Требования предъявляемые к заёмщику в банке втб 24

Содержание

Требования банков к заемщику по ипотеке

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем.

Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами.

Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов.

Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»).

Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

: Требования банков к заемщику

Источник: http://ipoteka-expert.com/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke/

Требования к созаемщику по ипотеке в втб 24

Ключевые задачи рефинансирования:

  • уменьшение процентной ставки, что ведет к снижению переплаты и уменьшению размера ежемесячного платежа;
  • возможность заключить с ВТБ24 договор на более долгий срок, что актуально, когда заемщик испытывает серьезную долговую нагрузку. Новый договор заключается на более продолжительный срок, благодаря чему ежемесячный платеж снижается, долговая нагрузка падает. Актуально, когда финансовое положение заемщика ухудшилось;
  • смена валюты. Эта цель была особо актуальной на фоне роста курса доллара. Сейчас все меньше граждан совершают перекредитование, чтобы сменить валюту.

Само рефинансирование в ВТБ24 по своему алгоритму схоже с оформлением обычного ипотечного кредита. Клиенту так же нужно будет доказывать свою платежеспособность, обязательна оценка недвижимости.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека втб 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит.
И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5.

Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий.
Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2017 году и особенностях кредитных программ.

Требования к заёмщику и документы для ипотеки

Второй документ, удостоверяющий личность Заемщика (оригинал)

  • СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (обязательно)
  • Копия водительского удостоверения Заемщика (при наличии)
  • Для мужчин, не достигших 27 лет: военный билет (обязательно)
  • Для военнослужащих Российской Федерации: удостоверение личности (при наличии)
  • Паспорт моряка (при наличии)
  • Копия водительского удостоверения (при наличии)
  • Паспорт моряка (при наличии)

3. Документ, подтверждающий занятость Копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем (с печатью компании-работодателя на каждой странице копии).
4.

Внимание

Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет; Залоговая недвижимость Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Важно

ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости.

Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога. Тариф фиксируется на весь срок кредита.

Кредит ипотечный бонус от втб 24

  • Наличие российского гражданства и постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  • Ограничение по возрасту – 21 – 70 лет.
  • Достаточная кредитоспособность (платежи по всем имеющимся кредитам не должны превышать 50% от получаемых доходов).
  • Официальное трудоустройство (лицам, занятым любой частной практикой, а также ИП вероятно откажут в выдаче займа).
  • Наличие действующего ипотечного кредита в любом банке на территории РФ без допущения просрочек.
  • Опыт работы на текущем месте – не менее полугода (общий трудовой стаж должен быть более одного года).
  • Полная дееспособность.
  • Каждый клиент имеет возможность заранее определить будущую кредитную нагрузку, воспользовавшись наглядным и удобным кредитным калькулятором для получения предварительных платежей и итоговой переплаты.

Созаемщик по ипотеке: права и обязанности

При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2017 году снижены, предложения начинаются от 10% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно.

Отвечают сотрудники банка «втб 24» — втб 24 — форум по ипотеке и секьюритизации

Требования к созаемщикам Банки предъявляют к созаемщикам те же требования, что и к заемщикам. Исключением являются супруг/супруга. Это значит, что привлеченное лицо должно:

  • Иметь гражданство и прописку РФ.
  • Быть в возрастном диапазоне, необходимым в конкретном банке. Например, в Сбербанке созаемщик должен быть старше 21 года, но на момент возврата долга возраст не должен превышать 75 лет.
  • Иметь определенный непрерывный трудовой стаж. Большинство банков требуют не менее 4-6 месяцев занятости на последнем месте работы.

Из дохода созаемщика, так же как и из дохода заемщика, будут вычитаться расходы по иным видам займов, взимаемым присужденных судом выплат.
В итоге будет учитываться «сухой остаток». Не рекомендуется выступать созаемщиком «для галочки», просто для того, чтобы банк учел ваши доходы и одобрил заемщику желаемую сумму.

Источник: http://wpravo.ru/trebovaniya-k-sozaemshhiku-po-ipoteke-v-vtb-24/

Закредитованность банка втб 24

ВТБ: требования к заемщику по потребительскому кредиту

ВТБ: требования к заемщику по потребительскому кредиту Гражданство ВТБ 24 предпочитает работать исключительно с гражданами России. Принадлежность к иным, даже союзным Российской Федерации, государствам означает автоматический отказ в кредитовании.

Какого возраста должен быть потенциальный заемщик: он достиг 21 года, но еще не старше 70 лет на момент даты погашения займа, прописанной в кредитном договоре.

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека.

Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору.

Программа реструктуризации кредита в банке ВТБ 24

Программа реструктуризации кредита в банке ВТБ 24 Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

В этом случае на вооружение следует взять реструктуризацию займа. При малейшем подозрении на возможность появления просрочек по выплате кредита рекомендуется нанести визит в ближайшее отделение банка ВТБ 24 и обсудить нюансы будущей процедуры со специалистами финансовой организации.

Требования, предъявляемые к заёмщику в банке ВТБ 24

Требования, предъявляемые к заёмщику в банке ВТБ 24 Чтобы понять, стоит ли обращаться в финансовую организацию с заявкой на потребительский кредит или ипотеку, нужно подробно изучить требования, которые банк предъявляет к заёмщикам.

Требования к заёмщикам в ВТБ 24 можно считать средними. Минимальный возраст заёмщика – 21 год, достигая этого возраста, человек становится совершеннолетним и несёт полную ответственность за совершаемые действия.

Потребительское кредитование в ВТБ 24

Потребительское кредитование в ВТБ 24 Какие существуют варианты оформления потребительских кредитов в банке ВТБ 24.

Преимущества клиентов банка. Условия к заёмщикам и прочие условия кредитования Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько видов потребительского кредитования.

Расскажем по порядку. Начнём с не целевого кредита наличными. Условия программы «Кредит наличными».

ВТБ24 запустил акцию для закредитованных россиян

ВТБ24 запустил акцию для закредитованных россиян Банк снизил ставку рефинансирования старых до 15% годовых.

Процентная ставка будет доступная до 4 ноября 2018 года. Об этом сообщается в пресс-релизе ВТБ24.

Программа рефинансирования в банке появилась в конце 2015 года. По итогам первого полугодия 2018 года ВТБ24 рефинансировал около 10 тысяч кредитов на общую сумму более 3 млрд рублей.

Как переаккредитовать кредит в ВТБ24

Как переаккредитовать кредит в ВТБ24 Переаккредитация кредитов в ВТБ 24 доступна на оптимальных условиях только добросовестным клиентам.

И хотя процедура переаккредитации не сложна, времени на нее немного потратить придется. В данной статье рассмотрим, какие условия для переаккредитации кредита предусмотрены в ВТБ24, а также, какой пакет документов для этого понадобится. В условиях экономического кризиса многие кредитозаемщики столкнулись с проблемой выплаты кредитного обязательства перед банком.

Кредитная политика коммерческого банка ЗАО «ВТБ-24»

Кредитная политика коммерческого банка ЗАО «ВТБ-24» Кредитная политика ЗАО «ВТБ-24» строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, но и таких как: 2. Концентрация ссудной задолженности по одному заемщику — рассчитывается в зависимости от величины капитала Банка с целью соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику.

Розничный кредит в ВТБ24: мнение банкиров о проблеме закредитованности граждан

Розничный кредит в ВТБ24: мнение банкиров о проблеме закредитованности граждан В последнее время проблему излишней закредитованности россиян активно обсуждают и представители Центробанка, и руководство Роспотребнадзора. Что думают о сложившейся на рынке ситуации в одном из крупнейших розничных банков страны, ВТБ24.

В данные исследований не включена информация о заемщиках, которые ни разу не пользовались возможностями банковского кредитования, а таких немало.

Источник: http://perspectiva78.ru/zakreditovannost-banka-vtb-24-83847/

Закредитованность банка втб 24

Требования, предъявляемые к заёмщику в банке ВТБ 24

Поэтому именно 21 год выбран в качестве минимального возраста заёмщика в большинстве банков. Максимальный возраст заёмщика – 70 лет, что превышает пенсионный возраст мужчин на 10 лет и пенсионный возраст женщин на 15 лет. Значит, пенсионер может получить кредит в банке ВТБ 24.

Банк не выдаёт кредитов безработным, общий трудовой стаж заёмщика не менее 1 года.

Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев и больше.

Отзывы о ВТБ 24 по кредитам

Кроме того, банк имеет несколько льготных предложений как по ипотечному, так и по потребительскому кредитованию, например, ипотека по двум документам без подтверждения дохода, или кредит на особых условиях для плательщиков ипотечного кредита.

то есть каждый потенциальный заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход к вопросу кредитования.

Среди кредитных продуктов банка ВТБ 24: ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, рефинансирование кредитов других банков, и кредитные карты.

Какие предлагает ВТБ 24 виды кредитов?

Кроме того, им предлагается оформление кредитных карт. Представители малого бизнеса также могут рассчитывать на разнообразные кредитные продукты – например, на овердрафт, целевые ссуды, инвестиционные и оборотные кредиты, ссуды на залоговое имущество, экспресс-кредиты и бизнес-ипотеку.

Предусмотрены даже некоторые корпоративные программы кредитования – например, продукт «Кредит наличными», который позволяет получить кредит сотрудникам корпоративных компаний, аккредитованных банком, на льготных условиях.

Втб 24 реструктуризация кредита

Для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон. При этом применяется одно или несколько действий, например:

  1. частичное списание задолженности;
  2. возмещение долга (или его части) за счет материального имущества клиента;
  3. изменение условий по кредитному договору.

На сегодня данная финансовая организация своим клиентам предлагает пересмотр условий кредитования по следующим направлениям: К сожалению, реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24, также, как и потребительского не предусмотрена.

ВТБ: требования к заемщику по потребительскому кредиту

Значит, в ВТБ 24 дают потребительский кредит до 65 лет, если срок действия договора – 60 месяцев (5 лет), или до 69 лет и 6 месяцев, если долг следует погасить через полгода. Данное требование обусловлено среднестатистической продолжительностью жизни.

Банк работает с пенсионерами, но до достижения ими указанного критического возраста. Минимально допустимая величина заработка – 20 000 рублей после уплаты налогов (для физических лиц — НДФЛ — 13%).

Потребительское кредитование в ВТБ 24

— процентная ставка на уровне 18-22% годовых; — минимальная сумма кредитования — 50 тысяч рублей; — максимальная сумма кредитования — 3 млн.

рублей; — обязательное предоставление справки о доходах. Требования банка к заемщикам.

— наличие российского гражданства; — возрастная категория от 18 до 60 лет, в некоторых кредитных программах — до 65 лет; — наличие постоянной или временной регистрации; — подтвержденный источник постоянного дохода; — минимум 1 года общего трудового стажа; — отсутствие отрицательных кредитных историй.

Значит, в ВТБ 24 дают потребительский кредит до 65 лет, если срок действия договора – 60 месяцев (5 лет), или до 69 лет и 6 месяцев, если долг следует погасить через полгода.

Данное требование обусловлено среднестатистической продолжительностью жизни.

Банк работает с пенсионерами, но до достижения ими указанного критического возраста. Минимально допустимая величина заработка – 20 000 рублей после уплаты налогов (для физических лиц — НДФЛ — 13%).

Кредитная политика коммерческого банка ЗАО «ВТБ-24»

3.

Целевое использование — выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль. 5.

Срок кредитования — обосновывается технико-экономическими обоснованиями и бизнес-планами заемщиков, но, как правило, краткосрочные кредиты предоставляются на срок не более 6 месяцев, среднесрочные до 1 года, долгосрочные — не более 3 лет.

И, да, в отзыве не будет никаких скандальных подробностей, шоков, нервов, обмана клиентов и прочих популярных тем. Я больше 10 лет отработала в банковской сфере, поэтому смотрю на все происходящее с пониманием и ко многим вещам отношусь здраво.

Именно поэтому, например, никогда не держала в крупных банках вклады — ставки там низкие и таковыми будут всегда. Логика здесь простая: хотите надежности — выбирайте банк ТОП-20, хотите заработать — выбирайте тот, где больше процент.

Источник: http://advokat-strelnikov.ru/zakreditovannost-banka-vtb-24-77350/

Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту) — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Газпромбанк, Абсолют Банк

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Представление жилищных займов

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

  • граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
  • многодетные и семьи с низким доходом;
  • работники бюджетных должностей;
  • военнослужащие;
  • молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
  • обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются:

Требования к заемщику по ипотеке

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Российское гражданство

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Однако по условиям некоторых финансовых компаний получить ипотеку могут резиденты страны, проживающие в стране определенный период времени.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

  • общий рабочий стаж от одного года;
  • стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Регулярный уровень ежемесячных платежей по кредиту должен быть не более 30-35%, иначе качество жизни заемщика может серьезно ухудшиться.

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

  • иметь статус налогового резидента;
  • проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

  • гражданство России;
  • прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

  • общий трудовой стаж от одного года;
  • не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

Тут представлен образец заявления на получение ипотечного займа в Газпромбанке.

 Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

  • гражданам России;
  • налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Абсолют Банке.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:

Наименование банка Минимальный возраст заявителя Максимальный возраст заявителя Возможность получения ипотеки для предпринимателей Стаж официальной деятельности
Сбербанк С 21 года До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки Есть специальные программы Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24 С 21 года 65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк С 21 года Не старше пенсионного возраста Не предусмотрена Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк С 21 года До 65 лет Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк С 23 лет 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

На видео о требованиях, предъявляемых банками

Источник: http://77metrov.ru/trebovanija-k-zaemshhiku-po-ipoteke.html

Условия ипотеки ВТБ 24 : требования к заемщику и процент | Всегда важно

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека втб 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит.

И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования.

Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок.

О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 снижены, предложения начинаются от 10% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок #8212; до 30 лет.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в белый список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2017 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего 10% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2017 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 10,9% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет.

Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости.

Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

— 0,3% для партнеров банка (скидки не суммируются)

-0,3% для зарплатников;

— 0,25% для партнеров банка

(скидки не суммируются)

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис #171;Подбор ипотеки#171;, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис Заявка на ипотечный кредит.

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Источник: http://calypsocompany.ru/vtb-24/usloviya-ipoteki-vtb-24-trebovaniya-k-zaemshhiku-i-procent

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть