Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности.

В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки.

Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду.

Но все ли гладко в этом вопросе?

Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2018 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

: Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие — уловка или нет?

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom/

Какой первоначальный взнос по ипотеке выгоднее?

Ипотека — мероприятие финансово-затратное, особенно когда дело касается первоначального взноса. Впрочем, можно обойтись и без него, но так ли это выгодно, или есть смысл поднакопить на разовую выплату? Разбирались с экспертами

Какой процент выбрать

Величина первоначального взноса по ипотеке может составлять от 0 до 80%. Стоит понимать, что чем меньше взнос, тем выше процентная ставка. Лучше поставить себе цель сразу покрыть половину стоимости жилья. Так вы сможете рассчитывать на более выгодные условия ипотеки.

Как грамотно выбрать ипотеку

Генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев отмечает, что банки охотно кредитуют заемщиков, вносящих 50–60% от стоимости квартиры.

Если человек располагает суммой первоначального взноса от 5 до 10% или не имеет накоплений, он является рискованным, поэтому ставка повышается.

Если покрывается все 80%, наиболее подходящим решением станет покупка квадратных метров в рассрочку от застройщика.

Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина с этим мнением солидарна: «Кредит стоит брать, когда на первый взнос накоплено минимум 50% от стоимости будущего жилья.

К тому же, так вы выработаете привычку регулярно откладывать деньги и сможете рассчитывать на лучшие условия от банка, например, уменьшенный ежемесячный платеж или скорректированный срок выплаты кредита».

Как отмечает председатель клуба «Послушные деньги» Анфиса Егорова, есть еще один важный аргумент в пользу первой выплаты в размере от 50% и выше. «Когда большая часть жилья находится в вашей собственности, гораздо меньше рисков, связанных с оформлением залога.

Если цены на рынке недвижимости упадут, приобретаемая вами квартира будет стоить меньше, чем размер вашего ипотечного долга.

При невозможности выплачивать кредит дальше, вы окажетесь в заложниках этой ситуации, так как сумма от продажи квадратных метров не сможет покрыть долг перед банком».

Низкий первоначальный взнос, по словам Анфисы Егоровой, повлечет за собой не только более высокий процент, но и ряд дополнительных расходов, например, дополнительное страхование.

Ипотека без первого взноса

При беглом рассмотрении такой вариант кажется привлекательным, однако у этого продукта может быть достаточно ограничений.

Ипотека без внесения предварительного взноса оформляется на жилье вторичного рынка, при покупке квартиры только в определенной новостройке (что предлагают девелоперы совместно с банками) либо при предоставлении дополнительного залога в виде недвижимости.

Ставки по таким займам составляют от 15 до 28% годовых, поэтому к желающим оформить подобный кредит предъявляются более высокие требования по доходу.

Сергей Ильясаев приводит в качестве примера расчет.

Рассмотрим предложение Сбербанка России «Акция на новостройки — ставка 10,9%», действующее с 20 февраля до 31 мая 2017 года. Срок кредита — до 30 лет, размер первоначального взноса — от 15%.

Предположим, что клиент хочет приобрести квартиру площадью 37,2 кв. м, стоимость которой 2 889 000 руб.

По данным Национального бюро кредитных историй, в среднем заемщики выплачивают ипотеку за 14 лет и 9 месяцев. Округлим этот срок до 15 лет. При этом будем учитывать, что размер ставки не изменится в течение всего периода кредитования, и досрочных погашений не будет.

Если покупатель вносит 15% от стоимости квартиры (433 350 руб.), он должен ежемесячно выплачивать 27 756,84 руб. В конце срока кредитования размер итоговой переплаты составит 2 540 579,63 руб. (87,9% стоимости квартиры).

Теперь рассмотрим условия получения ипотеки без первоначального взноса в банке «Возрождение». Финансовая организация может предоставить заемщику кредит со ставкой 12,95% годовых (округлим до 13%).

Поскольку калькулятор irn.ru не производит расчеты с первоначальным взносом 0%, укажем его в размере 1%. При покупке данной квартиры он составит 28 890 руб. Сумма ежемесячного платежа по кредиту — 36 187,32 руб., а итоговая переплата — 3 653 606,52 руб. (126,5% стоимости квартиры).

По сравнению с условиями Сбербанка сумма переплаты больше на 1 113 026,89 руб. Следовательно, клиенту выгоднее накопить на первоначальный взнос.

Как накопить на первый взнос

Есть несколько способов получить средства на первый взнос, чтобы кредит на жилье обошелся дешевле.

1. Использовать материнский капитал, что подходит, если сумма первоначального взноса равна или больше размера пособия. Подобный заем доступен только молодым семьям с двумя и более детьми.

Если часть маткапитала уже израсходована, остаток средств нельзя использовать как первый взнос — принимается исключительно полная сумма. Непотраченную часть денег можно перевести в счет погашения ипотеки.

Ипотека в 2017 году: курс на рост взят

2. Взять потребительский кредит, будучи готовым делать выплаты по двум займам одновременно.

Есть одно «но» — если банк определит, что половина дохода семьи тратится на погашения задолженностей, то вам придется рассматривать другие варианты приобретения собственного жилья.

Важно заранее просчитать, чтобы платежи по потребительскому кредиту не свели на «нет» желание сэкономить на ипотеке.

3. Заложить имеющуюся недвижимость. Впрочем, сколько бы она не стоила, ни один банк не выделит кредит на 100%-ную сумму закладываемого имущества.

Часто она составляет не более 70–80%. Залог обязательно должен находиться по месту подачи заявки.

Исключение — это залог в виде квартир в Москве и Подмосковье, которые являются самыми ликвидными, и принимаются банками по всей стране.

5 способов начать копить

4. Накопить самостоятельно. Управляющий партнер и основатель международный компании Anderida Financial Group (AFG) Алексей Тараповский советует: «Если ваши доходы равны расходам, сначала откладывайте небольшую часть денег, например, 3–5% ежемесячно.

Подобная сумма будет комфортна, но явно недостаточна для достижения результата, поэтому каждый месяц ее рекомендуется понемногу увеличивать, сокращая другие статьи расходов, пока не получится откладывать 20–30% доходов. Если ваши доходы превышают ваши расходы имеет смысл откладывать весь излишек».

Сергей Ильясаев отмечает, что для сохранения накапливаемых средств от инфляции, клиенты могут положить их в банк. При этом лучше, чтобы он входил в ТОП-30 крупнейших финансово-кредитных учреждений России.

Чтобы платить за ипотечный кредит меньше, стоит накопить на первоначальный взнос. Чем большую сумму удастся собрать, тем больше финансовой свободы вы получите в долгосрочной перспективе.

[simlink]4 ошибки при выборе ипотеки15 легких способов привлечь сбережения[/simlink]

Источник: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2017/04/18/kakoj-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-vygodnee-16871.html

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2018 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Зачем нужен первый взнос?

Такой вопрос часто возникает у людей, которые впервые решают обратиться в финансовые организации для того, чтобы получить заемные денежные средства. Действительно — почему они должны вносить деньги в банк, если эти самые деньги требуются им самим?

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

В ход идет все — семейное положение, образование, возраст, наличие другой собственности и, самое главное — высокая платежеспособность. Как раз для того, чтобы убедиться в наличии у вас достаточного количества дохода для дальнейшего обслуживания задолженности, кредиторы и требуют от заемщиков внести часть средств самостоятельно.

Сколько нужно будет внести?

Следует понимать, что у каждого банковского учреждения существует собственная кредитная политика, а значит, условия везде будут разными. Итак, если расположить банки в порядке их рейтинга, перед нами будет следующая картина.

  1. ОАО Сбербанк России – предлагает оформить ипотеку с первоначальным взносом от 15%;
  2. В ЗАО «Банк ВТБ-24» можно оформить кредит с первоначальным взносом от 20%;
  3. В ОАО «Газпромбанке» понадобится внести не менее 20%;
  4. ОАО «Уралсиб» одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
  5. ОАО «АКБ АК Барс» и ОАО «Россельхозбанк» потребует взнос не менее 20%.

Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%.  В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например — в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт «Молодая семья», подробнее здесь.

Как ведётся расчет? На основании оценочной стоимости недвижимости, которую вы собираетесь приобрести или построить. К примеру, если указана информация о том, что банк требует наличия ПВ в размере не менее 20%, а вам требуется на покупку небольшой студии 1.000.000 рублей, то своих средств вы вносите 200 тысяч, и от банка получаете еще 800.000 руб.

Какие есть способы для снижения ПВ:

  1. Если вы работаете в бюджетной сфере, либо в муниципальных или государственных организациях, у вас нет собственного жилья, либо оно не соответствует нормативам, тогда вы можете подать заявку на Социальную ипотеку. По ней предлагают сниженную ставку от 9,5% годовых и минимальный начальный взнос от 10%, узнать больше можно в этой статье.
  2. Если вы состоите на учете в администрации вашего города как нуждающийся в улучшении жилищных условий, то вы сможете рассчитывать на государственную помощь по ФЦП «Жилище». Для разных категорий граждан предусмотрен различный вид гос.поддержки — это может быть единовременная денежная выплата в размере 30-40% от стоимости жилья, либо предоставление пониженного процента,
  3. Существует государственная программа «Молодая семья», где семьи с детьми или без них смогут также претендовать на субсидию, размер которой будет зависеть от количества членов семьи. Важно — хотя бы одному из родителей не должно быть больше 35 лет;
  4. Семьи, где есть двое и более детей смогут использовать средства Материнского капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке или для уменьшения долговых обязательств при покупке жилья. На сегодняшний день сумма МСК составляет более 453.000 рублей.

Есть ли ипотечные программы без первого взноса?

Есть, но их немного, вот наиболее популярные:

  • Банк Зенит — ставка от 9,5% годовых,
  • Банк Российский Капитал — от 9,9%,
  • НС банк — от 11%,
  • Газпромбанк — от 11%,
  • Банк Возрождение — от 11%,
  • Россельхозбанк — от 11,25%,
  • Русский Ипотечный Банк — от 11,5% в год.

Как правило, такие предложения отличаются повышенными процентными ставками, а также обязательным требованием подтвердить доход, привлечь поручителя или предоставить иное обеспечение.

Таким образом, если вы решили в 2018 году взять ипотеку с наименьшим первоначальным взносом, советуем обратить внимание на вышеперечисленные банки

Источник: http://KreditorPro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku/

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: 6 лучших предложений

Многие россияне до сих пор уверены, что приобрести недвижимость с помощью привлечения заемных средств – сложно и дорого. Между тем многие банки сегодня предлагают такую услугу, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

Несколько лет назад считалось, что получить ссуду банка на покупку квартиры можно, лишь имея внушительную часть от суммы. Если же предлагается сниженный первый платеж, то проценты по такому кредиту будут высокими. Однако на фоне существенных изменений, которые затронули условия выдачи ипотечных кредитов, размеры процентных ставок не привязываются к величине первого взноса.

Среди банковских учреждений России, в которых реально взять ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, можно выделить следующие:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Банк «Возрождение»;
  • Промсвязьбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Банк «Уралсиб».

Во многих финансовых учреждениях, выдающих долгосрочные займы на покупку недвижимости, большое внимание уделяется отдельным категориям клиентов. К ним могут относиться учителя, медицинские работники, госслужащие, являющиеся зарплатными клиентами организации либо имеющие в ней достаточно большой вклад. Либо те, кто уже обращался ранее за ссудой и без проблем рассчитался с банком.

Ипотека от «ВТБ Банк Москвы»

Жителям Российской Федерации доступна ипотека с 10-процентным первоначальным взносом при обращении в ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка в данном учреждении зависит от нескольких факторов.

Так, врачам, госслужащим и учителям доступен кредит под 9,25% годовых при условии пользования зарплатными картами банка. «Люди дела», не относящиеся к зарплатным клиентам «ВТБ Банк Москвы», могут получить ссуду под 9,45%.

Также значение имеет личное и титульное страхование – без него ставка возрастает на один пункт. В среднем, рядовому россиянину можно воспользоваться ипотекой от данного банка под 11% годовых.

Условия ипотечного кредитования от банка:

  • средняя процентная ставка – 11;
  • цель кредитования – покупка вторичной квартиры или таунхауса;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% стоимости покупки;
  • срок рассмотрения – 1-4 дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше 1 месяца;
  • требования к возрасту – от 21 года и до 75 лет погашение кредита;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – 50 тысяч рублей;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования от «ВТБ Банк Москвы» относятся:

  • возможность привлечения до 8 созаемщиков;
  • довольно низкая процентная ставка;
  • возможность использовать материнский капитал для первого взноса;
  • льготы для медработников, преподавателей и других категорий граждан;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • лояльное отношение к возрасту заемщика и его рабочему стажу.

К очевидным недостаткам ипотечного кредитования можно отнести строгие ограничения для суммы при досрочном погашении. Рассмотреть все варианты покупки недвижимости в ипотеку от данного банка можно на сайте учреждения.

Ипотека от Газпромбанка

Обратившимся в Газпромбанк может быть предоставлена ипотека со взносом 10 процентов, но только на определенные нужды. Так, банк готов профинансировать до 90% стоимости квартиры на вторичном рынке.

Еще одним способом покупки квартиры или таунхауса при первоначальном платеже в 10% является привлечение денег из материнского капитала.

Сумма, на которую может рассчитывать заявитель, составляет от 500 тысяч до 45 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования от Газпромбанка:

  • средняя процентная ставка – 11,2;
  • цель кредитования – квартира, доля или комната в квартире, таунхаус, гараж;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% на покупку вторичной квартиры;
  • срок рассмотрения – 1-10 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении, до 60 мужчинам и 55 женщинам на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации и наличие постоянной прописки.

К плюсам ипотеки от Газпромбанка следует отнести не только небольшую процентную ставку, но и возможность погашения как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Для первоначального взноса заемщик может использовать имеющийся сертификат материнского капитала. И каков бы доход у гражданина ни был, это никоим образом не повлияет на процентную ставку займа.

Однако из минусов обращения в данный банк стоит указать большой срок рассмотрения заявки и ограничения по числу созаемщиков – ими могут быть лишь супруги. Присутствуют особенности и при расчете выдаваемой суммы.

Посмотреть все нюансы для принятия решения можно на сайте банка.

Ипотека от банка «Возрождение»

Приобрести в ипотеку от банка «Возрождение» можно строго только квартиру на рынке вторичного жилья. К особенностям кредитования покупки недвижимости в банке «Возрождение» можно отнести сложные расчеты комиссии за услугу обслуживания.

Комиссионные платежи затрагивают договор страхования и в первый год составляют 1% от выданной суммы, увеличенной на 10%. Начиная со второго года комиссия начисляется из расчета в 0,7% при добавлении 0,3% от оставшейся задолженности – эта сумма также увеличивается на 10%.

Условия ипотечного кредитования от банка «Возрождение»:

  • средняя процентная ставка – от 9,95 до 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 1-5 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев обычным сотрудникам и двух лет для предпринимателей;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам обращения заемщика в этот банк за ипотекой можно назвать небольшую процентную ставку и низкий первый платеж. Однако надбавка к ставке за договор страхования и ограничения по выбору вида недвижимости могут заставить задуматься над целесообразностью обращения в данное учреждение.

К дополнительным особенностям ипотеки от банка «Возрождение» относится ограничение по дате заключения кредитного договора. Если за 14 календарных дней, прошедших с одобрения выдачи средств, договор не был заключен, то процентная ставка в дальнейшем может увеличиться, если ставки по другим банковским продуктам к этому времени возросли. Все нюансы можно изучить на сайте банка.

Ипотека от Промсвязьбанка

Доступна гражданам и ипотека с первым взносом 10 процентов в банке Промсвязьбанк. Для покупки недвижимости здесь также можно задействовать материнский капитал для первого платежа. Заявитель может рассчитывать на ссуду в размерах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования в Промсвязьбанке:

  • средняя процентная ставка – 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до двадцати пяти лет «с шагом» в один месяц;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 3-7 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше четырех месяцев;
  • требования к возрасту – от 21 года при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет либо наличными в ячейку;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К преимуществам кредитования в Промсвязьбанке можно отнести возможность заемщика получить требуемую ссуду даже в случае отсутствия постоянной прописки – при снятии с учета на срок не более полугода гражданин вправе ожидать положительного решения по кредиту.

Также в этом учреждении действует ипотечная программа «В ипотеку — налегке!», по которой кредит выдается даже без подтверждения занятости и доходов.

В недостатки ипотеки можно внести увеличение процентной ставки в случае заключения заемщиком договора страхования вместо коллективного. Особенностью обращения за займом в Промсвязьбанк является дополнительное поручительство – гражданину может потребоваться два человека в поручители. Критерии кредитования можно посмотреть на сайте учреждения.

Ипотека от Запсибкомбанка

Воспользоваться выгодными условиями ипотечного кредитования можно и в Запсибкомбанке. Действует и программа кредитования покупки недвижимости молодым семьям при условии, что одному из супругов не исполнилось 35 лет.

Условия ипотечного кредитования в Запсибкомбанке:

  • средняя процентная ставка – 11,75;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья;
  • срок кредитования – до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – до четырех дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и иные документы, налоговая декларация;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования можно отнести относительно низкий процент по ипотеке и быстрое рассмотрение заявки.

Также от заемщика не требуется дополнительных оплат комиссий, что существенно облегчает процесс получения денег.

В дополнительные условия ипотеки входит погашение задолженности при помощи аннуитетных платежей, а также рассмотрение заявлений лишь тех граждан, которые зарегистрированы либо работают на территории населенного пункта по местоположению филиалов банка.

Ознакомиться с подробной информацией ипотечного кредитования можно, обратившись в отделение Запсибкомбанка по месту жительства или работы.

Ипотека от банка «Уралсиб»

Оформить в ипотечный кредит покупку квартиры можно при обращении в банк «Уралсиб». Для сделки допускается привлечение материнского капитала и другие субсидии.

Условия ипотечного кредитования в банке «Уралсиб»:

  • средняя процентная ставка – 11,4;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, таунхаус, апартаменты;
  • срок кредитования – от трех до 30 лет;
  • возможности получения суммы – до 90% при покупке квартиры;
  • срок рассмотрения – три дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше трех месяцев;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 70 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ, справка банковской формы;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К достоинствам предлагаемой программы ипотечного кредитования в данном банковском учреждении относятся сниженные требования к возрасту и стажу заявителя – кредит предоставляется лицам уже с 18 лет, а для положительного решения достаточно проработать три месяца при общем стаже в один год.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

К минусам ипотеки в банке «Уралсиб» относится повышение ставки на 0,5% при любом отклонении от стандартов программы.

Посмотреть подробно все условия и требования банка можно на сайте.

Лучшие условия ипотечного кредитования от российских банков

Такую возможность, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году банки предоставляют при подтверждении платежеспособности и удовлетворении других требований. Но критерии выдачи кредитов, равно как и размеры суммы, во многих организациях различаются.

Сравнивая предлагаемые процентные ставки по ипотечному кредитованию, лидером следует выделить ВТБ Банк Москвы – здесь рядовой работающий россиянин может рассчитывать на погашение 90% стоимости желаемого вторичного жилья под 11% годовых.

Если при этом быть зарплатным клиентом банка или попадать в другие категории льготных лиц, то ставка может быть еще меньше.

Комиссию за рассмотрение заявления банк не требует, однако заемщику придется оплатить аренду банковской ячейки – стоимость ее составит от 1800 до 2100 рублей.

Проблемой при обращении за ипотечным кредитом может стать возраст потенциального заемщика. Если приобрести жилье в собственность желает лицо, только достигнувшее совершеннолетия, одобрение заявки на выгодных условиях возможно лишь в банке «Уралсиб» и «Возрождение». Но процентные ставки в этих финансовых учреждениях являются наиболее высокими среди всех перечисленных.

Несомненное преимущество всех упомянутых банковских учреждений – в возможности привлечения ссудного капитала на покупку недвижимости при первоначальном платеже всего в 10%. То есть, имея небольшие собственные накопления, рассчитывать на свои квадратные метры вправе каждая российская семья.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/top-6-predlozheniy-po-ipoteke-s-pervym-vznosom-10/

Ипотека с минимальным взносом

С июля Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило размер первоначального взноса по ипотечному кредиту до 10%.

Сейчас уже несколько банков выдают кредиты на жилье при первом взносе в размере 10—15%. А можно найти кредит даже с нулевым первоначальным взносом.

Но за такие либеральные условия приходится платить повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями или страхованием ответственности.

На прошлой неделе премьер-министр Владимир Путин подписал стратегию развития ипотечного кредитования в стране до 2030 года. Согласно документу, к этому сроку ипотека должна стать доступной для 60% населения. А средний уровень процентных ставок будет высчитываться как значение инфляции плюс 2—3%.

Как отметил вице-премьер РФ по социальным вопросам Александр Жуков, в 2009 году купить квартиру по ипотеке могло лишь 17% россиян. Это притом, что средневзвешенная ставка в рублях снизилась до 13,4%, а в иностранной валюте — до 11%. Правда, по мнению ипотечных брокеров, эти данные слишком уж оптимистичны.

Так, по подсчетам компании «Кредитмарт», в июне среднерыночная ставка по ипотечным продуктам составила 16,52% в рублях и 13,45% в долларах.

Тем не менее, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за первые пять месяцев 2010 года было выдано почти 85 тыс. ипотечных займов более чем на 100 млрд руб.

По прогнозам агентства, в 2010 году объемы выдачи составят 320—360 млрд руб. Следует отметить, что ситуация на ипотечном рынке заметно улучшилась.

А ведь первоначальный прогноз АИЖК был менее оптимистичным: 280—320 млрд руб. в 2010 году.

Один из важнейших факторов, влияющих на доступность ипотеки,— величина первоначального взноса. «30% — это средний ориентир, а сейчас по многим программам идет снижение до 20 и даже до 15—10%»,— утверждает Александр Жуков. С 1 июля АИЖК изменило стандарты выдачи ипотечных кредитов.

Теперь минимальный первоначальный взнос при получении ипотеки по стандартам Агентства по кредитам снижен до 10%. И с 1 июля кредит с первоначальным взносом в размере 10% можно получить, например, в ВТБ 24.

Правда, обязательное требование в этих случаях — оформить дополнительную страховку по неисполнению ипотечных обязательств заемщика.

Как сообщили в АИЖК, заемщики, оформившие добровольное страхование своей ответственности по ипотечным обязательствам, могут приобрести жилье с первоначальным взносом 10% по ставкам не более 11,5% годовых на первичном рынке жилья и 12,5% — на вторичном.

Агентство сотрудничает в части добровольного страхования ипотечных обязательств со страховыми компаниями ВСК, «Пари», «Югория» и «Макс». Как подсчитали в АИЖК, снижение первого взноса до 10% увеличит доступность ипотеки в четыре раза.

По данным АИЖК, в 2006—2008 годах половина выданных кредитов была оформлена с первоначальным взносом менее 30%.

В отличие от программы АИЖК в ВТБ 24 купить квартиру с первоначальным взносом 10% можно только на вторичном рынке жилья. Минимальные ставки составят 14,35% в рублях и 10,1% в валюте. Оформить страховку можно в ВСК и «Россгосстрахе».

«Для России ипотечный кредит, сопровождающийся страхованием ответственности заемщика по кредитному договору, которое предусматривает получение им защиты от дополнительных претензий банка в случае недостатка денежных средств после продажи квартиры,— совсем новый продукт, хотя на Западе он используется достаточно давно. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше риск для банка. В данном случае этот вид страхования будет покрывать риски кредитора, связанные с изменением цен на недвижимость, что всегда являлось потенциально высоким риском»,— рассказывает генеральный директор компании «Кредитмарт» Юлия Купко.

Суть данной страховки довольно проста: она распространяется на разницу между размером первоначального взноса по стандартной программе банка и собственными средствами, которые смог внести заемщик. Страховым случаем является факт нехватки средств после продажи квартиры, вызванной дефолтом по кредиту, для полного погашения обязательств заемщика перед банком.

В качестве базового по программам АИЖК считается первоначальный взнос в размере 30%, в ВТБ 24—20%. «Подходы к определению страховой суммы могут различаться нюансами, связанными с перечнем расходов, которые страховщик может покрывать (остаток долга, проценты по кредиту, расходы на обслуживание жилья, судебные затраты и т. д.

). Но в общем случае размер страховой суммы будет рассчитываться как разница между отношением размера кредита к стоимости жилья и неким стандартным «безрисковым» пороговым значением отношения кредита к стоимости предмета ипотеки.

Срок действия договора страхования будет рассчитываться до даты достижения остатка долга по кредиту 80% от стоимости жилья»,— поясняет руководитель департамента развития и поддержки партнерских продаж компании Росгосстрах Илья Метелкин. Например, жилье стоит 1 млн руб., потенциальный заемщик имеет 100 тыс. руб.

на первоначальный взнос, соответственно, он нуждается в кредите в размере 900 тыс. руб., или 90% от стоимости жилья. Пороговое значение установлено банком в размере 80%. Таким образом, страховая сумма составит 100 тыс. руб.

«Страховая сумма — не более 20% от стоимости недвижимости, данное ограничение предусмотрено законом об ипотеке»,— уточняет глава дирекции страхования при ипотечном кредитовании страхового дома ВСК Денис Шилков.

При этом тарифы зависят от размера первоначального взноса и срока кредита: в «Росгосстрахе» стоимость страхового полиса составит 2—2,5% от размера кредита, в ВСК — от 1%. «Пока трудно сказать, насколько эта мера будет широко востребована заемщиками.

Дело в том, что для клиента стоимость такой страховки, при которой он получает возможность снизить первоначальный взнос, получается довольно дорогой, при этом страховой взнос оплачивается сразу, в момент выдачи кредита»,— говорит начальник отдела ипотечного кредитования ЮниКредит Банка Иван Веденисов.

В большинстве случаев кредитные организации при оформлении ипотечного кредита потребуют предоставить как минимум 20—30% собственных средств. Однако купить жилье, располагая всего 10% от его стоимости, можно и не только по программам АИЖК и ВТБ 24.

Однако на альтруизм банков рассчитывать не стоит: как правило, низкий первоначальный взнос обернется для заемщика не только более высокой процентной ставкой, но и необходимостью предоставить дополнительные гарантии.

Поэтому заемщику следует тщательно просчитать дополнительные расходы — комиссии банка и страховые сборы. Ведь и выбор у заемщиков в этом сегменте не особенно велик.

Так, в Абсолют банке можно оформить кредит с первым взносом 10%, при этом процентная ставка составит 14—15% годовых в зависимости от срока кредитования (максимум 25 лет). При отсутствии личного страхования стоимость кредита вырастет на 4%. Однако такая программа подойдет только тем, у кого уже есть жилье,— его придется оставить в залоге у банка в качестве дополнительной гарантии.

В Московском кредитном банке (МКБ) можно получить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройке с оформленным правом собственности. Кредит можно оформить на 30 лет, процентные ставки составят от 10% в рублях и от 9% в валюте.

В Росевробанке присматриваться к покупке квартиры с таким первоначальным взносом может семья с ребенком. В рамках ипотечного продукта «Семейный» кредит можно оформить на 20 лет под 14,5% годовых в рублях и 12% в валюте.

По стандартной программе на покупку квартиры на вторичном рынке минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

Располагая 10% от стоимости жилья, можно обратиться и в Сбербанк, который при этом даже не потребует дополнительных гарантий.

Однако такое условие доступно только для программ на покупку объектов недвижимости, построенных с участием кредитных средств банка, или для молодой семьи с детьми. В остальных случаях минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

Кредит можно оформить на 30 лет, а ставка по нему составит 15—16,25% в рублях и 12—14% в валюте до регистрации ипотеки, а также 13,5—14,75% в рублях и 10,1—12,1% в валюте после регистрации ипотеки.

Имея 15% собственных средств, можно обратиться за кредитом и в Райффайзенбанк.

Ипотеку там предлагают на срок до 25 лет, при этом такой уровень первоначального взноса допустим только для рублевых кредитов и только при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ.

Стоимость кредита в этом случае составит 14% годовых, при отсутствии договора о комплексном ипотечном страховании ставка повышается на 3%.

В Банке Москвы минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 15%, а ставки по кредиту будут на уровне 14,7—15,45% годовых в рублях и 10,25—10,8% в валюте. В Нордеа банке с аналогичным первоначальным взносом стоимость кредита составит 11,5—13,5% в рублях и 9—11% в валюте в зависимости от способа подтверждения дохода.

Против рынка пошел банк «Советский», который готов кредитовать своих заемщиков с нулевым первоначальным взносом. Но это возможно лишь при оформлении комплексного ипотечного страхования на максимальный срок до 15 лет.

Стоимость кредита составит 17% годовых в рублях, комиссия банка за организацию кредита — 8% от его суммы, при этом максимальный размер кредита не превысит 5 млн руб. Оформить кредит без первоначального взноса можно и в Транскредитбанке.

Однако такая опция доступна только для молодых специалистов предприятий РЖД или при предоставлении субсидии РЖД в случае приобретения жилья на первичном рынке недвижимости.

По мнению экспертов, немногочисленность программ с низким первоначальным взносом можно объяснить тем, что сейчас рынок в целом не готов массово разрешать своим заемщикам первоначальный взнос 10%. «Сейчас многие банки постепенно начали снижать первоначальный взнос с 30 до 20%. Это уже большой шаг.

Думаю, что к осени практически все банки выйдут на такой уровень. Ипотечный рынок еще помнит негативный опыт докризисных лет, когда банки активно выдавали кредиты с низким первоначальным взносом, а когда цены на недвижимость снизились, сумма от продажи квартиры не могла покрыть долг заемщика перед банком.

Можно предположить, что идея АИЖК станет началом тенденции, и, возможно, уже в начале следующего года банки будут более активно предлагать программы с первоначальным взносом 10%, но при условии предоставления дополнительных гарантий»,— считает Юлия Купко.

«Дополнительные гарантии для банка необходимы — или страхование, или дополнительный залог, или еще какие-нибудь альтернативные способы сократить риски,— согласен с коллегой зампред правления Абсолют банка Эмиль Юсупов.— В противном случае по таким программам будут предлагаться достаточно высокие ставки.

Кроме того, наличие первоначального взноса — это важный для банка индикатор умения заемщика сберегать деньги и грамотно управлять своими финансами. Это существенный критерий оценки степени риска дефолта клиентом».

При этом предварительные подсчеты показывают, что кредиты с низким первоначальным взносом выгодны скорее банкам, нежели заемщикам. При нынешнем уровне ставок доход банка при сроке кредита 20—25 лет может доходить до 300%.

«Как показывает наша практика, заемщики стараются внести как можно больше собственных средств в счет оплаты недвижимости и предпочитают сначала накопить достаточную сумму, чтобы меньше переплачивать за привлечение заемных средств.

Уроки кризиса не прошли даром: сейчас и банки, и заемщики стараются объективно оценивать свои возможности и риски по неуплате ипотечного кредита, заранее минимизируя вероятность их наступления, в том числе и путем внесения максимально возможной суммы собственных средств»,— рассказывает начальник управления ипотечного кредитования блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Татьяна Невская.

Юлия ПОГОРЕЛОВА

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2101687

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть