Требования к заёмщику в траст банке

Содержание

Потребительский кредит в банке Траст

В жизни человек сталкивается с финансовой проблемой, и неожиданно возникает острая потребность в денежных средствах. Случаются разные ситуации, никто не знает, что принесет завтрашний день.

Если жизнь заставила взять потребительский кредит, то смело обращайтесь в банк Траст, где можно быстро оформить кредит и забыть про большие переплаты.

Один из самых удобных видов кредита – потребительский. Заявки рассматриваются в кротчайшие сроки, несколько минут, и в редких случаях – один день. Для клиентов предоставлен широкий выбор кредитов на потребительские нужды на самых выгодных условиях.

Структура

По стране на сегодняшний день расположено около 250 офисов, где можно получить информацию. Помимо этого, есть виртуальный онлайн-помощник, который ответит на все интересующие вопросы и поможет с выбором кредита. И чтобы подать заявку не обязательно идти в отделение банка, а можно просто оставить заявку на сайте.

Условия

Выгодные условия потребительского кредита радуют наших клиентов. Кредит предоставляется:

  • с пониженной процентной ставкой;
  • возможность досрочного погашения;
  • пакет стартовых услуг;
  • без первоначального взноса;
  • суммой в 150000 тысяч рублей;
  • без комиссий.

Банк «ТРАСТ» постоянно обновляет линейку продуктов, и подготавливает новые, выгодные предложения для клиентов.

Требования к заемщику

Оформляя потребительский кредит в банке Траст, заёмщик должен учитывать основные требования:

1) Возраст заемщика-женщины должен быть от 18 лет, но и не превышать 75 лет на момент погашения кредита. Возраст заемщика-мужчины от 20 лет, и, не превышая 75 лет.

2) Обязательный аспект – заемщиком может быть только гражданин РФ.

3) Постоянное место регистрация в субъекте Российской Федерации, где осуществляется деятельность банка.

4) Заемщик должен иметь справку с постоянного места работы (существует и кредитование безработных граждан).

Банк Траст предоставляет  каждому клиенту выбор в получении потребительского займа, но в том случае, если клиент имеет все справки, является платежеспособным, и у него положительная кредитная история.

Тогда банк снизит процентную ставку такому заемщику. Но, несмотря на эти условия, банки выдают кредиты всем людям. Для удобства своих клиентов возможно получить кредит на банковскую карту.

Банк имеет свои особенности для кредитования:

1)      Заем выдается гражданам Российской Федерации, имеющим прописку на территории расположения отделения банка.

2)      При оформлении потребительского кредита можно принять созаемщика.

3)      Потребительские кредиты оформляются без залогов, без первых взносов, без наличия поручителя.

Документы

Для оформления кредита необходим определенный перечень документов, чтобы составить договор.

1. Паспорт РФ

2. Справка о доходе:

  • Cправка 2-НДФЛ;
  • Банк справки.

3. Для получения кредита в банке предоставляют дополнительный пакет документов:

1) загранпаспорт;

2) свидетельство о страховании;

3) ИНН;

4) трудовая книжка;

5) водительское удостоверение;

6) справка о доходах, нужно указать все виды доходов;

7) право на собственность недвижимости, автомобиля.

Что касается транспортного средства, возраст на момент подачи иностранного автомобиля – 12 лет, отечественного автомобиля – 5 лет.

Страхование

При получении потребительского кредита в банке не обязательно наличие страхования. Застраховаться заемщик может на добровольной основе. Стоит учитывать то, что если вы подключили себе услугу «страхование», то плата за оформление возврату не подлежит.

Заполняется специальная анкета о согласии или несогласии клиента на страховку, все данные необходимо внимательно проверить и закрепить подписью.

Оформление

Банк выдает потребительский кредит без предоставления справок и без поручителей, кредит безработным лицам. Но есть определенные правила, как получить в банке Траст потребительский кредит?

Сумма займа не превысит 100 тысяч рублей, и сроки погашения не больше двух лет.

Для оформления потребительского кредита безработному потребуется лишь действительный паспорт гражданина Российской Федерации и постоянную регистрацию.

Заемщик может также предоставить ксерокопию своего заграничного паспорта, ксерокопию своего водительского удостоверения или ИНН. Пенсионерам предоставляются льготы.

Получить кредит в банке не сложно. В настоящее время облегчили процедуру оформления потребительских кредитов для граждан, теперь не придётся собирать много справок и документов.

При оформлении потребительского кредита в банке есть возможность самостоятельно выбирать условия кредитования. Все открыто и прозрачно. Зависит от суммы займа, срока его погашения. У каждой кредитной программы свои условия и своя процентная ставка.

Программы потребительских кредитов в банки Траст

У банка есть несколько программ кредита для потребительских нужд.

Программа «Деньги сейчас»

Выдается в размере до 100 000 рублей, сроком до двух лет. Процентная ставка от 14% и выше годовых. Комиссия за обслуживание не взымается.

Программа «10-10-10″

Кредит в размере 100 000 рублей, дается на 10 месяцев.

Программа «20-15-10″

Сумма в размере 20 000 рублей, сроком на 15 месяцев.

Программа «Время возможностей»

Такая программа позволяет взять сумму в кредит до 5000000 тысяч на 5 лет. Но чтобы его получить, надо соблюдать правила оформления. Процентная ставка будет 15%.

Что бы узнать остаток кредита, не тратя времени на посещение самого банка, имеется телефон поддержки для всех клиентов. Позвонив, опытный работник банка, ответит на все ваши вопросы.

  • Номер телефона в Москве +74959692616,
  • для жителей регионов 88007757575. Звонок бесплатный.

Порядок погашения

Существует два вида погашения кредитов:

  1. Аннуитетный  представляет собой сначала выплату по процентам, а потом сумма всего долга
  2. Дифференцированный представляет собой выплату в равных количествах и долга и процентов.

Во всех банках присутствует досрочное погашение кредита, и в Траст оно осуществляется бесплатно.

Рефинансирование

Банк Траст предлагает рефинансирование потребительского кредита. По сути, банк идет навстречу своим заемщикам и может снизить процентную ставку и изменить срок погашения кредита. Заемщик, оформив кредит на одних условия, которые ему выгодны, через некоторое время может столкнуться с разными ситуациями. И платить ежемесячно сумму, указанную в договоре будет тяжело.

При обращении заемщика в банк работники предложат простой выход из ситуации, произведя рефинансирование потребительского кредита. Далеко не каждый банк может предоставить рефинансирование займа своим заемщикам.

Отзывы

Источник: http://zakreditom.com/potrebitelskij-kredit-v-banke-trast.html

Потребительский кредит наличными в банке Траст

   

Национальный Банк ТРАСТ — крупный частный универсальный банк, входящий число тридцати  крупнейших банков России. Банк предлагает физическим лицам несколько кредитных программ, включая кредиты в торговых точках и кредит наличными. Далее мы подробно рассмотрим кредит наличными на неотложные нужды.

Требования к заемщику:

• Возраст заемщика: от 22 до 65 лет на момент погашения кредита;

• Гражданство: Российской Федерации;

• Непрерывный стаж не менее 4-х месяцев на текущем месте работы;

• Постоянная регистрация в регионе, не территории которого действует любой филиал банка.

«Время возможностей» — нецелевой кредит в банке ТРАСТ в рублях на неотложные нужды без залога и поручительства.

Условия кредитования:

• Сумма кредита: от 10 000 до 300 000 рублей;

• Процентные ставки: Ставка 1- от 22,9% до 39,9% годовых, Ставка 2 – от 12,3% до 31,1% годовых, которые устанавливаются в зависимости от платежеспособности заемщика и срока кредита. Так, например, при сроке 6 месяцев первые 3 месяца действует ставка №1, а с 4 по 6 месяцы – ставка № 2.

• Срок кредитования: от 6 месяцев до 48 месяцев;

• Рассмотрение заявки – до 3-х рабочих дней.

Комплект документов заявителя:

• Паспорт РФ;• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (за последние 4 месяца с последнего места работы);• Один из документов (на выбор):• Заграничный паспорт с отметкой, подтверждающей факт поездки за рубеж за последние 12 месяцев;• Свидетельство о праве собственности на недвижимость;• ПТС на автомобиль отечественного производства не старше 5 лет или 12 лет – на автомобиль иностранного производства;• Водительское удостоверение;• Свидетельство ИНН;• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;• Заверенная работодателем копия трудовой книжки;

• Анкета, заверенная индивидуальным предпринимателем.

Комиссия за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиент не взимается. Комиссия за оплату услуги «Управляй датой платежа!» составляет 199 рублей и действует при установлении даты очередных платежей, отличную от даты получения кредита.

Страхование заемщика

Бросается в глаза почти полное отсутствие информации на сайте банка относительно страхования заемщика. На сайте банка не удалось найти не только тарифов страхования, но даже простого описания данной услуги, за исключением общей фразы о добровольном характере страхования заемщика.

На основании сведений из «Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды» полная стоимость услуги по присоединению заемщика к программе страхования удерживается сразу за весь срок кредита. Страховая комиссия взимается единовременно за весь срок кредитования из расчета тарифа за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита и прибавляется к сумме кредита.

Санкции по кредитам наличными

При недостаточности средств на счете заемщика на дату очередного платежа, находящаяся там сумма списывается, а платеж считается пропущенным.  Штраф – 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

Погашение кредита производится равными платежами. Досрочное погашение кредита может быть осуществлено только в одну из дат ежемесячных  платежей и только в полном объеме. При досрочном погашении кредита производится перерасчет уплаченной страховой комиссии. Излишне уплаченная часть комиссии возвращается на счет заемщика.

Таким образом, принимая решение о получении кредита в банке ТРАСТ, заемщик, по нашему мнению, должен принять во внимание ряд обстоятельств:

  1. Процентные ставки кредитования имеют широкий диапазон значений и устанавливаются в зависимости от платежеспособности клиента. Поэтому при оформлении кредита целесообразно иметь по возможности большее количество документов, подтверждающих платежеспособность, что должно способствовать снижению ставки кредитования.
  2. На сайте отсутствует важная информация о страховании заемщиков, которое может привести к удорожанию кредитов. Страхование осуществляется по невыгодной для заемщика схеме, когда вся страховая комиссия удерживается единовременно при выдаче кредита со всей его суммы. Отказ от страхования кредита может повлечь за собой повышение ставки кредитования на 2-3%, что подтверждается сведениями, полученными от онлайн-консультанта и кредитного менеджера одного из офисов банка.

Обновлено 08.06.2016

 

Источник: http://www.AdresBanka.ru/potrebitelskij-kredit/kredit-v-banke-trust.html

Потребительский кредит от Траст Банка

Потребительский кредит – кредит, непосредственно предоставляемый гражданам или домашним домохозяйствам для приобретения предметов потребления. Причем под предметами потребления понимаются как товары длительного пользования, например, квартиры и автомобили, так и прочие покупки.

Некоторые, не слишком дружелюбные банки, приведенное выше определение сужают, ограничивая потребительское кредитование взаимодействием с клиентами исключительно в точках продаж товаров и оказания услуг.

Но Траст Банк считает, что такое отношение к своим потенциальным заемщикам недопустимо, предоставляя возможность подать заявку на ссуду многими способами, в том числе в торговых точках, в офисах Банка и онлайн.

Онлайн заявка на потребительский кредит Траст Банка доступна на сайте Банка.

В случае получения кредита непосредственно в торговой точке никаких условий на покупателя не накладывается.

Разве что покупателю необходимо лично обратиться к кредитному менеджеру Банка, работающему в магазине.

Для заполнения онлайн заявки на потребительский кредит Траст Банка заемщику потребуется минимальное количество документов:

  • паспорт гражданина России;
  • трудовая книжка (с адресом работодателя);
  • кредитные договора с другими банками, если таковые имеются.

Список документов ↑

При положительном результате рассмотрения заявки заявитель приглашается в офис Банка для подачи документов, требуемых для оформления кредита.

Практически для всех видов потребительских кредитов требования к пакету представляемых документов идентичны.

В частности, должны быть представлены:

  • общегражданский паспорт;
  • анкета;
  • подтверждающая уровень дохода справка, заполненная на бланке Банка или по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;
  • дополнительный документ.

В качестве дополнительного документа может быть представлено:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • свидетельство ИНН.

Так же могут быть представлены свидетельство о праве собственности на недвижимость, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования или свидетельство о регистрации транспортного средства, являющегося собственностью заявителя.

Для индивидуальных предпринимателей в качестве документа, подтверждающего доход заявителя, должна быть представлена анкета, заверенная индивидуальным предпринимателем.

Если заявитель достиг пенсионного возраста, дополнительно он может представить документ, подтверждающий информацию о размере пенсии.

В зависимости от конкретного кредитного продукта перечень документов может корректироваться.

Для получения кредита «Большие возможности» копия трудовой книжки, заверенная работодателем, является одним из обязательных документов.

Для получения кредита «Кредит на ремонт» дополнительно потребуется свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или дом.

Если квартира или дом оформлены на супруга/супругу, потребуются свидетельство о браке либо о рождении общего ребенка.

Если заявитель работает в компании-партнере Банка, то перечень необходимых документов сокращается.

При получении кредита в торговой точке от заявителя требуется только один документ – паспорт гражданина Российской Федерации.

Кредиты Банка Траст ↑

В настоящее время Траст Банком предлагается линейка потребительских кредитов, как наличными, так и при оплате товаров и услуг в точках продаж.

Предусмотрен особый тип кредитов наличными для работников компаний-партнеров Банка. В этом кратком обзоре мы на них останавливаться не будем.

Существует четыре кредитные программы для клиентов, желающих взять потребительский кредит наличными на неотложные нужды:

  • «Время возможностей»;
  • «Большие возможности»;
  • «Кредит на ремонт»;
  • «Новый план кэш».

Как указано выше, эти кредиты незначительно отличаются перечнем обязательных документов, предоставляемых при оформлении договора.

При кредитовании в точке продаж перечень кредитных программ значительно шире. Каждая из кредитных программ нацелена на определенную группу товаров и услуг и отличается от других значением процентной ставки, величиной первоначального взноса и сроком кредита.

Мы будем рассматривать следующие программы: «Стандартный», «Туризм» и «Мобильный. Взнос 0%».

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по потребительским кредитам наличными значительно различаются для разных кредитных продуктов и высчитываются Банком на основе анализа представленных клиентом документов и оценки рисков, влияющих на платежеспособность заемщика (кредитная история, финансовое положение и т.п.).

Процентные ставки приведены в таблице:

Наименование кредитного продукта Срок кредита, месяцев Ставка 1 Ставка 2
1 Время возможностей 6, 12, 18, 24, 36, 48 22,9 — 39,9% 12,3 — 31,1%
2 Большие возможности 6, 12, 18, 24, 36, 48, 60 20,9 — 34,9% 10,2 — 26,2%
3 Кредит на ремонт 6, 12, 18, 24, 36, 48, 60 22-38,3% 11,4 – 27,4%
4 Новый план кэш 6 – 60 (шаг 1 месяц) 24,9 – 35,9%

При этом для кредита:

  • на 6 месяцев в течение первых 3 месяцев применяется Ставка 1, начиная с 4 месяца – Ставка 2;
  • на 12 месяцев в течение первых 5 месяцев применяется Ставка 1, начиная с 6 месяца – Ставка 2;
  • на 18 месяцев в течение первых 8 месяцев применяется Ставка 1, начиная с 9 месяца – Ставка 2;
  • на 24 месяцев в течение первых 10 месяцев применяется Ставка 1, начиная с 11 месяца – Ставка 2;
  • на 36 месяцев в течение первых 15 месяцев применяется Ставка 1, начиная с 16 месяца – Ставка 2;
  • на 48 месяцев в течение первых 20 месяцев применяется Ставка 1, начиная с 21 месяца – Ставка 2;
  • на 60 месяцев в течение первых 24 месяцев применяется Ставка 1, начиная с 25 месяца – Ставка 2.

Для рассматриваемых нами кредитов, предоставляемых в точках продаж, основные параметры следующие:

Наимено-вание кредит-ного продукта Целе-вое использо-вание Срок кредита Первона-чальный взнос Процент-ная ставка
1 Стандартный Все, кроме сотовых телефонов 10 месяцев от 10% 23,4%
2 Туризм Все, кроме сотовых телефонов 4 – 18 месяцев от 0% 35%
3 Мобильный. Взнос 0% Сотовые телефоны и аксессуары 3 – 18 месяцев от 0% 47,5%

Требования к заемщику ↑

Требования к заемщику по всем кредитным продуктам Банка едины:

  • гражданство России;
  • возраст от 22 до 65 лет;
  • стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев;
  • постоянная регистрация в субъекте присутствия Банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Для рассматриваемых нами банковских продуктов максимальная и минимальная суммы кредита сведены в таблицу:

Наименование кредитного продукта Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита
1 Время возможностей 50 000,00 руб. 300 000,00 руб.
2 Большие возможности 100 000,00 руб. 500 000,00 руб.
3 Кредит на ремонт 100 000,00 руб. 1 000 000,00 руб.
4 Новый план кэш 50 000,00 руб. 300 000,00 руб.
5 Стандартный 10% от стоимости товара 99% от стоимости товара
6 Туризм 0% от стоимости товара 99% от стоимости товара
7 Мобильный. Взнос 0% 0% от стоимости товара 99% от стоимости товара

Заявка на предоставление кредита рассматривается Банком от 5 минут до 3 рабочих дней.

Выплаты по кредиту ↑

Банк Траст осуществляет прием средств в счет погашения ссуды несколькими способами.
Полный перечень способов выплаты задолженности:

  • с использованием системы TRUST ONLINE;
  • банкоматы НБ «ТРАСТ»;
  • в салонах сети магазинов «Евросеть»;
  • с использованием электронного кошелька QIWI;
  • в салонах МТС;
  • с использованием системы РАПИДА;
  • с использованием системы «ГОРОД»;
  • через бухгалтерию работодателя;
  • банковским переводом из любого банковского отделения;
  • почтовым денежным отправлением «Почты России»;
  • денежным переводом сервиса Золотая Корона.

При этом комиссия за перечисление денежных средств не взимается только при использовании системы TRUST ONLINE, банкоматов Банка и при использовании в качестве платежного агента бухгалтерии работодателя.

В остальных случаях взимается комиссия, определяемая агентом.

Плюсы и минусы банка ↑

У Траст Банка есть много плюсов. Это надежный банк с давней (в масштабах исторической перспективы нынешней российской государственности) и надежной репутацией.

И говорить о преимуществах, особенно после ознакомления с точной и продуманной стратегией банка на обслуживание частных клиентов в сфере розничного кредитования, смысла не много.

Кредитных продуктов – более чем достаточно, и все они, просты в получении (минимальный набор документов и требований к заемщику) и привлекательны в части величин процентов по кредитам.

Но есть, с нашей точки зрения, и ложка дегтя. Способ определения (как говорят в Банке – расчета) действующей процентной ставки излишне сложен.

До момента одобрения кредита Банком заемщик может только гадать, какой процент за пользование запрашиваемыми средствами затребует кредитное учреждение.

Для клиента это, бесспорно, плохо. Ибо повышает неопределенность. Или риск, как говорят в банковской сфере.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/trast-banka.html

Кредитование в Траст банке

Довольно часто человек может по тем или иным причинам столкнуться с финансовыми проблемами. Их решение – получение денег в долг. Такой способ подразумевает собой мгновенное получение средств на свои нужды с последующим возвращением их с процентом, но через некоторое время. В этой статье мы рассмотрим кредит в Траст банке, условия, процентные ставки и требования к заемщику.

Траст банк выдает кредит на определенных условиях, которые зависят от типа выбранного кредита, типа клиента.

Рассмотрим основные условия:

  • Срок кредитования зависит от суммы и финансового положения заемщика, но должен находиться в промежутке от полу года до пяти лет.
  • Сумма кредита не должна превышать 1 млн. рублей.
  • Процентная ставка также зависит от финансового положения клиента, срока кредитования и типа кредита, она определяется индивидуально во время оформления кредита.

Что нужно для получения кредита наличными в Траст банке?

Первым делом, вам необходимо подать заявку на выдачу кредита. Сделать это можно в любом отделении банка, или, не выходя из дома, через интернет на сайте банка. Для этого просто заходим на официальный сайт в раздел кредитования. Там заполняем необходимую форму и ждем ответа от банка.

Подробнее процедуру мы описали в этой статье нашего портала: http://vlozitdengi.ru/kredit/zayaa-na-vydachu-kredita-v-banke-trast-onlajjn.html

Обычно ответ занимает до трех рабочих банковских дней. Таким образом, вы можете взять кредит онлайн.

Кроме того, там вы можете ознакомиться с предложениями кредитных карт. Своим клиентам банк предоставляет на выбор множество различных кредитных карт. Такой вид кредитования дает некоторые преимущества.

Как это происходит?

Вы желаете получить кредитную карту, идете в банк, где сотрудники оценивают ваше финансовое положение и предлагают различные варианты.

На такой карте есть кредитный лимит, который позволяет вам снимать деньги сразу же, как они вам понадобятся. После снятия начинает действовать сам кредит, за каждый день пользования деньгами вам начисляется определенный процент, который нужно будет погасить.

Для погашения вы должны просто пополнить свою карту на необходимую сумму. Такой кредит отличается своим удобством и простотой, однако имеет немного более высокий процент.

Преимущества получения кредитной карты:

  • Быстрое оформление. Полный процесс обслуживания займет около 10-15 минут. После этого вы можете пользоваться всеми преимуществами сразу же.
  • Удобство. Такими картами вы можете расплачиваться в интернете, безналичными платежами в магазинах.
  • Безопасность. Носить с собой защищенную пластиковую карту намного безопаснее, чем деньги.

Более подробную консультацию по вопросам кредитования вы всегда можете получить в отделении банка

Кроме того, для разных типов клиентов представляются на выбор разные карты. Они различаются своим кредитным лимитом, процентами, условиями снятия наличных.

 Подробную информацию можно получить на сайте или в отделении банка.

Могу ли я оформить кредит, если у меня уже есть один?

Все зависит от вашего финансового положения, кредитной истории и существующего кредита. Но такая услуга вполне возможна и очень часто используется. Решение о предоставлении вам такой услуги выносит банк в индивидуальном порядке.

Совет: если вы желаете получить кредит на более выгодных условиях, учтите, что банки доверяют проверенным клиентам. Именно поэтому, если вы уже погасили хоть один кредит в этом банке без проблем и порчи своей кредитной истории, вы можете рассчитывать на получение нового, с более выгодными условиями.

Требования банка к заемщику

Оформление кредита в Траст банке возможно при условии, что вы подходите по необходимым требованиям.

Стандартные требования к заемщикам выглядят следующим образом:

  • Наличие паспорта РФ с отметкой о регистрации.
  • Проживание в городе, в котором есть отделение банка.
  • Возраст не менее 21 года на момент получения кредита и не более 65 на момент последнего взноса по кредиту.
  • Опыт работы на последнем месте не менее 3-4 месяцев.
  • Стабильный и постоянный доход, который необходимо подтвердить соответствующей справкой.

Для примера, сравним кредит с предложениями других крупных банков. Ниже представлена таблица.

Сравнение условий по кредитам в Траст Банке и других банках

БанкСумма кредитаСрок кредитованияПроцентная ставкаЕжемесячный платеж
Траст банк 300 000 рублей 2 года Определяется индивидуально 14 тыс. рублей
Тинькофф банк 300 000 рублей 2 года 16,7% 14 600 рублей
Сбербанк 300 000 рублей 2 года 15% 14 500 рублей
Альфа банк 300 000 рублей 2 года Определяется индивидуально 16 160 рублей
Газпромбанк 300 000 рублей 2 года 14% 14 500 рублей

*Все данные взяты с кредитных калькуляторов на официальных сайтах банков

Рекомендуем детальнее изучить условия понравившихся вам банков:

Подведем итоги

При выборе кредита следует руководствоваться не только процентной ставкой, но и другими факторами, например, услугами, которые вам нужны, доверием к банку, его репутацией.

Траст банк для своих клиентов подбирает максимально удобные условия и множество способов погашения кредитов. Кроме того, заявление на выдачу кредита вы можете подать в онлайн режиме.

Если вы готовы взять кредит в этом финансовом учреждении, то не лишней будет консультация с юристом. Получить ее бесплатно можно у нас на сайте – форма для этого находится внизу справа.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/kreditovanie-v-trast-banke.html

Ипотека в банке Траст в 2018 — условия

Банк Траст имеет широкую сеть филиалов на всей территории России.

Финансовая организация оказывает услуги субъектам предпринимательской деятельности и частным лицам, в частности, по потребительскому и ипотечному кредитованию.

Как требования предъявляются к заемщикам учреждения, список документов, которые нужно предоставить для оформления ипотечного договора и способы погашения, подробная информация в этой статье.

О банке

Траст основан в 1995 году. С этого времени он занял позицию крупнейшего по размеру капитала и инвестициям кредитного учреждения России. Его объемы составили на 2018 год около 4,5 млрд руб.

Траст банк входит в ТОП-35 финансовых организаций РФ на основании рейтинга РБК-500.

Учреждение представляет для частных лиц такие услуги как:

  • размещение вкладов на различных условиях – достаточно широкая линейка депозитных предложений;
  • выдача кредитов наличными;
  • займы в торговых точках;
  • аккредитивы;
  • операции по счетам;
  • предоставление индивидуальных банковских сейфов;
  • выпуск банковских карт;
  • реализация залогового имущества, по которому образовались долги;
  • осуществление дистанционного банковского обслуживания.

Действуют специальные акции и предложения в рамках программ «курс по личному финансовому планированию в подарок» и «Подарок вкладчику»- комплект услуг «Траст-находка» предоставляется на льготной основе.

Условия и процентные ставки

Тарифы по ипотеке банка Траст предусматривают:

  • возврат долга в течение 3-25 лет;
  • сумма займа от 300 000 руб. до 2 млн руб. максимум;
  • обязательно внесение первоначального взноса при оформлении договорных отношений в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Цена квартиры определяется на основании заключения независимого оценщика, который входит в список рекомендуемых банком Траст.

По правилам банка отсутствует плата за рассмотрение заявки на оформление кредита, за ведение ипотечного ссудного счета, выдачу кредита. Однако действует одно условие. При оплате аккредитивом, то есть безналичным расчетом, обслуживание не взимается. При проведении оплаты наличными средствами предусмотрена комиссия в 2,5% от переведенной суммы.

Дополнительно подлежит оплате страховка и услуги независимого оценщика по определению стоимости недвижимости. Не входит в стоимость оформления оплата агенту по недвижимости и государственная пошлина за регистрацию договора купли-продажи в органах Росреестра.

При оплате аккредитивом берется комиссия в размере 2,5% плюс за оформление документации нужно будет внести 1,8% от цены квартиры. Максимальная сумма при этом составляет 60 тыс. руб.

В качестве залога оформляется приобретаемая недвижимость или имеющаяся в собственности заемщика.

По досрочному погашению не предусмотрено никаких ограничений. Мораторий не устанавливается, а штрафные санкции не определены.

Требования к заемщикам

К гражданам предъявляются следующие требования при оформлении заявки на оформление ипотечного продукта:

  • возраст от 21 лет, при погашении полностью кредита должнику должно исполниться не более 45 лет, с этой целью рассчитывается график платежей;
  • наличие постоянной регистрации в России по месту нахождения отделения банка, где производится подача документов на получение жилищного кредита, соблюдение этого условия контролируется, но не является основанием к отказу в выдаче ссуды, если прописка установлена в другом субъекте России или городе, чем филиал банка Траст;
  • чистая кредитная история, отсутствие просрочек и существенных нарушений договоров, заключенных с банками по другим программам.

В отношении кредитной истории действует следующее правило – не учитываются платежи, просроченные на срок до 31 дня исключительно. Все остальные случаи считаются существенным нарушением кредитных обязательств и в одобрении заявки такому заемщику скорее всего откажут, если он не представит доказательства уважительности таких обстоятельств.

Договор личного страхования заключается при волеизъявлении заемщика и связан с возмещением рисков, связанных с утратой им или созаемщиком, поручителем трудоспособности или внезапной смерти. Ставка составляет от 0,8 до 1% от стоимости кредитуемой недвижимости и оплачивается каждый год на основании остатка задолженности.

Такой полис не требуется при регистрации имущественного залога при оформлении кредитного договора и купли-продажи недвижимости по ипотеке.

Возможна компенсация при присвоении гражданину 1 или 2 группы инвалидности в связи с чем исполнение им трудовых обязанностей в прежнем режиме не представляется возможным. В этом случае ответственность за выплаты берет на себя страховая компания.

За совершение внутрибанковских переводов комиссия банком Траст не взимается также как выдача наличных средств держателю счета или продавцу, при расчетах по аккредитиву безналичным способом.

Приобретение недвижимости также возможно на первичном рынке. Список аккредитованных строительных организаций, в которых допускается приобретение квартиры за счет ипотечных средств, опубликован на официальном сайте банка Траст.

Необходимые документы

Для оформления пакета услуг ипотечного кредитования предоставляются в банк:

  • заявление-анкета по форме учреждения с заполненными данными;
  • паспорт гражданина России с регистрацией на территории страны.

На объект недвижимости потребуются:

  • правоустанавливающий документ, в качестве которого может рассматриваться договор купли-продажи, приватизации, дарения или о совершении иной сделки;
  • выписка из ЕГРН, в которой отражается отсутствие ограничений и обременений в отношении недвижимости, не заявление претензий третьими лицами в рамках наследственного дела, арест на основании судебного решения и постановления судебных приставов-исполнителей, и другое;
  • копия домовой книги или справка из домуправления, паспортного стола о том, что в квартире нет прописанных граждан на момент совершения сделки купли-продажи и подписании кредитного договора;
  • свидетельства о рождении детей, регистрации брака, его расторжении, брачное свидетельство об установлении личного режима имущества каждого супруга или согласие мужа/жены на оформление кредитного договора и приобретение объекта недвижимости.

Для определенных категорий заемщиков предоставляются скидки:

  • 0,25% от размера займа при обслуживании по зарплатному проекту, также сотрудникам Траст банка и в отношении клиентов партнерской организации кредитной организации;
  • при снижении ставки по кредиту единовременно оплачивается 0,5% от объема кредитования, минимальная сумма 20 000 руб.

Как оформить ипотеку в банке Траст

Процесс получения средств на приобретение объекта недвижимости начинается с оформления заявки. Заполнить и подписать ее можно в любом отделении банка Траст или отправить онлайн. Рассмотрение займет не более 5 рабочих дней с вынесением решения.

На выбор заемщика две программы «Новостройка» для приобретения имущества по договору долевого участия в строительстве и «Квартира» для покупки имущества во вторичном готовом жилом фонде у застройщика, имеющего аккредитацию и рекомендованного Траст банком.

Важно помнить, что в настоящее время валюта кредитования принимается только в российских рублях и приобрести недвижимость можно только на территории РФ. Для покупки квартиры за рубежом можно воспользоваться предложением потребительского кредитования наличными или на пластиковую карту.

После получения предварительного одобрения следует обратиться в отделение банка для предоставления оригиналов и копий документов на приобретаемое жилье. Они анализируются юридическим отделом Траста вместе с кредитной историей заемщика и переходом прав на недвижимость.

Для расчета графика платежей можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Сведения на официальном сайте в форме будут приблизительными, но это поможет рассчитать объем финансовой нагрузки на заемщика при оформлении ипотечного продукта.

Внесение ежемесячных платежей можно установить при погашении в течение от 1 года до 5 лет. Для ипотечного кредитования такой вариант подходит только при установлении максимального значения. Также можно воспользоваться для получения полного графика калькуляторами на сторонних ресурсах – банковских порталах.

Возможно заключение также договора на ипотечное кредитование путем принятия участия в ЖСК.

Как погашать

Частично погасить заем в отношении жилья можно средствами материнского капитала. Направить их можно как на закрытие первоначального взноса, так и общей задолженности.

Узнать дату погашения и период внесения средств можно из графика, представленного вместе с договором ипотечного кредитования. При его отсутствии можно обратиться в отделение банка за получением копии. В графах указаны минимальные суммы для погашения.

Внесение средств досрочно в больших размерах не является нарушением кредитного договора и осуществляется с целью прекращения действия ипотечных отношений заранее.

Принимается во внимание аннуитетная система выплаты, то есть равными платежами каждый месяц. Отличается по размеру первый и последний взнос, представляющий остаток задолженности по кредиту.

Внесение средств в счет погашения задолженности возможно:

  • через кассы отделения банка Траст наличными средствами;
  • с помощью банкоматов кредитного учреждения или терминалов других финансовых организации;
  • со счета, открытого в другом банке, на открытый в Траст для закрытия ипотеки;
  • через личный кабинет онлайн Траст банка;
  • путем списания напрямую с заработной платы при предоставлении графика платежа в бухгалтерию по месту постоянной занятости и при работе по совместительству.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов ипотечного кредитования в Траст банке называют:

  • небольшая сумма, направляемая на первоначальный взнос, в размере не более 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, в других финансовых организациях этот размер может достигать 30-50%, что в итоге представляет очень крупную сумму;
  • ставка по кредиту фиксированная, не зависит от категории заемщика;

К минусам относятся:

  • начисление дополнительной процентной ставки в случаях, когда заемщиком является индивидуальный предприниматель в размере 1% при покупке готового жилья и 2% в отношении новостройки;
  • при отказе от титульного страхования сумма займа увеличивается на 2%, тоже самое касается личного страхования;
  • если доход подтверждается не формой 2-НДФЛ, а по форме банка, то дополнительно начисляется к тарифу 0,25% от стоимости жилья;
  • до регистрации права собственности на объект долевого строительства ежегодно начисляется вплоть до момента сдачи дома в эксплуатацию при возможности заселения – 0,75% в год.

: Каково жить в ипотеке?

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-v-banke-trast/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть