Топ 5 самых выгодных кредитных карт сбербанка

Содержание

Какая карта сбербанка самая выгодная

Сбербанк России выпускает восемь категорий кредитных карточек. Финансовый рынок наводнен предложениями различных продуктов, но оферты Сбербанка обладают рядом неоспоримых плюсов:

  • более низкий годовой процент относительно других кредитно — финансовых компаний;
  • неплохой шанс заработать положительную кредитную историю, тем самым увеличив свои шансы при оформлении крупного займа (автокредита или займа под ипотеку);
  • внушительный «льготный» временной период продолжительностью до 50 дней, во время которого не будут начисляться проценты на израсходованные суммы;
  • относительно низкая комиссия при обналичивании (3-4%);
  • широкие возможности для действительных клиентов Сбербанка: привлекательные ставки, высокие лимиты выдаваемых средств, схемы лояльности, комфортный процесс оформления.

Типы кредитных карт, выпускаемых Сбербанком

Разным группам граждан доступны продукты с несколько отличающимися условиями. Своим постоянным клиентам банк готов предложить взять кредитную карту под более выгодные процентные ставки. Потенциальный держатель карточки имеет возможность выбирать максимально подходящий вариант в зависимости от актуальных задач и возможностей.

«Молодежная»

Карта доступна для молодых людей и студентов. Возрастное ограничение — 21 год — 30 лет. Необходимо иметь рабочий стаж не меньше 3-х месяцев, гражданство РФ и регистрацию в регионе оформления карты. Для получения потребуются гарантии о наличии стипендии или же справка с места работы (бланк 2-НДФЛ не является обязательным).

  • Кредитный лимит рассчитывается индивидуально в пределах 3000 — 50000;
  • Ставка — 33,9%;
  • Стоимость обслуживания в год всего 750 рублей.

Из плюсов этого предложения можно отметить легкость оформления и большой лимит, но все же существенным минусом является высокий процент.

«Аэрофлот» (Visa Classic, Visa Gold)

Подойдет людям, активно путешествующим и использующим услуги авиакомпаний из альянса «Sky Team». Возрастное ограничение — 21 год — 65 лет, трудовой стаж в одной фирме — не менее полугода. Для получения нужно предъявить копию трудовой книжки и заполненный бланк 2-НДФЛ.

  • Кредитный лимит колеблется в пределах 15000 — 600000;
  • Ставка – от 25,9%;
  • Сумма годового обслуживания – 900 руб. для Visa Classic и 3500 руб. для Visa Gold.

Серьезными «бонусами» для обладателя такой карточки являются возможность накапливать полетные мили, менять их на бесплатные авиабилеты и невысокий процент. Отличие Gold от Classic — это наличие расширенных возможностей.

Таких как медицинская поддержка в поездках, срочная выдача наличных в другой стране в случае утери карты, сервис «консьерж-службы», получение наличных в России, а также в дочерних банках в других странах на эквивалентных условиях.

Имеется также возможность использования особых привилегий платежной системы Visa.

«Подари Жизнь» (Visa Classic, Visa Gold)

Этот продукт доступен для клиентов в возрастном диапазоне 21 — 65 лет, которые имеют регулярное место работы на протяжении полугода. Для оформления предоставляется справка 2-НДФЛ и копия трудового контракта с прописанной суммой оклада.

  • Лимит по карте – 15000 — 600000;
  • Ставка – от 25,9%;
  • Размер годового обслуживания – 900 руб. для Visa Classic и 3500 руб. для Visa Gold.

Из отличительных черт карты можно отметить ежемесячное списание средств в счет благотворительной организации «Подари жизнь». Обладателям Visa Gold доступен ряд экстра — опций: медицинская поддержка в поездках, «консьерж-служба», отсутствие ежегодных платежей за обслуживание при наличии дебетовой, зарплатной карты или же депозита в Сбербанке.

«Momentum» (доступна только клиентам Сбербанка)

Оформляется по паспорту гражданами РФ в возрасте от 25 до 65 лет в течение всего 15-ти минут. Необходимо иметь регулярное рабочее место в течение полугода, общий трудовой стаж один год за прошедшие пять лет.

  • Лимит по карте установлен до 120000;
  • Ставка – 25,9%;
  • Стоимость годового обслуживания – 0 руб.

Несомненный плюс этого предложения – бесплатное обслуживание и быстрое принятие решения о выдаче, однако у карты ограниченный лимит и небольшой набор дополнительных опций.

Visa Classic и Visa Gold

Наиболее «универсальные» продукты. Также выпускаются как MasterCard Standart и MasterCard. Требования типовые: возраст соискателя от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная работа и стандартный набор бумаг для подачи заявки.

  • Ограничения по лимиту заемных средств – 15000 — 600000;
  • Ставка – от 25,9%;
  • Размер суммы годового обслуживания – 750 руб. для Visa Classic и 3000 для Visa Gold.

Для держателей Gold также доступны привилегии систем Visa и MasterCard.

Выводы

Самое привлекательное предложение — это продукт «Momentum». Но если потенциальный держатель не является клиентом Сбербанка и не планирует использовать расширенные функции, которые имеются у программ с пометкой «Gold», то наилучшие условия для него существуют у Visa Classic.

Также по всем кредитным карточкам с «плавающей» годовой ставкой существует ограничение: минимальный процент уплачивается только клиентами Сбербанка, а максимальный – всеми остальными.

В такой ситуации имеет смысл сначала завести дебетовую карточку Сбербанка с небольшим размером суммы обслуживания в год (например, Visa Electron/Maestro – всего 300 рублей), а потом пользоваться выгодами регулярного клиента при оформлении его кредитных продуктов.

frombanks.ru

Выбираем карточку Сбербанка для накопления

Перед вами встал выбор – какую карту Сбербанка будет лучше всего открыть для накопления денег? Вы сможете найти несколько рекомендаций по данному вопросу в нашей статье, где размещена наиболее актуальная информации о подходящих банковских продуктах.

Итак, многие из вас наверняка слышали о таком понятии, как «доходная карта». Она подразумевает под собой обычную дебетовую пластиковую карточку, которая обладает удобной функцией карманного «вклада»: вы кладёте на нее деньги и за их нахождение на банковском счету получаете определенный процент.

К сожалению, в Сбербанке подобное предложение доступно только для тех людей, которые получают пенсию на счет, открытый в одном из его отделений.

Для этого они оформляют Социальную карту платежной системы Маэстро с бесплатным обслуживанием и функцией накопления – 3,5% годовых на остаток по карте начисляется ежеквартально.

Рассчитать будущий доход в зависимости от остатка можно тут:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Для оформления нужно обратиться в офис Сбербанка и предоставить документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ на получение пенсии
  • Заполненное заявление-анкета.

В случае, когда у заявителя нет регистрации или она не соответствует месту нахождения офиса организации, решение принимается в индивидуальном порядке.

Если вы не относитесь к категории пенсионеров, то оформить такой продукт не получится. Соответственно, вам нужно будет выбрать одну из имеющихся в банке в наличии дебетовую карточку.

Далее мы рассмотрим несколько категорий, которые имеют минимально низкую стоимость обслуживания, что, разумеется, будет совсем не лишним для тех людей, которые намерены скопить определенную сумму денег.

  • Карты мгновенной выдачи – это неименные пластиковые карточки, которые обладают всеми реквизитами, необходимыми для оплаты покупок и совершения безналичных платежей. Единственное но – их нельзя использовать при оплате товара через интернет-магазины. Обслуживание у них бесплатное, срок действия – 3 года, оформление происходит по паспорту.
  • Классические карты, которые обычно оформляют для получения заработной платы предоставляют клиентам множество возможностей: проведение безналичных платежей за товары и услуги, в том числе при помощи дистанционных сервисов, совершение онлайн операций, переводы на счет и с карты на карту, пополнение карточного счета многочисленными способами, снятие наличных в банкоматах, возможность привязать пластик к элеткронному кошельку и другие. Плата за обслуживание — от 750 рублей ежегодно.
  • Виртуальные нужны для использования на просторах интернета при оплате покупок и услуг, привязаны к электронным кошелькам.
  • Карты с индивидуальным дизайном, который можно подобрать самостоятельно, включают все параметры и характеристики стандартной карточки.

Все большую популярность набирают бесконтактные карты, расплачиваться которыми можно при помощи специализированных устройств в торговых сетях. Ее не нужно передавать посторонним лицам, что обеспечивает высокую безопасность. Цена за обслуживание немного выше, чем за классические.

Если вы хотите подчеркнуть свой имидж и располагаете приличными суммами, то вам подойдут карты категории Платинум или Голд, которые отличаются рядом привилегий, но и дорогой стоимостью обслуживания. Такие карточные продукты дают максимальные скидки и бонусы при оплате в организациях-партнерах.

Какие виды копилок от Сбербанка существуют

Для пользования услугой нужно:

  • Получить деьетовую карточку. Подключить «Мобильный банк», который позволит управлять своими деньгами.
  • Открыть вклад с возможностью вносить дополнительные средства.

«Копилка» позволяет время от времени пополнять счет.

Работать с этой услугой можно различными способами:

  • Фиксированная оплата, которая будет пополняться периодически.
  • Определенный процент от зачислений на карту. Сервис будет автоматически перечислять суммы на вклад.
  • Процент от расходов. При  снятии или переводе средств. Часть денег зачисляется на накопительный счет.

Как подключить копилку

Через Сбербанк Онлайн:

  • Откройте счет для накопления и дайте ему название. Выберите карточку, с которой будут переводиться средства. Нажмите «Подключить копилку».
  • В поле «Указать куда» выберите счет для ваших будущих накоплений.
  • Укажите, сколько процентов от поступаемого дохода вы собираетесь перечислять. Затем нажмите «Продолжить».
  • Подтвердите свой выбор и создайте копилку. Появится сообщение о статусе выполнения операции.
  • Если у вас подключен сервис «Мобильный банк», то вам придет смс с информацией об успешном подключении услуги.

Через интернет-банк:

  • Выберите карточку для копилки и нажмите «Подключить».
  • Настройте сервис согласно своим предпочтениям (фикисрованная сумма, процент от доходов или расходов).
  • Нажмите «Подключить» для подтверждения операции. В появившемся сервисе «Копилка» можно произвести изменения.

В отделении Сбербанка:

  • Возьмите с собой дебетовую карту, паспорт и явитесь в офис банка.
  • Напишите заявление на открытие сберегательного счета или накопительного депозита.
  • Оформите все документы и ждите подключения.

По телефону:

Позвоните в контактный центр по номеру +7 495 500 55 50 (из-за границы) или 8 800 555 55 50.

Как вывести деньги с Копилки

Это можно сделать самостоятельно или при помощи работника банка.

Если вы пользуетесь приложением Сбербанк Онлайн, то выберите пункт «Переводы и платежи», а затем «На свою карту». Чтобы получать сообщение о подтверждении операции через SMS, подправьте настройки в счете списания.

Таким образом, если вы хотите открыть в Сбербанке пластиковую карту для накопления, но не знаете – какую же выбрать, воспользуйтесь рекомендациями из нашей статьи.

Источник: http://action-sberbank.ru/karty/kakaya-karta-sberbanka-samaya-vygodnaya.html

Какую кредитную карту лучше всего оформить в Сбербанке?

В настоящее время есть универсальный выход из затруднительной финансовой ситуации — это банковские предложения в виде кредитных карт.

Раньше они, как и все новое, вызывали сомнения у желающих получить кредит. Теперь все точки над «и» расставлены и кредитные карты уже никого не пугают.

Главное — выбрать надежный банк и кредитный продукт, предлагающий потенциальным клиентам самые выгодные условия кредитования.

Один из самых популярных банков, успешно функционирующих на современном российском пространстве, является сбербанк. Его надежность подтверждена многолетней результативной работой с клиентами и государством.

Для того, чтобы соответствовать своей положительной репутации, Сбербанк постоянно совершенствует ассортимент предоставляемых услуг.

Любой клиент с постоянными ежемесячными доходами сможет выбрать кредитную карту, отвечающую его условиям.

Получить кредитную карту может гражданин Российской Федерации, которому исполнился 21 год. На момент подачи заявления человек не может быть старше 65 лет, иначе он получит отказ в выдаче карты. Обязательными условиями Сбербанка к потенциальному клиенту являются:

  1.  наличие постоянного места регистрации;
  2. официальная трудоустроенность;
  3. ежемесячный доход, подтвержденный справкой формы 2 НДФЛ.

Весомое преимущество перед другими заявителями получают держатели зарплатных карт Сбербанка и владельцы положительных кредитных историй.

Система кредитных карт от Сбербанка максимально прозрачна и удобна в использовании. Широкая филиальная сеть офисов этого юридического лица, отсутствие скрытых процентов и других подводных камней привлекают все большее число клиентов.

Читать также:  Полезные советы для тех, кто планирует начать свой бизнес

С помощью кредитных карт можно оплачивать услуги, совершать покупки в большинстве магазинов, оплачивать авиабилеты, бронировать отели и т. д. Более того, банк предоставляет льготный период кредитования держателям карт, которые вернули на счет снятые деньги в течение 50 дней. В этом случае проценты за пользование средствами не начисляются.

Общее количество кредитных сбербанковских карт подразделяется на две основные группы:

  • универсальные;
  •  партнерские.

Универсальные — позволяют использование личных и заемных денежных средств посредством оформленной кредитки. Это очень удобно — можно все оплачивать не пользуясь наличными и не влезая в долги к окружающим людям.

Сбербанк предлагает множество вариантов пластиковых карт с кредитным лимитом от 150 000 до 3 000 000 руб. Это такие продукты, как:

Премиальная карта Visa и MasterCard Gold

Карты с набором специальных предложений для держателей. Ее лимит не может превышать 600 тыс. руб., а самая низкая процентная ставка равна 17,9% годовых.Стоимость обслуживания в год может потребовать от владельца до 3000 руб.

Visa Classic и MasterCard Standard

Допускают наличие кредитного лимита в сумме до 600 тыс. руб. Сильные стороны — достаточно большой лимит, низкая цена за обслуживание (до 750 руб. в год) и широкая сеть действия, невысокий процент за пользование деньгами (от 18,9 %);

Visa и MasterCard «Momentum»

Карты мгновенной выдачи с минимальным процентом, равным 18,9 % и с лимитом до 150 тыс.руб. Их большой плюс в том, что заявка рассматривается очень быстро и карта выдается в день подачи заявления. Ее обслуживание бесплатно для всех клиентов.

Читать также:  Как найти вторую работу и как заработать на своем хобби?

VisaClassic и MasterCard Standard

Карты, выдаваемые молодым людям в возрастной категории от 18 до 30 лет. Часто молодежь не имеет значимой кредитной истории и достаточного опыта работы, поэтому банк старается себя обезопасить, выставляя довольно высокий процент за пользование кредитными средствами (24%).

Карта с максимальным лимитом до 200 тыс. руб. будет стоить держателю 750 руб. в год, взимаемых за обслуживание. Она рассчитана на «продвинутую» молодежь, привыкшую к осуществлению различных онлайн операций в интернете и подключена к специально разработанным бонусным программам.

«American Express Platinum»

Самая престижная и привилегированная кредитная карта с лимитом до 3 млн. руб. и страховой защитой на 1 млн. долларов США. Конечно, карта очень дорога — от 10 до 15 тыс. руб. в год, но она открывает своему владельцу практически неограниченную реализацию сиюминутных запросов и персональное VIP обслуживание во многих компаниях.

Партнерские — это пластиковые карты, имеющие своеобразное приятное дополнение к обычной кредитке. Такой финансовый инструмент выпускается Сбербанком в содружестве с другими крупными компаниями. Использование держателем той или иной партнерской кредитной карты, позволяет ему накапливать бонусы, которыми можно компенсировать, например, полную стоимость авиабилета или ее часть.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам три партнерские кредитные карты :

Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Ее использование позволяет держателю попутно оказывать посильную финансовую помощь одноименному благотворительному фонду. Деньги фонда расходуются на лечение тяжелобольных детей. Для многих эта возможность служит мощной мотивацией при выборе кредитной карты.

Читать также:  Как сэкономить на покупках — 8 важных советов

Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Она популярна у тех, кто часто пользуется авиаперелетами и оплачивает картой покупки за границей. Активное использование этой кредитки обеспечивает накопление «бонусных миль», которые обменивают на премиальные билеты компании «Аэрофлот» и других компаний, входящих в альянс SkyTeam.

MasterCard Gold и Standard «МТС»

Такая карта также подразумевает начисление бонусов за ее использование, которые можно тратить на приобретение пакетов SMS, минуты разговора и трафик интернета. Если картой пользоваться часто, то услуги связи компании МТС обойдутся гораздо дешевле.

Каждый кредитный продукт нацелен на определенную аудиторию потребителей. Это объясняет разный набор дополнительных возможностей, к которым подключаются те или иные кредитки, и разные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам банка.

        

Источник: https://sobinam.ru/finansy/kreditnye-karty-sberbanka.html

Выгодные кредитные карты, какую лучше оформить в 2017

Иногда клиенты жертвуют льготным периодом ради низких процентов или отдают много денег на обслуживание ради большой суммы кредита. Но существуют карточки, плюсы в которых не «компенсируются» минусами.

«Просто» — кредитная карта на самых выгодных условиях

  • Тип карт — Visa: Classic и Instant.
  • Льготный период — пять лет.
  • Проценты — 10%-24%.
  • Лимит — до 120,000-200,000 рублей.

Карта «Восточного Экспресса» с огромным льготным периодом в 1850 дней.

Банк не берет денег за выпуск и обслуживание кредитки, но СМС-информирование платное — 89 рублей в месяц. Для оформления карты нужен стаж работы на текущем месяце от трех месяцев и возраст 18-70 лет. Из документов требуется только паспорт.

Ежемесячный платеж не может быть меньше 3% от размера долга, минимальная сумма — 500 рублей. При просрочке каждые сутки начисляется штраф в 0,1% от долга, обслуживание карты становится платным — 30-50 рублей в день.

Выводить и пополнять счет без комиссии можно двумя способами:

  • онлайн-переводами с карты на карту: до 75,000 рублей за раз, но не более 500,000 руб. в месяц;
  • «Почтой России»: 500,000 рублей за раз.

Кэшбэк — до 40%, но распространяется он только на партнерские интернет-магазины, ссылки на которые находятся на официальном сайте «Восточного Экспресса» во вкладке Cash-back.

Оформление карт «Восточного Экспресса»

  • Тип карт — Visa Platinum.
  • Льготный период — 55 дней.
  • Проценты — 12,9%-29,9%.
  • Лимит — до 300,000 рублей.

Карточка ориентирована на оплату покупок и услуг, за вывод наличных кредит рассчитывается по повышенной ставке — 30%-49,9%. Минимальный ежемесячный платеж банк выбирает сам: до 8% от размера кредита, но не менее 600 рублей. Штраф за пропуск платежа — возрастание ставки до 19% годовых и штраф, зависящий от количества просрочек:

  • первый раз — 590 рублей;
  • второй пропуск дня погашения долга — 590 рублей + 1% от размера долга;
  • третий и последующие разы — 590 рублей + 2% от суммы задолженности.

«Тинькофф» принимает клиентов с одним паспортом, в возрасте 18-70 лет. Карту можно заказать онлайн и через один-семь рабочих дней получить доставкой на дом. Выпуск кредитки бесплатный, но за обслуживание нужно платить 590 рублей в год. СМС-информирование стоит 59 руб. в месяц.

Самый высокий кэшбэк получится при оплате товаров и услуг по спецпредложениям — 3%-30% от стоимости. В обычное время кэшбэк снижается до 1%. Программа лояльности «Тинькофф» возвращает не деньги клиенты, а начисляет бонусы. Один балл равен одному рублю. За месяц можно накопить не более 12,000 очков. Бонусы тратятся на возмещение полной стоимости покупки.

У большинства способов пополнения карточки нет комиссии. «Налог» действует только при переводе денег с карты на карту и через QIWI: 1,6%-1,95%, но не менее 30-50 рублей.

Карта «Тинькофф Платинум»

Взять валютную кредитную карту банка «Авангард» на выгодных условиях

  • Тип карт — Visa Classic.
  • Льготный период — 50-204 дня.
  • Проценты — 21%-30%.
  • Лимит — до 10,000-150,000 рублей.

Карточка поддерживает три валюты: рубль, доллары и евро. Кредиты в иностранной валюте рассчитываются по заниженной ставке — от 12%.

У новых клиентов банка уменьшенная максимальная сумма кредита — до 50,000 рублей, но банк предлагает им длинный льготный период — с момента получения карты на руки и до 20-го дня седьмого месяца. Максимальный период льгот — 204 дня. После этого срока льготы укорачиваются до 50-и дней.

У «Авангарда» относительно низкие требования к заемщикам: возраст 19-62 года, постоянный заработок без ограничения по минимальному сроку рабочего стажа на текущем месте. Из документов нужен только паспорт.

Минимальный платеж — 10% от кредита. Штраф за пропуск даты погашения долга зависит от количества просроченных месяцев:

  • первые три месяца — 1,5% от суммы долга;
  • четвертый месяц — ставка валютных и рублевых кредитов возрастает на 3%;
  • пятый — проценты повышаются еще на 3%;
  • шестой и последующие пропущенные месяцы — ставка останавливается на 21% для валютных и 30% для рублевых кредитов.

Кэшбэк — до 30% в партнерских магазинах. Выпуск карты и СМС-информирование бесплатные. За обслуживание кредитки не нужно платить, если ежемесячный оборот по ней — 7000 и более рублей. В ином случае цена обслуживания — 600 руб. в год.

Кредитная карточка «Авангарда»

«ТП Daily 2.0» — условия оформления кредитки банка Touch Bank

  • Тип карт — Visa Platinum.
  • Льготный период — 61 день.
  • Проценты — 12%-39%.
  • Лимит — до 30,000-1,000,000 рублей.

Еще одна карта, рассчитанная на оплату покупок.

За использование денег для других целей банк может увеличить ставку до 49,9%. Лимит и проценты устанавливаются индивидуально. За выпуск кредитки Touch Bank не берет денег, но обслуживание дорогое: 2750 за первый год и 3000 рублей за следующие года.

СМС-информирование стоит 60 руб. в месяц.

Кэшбэк начисляется в баллах: от покупок в «Любимых категориях» — 3% стоимости товара, в остальных разделах — 1%. Бонусами можно компенсировать полную цену товара. «Вес» очков зависит от раздела, в которую входит покупка: компенсация вещи из «Любимой категории» — балл = рубль, товар из другого каталога — три балла = рубль.

Карта отличается относительно строгими для кредитки требованиями к клиентам: стаж на последнем месте — от года, возраст — 23-65 лет. Но из документов нужен только паспорт, а при хорошей кредитной истории заемщик получит кредитку с высоким лимитом и низкими процентами.

Минимальная ежемесячная выплата по кредиту — 5% от долга, но не менее 300 рублей.

«Ситибанк Cash Back» — кредитная карточка с выгодным кэшбэком

  • Тип карт — MasterCard World.
  • Льготный период — 50 дней.
  • Проценты — 22,9%-32,9%.
  • Лимит — до 300,000 рублей.

Кредитка от «Ситибанка», которой можно оплачивать товары в рассрочку.

В этом случае действует пониженная ставка — 13,9–29,9%. Каждые три месяца банк выбирает категории товаров, кэшбэк за покупку которых равен 5%. Вознаграждение за оплату вещей вне этих каталогов — 1%. Максимальный кэшбэк — 3000 рублей в месяц.

На карту распространяется дополнительный бонус — 10% от суммы кэшбэка за год.

За первую покупку через кредитку банк начисляет подарок в 1000 рублей. Получить приветственный бонус нужно за 45 дней с даты одобрения заявки на оформление карты. Выпуск пластика бесплатный, обслуживание стоит 950 рублей в год.

«Ситибанк» принимает клиентов в возрасте 22-60 лет, со стажем работы на последнем месте от трех месяцев и доходом от 30,000 рублей в месяц. Оформить карточку можно только по паспорту и второму документу, но справка о доходах повысит шанс одобрения заявки.

Топ-5 самых выгодных кредиток с кэшбэком:

Карта: Банк: Проценты: Лимит, рублей:
«Просто» «Восточный Экспресс» 10%-24% 200,000
«Тинькофф Платинум» «Тинькофф» 12,9%-29,9% 300,000
«Visa Classic Авангард» «Авангард» 21%-30% 150,000
«ТП Daily 2.0» Touch Bank 12%-39% 1,000,000
«Ситибанк Cash Back» «Ситибанк» 22,9%-32,9% 300,000

Touch Bank, Авангард, Восточный, Ситибанк, Тинькофф Банк

Источник: https://BankInRussia.ru/top-5-luchshih-kreditnyh-kart-2017/

ТОП-3 самых выгодных кредитных карт

Tweet

Кредитная карта пользуется высоким спросом среди россиян. Это вполне предсказуемо, так как данный продукт имеет существенные преимущества по сравнению с другими кредитными программами:

  • наличие льготного погашения задолженности;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • средствами можно пользоваться в любое время суток;
  • к основному счету выпускаются дополнительные карты для членов семьи;
  • расчеты по карте проводятся в любой валюте. 

В данном сегменте между банками наблюдается высокая конкуренция, поэтому они заманивают клиентов различными акциями и специальными предложениями. В этом разнообразии очень легко запутаться и тяжело подобрать выгодную программу. Определим ТОП-3 самых выгодных кредитных карт, которые предлагают российские банки. При этом мы будет учитывать следующие показатели:

  • процентная ставка;
  • стоимость годового обслуживания;
  • продолжительность льготного периода;
  • наличие других комиссий;
  • порядок получения карты.

Первое место в нашем рейтинге занял банк «Авангард» и его Visa Classic Credit.

Для новых клиентов, которые воспользовались впервые кредиткой от данного финансового учреждения, продолжительность первого льготного периода погашения составляет 200 дней. Это рекорд для российского рынка. В последующие расчетные периоды беспроцентный термин погашения задолженности составляет 50 дней.

Карта выпускается на 36 месяцев. Все безналичные операции по счету и снятие наличных в банкоматах банка «Авангард» осуществляются без комиссии. Также не взимается плата за выпуск и обслуживание счета.

Если клиент не погасил в течение льготного периода задолженность в полном объеме, то он должен внести минимальный платеж, который составляет 10% от суммы долга.

Штраф за нарушение сроков внесения обязательного платежа – 1,5% от задолженности.

Размер процентной ставки по карте колеблется в диапазоне 15-24% и зависит от срока погашения задолженности. Проценты по минимальной ставке будут начислены в том случае, если задолженность погасится в первые три месяца пользования займом. Размер кредитного лимита устанавливается персонально для каждого клиента с учетом его платежеспособности.

Кредитку в банке «Авангард» может получить гражданин России, возраст которого от 19 до 58 лет. Обязательное наличие регистрации в регионе оформления карты. Не требуется документально подтверждать свое трудоустройство, предоставлять финансовое поручительство.

Вторую позицию в нашем рейтинге занял МДМ Банк. Максимальный лимит по классической карте составляет 300 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 52 дней. Его условия распространяются на все трансакции, включая и снятие наличных. В настоящее время в банке проходит акция – не взимается комиссия за обслуживание счета.

По стандартным тарифам она составляет 600 рублей в год. Процентная ставка начисляется на остаток задолженности и равна 21% годовых. При снятии кредитных средств в банкоматах и кассах МДМ Банка взимается комиссия 4,9%, но не менее 300 рублей. Минимальный платеж по карте включает полную сумму начисленных процентов и 5-10% от основного долга.

К своим потенциальным клиентам финансовое учреждение предъявляет более жесткие требования, чем банк «Авангард».

Получить кредитку может гражданин РФ с постоянной регистрации в регионе, где есть отделение МДМ Банка. Возрастные рамки – от 23 до 60 лет для мужчин, а для женщин – 23-65 лет. Обязательное указание в анкете стационарного рабочего телефона.

Пакет документов включает: гражданский паспорт, второй личный документ, копию трудовой книжки, справку о доходах за последний квартал.

Замыкает наш рейтинг самых выгодных кредитных карт лидер банковского рынка России — ВТБ24.

Процентная ставка по классической карте данной организации составляет 24% годовых. С учетом финансового состояния клиента ему может быть согласован лимит в сумме 450 тысяч рублей. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей.

Данная плата не взимается с участников зарплатного проекта ВТБ24. Комиссия за снятие наличных – 4,9% , минимум 300 рублей. Обязательный платеж по кредиту включает полную сумму начисленных процентов и 3% от основного долга.

Продолжительность грейс периода – 50 дней. Стать владельцем кредитки может гражданин России, возраст которого от 21 до 68 лет, прописка в регионе присутствия банка.

Пакет документов включает гражданский паспорт и один документ на выбор: справка о доходах, выписка по текущему счету, загранпаспорт, ПТС на автомобиль.

Таким образом, мы определили ТОП-3 самых выгодных программ по кредитным картам в российских банках. Условия на их обслуживания прозрачные и доступные для каждого россиянина.

Интересное видео

Источник: http://bankcarding.ru/top-3-samyh-vygodnyh-kreditnyh-kart/

Топ-10 самых доходных дебетовых карт (май 2016)

Дебетовые карты могут быть альтернативой банковским вкладам. Банки возвращают 1-5% от суммы покупок или начисляют на остаток средств по счёту до 9,5% годовых. В сумме доходность от использования карты может достигать 18 тыс. руб. в год. 

Если тратить по карте 30 тыс. руб. в месяц, а ещё 10 тыс. руб. держать на счёте для непредвиденных расходов, то лучшим на рынке является предложение Card Plus от Кредит Европа банка.

Учреждение начисляет 6,2% годовых на остаток средств, возвращает 1% от суммы любых покупок и 5% при платежах на автозаправках, в кафе и ресторанах. За год выгода от использования карты составляет как минимум 5136,84 руб.

На сэкономленные деньги можно несколько раз сходить в магазин за продуктами или купить что-то из одежды.

Второе место занял пластик «Бинбанка кредитные карты». Его преимущество в 7% на остаток и в 1% кэшбэка за покупки. Плата за обслуживание составляет 500 руб. в год. За их вычетом условная выгода превысит 4835,20 руб.

Если держать на карточном счёте крупную сумму, то обслуживание в некоторых банках может быть бесплатным.

На третьем месте «Юбилейная карта» Московского индустриального банка, по которой начисляется 7% на остаток (если он свыше 25 тыс. руб.), 1,5% кэшбэка за любые покупки и по 5% за оплату счетов в кафе и ресторанах.

За обслуживание карты нужно платить 1990 руб. в год, но держатель всё равно останется в плюсе на сумму от 4548,20 руб.

Десятое место заняла «Доходная» карта Татфондбанка, которая заработает своему владельцу 2301 руб. за год. Используя любую другую карту, по которой не предусмотрены бонусы, клиент банка не получил бы ничего или был бы в минусе из-за обязательных платежей.

10 самых выгодных дебетовых карт

1 Кредит Европа банк – MasterCard World Card Plus
  • Проценты на остаток: 6,2% (от 10 тыс. руб.)
  • Кэшбэк: 1% от суммы покупок, 5% – от оплаты на АЗС, в кафе и ресторанах
  • Обслуживание: первый год – 0 руб., второй и последующие – 499 руб.
  • Условная выгода за год: 5136,84 руб.

2 Бинбанк кредитные карты – «Доходная»
  • Проценты на остаток: 7% (если на счёте от 500 руб.)
  • Кэшбэк: 1% за любые покупки и 5% в специальных категориях
  • Обслуживание: 500 руб. в год
  • Условная выгода за год: 4835,20 руб.

3 Московский индустриальный банк – Юбилейная карта
  • Проценты на остаток: 7% (при условии наличия на счёте от 25 до 250 тыс. руб.)
  • Кэшбэк: 1,5% – за любые покупки и 5% – в кафе и ресторанах
  • Обслуживание: 1990 руб. в год
  • Условная выгода за год: 4548,20 руб.

4 Тинькофф Банк – Tinkoff Black
  • Проценты на остаток: 8% (при остатке на счёте до 300 тыс. руб. и наличии платежей на сумму от 3000 руб. в месяц)
  • Кэшбэк: 1% за любые покупки, 5% – в специальных категориях (не больше 3000 руб. в месяц)
  • Обслуживание: 0 руб.

    / при отсутствии вклада, кредита или остатка на счёте более 30 тыс. руб. – 99 руб. в месяц

  • Условная выгода за год: 4395,12 руб.
5 Восточный экспресс банк – Visa Classic «Карта №1»
  • Проценты на остаток: 7,5% (при остатке на счёте от 10 тыс. руб.

    )

  • Кэшбэк: 1% за оплату любых товаров и услуг, 1,5% – в определённых магазинах
  • Обслуживание: 150 руб. за оформление карты и по 99 руб. в месяц, если остаток на счёте меньше 30 тыс. руб.
  • Условная выгода за год: 4121,16 руб.

6 Русский ипотечный банк – Накопительная карта
  • Проценты на остаток: 9,5% (начиная со второго месяца, при остатке на счёте от 30 до 700 тыс. руб.)
  • Кэшбэк: 1%
  • Обслуживание: 600 руб.
  • Условная выгода за год: 3927,08 руб.

7 АйМанибанк – Автокопилка
  • Проценты на остаток: 1,5% (с любой суммы)
  • Кэшбэк: 1% с любых покупок, 2,5% – в любимом магазине и ресторанах, 5% – на АЗС и в аптеках
  • Обслуживание: 0 руб. / 95 руб. в месяц (если на счёте меньше 25 тыс. руб.)
  • Условная выгода за год: 2831,76 руб.

8 Югра – MasterCard Standard Cash Back
  • Кэшбэк: 1% с любых покупок
  • Обслуживание: 900 руб. в год
  • Условная выгода за год: 2700 руб.
9 СКБ-банк – MasterCard Unembossed Instant «Доходная»
  • Проценты на остаток: 7% (если на счёте от 30 до 300 тыс.

    руб.)

  • Кэшбэк: 0,5% за любые покупки и 1% – на АЗС
  • Обслуживание: 2661,36 руб.
10 Татфондбанк – Visa Platinum «Доходная»
  • Проценты на остаток: 7% на остаток от 50 до 500 тыс. руб.
  • Кэшбэк: 1% за любые покупки (но не больше 2000 руб. в месяц)
  • Обслуживание: 1299 руб. в год
  • Условная выгода за год: 2301 руб.

Если тратить по карте 100 тыс. руб. в месяц

Банк – название карты Минимальная условная выгода за год
1 Московский индустриальный банк – Юбилейная карта 18 679,59
2 Тинькофф Банк – Tinkoff Black 16 067,88
3 Бинбанк кредитные карты – MasterCard «Доходная» 15 059,44
4 Кредит Европа банк – MasterCard World Card Plus 14 837,37
5 Русский ипотечный банк – Накопительная карта 14 499,63

При регулярных тратах больших сумм на первое место выходит «Юбилейная карта» Московского индустриального банка, которая позволяет дополнительно заработать больше 18 тыс. руб. в год. Из-за разницы в размере кэшбэка и процентах на остаток на втором месте Tinkoff Black от Тинькофф банка, которая принесёт держателям дополнительные 16 тыс. руб. Замыкает список самых выгодных вариантов накопительная карта Русского ипотечного банка, помогающая заработать 14,5 тыс. руб. за год.

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/890514695032146689/top-10-samyh-dohodnyh-debetovyh-kart-maj-2016/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть