Возврат страховки по ипотеке: 3 варианта оформления в 2018 году

Содержание

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита — Право

Личное страхование Досрочный возврат Коллективный договор При заключении договора личного страхования, заемщику предоставлен пятидневный срок на отказ от такого договора, при этом обязательная мотивировка и указание причин отказа не предусмотрено, а страховая премия возвращается в полном объеме. Если лицо не успело отказаться от договора в данный срок, соблюдается порядок отказа, предусмотренный как договором, так и правилами банка. В данном случае применяются правила, аналогичные правилам при личном страховании. В случае отсутствия прямой привязки к остатку задолженности, то шанс получения страховой премии имеется, что зачастую происходит в судебном порядке. Если же сумма остается неизменной, страховой взнос возвращен не будет, за исключением случаев, когда в судебном порядке доказано, что договор был навязан.

Причин тому несколько:

  • Банк пытается обезопасить себя от риска потери предоставленных финансовых средств.
  • В случае потери имущества должником в результате признания прав требования третьих лиц, банк теряет предмет залога.
  • В ситуации, когда страхуется жизнь и здоровье заемщика, банк тем самым обеспечивает себе сохранение своевременных выплат на случай, если выплаты будут приостановлены в результате утраты должником трудоспособности.
  • Выдавая кредит, банк может использовать не только внутренние средства, но и финансы иностранных инвесторов, им необходимо иметь гарантию наличия материальных активов.

Важно понимать, что существует множество нюансов, которые навязываются банками, но являются совершенно не обязательными для получателя ипотеки. Таких «подводных камней» достаточно много.

Как сделать возврат страховки по ипотеке после погашения

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме.

Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция

При покупке любого типа недвижимости путем ипотеки, условие о страховании практически всегда является обязательным. В момент ее оформления, банки понижают свои риски распространением страхования также на жизнь и здоровье получателя ипотеки.

Внимание

Возврат денежных средств в рамках страхования осуществляется различными способами, за основу которых берутся положения договора страхования, а также законодательства РФ. Рассчитать сумму по страховке по ипотеке прямо сейчас! Калькулятор покажет сумму платежей.

  • Ипотечная страховка: виды, особенности, дополнительные условия
  • Виды ипотечной страховки
  • Возврат страховки
  • Процедура возврата страховки
  • Вопросы и ответы

Законодательство РФ предусматривает, что страхование какого-либо имущества, приобретаемого при помощи ипотечного кредита, должно осуществляться в соответствии с договором об ипотеке.

В среднем 0.3% от цены страховки Продление такого договора не является обязательным Имеет обратную силу и распространяется на уже произошедшие события. Жизнь и здоровье Имущественные интересы в связи с причинением ущерба/вреда жизни и здоровью Утрата возможности осуществления трудовой деятельности, риск вреда здоровью, смерть.

Стоимость выше, чем в ранее указанных страховках и приближается к двум процентам от суммы кредита. Продление не носит обязывающий характер, но влечет увеличение ставки по подлежащей выплате сумме.

Страховая сумма равняется сумме задолженности. При заключении ипотечного договора, банки всегда настаивают на расширении страховки, то есть на том, чтобы в договоре между должником и банком был не только первый вид страховки (имущества, требуемый в силу закона), но и остальные указанные выше страховки.

Как вернуть страховку после выплаты ипотечного кредита?

Сумма, подлежащая возврату, рассчитывается по формуле: П1 = П2 – (П2 х Нагрузка) – (Пn – (Пn х Нагрузка)) х n/N Где:П1 – сумма, которая должна быть выплачена страхователю;Пn –страховая премия;П2 – уплаченная страховая премия (по договору);Нагрузка – расходы Страховщика в соответствии с тарифом;n – количество месяцев истекшего срока страхования; N – срок страхования (в месяцах). При осуществлении расчетов любой неполный месяц должен считаться за полный.

Если в результате расчета получилось отрицательное число, значит, сумма выплаты будет приравниваться к нулю. Обязательна ли страховка при ипотеке? От нее можно отказаться? Страховка при получении ипотеки обязательна в отношении самого имущества, остальные виды страховок, предлагаемые получателю ипотеки, обязательными не являются, соответственно, от них можно отказаться.

Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита

Важно

Все условия каждого определенного случая оговариваются при заключении страховки. А как осуществляется возврат страховки? Если вы выплатили весь кредит, вы имеете право вернуть страховые средства.

Обычно, страховые компании возвращают эти деньги, но бывают и обратные случаи. Чтобы вернуть свои деньги, когда вы получили отказ от страховой компании, нужно подавать в суд.

По судебному решению компания не только вернет вам остаток суммы, но и возместит все расходы при судебных разбирательствах. Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита Конечно, изначально желательно погасить весь долг полностью, до окончания срока кредита.

Но в некоторых договорах можно требовать выплаты средств, когда погашено только 80% суммы. Предоставление письменных претензий страховщику часто остается без ответа.

Либо страховщик оттягивает рассмотрение вашей претензии.

Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении

Лучше не медлить и сразу обращаться к юристу за помощью, если не хотите потерять свои деньги. Так как средняя сумма страховки достигает пятой части стоимости вашей недвижимости, стоит серьезно задуматься над этим вопросом.

  • обратиться к юристу за консультацией (для начала можно онлайн);
  • составить претензию в двух экземплярах;
  • подтвердить все платежи, взяв распечатки оплат;
  • написать иск в судебные органы;
  • посетить все заседания суда для получения исполнительного листа;
  • получить возмещенные средства на свой счет.

Не пренебрегайте услугами профессионального юриста при возврате страховки после выплат ипотечного кредита.

Источник: http://law25.ru/vozvrat-strahoi-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita/

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Страхование кредитного продукта является отличным подспорьем для тех клиентов банка, которые хотят обеспечить себя и своих близких высоким уровнем безопасности в плане финансовой стабильности при несчастных случаях.

Суть данной процедуры – оформление договора по займу вкупе со страховым обеспечением, которое необходимо для защиты ответственности стороны заемщика.

Перед тем, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, если кредит уже взят, внимательно изучите свои права и обязанности по договору, чтобы не столкнуться с непредвиденными обстоятельствами.

Основные моменты по страховке ВТБ24

Делать отказ от страховки лучше до подписания документов. Ведущие специалисты из области финансовых структур рекомендуют внимательнее подходить к заключению сделок с финансовыми организациями. Банк попросту откажет в предоставлении займа при получении отказа на страхование.

Возможен и такой вариант, как ужесточение условий кредитования. Лучше уточнить их заблаговременно, а не в процессе использования, так как это может существенно ударить по карману. В данном случае с финансовой организацией не поспоришь, так как закон не может вмешаться в изменение условий по договору.

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Учитывая законодательство РФ, клиенты финансовой организации могут отказаться от обеспечения только тогда, когда речь идет об умеренных суммах. При получении автокредита или ипотеки данное условие является обязательным для всех без исключения.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24? При классической форме кредитования совершить отказ также не просто, хоть это и предусмотрено по закону. Если кредит уже оформлен, то такая процедура может негативно сказаться на условиях предоставления займа.

При этом процентная ставка будет завышена, и сроки кредитования могут сократиться. Никто не вправе указывать банку на изменение таких условий, даже суд. В таком случае лучше пересмотреть вариант со страховкой.

Пусть и придется переплатить некоторую сумму, но это будет выгоднее.

После того, как основная задолженность будет погашена, можно вернуть часть денег, потраченных на обеспечение. Для этого нужно обратиться в банк и написать заявление соответствующего образца. Оно будет рассмотрено в течение 1-2 банковских дней.

Чаще всего по данному запросу компании дают положительный ответ, так как подобные действия предусмотрены по закону Российской Федерации.

Страхование жизни и здоровья может быть и выгодно при оформлении крупного займа. В случае страхового случая заемщик ограничивает своих родственников от того, что им придется оплачивать задолженность.

Не упустите из вида это преимущество и подумайте, прежде чем оформлять отказ. Подумайте, может в данной услуге есть преимущества и достоинства, без которых в будущем может сложиться непростая ситуация.

Как поступить после получения кредита ВТБ24?

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ 24 требует принятия кардинальных мер. В таком случае, может и  понадобится и ведение судебных разбирательств.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Перед тем, как начать процедуру отказа от страхового обеспечения внимательно изучите документацию.

Особое внимание уделите таким пунктам, как:

  • Возможность досрочного погашения.
  • Условия возврата страховки (основной).

Помните, отказавшись от услуг страховки от ВТБ24 и оформив обеспечение от другой организации, клиент получает преимущество. Финансовая компания пойдет навстречу для сохранения договора.

Варианты отказа от страховки при действующем займе

Финансовый резерв ВТБ 24 коллективное страхование отказ от страховки производится следующим образом:

  1. Досрочное погашение. Самый надежный и простой вариант, который предусматривает уплат основного долга и процентов, набежавших за период использования. После предоставления всех необходимых документов клиенту на руки будут выданы бумаги. Вопрос будет решен.

  2. Заявление на отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 в течение 5 дней. Как правило, страховка оформляется на весь срок действия займа. Если вы заранее предусмотрели данный пункт и позаботились только о годовалом обеспечении, то в данном случае все гораздо проще.

    Если в договоре предусмотрен пункт об отказе от услуг, то никаких проблем не возникнет. Достаточно заполнить заявление на соответствующее ООО должного образца.

После расторжения договора с компанией, предоставляющей услуги по обеспечению, клиент становится беззащитным при наступлении того или иного случая. Подумайте, стоит ли так рисковать ради небольшой суммы денег?

Что делать при незаконном оформлении?

Случается, что клиенты банка даже и не подозревают о том, что по используемому кредитному договору оформлена страховка, за которую ежемесячно вносят оплату. В таком случае можно оспорить ситуацию следующим образом:

  • Прийти в банк с документами (паспорт, договор). Может услуга была предоставлена ошибочно или же сотрудник финансовой организации забыл пользователя уведомить о ней.
  • Обратиться в Роспотребнадзор. Контролем деятельности юр. лиц занимается данная организация. Под ее юрисдикцию попадают и кредитные организации. Дела передаются в прокуратуру. Не следует при наличии собственной невнимательности выбирать этот вариант отказа.
  • Подать иск в суд. При оформлении страховки на незаконных основаниях можно выбрать и данный способ решения вопроса. Он является самым надежным, но достаточно длительным.

Так или иначе, при наличии необходимости отказаться от страховки. Следует действовать. Лучше всего предварительно проконсультироваться со специалистом из области юриспруденции. Это позволит взвесить свои шансы и провести процедуру грамотно.

Заключение

Оформляя договор при получении крупного займа, внимательно изучите его условия. При всех непонятных моментах задавайте вопросы сотруднику банка. Это исключит вероятность ошибочных действий со стороны финансовой организации, что, к сожалению, в последнее время не редкость.

Что касается страховки, то данный пункт кредитования не всегда обязателен. Но подумайте сами, как он может пригодиться в определенной ситуации. Не стоит рисковать, ведь риски не всегда оправданы.

Если страховка вам оформлена по ошибке, то не ждите и не переплачивайте за сервис, в котором для вас нет никакой необходимости.

Если у вас остались вопросы по поводу услуг страхования займов ВТБ24, то звоните по номеру: 8(800)333-22-25 (регионы), 8(495)644-44-04 (Москва и область). Квалифицированные сотрудники ответят на все вопросы информационного и технического плана.

Источник: https://proVTB24.ru/kak-otkazatsya-ot-strahoi-po-kreditu-v-vtb-24-esli-kredit-uzhe-vzyat.html

Возврат страховки по ипотеке. Как сделать возврат?

Ипотечное кредитование — очень популярный тип целевых займов, благодаря которому заемщики могут позволить себе приобрести собственную недвижимость. Сделка заключается на особых правилах, при этом заемщик должен соответствовать некоторым требованиям банка, иначе высок шанс того, что в выдаче займа будет отказано.

Ипотека – это услуга с залогом, поэтому на весь срок ее выдачи необходимо оформить страховку. Последняя часто является решающим фактором при принятии решения банком.

Фактически купленная жилплощадь не является собственностью заемщика, поэтому продать, сдать в аренду или обменять ее он не может. Весь срок действия ипотечного договора актуален риск увольнения заемщика с текущей должности, кроме того есть риск его смерти, порчи недвижимости или ее утраты.

Поэтому банки обычно требуют оформления страховки, оплата которой часто выливается в копеечку. Сейчас необходимо платить 1% в качестве страховки от требуемой суммы. Но согласно условиям договора, выплатить долг по ипотеке всегда можно досрочно, в результате чего возникает закономерный вопрос – можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Обычно участник ипотечной программы обращается к банку-кредитору с желанием отказаться от услуги страхования и получает отказ. Законно ли это и как с этим бороться?

Особенности процедуры возврата

Иногда заемщикам приходит на ум идея попросту не платить страховые взносы, чтобы потом не оформлять возврат страховки по ипотеке, не тратить свое время и нервы. Считается, что договор между кредитной организацией и клиентом должен быть расторгнут автоматически. Но такой метод может подействовать только в том случае, если платежи по страховке совершаются регулярно, а не разово.

Если в процессе погашения основной суммы долга страховой случай не наступил, а сумма кредита полностью выплачена, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости и получает на руки соответствующие документы. Далее вернуть часть страховки по ипотеке можно, написав заявление в банке или создав заявку с помощью компьютера и сети интернет.

Претензия составляется в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а на втором проставляется отметка о его принятии и этот экземпляр отдается на руки заемщику.

Для подтверждения отсутствия задолженности на момент подачи заявления необходимо предоставить копию выписки со счета.

Если же банк отказывается решать вопрос возврата страховки после выплаты ипотеки мирно – можно смело обращаться в суд с иском.

Как вернуть страховку по ипотеке?

Страхование – это сложный процесс, поэтому оформить возврат бывает непросто. Сам заемщик в момент подписания договора с кредитной организаций соглашается на все условия этого договора, в которых неизменно фигурируют страховые суммы и порядок их уплаты.

Поэтому в момент расторжения договора заемщику могут вернуть лишь часть денег.

А если вы решите вернуть страховку по ипотеке через суд – банк может до последнего доказывать, что эта услуга не была вам навязана, и вы добровольно согласились на подключение к страховке.

Поэтому в первую очередь нужно внимательно изучить подписанный с банком договор, также не лишней будет помощь опытного юриста.

Некоторые суды принимают решение в пользу заемщика, а некоторые – банка. Поэтому нужно старательно собирать доказательства и предоставить максимально полную и достоверную информацию, которая поможет суду сделать верные выводы. Не забывайте и о сроке исковой давности, ведь вернуть сумму страховки, навязанной вам много лет назад не удастся.

С момента погашения долга по кредиту и окончательной выплаты страховых сумм должно пройти не больше 3 лет, иначе вернуть деньги невозможно.

Начать следует с оформления досудебной претензии, которая направляется банку-кредитору. Его специалисты изучают всю документацию по вашему кредиту и обязаны дать ответ не позднее, чем через десять дней с момента получения претензии. В зависимости от полученного ответа или даже его отсутствия необходимо предпринимать дальнейшие меры: готовить для банка исковое заявление.

Список документов для возврата страховки

Заемщик имеет полное право согласно закону о страховании претендовать на возврат страховых выплат, если долг по ипотеке был погашен досрочно. Ему нужно будет лишь подготовить обязательный пакет документов:

  1. Паспорт;
  2. Страховой полис;
  3. Выписку со счета об отсутствии долгов;
  4. Кредитный договор;
  5. Платежные справки.

Уже с этими документами можно обращаться в Роспотребнадзор либо в суд.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/vozvrat-strahoi-po-ipoteke/

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет? — Все о финансах

Является ли обязательным страхование жилья при ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос закономерно волнует каждого человека, который намеревается купить квартиру и обоснованно рассматривает ипотечный кредит как приоритетный способ финансирования этой покупки. Многие заемщики выбирают сегодня именно Сбербанк, поскольку данное кредитное учреждение заслуженно занимает лидирующие позиции на рынке ипотечных продуктов.

Ипотека и страхование: как они связаны

Приобретение жилья за счет заемных средств, привлеченных путем банковского целевого кредитования, становится популярной практикой в последнее время.

Для многих людей подобный вариант является единственно возможным, поскольку значительная цена объектов жилой недвижимости не позволяет большинству потребителей единовременно оплатить столь дорогостоящую покупку имеющимися накоплениями. Ипотека помогает обзавестись собственным жильем на удобных и выгодных условиях.

Примечательно, что суммы вносимых платежей по такому кредиту обычно не кажутся заемщикам обременительными при наличии ежемесячных доходов подходящей величины.

Между тем,

ипотечный заем всегда подразумевает передачу приобретаемой недвижимости в залоговое обеспечение кредитору, что ограничивает её владельца (заемщика) в праве распоряжения данным имуществом по личному усмотрению.

Такой правовой статус кредитуемого жилья сохраняется до тех пор, пока получатель ссуды полностью не погасит свои обязательства перед банком. Кроме того, финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку, зачастую требует, чтобы заемщик при получении целевого кредита заключил сразу два договора страхования:

  1. личное страхование, объектами которого, как известно, являются жизнь и здоровье застрахованного лица – приобретателя ипотечной квартиры;
  2. имущественное страхование, которое оформляется для приобретенной за счет ипотеки жилой недвижимости, передаваемой кредитору в залог.

Сопутствующие страховые услуги при ипотеке – это обязательно или нет? Важно разобраться в этом вопросе более детально, так как оформление страхования – это дополнительные затраты заемщика, определенным образом влияющие на окончательную стоимость жилья. Если же страхования при ипотеке не избежать, то следует оценить его целесообразность, понять те плюсы и минусы, с которыми покупателю квартиры придется столкнуться.

Страхование при ипотеке: что предлагает Сбербанк

Личное страхование – добровольный выбор заемщика

Сразу следует отметить, что страхование жизни и здоровья не является обязательным для заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Клиент может спокойно отказаться от него, однако стоимость кредитования в этом случае ощутимо увеличится, так как банк попытается априори компенсировать свои кредитные риски повышением годовой ставки процента.

Изначально заявителю ипотеки предлагаются два варианта заимствования:

  1. без оформления личного страхования, но с применением стандартной ставки процента по ипотечному займу;
  2. с оформлением личного страхования, что подразумевает пониженный размер процентной ставки по выданной ссуде.

Таким образом, заключив договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, заемщик получает от кредитора своеобразную скидку (дисконт), которая уменьшает стоимость кредитования. Однако услуга личного страхования не является бесплатной.

Она оформляется на определенный срок (как правило, на один год), подразумевает возможность пролонгации и оплачивается заемщиком в соответствии с тарифами страховщика.

Получатель ипотеки должен самостоятельно выбрать, какой вариант оформления является для него более выгодным, учитывая полезность личного страхования в аспекте управления соответствующими рисками.

Страхование имущества при ипотеке – необходимо и обязательно

От оформления имущественного страхования при ипотеке заемщик отказаться не вправе, так как приобретаемое жилье передается кредитной организации в залог на весь период действия договора о предоставлении займа – до полного погашения получателем возникших финансовых обязательств.

Конечно, владелец ипотечной недвижимости, имеющий долг перед банком, не сможет её подарить или продать без разрешения кредитора, но он будет свободно пользоваться ею в течение всего срока заимствования. Данное обстоятельство обуславливает некоторые риски для банка-кредитора, которые должны быть застрахованы надлежащим образом.

Кредитор имеет законное право требовать заключения заемщиком договора о страховании залогового имущества. Это прямо предусмотрено требованиями ФЗ «Об ипотеке».

Статья 31 этого нормативно-правового акта обязывает покупателя жилья (заемщика) застраховать приобретаемый по ипотеке объект в пользу кредитора (держателя залога).

Такое страхование учитывает, как минимум, два ключевых риска – утрата и повреждение жилой недвижимости.

Страховые продукты при оформлении ипотеки в Сбербанке

Оформление страхования, как имущественного – по требованию закона, так и личного – на усмотрение покупателя квартиры, производится заемщиком непосредственно при заключении с банком соглашения об ипотечном кредитовании. Сбербанк предлагает получателю ипотеки воспользоваться двумя страховыми продуктами, оформление которых допускается в режиме онлайн:

  • Личное страхование – «Защищенный заемщик». Учитывается вероятность наступления следующих страховых случаев: риск потери здоровья, риск ухода из жизни.
  • Имущественное страхование – «Страхование ипотеки». Данный страховой полис приобретается заемщиком в пользу кредитора с целью защиты залоговой недвижимости от рисков частичного повреждения и полной утраты.

Чтобы заказать любую из перечисленных выше услуг через интернет, заявитель должен предпринять следующие действия:

  1. Посетить сайт банка.
  2. В меню найти категорию «Застраховать себя и имущество».
  3. Выбрать нужную опцию (продукт).
  4. Осуществить онлайн-подключение соответствующей услуги (подтвердить намерение).

Программа «Защищенный заемщик» обеспечивает финансовое покрытие следующих страховых рисков:

  1. инвалидность первой группы;
  2. инвалидность второй группы;
  3. уход из жизни.

Размер возможного страхового возмещения соответствует сумме займа, подлежащего возврату по условиям ипотечного договора. Срок действия данного полиса составляет 12 месяцев.

Программа «Страхование ипотеки» покрывает следующие риски, характерные для залогового имущества при оформлении данной разновидности банковского

  1. кредитования:
  2. неправомерные действия сторонних субъектов (кража, порча);
  3. стихийные бедствия;
  4. удар молнии;
  5. взрыв газа;
  6. затопление;
  7. пожар.

Ущерб, причиненный объекту залога вышеперечисленными страховыми событиями, подлежит компенсации по данному полису, продолжительность действия которого составляет 12 месяцев.

Застраховать можно кровлю, стены, двери, окна, перегородки, являющиеся составными элементами приобретенной недвижимости.

Ущерб возмещается полностью, если наступает (происходит) страховой случай, четко предусмотренный соответствующим договором.

Можно ли выбрать страховщика

Клиент имеет возможность беспрепятственно выбрать одну из 17 страховых компаний, прошедших аккредитацию у Сбербанка для предоставления страховых услуг при кредитовании.

Каждый страховщик выдвигает клиенту свои требования и условия, гарантируя обязательное возмещение убытков в ситуации наступления предусмотренного соглашением страхового случая. Предоставление услуги начинается по факту оформления договора в Сбербанке.

Оформление страховки в Сбербанке: на что обратить внимание

При страховании ипотеки заемщик (страхователь) должен уточнить следующие моменты, являющиеся, по мнению экспертов, наиболее существенными:

  • Величина покрытия. Стандартные условия подразумевают соответствие размера возможной компенсации сумме выданного займа с учетом переплаты.
  • Сумма премии (комиссии), уплачиваемой страховщику. Клиенты Сбербанка оплачивают страхование залога по единому тарифу – 0,15% от цены объекта. Если говорить именно об этом страховом продукте, то высока вероятность, что его стоимость в 2018 году значительным образом не изменится.
  • Период действия полиса.
  • Возможность и условия продления договора.
  • Возможность возврата страховых взносов в ситуации досрочного погашения ипотеки.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/strahovanie-zhilya-pri-ipoteke-v-sberbanke-obyazatelno-ili-net

Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2018 году

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации.

Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.

При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

Наименование Предмет Причина назначения компенсации Возможности Как определяется возвращаемая сумма
Имущественная Приобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено. Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д. Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны. Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровья Жизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности. Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения. Можно вернуть в любое время использования гарантий. Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
Титульная Право на приобретенную недвижимость на случай его утраты. Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость. Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица. В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

После смерти заемщика

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

Действие Период обращения Сумма Особенности
Обращение в организацию с заявлением о прекращении договора В течение пяти дней 100% Выплата происходит в полном объеме, так как 5 дней после подписания соглашения являются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику все обдумать.
В течение двух недель 100% Сбербанк возвращает полную стоимость.
По истечению двух недель Максимум 50% В зависимости от времени обращения, осуществляется пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:

  • Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой;
  • К заявлению прикладываются все необходимые документы;
  • Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую;
  • Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении;
  • Последний этап – ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую за разъяснениями. После получения ответа от учреждений в письменном виде можно обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

Возвращение денег за страховку – длительный и сложный процесс, так как большинство заинтересованных лиц препятствуют этому. Ни одна страхования и ни один банк не заинтересован в возврате денежных средств заемщику без веских на то оснований.

Если вам требуется помощь, чтобы вернуть деньги за страховку по ипотеке или вам интересен налоговый вычет по ипотеке за страховку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/vozvrat-strahoi-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть