаЕКАРТА Очистить Найдены карты (46) в рублях Карта Процент на остаток При балансе При расходе Выпуск карты Обслуживание за первый год Карта «Максимальный доход» ЛОКО-Банк /(343) 310-00-54

Д Пл 8 % от 60000 руб. от 60000 руб. 0 руб. от 0 до 5988 руб. Карта Visa МАКСИМУМ Уральский банк реконструкции и развития /(343) 264-46-44 Д Кл/З 7,25 % от 20000 до 350000 руб.
от 12000 руб. 0 руб. от 0 до 2880 руб. Карта МАКСИМУМ ВУЗ-банк /(343) 378-78-44 Д Кл/З 7,25 % от 20000 до 350000 руб. от 12000 руб. 0 руб. от 0 до 2880 руб.

Карты с процентами на остаток

При этом действует достаточно выгодная бонусная программа. Банк «Хомяк» выдвигает более жесткие условия – 7% накапливают только те пользователи, которые в месяц оставляют на своем балансе не менее 10 тыс.
руб.

Важно

Для получения бонусов пользователь каждый месяц должен совершать расходные операции, чтобы в результате получилось не менее 9 ББ. Touch Bank начисляет 7% клиентам со средним уровнем активности и 8% тем лицам, которые на протяжении 3 месяцев не расходовали вклад.

« Лидером в данном списке финансовых организаций является ВТБ24. В данном банке начисление процентов происходит по менее строгим правилам.

Дебетовая карта с начислением процентов в 2018 году

Внимание

Лучшие те, которые предусматривают наличие одноцентных возвратов за все покупки и 5%. Отдавайте предпочтение «шопингу», а не «товарам для дома», если каждый месяц совершаете больше покупок в данной среде.

Не стоит подключать программу, где размер возврата зависит от активности держателя, если доход оставляет желать лучшего. Многие тарифные планы предоставляются с неоплачиваемым обслуживанием при соответствии определенным лимитам.

  • Установленные лимиты.
  • Ежемесячные начисления являются, пожалуй, главным критериям для выбора. Не стоит отдавать предпочтение тому продукту, условия которого выполнить будет сложно.
    Так можно потерять гораздо больше, чем при использовании менее привилегированного тарифа.

  • Обратите внимание, что чем меньше нужно предоставить информации о себе при оформлении, тем жестче будут рамки.
  • Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток

    Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг:

    1. Неоплачиваемое обслуживание.
    2. СМС-банкинг.
    3. Страховой полис.
    4. Перевести на счет накопительной пенсии.

    На выбор держатель может подключить услугу «Коллекция» или Cash Back. Они предназначены для получения обратно на счет денежных средств при совершении безналичной оплаты.

    Посмотреть состояние баланса можно на официальном сайте компании, в личном кабинете, предварительно зарегистрировавшись в системе. Чтобы потратить накопленные баллы нужно перейти на сайт travel.vtb24.ru или bonus.vtb24.ru.

    Дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток – рейтинг 2018 года С процентами на остаток нам предоставляют предложения все финансовые учреждения без исключения. Чтобы определиться следует изучить все возможные варианты.

    «МТС Деньги» предоставляет при неснижаемом остатке в 1 тыс. руб. в год накопить до 7%.

    Топ карт с начислением процентов на остаток в рублях

    • 1 Критерии оценки
    • 2 Дебетовая карта с кэшбэком: рейтинг 2018 года
    • 3 Лучшие карты с кэшбеком и начислением процентов
    • 4 Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием от ВТБ24
    • 5 Дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток – рейтинг 2018 года
    • 6 Дополнительные рекомендации

    Накопительные карты с возможностью возврата потраченных средств имеют гораздо больше преимуществ, чем обычные. Чтобы подобрать для себя наиболее подходящий продукт, следует внимательно изучить все представленные варианты.

    Дебетовые карты с кэшбеком отличаются между собой условиям использования и бонусными программами. Перед оформлением следует проконсультироваться с работником с финансовой сферы.


    Критерии оценки Ключевое значение при выборе играет объем доходов и расходов.

    Дебетовые карты с кэшбэком в 2018 году: сравнение

    Каждый клиент может самостоятельно подключать сервис лояльности, выбрав именно те критерии сотрудничества, которые ему выгодны.

    • ВТБ24 (10%) – полностью бесплатное обслуживание при соблюдении установленных лимитов. Включает в себя всевозможные бонусы и максимально выгодные предложения. Возврат денежных средств возможен в размере 10%, но не более 20 тыс. руб./мес. Вместе с Cash Back происходит ежегодная оплата в размере 7% от баланса на каждый отчетный период. Какие бонусы использовать решает клиент, опираясь на собственные предпочтения.
    • «Ситибанк» (5%) – кэшбэк в таком размере можно получить при оплате товаров только из определенных категорий. Стандартный возврат составляет всего 1% от потраченных средств безналичным способом.
    • СКБ-Банк (1-3%) – региональный банк Екатеринбурга.

    Источник: http://zakonbiz.ru/debetovye-karty-2018-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/

    Самые выгодные карты с кешбэком

    Карты с кешбэком или бонусами сейчас крайне популярны. Банкам уже сложно удивить взыскательного пользователя категориями покупок, процентом возмещения или уникальными условиями бонусной программы.

    Найти универсальную карту с cash back нелегко, и бонусные программы часто не охватывают всех интересов клиента.

    Тем не менее каждый может попытаться найти для себя оптимальный пластик в зависимости от модели своего финансового поведения.

    Портал Банки.ру произвел расчеты размера cash back по популярным дебетовым картам, который может быть получен клиентом за год использования пластика.

    Мы исходили из заработной платы москвича в 79 тыс. рублей (среднее значение на июль 2017 года, по данным Росстата) и условия, что вся она тратится на безналичные покупки. При этом у него есть сбережения в размере 100 тыс. рублей. При хранении их на карте он может рассчитывать на бесплатное обслуживание в ряде банков.

    Характер трат, рублей в месяц

    Ежемесячный доход 79 000
    Обслуживание авто (бензин, мойка, автосервис, парковка и т. д.) 8 000
    Общественный транспорт 3 000
    Продукты питания, бытовая химия (супермаркеты) 15 000
    Одежда, обувь 10 000
    Кафе, рестораны, развлечения 7 000
    Коммунальные платежи и услуги связи 8 000
    Медицинские услуги, аптеки 5 000
    Спорт, салоны красоты, барбершопы 6 000
    Домашние животные 3 000
    Путешествия 14 000

    Потенциальная выгода рассчитывалась как разница между величиной кешбэка за год и стоимостью первого года обслуживания карты. При этом проценты, начисляемые банками на остаток средств, не учитывались.

    Банк / Карта Начисление баллов / cash back Выгода, руб.
    ВТБ 24 «Мультикарта» 4 мили за каждые 100 руб. (опция «Путешествия», 1 миля=1 руб.) 34932[1]
    Альфа-Банк «Cash Back» 10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% за прочие покупки 18331
    Райффайзенбанк «Все Сразу» 1 балл за каждые 50 руб. + 500 баллов в день рождения (обмен баллов на рубли: 500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов = 50 000 руб.) 18050[2]
    Кредит Европа Банк «Card Plus» 5% в ресторанах и на АЗС, 1% от суммы прочих покупок 15720
    Тинькофф Банк «Tinkoff Black» 5% в трех категориях на выбор из предложенного банком перечня (меняются ежеквартально), 1% за прочие покупки 15240[3]
    Русский Ипотечный Банк «Накопительная» 1,5% от суммы покупок, 3% при оплате услуг в аптеках, зоомагазинах и книжных магазинах (в октябре) 14220
    ФК Открытие «Смарт карта» 1,5% за любые покупки 12780
    Тач Банк «Touch Bank» 1% за любые покупки; 3% в «любимой» категории (устанавливается в интернет-банке, можно менять 1 раз в месяц, 2% при выборе категории «Гипермаркеты» или «Сетевые супермаркеты») 11880[4]
    Восточный Банк «Карта номер один» 1% за любые покупки, 1,5% за расчеты в организациях-партнерах банка 8520[5]
    [1]мили можно потратить только на сайте travel.vtb24.ru;

    [2] для новых клиентов с бесплатным первым годом обслуживания при оформлении карты по 30.09.2017г.;

    [3] с учетом повышенного cashback в категориях «Транспорт», «Аптеки», «Красота»;

    [4] с учетом повышенного cashback в категории «Путешествия»;

    [5] учитывался cashback 1% за любые покупки, при совершении покупок у партнеров банка клиент получит больше возмещения.

    В таблице представлены дебетовые карты. Аналогичные кредитки предлагают Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, также по картам Тач Банка и Тинькофф Банка допускается открытие кредитной линии. Условия начисления баллов будут такими же, а стоимость обслуживания пластика может отличаться.

    По нашим расчетам, по карте Райффайзенбанка количество баллов составит 19 460 (в таблице указана цифра в пересчете на рубли согласно правилам программы), то есть клиенту совсем немного не хватает до 20 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в 50 тыс. рублей.

    Банки из таблицы, предлагающие cash back, в основном не начисляют его за оплату коммунальных и/или телекоммуникационных услуг. Те 8 тыс.

    рублей, заявленные нами на эти расходы, учитывались в полном объеме только при подсчете баллов по «Мультикарте» ВТБ 24 и «Все сразу» Райффайзенбанка при условии, что клиент не будет осуществлять перевод средств, а использует возможность расплатиться картой с использованием терминала.

    Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10032257

    карт с кешбэком

    РБК на основе расчетов Frank Research Group сделал калькулятор, позволяющий пользователям выбрать лучшие карты с кешбэком, исходя из их индивидуальных предпочтений

    Lori

    По просьбе РБК исследовательская компания Frank Research Group составила рейтинг карточных программ банков с функцией кешбэк. Эти программы предполагают возврат части потраченных по карте средств.

    По словам гендиректора FRG Юрия Грибанова, карточки с функцией кешбэк выгодны в любое время, тем более в кризис. При этом разобраться в многочисленных программах банков потребителям сложно, считает он.

    Чтобы облегчить им выбор, эксперты FRG проанализировали как дебетовые, так и кредитные карты крупнейших банков по портфелю кредитных карт и вкладов. По всем 40 предложениям банков была рассчитана выгода: размер кешбэка за вычетом издержек на обслуживание счета (подробнее о методике расчета см. врез).

    Руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова в процессе работы над рейтингом отмечала, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком для всех клиентов невозможно. «Ключевую роль здесь играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности его финансового поведения», — говорила она.

    Поэтому РБК на основе расчетов FRG решил сделать калькулятор, позволяющий каждому читателю составить свой индивидуальный рейтинг карт с кешбэком.

    Для того чтобы им воспользоваться, необходимо указать ежемесячную заработную плату, перечисляемую на карту.

    По умолчанию размер затрат по карте составляет 30% от этой суммы — столько, по данным ЦБ, в среднем приходится на безналичные операции по картам частных клиентов.

    Но при желании можно указать любую сумму платежей по карте — тогда расчет будет строиться исходя из этой суммы. Для более точных результатов можно определить структуру расходов по пяти категориям — от супермаркетов до путешествий — и указать остаток средств на карте в конце месяца (см. калькулятор).

    Персональный подход

    Мы проанализировали структуру расходов по карте трех реальных людей с разным уровнем дохода (см. инфографику). Например, специалист отдела кадров из Москвы с зарплатой 65 тыс. руб. ежемесячно тратит по карте 47,5 тыс. руб.

    Большая часть расходов идет на супермаркеты — 30%. Для такого человека самой выгодной среди дебетовых карт по нашему калькулятору стала карта МТС Банка с программой лояльности «МТС Деньги Вклад».

    За год чистая выгода по ней может составить 14992 руб.

    Зампред правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что эта программа лояльности — часть стратегии банка и является одной из ключевых для клиентов.

    По этой карте возможно начисление процентов на остаток средств — 7,5% годовых.

    Кроме того, программа дает возможность выбрать накопление баллов или кешбэк в размере 3% от безналичного оборота при подключении дополнительных опций. 

    Второе и третье места в личном рейтинге кадровика — у Кредит Европа Банка и банка «Русский стандарт».

    «Мы стремимся предложить нашим клиентам прозрачные и понятные условия программ, отсутствие дополнительных ограничений, выгодные предложения от банка и наших партнеров», — рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин.

    По его словам, банк сделал упор именно на программу RS Cashback. Базовая ставка по данной программе составляет 1% на все операции покупок, без ограничений по сумме. «Также в рамках постоянно действующих акций по категориям клиенты получают 5% кешбэка», — говорит Лапин.

    Самой невыгодной программой для этого клиента будет пакет услуг «Золотой» ЮниКредит Банка. Сотрудница отдела кадров с зарплатой 65 тыс. руб. в месяц потеряет 306 руб. в первый год пользования картой этого банка с кешбэком.

    ​Дело в том, что стоимость обслуживания карт Gold и Platinum обычно выше, и для того, чтобы такие программы стали выгодными, клиентам необходимо тратить по картам больше денег.

    Пресс-служба ЮниКредит Банка пояснила, что карта Visa/MasterCard Gold+ ориентирована на сегмент клиентов с высокими доходами, людей, активно использующих банковские карты для оплаты покупок в супермаркетах и ресторанах.

    «Карты MasterCard Gold\MasterCard World ориентированы на сегмент Mass Affluent, то есть на клиентов с заработной платой от 100 тыс. руб. и выше», — вторит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер.

    По словам одного из авторов исследования ​Александры​ Шкальковой, таким образом, некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

    С помощью калькулятора РБК также можно оценить привлекательность кредитных программ с кешбэком. Выгода от их использования оценивалась отдельно.

    С помощью этих программ банки стимулируют клиентов активнее тратить заемные средства по картам, рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин.

    «Мы наблюдаем, что клиенты, пользующиеся программой RS Cashback (кредитная карта), увеличивают обороты по картам в среднем на 5–10%», — говорит Лапин.

    Принципы выбора

    Главный принцип выбора продукта с кешбэком — не оформлять слишком дорогую карту, если такую же выгоду можно получить и по классической карте, советует Шкалькова. По ее мнению, важным моментом является и наличие бесплатного обслуживания счета и карты.

    Также при выборе карты с возможностью частичного возврата средств клиенту стоит обратить внимание на наличие однопроцентного кешбэка на все покупки, отмечает Шкалькова.

    Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например пятипроцентного возврата средств по отдельным категориям.

    «Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома», — поясняет она.

    Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина подтверждает: чтобы правильно подобрать карту с кешбэком, клиенту необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

    Начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов считает, что кроме максимального размера кешбэка клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями.

    «Иногда условия выплаты кешбэка зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете, — говорит Попов. — Если вы не сможете выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты вы не получите».

    Наконец, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц.

    «Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кешбэка, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка», — советует Шкалькова.

    Несмотря на то что все эти параметры учтены в нашем калькуляторе, мы советуем при заключении договора с банком обращать внимание на все условия договора.

    Источник: https://www.rbc.ru/money/08/09/2016/57c815039a7947e17fe9cbee

    Дебетовые карты 2018 с начислением процентов на остаток

    Предоставляет минимальный кэшбэк.

    • «Совкомбанк» (1 -3%) – владелец самостоятельно устанавливает категории, на которые предпочитает получать более крупный возврат.
    • «Авангард» (1%) – низкий кэшбэк, но под программу попадает каждая проведенная транзакция.

    Лучший кэшбэк предлагает дебетовая карточка от Тинькофф, но большие привилегии доступны в ВТБ24. Внимательно изучите требования к оформлению для всех пунктов в рейтинге. Подать заявку могут лица, достигшие 18-21 года, имеющие постоянный заработок.

    При необходимости проконсультируйтесь со специалистом финансовой организации, который поможет определиться. Лучшие карты с кэшбеком и начислением процентов Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов и с кэшбеком – ВТБ24, Тинькофф, Хоум Кредит и Открытие.

    Эти организации предоставляют возможность вернуть до 7,5%, что зависит от используемой категории.

    Лучшие дебетовые карты рф с начислением процентов на остаток в 2018 году

    Карта/Банк Тип карты Ставка, % годовых Cash back / бонусы СМС-информирование, в месяц «Простой доход» Локо-Банк Visa Gold, MasterCard Gold 4,5–11,5 +* Бесплатно «Накопительная» Русский Ипотечный Банк Visa Gold, MasterCard Gold 5–9,75 – Бесплатно iBANK Platinum Интерактивный Банк Visa Platinum 8,01 +** Бесплатно «Банк в кармане» «Русский Стандарт» Visa Unembossed Non-Personalized 4–8 – 50 руб.

    « Удобная» Военно-Промышленный Банк MasterCard Unembossed 4–8 – 30 руб.
    «

    Gold Edition» Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Visa Gold, MasterCard Gold 6–7,8 – Бесплатно «Дебетовая» «Ренессанс Кредит» MasterCard World 1–7 – 50 руб.

    «

    Накопительная»*** «Легион» Visa Classic, MasterCard Standard 7–9 – 60 руб.

    « Внимание Хорошие новости»**** Хоум Кредит Банк Visa Gold 3–7,8 – 59 руб. « Твой ПСБ»***** Промсвязьбанк MasterCard Gold 5 +****** 69 руб.

    Карты с процентами на остаток

    Карта «ЖИВЫЕ ДЕНЬГИ» Банк «РОССИЯ» /(343) 286-37-60, 8-800-100-11-11 Д Пм 6 % от 30000 руб.
    от 30000 руб. 0 руб. от 0 до 1200 руб.
    от 0 до 600 руб.

    Карта Мир «Кошелек» Азиатско-Тихоокеанский Банк /(343) 311-10-30 К-Д Кл 6 % 0 руб.

    0 руб.

    Карта Visa Gold «Кошелек» Азиатско-Тихоокеанский Банк /(343) 311-10-30

    К-Д З 6 % 0 руб.

    0 руб. Карта «Примсоцбанк – Travel Card» Примсоцбанк /(343) 372-87-60 К-Д З 6 % 0 руб.

    4800 руб. Карта Visa Classic Банк «НЕЙВА» /(343) 222-11-00

    Д Кл 5,75 % от 30000 руб.
    0 руб. от 0 до 708 руб. Карта Visa Gold Банк «НЕЙВА» /(343) 222-11-00

    • «Команда Visa»
    • Акция «Золотой презент»

    Д З 5,75 % от 30000 руб.
    0 руб. от 0 до 2028 руб.

    Дебетовая карта с начислением процентов в 2018 году

    Важно Карта «Простой доход» ЛОКО-Банк /(343) 310-00-54

    Д З 7,1 % от 60000 руб.

    от 60000 руб. 0 руб. 0 руб. Карта «S7 Priority» Примсоцбанк /(343) 372-87-60 Д Пл 7 % 0 руб. 7200 руб. Банковская карта в рамках пакетов услуг Примсоцбанк /(343) 372-87-60 Д Пл 7 % 0 руб. 7200 руб. Кредитная карта «Молния» ОТП Банк /(343) 286-72-17 К W 7 % от 30001 до 100000 руб.
    0 руб. 0 руб. Премиальная карта для выгодных поездок за рубеж СКБ-банк /(343) 355-75-75

    Д Пм 6,5 % 24000 руб. от 15000 до 36000 руб.

    Доходная карта ОТП Банк /(343) 286-72-17 Д З 6,5 % от 100001 до 200000 руб.

    0 руб. 1788 руб. Банковские карты СДМ-Банк /(343) 370-05-00

    Д Кл/Пм 6 % от 50001 до 100000 руб. 0 руб. от 1080 до 6000 руб.

    Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток

    Карта «Ультра» Россельхозбанк /(343) 371-04-66

    • «Болей за наших с Россельхозбанком»

    К-Д Пл/Пм 6 % 0 руб.

    от 0 до 19900 руб.

    Карта МИР РОСБАНК /(343) 310-70-31, 8-800-200-54-34 Д Пм 6 % 0 руб.

    от 0 до 30000 руб. Карта ТП «Восточный» Примсоцбанк /(343) 372-87-60 Д З 6 % 0 руб. 3600 руб. Кредитная карта в рамках пакетов услуг Примсоцбанк /(343) 372-87-60 К З 6 % 0 руб.
    4800 руб. Карта с Cash Back Банк ЗЕНИТ /(343) 310-32-70 К-Д Пл 6 % до 150000 руб. от 5000 руб. 0 руб. от 0 до 2388 руб. Доходная карта Банк СОЮЗ /(343) 238-12-24

    Д З 6 % от 100000 руб. 0 руб. 2500 руб. Золотая карта для получения дохода СКБ-банк /(343) 355-75-75 Д З 6 % от 30000 до 299999 руб. 0 руб. 1200 руб. Карта «Мой бонус» Банк СОЮЗ /(343) 238-12-24

    К-Д Пл 6 % от 100000 руб. 0 руб. 0 руб.

    Топ карт с начислением процентов на остаток в рублях

    Банковский продукт с кэшбэком пользуются огромной популярностью, так как позволяют вернуть некоторую сумму потраченных средств обратно на баланс клиента. Среди лучших предложений, из представленных на рынке, следует выделить услуги от ВТБ24.

    Перед тем, как оставить заявку через интернет или же явиться в банк лично, ознакомьтесь с условиями использования выбранного тарифного плана.

    Это исключит вероятность приобретения невыгодного продукта. При возникновении вопросов звоните в службу поддержки клиентов.

    Дебетовые карты с кэшбэком в 2018 году: сравнение

    Fotolia/Hamik В настоящее время банки активно предлагают клиентам карты с начислением процентов на остаток собственных средств.

    Для оценки потенциального дохода по таким картам, помимо годовой ставки, необходимо учитывать плату за их выпуск и обслуживание, а также стоимость пакета услуг, в рамках которого карта может быть предоставлена клиенту.

    Портал Банки.ру решил проанализировать рынок рублевых банковских карт, предлагаемых банками Москвы (головной офис которых зарегистрирован в столице), с тем чтобы выяснить, можно ли получить доходную карту от банка совершенно бесплатно и, если да, что для этого требуется.

    Как правило, бесплатными могут быть неименные карты моментальной выдачи, но встречаются и карты премиальных категорий Gold и Platinum. Первые позиции рейтинга заняли карты, которые предоставляются и обслуживаются абсолютно бесплатно без каких-либо условий.

    бесплатных дебетовых карт с начислением процентов на остаток

    Третью позицию занимает карта iBANK Platinum Интерактивного Банка с начислением 8,01% годовых на остаток не более 300 тыс. рублей. Замыкают наш рейтинг три карты, бесплатное обслуживание которых должно быть подкреплено выполнением определенных условий.

    Так, по «Накопительной» карте банка «Легион», расположившейся на седьмой строке, требуется подержание неснижаемого остатка в размере 10 тыс.

    рублей.

    Аналогичное условие действует и по карте «Хорошие новости» Хоум Кредит Банка.

    Карта «Твой ПСБ» Промсвязьбанка выпускается бесплатно в рамках одноименного пакета услуг.

    Стоимость самого пакета услуг составляет 100 рублей в месяц.

    Дебетовые карты с процентами на остаток средств

    Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос Перед тем как определиться с системой, ознакомьтесь со всеми представленными. Лучший из них – бесплатная дебетовая карта (с кэшбэк) от ВТБ24.

    Данный продукт предусматривает особые условия даже для тех пользователей, у которых на счету имеется небольшой денежный оборот.

    Для сравнения просмотрите все представленные предложения.

    Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием от ВТБ24 Чтобы разобраться с самыми выгодными категориями, следует более подробно рассмотреть топовый обзор, за обслуживание которых не взимается оплата.

    Как правило, Cash back подключается только к кредиткам, но банк предусмотрел использование программы «Коллекция». После каждой оплаченной покупки на счет держателя начисляется определенное количество баллов.

    Источник: http://vipkonsalt.ru/debetovye-karty-2018-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/

    Банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток: обзор лучших предложений

    На сегодняшний день банковские карты являются очень востребованными. Они могут быть кредитными и дебетовыми. По каждой из них предлагаются свои возможности. Банковская карта с кэшбэком имеет свои преимущества. Предлагают их оформить различные банки.

    Что это такое?

    Банки в условиях большой конкуренции предлагают клиентам максимум прибыли. Для привлечения новых лиц финансовые организации предлагают услугу кэшбэк. Она предполагает возврат денег за совершенные покупки. Но как так происходит? По каждой карточке в организации установлен процент возврата по безналичным операциям.

    После оплаты товара или услуги клиент получает процент на свой счет. Некоторыми банками перечисляются средства сразу, а другие переводят их в отчетный день. Получается, что клиент покупает товар со скидкой. В России любая банковская карта с кэшбэком функционирует так же, как и в других странах.

    Покупки по банковской карте с кэшбэком очень выгодны, если совершать их регулярно. Достаточно следить за проведением акций. Покупателю средства могут возвращаться от приобретений в:

    • торговых центрах;
    • интернет-магазинах;
    • онлайн-кабинетах.

    Банки предлагают cashback в форме:

    • бонусов, позволяющих расплачиваться у партнеров;
    • рублей, перечисляемых на счет;
    • милей для оплаты билетов на самолет или поезд.

    Банковская карта с кэшбэком не отличается от стандартных дебетовых. Используется она очень легко. Клиенту нужно лишь следить за акциями организации. Обычно финансовые учреждения сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют скидки на товары. Клиенты могут контролировать начисление бонусов. Обзор банковских карт с кэшбэком позволит выбрать наиболее приемлемый вариант.

    Это один из крупнейших банков. Особенностью является получение банковских продуктов клиентами дистанционно. У компании нет офисов, и все заявки обрабатываются через Интернет. Карточку можно заказать за несколько минут, получив ее курьером.

    «Тинькофф банк» предлагает 12 дебетовых карт с кэшбэком. По каждой из них действуют свои бонусы. Больше преимуществ у карточки Tinkoff Black. По ней действует 3 вида поощрения:

    • 5% — покупки в интернет-магазинах;
    • 1% — обычные покупки;
    • 3-30% — скидка на покупки в Интернете.

    Годовое обслуживание стоит 99 рублей. А если сумма депозита меньше 30 тыс. рублей, то эта услуга бесплатная. Нет платы за SMS-оповещения. Начисляются проценты на остаток: 7% (рублевый счет) и 0,5% (валютный). Это банковская карта с хорошим кэшбэком. Нужно лишь постоянно контролировать наличие акций и предложений.

    «Альфа-Банк»

    Организация является универсальным банком, предлагающим различные услуги. Действует 43 дебетовые карты. Такое разнообразие позволяет каждому клиенту выбрать что-то подходящее. Заявку можно оформить через сайт. По всем карточкам действует бонус за безналичные операции.

    Особое внимание заслуживает продукт Cash Bach. С ним пользователь получает:

    • 10% — от покупок на АЗС;
    • 5% — оплата в кафе;
    • до 15% — скидки по акциям.

    Минимальный уровень возврата в месяц не превышает 5 000 рублей. Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей. SMS-оповещение предоставляется бесплатно. На остаток по счету начисляется 7%.

    Пользователи карточек получают доступ к «Альфа-Клику», с которым есть возможность оплаты услуг, открытия дополнительного счета и перевода средств. Узнать ответы на интересующие вопросы можно в службе поддержки.

    Это выгодная банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток.

    «РокетБанк»

    Организация является одной из первых виртуальных банков, который был разработан как удобное мобильное предложение, позволяющее пользоваться финансовыми продуктами. В 2016 году «РокетБанк» был куплен банком «Открытие».

    Предлагается не слишком много банковских продуктов. Но есть дебетовая карта «Открытие-Рокет», которая уже стала востребованной у людей из-за своих преимуществ.

    С каждой покупки возвращается до 10% на счет, причем неважно, в каком магазине совершено приобретение. Платить за годовое обслуживание не нужно, а SMS-оповещение стоит 50 рублей в месяц. На остаток начисляется 8% годовых.

    Получить такую карточку могут пока не все люди, поскольку их доставляют только в некоторые крупные города.

    Сбербанк

    Сберегательный банк является одним из крупных. Его считают лидером в банковской сфере. У этой компании много отделений по стране, большое количество клиентов, удобный сервис и качественное обслуживание. Клиентам доступно многообразие банковских продуктов и привлекательные условия.

    Каждая банковская карта с кэшбэком от Сбербанка отличается статусом и условиями. Всего действует 10 предложений. Платиновая карта Visa позволяет клиентам пользоваться множеством преимуществ. Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:

    • 10% — оплата на заправках;
    • 10% — услуги «Яндекс.Такси»;
    • 5% — кафе и рестораны;
    • 1,5% — супермаркеты;
    • 0,5% — другие покупки.

    Обслуживание за год стоит 4 990 рублей. За SMS-оповещение платить не нужно. Услуги по начислению процентов на остаток нет. Бонусы перечисляются за каждую покупку. Оплатить бонусами можно у партнеров. По договору 1 бонус равен 1 рублю.

    «Открытие»

    Банк работает с 1995 года. Только с 2016 года клиенты получили возможность пользоваться карточками с кэшбэками. Банковский продукт имеет наименование «Смарт карта». Все желающие могут оформить его дистанционно. Предоставляются следующие преимущества:

    • 10% — за товары промо-категории;
    • 1,5% — за покупки от 30 тыс. рублей;
    • 1% — за покупки до 30 тыс. рублей.

    Если банковская карта с кэшбэком используется активно или тратится больше 30 тыс. в месяц, то за годовое обслуживание платить не нужно. Иначе плата за услугу будет 299 рублей в месяц. SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, на остаток начисляется 7,5%. Этот банковский продукт идеален для тех, кто совершает множество покупок. Снимать наличные можно не больше 150 тыс. рублей в месяц.

    «Бинбанк»

    Организация работает уже 23 года. Клиенты могут пользоваться программой лояльности «Бинбонус». Коммерческим банком предоставляется банковская карта с кэшбэком за покупки. Заказать ее получится через Интернет. Возврат равен 5% за товары и услуги определенной категории и 1% за остальные покупки.

    Годовое обслуживание стоит 450 рублей в месяц, но если сразу оплатить за год, то 4 500 рублей. Ничего платить не придется при ежедневном остатке в 100 тыс. рублей. Платы за SMC-оповещение нет. Если на остатке присутствует от 750 тыс. рублей, то начисляется 2%, а при меньшей сумме – 6%.

    «Промсвязьбанк»

    Это крупный банк, имеющий развитую филиальную сеть. Обслуживание розничного бизнеса стало активно выполняться с 2005 года. Клиентам предлагается карточка All Inclusive. По ней начисляется:

    • 5% — за топливо на заправках;
    • 5% — на одежду и обувь;
    • 5% — билеты;
    • 5% — товары для дома;
    • 3% — товары в супермаркетах.

    Максимум в месяц может возвратиться 1 тыс. рублей. Годовое обслуживание стоит 1 500 рублей за год. В дальнейшем оплаты не будет, если за прошедший период остаток составил 50 тыс. рублей. За SMS-оповещение плата в месяц равна 29 рублям. Проценты на остаток не начисляются.

    «Кукуруза»

    Дебетовая карточка выпускается ООО «РНКО», а распространителем является «Евросеть». На пластике присутствует 2 логотипа: «Золотая корона» и Master Card. Карта позволяет вносить различные платежи, совершать переводы, покупать валюту.

    При оплате за товары и услуги клиенту начисляется 0,5-3% от цены приобретения. Бонусные баллы накапливаются, а потом их можно потратить на покупку в «Евросети», а также у партнеров. Годовое обслуживание и SMS-оповещение бесплатны. Есть возможность получения процентов на остаток – 10% (при остатке больше 30 тыс. рублей) и 7% (менее 30 тыс.).

    «Связной»

    Компания предлагает клиентам универсальную карточку с услугой cashback. За каждую покупку начисляются баллы. После оформления карты в подарок предоставляется 200 бонусов. За покупки переводится до 20 баллов.

    Годовое обслуживание стандартной карточки стоит 600 рублей, а именной – еще 300 рублей. За SMS-оповещение в 1-й месяц платы нет, а потом – 50 рублей. На карточку начисляется 10% годовых, если постоянный остаток равен не меньше 10 тыс. рублей. Расплачиваться баллами можно у партнеров, среди которых много различных магазинов.

    «Райффайзен Банк»

    Дебетовая карточка является удобным платежным инструментом, который позволяет зарабатывать скидки. С ней можно получать кэшбэк и участвовать в акциях. Можно оформить карту «ВСЕСРАЗУ», пользоваться которой будет очень удобно.

    За покупки начисляются баллы: 1 бонус за 50 или 100 рублей. В день рождения поступает еще 500 баллов. Лимит в год составляет 40 тыс. бонусов. Годовое обслуживание стоит 1 490 рублей, а SMS-оповещение — 60 рублей с 3-го месяца. Услуги начисления процентов на остаток нет.

    «Мегафон»

    Банковская карта «Мегафон» с кэшбэком хоть и появилась не так давно, но уже стала востребованной. С ней предоставляется множество преимуществ. Счет телефона – это то же самое, что и баланс карты. Этими деньгами можно оплачивать товары и услуги. На остаток начисляется 8% годовых. Чтобы получать доход, нужно совершать хотя бы одну операцию в месяц.

    Кэшбэк у партнеров «Мегафона» доходит до 50%. Карточка предоставляется в день обращения. Нужно лишь обратиться в салон связи. Оформление занимает 10-15 минут. К одному счету можно прикрепить несколько карточек.

    Прежде чем оформить карточку, необходимо выбрать подходящий продукт. Важно обратить внимание на возврат денег. Обычно банки переводят их в виде бонусов, милей, баллов. Поэтому нужно сначала узнать, что именно будет начисляться и как это будет использоваться.

    Кэшбэк предоставляется не за все покупки, а за приобретения в магазинах-партнерах. Их перечень можно найти на сайте банка. Только при таком обращении можно получать прибыль.

    Каждый банк предлагает обменять баллы на что-то конкретное, например на скидку, реальные рубли, услуги. Многие учреждения берут плату за обслуживание.

    Если карточка будет редко использоваться, то следует выбрать минимальный сбор.

    банковских карт с кэшбэком позволит выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Такое сотрудничество выгодно всем: пользователь получает бонусы, банк – оплату за применение сервисов, а партнеры – новых клиентов. Поэтому если условия выгодные, можно оформлять банковскую карточку.

    Источник: http://.ru/article/326773/bankovskaya-karta-s-keshbekom-i-protsentami-na-ostatok-obzor-luchshih-predlojeniy

    Тинькофф карта с кэшбэком: размер кэшбэка, процента на остаток и тарифы

    Тинькофф карта с кэшбэком

    Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком позволяет возвращать от 1 до 30 % от суммы совершенных покупок. Также на ее остаток начисляется целых 7 %, превращая карту в доходный инструмент. Все виды кэшбэка, его размеры, а также условия начисления процентов перечислены далее в статье. Сама карта является дебетовой и выглядит так:

    Как выглядит Тинькофф карта с кэшбэком

    Какой процент от затрат возвращает Тинькофф карта с кэшбэком

    Тинькофф карта с кэшбэком получила негласное название инструмента, благодаря которому можно зарабатывать. Это действительно так: держатель пользуется сразу двумя привилегиями:

    1. Кэшбэк. Это процент от потраченной и списанной с карты суммы, который возвращается обратно на ее счет. Деньги возвращает сам банк, а процент может быть разным, в зависимости от категории совершенных покупок.
    2. Процент, который начисляется на остаток за расчетный период. Он служит дополнительным доходом для держателя карты Тинькофф. В течение расчетного периода владелец может расходовать деньги, снова вносить их на счет. Если на счете есть какой-то остаток, то в конце периода на него начисляется процент — 7 %. Эту сумму банк переводит на основной счет и ее можно воспользоваться как угодно: потратить, перевести и т.д.

    Точный размер процента и условия его начисления даны на сайте:

    Какой процент начисляется по Тинькофф карте с кэшбэком

    Что касается размера самого кэшбэка, то владельцы Тинкофф карты получают назад следующий процент от затраченной суммы:

    • Возвращается обратно на счет 5 % от потраченной за месяц суммы за определенные покупки. Дело в том, что держатель может сам зайти в интернет-банкинг и выбрать несколько категорий товаров, услуг, где действует кэшбэк. К примеру, если выбрать образование, развлечения, автосалоны, то на затраты именно в этих категориях будет действовать кэшбэк. Категории со временем можно менять и выбирать совершенно другие. Для этого нужно зайти в личный кабинет интернет-банкинга и внести правки.
    • Кэшбэк по карте Тинькофф в размере 1 % распространяется на абсолютно все виды покупок. Что бы не приобреталось, держателю все равно вернется 1 % от потраченной суммы.
    • Кэшбэк От 3 до 30 % распространяется на все спецпредложения. Речь идет о партнерах Тинькоффа: о кафе, ресторанах, гостиницах, разных магазинах, заведениях, сервисах и т.д. Их полный перечень размещен на официальном сайте. Если совершать покупки товаров и услуг в торговых точках партнеров, то на карту может вернуться от 3 до 30 % расходов. Но расплачиваться нужно картой, а не снятыми с нее деньгами. Покупки можно совершать и в интернете, и в самих магазинах.

    Все виды кэшбэка по карте Тинькофф перечислены на сайте:

    Размер кэшбэка по карте Тинькофф

    Даже если совершать любые виды покупок вне категорий и не на сайтах партнеров банка, то все равно он начислит держателю 1 % кэшбэка. Но нужно не забывать, что есть еще одна дополнительная услуга. На остаток средств в день выписке начисляется дополнительные 7 % дохода. О ней подробно — далее.

    Размер процентов, начисляемых на остаток карты Тинькофф с кэшбэком

    Есть еще один способ не просто вернуть себе часть потраченных денег назад, но даже и заработать их. Для этого Тинькофф разработал отдельную услугу — на остаток средств в день выписки начисляется процент. Он суммируется с кэшбэком, поэтому держатель может получить еще больше денег на свой карточный счет.  Условия начисления процентов следующие:

    • 7 % годовых начисляются на остаток средств по карте Тинькофф с кэшбэком, если сумма оплаченной покупки составила более 3000 рублей. Расплачиваться нужно картой.
    • 0,01 % годовых также будут начислены, если держатель просто оплатил свои покупки картой.
    • 3 % начисляется не на остаток, а на весь баланс, если была оплачена покупка стоимостью от 3000 рублей.

    Все виды процентов, начисляемых на остаток, приведены на фото:

    Размер начисляемого процента по Тинькофф карте с кэшбэком

    Вот так легко Тинькофф не просто возвращает деньги в виде кэшбэка, но и дарит возможность получить процент на остаток средств.

    Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком выпускается не только с рублевым счетом. Есть возможность выбрать и другую валюту — доллары или евро. Что касается основных тарифов, то они следующие:

    • Стоимость обслуживания — 0 рублей, если у владельца открыт вклад в банке на сумму от 30 тысяч рублей или взят кредит наличными на 1000 долларов. Бесплатное обслуживание действует и для тех, у кого остаток на счете составляет хотя бы 1000 евро.
    • Если вышеуказанные условия не соблюдены, то годовое обслуживание обойдется всего лишь в 99 рублей/месяц. Для карты, открытой в другой валюте, тариф следующий: 1 евро или 1 доллар в месяц.
    • Осуществление переводов: для рублевых счетов — бесплатно, для долларовых — 15 евро, в евро — 15 евро.
    • Внутренние переводы на карту или счет Тинькоффа — бесплатно для карт в любой валюте.
    • Снятие наличных: минимальная сумма — 90 рублей или 3 доллара/3 евро. Комиссия составляет 2 % от суммы.
    • Переводы на другую карту банка использованием мобильного приложения: 1,5 % от суммы, но не меньше 30 рублей. Для счетов в другой валюте услуга недоступна.
    • Внутренние переводы: бесплатно.
    • Пополнение Тинькофф карты с кэшбэком с карты другого банка: от 0 до 2 %, в зависимости от размера суммы.

    Все тарифы Тинькофф карты с кэшбэком детально описаны на сайте банка:

    Тинькофф карта с кэшбэком и ее тарифы

    Другие услуг  и преимущества карты Тинькофф с кэшбэком

    Отдельно работает сайт интернет-банкинга, с помощью которого можно посмотреть сумму кэшбэка, возвращенную за месяц или другой период. Там же осуществляются переводы, пополнения и множество других операций. Для владельцев мобильных устройств разработаны приложения.

    Если заказа Тинькофф карта с кэшбэком, то банк предлагает держателю и другие полезные услуги:

    • СМС-информирование. Это бесплатная услуга, благодаря которой держатель знает обо всех операциях по карте. К примеру, на номер телефона приходят сообщения об активации, пополнении счета, операциях в интернет-банкинге.
    • СМС-банкинг. В данном случае приходят смс-оповещения обо всех операциях без исключения. К примеру, владелец узнает о транзакция не только в мобильном приложении, но и банкомате, кассах и т.д. Но эта услуга обойдется ему в 39 рублей/месяц.

    Чтобы узнать о размере начисленного кэшбэка, нужно или воспользоваться интернет-банкингом, мобильным приложением, или подключить услугу оповещения через СМС.

    Тарифы СМС-услуг указаны на сайте:

    Тарифы смс-услуг по Тинькофф карте с кэшбэко

    Тинькофф карта с кэшбэком: как ее оформить и получить

    Чтобы заказать карту Тинькофф с кэшбэком, нужно просто зайти на сайт банка. Далее следует перейти в подраздел Дебетовых карт и найти ту, что поддерживает услугу кэшбэка.

    При переходе на страницу с ее условиями видна кнопка «Оформить карту». После нажатия на нее появляются поля онлайн-анкеты.

    Следует заполнить все пустующие строки, указать свой активный номер телефона, подтвердить данные и отослать анкету. Это займет несколько минут.

    Далее пользователь получит звонок от специалиста банка. Он поступает в течение пары минут. В нем можно узнать все детали и сроки получения карты на руки. Как правило, она выпускается в течение пары дней. Что касается способа получения, то продукт доставляется по адресу клиента: н дом, в офис и т.д.

    Представитель банка не просто доставит карту на дом, но и поможет окончательно подтвердить ее оформление. Он привезет и все необходимы документы, вместе с основным договором. На всю процедуру уходит минимум времени.

    Процесс оформления есть на фото:

    Тинькофф карта с кэшбэком: оформление онлайн

    Далее нужно активировать карту, используя сайт Тинькофф или кабинет интернет-банкинга. На телефон придет пин-код. Его и нудно использовать в банкинге, приложении, в банкоматах и терминалах.

    Счет Тинькофф карты с кэшбэком пополняется разными способами:

    • Перевод с банковской карты.
    • Точки пополнения, которые размещены у партнером банка. Их насчитывается больше 300 тысяч.
    • Банковский перевод с нулевой комиссией.

    Что касается начисления кэшбэка, то все возвращенные деньги приходят на счет карты в день выписки. Эти деньги можно использовать на свое усмотрение: потратить их куда-либо, рассчитаться за покупки в интернете, перевести и т.д. Вместе с начисляемыми процентами на остаток кэшбэк становится весомым преимуществом дебетовой карты Тинькофф.

    Подписывайтесь на наш канал в Telegram

    Источник: https://www.credytoff.ru/tinkoff-karta-s-keshbekom-na-kotoroj-zarabatyvayut/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть