Топ 4 самых выгодных платежных карт кукуруза на 2018 год

Содержание

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком в 2018 году и какую лучше выбрать

Всем снова привет! Благодаря современным технологиям использование виртуальных денег для осуществления покупок давно стало чем-то обычным, а для совершения операций банки предлагают оформить карты, в том числе с кэшбэком.

Сегодня мы поговорим о том, какие самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком 2018 года предлагают популярные финансовые учреждения в нашей стране.

Введение

Прежде чем перейти к основному вопросу, давайте вспомним, что такое кэшбэк?

Это возврат части денежных средств от потраченной суммы обратно на личный счет. Данная услуга, в большинстве случаев, подключается к кредитным или дебетовым картам.

Каждый банк предлагает свои, выгодные в том или ином случае, условия. Для оформления требуется лишь подать заявку на получение конкретной карты и подождать от нескольких часов до нескольких дней.

А для того, чтобы выбрать наиболее выгодное для себя предложение, стоит обратить внимание на следующие пункты:

  • годовое обслуживание: Вы должны конкретно узнать о размере взимаемой платы за ежегодное обслуживание. Некоторые банки списывают до 5 000 рублей в год, а это не совсем выгодно для клиентов;
  • условия по кэшбэку: важен размер возврата, а также возможность накопления при покупках в тех или иных местах. Есть такие банки, которые дают возможность выбора самим клиентам, другие же устанавливают определенные категории (АЗС, рестораны, кафе или путешествия). Оплата покупок с помощью карты выгодна тогда, когда процент возврата выше. Не менее важны условия по использованию вознаграждения. Некоторые финансовые учреждения не ставят ограничения, где можно потратить так называемые бонусы, а некоторые разрешают делать это лишь у своих партнеров;
  • комиссии: перед тем, как оформить карточку, необходимо уточнить условия по снятию наличных. Одни карты позволяют снимать денежные средства в любых банкоматах бесплатно, другие взимают определенную комиссию. Не менее важны проценты по онлайн-переводам;
  • процент на остаток: для повышения личного дохода на некоторые карты установлен годовой процент на остаток. В среднем, его размер составляет 6%. В определенных случаях он начисляется каждый день, иногда выплаты происходят один раз в месяц.

Что такое карта с кэшбэком

Кэшбэк при покупках возможен благодаря сотрудничеству между банками и, различного рода, организациями (гипермаркетами, туристическими компаниями, интернет — магазинами и так далее), которое выгодно обеим сторонам.

кэшбэк карт регулярно меняется, а конкуренция между финансовыми организациями с каждым годом растет. Именно поэтому они предлагают своим клиентам самые разные выгодные и интересные предложения.

А теперь рассмотрим самые популярные рейтинговые предложения дебетовых карт с кэшбеком различных банков.

АльфаБанк

Альфа Банк “Cashback”. Банком предлагается самый большой кэшбэк и лучшие условия при оплате на АЗС.

Альфа Банк является одним из крупнейших частных банков на территории России. Функционирует более 25 лет и привлекает клиентов разными выгодными и интересными предложениями.

Вы можете оформить ипотеку, потребительский кредит или сделать вклад. К тому же, эта финансовая организация развивает ряд дебетовых карт, где имеются отличные условия по кэшбэку и процентам на остаток.

Оформив карту “CashBack”, вы сможете хорошо сэкономить, в частности это касается автовладельцев. Если потратить средства на топливо на АЗС, то на счет вернется 10% потраченных денег.

Потратив денежные средства в ресторанах, Вы сможете вернуть до 5% в виде бонусов. Со всех остальных покупок кэшбэк составит 1%.

В процессе оформления карты клиент должен выбрать определенный пакет услуг, где уже будет включено годовое обслуживание. Оно составляет 1990 рублей. В месяц максимальная сумма возврата составит от 2000 до 5000 рублей.

Для владельцев имеется специальное мобильное приложение, чтобы совершать любого рода покупки прямо со смартфона. Максимальный процент на остаток составляет 6%.

Также к плюсам карты Альфабанка с кэшбеком можно отнести:

  • большой процент возврата на некоторые категории товара,
  • круглосуточная поддержка специалистов,
  • удобное мобильное приложение,
  • положительные отзывы,
  • выгодный процент на остаток.

Из минусов можно выделить то, что для получения кэшбэка придется потратить некую сумму в течении месяца, которая зависит от выбранного пакета.

Тинькоф

Тинькофф “TINKOFF BLACK”. Данный банк предлагает своим клиентам выгодные условия по кредитным и дебетовым картам, по кредитам, ипотеке и другим популярным продуктам.

Особенностью является то, что финансовое учреждение не имеет своих банкоматов и отделений, все вопросы решаются либо по телефону, либо через интернет. К тому же, это значительно экономит время клиентов.

Оформив дебетовую карту, вы сможете самостоятельно определять категории, за покупки которых будет начисляться процент возврата в размере 5%.

Среди таких категорий находятся аптеки, домашний ремонт, топливо, музыка, развлечения и так далее. Остальные же траты подразумевают кэшбэк в размере 1%. С помощью этих баллов можно компенсировать уже совершенные покупки.

Пополнить счет можно без комиссии любым способом, то же самое касается и снятия денежных средств. На остаток начисляется до 6% годовых.

Мобильное приложение, созданное банком, стало самым лучшим в 2017 году. Оно позволяет удобно совершать переводы и оплачивать разные виды услуг. Карта оформляется в течение 2 дней и доставляется по указанному адресу курьером.

Из преимуществ можно также выделить:

  • возможность самому выбирать категории товаров для кэшбэка,
  • выгодный процент на остаток,
  • бесплатное обслуживание,
  • удобное управление денежными средствами с помощью приложения,
  • регулярные акции от партнеров.

Но бесплатно можно снять лишь 3 000 рублей. Это минус дебетовой карты от Тинькофф Банка.

Сбербанк

Сбербанк “Карта с большими бонусами”. Это один из крупнейших и популярных банков на территории России. Он включает в себя весь список банковских продуктов, в том числе страхование, инвестирование, кредитные и дебетовые карты, ипотеку и вклады.

На дебетовых картах следует остановиться подробнее, так как они популярны среди путешествеников, пенсионеров, студентов и так далее.

Владельцы карт с большими бонусами получают кэшбэк в размере 10% от потраченных денег на топливо и такси, с ресторанов 5%, с супермаркетов 1,5% и со всех остальных покупок 0,5%.

Процент возврата начисляется в виде бонусов, которые можно использовать у таких партнеров, как MTC, OZON, в крупных магазинах бытовой техники и др.

Банком предлагается возможность воспользоваться скидками на упаковку багажа от PACK&FLY, аренду автомобилей Avis.

Онлайн-переводы и снятие наличных денег осуществляется легко, без каких — либо проблем. К тому же финансовое учреждение имеет множество банкоматов, которые расположены на каждом углу.

Перевод на карты других банков осуществляется без процентов.

Сбербанк разработал удобное мобильное приложение, а круглосуточная поддержка решает все вопросы, которые возникают у клиентов.

Банк Восточный

Восточный банк “Карта №1”. Данный банк работает на протяжении 20 лет, основан на Дальнем Востоке. На данный момент имеет представительства во многих городах России.

Организация предоставляет своим клиентам интересные предложения по страхованию, кредитам, а также кредитным и дебетовым картам.

Восточный банк предлагает очень выгодные условия по кэшбэку и другие, не менее приятные, бонусы. За каждую покупку в магазинах — партнерах кэшбэк составляет от 1,5% от потраченных средств.

Если на личном счете клиента остается от 10 000 рублей, то годовой процент равен 6,5%. Очень часто проводятся акции, в процессе которых можно получить до 40% кэшбэка!

При снятии наличных денег со своих банкоматов комиссия не взимается. Что касается годового обслуживания, то оно бесплатное при выполнении определенных условий.

Плюсы дебетовой карты банка Восточный заключаются в возможности оформления детской карты, выгодных акциях, удобном снятии денежных средств, неограниченном по сумме кэшбэком, а также бесплатном обслуживании и переводах.

Райффайзен банк

Райффайзен Банк “#ВСЕСРАЗУ”. Этот банк также работает уже много лет, а был основан с 1996 года.

На данный момент это один из крупнейших частных банков, который разработал уникальные предложения по различным направлениям. Здесь есть возможность оформить страховку, дебетовую карту с кэшбэком, получить премиальное обслуживание, открыть вклад.

Данная карточка имеет выгодные условия по кэшбэку. Возврат составляет со всех покупок 3,9%. За каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл, а для новичков с 50 рублей в течении 1 года (500 бонусов равны 250 рублей).

После оформления карты в течение года обслуживание бесплатное. Далее оплата составляет 1490 рублей. Наличные снимаются без комиссии.

Достоинствами также являются выгодные условия по кэшбэку, положительные отзывы, оформление за один день, бесплатное обслуживание новичков. Минус — нет процента на остаток.

Touch Bank

TOUCH BANK “Дебетовая карта”. Кэшбэк составляет 3% от покупок. Годовой процент на остаток равен 7%. Начисление средств по вкладу происходит каждый день.

Заявка на оформление обрабатывается около 10 минут, после чего Вы указываете дату и время доставки. Для своих клиентов банк предлагает воспользоваться мобильным приложением для удобного управления финансами.

Снятие наличных осуществляется без комиссии.

Основные плюсы финансовой организации — хороший годовой процент и ежедневные выплаты, выбор любых категорий покупок, быстрое оформление и доставка, бесплатное обслуживание и положительные отзывы.

Рокетбанк

Данная организация считается системно значимой, отделения которой расположены более чем в 60 городах. Новый проект под названием «Открытие-Рокет» предлагает клиентам выгодные предложения по дебетовой карте.

“Открытие — Рокет” — это новая дебетовая карточка с кэшбэком, которая возвращает до 10% с покупок любимых категорий и 1% с остальных затрат.

Владелец карты имеет право снимать наличные 5 раз в месяц без комиссии в любом банкомате. С помощью мобильного приложения можно совершать онлайн-переводы, комиссия которых составит 1,5%. Годовой процент на остаток равен 6,5%.

Данная финансовая организация хороша тем, что имеет высокий процент возврата, мобильный банк, через который легко управлять операциями, а также хороший процент на остаток.

Из минусов можно выделить наличие комиссии на онлайн-переводы и ограниченное количество бесплатного снятия наличных.

Евросеть «Кукуруза»

“Кукуруза” является уникальным проектом, благодаря которому владельцы получают скидки в известнейших сервисах и принимают участие в акциях.

Процент возврата составляет 3%, а за совершение покупок у партнеров — 30%. Годовой процент на остаток равен 7%, начисляется ежедневно.

Можно оплачивать на выгодных условиях коммунальные услуги, сотовую связь и многое другое. Оптимальный вариант для тех, кто любит путешествовать: все покупки за границей конвертируются по курсу Банка России.

Из плюсов можно выделить:

  • бесплатное обслуживание,
  • интернет — банкинг,
  • простое и быстрое оформление,
  • до 30% кэшбэка при покупках у партнеров,
  • бесплатное пополнение карты.

Оформляется в салонах “Евросети”.

ВТБ

ВТБ “Мультикарта”. Банк ВТБ является одним из самых крупных в России. Предлагает своим клиентам новые продукты, в частности это касается кредитных и дебетовых карт. Многие из них выдаются в качестве зарплатных.

Дебетовая “Мультикарта” дает возможность выбирать клиенту категорию, на которой будет доступен кэшбэк. Благодаря опции “Сбережения” годовой процент на остаток может достигать 10%, все зависит от суммы на покупки.

Достоинства карты:

  • хороший процент возврата,
  • бесплатное обслуживание,
  • возможность перечисления заработной платы,
  • хороший накопительный процент,
  • бесплатные онлайн — переводы.

Минусы:

  • процент на остаток начисляется в том случае, если клиент соблюдает определенные условия;
  • снятие наличных в других банкоматах производится с комисией 1%.

Заключение

Надеюсь, благодаря этой информации Вы сможете выделить для себя наиболее выгодную и подходящую дебетовую (или кредитную) карту с оптимальными для Вас условиями и кэшбэком.

Помните также, что получить возврат с покупок в большинстве интернет-магазинов можно не только по карте банка, которой Вы обладаете, но и используя специальные кэшбек сервисы. При этом, процент кэшбека по карте и возврат через сервис — суммируются, а это довольно внушительная экономия!

Пользуйтесь ими:

Сервис ePN;

LetyShops;

Cash4brands.ru;

Алибонус.

Не забудьте подписаться на обновление блога, в т.ч. на Телеграм канал блога и поделиться впечатлениями с друзьями посредством социальных сетей.

До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/kakie-samye-vygodnye-debetovye-karty-s-kehshbekom-v-2018/

Лучшие банковские карты для путешествий — мой выбор

Помню, раньше перед поездкой за границу мы тщательно высчитывали бюджет, а потом шли и меняли рубли на доллары в Сбербанке. Насладившись видом внушительной пачки, мы рассовывали баксы по разным чемоданам и сумкам. Сегодня же мы берем 3 банковских карточки и максимум сотню долларов.

Как грамотно выбрать банковскую карту для путешествий за границу

При выборе карты для снятия наличных и платежей за рубежом важно обращать на несколько критериев. Во-первых, это комиссии в банкоматах. В идеале её быть не должно. Во-вторых, это потери на конвертации. В идеале перевод рублей в валюту должен осуществляться по курсу Центробанка РФ.

Помимо этого, у банка должна быть вменяемая обратная связь в случае блокировки, утери, мошенничества и других форс-мажоров. В идеале с саппортом есть возможность списываться в интернет-клиенте или Телеграме, а не тратить деньги на дорогостоящие звонки в Россию.

Ну и всегда приятно зарабатывать проценты на остаток по карте, получать кэшбеки и другие дополнительные ништяки. Расскажу о самых заметных банковских продуктах для путешественников и нашем выборе карт.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Tinkoff Black (по моей ссылке 3 месяца обслуживания в подарок)

Банк с самым клиентоориентированным интернет-приложением и вообще мой фаворит. Стоимость обслуживания карты в месяц — 99 руб. А если у вас на карте или вкладе не менее 30 000 руб., — обслуживание бесплатно.

Комиссии за снятие в любых банкоматах мира нет. При условии, что вы снимаете сумму не менее 3000 руб. Если менее, берется комиссия 90 руб.

С карты можно стягивать средства с карт других банков — без комиссии до 300 тыс. руб. в месяц. Если более, берется комиссия в 2%.

У Тинькова одна из самых выгодных программ лояльности: за все покупки по карте начисляется кэшбек 1%, а на отдельные категории — 5%. Кроме того, на остаток карты начисляется 7% годовых.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Весьма полезная карта для тех, кому часто требуется выйти слегка в долг из бюджета в путешествии. А также тем, кто часто летает и любит собирать мили. Стоимость обслуживания в год — 1890 руб. Оформить можно здесь. (по моей ссылке вам начислят сразу 1000 милей)

Снимать в банкоматах с этой карты не выгодно. Комиссия с каждой транзакции — 390 руб. А при снятии свыше 100 тыс. руб.— 2% плюс 390 руб.

Если вы берете кредит и гасите его в течение льготного периода в 55 дней, процентная ставка составляет 0%. Если не отдаете деньги дольше — от 18,9% до 29,9% годовых.

За что начисляются мили. 10% от суммы бронирования отелей и авто. 5% от суммы покупки на сайте travel.tinkoff.ru, 3% — на сервисах покупки авиабилетов, например AviaSales. 2% от любых покупок по карте и до 30% по спецпредложениям партнеров банка.

Можно также оставить заявку на дебетовую карту All Airlines (по моей ссылке вам идет 500 миль на счет).

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

О том, как мы используем кредитную карту Aii Airlines и как копим мили, читайте здесь.

Рублевая карта Сбербанк MasterCard

Карту Сбербанка редко блокируют за границей, если вы заранее предупредили банк о своем путешествии. Зато могут заблокировать средства, если операции по карте покажутся им сомнительными — через это мы прошли.

Стоимость обслуживания карты — 750 руб. в первый год и по 450 руб. в последующие года.

За границей нет сбербанковских банкоматов, поэтому вы гарантировано будете платить комиссию 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Пополнение карты Сбербанк MasterCard с других банков — 1,25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 1,6%.

Дебетовая карта Кукуруза

Одна из самых недооцененных карт на рынке сегодня. Стоимость выпуска — ноль рублей, обслуживание также бесплатное.

Комиссии за снятие в банкоматах нет, снять деньги с карты «Кукуруза» можно по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Но не более 50 000 рублей за календарный месяц.

Если больше — комиссия составит 1% от суммы, превышающей лимит 50 тыс. руб., но не менее 100 руб.

Если вы снимаете деньги с карты «Кукуруза» за счет кредитных средств — комиссия за снятие составит 4% от суммы, но не менее 400 руб.

Кукурузу можно бесплатно пополнять с других банков. С карт Visa и MasterCard в сумме 3 тыс. рублей и более — без комиссии. Менее — платите дополнительно 30 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=-Dbj5tSxua8

Как происходит расчет курса для списания средств с Кукурузы. Осуществляется две конвертации — из валюты страны пребывания (донги, ринггиты, риели) в USD по курсу MasterCard на день проведения расчетов, затем из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard. То есть потерь на конвертации по карте кукуруза нет, чем она и примечательна.

У Кукурузы есть и бонусная программа. За все покупки вы будете получать 0,5% обратно в виде баллов на вашу карту. Но потратить их можно только у определенных партнеров. На данный момент их всего семь.

Банковская карта Билайн

Карта будет выгодна, прежде всего, тем, кто пользуется связью или интернетом Билайн. Стоимость выпуска и обслуживания — 0 рублей.

С карты Билайн можно снимать наличные в любых банкоматах мира без комиссии, если сумма свыше 5 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если снимаете меньше 5000, комиссия составит 149 руб.

На банковскую карту Билайн можно стягивать деньги с других карт. 0% при пополнении от 3000 руб. Есть и программа лояльности, но опять же основанная на бонусах.

За каждую оплату картой Билайн Masterсard World начисляется 1% бонусами. У партнеров — до 15% (всего 4 магазина). Максимальная сумма ежемесячного начисления — 3 000 бонусов. Если не потратить в течение полугода — нещадно сгорят.

Зато у Билайна одни из самых высоких процентов, начисляемых на остаток карты. 4% начисляется на остаток, если он меньше 150 тыс. руб. и 8%, если больше.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 5%.

Смарт Карта от банка Открытие

Весьма достойный конкурент карте Тинькофф. За обслуживание ничего не надо платить, если сумма покупок по карте превысит 30 тыс. руб. в месяц. Если сумма меньше, стоимость обслуживания карты за месяц составит 299 руб.

Комиссия за снятие в любом банкомате мира — бесплатное, но с лимитом — до 50 000 руб. в месяц. Бесплатные межбанковские переводы.

У Смарт-карты весьма привлекательная бонусная программа. 1,5% с каждой покупки вы получаете живыми деньгами обратно. В промо-категориях кэшбек достигает 10%, но не более 2000 руб. в месяц. На остаток начисляется добрых 7,5% годовых, что очень выгодно.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,3%.

Карта ЮниКредит Банк

Один из новых продуктов на рынке, но с весьма сомнительными привилегиями. Хотя бы потому что стоимость ежемесячного обслуживания — 500 руб. Зато снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии. К тому же дают бесплатно 4 рублевые или валютные карты в придачу.

Самое привлекательное в карте — это начисление миль. Карта Visa Air позволяет копить бонусные мили за покупки и обменивать их на билеты любых авиакомпаний. 3% от любых затрат на путешествие и 2% за любые покупки по карте.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 2,5%.

Мой выбор карт

Основная платежная карта для нас как в России, так и за рубежом — это Tinkoff Black. Нет комиссий за снятие, высокий процент на остаток, бесплатный межбанк, кэшбеки, удобный интернет-клиент плюс бесплатный дубль карты на случай утери.

Карты Сбербанка мы держим как запасной инструмент платежей. Нравится удобный Сбербанк-Оналйн, быстрые переводы между счетами друзей и клиентов. На карту приходят и уходят важные платежи. Не нравится комиссия за снятие и совковый саппорт.

Третья банковская карта, которую мы всегда берем в путешествие — это Кукуруза. В случае внезапной утери остальных карточек, её можно пополнить с интернет-клиента, а потом снять деньги с минимальной конвертацией. К тому же, она никогда «не просит кушать».

Источник: http://3-tickets.ru/trip/useful/cards.html

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий5 (100%) 3 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника.

Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е.

картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор.

Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах.

Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных.

У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

  1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
  2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
  3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
  4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через  1-7 после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ.

Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует.

К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

  1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
  2. на любую сумму от 5000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
  3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
  4. множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карту на сумму от 5000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу. При этом при подключении услуги необходимо будет оплатить единоразовую комиссию в размере 190 рублей:

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятие, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре «Где купить валюту онлайн без комиссии по биржевому курсу?».

Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных.

Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков.

Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится.

Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

2. Карта Tinkoff Black

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре «Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день»

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

3. Карта Рокетбанка

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая.

Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка.

Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в специальном обзоре, здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

4. Карта путешественника РГС-Банка

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с полным обзором карты, который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи кошелька МТС-Деньги, а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Подписывайтесь на наши новые обзоры, чтобы делать выгодными не только путешествия, но и любые другие покупки и операции на банковском рынке!

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания



Источник: http://dengomer.info/travel-cards.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть