Взять микрокредит или обратиться в ломбард?

Содержание

Сдать золото в ломбард или взять микрокредит?

Взять микрокредит или обратиться в ломбард?

Расцвет ломбардного бизнеса обычно приходится на время кризисных и после-кризисных периодов в экономике. Так за 2 года после кризиса 1998 года количество ломбардов в России увеличилось с 750 до 1800. А еще через 2 года (в 2002 г.

) ломбарды перестали быть лицензируемым видом деятельности и их количество возросло до 3000. Второй всплеск роста ломбардного бизнеса cовпал с кризисом 2008-2009 гг., когда количество ломбардов возросло примерно до 5000 шт. (экспертные оценки, т.к.

часть ломбардов работает нелегально).

Финансовые трудности в семье, связанные нехваткой денег, побуждают людей обращаться в ломбарды для того, чтобы сдать золото, обменяв его на купюры. Ломбарды выкупают ценности или принимают их в качестве залога.

Данный вариант может устроить многих. Ведь не у всех есть время для посещения аукционов, размещения объявлений на рекламных досках с целью реализации золота.

Однако, прежде, чем заложить золото в ломбард, важно предварительно выяснить все моменты, связанные с такого рода сделкой.

Цены на золото в ломбарде зависят от месторасположения магазина, стоимости драгметалла на мировых биржах, размеров и типа камней в изделии, его вида и качества.

Так, в Москве и крупных городах один грамм будет стоить намного больше, чем в маленьких местечках в провинции. Все это нужно учитывать, если вы немного поиздержались и решили заложить в ломбард «золотой фонд» семьи.

Чтобы сделка была выгодной, необходимо знать все нюансы процесса и найти тот ломбард, который предлагает лучшую стоимость драгметалла за грамм сегодня.

Подробнее: yainvestor.guru

У всех не один раз случались ситуации, когда необходима небольшая сумма, но обратиться к друзьям, родственникам или идти в банк за несколькими тысячами нет желания.

При этом вы точно, знаете, что деньги будут лишь через несколько дней, а срочность ждать не позволяет, то есть только два пути: идти в ломбард или обратиться в компанию быстрого микрокредитования.

Что лучше выбрать и который вариант выгоднее, вы можете узнать ниже.

Подробнее: 1bank-credit.com

Если срочно требуются деньги, то необязательно их получать у банка, поскольку для этого есть ломбард. За использование средств с клиентов берутся проценты. Сдавать можно движимое ценное имущество. Сумма назначается после выполнения оценки. Если стороны согласны заключить сделку, то составляется договор.

К сожалению, нестабильная ситуация в экономике влечет за собой задержки зарплат, подорожание товаров и так далее. На такой «благодатной» почве выросли десятки различных ломбардов. Что они из себя представляют? Это организации, которые специализируются на купле и продаже определенного типа вещей. Но чаще всего они охотно работают с золотом.

Выдачей гражданам заемных средств занимаются не только банки и микрофинансовые организации. Не теряют актуальности и ломбарды, где физические лица могут получить ссуду под залог личных вещей. Принципы и методы работы ломбарда сильно отличаются от привычных банков и МФО. При этом эти компании также относятся к кредитным организациям и подчиняются Закону и Центральному банку.

Подробнее: pravila-deneg.ru

Ломбард как форма выдачи займов населению появился еще в незапамятные времена – люди получали деньги в обмен на ценные вещи.

На данный момент ломбарды являются официальными юридическими организациями, имеющими соответствующую лицензию на осуществление данного вида деятельности.

Что и за сколько можно заложить в ломбард, можно уточнить в конкретном заведении. Однако, в большинстве организаций список примерно одинаков.

Не каждый человек может четко ответить на вопрос, что ему делать в сложной ситуации. Некоторые бегут к родственникам для займа денег, другие посещают банки и берут кредиты под проценты.

Но если деньги нужны совсем на короткий срок под небольшой процент, то решить финансовые вопросы помогут ломбарды. Они берут в залог движимое имущество.

Список уточнить можно на сайте компании, если не знаете, принимают ли в ломбард золотые коронки. С собой помимо личной вещи захватите паспорт.

Подробнее: xn—-htbbabofnxb6aeteg.xn--p1ai

О команде InfaProNet Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам. Непосредственно перед публикацией ответа, мы сверяемся с актуальной информацией на тематических порталах и учитываем эту информацию в ответе на вопрос.

Если есть ненужные украшения из золота, потерявшие привлекательный внешний вид, деформировавшиеся или просто хочется поправить финансовое положение семьи, то пригодятся знания о том, как сдать золото в ломбард.

В наше время получили большое распространение подобные коммерческие организации, предоставляющие различные по сумме займы под залог ценных вещей: золота, бытовой техники, недвижимости.

Обычно ломбарды специализируются на одном из видов имущества и имеют свои правила, с которыми должны познакомить клиентов.

Подробнее: zolotoexpert.ru

:Банк или ломбард: кто дает кредит под золотой залогНа каких условиях вам дадут кредитДоговор или распискаСоветы желающим взять кредит под залог золота Ситуации случаются разные.

Что делать, если срочно нужны деньги, а кредитная история испорчена, и банки не выдают ссуду на обычных условиях? Выход есть — взять займ под залог имущества. В этой статье найдете самую важную информацию, как получить кредит под залог золотых изделий.

Кто дает ссуды такого типа, и на каких условиях это происходит.

Скупка золота – это выгодная услуга, которую оказывают ломбарды. Когда она требуется? Вам могут срочно потребоваться деньги, а на оформление кредита всегда уходит минимум несколько дней. Попросить у знакомых в долг не представляется возможным, а проблему нужно решить уже сегодня – во всех этих случаях вам поможет ломбард «Копейка».

Имея при себе дорогие вещи, в частности украшения из драгметаллов и камней любой человек хотел бы всегда знать точную стоимость данного изделия и при удобной возможности выгодно продать.

На сегодня имеется множество мест куда можно сдавать те или иные драгоценности. Это может скупка золота в ломбарде, банк или частное лицо.

Однако, чтобы сданный товар дорого оценили он должен отвечать определённым характеристикам, в частности внешний вид, наличие документов и так далее.

Подробнее: credit-lombard.org

Когда в жизни случаются небольшие денежные неприятности, мы, прежде всего, ищем финансовую помощь у родственников и друзей. В том случае, когда близкие не могут выручить, приходится находить альтернативные способы получения нужной суммы. Здесь вариантов несколько, одним из самых востребованных являются ломбарды.

Если не забрать свою вещь из ломбарда, испортится ли кредитная история? Нужно ли сообщать об отказе от выкупа? Клиент может отказаться выкупать залог, в таком случае ломбард по истечении срока, указанного в договоре (плюс – указанного в законе) может реализовать залог, то есть продать вещь.

Подробнее: microcredit-rf.ru

Ломбарды выдают деньги под залог ценных вещей. Особой популярностью пользуется золото. Если вы не хотите продавать вещи через аукционы или распродажи, стоит обратиться именно в ломбард. Деньги будут выданы вам максимально быстро. Вы сможете поправить ваше материальное положение без особого труда.

Подробнее: lombard-skupka.ru

Если есть ненужные украшения из золота, потерявшие привлекательный внешний вид, деформировавшиеся или просто хочется поправить финансовое положение семьи, то пригодятся знания о том, как сдать золото в ломбард.

В наше время получили большое распространение подобные коммерческие организации, предоставляющие различные по сумме займы под залог ценных вещей: золота, бытовой техники, недвижимости.

Обычно ломбарды специализируются на одном из видов имущества и имеют свои правила, с которыми должны познакомить клиентов.

Чтобы выгодно сдать золото, нужно потратить немного времени на подготовку украшения. Эта статья поможет Вам правильно подготовить золото, ювелирные изделия и получить более высокую оценку залога. В чем разница?
В первом случае. Если Ваше изделия в хорошем состоянии Вы получите высокую оценку.

Подробнее: www.lombardblago.ru

Источник: http://www.chsvu.ru/sdat-zoloto-v-lombard-ili-vzyat-mikrokredit/

Микрозайм или автоломбард: чему отдать предпочтение

Оставим без внимания традиционные банки, предлагающие неплохие условия для получения кредита. Не у каждого заемщика есть время на ожидание его одобрения и возможность собрать требуемый пакет документов.

Альтернативой банкам в получения денежных средств стали две организации, предоставляющие финансовые услуги. Это:

  • МФО (микрофинансовые организации);
  • автоломбарды.

Они весьма актуальны и занимают существенный объем современного кредитного рынка. Популярность их среди населения растет, МФО и автоломбарды получили широкое распространение и динамично развиваются.

Чтобы сделать правильный выбор кредитора, обратимся к сравнению условий кредитования каждого из них.

Микрофинансовые организации

  • Созданы для выдачи небольших кредитов на недлительный срок. Чаще всего сюда приходят люди за некрупными суммами (от 1 до 30 тысяч рублей), чтобы «дотянуть» до зарплаты или совершить срочную покупку.
  • Взять займ (микрозайм) может любой совершеннолетний гражданин, имеющий паспорт и прописку. Не требуется залога, поручительства, справок и прочих гарантий возврата. Но за доверие и скорость выдачи наличных клиент платит высокий процент по займу. Таким способом МФО компенсируют невозвращенные средства и перекладывают их платежи на порядочных заемщиков. Предприниматель, владеющий подобной финансовой структурой, всегда получит приличную прибыль.
  • МФО ставки по займам указывают в расчете за одни сутки пользования кредитом. С первого взгляда картина не выглядит шокирующе: всего от 0,5% до 2% в день. Акцент намеренно ставится на ежедневные показатели. Если пересчитать демонстрируемый процент в годовом исчислении, получатся 200-800%. Поскольку деньги требуются срочно, эти цифры часто не принимаются во внимание заемщиками.

Автоломбард

  • Принципиальным отличием деятельности ломбарда является присутствие залога, вносимого заемщиком под выданную сумму. Деятельность автомобильных ломбардов также как и ломбардов традиционного типа регламентирована федеральным законодательством (закон «О ломбардах» №196-ФЗ).
  • Залоговая стоимость определяется сотрудниками ломбарда, но согласие клиента так же является обязательным. При оценке автомобиля, сдаваемого в качестве залога в автоломбард, принимаются во внимание марка и модель авто, год выпуска, пробег, технические характеристики, его состояние и внешний вид.
  • Если автомобиль признан оценщиком ломбарда ликвидным и пригодным для залога, производится расчет кредитной суммы, составляется и подписывается договор, клиенту выдается залоговый билет, и он получает деньги. Заложенная машина остается на охраняемой автостоянке ломбарда, при этом обязательно составляется акт приемки. Она страхуется за счет автоломбарда и возвращается владельцу после выплаты залога.
  • Более популярным является вариант залога ПТС вместо автомобиля. В таком случае после соблюдения всех формальностей, авто остается у владельца, но сумма залога будет меньше. Если машина находится в ломбарде, владелец может рассчитывать на получение до 90% ее реальной стоимости. В случае залога ПТС – 50-80%.
  • Размер процентных ставок автоломбарда находятся между банковскими кредитами и займами МФО. Нынешняя ситуация такова: процентные ставки банков по кредиту без залога составляют  30-70%, в МФО – до 800%, автоломбарды предлагают около 100% в год.

Принимаем решение

Чтобы определиться с выбором, взвесим условия кредитования двух финансовых организаций.

Что сравниваем Автоломбард (залог ПТС) МФО (микрофинансовые организации)
до 90% оценочной стоимости авто до 70 тысяч рублей
до 2 лет до 1 года
  • Срок оформления документов
до 2 часов полчаса
оставляется ПТС автомобиля не требуется
  • Требования справок о зарплате, поручителей и т.п.
отсутствуют отсутствуют
наличные и безналичные средства (перевод на карту) наличные и безналичные средства (перевод на карту)
  • Кредитная история клиента
не учитывается не учитывается
90% в год, от 7,5% в месяц 200-800% в год, от 40% в месяц
  • В последней строчке таблицы видно, какой процент в ломбарде и МФО берется за пользование кредитом. По этой позиции автоломбарды имеют заметное преимущество перед микрофинансовыми организациями. Для добросовестных клиентов возможно предоставление льготных условий кредитования.

Чтобы получить недорогой и удобный денежный заем, нужно потратить немного времени на изучение условий его предоставления. Выбор вариантов большой, поэтому решение найдется обязательно.

Заявка на получение денег

Оставьте заявку и получите деньги под залог автомобиля уже сегодня

Источник: https://dengiauto.ru/mfo-ili-avtolombard.html

Займы: ломбард VS МФО

Займы: ломбард VS МФО

Когда в жизни происходят проблемы, мы первым делом обращаемся за помощью к друзьям и близким родственникам. Но друг не всегда может подставить свое плечо и дать необходимую сумму взаймы.

Тогда человеку ничего не остается, кроме как искать альтернативные варианты получения денег в долг. У одной половины населения первая мысль – пойти в ломбард, другая же склоняется к получению микрозайма в МФО.

Давайте сравним два самых популярных способа получения денег в долг, узнаем их сходства и различия.

Ломбарды. Специфика получения наличных денежных средств в долг

Заемщик должен понимать, что без залога в ломбард идти бессмысленно. Они не проверяют ваши кредитные обязательства перед банками, их не интересует ваша кредитная история, они дают деньги всем, но только под залог.

Во времена Советов ломбарды принимали в качестве залога исключительно золото и украшения.

Сегодня требования ростовщиков стали более лояльными и в качестве залога может выступать не только золотая/серебряная цепочка, но и мобильный телефон, планшет, цифровая техника, ноутбук и даже автомобиль.

Когда потенциальный заемщик приносит залог, скупщик его оценивает и выдает займ на сумму оцененной вещи, не менее и не более. Здесь хочется отметить, что выгоднее всего закладывать золотые украшения. Стоимость 1 грамма близка к рыночной цене драгметалла.

Поэтому можно выручить больше средств, чем при сдаче в ломбард ноутбука или телефона. Техника хоть и принимается, но оценивается очень дешево. Даже новенький телефон месячной давности могут оценить ниже 40% от его стоимости.

Более подробно о работе ломбардов можно почитать здесь.

Помимо залога при себе нужно иметь паспорт. Никакие другие документы не понадобятся.

После оценки залога составляется соответствующий договор с указанием точных данных о предмете залога: информация о внешних качествах, цвете, весе и т.д. Здесь же прописываются условия займа, %, сроки и т.д. После подписания заемщик получает деньги, а залог остается в ломбарде.

Среди основных условий договора можно выделить:

  • Сроки займа. Как правило, они варьируется от нескольких дней до 2-3 месяцев. Более того в ломбарде есть так называемый льготный месяц, когда не начисляют проценты. Он начинается со дня, когда заемщик должен был вернуть долг + оплатить начисленные проценты, но не сделал этого по каким-то причинам. В течение этого месяца заемщик может вернуть долг без пеней, штрафов. По истечению 1-го месяца залоговое имущество будет считаться невостребованным и согласно ФЗ №196 «О ломбардах», кредитная организация получает право реализовать его в счет оплаты долга.
  • Проценты. Как правило, средняя процентная ставка в ломбарде составляет 0,2-0,5% в день. Также во многих ломбардах есть льготные ставки: 0,10-0,12% в день. Они для пенсионеров, инвалидов, ветеранов ВОВ, многодетных матерей и т.д. Проценты начисляются ежедневно, штрафов/пеней за задержку нет.

Более того, по ФЗ №196 заемщик ломбарда может продлить срок займа, оплатив уже начисленные проценты. Максимальный срок пролонгации составляет 1 год. При желании долг можно погасить досрочно.

Требования к заемщикам ломбарды выставляют минимальные. Даже необязательно быть гражданином РФ, чтобы получить деньги в долг. Достаточно предъявить паспорт и миграционную карту. Требования к возрасту также минимальны. Оформить займ в ломбарде можно с 18 лет.

В конце срока заемщик возвращает сумму долга и проценты, а ломбард  возвращает ему предмет залога.

МФО. Специфика получения займа онлайн

Онлайн займы выдаются дистанционно, на банковскую карту/счет, электронные кошельки или через систему переводов. Суммы варьируются от 100 до 30 000 рублей единовременно на срок от 5 до 30 дней.

У займов до зарплаты процентная ставка самая высокая в сфере микрокредитования, варьируется от 1 до 4% в сутки. Оформляется онлайн займ путем заполнения анкеты на сайте МФО, в качестве подписи проставляется код АЦП, который приходит в смс-ке.

Решение о предоставлении денег принимается компаниями в течение 1-20 минут, в зависимости от типа. Деньги можно получить моментально, за час или в течение нескольких дней.

Займ в ломбарде и МФО. В чем разница?

У этих кредитных организаций много сходств, но есть и отличия.

  1. Займ в онлайн-МФО оформить проще. Это можно сделать не выходя из дома, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Нет, кончено есть ломбарды, которые работают круглосуточно, но оформить там заем дистанционно невозможно. Так или иначе придется посещать офис лично.
  2. Существенным отличием здесь является залог. Займ в МФО выдается без залога и обеспечения, а вот ломбарды кредитуют исключительно под залог.
  3. Срок предоставления микрозайма в ломбарде в несколько раз длиннее, чем в МФО, что более удобно.
  4. Проценты — еще одна существенная разница. В ломбарде они в 5-10 раз ниже, чем в МФО. Поэтому первый вариант наиболее выгодный с точки зрения оплаты комиссии за пользование заемными средствами.
  5. Требования к заемщикам ломбарда еще более демократичны, чем у МФО. Получить займ можно даже безработным, с плохой кредитной историей и судимостью. В МФО к этому относятся строже.
  6. Способ оформления и получения денежных средств. Если в онлайн-МФО вся процедура происходит дистанционно и не нужно посещать отделение компании лично, то в ломбард придется идти. В первом случае займ переводится на карту, киви-кошелек, банковский счет. Во втором — всегда выдается наличными в руки заемщика.

Среди сходств можно отметить также возможность пролонгации и общую простоту получения.

Источник: http://hcpeople.ru/zaymyi-lombard-vs-mfo/

Ломбардный кредит. Как взять кредит в ломбарде?

Давайте рассмотрим, что представляет собой ломбардный кредит, как взять кредит в ломбарде, как его погашать, на что обратить внимание, каковы основные плюсы и минусы этой формы денежных займов.

Само понятие “Ломбард” наверняка ассоциируется у многих с чем-то старинным. Произошло оно от названия итальянского региона Ломбардия, выходцы из которого еще в 15 веке организовали первые пункты выдачи денежных займов под залог имущества, целью которых было еще сильнее закабалить бедных людей.

Сегодня ломбард – это финансовое учреждение, специализирующееся на выдаче мгновенных кредитов под залог движимого имущества и хранении предметов залога. Можно сказать, что за несколько веков смысл функционирования этих учреждений не поменялся.

Деятельность ломбардов на территории определенного государства должна осуществляться в соответствии с законодательной базой страны.

Как взять ломбардный кредит?

Рассмотрим, как взять кредит в ломбарде. В обиходе бытует понятие ломбардный кредит, которое означает получение денежного займа под залог движимого имущества. Однако не всегда этот термин можно отнести именно к ломбардам, поскольку ломбардные кредиты предоставляют и некоторые коммерческие банки.

Фактически смысл брать кредит в ломбарде появляется только при наступлении следующих обстоятельств:

– Деньги нужны срочно;

– Банки кредит не дают (например, потому что плохая кредитная история);

– Вы уверены в том, что сможете погасить кредит за короткий срок (например, на протяжении нескольких дней – 1 месяца);

– У вас есть ценная вещь, которую можно заложить.

Если хотя бы одно из этих условий не соблюдено, ломбардный кредит теряет всякий смысл. Судите сами: в банке вы сможете прокредитоваться существенно дешевле, даже без залога. Если вам нужны деньги на длительный срок – вам проще продать закладываемую вещь за ее полную стоимость, а не за тот мизер, в который оценит ее ломбард.

Залог для ломбардного кредита.

Ломбардное кредитование, как правило, происходит под следующие виды залога (расположу их в порядке убывания приоритета):

– Драгоценности, ювелирные изделия, изделия из драгметаллов;

– Предметы старины, антиквариат;

– Автомобили;

– Дорогая одежда в хорошем состоянии (мех, кожа);

– Электроника, бытовая техника в хорошем рабочем состоянии;

 – Мебель, дорогая посуда, предметы одежды и обуви и т.д.

В каждом ломбарде свои требования к предметам залога, которые могут отличаться от предложенного списка.

Оценка предметов залога и условия кредитования.

Оценку залога при обращении человека в ломбард производит оценщик – специалист, аккредитованный учреждением. Чаще всего оценка производится непосредственно на месте, в отдельных случаях (если вещь нестандартная) может потребоваться вызов более грамотного специалиста.

Особенностью ломбардного кредитования является то, что предмет залога оценивают существенно ниже его реальной стоимости.

Как правило, оценочная стоимость не превышает 50% от реальной, но это еще хороший вариант, потому как в большинстве случаев стоимость объявляется на уровне 20-30% от реальной.

Таким образом ломбард страхует себя от возможных финансовых потерь в случае, если кредит не будет погашен, и ему придется реализовывать предмет залога.

Далее, важно знать, что если взять кредит в банке, то вам будут начисляться проценты из расчета годовой процентной ставки, а в ломбарде – из дневной. Эта ставка, как правило, составляет не менее 1% в день, иногда – 2-3% в день, причем, проценты начисляются не на остаток долга, как в банках, а на всю сумму займа.

Получение кредита в ломбарде.

Итак, если вы, несмотря на всю дороговизну, все таки решили взять кредит в ломбарде, его оформление будет происходить следующим образом. Ломбард предложит вам подписать так называемый залоговый билет – документ, совмещающий в себе целых три банковских договора: кредитный договор, договор залога и акт согласования стоимости залога.

В залоговом билете должны быть четко указаны:

– Ваши паспортные данные и юридические данные ломбарда;

– Сумма выдаваемого займа;

– Точное наименование и описание предмета залога;

– Оценочная стоимость предмета залога;

– Дата выдачи и погашения кредита;

– Размер платы за полученный кредит;

– Банковские реквизиты для произведения оплаты кредита и процентов.

После подписания залогового билета, вы передаете в ломбард залоговую вещь, которая до момента погашения будет находиться там на ответственном хранении, и получаете из кассы свой кредит наличными.

Вся процедура оценки и оформления, как правило, не занимает много времени: через 15-30 минут деньги будут уже у вас на руках, а в некоторых случаях процедура получения ломбардного кредита занимает вообще считанные минуты.

Погашение ломбардного кредита.

После того, как вы в указанный срок полностью погасите полученный займ со всеми причитающимися процентами, вы сможете прийти в отделение ломбарда с паспортом, залоговым билетом и квитанциями об оплате, чтобы забрать заложенную вещь. Здесь все просто. Но давайте рассмотрим различные ситуации, которые могут возникнуть, если вы не сможете в нужный срок погасить кредит в ломбарде.

Ситуация 1. Если у вас не хватает денег, чтобы погасить долг с процентами, но хватает на проценты, вы можете уплатить их и продлить залоговый билет на новый срок. Только имейте ввиду, что в этом случае вам придется в результате заплатить существенно больше.

Ситуация 2.

 Если вы просто проигнорируете срок выплаты кредита, через какое-то время ломбард начнет связываться с вами, и предлагать заплатить долг еще на протяжении какого-то времени (как правило – 1 месяц), но при этом за пользование кредитом сверх оговоренного срока уже начнут начисляться штрафные санкции, указанные в залоговом билете, например, удвоенная процентная ставка.

Ситуация 3.

 Если вы и на протяжении этого периода не произведете полное погашение полученного займа или не оформите залоговый билет на новый срок – ваш предмет залога перейдет в собственность ломбарда, и он будет распоряжаться им по своему усмотрению, то есть, продаст.

При этом по закону он должен будет выплатить вам разницу между ценой реализации и вашим долгом с учетом начисленных процентов и штрафов. Но фактически эта разница обычно не образуется, то есть, вы, по сути, продадите свой предмет залога за 20-30-50% его стоимости.

Недостатки ломбардного кредитования.

Обычно, рассматривая преимущества и недостатки, я начинаю с преимуществ, но в этом случае, недостатки, на мой взгляд, настолько существенны, что я решил начать именно с них. Итак…

1. Сверхдорогая цена займа, несравнимая даже с самыми дорогими потребительскими кредитами в банках;

2. Невыгодное соотношение суммы займа к реальной стоимости предмета залога;

3. Короткие сроки кредитования, на большой срок брать ломбардный кредит просто бессмысленно.

Преимущества ломбардного кредитования.

1. Для получения ломбардного кредита не требуются никакие документы кроме паспорта;

2. Очень быстрое время выдачи;

3. Возможность получения займа в очень маленькой сумме (которую банки даже не будут рассматривать).

Теперь вы ориентируетесь в том, что представляет собой ломбардное кредитование и знаете, как взять ломбардный кредит. Хочется выразить надежду, что на практике вам не придется использовать эту форму кредитования, поскольку она самым негативным образом отразится на вашем финансовом состоянии, а возможно, и приведет к утрате ценной вещи за неадекватную стоимость.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом о личных финансах Финансовый гений. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями, и вы найдете множество полезной информации, которая позволит вывести ваше управление личными финансами на новый качественный уровень. До встречи в следующих публикациях!

Источник: http://fingeniy.com/lombardnyj-kredit-kak-vzyat-kredit-v-lombarde/

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают?

Многие из нас оказывались в ситуации, когда срочно нужны деньги. Некоторым удавалось оформить кредит в банке. А что же делать тем, кому банковские учреждения отказали в выдаче займа. Вариантов несколько.

Во-первых, можно обратиться к родственникам, но рассчитывать на большую сумму или длительный срок не приходится.

Во-вторых, можно попробовать взять деньги в микрофинансовой организации, ломбарде или частного инвестора.

Именно такой вариант наиболее приемлемый, если у вас подпорченная кредитная история, и вы не можете официально подтвердить свои доходы.

Условия кредитования ↑

Микрозаймы – привлекательный вид кредита, к которому прибегают многие жители РФ. И это легко объяснить: по таким кредитам практически не бывает отказов.

Для получения микрозайма не нужны поручители, справки о доходах, а также не важна кредитная история.

Микрокредиты выдаются только в национальной валюте. Но плата за пользование займом достаточно высокая, иногда проценты по кредиту достигают 500-700% и это необходимо учитывать, прежде чем подписать кредитный договор.

Как найти выход? ↑

Сегодня получить микрозайм можно как в банках так и микрофинансовых организациях, многие из которых готовы предоставлять займы в онлайн режиме. Возможно, оформить небольшую сумму в долг и обратившись к кредитному брокеру или частному инвестору.
Займ от частного инвестора

Законодательство РФ позволяет частным лицам выдавать сумму превышающую 1 000 рублей в долг под определенный процент с письменным подтверждением.

Требования таких кредиторов ничем не отличаются от условий предоставления займов МФО, то есть средства могут быть выданы совершеннолетним гражданам по одному документу, подтверждающему личность.

Если сумма крупная, то инвестор будет просить залоговое имущество. Но прежде чем обратиться к такому виду кредитования, стоит помнить, что на рынке много мошенников и перед тем, как подписать какой либо документ, внимательно его прочтите и при необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Займ через интернет ↑

Благодаря инновационному развитию технологий, сегодня заемщики имеют возможность получить микрозайм через интернет.

Для этого необходимо иметь скан паспорта, пластиковую карту или КИВИ-кошелек, а также интернет для оформления заявки.

Рассмотрения заявки занимает 1-20 минут, большинство микрофинансовых организаций в случае одобрения заявки перечисляют средства мгновенно (Moneyman, Platiza, Займер.ру).

Мини-займ в онлайн МФО с возможностью исправления кредитной истории ↑

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют уникальные условия при кредитовании.

Например, если у вас негативная история, то ее можно исправить, обратившись за помощью в Платиза.ру, Веббанкир, в которых предоставляется услуга – исправление кредитной истории, где можно не только узнать свой кредитный рейтинг, но и поправить его.

Заработок в интернете ↑

Но если все попытки найти средства тщетны: банки, МФО, частные инвесторы отказывают в получении микрозайма или кредита, то остается один выход – заработать. Причем работать и получать деньги можно не выходя из собственного дома.

Достаточно иметь интернет. Это может быть: фриланс, биржа Форекс, открытие собственного интернет-магазина и др.

Требования к заемщикам ↑

Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования к своим заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 18 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ с временной или постоянной регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность (не обязательное условие);
  • банковская карточка, в случае перечисления денег на карту;
  • наличие интернета, если заемщик претендует на онлайн кредит;
  • наличие мобильного телефона.

Почему отказывают в микрозаймах? ↑

Банки в отличие от микрофинаносвых организаций и частных кредиторов довольно часто отказывают клиентам, причем в большинстве случаев без пояснения причины.

Если же кредитное учреждение и аргументирует свое решение, то скорее оно звучит так:

  • заемщик не соответствует требованиям, которые предъявляет кредитор;
  • негативная кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • наличие судимости, причем не только у самого потенциального заемщика, но и у его ближайших родственников и др.

Что касается МФО и частных кредиторов, то вышеизложенные требования они не учитывают при принятии решения о выдаче кредита.

Единственное, что может насторожить кредитора, который откажет в выдаче займа – это недостоверно указанная информация в заполнении заявления, а также не возврат ранее взятых кредитов в данной микрофинансовой организации.

Где взять в Москве? ↑

Если у вас финансовые трудности, деньги нужны уже завтра, отчаиваться не стоит, мы готовы предложить 10 вариантов выхода из ситуации:

  • одолжить у родственников, друзей, знакомых;
  • оформить кредитную карту;
  • получить потребительский кредит;
  • взять взаймы электронные деньги, которые несложно обналичить;
  • пойти в ломбард;
  • обратиться к частному кредитору;
  • найти кредитного брокера;
  • попробовать оформить микрокредит;
  • оформить займ под залог недвижимости;
  • попробовать найти дополнительную подработку.

Какие банки не отказывают? ↑

Найти банковское учреждение, которое, как и микрофинансовая организация, практически никогда не отказывает в выдаче кредитов, не получится.

На рынке РФ есть банки, которые более лояльно относятся к своим клиентам и могут выдавать небольшие суммы кредитов.

К тому же займ предоставляется под более высокую процентную ставку. Оформить кредит клиенту с подпорченной кредитной историей, не подтвержденными доходами можно пробовать в банках:

  • Восточный Экспресс;
  • Тинькофф;
  • Русский Стандарт;
  • Ренессанс.

Список документов ↑

Для получения кредита в банке необходимо несколько документов. Если же заемщик обращается в микрофинансовую организацию, то большинство МФО просят всего лишь один документ – паспорт гражданина РФ.

В редких случаях могут требовать предоставление пенсионного удостоверения или водительских прав.

Как погасить? ↑

Погашение займа осуществляется в указанные в договоре сроки. Это может быть еженедельное, ежемесячное или в конце срока полное погашение займа.

Обращаем ваше внимание, что согласно законодательству РФ, МФО не имеет права повышать процентную ставку после подписания договора.

Заемщик может досрочно вернуть займ, при этом уплатить проценты за фактический срок использования кредитных средств.

Если по каким либо причинам клиент не может вовремя вернуть указанную сумму средств, то ему необходимо в срочном порядке обратиться в МФО для решения вопроса.

Если причина уважительная, например, потеря работы, то кредитная организация может сделать отсрочку по платежу.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Как уже неоднократно говорилось, получить крупную сумму займа, без предоставления залога, в микрофинансовой организации не получится.

Хотя небольшой кредит, в размере нескольких тысяч рублей, взять несложно.

Микрофинансовая организация Срок рассмотрения заявки – % одобрения заявок по выдаче кредитов Максимальная сумма, рубли
MoneyMan.ru 30 минут – 87% 30 000
Vivus.ru 5 минут – 65% 15 000
Миг кредит до 60 минут – 54% 30 000
E-zaem.ru до 30 минут – 64% 20 000
Platiza 40 минут – 55% 15 000
Сберфонд 1-2 дня – 28% 60 000

Сроки предоставления ↑

На территории РФ работают более 1500 микрофинансовых организаций. Подсчитать точное количество частных кредиторов вряд ли удастся.

Все они заинтересованы в привлечении новых клиентов, удержании постоянных, поэтому стараются сделать все, чтобы заемщик обратился вновь именно к ним.

Один из таких вариантов, это максимально быстрая выдача займа. Практически все кредитные организации готовы предоставить займ в день обращения заемщика.

Более того, многие МФО предоставляют микрокредиты уже через 15-30 минут после обращения.

Преимущества и недостатки ↑

Плюсы обращения в микрофинансовую организацию или к частному кредитору:

  • оперативность – моментальный ответ касательно выдачи займа;
  • удобство – выдача средств в день обращения на банковскую карту либо наличными;
  • доступность – практически не бывает отказов в предоставлении займа;
  • не имеет значения кредитная история;
  • не требуется подтверждать доходы.

Клиент МФО должен понимать, что такие кредиты не могут быть дешевыми, они не выдаются на большой срок и, конечно же, получить крупный займ не получится.

Но в критических ситуациях, обращение в МФО может быть единственным шансом решить финансовые проблемы.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/gde-vzjat-deneg-esli-vse-banki-i-mikrozajmy-otkazyvajut.html

Как взять кредит в ломбарде. Нюансы ломбардного кредита

Как взять кредит в ломбарде. Нюансы ломбардного кредита

Кредит в ломбарде – удовольствие быстрое, но дорогое и рискованное (в том смысле, что вы рискуете влезть в долг и лишиться залога, если не вернёте своевременно задолженность). Если деньги вам нужны не просто срочно, а в течение часа-другого, то ломбардный кредит под залог – единственный выход, при наличии у вас залога, который может быть оценен в нужную вам сумму.

Залог должен быть ликвидным, то есть реализовываться легко и быстро, с максимальной прибылью для кредитора: ювелирные украшения, драгоценные камни, антиквариат, посуда из серебра или золота, бытовая техника, электроника, автомобиль, меха, даже квартира. В статье мы рассмотрим преимущества и недостатки этого вида займов и опишем процедуру получения займов в ломбардах.

Когда имеет смысл брать ломбардный кредит?

У ломбардов свои преимущества: отсутствие пакета документов (нужен только паспорт заёмщика-залогодателя), моментальная выдача наличных денег на месте, никакой проверки кредитной истории, одобрения и прочих банковских процедур. Ломбарду даже неинтересно, сможете ли вы уплатить кредит – в случае просроченного платежа он просто реализует (продаст) ваш залог через месяц после истечения срока погашения.

Наличие залога – это, пожалуй, одно из важнейших отличий ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО), выдающих микрозаймы (в целом они похожи). Ещё одно существенное отличие – у вас действительно не будут проверять кредитную историю для выдачи займов.

Недостатки у кредита в ломбарде весьма существенные.

  • Высокая ежедневная процентная ставка 1-2% (заметьте, не годовая, как в банках, а ежедневная), как и их непосредственных конкурентов – МФО. Здесь следует сказать, что чем меньше срок ломбардного кредита, тем меньше переплата.
  • Низкая оценка залога. Как правило, ожидания заёмщика (он же залогодатель), не всегда совпадают с реальной оценкой залога сотрудниками ломбарда, но в непростой финансовой ситуации он вынужден с этим мириться.

Именно поэтому ломбардные кредиты стоит брать в тех случаях, когда:

  • Вы планируете заем на небольшой срок: 2-3 дня, максимум на неделю. Ломбардные кредиты очень дороги, поэтому брать кредит в подобном учреждении на срок более месяца – просто растрачивать попусту финансы на уплату “драконовских” процентов. Это прямая дорога к «долговой яме». Кроме того, проценты начисляются не на остаток, а на весь долг.
  • Когда требуется небольшая сумма, которую не прокредитует ни один банк (3-5-7 тысяч рублей). В ломбарде вы ее получите, при условии, что потенциальный залог стоит в 2-3 раза больше нужной суммы.
  • И банк, и микрофинансовая организация отказывают из-за испорченной кредитной истории или открытых просроченных займов, а деньги нужны срочно. По правильному, было бы лучше для начала обратиться к знакомым, потом в банки (например, попробовать получить кредитку или потребительский заём), а уж потом в МФО. Если всё не срастается, то прямая дорога в ломбард. Только один совет –не перекредитовывайтесь, чтобы погасить свои «накопленные» долги, иначе лишитесь вашей ценной вещи, сданной в залог. Что делать, если нечем платить кредит, смотрите здесь.

Если хотя бы одно условия не про вас – лучше выберете другое место для получения кредита: сохраните ценную вещь и не разоритесь на процентах.

Сколько денег можно взять?

Большинство ломбардов специализируются на небольших краткосрочных займах в пределах 10 тысяч рублей (максимальный срок, предусмотренный законодательством – до 1 года). Автоломбарды могут выдать вам и 100-200 тысяч рублей. В конечном итоге все зависит от размера залога, который вы предоставите – колечко с бриллиантом или квартира.

Как оценят залог?

В отличие от банков, привлекающих специалиста, в ломбарде все просто: вещь оценивается на месте сотрудником, оформляющим документы. Не рассчитывайте на справедливость: ваше имущество оценится на 50-80% ниже его реальной стоимости.

Если золотой браслет стоит 10 тысяч рублей, выдадут на руки максимум 2-5 тысяч. Вы должны понять, что если не сможете вернуть кредит, то просто подарите залог ломбарду за смешные деньги. Банк, в случае невыплаты займа, будет вам звонить, писать, продаст долг коллекторам или подаст в суд.

Ломбард не станет лишний раз вас беспокоить – реализует залоговую вещь, если не внесете за нее уплату.

Как взять кредит в ломбарде? Пошаговая инструкция

Вы приносите с собой вещь, которую хотите сдать в залог, и паспорт. Сотрудник на месте оценивает вещь и заключает с вами договор хранения и договор займа.

На основании договора хранения в ломбарде принимается ваша ценная вещь на хранение на безвозмездной основе.

Вам, как поклажедателю (это термин из федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах»), выдаётся ваша копия именной сохранной квитанции, в которой будет вся необходимая информация (кто и куда, по какому адресу сдал ценную вещь, что за вещь, во сколько она оценена и т.д.). Форма квитанции утверждается законодательно.

Заключение договора займа оформляется залоговым билетом, где указаны:

  • наименование и адрес расположения ломбарда;
  • ФИО заёмщика;
  • наименование и описание заложенной ценной вещи;
  • оценочная стоимость залога;
  • размер выдаваемого кредита, процентная ставка, условия и дата погашения, все виды начислений;
  • возможность и порядок досрочного погашения, продления займа;
  • данные заемщика и ломбарда, банковские реквизиты для перечисления денег.

После оформления залогового билета заёмщик получает деньги из кассы наличными.На всё про всё уходит буквально несколько минут, если только не возникли трудности с оценкой залога (требуется помощь эксперта) или у вас несколько ценных вещей.

Как погасить задолженность?

Гасят заем в ломбарде, как обычный кредит – равными частями или единовременным платежом. почитайте условия в залоговом билете. Гасить наличными в кассе ломбарда или другими способами, если такие предусмотрены. После предъявления сотруднику квитанций или платежных документов, вам возвращается залоговая вещь.

Вы можете продлить залоговый билет, если внесете сумму процентов за пользование кредитом (по аналогии с пролонгацией в МФО). Документы оформляются на новый срок с новыми процентами. Уплачивая вовремя проценты, вы можете продлевать залоговый билет, как правило, бесконечное количество раз. Только нужно ли это, учитывая ставку от 1% в день?

Просроченные платежи влекут за собой штрафные санкции. В течение льготного срока по договору займа (один месяц), если вы не погасите кредит, ломбард не имеет права продать заложенную вещь.

По окончании этого срока вашу вещь выставят на продажу – до срока реализации залога ломбард не вправе изменять условия договора займа и брать плату за хранение вещи.

Если сумма реализованной вещи превышает сумму задолженности, то вам вернут разницу между ценой продажи и вашим долгом, с учётом процентов и штрафов за просрочку. Не рассчитывайте получить много: разница, если она будет, окажется мизерной.

Собираясь брать заем в ломбарде, будьте точно уверены, что сможете рассчитаться быстро. Иначе рассмотрите другие пути поиска денег.

Желаем никогда не узнать на практике, что такое кредиты в ломбарде. Удачи, в том числе финансовой!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/mikrozaymyi/kak-vzyat-kredit-v-lombarde-nyuansyi-lombardnogo-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть